homem com barba e camisa verde com um celular na mão na tela da sua carteira digital, em destaque está o cartão da InfinitePay, o InfiniteCard, o cartão corporativo com cashback de 1.5% e sem anuidade

Carteiras digitais: Como funcionam? São seguras?

Descubra tudo sobre as carteiras digitas, as soluções modernas para pagamentos rápidos, seguros e convenientes no cenário digital atual.

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Ao longo dos séculos, a maneira como lidamos com o dinheiro e os pagamentos tem refletido nosso progresso como sociedade. Desde a era do escambo até a ascensão de moedas e cédulas, cada etapa sinalizou uma inovação significativa. E agora, no apogeu da era digital, as carteiras digitais emergem não apenas como uma conveniência, mas como um símbolo do futuro dos pagamentos.

O que é Carteira Digital?

No seu núcleo, uma carteira digital é uma representação eletrônica das informações tradicionais que você encontraria em uma carteira física, como cartões de crédito, débito e até cartões de fidelidade. Mas ela vai além, integrando-se perfeitamente ao nosso estilo de vida digital. Ela permite que consumidores façam compras online e offline com facilidade, garantindo que as transações sejam rápidas e, o mais importante, seguras.

Carteiras digitais no mundo e no Brasil

No Brasil, o uso de carteiras digitais também tem crescido, com diversos bancos e instituições financeiras oferecendo essa opção aos seus clientes. De acordo com a Dynata, 51% dos brasileiros utilizam carteiras digitais em transferências financeiras, mostrando a crescente aceitação desse tipo de sistema.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Mastercard, apontou que a adoção de carteiras digitais tem crescido na região Ásia-Pacífico, pela conveniência e segurança que esses sistemas oferecem. Algumas dessas vantagens incluem a possibilidade de verificar transações em tempo real, o uso de senhas ou biometria para autenticação, e a proteção de dados financeiros sensíveis.

Ainda mais seguras

Para garantir ainda mais segurança no uso de carteiras digitais, lembre-se de manter o software e aplicativos sempre atualizados e nunca baixe aplicativos de lojas não oficiais. O uso de carteiras conhecidas e certificadas como Apple Pay e Google Wallet garante inúmeras camadas de segurança, que protegem os dados dos seus cartões. O InfiniteCard, que já nasce digital, pode ser usado em tais carteiras homologadas, confirmando o compromisso com segurança que a InfinitePay tem com seus clientes.

Conta Digital x Carteira Digital

Conta Digital:

É uma evolução das contas bancárias tradicionais. Funciona como uma conta comum, mas sem a necessidade de uma agência física. Com ela, você pode receber salário, realizar pagamentos, transferências, investimentos e muito mais, tudo online. InfiniteBank: Imagina ter toda a praticidade de um banco moderno, com serviços ágeis e personalizados, sem as longas filas e burocracias. Esse é o propósito do InfiniteBank, trazendo para você uma experiência bancária reimaginada para a era digital.

Carteira Digital:

É uma ferramenta que permite armazenar informações de pagamento, como dados de cartões de crédito e débito, para facilitar transações online e offline. Ela tem o objetivo de tornar o processo de pagamento mais simples, rápido e seguro. InfiniteCard: É mais do que apenas um cartão. É a sua chave para um universo de possibilidades financeiras, permitindo transações seguras e rápidas, tanto online quanto offline. Ele se integra perfeitamente ao InfiniteBank e, claro, às carteiras digitais.

Conheça 4 vantagens das carteiras digitais

1. Comodidade e Rapidez

Uma das maiores vantagens de usar carteiras digitais é a conveniência e rapidez dos pagamentos. Você não precisa mais carregar dinheiro, cheques ou aquele monte de cartões de diversos bancos. Além disso, pagamentos com carteiras digitais são geralmente mais rápidos do que pagamentos com cheques ou dinheiro. Isso significa que você pode poupar tempo e se concentrar em coisas mais importantes.

2. Descontos e Ofertas

O cartão virtual inteligente da InfinitePay é um cartão inovador para quem busca praticidade e segurança nas compras. Ele é um cartão virtual inteligente, o que significa que é possível utilizá-lo imediatamente após o cadastro, sem precisar esperar a chegada pelo físico. Outra grande vantagem é o cashback de 1,5% em nas compras na função crédito, sem precisar seguir condições escondidas. Além disso, com o app InfinitePay, é possível criar cartões ilimitados sem precisar pagar qualquer tipo de anuidade. Essas características tornam o InfiniteCard a melhor escolha para quem procura algo que se adeque às suas necessidades.

