Descubra dicas práticas, estratégias de investimento e conhecimentos sobre o mercado. Independente de ser um iniciante ou um especialista em finanças, nossos artigos abrangem uma variedade de tópicos. Comece a tomar controle de suas finanças hoje. Conteúdo relevante para o seu sucesso financeiro.
A demonstração financeira chamada DRE (demonstração do resultado do exercício) é um resumo de dados que possibilita que os empreendedores apresentem os resultados financeiros mensais ou anuais a seus investidores, bancos e até mesmo para o governo. Para saber se estão lucrando ou tendo prejuízos com as ações adotadas, as empresas precisam registrar e apresentar o resultado de suas operações financeiras. Para isso, plataformas digitais, ou até mesmo planilhas criadas no Excel são de grande ajuda para compor declarações como a DRE, por isso vamos apresentar aqui um modelo de DRE.
A DRE inclui todas as contas do balanço patrimonial do negócio, sendo uma ferramenta de análise de resultado e tomada de decisão para fins fiscais e administrativos.A demonstração do resultado do exercício auxilia as organizações na gestão e controle de receitas, custos e despesas recebidas durante o ano, dados essenciais para calcular o lucro ou prejuízo de um negócio num período.
Existem muitas dúvidas quanto à estrutura da DRE. Pensando nisso, desenvolvemos um passo a passo de como estruturar a DRE no Excel. Acompanhe a leitura!
A DRE é uma ferramenta contábil auxiliar do balanço patrimonial. Pois, enquanto no balanço patrimonial são dispostos todos os saldos das contas contábeis dos bens e direitos da empresa, na Demonstração do Resultado do Exercício são apresentados os gastos e ganhos obtidos pela empresa no período determinado. Por meio da DRE é possível analisar se administração da empresa está controlando efetivamente os gastos de forma eficiente, e se o lucro gerado é compatível com o capital investido no empreendimento. Ou seja, a demonstração do resultado do exercício é responsável por mostrar a saúde financeira do negócio.
Por mais que a função da DRE pareça clara, muitos desconhecem sua real empregabilidade, estruturação e benefício. Separamos os principais benefícios que a Demonstração de Resultados do Exercício oferece para os negócios. São eles:
Na contabilidade, a sigla DRE significa: Demonstração do Resultado do Exercício. Ou seja, a DRE é uma ferramenta contábil onde é reproduzido o resumo financeiro dos resultados operacionais e não operacionais de uma empresa em dado período.
Em sua maioria, o período determinado corresponde ao ciclo anual de doze meses (janeiro a dezembro), como exercício financeiro da empresa. Para fins legais, é necessário apresentar uma DRE anual. Porém, as empresas podem realizar DREs mensais simplificadas para fins administrativos e DREs trimestrais para o monitoramento dos gastos fiscais.
A Demonstração do Resultado do Exercício é responsável pelo confronto dos indicadores de receitas, despesas, investimentos, custos e provisões apurados, evidenciando a formação do resultado líquido da empresa na ocasião.
A estrutura, ordem das informações e os tópicos que devem ser discriminados na DRE, são definidas pela Lei das Sociedades por Ações (Lei nº 6.404/1976), em seu artigo 187, sendo assim, não há margem para alterações ou personalização de conteúdo. Desse modo, a Demonstração do Resultado do Exercício, nos termos da lei, deverá conter:
Todo empreendedor precisa de ferramentas que o auxiliem na organização de informações para uma gestão eficiente dos negócios. E isso vale para o plano financeiro. São tantos processos e operações, contas para pagar, controle de vendas e controle de estoque, concorrentes, fornecedores, distribuidores, mão de obra e, claro, as finanças.
Toda a gestão da área é voltada para manter o controle financeiro, afinal, sem gerir o fluxo de caixa, nenhum empreendimento consegue alcançar o sucesso. De início, para fazer um controle financeiro não é obrigatório que haja inúmeras ferramentas e investimentos, como muitas pessoas pensam.
O Excel, por exemplo, pode ser um ótimo aliado para este momento. Esta ferramenta tem como objetivo o desenho de planilhas eletrônicas que facilitam o dia a dia por meio de fórmulas e recursos para atualização diária, registros de informações e análise de dados.
Certamente a função soma é uma das mais básicas do Excel, por uma operação comum aplicada em vários cenários, esta também é a mais utilizada. A soma pode ser fundamental no fluxo de caixa, por exemplo, controle de estoque, até para análises mais complexas.
Lembrando que o resultado desta operação pode ser positivo ou negativo, ou seja, ela pode mostrar se as contas fecharam no “vermelho” ou no “verde”.
Para sua aplicação, basicamente é necessário selecionar uma série de células – nome dado às partes da tabela – com valores numéricos. Estes precisam estar na mesma coluna, linha ou posição.
Um calendário atualizado com eventos e ocorrências é fundamental para análise de cenários e extração de dados, que posteriormente podem ser utilizados em planejamentos estratégicos.
No Excel, dia, mês e ano são funções já estabelecidas, o que facilita a busca e a apuração de dados.
Essa função é extremamente útil para efetuar tarefas como:
O crescimento de uma empresa depende de bons gestores, e por isso a administração precisa estar em constante desenvolvimento com o mercado tecnológico. Além de estar ciente da importância da análise de investimentos, é necessário ter visibilidade sobre a identificação das viabilidades financeiras e indicadores de informação.
O Valor Presente Líquido (VPL) é um ótimo parâmetro para isso. Ele busca definir um valor para pagamentos a serem feitos ou recebidos por uma empresa no futuro, contabilizando inclusive a taxa de juros.
Outra função importante é o Payback. Ele mostra o tempo demandado para que um investimento retorne em lucro o valor investido.
O Retorno Sobre Investimento (ROI) é utilizado para analisar o retorno em relação aos investimentos próprios ou terceiros em determinado negócio.
