Qual conta digital rende mais? Descubra a melhor
Descubra qual conta digital rende mais: compare as taxas de rendimento ao CDI, custos de manutenção e benefícios adicionais.
Escolher a conta digital rende mais se tornou uma prioridade para clientes que querem aproveitar ao máximo os serviços dos bancos para fazer seu dinheiro crescer.
Com a ascensão dos bancos digitais, a tradicional conta poupança vem sendo substituída por opções em bancos que prometem maior rentabilidade e praticidade, vinculadas ao CDI e com a flexibilidade de saques a qualquer momento sem precisar esperar o “aniversário” da conta, como acontece com a poupança.
Este artigo explora algumas das melhores contas digitais disponíveis, focando no percentual de rendimento em relação ao CDI e outros serviços adicionais.
Qual conta digital rende mais?
Critérios de comparação
Para avaliar qual conta digital rende mais, consideramos os seguintes critérios:
- Percentual do Rendimento em relação ao CDI: Contas que oferecem rendimentos de 100% do CDI ou mais são geralmente mais atraentes. Compreender o CDI e seu impacto é essencial para avaliar o rendimento oferecido pelas contas digitais.
- Taxas de Manutenção: Além do rendimento, é importante considerar taxas de manutenção, juros e anuidades de cartão de crédito e débito, e outros custos.
- Serviços Adicionais: Algumas contas oferecem benefícios como seguros, programas de pontos e descontos em parceiros.
1. InfinitePay
- Rendimento: conta que rende 100% do CDI, com rendimento automático iniciando no 31° dia.
- Taxas: Isenta de custos para emissão de boletos e oferece Pix ilimitado sem tarifas.
- Serviços Adicionais: Cartões internacionais que dão até 1.5% de cashback, empréstimos com aprovação imediata, e opções exclusivas para quem vende na internet ou fisicamente.
2. Conta azul e branco
- Rendimento: Até 105% do CDI para depósitos a partir de R$ 1000.
- Taxas: Ausência de taxa de manutenção; cada saque custa R$ 9,90.
- Serviços Adicionais: Cartão de débito e crédito sem custo, transferências Pix gratuitas, e opções para negociar criptomoedas.
3. Conta amarela
- Rendimento: Pode chegar a 100% do CDI.
- Taxas: R$ 7,50 por saque e cinco transferências bancárias gratuitas mensais; após isso, R$ 1,99 por transferência. Uso internacional do cartão implica um acréscimo de 5% sobre a taxa de conversão cambial.
- Serviços Adicionais: Empréstimos via aplicativo, recargas para serviços diversos e possibilidade de portabilidade de salário.
4. Conta roxa
- Rendimento: 100% do CDI, com “Cofrinhos” especiais rendendo 102% do CDI.
- Taxas: Não cobra por manutenção; saques têm um custo de R$ 6,50.
- Serviços Adicionais: Cartões de débito e crédito sem anuidade, TEDs ilimitadas gratuitas, e investimentos em CDBs.
5. Conta verde
- Rendimento: Não oferece.
- Taxas: Isenta de tarifa de manutenção, com saques cobrados a R$ 6,50 cada.
- Serviços Adicionais: Cartão de débito, recebimento via Pix e maquininha, além de facilitar pagamentos de contas e transferências via TED.
O que é uma conta digital, afinal?
Contas digitais são versões modernizadas da conta-corrente tradicional, operadas por bancos e outras instituições financeiras por meio de plataformas digitais.
Estas contas geralmente oferecem serviços financeiros básicos como transferências, pagamentos, e investimentos, com a vantagem de taxas reduzidas e processos simplificados, aumentando a praticidade para os clientes.
Antes de mergulhar nas especificidades de cada conta digital da lista, é essencial entender os principais benefícios gerais que contas digitais geralmente oferecem para acabar não se iludindo:
Rendimento ligado ao CDI
As contas digitais frequentemente vinculam rendimentos automáticos à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma referência no mercado financeiro que supera frequentemente os rendimentos da poupança tradicional.
Os investidores acumulam mais ganhos com investimentos atrelados ao CDI, pois ele reflete diretamente as variações da taxa Selic, a taxa básica de juros. Diversas contas digitais oferecem rendimentos equivalentes a 100% do CDI. A conta digital da InfinitePay é uma delas.
Liquidez diária
Uma das grandes vantagens das contas digitais com alto rendimento é a liquidez diária. Diferente de outras formas de investimento que exigem um prazo para resgate sem penalidades, estas contas permitem ao investidor retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perder rentabilidade.
Isso oferece não apenas conveniência, mas também segurança, pois o capital e os juros podem ser resgatados imediatamente em caso de necessidade.
Benefícios de bancos digitais vão além do rendimento
Além dos rendimentos, as contas digitais oferecem uma variedade de benefícios que enriquecem a experiência do usuário. Estes benefícios não apenas complementam os ganhos financeiros, mas também proporcionam segurança, conveniência e exclusividade.
1. Cartões de Crédito sem anuidade: a maioria das contas digitais fornece cartões de crédito sem cobrança de anuidade, adicionando um valor considerável para os usuários. Além da isenção de taxa, muitos desses cartões oferecem vantagens como cashback em compras, acumulando um retorno financeiro sobre os gastos cotidianos.
2. Serviços exclusivos: diversas contas digitais se associam a outras empresas para oferecer descontos exclusivos, beneficiando consumidores habituais desses serviços. Além disso, alguns bancos digitais disponibilizam produtos de seguro e opções de investimento que podem ser personalizados conforme as necessidades do cliente.
3. Segurança: a segurança deve ser uma prioridade em todo banco digital. Regulados pelo Banco Central do Brasil, um banco seguro deve garantir que todas as operações sejam seguras e que os fundos estejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso proporciona tranquilidade aos usuários, sabendo que seus investimentos estão protegidos contra eventualidades.
Como escolher a conta digital que mais rende?
Para escolher a conta digital que mais rende, é essencial considerar a taxa de rendimento, a segurança oferecida pela instituição financeira, taxas de juros e os serviços adicionais que podem impactar a rentabilidade do dinheiro guardado:
- Taxa de rendimento: verifique as taxas de rendimento e como elas se comparam ao mercado, como o que você está fazendo agora.
- Segurança: Assegure-se de que a instituição é regulamentada e oferece garantias adequadas.
- Imposto de renda: o dinheiro em contas digitais, é geralmente aplicado automaticamente em produtos financeiros que rendem juros, como RDBs (Recibos de Depósito Bancário) ou, em alguns casos, na poupança. É crucial entender como seu dinheiro está sendo investido para evitar surpresas com obrigações fiscais e garantir um planejamento financeiro adequado.
- Benefícios adicionais: avalie os serviços extras que podem aumentar a rentabilidade do seu dinheiro, como investimentos, cartões de crédito sem anuidade, cashback e parcerias exclusivas.
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