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A inadimplência pode impactar diretamente a saúde financeira do seu negócio, tornando essencial a adoção de boas práticas para a cobrança de mensalidades em atraso – no entanto, essa cobrança precisa ser feita de forma estratégica, mantendo um tom profissional e respeitoso para preservar um bom relacionamento com o cliente.
Em outubro de 2024, o Brasil registrou 68,11 milhões de consumidores inadimplentes, o que representa 41,23% da população adulta.
Seja você proprietário de uma escola, academia, clínica ou qualquer outro serviço recorrente, entender como cobrar mensalidades sem constrangimentos e dentro da legalidade é fundamental para evitar problemas jurídicos e melhorar a taxa de recuperação de crédito.
Neste artigo, vamos explorar a importância da cobrança recorrente, o que a legislação diz sobre o tema e exemplos de mensagens que podem facilitar esse processo.
Cobrar mensalidades em atraso exige cautela e bom senso: o objetivo é recuperar o valor devido sem prejudicar o relacionamento com o cliente.
É importante manter um tom cordial e profissional, buscando entender as razões do atraso e encontrar soluções que viabilizem o pagamento – isso te ajuda a pensar formas ideais de reduzir a inadimplência para cada contexto.
Abaixo, listamos algumas dicas para a cobrança:
Envie comunicados informando sobre a data de vencimento da mensalidade e as consequências do atraso.
Facilite a vida do cliente disponibilizando diversas opções de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Em alguns casos, pode ser necessário negociar um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multas. Ofereça condições de parcelamento e taxas de juros que inibam a inadimplência.
Conheça o link de cobrança que parcela em 12x e é uma ótima opção para cobranças online.
A lei brasileira proíbe a cobrança de forma constrangedora ou humilhante – lembre-se que o diálogo é sempre o melhor caminho.
Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente e busque soluções em conjunto.
Oferecer descontos para pagamentos antecipados ou dentro do prazo pode ser um atrativo interessante, portanto, criar um programa de incentivo para clientes que pagam em dia pode reduzir consideravelmente a inadimplência.
Se um cliente acumula várias mensalidades em atraso, siga um fluxo estratégico para minimizar prejuízos:
Lembre-se: a lei brasileira garante ao cliente o direito de contestar a cobrança. Se discordar do valor ou da forma de cobrança, ele pode procurar o Procon ou outro órgão de defesa do consumidor.Além disso, no caso das instituições de ensino, as mesmas devem ter um regimento interno claro sobre as regras de cobrança de mensalidades, que deve ser disponibilizado aos pais ou responsáveis pelos alunos.
É importante ter a técnica certa para cobrar um cliente, adaptando a mensagem de acordo com o contexto.
Cada segmento de negócio possui suas particularidades, e adequar a mensagem para cada contexto é o ideal para obter o melhor retorno.
Abaixo, listamos alguns exemplos de mensagens de WhatsApp de cobrança de mensalidade para alguns segmentos.
Olá [Nome do aluno], tudo bem?
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema.
A data de vencimento foi em [data] e, até o momento, não recebemos a confirmação do pagamento. Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento da mensalidade através dos seguintes canais:
Aplicativo da academia: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas, entre em contato conosco através do telefone [número de telefone] ou pelo WhatsApp [número de WhatsApp].
Olá, [Nome do responsável]!
Esperamos que esteja tudo bem com você e sua família!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] do(a) aluno(a) [nome do aluno] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, entre em contato conosco!
Olá, [Nome do cliente]!
Esperamos que você esteja bem!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Aplicativo do estúdio: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, estamos à disposição.
Olá, [Nome do aluno]!
Esperamos que você esteja aproveitando seus estudos em nossa escola!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, é só nos chamar aqui!
Leia mais:
A inadimplência pode aparecer nos mais variados tipos de negócio, e não é diferente com segmentos que exigem alta manutenção de equipamentos, contratação de especialistas e outros tipos de fatores.
Podemos citar como exemplos escolas, academias, escolas de idiomas, artes, pilates, yoga, futebol, natação e artes marciais – a dor de cabeça é a mesma: correr atrás de alunos e pais de alunos para garantir o fluxo de caixa e a saúde financeira do negócio.
Visando a saúde financeira da empresa, esses negócios adotaram a cobrança de mensalidades, que se popularizou como forma de garantir a sustentabilidade dos serviços prestados.
Com o tempo, os custos aumentaram e as instituições precisaram buscar alternativas para manter o funcionamento.
A mensalidade permite que as instituições façam um planejamento financeiro mais preciso, invistam na qualidade do serviço e ofereçam melhores condições de trabalho aos seus profissionais.
É importante lembrar que o valor da mensalidade é definido com base em diversos fatores, como custos de infraestrutura, materiais didáticos, salários dos profissionais e outros.
Em geral, o atraso de 5 dias úteis já configura inadimplência e permite o envio de mensagem de cobrança amigável – essa fase é fundamental para manter um bom relacionamento com o cliente e tentar entender o motivo do atraso.
A legislação brasileira não define um prazo único para todos os segmentos – a data limite varia de acordo com o contrato firmado entre a instituição e o cliente.
Lembre-se da importância de ser cordial, mas firme, e deixar claro que o pagamento é necessário para a continuidade do serviço.
A legislação brasileira trata da questão das mensalidades em atraso de forma diferente para escolas e instituições de educação formal e atividades extracurriculares.