O último, mas não menos importante, o TIR, acrônimo de Taxa Interna de Retorno, é uma taxa de desconto que deve ter em seu fluxo de caixa.
A tomada de decisão precisa ser precisa e ser baseada em dados, históricos e planejamento da jornada dos objetivos da empresa. No Excel, a fórmula SE realiza comparações entre um determinado valor e aquilo que você espera que ele seja, permitindo que você tome alguma decisão após esse teste. Dessa forma, as margens de erros são menores, o que mitiga perdas e prejuízos.
Essas funções são muito utilizadas em análise de planilhas, pois são comumente usadas na análise de dados para auxiliar na tomada de decisões.
A função E retorna o valor lógico verdadeiro se todos os seus argumentos foram verdadeiros. Já a função OU, retorna o valor lógico verdadeiro se ao menos um dos seus argumentos for verdadeiro.
Quando utilizados em conjunto, essas funções te ajudarão a automatizar a seleção de células estabelecidas por você, mostrando apenas o que você desejar. Se um departamento ou maquinário precisarem de reparos, por exemplo, você pode utilizar as funções como forma de otimizar o produto ou serviço, datando as possíveis falhas e valores.
Desde 2007, a demonstração de resultado (DRE) é uma tarefa obrigatória para a maioria das empresas, pois ela também é um demonstrativo contábil de apresentação de impostos e taxas, evitando sonegação.
Para a gestão interna, a principal ideia é comparar receitas e despesas para projetar crescimento, custos, entre outros já citados.
A lei contábil exige a seguinte estrutura:
Mas esta não é a única forma de realizar a DRE. Há modelos mais práticos e outros mais complexos, mas independentemente do método, ele precisa ser o mais detalhado possível.
Para pequenas empresas, ou empreendedores com pouca maturidade, seguir um modelo para elaborar um documento de DRE é uma estratégia inteligente. Este ponto de partida o ajudará a ter mais segurança em relação à operação, e, consequentemente, adequá-la melhor a sua realidade de acordo com o tempo.
Com isso apresentado, seguimos com um passo a passo de como fazer um modelo de DRE utilizando o Excel. Vamos lá?
Este é um momento de extrema importância para a estruturação da planilha, pois a partir dele que será definido as informações que serão inseridas.
É aqui que precisamos inserir em cada coluna os títulos devidos. As informações básicas que precisam conter na planilha da DRE são:
Além dessas informações, é possível acrescentar as contas de acordo com as movimentações financeiras do negócio em questão.
Esse passo é muito rápido e simples!
É preciso formatar cada uma das linhas e colunas do Excel com o formato necessário. Desse modo, não será preciso repetir o processo na hora de inserir os dados na DRE.
Basta formatar as linhas e colunas de “Valor” como “Moeda”, a coluna “A” com formato “Geral”, e a linha de “Data” com formato de “Data Abreviada”.
Além disso, o Excel oferece uma variedade de cores, você pode escolher as que achar melhor.
É necessário colorir as colunas de:
A coloração das linhas facilita a identificação das informações de destaque da DRE.
Nos primeiros passos estruturamos a planilha, a partir do terceiro passo começaremos a criar e inserir as fórmulas no Excel.
Para encontrar o total de “Receita operacional bruta”, basta escolher a função SOMA e selecionar todas as linhas referentes a receita (vendas de produtos, vendas de mercadorias e prestação de serviços). Como mostra o modelo na imagem abaixo:
Assim como no passo anterior, para encontrar o total de “Deduções da receita bruta”, basta escolher a função SOMA e selecionar todas as linhas referentes a receita (devoluções de vendas, abatimentos e impostos e contribuições incidentes sobre venda). Como mostra a imagem abaixo:
Para encontrar o total de “Receita Operacional Líquida”, basta escolher a função SOMA e selecionar o total de “Receita operacional bruta” somando ao total de “Deduções da receita bruta”:
Para encontrar o total de “Custos das vendas”, é preciso escolher a função SOMA e selecionar todas as linhas referentes ao custo (custo dos produtos vendidos, custo das mercadorias e custo dos serviços prestados):
Para encontrar o total do “Resultado Operacional Bruto”, basta escolher a função SOMA e selecionar o total de “Receita operacional líquida” somando ao total de “Custos das vendas”:
Para encontrar o total de “Despesas operacionais”, é preciso escolher a função SOMA e selecionar todas as linhas referentes às despesas (despesas com vendas e despesas administrativas):
Para encontrar o total de “Despesas financeiras Líquidas”, basta escolher a função SOMA e selecionar todas as linhas referentes às despesas (receita financeira e variações monetárias e cambiais ativas):
Como temos apenas uma conta referente a “Outras receitas e despesas”, para encontrar o total, basta inserir o sinal de igual e selecionar a célula referente a “custo de venda de bens e direitos do ativo não circulante”:
Para encontrar o total do “Resultado Operacional do IR e CSLL”, é preciso escolher a função SOMA e selecionar o total de “Resultado operacional bruto” somado ao total de “despesas operacionais”, “Despesas financeiras líquidas” e “Outras receitas e despesas”.
Para encontrar o total de “Provisão para IR e CSLL”, basta selecionar a célula “Receita operacional Bruta” e multiplicar pelo IR, somando a célula “Receita operacional Bruta” multiplicada pelo CSLL”:
Para isso, é necessário inserir uma aba na planilha de DRE com a taxa referente aos impostos:
Para encontrar o total do “Lucro Líquido antes das Participações”, basta escolher a função SOMA e selecionar o total de “Resultado operacional antes do IR e CSLL” somando ao total de “Provisão para IR e CSLL”:
Para encontrar o total do “Resultado líquido do exercício”, é preciso escolher a função SOMA e selecionar o total de “Lucro líquido antes das participações” somando ao total de “PRO LABORE”:
Se você seguiu todos os passos corretamente, a sua planilha de DRE está pronta! Agora, você só precisa fazer os lançamentos. Veja o modelo abaixo:
A DRE tem grande importância para os usuários externos. A Demonstração do Resultado do Exercício é um documento que só possui validade jurídica e financeira quando assinado por um profissional de contabilidade, legalmente habilitado pelo conselho regional de seu estado. Sem a assinatura de um contador, a demonstração passa a ser apenas um simples demonstrativo gerencial.