3. Eficiência

Elas se destacam por proporcionar transações mais rápidas, reduzindo esperas em filas e acelerando compras online. Além da conveniência de centralizar pagamentos em um dispositivo, como um smartphone, elas garantem uma segurança robusta através de criptografia e autenticação biométrica. São versáteis, permitindo o armazenamento de vários itens além de cartões de crédito, como cupons e passagens, e diminuem a dependência de equipamentos físicos de pagamento, sendo particularmente úteis em regiões com infraestrutura financeira limitada. Com aceitação global, elas facilitam transações internacionais, evitando inconveniências de câmbio, e ainda oferecem recompensas e descontos para incentivar seu uso, gerando economia para os usuários.

4. Redução de riscos

As carteiras digitais oferecem uma redução significativa de riscos em comparação com métodos tradicionais de pagamento. Centralizando informações em um ambiente criptografado e protegido por medidas de segurança como autenticação biométrica, elas minimizam a exposição a fraudes. Além disso, ao eliminar a necessidade de carregar dinheiro físico ou múltiplos cartões, reduzem as chances de perda ou roubo, proporcionando ao usuário maior tranquilidade nas transações diárias.

Segurança nas carteiras digitais

A segurança nas transações financeiras é uma preocupação cada vez mais presente na vida das pessoas, especialmente com o avanço da tecnologia. O uso de carteiras digitais para realizar pagamentos com cartões de crédito pode ser uma alternativa mais segura para evitar golpes, devido às vantagens de segurança que esses sistemas oferecem. Entenda os motivos que tornam as carteiras digitais mais seguras do que métodos como dinheiro em espécie e cartões físicos.


A segurança do NFC (pagamentos por aproximação)

Um golpe recente envolvendo cartões físicos identificado pela empresa de cibersegurança Kaspersky exemplifica bem o risco. Ao causar um "erro" na função de aproximação da máquina de cartão forjada, a fraude provoca que o consumidor insira o cartão no leitor. A partir daí, as informações são copiadas, o que gera grandes danos financeiros. Esse tipo de golpe jamais seria possível para pagamentos realizados com carteiras digitais, já que não há contato físico entre o dispositivo e smartphone.

Para fazerem os pagamentos por aproximação, as carteiras digitais utillizam a tecnologia NFC (Near Field Communication) e permite que os usuários realizem pagamentos sem precisar inserir o cartão com chip na maquininha. Por conta disso, é uma forma de evitar fraudes que alteram os leitores de cartão com o objetivo de roubar e gravar os dados do cartão que o chip contém.

Tokenização nas carteiras digitais

A tokenização é uma técnica de segurança usada em carteiras digitais, como a Apple Pay e a Google Wallet, que consiste em substituir as informações do cartão, como o número e a data de validade, por um código único chamado de token. Esse token é gerado e armazenado de forma criptografada no dispositivo do usuário e é usado para realizar transações sem expor as informações do original. Com isso, os dados do cartão não são armazenados em nenhum servidor externo ou dispositivo, reduzindo significativamente o risco de roubo de informações por hackers. Além disso, a tokenização também impede que a mesma informação seja utilizada em mais de uma transação, aumentando ainda mais a segurança do processo de pagamento.

Criptografia

A criptografia é um processo que utiliza algoritmos para transformar informações em um código indecifrável. As carteiras digitais usam a criptografia para proteger as informações sensíveis do usuário, como os dados do cartão de crédito. Essas informações são criptografadas quando são armazenadas no dispositivo do usuário e durante a transmissão para os sistemas de pagamento. Isso torna muito mais difícil para os hackers obterem acesso às informações dele e utilizá-las de forma fraudulenta.

Para garantir ainda mais a segurança, lembre-se de manter o software e aplicativos sempre atualizados e nunca baixe aplicativos de lojas não oficiais. O uso de carteiras conhecidas e certificadas como Apple Pay e Google Wallet garante inúmeras camadas de segurança, que protegem os dados dos seus cartões. O InfiniteCard, que já nasce digital, pode ser usado em tais carteiras homologadas, confirmando o compromisso com segurança que a InfinitePay tem com seus clientes.

Use seu cartão virtual inteligente com cashback

A InfinitePay busca sempre estar à frente pensando no dia a dia do empreendedor, e por isso, integra-se às três principais carteiras. Basta adicionar seu InfiniteCard na carteira digital de sua escolha e aproveitar todas as vantagens e segurança oferecidas.