Em casos de atividades extracurriculares
A prevenção é sempre o melhor caminho. Para garantir que as mensalidades sejam pagas em dia, é importante tomar algumas medidas:
Comunique o valor da mensalidade e a data de vencimento com antecedência.
Envie lembretes periódicos sobre o pagamento da mensalidade.
Disponibilize diferentes formas de pagamento para facilitar a vida do cliente.
Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente para que ele possa tirar dúvidas e informar sobre qualquer dificuldade em realizar o pagamento.
Ofereça diferentes formas de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Seja flexível e negocie em casos de atraso. É possível oferecer um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multa.
Utilize softwares de gestão para automatizar o envio de cobranças e lembretes.
Ofereça a opção de pagamento online para facilitar a vida do cliente.
Utilize ferramentas de análise de crédito para avaliar o risco de inadimplência.
Em caso de atraso, realize a cobrança de forma educada e profissional.
Evite cobranças vexatórias ou constrangedoras.
Busque entender as razões do atraso e encontrar soluções em conjunto com o cliente.
Se a cobrança amigável não for suficiente, você pode tomar medidas mais contundentes, como:
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A inadimplência é um problema que afeta empresas de todos os portes e segmentos, impactando negativamente o fluxo de caixa e a saúde financeira dos negócios.
A Gestão de Cobrança da InfinitePay é uma solução completa que automatiza o envio de mensagens personalizadas de cobrança via WhatsApp, sem custos adicionais.
Com essa ferramenta, você ganha:
Confira as vantagens de usar um sistema de cobrança automatizado.
Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil (Serasa), em julho de 2024 mais de 72 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, um número alarmante que você, como dono de um negócio, precisa se atentar.
Clientes inadimplentes geram problemas no fluxo de caixa e podem afetar o crescimento de qualquer empresa – e uma forma de evitar que isso aconteça é fazendo cobranças do jeito certo.
As cobranças são parte fundamental da gestão financeira de qualquer negócio, mas muitas vezes pode ser um processo delicado e complexo.
Seja você um pequeno empreendedor ou parte de uma empresa maior, entender o que é a cobrança e como realizá-la de maneira eficaz é crucial.
Neste artigo, vamos desmistificar o conceito de cobrança, explorando diferentes formas e abordagens, para que você possa implementá-las com confiança e precisão em seu negócio.
Além disso, confira algumas dicas e estratégias para tornar o processo mais rápido e eficiente.
Existem diferentes tipos de cobrança que as empresas podem utilizar, dependendo da situação e da relação com o cliente. Cada tipo tem suas características e pode ser mais adequado para certos contextos.
É importante conhecer essas variações para escolher a abordagem mais eficaz e apropriada para o seu negócio.
A seguir, você conhecerá as principais formas para realizar cobranças, quais as vantagens e como aplicá-las no seu negócio.
O envio de boletos por correspondência é uma forma tradicional de cobrança.
Consiste em enviar fisicamente uma fatura ou boleto bancário para o endereço do cliente.
Esta abordagem é muitas vezes utilizada para clientes que preferem ou necessitam de documentos físicos para pagamento.
Atualmente, muitos bancos oferecem a emissão de boletos como parte de seus serviços e, normalmente, eles são emitidos por meio de caixas eletrônicos ou aplicativos.
Após a emissão basta imprimir e enviar o boleto por correios ou por uma transportadora particular.
Apesar de ser uma opção, esta é uma forma de cobrança mais antiga e não muito utilizada, uma vez que ela é lenta e envolve alguns custos como o de envio e, em alguns casos, o de emissão.
Leia mais: Como gerar um boleto?
Uma alternativa ao envio de boleto por correspondência, é o boleto por fatura digital.
Neste caso, você precisa apenas de um banco que emita o boleto digitalmente para enviar a cobrança por outros meios digitais, como e-mail ou WhatsApp.
Atualmente a maioria dos bancos costuma cobrar pela emissão de boletos digitais, em alguns casos esse valor é somente simbólico, em outros pode passar dos R$ 10 reais por boleto emitido.
Mesmo que este valor seja mínimo, a longo prazo pode ter um peso significativo no fluxo de caixa da sua empresa.
Por isso, é importante escolher estrategicamente as Instituições Financeiras que você deseja realizar as transações do seu negócio.
Com a InfinitePay, você gera quantos boletos quiser gratuitamente e evita ter a sua margem de lucro afetada toda vez que precisar emitir um.
A cobrança por meio de ligação telefônica tem o objetivo de estabelecer uma comunicação direta e pessoal com o cliente, o que ajuda a criar uma ligação mais humanizada e empática.
Esse método é especialmente útil para discutir detalhes específicos do pagamento, negociar prazos e esclarecer dúvidas, proporcionando um nível de personalização e atenção que outros métodos não conseguem oferecer.
Para garantir a eficiência desse tipo de cobrança, é essencial seguir um protocolo claro e profissional durante a chamada.
Isso inclui preparar-se com todas as informações necessárias sobre a dívida do cliente, ser gentil e respeitoso, e estar pronto para oferecer opções de pagamento flexíveis ou prazos ajustados conforme necessário.
Enviar cobranças via e-mail é eficiente e permite enviar documentos como faturas e lembretes de forma rápida e conveniente, assegurando que o cliente tenha acesso imediato às informações necessárias para realizar o pagamento.
O e-mail também oferece a vantagem de deixar um registro escrito da comunicação entre a empresa e o cliente, o que é útil tanto para a empresa quanto para o cliente em caso de futuras consultas ou disputas.