A InfinitePay oferece ao pequeno empreendedor meios de pagamento, como maquininha de cartão e maquininha no celular, para que suas vendas fiquem todas organizadas em um só lugar. Com isso, todos os anos, emite uma DIRF (Declaração do Imposto sobre a Renda Retido na Fonte), uma declaração com todas as vendas realizadas no período. Essa DIRF entra na receita bruta da sua DRE (o primeiro passo do modelo).
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O processo geralmente envolve:
Muitos bancos digitais e fintechs possuem plataformas intuitivas que guiam o usuário passo a passo.
O solicitante deverá inserir informações pessoais básicas, como nome completo, CPF ou CNPJ, endereço, entre outros.
Usando algoritmos e sistemas automatizados, a empresa avalia a situação financeira e o histórico de crédito do solicitante rapidamente.
Após a análise, o usuário recebe uma resposta sobre a aprovação (ou não) do cartão de crédito. Caso aprovado, receberá informações sobre o limite disponível e demais características do cartão.
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Leia mais: Cartão de crédito com cashback: o que é e como escolher o melhor
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Leia mais: Carteiras digitais: vantagens de fazer pagamentos usando apenas o celular
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Leia mais: Como usar cartão virtual? Saiba o que é, como ter e quais são as vantagens
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A organização financeira é um pilar fundamental para o sucesso de qualquer negócio. Manter as finanças bem organizadas permite um gerenciamento eficaz, ajuda na tomada de decisões informadas e garante a sustentabilidade do negócio a longo prazo.
Neste artigo, vamos aprofundar diversas estratégias que podem ser implementadas para garantir uma gestão financeira eficaz em seu negócio.
Leia mais: Não sabe precificar seu produto ou serviço? Baixe nossa planilha de precificação
Uma organização financeira eficiente é mais do que uma prática empresarial prudente; é uma arte que, quando bem executada, pode impulsionar um negócio para novos patamares de sucesso e sustentabilidade. No mundo empresarial de ritmo acelerado de hoje, onde cada decisão conta, dedicar tempo e recursos para a gestão financeira não é apenas inteligente, mas essencial para a longevidade e prosperidade do negócio. Veja algumas dicas essenciais:
Crie um orçamento detalhado que inclua todas as receitas esperadas e despesas previstas.
Revise e ajuste o orçamento regularmente, com base no desempenho financeiro real.
Use a previsão financeira para antecipar necessidades futuras de caixa e planejar investimentos.
Monitore o fluxo de caixa de perto para garantir que sempre haja dinheiro suficiente em caixa para cobrir as despesas. Estabeleça termos de pagamento claros com clientes e fornecedores, e faça a gestão ativa das contas a receber e a pagar. Com o SuperCobra você tem a mão pelo app ou via web uma gestão de cobranças completa e de graça dentro da sua conta digital InfinitePay.
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Compare o desempenho financeiro atual com períodos anteriores e com as metas estabelecidas. Identifique áreas de melhoria e elabore planos de ação para melhorar a rentabilidade.
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Leia mais: Agilize as finanças do seu negócio com as soluções da InfinitePay
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O déficit financeiro é um dos principais motivos pelo qual os empresários perdem o controle dos negócios, o que faz com que as empresas ainda sofram com a falta de acompanhamento do fluxo de caixa.
O fluxo de caixa (do inglês cash flow) é o ponto de partida da análise financeira e o responsável por projetar períodos futuros, além de registrar e acompanhar todas as entradas e saídas dos recursos. Isto é, ele é o movimento de entrada (recursos é proveniente das atividades de venda de produtos/serviços ou da venda de algum ativo da empresa) e saída de recursos financeiros da organização, ou o nome dado ao controle financeiro de uma empresa.
Para um melhor controle financeiro, é importante que o fluxo de caixa seja realizado de forma temporal, podendo ser diário, semanal, mensal ou anual, trazendo componentes de projeção ou estimativa. Para tanto, é necessário considerar os saldos de ciclos anteriores, e assim compor as disponibilidades, ou indisponibilidades, nos ciclos posteriores.
Esse controle varia de acordo com o que funciona melhor para cada empresário, sendo os tipos mais comuns:
O método mais tradicional envolve a criação de uma planilha que é atualizada periodicamente com as entradas e saídas de montantes de dinheiro do seu negócio.
Por ser uma solução muito procurada, atualmente há modelos de planilhas de fluxo de caixa disponibilizadas na internet, onde você apenas edita o modelo incluindo os dados da sua empresa. Esses modelos já vem segmentados por tipos de saída (gastos da empresa, taxas, etc), datas, estimativas e outros fatores que ajudam no controle.
Com o desenvolvimento tecnológico, surgiram aplicativos e sites especializados na gestão financeira de empresas. Como mencionado no caso da planilha, aqui também é possível criar uma conta e gerenciar suas necessidades.
Empresas de tecnologia desenvolveram soluções que ajudam empresas e empreendedores a gerenciar seu fluxo de caixa. Essas soluções vão desde gestão financeira, até meios de agilizar o recebimento das vendas antes do prazo padrão de repasse de bancos.
Para fazer uma boa gestão financeira, é necessário compreender a empresa como um todo: receita, ticket médio, quantidade de transações, número de vendas, preço dos produtos. Estas operações precisam de dados atualizados para que o planejamento financeiro seja minucioso e de fato forneça bases para a tomada de decisão.
