Qual é a conta digital que mais rende? Descubra a melhor

Escolher a conta digital que mais rende se tornou uma prioridade para clientes que querem aproveitar ao máximo os serviços dos bancos para fazer seu dinheiro crescer.

Com a ascensão dos bancos digitais, a tradicional conta poupança vem sendo substituída por opções em bancos que prometem maior rentabilidade e praticidade, vinculadas ao CDI e com a flexibilidade de saques a qualquer momento sem precisar esperar o “aniversário” da conta, como acontece com a poupança. 

Este artigo explora algumas das melhores contas digitais disponíveis, focando no percentual de rendimento em relação ao CDI e outros serviços adicionais.

Conta digital que mais rende: veja comparativo

Para avaliar qual conta digital rende mais, consideramos os seguintes critérios:

1. Percentual do rendimento em relação ao CDI: contas que oferecem rendimentos de 100% do CDI ou mais são geralmente mais atraentes. 
2. Taxas de manutenção: além do rendimento, é importante considerar taxas de manutenção, juros e anuidades de cartão de crédito e débito, e outros custos.
3. Serviços adicionais: algumas contas oferecem benefícios como seguros, programas de pontos e descontos em parceiros.

1. InfinitePay

• Rendimento: conta que rende a 100% do CDI, com rendimento automático iniciando no 31° dia.
• Taxas: isenta de custos para emissão de boletos e oferece Pix ilimitado sem tarifas.
• Serviços adicionais: múltiplos cartões, inclusive internacionais, empréstimos com aprovação imediata, e opções exclusivas para quem vende na internet ou fisicamente.

2. Conta azul e branco

• Rendimento: até 105% do CDI para depósitos a partir de R$ 1000.
• Taxas: ausência de taxa de manutenção; cada saque custa R$ 9,90.
• Serviços adicionais: cartão de débito e crédito sem custo, transferências Pix gratuitas, e opções para negociar criptomoedas.

3. Conta amarela 

• Rendimento: pode chegar a 100% do CDI.
• Taxas: R$ 7,50 por saque e cinco transferências bancárias gratuitas mensais; após isso, R$ 1,99 por transferência. Uso internacional do cartão implica um acréscimo de 5% sobre a taxa de conversão cambial.
• Serviços adicionais: empréstimos via aplicativo, recargas para serviços diversos e possibilidade de portabilidade de salário.

4. Conta roxa

• Rendimento: 100% do CDI, com “Cofrinhos” especiais rendendo 102% do CDI.
• Taxas: não cobra por manutenção; saques têm um custo de R$ 6,50.
• Serviços adicionais: cartões de débito e crédito sem anuidade, TEDs ilimitadas gratuitas, e investimentos em CDBs.

5. Conta verde

• Rendimento: não oferece.
• Taxas: isenta de tarifa de manutenção, com saques cobrados a R$ 6,50 cada.
• Serviços adicionais: cartão de débito, recebimento via Pix e maquininha, além de facilitar pagamentos de contas e transferências via TED.

Veja também: Qual é o melhor banco digital?

O que é uma conta digital?

Contas digitais são versões modernizadas da conta-corrente tradicional, operadas por bancos e outras instituições financeiras por meio de plataformas digitais.

Estas contas geralmente oferecem serviços financeiros básicos como transferências, pagamentos, e investimentos, com a vantagem de taxas reduzidas e processos simplificados, aumentando a praticidade para os clientes.

Éessencial entender os principais benefícios gerais que contas digitais geralmente oferecem.:

1. Rendimento ligado ao CDI

As contas digitais frequentemente vinculam rendimentos automáticos à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma referência no mercado financeiro que supera frequentemente os rendimentos da poupança tradicional.

Os investidores acumulam mais ganhos com investimentos atrelados ao CDI, pois ele reflete diretamente as variações da taxa Selic, a taxa básica de juros. 

Diversas contas digitais oferecem rendimentos equivalentes a 100% do CDI – a conta digital da InfinitePay é uma delas.

2. Liquidez diária

Uma das grandes vantagens das contas digitais com alto rendimento é a liquidez diária. 

Diferente de outras formas de investimento que exigem um prazo para resgate sem penalidades, estas contas permitem ao investidor retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perder rentabilidade.

Isso oferece não apenas conveniência, mas também segurança, pois o capital e os juros podem ser resgatados imediatamente em caso de necessidade.