Ao escrever um e-mail de cobrança, é preciso utilizar uma linguagem clara e profissional, garantir que todos os detalhes importantes estejam presentes no corpo do e-mail ou nos anexos, e personalizar a mensagem para que o cliente se sinta valorizado.
Um exemplo de e-mail seria:
Assunto: Lembrete: A sua fatura está pendente
Corpo do e-mail:
Oi, João! Tudo bem?
Notamos que o seu pagamento do dia 10/04/2024 está pendente.
**Detalhes da Fatura:**
- Valor: R$ [Valor]
- Data de Vencimento: [Data de Vencimento]
- Descrição: [Descrição do Serviço/Produto]
Para sua conveniência, você pode efetuar o pagamento online por meio do link a seguir:
[insira aqui o link de pagamento]
Se precisar de mais informações ou assistência, não hesite em nos contatar.
Agradecemos sua atenção e até logo!
[Nome da Empresa]
Uma opção gratuita para automatizar cobranças é a Gestão de Cobrança da InfinitePay, que envia emails e notificações antes e no dia do vencimento e, caso o cliente não pague, depois também.
Além de facilitar o processo, você recebe notificações sobre o status de pagamento e também pode conferir todas as informações referente a todas as suas cobranças em um dashboard dentro do app.
A cobrança por SMS busca ser uma forma rápida e direta de lembrar os clientes sobre pagamentos pendentes, eficaz para alcançar aqueles que preferem comunicações breves e diretas.
Esse método é especialmente útil para grandes empresas, como provedores de internet, que precisam alertar os clientes sobre atrasos na fatura.
Para que a cobrança por SMS seja eficaz, a mensagem deve ser clara e concisa, incluindo os detalhes essenciais do pagamento e um link rápido para o pagamento.
Exemplo de SMS de cobrança:
Olá, [Nome do Cliente]. Sua fatura de agosto no valor de R$ [Valor] está pendente. Faça o pagamento aqui: [link de pagamento].
O WhatsApp é uma plataforma para enviar lembretes de cobrança bastante conveniente e acessível.
Além disso, permite a interação instantânea para esclarecer dúvidas ou negociar termos de pagamento, tornando-se uma ferramenta cada vez mais popular para cobranças.
Ao cobrar pelo Whatsapp, você pode optar por enviar um link de cobrança ou utilizar a Gestão de Cobrança gratuita da InfinitePay para automatizar a criação e o envio dessas mensagens.
Em ambos os casos, com a InfinitePay você pode oferecer diferentes formas de pagamento para o seu cliente.
Além disso, por ser um meio de cobrança mais acessível, você pode sempre optar por personalizar as mensagens e tornar a experiência mais agradável para o cliente.
Por exemplo:
Olá, Maria!
Gostaríamos de lembrar que sua fatura de maio no valor de R$ 420 reais está pendente. Para sua conveniência, você pode realizar o pagamento através deste link: [link de pagamento].
Caso precise de ajuda com o pagamento, estamos à disposição!
Veja 4 Exemplos de Mensagem de Cobrança pelo WhatsApp para clientes
A cobrança terceirizada busca proporcionar uma solução eficaz para empresas que não têm recursos internos para gerenciar o processo de cobrança ou para recuperar dívidas mais difíceis.
Contratar uma empresa especializada pode aumentar a eficiência e a taxa de recuperação de débitos, aliviando a carga administrativa da empresa contratante.
Empresas como a Serasa Experian oferecem serviços completos de cobrança, utilizando técnicas avançadas e uma abordagem profissional para maximizar a recuperação de dívidas e manter um bom relacionamento com os clientes.
A utilização de sistemas automatizados de cobrança tem o objetivo de otimizar a gestão dos processos financeiros, economizando tempo e recursos, além de manter a consistência na comunicação com os clientes.
Esses sistemas permitem que as empresas enviem lembretes de pagamento, agendem cobranças e monitorem transações de forma eficiente, facilitando o controle do fluxo de caixa.
Isso proporciona uma experiência mais conveniente e aumenta a probabilidade de recebimento dos valores devidos.
Com a InfinitePay, é possível utilizar um sistema automatizado gratuitamente através da Gestão de Cobrança.
Além da praticidade de ter tudo em um só lugar, você oferece diversas opções de pagamento e ainda recebe os valores pagos em até 1h.
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O protesto em cartório é uma medida utilizada para formalizar a inadimplência de um devedor, visando incentivá-lo a quitar a dívida para evitar consequências legais negativas em sua reputação financeira.
Essa forma de cobrança costuma ser utilizada quando outras tentativas de cobrança não tiveram sucesso, atuando como um último recurso para recuperar valores devidos.
Para realizar o protesto em cartório, é necessário seguir alguns passos importantes:
1. Reuna a documentação: Tenha em mãos o título de crédito ou documento que comprove a dívida, como notas promissórias, cheques devolvidos, duplicatas, contratos etc.
2. Dirija-se ao cartório competente: Procure o Tabelionato de Protesto de Títulos na jurisdição adequada, geralmente é onde o devedor reside ou onde a obrigação deveria ser cumprida.
3. Apresente os documentos: Entregue os documentos que comprovam a dívida.
Após o registro, o cartório notificará o devedor, dando-lhe um prazo para efetuar o pagamento ou apresentar uma justificativa válida.