Utilize facilmente os fundos da sua conta para fazer compras tanto em lojas físicas quanto online. Como começar com o seu novo cartão digital:

  • Acesse ao app InfinitePay 
  • Logo após abrir, desça até achar "Cartões e mais"
  • Leia sobre as vantagens de usar a Conta InfinitePay
  • Clique em começar a usar e veja os produtos incluídos na sua conta
  • Confirme sua senha para continuar
  • Escolha o nome de exibição do cartão e clique em Continue
  • Confirme seus dados e, se estiver tudo certo, continue
  • Crie uma senha de quatro dígitos para suas transações

Está feito! Use seu cartão e desfrute do cashback. Afinal, com o cartão virtual inteligente da InfinitePay, você não apenas tem acesso às funcionalidades básicas de um cartão virtual, mas também pode integrá-lo às principais carteiras digitais, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Play. Isso significa que você pode pagar com seu InfiniteCard além de fazer compras online e ainda garante 1.5% do dinheiro de volta.

Como usar carteiras digitais para pagar

Embora cada carteira digital possa ter suas nuances, o processo básico é surpreendentemente uniforme. Após instalar o aplicativo da sua escolha, é preciso adicionar informações de pagamento. Muitas carteiras agora oferecem a opção de escanear cartões, simplificando ainda mais o processo. Com tudo configurado, ao comprar em lojas físicas, geralmente é necessário apenas desbloquear o dispositivo e aproximá-lo de um terminal compatível. Online, a carteira pode ser selecionada como método de pagamento na finalização da compra. 

O uso de carteiras digitais é surpreendentemente simples:

  • Instalação: Baixe a carteira digital de sua preferência na loja de aplicativos do seu smartphone.
  • Cadastro: Adicione os dados dos seus cartões e contas.
  • Verificação: Algumas carteiras podem pedir uma verificação adicional, geralmente enviando um código via SMS ou e-mail.
  • Uso: Em estabelecimentos com suporte, basta aproximar o telefone da maquininha e confirmar o pagamento usando biometria ou senha.

Principais carteiras digitais do mercado

Apple Pay

O diferencial do Apple Pay reside na sua integração profunda com o ecossistema Apple, oferecendo uma experiência de pagamento simplificada e segura. Utiliza autenticação biométrica, como o Face ID e o Touch ID, garantindo transações seguras sem necessidade de inserir senhas. Além disso, o Apple Pay não armazena ou compartilha detalhes do cartão, utilizando um sistema de tokenização para manter as informações do usuário protegidas. A sua aceitação em milhares de lojas e aplicativos em todo o mundo, juntamente com a reputação de segurança e privacidade da Apple, torna-o uma opção atrativa para muitos usuários de dispositivos Apple.

Samsung Pay

O Samsung Pay incorpora a tecnologia MST (Magnetic Secure Transmission), que permite aos usuários fazer pagamentos em terminais de cartão magnético tradicionais, mesmo que esses terminais não sejam compatíveis com NFC. Isso significa que o Samsung Pay pode ser usado em uma variedade muito maior de pontos de venda em comparação com muitos de seus concorrentes. Além disso, assim como outras soluções de pagamento, o Samsung Pay oferece segurança robusta através de autenticações como impressão digital, PIN ou reconhecimento de íris, e usa tokenização para proteger as informações do usuário. Esta capacidade ampliada de compatibilidade dá ao Samsung Pay uma vantagem significativa em termos de aceitação em lojas e estabelecimentos.

Google Pay

O Google Pay destaca-se pelo seu ecossistema integrado e aberto. Um dos seus principais diferenciais é a capacidade de se integrar facilmente com uma ampla variedade de aplicativos e serviços online, permitindo pagamentos rápidos não apenas em pontos de venda físicos via NFC, mas também em compras online e em aplicativos. Além disso, o Google Pay se beneficia da infraestrutura de nuvem da Google, facilitando a sincronização e gerenciamento de informações de pagamento entre diferentes dispositivos e plataformas. Ele também incorpora camadas robustas de segurança, como a tokenização, que substitui informações sensíveis do cartão por tokens de uso único. Outro diferencial é a capacidade de armazenar e gerenciar cartões de fidelidade, passes e ingressos, tornando-o um hub central para diversas necessidades de pagamento e armazenamento de informações do usuário.

Leia mais: Qual a diferença entre as carteiras digitais Samsung Pay e Google Pay?

O uso de carteiras digitais para pagamentos está crescendo rapidamente, oferecendo vantagens como conveniência, segurança e rapidez, passando a ser uma opção cada vez mais popular e preferencial entre os consumidores. Abra já sua conta na InfinitePay para criar o cartão virtual inteligente e experimentar as vantagens de usar carteiras digitais.

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