Essa é uma etapa importante, principalmente para pequenos empreendimentos que muitas vezes possuem poucos recursos e pouca maturidade no mercado de atuação. Uma pesquisa do Sebrae mostra que mais da metade das pequenas empresas fecham antes de seu aniversário de dois anos.
O fechamento precoce é motivado por diversos fatores, entre eles a falta de planejamento financeiro e visão estratégica do negócio. Tal planejamento, por sua vez, só pode ser feito com acompanhamento contínuo que garante previsibilidade para a gestão da sua empresa.
Há alguns dados essenciais para que um fluxo de caixa funcione de forma eficiente. Abaixo citamos alguns:
Considere como saída toda transação que subtraia seu montante atual de dinheiro. Por exemplo: compras, pagamento de impostos e taxas, despesas bancárias, etc.
Considere como entrada toda transação que adicione mais dinheiro ao montante atual da sua empresa. Podem ser consideradas entradas: vendas, rendimentos de aplicações (se aplicável a seu caso), etc.
Aqui é importante considerar todas as datas mapeadas de entradas e saídas.
Um recurso muito útil nessa gestão financeira é contar com um sistema de gestão de cobrança que lembra seus clientes de forma automática de suas pendências e você não precisa gastar tempo com isso. A SuperCobra é a gestão de cobranças da InfinitePay, com a qual você gera boletos, links de pagamento, Pix e outras cobranças para seus clientes sem custo, e automatiza o envio de notificações por WhatsApp.
Com ela, você concentra em um único aplicativo - da InfinitePay - todas as movimentações do seu negócio, para você ter o controle e autonomia de tomar as decisões sem precisar consultar insumos em diversos locais diferentes.
É possível montar um fluxo de caixa diferente para cada necessidade. Vamos listar abaixo as principais:
Esse tipo de fluxo de caixa abrange entradas e saídas de dinheiro relacionados a atividades operacionais da empresa. Pode-se considerar dentro desse tipo de fluxo vendas de produtos, reposição de estoque, salário de funcionários, etc. Não se considera aqui reservas de capital de giro, por exemplo.
Além de possibilitar que o empreendedor realize uma previsão de caixa, minimizando o inesperado, o fluxo de caixa financeiro, possibilita a mensuração das entradas e saídas futuras de recursos monetários durante um determinado período. Isso permite reservar um ativo extra para cobrir as variações entre as necessidades monetárias reais e previstas.
O fluxo de caixa para investimento realiza, basicamente, a mensuração pelas reservas que a empresa obtém após o financiamento de todas as operações, sendo elas pendências financeiras, empréstimos, notas promissórias ou qualquer outro passivo.
Realizar esse tipo de controle de fluxo de caixa possibilita o direcionamento dos ativos em investimentos diversos, como os títulos do governo ou renda fixa. Porém, é importante que esses valores sejam aplicados em investimentos que possam retornar à empresa em maior volume.
Esse fluxo considera transações brutas, ou seja, sem desconto de qualquer tipo. É útil para ter contexto do montante de dinheiro obtido. Tem como principal objetivo permitir que as informações de caixa fiquem disponíveis diariamente, os recebimentos e pagamentos precisam ser organizados de acordo com a natureza contábil, de modo que sejam divididos em classes.
Um dos fluxos mais utilizados, especialmente por especialistas financeiros em empresas, o fluxo de caixa indireto abrange informações intermediárias, como as demonstrações do DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício) e do BP (Balanço Patrimonial) com foco em avaliar a variação de desempenho econômico do negócio.
O fluxo de caixa projetado possibilita que o gestor realize a análise de contas do presente (pagamentos e recebimentos), fazendo uma média e projetando-as para construir uma visão futura do negócio.
Com isso, é possível auxiliar o gestor para organizar o negócio, efetuando ajustes para corrigir as falhas de administração de recursos, mitigando, assim, perdas em busca de um resultado financeiro favorável ao planejar o investimentos para a expansão. Ou seja, realiza uma estimativa que permite ao empreendedor planejar suas iniciativas futuras, referentes ao negócio, com base nos resultados obtidos
O fluxo livre faz a mensuração do montante disponível no caixa da empresa após o pagamento de todas as despesas. Geralmente acompanhado por acionistas e investidores, o intuito aqui é mensurar a capacidade do negócio gerar e manter caixa de forma sustentável.
Por meio do fluxo de caixa livre é possível analisar o resultado esperado e, em caso de balanço positivo, estudar possíveis aplicações para o capital ocioso. Além disso, ele possibilita a mensuração da capacidade do negócio em gerar capital em curto, médio e longo prazo, indicando o saldo da comparação com o fluxo de caixa operacional.
Em caso de balanço negativo, é possível traçar as estratégias para reverter o quadro e alcançar a saúde financeira do negócio.Para isso, determine as medidas mais apropriadas para o futuro da empresa (abertura de novas unidades, solicitação de empréstimos, ampliação do estoque ou até mesmo a falência do negócio).
O fluxo de caixa descontado é conhecido pela sigla FDC. Ele é, basicamente, um cálculo que determina o valor de uma empresa, sendo utilizado na captação de investidores, no processo de compra e venda de uma companhia ou em caso de fusões, para avaliar o retorno do capital investido.
A principal vantagem de ter um fluxo de caixa estruturado e constantemente atualizado é a visibilidade e contexto total da situação financeira do seu negócio. À medida em que sua empresa for crescendo, o ideal é investir na automatização dos processos de controle das operações financeiras. Isso porque toda ação importante de uma empresa – de marketing, investimentos, contratações, etc. – precisa ser bem programada, caso contrário, o risco de desequilíbrio é significativo.
Sem um olhar clínico sobre os recebimentos futuros para cobrir os novos gastos, o caixa pode ser impactado negativamente e até não conseguir se recuperar. E em caso de atraso de recebimento de compras parceladas, você pode notificá-los e até lembrá-los do vencimento, o que melhorará o controle de vendas do seu negócio.