Se o devedor não quitar a dívida dentro do prazo, o protesto será efetivado, e a inadimplência será registrada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
A cobrança recorrente simplifica e automatiza o processo de recebimento de pagamentos periódicos e é bastante utilizada em serviços com pagamentos regulares, como assinaturas, mensalidades escolares, planos de academia ou qualquer serviço contínuo.
Essa abordagem visa facilitar tanto para a empresa quanto para o cliente, garantindo que os pagamentos sejam realizados pontualmente sem a necessidade de intervenções manuais a cada ciclo.
Para isso, é necessário utilizar sistemas que façam o agendamento automático dessas cobranças, como a Gestão de Cobrança da InfinitePay.
Dessa forma, a cobrança é enviada regularmente por meio de faturas, débito automático ou direto no cartão do cliente.
Veja mais informações sobre:
Além de entender sobre os tipos de cobrança, é importante entender o que fazer ou não fazer na gestão da inadimplência.
Em resumo, ao realizar cobranças, é imprescindível agir com profissionalismo, respeito e ética.
Manter uma comunicação clara e transparente com os clientes ajuda a resolver pendências de forma eficaz e fortalece as relações comerciais.
Leia também: Como Cobrar uma Pessoa Educadamente? 8 Dicas e Exemplos de Mensagens
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança gratuita e automática que te ajuda a automatizar a cobrança de pagamentos pendentes e evitar a inadimplência.
Para começar a usar, é simples:
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você consegue cadastrar todos os seus clientes e eles serão cobrados automaticamente por você. Você também tem a opção de fazer cobranças recorrentes para pagamentos semanais, mensais ou com qualquer outro intervalo de tempo.
A adimplência financeira é um dos pilares para o sucesso de qualquer negócio, seja ele grande ou pequeno.
Quando um empreendedor não consegue se manter adimplente, ele pode perder fornecedores, clientes e até mesmo o próprio negócio.
Ao contrário da inadimplência, esse conceito é menos comentado no cotidiano.
Em um contexto onde a quantidade de pessoas inadimplentes no Brasil vem aumentando, raramente se discute a importância de honrar compromissos financeiros de forma correta.
No mês de novembro de 2024, o endividamento atingiu 76,9% das famílias brasileiras, conforme dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo publicados na CNN.
Neste guia você entenderia o significado de adimplência, suas particularidades e a importância dela para o seu negócio.
Além disso, você também descobrirá o que fazer para manter-se adimplente mesmo perante oscilações de mercado e dificuldades financeiras.
A adimplência refere-se à capacidade de uma empresa em cumprir com suas obrigações financeiras, incluindo o pagamento de fornecedores, colaboradores, impostos e demais compromissos.
Manter-se adimplente é essencial para a reputação da empresa e para estabelecer parcerias comerciais sólidas.
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O Certificado de Adimplência é um documento que atesta que uma empresa está em dia com suas obrigações financeiras.
Ele é emitido para comprovar que a organização está adimplente, ou seja, em conformidade com os pagamentos de suas contas, fornecedores e demais compromissos financeiros.
Ter um Certificado de Adimplência é muitas vezes requisito para participar de licitações, concorrências e também pode ser utilizado como uma espécie de "selo de confiança" para parceiros comerciais.
Para pessoas físicas (PF), geralmente não existe um "certificado de adimplência" formal emitido por uma entidade específica.
No entanto, as instituições financeiras e empresas podem verificar a adimplência de uma pessoa física por meio de seu histórico de crédito, mantido por órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Boa Vista.
Para conseguir um certificado de adimplência, a empresa interessada deve solicitar o documento à empresa ou instituição que emite o certificado.
A partir disso, o histórico de pagamentos da empresa solicitante será verificado pela emissora e, se estiver tudo em ordem, receberá o certificado.
Esse documento serve, principalmente, para ajudar empresas a obter crédito e aumentar a sua credibilidade.
No Brasil, existem várias empresas e instituições que emitem certificados de adimplência. Algumas das mais conhecidas são:
Para solicitar um certificado de adimplência, você deverá entrar em contato com empresas como essas e fornecer as informações necessárias, como CNPJ, razão social e endereço.
O processo de solicitação de um certificado de adimplência geralmente é rápido e simples, podendo ser emitido em poucos minutos em alguns casos.
Sob uma perspectiva jurídica, a adimplência pode ser vista como um direito indireto, uma vez que protege o indivíduo de consequências negativas, como a negativação do nome, queda do score de crédito e dificuldades para acessar financiamentos.
Isso significa que, de forma geral, ela não é um direito em si, mas sim uma condição que reflete o cumprimento das obrigações financeiras no prazo acordado.
Quando alguém está adimplente, significa que suas responsabilidades, como dívidas, impostos ou contratos, estão sendo respeitadas.
Além disso, o ordenamento jurídico prevê mecanismos, como o pagamento em consignação, que garantem ao devedor o direito de quitar suas obrigações mesmo diante de problemas com o credor.
Por exemplo, em situações em que o credor não aceita o pagamento, o devedor pode depositar judicialmente o valor devido, preservando sua adimplência e evitando penalidades injustas.
Essa ferramenta, regulamentada pelo Código Civil e o Código de Processo Civil, demonstra como o sistema jurídico reconhece a importância de assegurar condições para que o indivíduo se mantenha adimplente.
Assim, embora a adimplência não seja um direito literal, o direito à proteção contra as consequências da inadimplência e a possibilidade de cumprir obrigações financeiras mesmo em situações adversas reforçam sua relevância jurídica e prática.
