Abrir conta MEI: Veja o passo a passo e escolha a melhor para o seu negócio

Abrir conta MEI: Veja o passo a passo e escolha a melhor para o seu negócio

Descubra o caminho simplificado para abrir sua conta MEI e formalizar seu negócio. Acesse nosso guia completo e comece a desfrutar dos benefícios agora mes

28/03/2024

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Se você está pensando em formalizar seu negócio e se tornar um Microempreendedor Individual, seja como vendedor autônomo MEI ou microempresário no geral, parabéns pela decisão! Ser um MEI traz uma série de benefícios, como acesso a serviços bancários, emissão de nota fiscal e direitos previdenciários. 

Antes de mais nada, é importante entender melhor, ou não esquecer, o que é o MEI. O Microempreendedor Individual foi criado para formalizar profissionais autônomos. Para ser um MEI, é necessário que o faturamento anual do negócio não ultrapasse R$ 81.000,00 e que não seja sócio ou titular de outra empresa. O MEI pode contratar até um empregado, pagando-lhe um salário mínimo ou o piso da categoria.

Neste artigo, vamos detalhar o passo a passo de como abrir sua conta MEI e começar a sua jornada empreendedora com o pé direito.

Como funciona a conta para MEI?

A principal finalidade de abrir uma conta MEI é separar as finanças pessoais das finanças do negócio. Isso ajuda na organização contábil e financeira, além de ser uma exigência para algumas transações comerciais e processos de empréstimos voltados para empresas. 

Ela oferece diversos benefícios, como:

  • Facilidade na gestão financeira do seu negócio: você pode separar as suas finanças pessoais das da empresa, facilitando o controle de receitas e despesas;
  • Credibilidade: Ter um conta mei aumenta a credibilidade em transações com outras empresas, o que pode ser um requisito para fechar contratos.
  • Recebimento de pagamentos: você pode receber pagamentos de clientes por meio da conta MEI, inclusive de cartão de crédito e débito;
  • Acesso a crédito: algumas instituições bancárias oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, com taxas de juros mais atrativas;

Leia mais: Melhor maquininha de cartão para MEI

O que você precisa para abrir uma conta MEI

Para abrir uma conta MEI, você precisa:

  • Ser MEI regularizado;
  • Ter em mãos os seus documentos pessoais;

Leia mais: Como abrir um MEI sem dúvidas

Quem tem MEI precisa ter conta jurídica?

Não é obrigatório que quem tem MEI (Microempreendedor Individual) abra uma conta jurídica ou conta empresarial. No entanto, ter uma conta separada para a empresa pode ser uma boa prática de gestão financeira. Isso facilita o controle das finanças do negócio, ajuda na organização contábil e na separação entre as finanças pessoais e as da empresa. Além disso, alguns bancos oferecem serviços e produtos específicos para empresas que podem ser vantajosos, como taxas de juros mais baixas para crédito e serviços de pagamento.

A legislação brasileira não exige que o MEI tenha uma conta bancária específica para a empresa. Contudo, a Resolução nº 4.880/2020 do Banco Central do Brasil incentiva a abertura de contas de pagamento pré-paga para empreendedores individuais, sem, no entanto, torná-la uma obrigatoriedade. Essa flexibilidade permite que o MEI escolha a melhor forma de gerenciar seus recursos, de acordo com as necessidades e possibilidades do seu negócio.

Portanto, embora não seja obrigatório, pode ser benéfico para o MEI considerar a abertura de uma conta jurídica, avaliando as opções oferecidas pelos bancos e instituições financeiras, visando a otimização da gestão financeira do seu empreendimento.

Qual a diferença entre a conta MEI e a conta PF?

A principal diferença entre abrir uma conta MEI (Microempreendedor Individual) e abrir uma conta PF (Pessoa Física) está na finalidade da conta, nas características específicas e nos serviços que ela oferece. Vamos explicar essas diferenças:

Finalidade Conta MEI x PF

  • Conta MEI: Destinada exclusivamente ao uso empresarial, para a movimentação financeira do negócio. Auxilia na gestão das finanças da empresa, separando-as das finanças pessoais do empreendedor.
  • Conta PF: Voltada para o uso pessoal, para a gestão das finanças individuais ou familiares. Não é destinada para uso comercial ou empresarial.