Dentro da gestão financeira, o fluxo de caixa, por sua vez, é uma das mais importantes ferramentas, pois visa demonstrar e projetar, em períodos futuros, o resultado financeiro em regime de caixa e não contábil. Essa demonstração permite que o empresário realize o lançamento das contas a pagar e dos direitos a receber, além de estimativas de receitas e despesas, apurando assim, o saldo disponível, ou indisponível.
O fluxo de caixa te mantém a par da situação financeira do seu negócio, o que permite que você antecipe soluções para problemas antes que eles escalem. Além disso, tendo consciência do contexto total da empresa, é possível que você faça previsões financeiras mais precisas e tome decisões de negócios mais informadas, o que pode levar a uma maior eficiência e redução de custos a longo prazo.
O fluxo de caixa permite a rápida identificação de erros financeiros, como faturar o valor errado ou duplicar uma cobrança, que podem resultar em perdas financeiras significativas ao longo do tempo. Vale ressaltar aqui que ferramentas como a SuperCobra da InfinitePay fazem a gestão de cobrança completa do seu negócio de graça.
Ter um fluxo de caixa atualizado economiza o tempo que você levaria para acompanhar manualmente cada movimentação financeira da empresa. Esse tempo pode ser melhor aproveitado em outras tomadas de decisões que impactem seu negócio.
A frequência ideal varia de acordo com o tamanho da sua empresa, e a complexidade do seu negócio. O fator principal é que a atualização e análise do fluxo seja eficaz e traga insumos que realmente ajudem no direcionamento estratégico da empresa.
De todo modo, se você está montando seu fluxo de caixa, pode-se considerar uma frequência semanal de atualização no início, que pode ser mais espaçado se necessário.
Montar um fluxo de caixa pode parecer complexo e difícil à primeira vista. Felizmente, há um passo a passo que pode guiá-lo nessa tarefa:
Comece pelo valor disponível no presente. É dele que irá derivar todos os outros processos.
Nesse momento, você começa a monitorar todas as transações do seu caixa.
Uma vez que as transações foram mapeadas, é hora de entender suas origens e destinos. Categorize as entradas entre vendas, doações e outras origens; e as saídas como pagamento de contas, salários de funcionários, etc.
A essa altura, provavelmente você já deve ter identificado padrões nas transações. Esses são alguns dos insumos que o fluxo de caixa proporciona.
Agora que você fez o fluxo baseado nas transações do passado e presente, é importante manter esse controle atualizado sempre que uma nova entrada ou saída ocorre. Assim, você se certifica que o saldo disponível na sua conta é correto, e portanto, você pode contar com ele em casos de necessidade.
Embora os lançamentos das transações devam ser feitos imediatamente, a análise do fluxo de caixa não precisa ser feita na mesma periodicidade. Como explicado acima, você pode iniciar seu fluxo com análises semanais, entendendo os padrões de entrada e saída e buscando formas de aumentar as entradas e diminuir as saídas.
Dessa forma, é mais fácil e eficaz para o seu negócio fazer o fechamento do mês, reportar resultados para investidores e tomar melhores decisões administrativas.
Ao concluir os lançamentos financeiros é preciso analisá-los, para entender e encontrar o saldo final diário. Para isso, é necessário calcular o valor das entradas, subtraindo o valor das saídas, somando-o ao saldo inicial. A análise desses dados permite maior preparação financeira mensal e, consequentemente, anual.
Realizando um fluxo de caixa com lançamentos mensais, é possível medir o total das receitas diária e mensal, além do valor total de despesas do dia e do período. Mas para ter um acompanhamento completamente eficaz, é importante registrar as Contas a Pagar e Contas a Receber (lançamentos que ainda não foram pagos ou recebidos), isso permite que você mensure a necessidade de capital de giro da empresa.
Além de todos os acompanhamentos e controles, a análise gráfica é um passo muito importante para a gestão de caixa, pois a análise mais visual permite que você tenha uma visão mais clara dos resultados. Existem alguns gráficos recomendados para extrair o fluxo de caixa de maneira clara e efetiva. São eles:
Como mencionamos acima, há ferramentas que ajudam no controle e manutenção do fluxo de caixa. E também as que geram impacto no montante que sua empresa fatura, e um exemplo disso é o InfiniteNitro da InfinitePay, que permite a antecipação do recebimento das suas vendas com as melhores taxas do mercado. Com ele, você faz uma venda e em apenas 6 segundos o dinheiro cai na sua conta.
Vale ressaltar que a solução está disponível tanto para vendas por maquininhas quanto por InfiniteTap, que transforma o celular em maquininha. Confira mais em: Maquininha que cai o dinheiro na hora
Vamos explorar alguns dos principais benefícios que o InfiniteNitro oferece:
O InfiniteNitro proporciona maior liquidez e previsibilidade financeira, permitindo um melhor gerenciamento do fluxo de caixa e facilitando o planejamento de investimentos e despesas. Ter a opção de receber antes do prazo padrão de 30 dias dá fôlego para sua operação.
Com maior liquidez, empreendedores podem negociar melhores condições e prazos com fornecedores, aproveitando descontos e condições especiais nas compras à vista.
Com acesso rápido aos recursos financeiros, você pode investir em melhorias, inovações e diferenciais no mercado, tornando seu negócio mais atrativo dentre seus concorrentes.
O InfiniteNitro diminui a necessidade de recorrer a empréstimos bancários, que muitas vezes exigem garantias ou requerem processos burocráticos e demorados.
Com acesso rápido ao dinheiro das suas vendas, empreendedores têm mais espaço para lidar com situações inesperadas que afetam o caixa da empresa, como por exemplo a quebra de um equipamento ou o não recebimento de um cliente.
O dinheiro imediato vindo do InfiniteNitro permite que empreendedores aproveitem oportunidades de investimento, como aquisição de novos equipamentos, contratação de mão de obra qualificada ou desenvolvimento de novos produtos e serviços.