Um cliente adimplente é aquele que mantém seus compromissos financeiros em dia, quitando suas dívidas e faturas dentro dos prazos acordados.
Isso demonstra sua capacidade de honrar os pagamentos, sem atrasos, o que reflete positivamente na saúde financeira da empresa e impacta diretamente na sua lucratividade.
Suas principais características são:
A presença de clientes adimplentes é crucial para a sustentabilidade de um negócio.
Empresas que incentivam a adimplência, como oferecendo descontos para pagamentos antecipados ou facilitando métodos de pagamento, podem melhorar ainda mais sua relação com os consumidores.
A adimplência refere-se à situação em que as dívidas e contas são pagas dentro dos prazos acordados, demonstrando responsabilidade e boa gestão financeira.
Por outro lado, a inadimplência ocorre quando há o descumprimento dessas obrigações financeiras, seja por atraso ou falta de pagamento.
Ela pode ser parcial quando parte do valor devido é paga, ou total, quando nenhum pagamento é realizado.
Portanto, a diferença entre ambas está no cumprimento ou não das obrigações financeiras, sendo aspectos que impactam diretamente a saúde financeira de pessoas e empresas.
A adimplência gera benefícios como um histórico de crédito positivo, o que facilita o acesso a financiamentos e condições mais vantajosas em futuras negociações.
As consequências da inadimplência incluem restrições no crédito, como a inclusão em cadastros de proteção ao crédito, além da aplicação de juros, multas e dificuldades em obter financiamentos ou acordos futuros.
E-book grátis: Saiba como melhorar seu o fluxo de caixa e eliminar a inadimplência
A adimplência é um dos pilares para o sucesso de qualquer empreendimento, pois está diretamente ligada à saúde financeira, à reputação e às oportunidades de crescimento de uma empresa.
Além de ser um indicativo de responsabilidade, ela proporciona inúmeros benefícios que fortalecem as operações e as relações comerciais:
O desconto de adimplência é uma prática em que empresas concedem descontos a clientes que realizam pagamentos antecipados ou dentro do prazo estabelecido.
Essa estratégia incentiva a adimplência, motivando os clientes a honrarem seus compromissos financeiros de maneira pontual.
Os descontos podem variar em termos percentuais e são uma forma de recompensar e estimular a fidelidade dos clientes adimplentes, ao mesmo tempo em que contribuem para o fortalecimento da saúde financeira da empresa.
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Utilizar estratégias adequadas para melhorar a adimplência em um negócio é essencial manter a saúde financeira e o crescimento sustentável da empresa.
Confira algumas práticas recomendáveis:
Manter a adimplência é fundamental para o sucesso de qualquer negócio, e a Gestão de Cobrança da InfinitePay torna esse processo mais simples, eficiente e livre de complicações.
Com ela, você automatiza cobranças e reduz os riscos de inadimplência, garantindo maior estabilidade financeira para o seu empreendimento.
Ao utilizá-la você aproveita diversas vantagens como:
Com a InfinitePay, suas cobranças são simplificadas, permitindo que você foque no crescimento do seu negócio enquanto mantém um fluxo de caixa estável.
Automatize suas cobranças com a InfinitePay e alcance a inadimplência zero.
O Pix Parcelado vem como uma solução alternativa ao cartão de crédito para aqueles que precisam dividir compras e vendas.
Lançado originalmente como uma forma de transferência rápida e gratuita, o Pix agora se expande para oferecer uma solução flexível de parcelamento, integrando a conveniência de compras à vista com a flexibilidade do crédito.
Este artigo explora em detalhes essa funcionalidade, as condições sob as quais ela é oferecida e como você pode começar a vender no Pix taxa 0% e sem juros.
O Pix parcelado é um incremento do Pix tradicional.
Ele nada mais é do que uma modalidade de crédito que permite dividir o pagamento de compras ou transferências em várias parcelas, geralmente entre duas e 24.
É uma solução ideal para quem não tem saldo ou cartão de crédito.
Pela InfinitePay você parcela no Pix e começa a pagar só 30 dias depois, enquanto aproveita possíveis descontos que teria no pagamento à vista direto com o vendedor.
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O processo de parcelar uma compra no Pix é tão rápido e fácil quanto o método tradicional. De maneira geral, basta inserir a chave Pix do recebedor e o valor.
A única diferença é que, na hora de confirmar o pagamento, você escolhe em quantas parcelas deseja dividir, depois disso é só confirmar e pronto!
A grande vantagem é na InfinitePay, você consegue fazer seu Pix Parcelado sem cartão de crédito.
Com o Pix Parcelado, diferente do comum, o dinheiro não é descontado automaticamente do seu saldo.
Neste caso, ele pode ser descontado direto na fatura do seu cartão de crédito ou, em casos como o da InfinitePay, direto do seu saldo a partir de 30 dias após a transferência.
Assim, além de não precisar comprometer sua fatura, você também não precisa possuir um cartão de crédito obrigatoriamente ao parcelar compras.
Para quem recebe, o Pix parcelado pode ser um grande diferencial também, já que o valor integral é depositado como no Pix comum.
Veja em detalhes todas as etapas do Pix Parcelado:
O Pix Parcelado não é um serviço padrão disponível no sistema Pix original, mas uma criação independente das instituições financeiras.
Cada banco ou instituição financeira define suas próprias regras, taxas de juros e condições de pagamento.