Características e benefícios Conta MEI x PF

  • Taxas e tarifas: A conta MEI geralmente oferece benefícios como isenção ou redução de taxas para determinadas operações bancárias, pensando nas necessidades de um pequeno empresário. Enquanto isso, a conta PF pode ter taxas mais variadas dependendo do tipo de conta e dos serviços utilizados.
  • Acesso a crédito: Instituições financeiras costumam oferecer linhas de crédito com condições especiais para MEIs, considerando as necessidades de financiamento e capital de giro de pequenas empresas. Para contas PF, as condições de crédito são baseadas no perfil individual do cliente, sem foco em atividades empresariais.
  • Ferramentas de gestão: Algumas contas MEI vêm com acesso a ferramentas de gestão financeira e contábil, facilitando o controle das finanças do negócio. Contas PF não incluem essas ferramentas específicas, mas podem oferecer recursos para gestão financeira pessoal.
  • Serviços adicionais: Bancos podem oferecer serviços adicionais específicos para MEIs, como assessoria contábil, jurídica e emissão de boletos com condições especiais. Para contas PF, os serviços adicionais tendem a focar no indivíduo, como seguros pessoais, programas de pontos e benefícios em lazer e entretenimento.

Responsabilidades fiscais e contábeis

  • Conta MEI: Requer uma gestão fiscal e contábil voltada para o negócio, pois o MEI além de precisar declarar imposto de Renda como Pessoa Física, também precisa declarar o DASN-SIMEI. 
  • Conta PF: As responsabilidades estão relacionadas à declaração de imposto de renda pessoal, gestão de patrimônio e investimentos pessoais, sem necessidade de atender a obrigações empresariais.

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Qual o melhor banco para abrir conta MEI?

Para ver a tabela comparativa no celular, gire-o na posição horizontal.

Conta MEI InfinitePay Bancos digitais Bancos tradicionais
Abertura de conta Online e sem burocracia Online com análise Presencial/Online
Taxa de manutenção Grátis Grátis Paga taxa
Rendimento 100% do CDI Alguns oferecem Raro
Recebimento na hora Disponível com as melhores taxas Depende do plano Não oferece
Múltiplos cartões Ilimitado e gratuito Pago Pago
Venda no Pix Ilimitada e sem taxa Cobra taxa Cobra taxa
Gestão de vendas Relatórios completos Poucos oferecem Serviço pago adicional
Gestão de cobrança Automatizada e gratuita Serviço pago adicional Não oferecem
Empréstimos Flexível e rápido Sob análise Comum, com análise

Quanto custa para abrir uma conta no MEI?

Ao considerar abrir conta MEI, é importante saber que alguns bancos podem, de fato, cobrar taxas ou exigir a manutenção de um saldo mínimo para a abertura e manutenção de contas destinadas a microempreendedores individuais. Essas taxas variam de acordo com a instituição financeira e podem incluir custos de abertura, mensalidades, tarifas por transações, entre outros.

A InfinitePay oferece a abertura de conta gratuita para MEIs e com um processo simplificado! Além da isenção de taxas para abertura de conta, a InfinitePay oferece serviços gratuitos para o MEI, como:

  • Maquininha no celular: 

Opção moderna e prática para receber pagamentos presencialmente.

  • Pix e boleto gratuitos: 

Faça e receba Pix sem custos, além de emitir boletos gratuitamente, facilitando o recebimento de pagamentos.

  • Recebimento acelerado: 

Opção de receber o dinheiro das vendas de forma instantânea ou em até 1 dia útil.

  • Gestão de vendas e cobrança: 

Acesse relatórios detalhados para uma gestão eficiente e automatize as notificações de cobrança para reduzir a inadimplência.

  • Múltiplos cartões virtuais: 

Flexibilidade e segurança nas transações com a oferta de cartões digitais.

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