Ativar o InfiniteNitro é um processo simples e prático. No aplicativo da InfinitePay, selecione o botão na área de vendas antes de realizar sua venda. Quando o botão está ativo, os valores das vendas são liberados imediatamente na sua conta. Ao desativar, o tempo de recebimento volta ao padrão de 1 dia útil.
O crédito do InfiniteNitro pode ser utilizado para diversos fins, como investir em estoque, marketing, contratar mais colaboradores, realizar melhorias no espaço físico, entre outras estratégias que possam alavancar os resultados do negócio.
Saiba mais: O que é InfiniteNitro?
Com ferramentas e recursos apropriados, seu negócio pode usar o fluxo de caixa para impulsionar o faturamento e ter vantagem competitiva em relação à concorrência.
Você pode precisar contratar um empréstimo em algum momento para seu negócio, seja para lidar com uma situação imprevista, seja como um investimento planejado.
Atente-se aos seguintes fatores ao considerar um empréstimo:
Sempre leia as condições antes de aceitar um empréstimo, para ter certeza que as taxas não vão impactar significativamente seu caixa, e nem que irão sofrer alterações bruscas nos meses seguintes
É importante se atentar se a parcela não vai pesar demais no seu fluxo de caixa. Infelizmente, uma situação comum é os empresários não se atentarem ao tamanho da parcela e precisarem contratar um segundo empréstimo para conseguir pagar o primeiro, gerando mais juros.
Felizmente hoje em dia há uma alternativa de empréstimo com condições melhores do que as oferecidas pelos bancos: O InfiniteCash, que tem taxas competitivas e condições para quitação acessíveis, além da facilidade em contratar que comentamos acima.
Saiba mais em: Empréstimo online na hora: Conheça o InfiniteCash
No cenário de oscilações econômicas constantes, é crescente o número de pessoas à procura de novas modalidades de investimento. Em especial, aquelas mais rentáveis e flexíveis destacam-se como preferidas de investidores que buscam incrementar suas movimentações financeiras sem aumentar o risco envolvido. Nesse contexto, ganha protagonismo uma alternativa inovadora: a conta com rendimento diário.
Essa nova modalidade de investimento, além de permitir a diversificação da carteira, tem se mostrado uma excelente opção para quem deseja ver o dinheiro render todos os dias com baixo risco. Trata-se da maneira perfeita para empreendedores que buscam investir capital de forma segura, não somente a longo prazo, mas de maneira a ter um ganho cotidiano.
Estamos falando da evolução das aplicações financeiras. Esqueçam um pouco aquela imagem de investimentos como algo que precisa ficar intocado por longos períodos para trazer um lucro significativo. A conta com rendimento diário promove uma relação muito mais dinâmica com o seu dinheiro, disponibilizando uma rentabilidade diária sobre o valor aplicado.
Na prática, isso significa que a cada dia corrido o saldo na sua conta aumenta, todo dia um pouco. Então, em vez de esperar o mês inteiro (ou até mais) para ver o saldo da sua conta crescer - algo bastante comum de poupanças a investimentos de curto a médio prazo - aqui ele aumenta diariamente.
Se você é um empreendedor em busca de maior rentabilidade e flexibilidade nos seus investimentos, a conta com rendimento diário pode ser a resposta ideal. Mas, como sempre, é fundamental fazer uma pesquisa detalhada e, se possível, procurar a ajuda de um profissional da área ou plataforma confiável de investimentos para auxiliar na tomada de decisões.
A conta com rendimento funciona assim: o valor que você deposita nessa conta não fica parado, ele é aplicado automaticamente em investimentos de renda fixa com liquidez diária. Isso garante que o seu saldo renda todos os dias, normalmente os dias úteis.
Na maioria dos casos, é preciso deixar o dinheiro na conta por um tempo mínimo, de 30 ou mais dias. Só então o saldo passa a ter rendimento diário.
O CDI significa Certificado de Depósito Interbancário, isso é uma taxa de juro que serve como referência para empréstimos de curto prazo entre bancos no Brasil. Ela é muito próxima à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central do Brasil. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros no país, como empréstimos, financiamentos e investimento. Quando você ouve que um investimento rende "x% do CDI", isso significa que o retorno desse investimento é uma porcentagem da taxa CDI.
Quando o Banco Central quer estimular a economia, ele geralmente reduz a Selic, tornando o crédito mais barato e incentivando o consumo e o investimento. Quando a ideia é conter a inflação, o Banco Central pode aumentar a Selic, tornando o crédito mais caro e desestimulando o consumo. É uma ferramenta central de política monetária utilizada para regular a economia.Quando se fala em rendimento 100% do CDI, isso significa que a sua conta renderá exatamente a mesma taxa do CDI naquele dia. Por exemplo, se a SELIC estiver em torno de 13% ao ano e a conta paga 100% do CDI, seu rendimento será próximo de 13% ao ano.
O rendimento diário em uma conta é normalmente calculado com base na taxa de juros anual, em um processo conhecido como juros compostos. Primeiramente, a taxa anual de juros - a Selic - é convertida num formato diário e, em seguida, é aplicada ao saldo da conta ao fim de cada dia.
Por exemplo: uma conta tem um saldo de R$ 20.000 e o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é 13% ao ano. A fórmula básica que representa o CDI de forma simplificada é CDI = ((1+ taxa SELIC)^ (1/252) -1) * 100. Nesse caso a taxa CDI, de 13% ao ano, será transformada na taxa diária através da seguinte fórmula em formato decimal. Logo, para calcularmos o rendimento diário basta multiplicamos o valor aplicado pela taxa diária do CDI:
No entanto, é importante notar que o rendimento diário é adicionado ao saldo da conta e pode resultar em um efeito de "juros sobre juros", aumentando o valor ganho ao longo do tempo.