Além disso, vale dizer que existem duas modalidades de Pix Parcelado:
A seguir, você confere os benefícios de parcelar compras no Pix para consumidores e vendedores, respectivamente:
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O Pix Parcelado permite dividir o custo de uma compra em várias vezes, sendo o número de parcelas definido pelo consumidor, o que pode ajudar a aliviar o impacto no orçamento. Além disso, alguns bancos, como a InfinitePay, podem oferecer até mesmo desconto em parcelas antecipadas.
Com o parcelamento, consumidores podem adquirir produtos ou serviços que talvez não pudessem pagar à vista, beneficiando-se do uso ou consumo imediato enquanto pagam ao longo do tempo.
Para consumidores que não possuem cartão de crédito ou preferem não usar o crédito disponível, esse mecanismo oferece uma alternativa prática e segura. O Pix Garantido reforça essa segurança, permitindo o agendamento e o pagamento de forma confiável através do Pix.
As taxas e as condições de parcelamento são geralmente apresentadas de maneira clara antes da finalização da compra, permitindo que o consumidor tome decisões informadas.
Ao oferecer a opção de Pix Parcelado, comerciantes podem atrair clientes que preferem ou necessitam dessa forma de pagamento, aumentando potencialmente o volume de vendas.
Diferente de outros métodos de parcelamento, com o Pix Parcelado o vendedor recebe o valor total da venda imediatamente, enquanto o risco de crédito é gerido pela instituição financeira do comprador.
Permitir que os clientes paguem em parcelas pode tornar produtos de maior valor mais acessíveis, expandindo o mercado potencial.
O processo via Pix Parcelado é simplificado e seguro, reduzindo o risco de fraudes e complicadas disputas de pagamento.
Na InfinitePay, além de dividir todas as suas compras no Pix Parcelado, sem cartão de crédito, você ainda escolhe a melhor data e o valor que pode pagar!
E tem mais:
Além disso, se você receber suas vendas nessa modalidade, não muda nada no recebimento!
Isso significa que seu cliente paga como preferir e você recebe o valor total na hora!
Outra vantagem para vendedores, é que o Pix é taxa 0% e sem limite de transações.
Escolher qual máquina de cartão usar é uma decisão crucial para qualquer negócio. Uma tendência que tem chamado a atenção de muitos empreendedores é a disponibilidade de máquinas de cartão sem aluguel.
Neste artigo, você verá como essas máquinas funcionam, as vantagens que elas oferecem e como elas se comparam às opções tradicionais de aluguel.
Ao contrário das máquinas tradicionais, que geralmente envolvem um contrato de aluguel mensal, as máquinas de cartão sem aluguel são adquiridas por um pagamento único. Isso significa que o comerciante se torna o proprietário do dispositivo, eliminando a necessidade de pagamentos recorrentes de aluguel.
É uma opção ideal para negócios que buscam reduzir custos operacionais, especialmente pequenos empreendedores e profissionais autônomos que podem não ter um volume de vendas que justifique o custo contínuo de aluguel.
Leia também: Existe maquininha sem taxa?
Optar por uma máquina de cartão sem aluguel traz uma série de benefícios significativos, especialmente para pequenos negócios e empreendedores individuais.
O primeiro e mais evidente benefício é a economia financeira. Ao adquirir a máquina de cartão, o comerciante evita os custos recorrentes associados ao aluguel mensal, que podem somar uma quantia considerável ao longo do tempo. Essa economia pode ser particularmente valiosa para negócios com margens de lucro apertadas ou volumes de venda variáveis.
Outra vantagem importante é a liberdade de escolha e flexibilidade. Sem a obrigação de um contrato de aluguel de longo prazo, os comerciantes têm a liberdade de mudar de fornecedor ou de tecnologia de pagamento conforme necessário, sem penalidades ou complicações. Isso permite que o negócio se adapte rapidamente a mudanças no mercado ou em suas necessidades operacionais.
Embora a maquininha de cartão sem aluguel elimine o custo mensal do aluguel, é importante entender que ainda podem existir outras taxas associadas ao seu uso. Estas taxas são geralmente relacionadas às transações realizadas e podem variar de acordo com o fornecedor e o tipo de transação.
Taxas comuns incluem a taxa por transação, que é um percentual cobrado sobre cada venda realizada, e taxas diferenciadas para tipos distintos de cartão, como débito, crédito à vista e crédito parcelado.
Os empreendedores devem estar cientes, também, de taxas adicionais que podem ser aplicadas em certas circunstâncias. Se você não tem uma máquina de cartão que o dinheiro cai na hora, pode haver taxas para serviços extras, como antecipação de recebíveis ou emissão de comprovantes.
Outro aspecto a considerar é a política de taxas a longo prazo. Alguns fornecedores podem oferecer taxas promocionais iniciais que aumentam após um período específico. Por isso, é recomendável revisar as taxas aplicadas e compará-las com outras opções disponíveis no mercado para garantir que a escolha da maquininha continue sendo econômica para o negócio.
Quando se trata das taxas associadas às transações em uma maquininha de cartão, é o empreendedor, e não o cliente, quem normalmente é responsável por esses custos.
As taxas são deduzidas do valor da venda antes do repasse do pagamento ao empreendedor. Por exemplo, se um produto é vendido por R$100 e a taxa da transação é de 2%, o empreendedor receberá R$98, com os R$2 restantes sendo retidos como taxa pela operação da maquininha.