3. Segurança

Regulados pelo Banco Central do Brasil, um banco seguro deve garantir que todas as operações sejam seguras e que os fundos estejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 

Isso proporciona tranquilidade aos usuários, sabendo que seus investimentos estão protegidos contra eventualidades.

4. Isenção de tarifas

Muitas contas digitais não cobram taxas de manutenção, TED/DOC, ou tarifas para serviços comuns, o que resulta em menos custos para o usuário.

5. Facilidade e conveniência

Todas as operações podem ser realizadas diretamente pelo aplicativo, eliminando a necessidade de ir até uma agência bancária. 

Abertura de conta, transferências, pagamentos e depósitos são feitos de forma totalmente online.

6. Abertura de conta rápida e desburocratizada

O processo de abertura de uma conta digital costuma ser simples e rápido, geralmente necessitando apenas do envio de documentos pelo aplicativo, sem burocracias como a necessidade de comparecimento físico ou assinaturas.

7. Transferências gratuitas e ilimitadas

Muitas contas digitais oferecem transferências ilimitadas e gratuitas entre contas da mesma instituição e, em alguns casos, para contas de outros bancos (TED/DOC). 

Além disso, com o Pix, é possível transferir rapidamente para qualquer banco sem custos.

8. Pagamentos via Pix

As contas digitais têm total integração com o sistema Pix, que possibilita transferências e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, todos os dias da semana.

9. Controle financeiro facilitado

Muitos aplicativos de contas digitais oferecem ferramentas de controle financeiro, como categorias de gastos, gráficos de consumo, notificações em tempo real e análise do histórico de transações, ajudando o usuário a organizar melhor suas finanças.

10. Cartão de crédito sem anuidade

Algumas contas digitais oferecem cartões de crédito sem anuidade, além de outros benefícios como cashback ou programas de pontos, o que representa uma economia significativa para os usuários.

11. Cashback e recompensas

Algumas contas digitais oferecem programas de cashback, onde parte do valor das compras feitas no cartão de crédito ou débito volta para o usuário, além de outras recompensas que aumentam os benefícios para quem utiliza a conta.

12. Investimentos integrados

Muitos bancos digitais disponibilizam acesso a plataformas de investimento dentro do próprio app, permitindo que o usuário aplique em produtos como CDBs, Tesouro Direto, fundos de investimento, entre outros, de maneira prática e rápida.

13. Serviços personalizados

Alguns bancos digitais oferecem serviços personalizados, como empréstimos com taxas mais competitivas para clientes, seguros, recargas de celular e até mesmo antecipação de recebíveis no caso de contas PJ.

14. Compatibilidade com carteiras digitais

Contas digitais costumam ter integração fácil com carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, o que facilita pagamentos por aproximação e compras online de forma segura.

Como escolher a conta digital que rende mais?

Para escolher a conta digital que mais rende, é essencial considerar alguns aspectos importantes: 

• Rendimento: verifique se o rendimento é diário (se você pode sacar o dinheiro a qualquer momento sem descontos) e também como as taxas de rendimentose comparam ao mercado.
• Taxas e tarifas: algumas contas podem ter taxas de manutenção ou tarifas para determinadas operações. Essas taxas podem afetar o rendimento líquido. Verifique se a conta oferece isenção de tarifas e se há custos envolvidos na movimentação do saldo.
• Garantia do FGC: verifique se os valores investidos na conta são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$ 250 mil por instituição e por CPF. Essa garantia pode trazer mais segurança para o dinheiro aplicado.
• Segurança: assegure-se de que a instituição é regulamentada e oferece garantias adequadas.
• Imposto de renda: o rendimento das contas digitais pode estar sujeito a tributação, como o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para resgates realizados em menos de 30 dias. O imposto de renda é cobrado conforme a tabela regressiva de IR (quanto maior o prazo, menor a alíquota). É importante considerar a tributação ao calcular o rendimento líquido.
• Serviços adicionais: avalie os serviços extras que podem aumentar a rentabilidade do seu dinheiro, como investimentos, cartões de crédito sem anuidade, cashback e parcerias exclusivas.

Conta com rendimento automático na InfinitePay

Com a InfinitePay, você vai além: quando você cria sua Conta Inteligente InfinitePay, os valores que você mantém na conta rendem automaticamente a 100% do CDI. 

Com ela, você tem acesso a múltiplos cartões digitais e pode fazer e receber Pix gratuitamente, aceitar pagamentos por boleto ou cartão em até 12x, por aproximação ou link de pagamento – tudo através do seu celular.

E se você vende online, tem acesso às menores taxas do mercado e recebe suas vendas na hora.

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