Sim, contas com rendimento diário geralmente são seguras e muitas delas são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que protege correntistas, poupadores e investidores, permitindo a recuperação dos depósitos ou créditos deixados em instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência de uma instituição financeira. O FGC garante até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isto é, se você tiver investimentos em uma instituição financeira e ela falir, o FGC te devolve até esse valor. Importante salientar que nem todos os investimentos são garantidos pelo FGC.
Alguns exemplos que dispõem dessa garantia são: depósitos à vista, depósitos de poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Câmbio, e outros.
Logo, uma conta com rendimento diário, desde que garantida pelo FGC e considerando-se o limite de garantia do FGC, é considerada segura do ponto de vista de você recuperar seu dinheiro em caso de problema com a instituição financeira. No entanto, como em qualquer investimento, os rendimentos dependem das condições do mercado e dos termos específicos do produto de investimento. É sempre aconselhável pesquisar e compreender completamente um produto de investimento antes de se comprometer com ele.
Vamos começar essa comparação pelo amigo mais antigo, a poupança. Ela tem a vantagem da simplicidade e da familiaridade, rendendo 0,5% ao mês, quando a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou 70% da meta da taxa Selic ao ano. Comparativamente, a conta com rendimento diário normalmente rende 100% do CDI. Isso significa que o rendimento pode ser significativamente maior do que na poupança. Vale lembrar que existem descontos dos impostos, na conta remunerada você paga Imposto de Renda e IOF. No Imposto de Renda, as taxas vão de 15% a 22,5%. Quanto menos tempo você deixa o dinheiro na conta, mais imposto você paga.
Passando para o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é a aplicação de renda fixa mais comum depois da poupança, este apresenta rendimentos variáveis que podem ultrapassar 100% do CDI, dependendo do montante investido e do prazo. Porém, os investimentos em CDB normalmente têm um prazo determinado, e podem ter carência, sendo menos flexíveis do que a conta com rendimento diário que tem a sua liquidez diária como grande vantagem.
Por último, comparemos a conta com rendimento diário com os fundos de investimento. Eles são praticamente um combo de investimentos, reunindo ativos diversos como ações, títulos públicos e privados.
Pode ser interessante pelo potencial de maior rentabilidade, porém, normalmente possuem taxas de administração e performance e ainda não possuem liquidez diária como a conta com rendimento diário, ou seja, se você sacar hoje, pode demorar de 1 a 30 dias para cair na conta. E tem o risco: quanto maior a chance de você ganhar, maior o risco de perder.
Num cenário ideal, sua estratégia de investimentos deve incluir uma combinação de diferentes tipos de aplicações. E é nessa mistura que a conta com rendimento diário pode se mostrar uma adição bem atraente, pelo equilíbrio entre rentabilidade, segurança e liquidez.
A principal vantagem de uma conta com rendimento diário é poder assistir seu dinheiro crescendo todos os dias. Além disso, a liquidez diária permite que você retire seu dinheiro a qualquer momento sem perder os rendimentos. É uma forma inteligente de guardar dinheiro, pois une a segurança de uma conta convencional, mas com benefícios de um investimento que rende todos os dias!
O importante é entender o que cada opção oferece e alinhá-las com seus objetivos de curto, médio e longo prazos. Navegar pelo universo dos investimentos pode parecer complexo no começo, mas assim como o empreendedorismo, pode ser uma jornada muito gratificante. Como empreendedor, você já tem uma qualidade essencial para investir: a visão para identificar ótimas oportunidades. Lembre-se de que, independente da conta que você escolher, fazer parte do mundo dos investimentos é uma decisão inteligente - uma que pode impulsionar seu percurso no empreendedorismo colocando seu dinheiro para trabalhar para você. E como sempre, seja proativo: busque conhecimento, compare opções e decida com sabedoria. Assim, você estará cada vez mais perto de alcançar seus sonhos financeiros!
Provavelmente você já passou por alguma situação em que precisou de um empréstimo online na hora para cobrir alguma urgência no seu negócio, para cobrir um imprevisto, ou pagar um fornecedor, mas a burocracia impediu tudo.
Ou precisou de mais capital de giro para manter o fluxo de caixa saudável, mas viu que bancos tradicionais exigem uma montanha de papéis e ainda leva tempo para o dinheiro ser liberado. Além disso, taxas de juros podem ser exorbitantes, tornando o empréstimo uma faca de dois gumes que pode prejudicar mais do que ajudar.
Diferentemente dos bancos tradicionais, a InfinitePay tem o InfiniteCash, o empréstimo online na hora e sem burocracia para facilitar a vida do seu negócio.
Garantir a estabilidade financeira de um negócio é um desafio constante para empreendedores. Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou tem uma Pessoa Jurídica (PJ), certamente já se viu diante de cenários em que o dinheiro parece curto e as necessidades do negócio, infinitas. Mas e se houvesse uma forma de obter o capital necessário de forma rápida e segura, sem a burocracia dos métodos tradicionais? É aí que entra o empréstimo online na hora para MEI e PJ da InfinitePay, uma solução para ajudar o seu negócio a crescer.
Solicitar um empréstimo é uma decisão estratégica que pode ajudar a levar sua empresa ao próximo nível, como por exemplo:
Para Expansão
Se o seu negócio está indo bem e você identifica oportunidades de crescimento que podem ser aceleradas com injeção de capital, este é um bom momento para considerar um empréstimo.
Falta de Capital de Giro
Muitas empresas enfrentam desafios de fluxo de caixa, especialmente em seus primeiros anos. Um empréstimo pode ajudar a manter as operações até que o negócio se torne auto-sustentável. E com o InfiniteCash, o empréstimo online na hora da InfinitePay, seu fluxo de caixa fica mais saudável com juros baixos e negociações à vista.