Embora seja prática comum que o empreendedor absorva estas taxas, existem casos onde comerciantes optam por repassar este custo aos clientes, especialmente em negócios com margens de lucro muito apertadas. Esta prática, no entanto, deve ser abordada com cautela, pois pode influenciar a percepção do cliente sobre o preço e o valor do produto ou serviço.
Confira: Pix por maquininha tem taxa?
Ao adquirir uma maquininha de cartão, é essencial considerar alguns fatores chave para garantir que a escolha atenda às necessidades específicas do seu negócio.
Embora você possa economizar no aluguel mensal, algumas máquinas podem cobrar taxas mais altas por transação, o que pode impactar sua lucratividade a longo prazo.
É importante verificar a compatibilidade da máquina com diferentes bandeiras de cartões e tipos de pagamento, como débito, crédito e pagamentos por aproximação (NFC). A diversidade de aceitação de pagamentos é crucial para não limitar suas vendas e garantir a conveniência para seus clientes.
Outro aspecto importante é a infraestrutura tecnológica e o suporte oferecido pelo fornecedor da máquina. Verifique se a máquina possui uma conexão estável e segura, seja por Wi-Fi, dados móveis ou conexão via chip. A confiabilidade do equipamento é fundamental para evitar problemas durante as transações.
Também avalie o suporte ao cliente fornecido pela empresa, considerando a rapidez e a eficiência no atendimento a eventuais problemas ou dúvidas. Uma boa máquina de cartão deve oferecer não apenas condições financeiras favoráveis, mas também uma experiência operacional suave e um suporte confiável, garantindo assim a continuidade e a eficiência das suas vendas.
Se você está em busca de uma máquina de cartão sem aluguel, a Maquininha Smart, a maquina de cartão da InfinitePay, é uma opção que você deve levar em conta.
A maquininha Smart da InfinitePay não tem aluguel ou qualquer tipo de mensalidade. Comprou, é sua. Além de não ter custos fixos que prejudicam seu lucro, a Maquininha Smart também tem as melhores taxas do Brasil – e o dinheiro das vendas cai na conta na hora ou em até 1 dia útil.
Ao adquirir a maquininha, o comerciante também tem acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema financeiro da InfinitePay, que inclui conta inteligente, cartão virtual, link de pagamento para vendas online e muito mais.
Lidar com uma cobrança indevida pode ser bastante frustrante para consumidores e empreendedores.
Elas não apenas afetam o bolso de quem recebe a cobrança, mas também geram estresse, perda de tempo e podem prejudicar a confiança no relacionamento entre empresas e clientes.
Para evitar problemas como esses, é essencial entender o que caracteriza uma cobrança indevida e como lidar com ela.
Além de proteger os direitos dos consumidores, essa compreensão é importante para empreendedores, que devem garantir que suas operações de cobrança sejam precisas e transparentes.
Neste artigo, você vai aprender o que é uma cobrança indevida, como ela acontece e como evitar que sua empresa enfrente problemas relacionados a cobranças erradas.
Também apresentaremos uma solução prática para otimizar a sua gestão de cobranças e evitar erros.
Uma cobrança indevida ocorre quando uma pessoa ou empresa é cobrada por um valor que não deve ou por um serviço ou produto que não contratou.
Isso pode se manifestar de diferentes formas, como cobranças duplicadas, inclusão de serviços não solicitados, débitos após cancelamentos ou até mesmo erros administrativos.
Para consumidores, isso representa um risco financeiro e emocional.
Já para empresas, além de comprometer a relação com os clientes, pode resultar em sanções legais e financeiras.
Geralmente esse equívoco ocorre por falhas no sistema, falta de organização ou processos manuais mal estruturados.
Portanto, é fundamental que as empresas tenham atenção para não cometer esse tipo de erro com seus clientes.
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Cobranças indevidas podem acontecer de várias formas, prejudicando consumidores e empresas.
Para evitar prejuízos, é essencial conhecer os tipos mais comuns e saber como identificá-los.
Confira abaixo os principais exemplos:
Ao contratar um serviço ou comprar um produto, taxas podem ser aplicadas.
O problema surge quando essas taxas são cobradas sem aviso prévio ou sem a sua autorização.
Isso inclui valores escondidos ou mal explicados nos contratos, como taxas de manutenção de conta, emissão de boletos ou serviços adicionais nunca solicitados.
Empresas precisam garantir que todos os custos estejam claramente descritos para evitar mal-entendidos e reclamações.
Pagar duas vezes por um mesmo serviço ou produto é mais comum do que parece.
Esse erro pode ocorrer por falhas no sistema de pagamento ou até por descuido ao emitir cobranças automáticas no cartão de crédito.
Mesmo após o cancelamento de um serviço ou assinatura, algumas cobranças podem continuar.
Esse tipo de cobrança acontece, seja por descuido ou práticas abusivas, com uma certa frequência em planos recorrentes, como serviços de telefone, streamings e clubes de assinatura.
Para se proteger, é recomendável guardar protocolos e comprovantes do cancelamento.
Empresas que incluem serviços ou produtos extras sem a autorização do cliente cometem uma prática ilegal.
Serviços não solicitados podem ser, por exemplo, produtos adicionados a contratos ou alterações em planos de assinatura.
Nesse caso, o consumidor tem direito ao cancelamento imediato e ao reembolso do valor pago.