Investimento em Equipamentos e Tecnologia
Se a falta de maquinário moderno ou tecnologia impede seu negócio de ser mais competitivo, o empréstimo online na hora da InfinitePay pode ser uma forma de realizar esses investimentos sem comprometer o capital de giro.
Renegociação de Dívidas
Se você já tem dívidas com taxas de juros elevadas, pode ser inteligente tomar um empréstimo online na hora com a InfinitePay. Seu negócio conta com aprovação rápida, dinheiro caindo na conta em segundos e taxa competitiva para ajudar sua empresa com termos mais favoráveis para quitar essas dívidas mais caras.
Leia mais: Vale a pena fazer um empréstimo para pagar dívidas?
Com o InfiniteCash os clientes da InfinitePay contam com dinheiro fácil, sempre à mão, para lidar com imprevistos do dia-a-dia ou investir em seus negócios. O pagamento é feito a partir do desconto de um percentual do que é vendido, o que permite ao cliente combinar o fluxo de vendas com os pagamentos: vendeu mais, paga mais, vendeu menos, paga menos. E nos dias em que a loja não funciona, não precisa pagar.
O empréstimo online na hora é pago sempre usando parte das suas vendas ou via Pix — mais simples, impossível. Os juros do InfiniteCash são competitivos e proporcionais aos dias em que o empréstimo está em aberto.
Com o InfiniteCash, você contrata o empréstimo online na hora pelo celular em menos de 20 segundos, de forma automática. Não tem papelada, nem documentos: abatendo um valor das vendas por dia, você quita o valor devido com facilidade.
O processo é simples e você não precisa falar com ninguém. Peça o valor desejado quando estiver disponível e receba o dinheiro na hora em sua conta. Ou seja, tudo é resolvido pelo aplicativo da InfinitePay, sem sair de casa.
Para conseguir contratar o empréstimo online na hora da InfinitePay, você precisa vincular suas vendas com os produtos da InfinitePay para receber uma proposta de crédito adequada ao perfil do seu negócio. Veja os passos para contratar seu empréstimo direto do app da InfinitePay:
Faça login no app da InfinitePay e navegue até o menu inferior.
Clique na opção InfiniteCash no menu inferior do app e confira as opções de crédito disponíveis para você.
Após a aprovação, que é rápida e sem burocracia, o valor solicitado estará disponível na sua conta em segundos.
O pagamento é simples e diário com um prazo de 120 dias. De acordo com o volume de vendas do seu negócio você escolhe quanto destina (de 10% a 25%) das entradas diárias para o pagamento. Dessa maneira, você só paga se vender!
Caso queira adiantar as parcelas também é possível! Via pix ou pelo valor das suas vendas você pode escolher quanto quer amortizar e assim diminuir os juros das parcelas caso quite o valor contratado antes dos 120 dias de prazo. E tudo isso dentro do aplicativo da InfinitePay, de maneira rápida e sem burocracia.
As taxas do InfiniteCash variam de acordo com o perfil de vendas do negócio. Você pode entender melhor fazendo uma simulação de crédito no app da InfinitePay.
Lembrando que a taxa é definida no contrato com prazo máximo de 120 para quitação.
O InfiniteCash é uma solução de crédito desenvolvida pela InfinitePay para facilitar a vida do seu negócio. Com foco na simplicidade e na rapidez, você pode ter acesso ao dinheiro que precisa para investir em seu negócio em questão de segundos. Veja os benefícios:
Fácil de Contratar
Concedemos empréstimo para MEI e empresas com CNPJ com apenas dois cliques e em menos de 30 segundos, você pode ter acesso ao crédito que precisa.
Flexibilidade:
A preocupação com o vencimento da fatura é coisa do passado. Aqui, o pagamento é proporcional às suas vendas, e você tem até 7 dias para começar a pagar.
Pagamento Descomplicado:
Você decide quanto das suas vendas diárias será destinado ao pagamento do empréstimo, variando de 10% a 25%.
Menos Juros:
Quanto mais rápido você quitar o empréstimo, menores serão os juros.
Na InfinitePay você tem um ecosistema completo pensado exclusivamente no bem estar e lucro do seu negócio. Conheça outros produtos que podem te ajudar na quando o fluxo de caixa da sua empresa apertar:
Antecipação de Recebíveis
Receba suas vendas em até 6 segundos com taxas super competitivas! Você antecipa seus recebimentos e desafoga o fluxo de caixa. Saiba mais
Cartão com Cashback
Ganhe 1,5% de cashback nas suas compras com o InfiniteCard. Ao utilizar o cartão de crédito digital da InfinitePay para abastecer seu estoque ou compras para empresa, você ganha dinheiro de volta aliviando o valor das taxas da maquininha.
Conta Premium
Se você ainda não é cliente, saiba que a InfinitePay oferece uma conta digital gratuita com várias funcionalidades para o seu negócio. Na conta você tem gestão de cobranças completa e de graça com o SuperCobra, e também conta com emissão de boletos, pix e link de pagamento para ampliar as opções de vendas no seu negócio.
Através de contratos inteligentes, sem interferência de terceiros, o InfiniteCash concede empréstimos com rapidez e segurança, em tempo real.
Isso só é possível porque usamos tecnologia blockchain na nossa própria rede, a CloudWalk Network. Então, todas as informações necessárias, as garantias, os cálculos e os valores a serem liberados a você são organizados numa rede segura e confiável.
É DeFi (Decentralized Finance, ou finanças descentralizadas) e tecnologia web3 gerando economia e vantagens para os pequenos e médios negócios do Brasil!
O InfiniteCash serve para todas as necessidades do seu negócio: seja investimento, capital de giro ou aqueles imprevistos do dia a dia.
Se você está se perguntando "como conseguir um empréstimo urgente?", não espere mais. Abra sua conta na InfinitePay e descubra como o InfiniteCash pode atender às suas necessidades, seja para investimento, capital de giro ou para cobrir imprevistos.