Empresas, que cometem esse erro, além de sofrerem consequências legais, podem prejudicar significativamente a imagem da marca.
Faturas podem apresentar cobranças de serviços ou produtos que não foram contratados ou valores calculados de forma incorreta.
Isso ocorre tanto em serviços públicos, como contas de água e luz, quanto em compras e assinaturas privadas.
Para evitar esses erros, consumidores devem conferir todas as faturas detalhadamente. Empresas, por sua vez, podem implementar sistemas mais precisos e automatizados para reduzir falhas na emissão de cobranças.
Ao identificar uma cobrança indevida, o primeiro passo é agir com rapidez e organização. Comece reunindo todas as evidências que comprovem que o débito não procede.
Esses documentos podem incluir comprovantes de pagamento, faturas, contratos, protocolos de cancelamento ou até prints de mensagens e e-mails trocados com a empresa.
Ter essas informações bem organizadas facilita o diálogo e aumenta as chances de uma solução rápida.
Entre em contato com a empresa responsável pelo débito utilizando os canais de atendimento disponíveis, como telefone, e-mail ou aplicativos de mensagens.
Sempre que possível, prefira registrar o problema por escrito, enviando um e-mail ou mensagem que possa ser arquivada como prova.
Seja claro e objetivo ao relatar a situação, apresente as evidências que comprovam a cobrança indevida e solicite a correção imediata ou o reembolso do valor pago, caso aplicável.
É importante anotar todos os detalhes do contato, como data, horário e número de protocolo.
Mesmo que a empresa ofereça uma solução, mantenha esses registros até que o problema seja completamente resolvido.
Para empreendedores, a maneira como uma cobrança indevida é tratada pode fazer toda a diferença na relação com o cliente.
Ao ser informado sobre um erro, é essencial reconhecer o problema com transparência e agir prontamente para corrigi-lo.
Primeiro, avalie cuidadosamente a situação apresentada pelo cliente e, se comprovada a cobrança indevida, ofereça uma solução imediata, como o cancelamento da cobrança ou o reembolso do valor pago.
Sempre peça desculpas pelo transtorno e demonstre empatia, mostrando que sua empresa valoriza o cliente e está comprometida em resolver a questão.
Além disso, mantenha uma comunicação clara durante o processo.
Informe o cliente sobre os prazos para a resolução do problema e forneça atualizações regulares, se necessário.
Documentar o caso internamente também é importante para evitar recorrências e aprimorar os processos internos.
Por fim, considere ir além do básico para recuperar a confiança do cliente.
Um pedido de desculpas formal, um desconto em compras futuras ou outro gesto de boa vontade podem ajudar a transformar uma situação negativa em uma oportunidade de fortalecer o relacionamento.
Em resumo, você deve buscar manter a relação com o cliente da melhor maneira possível e registrar o ocorrido para prevenir outros erros.
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Caso a empresa não responda ou não resolva a questão dentro de um prazo razoável, você pode registrar a reclamação em plataformas como o Procon do seu estado, Reclame Aqui ou Consumidor.gov.br.
Essas ferramentas ajudam a mediar o conflito e pressionam a empresa a tomar as medidas necessárias.
Vale lembrar que, conforme o Código de Defesa do Consumidor, se o valor indevido já foi pago, o consumidor tem direito à devolução em dobro, com acréscimos de correção monetária e juros, desde que o erro não seja justificável.
Além disso, caso a cobrança indevida resulte em prejuízos mais graves, como inclusão indevida em cadastros de inadimplentes, o consumidor pode buscar reparação por danos morais.
Se o problema persistir ou for mais complexo, procurar orientação jurídica é uma alternativa eficaz.
Um advogado especializado em direito do consumidor pode oferecer o suporte necessário para garantir que seus direitos sejam respeitados.
Resolver cobranças indevidas exige atenção aos detalhes e conhecimento dos direitos garantidos por lei.
No Brasil, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) não estabelece um prazo específico para que o consumidor conteste uma cobrança indevida.
No entanto, é essencial agir o mais rápido possível ao identificar um erro, para facilitar a resolução e evitar que a situação se complique, como a inclusão do nome em cadastros de inadimplentes.
De forma geral, os órgãos de defesa do consumidor costumam recomendar que a contestação seja feita no prazo de até 90 dias a partir do momento em que o consumidor detectou a cobrança indevida.
Esse período, amplamente utilizado como referência, não é uma regra legal obrigatória, mas ajuda a nortear ações e aumentar as chances de sucesso na resolução do problema.
Cobrar indevidamente um cliente pode trazer prejuízos não apenas financeiros, mas também de reputação para o seu negócio.
Um erro desse tipo pode minar a confiança construída com seus clientes e, em casos extremos, resultar em reclamações formais ou até sanções legais.
Para evitar esse problema, é essencial que os processos de cobrança sejam bem estruturados, precisos e transparentes.
A Gestão de Cobrança da InfinitePay é uma ferramenta que ajuda empreendedores a organizar e automatizar suas cobranças, reduzindo consideravelmente o risco de erros.
Veja como práticas e tecnologias adequadas podem transformar como você gerencia suas finanças e mantém a relação com seus clientes saudável.
Dicas para evitar cobrar clientes indevidamente:
Evitar cobranças indevidas não é apenas uma questão de eficiência, mas também de responsabilidade.
Ao adotar ferramentas como essa, você organiza sua operação de cobrança, reduz erros e oferece uma experiência mais positiva para os clientes.
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