Empréstimo para MEI: Como conseguir e quais as melhores opções?
um empreendedor contando notas em reais indicando ter recebido um empréstimo para MEI

Empréstimo para MEI: Como conseguir e quais as melhores opções?

Descubra como obter um empréstimo para MEI de forma rápida e descomplicada. Conheça as diferentes modalidades disponíveis e saiba como funciona

11/04/2024

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Como microempreendedor individual (MEI), é natural que, em alguns momentos, você precise de um impulso financeiro para alavancar o seu negócio. Nesses momentos, o empréstimo para MEI pode ser uma excelente opção para obter o capital necessário. 

Neste artigo, vamos explorar as diferentes modalidades de empréstimo disponíveis, como conseguir empréstimo de forma rápida para MEIs e o papel da InfinitePay nesse cenário.

Qual é a diferença do empréstimo para MEI

A diferença entre MEI (Microempreendedor Individual) e CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) quando o assunto é empréstimo está relacionada à forma como essas categorias empresariais são tratadas pelas instituições financeiras e aos requisitos para a obtenção do empréstimo.

O empréstimo para MEI se diferencia das demais modalidades por oferecer condições específicas para atender às necessidades dos microempreendedores individuais. As taxas de juros costumam ser mais atrativas, e o processo de análise de crédito é simplificado. 

Tipos de empréstimo para MEI

Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para MEI, cada um com suas características e finalidades específicas. Entre as opções mais comuns estão:

Empréstimo para capital de giro:

Essa modalidade de empréstimo é ideal para o MEI que precisa manter o fluxo de caixa do negócio, garantindo recursos para despesas operacionais, pagamento de fornecedores ou compra de estoque. O empréstimo para capital de giro pode ser uma ótima solução para períodos de sazonalidade ou quando há a necessidade de um fôlego financeiro.

A InfinitePay oferece linhas de crédito específicas para capital de giro de MEIs. Com processos ágeis e menos burocráticos, o InfiniteCash, empréstimo da InfinitePay, permite que o MEI tenha acesso ao dinheiro necessário de maneira super rápida com dinheiro caindo na hora para manter o negócio em crescimento, com taxas competitivas no mercado e tendo o seu ritmo para pagar.

Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: 

No empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, o MEI oferece um bem (como um veículo ou imóvel) como garantia de pagamento. Isso pode ajudar a obter taxas de juros mais baixas, já que o risco para o banco é menor.

Microcrédito: 

É um tipo de empréstimo específico para pequenos negócios, como o MEI. Geralmente, possui um valor menor e condições mais flexíveis para atender às necessidades dos microempreendedores.

Empréstimo para investimento: 

É destinado a projetos de expansão ou melhorias do negócio, como aquisição de equipamentos, reformas, marketing, entre outros.

Antecipação de recebíveis: 

Nesse tipo de empréstimo, o MEI antecipa o recebimento de valores que ainda serão pagos a ele (como cheques pré-datados ou recebíveis de cartão de crédito) e recebe o dinheiro antecipadamente, descontando-se uma taxa de juros.

Falando em recebíveis de cartão de crédito, a InfinitePay oferece várias soluções no segmento de maquininhas para fazer seu negócio decolar. Menores taxas do mercado, recebimento na hora ou em até 1 dia útil e maquininha com tecnologia de ponta. Veja mais: 

Empréstimo para MEI negativado

Quando um Microempreendedor Individual (MEI) está negativado, ou seja, possui restrições em seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito, pode ser mais desafiador conseguir empréstimos junto a instituições financeiras tradicionais, porém algumas instituições financeiras, cooperativas de crédito e fintechs podem oferecer opções de empréstimo para MEI negativado.

Algumas características comuns de empréstimos para microempreendedores individuais negativados são:

1. Taxas de juros mais altas

2. Menor valor do empréstimo

3. Exigência de garantias

4. Restrições na escolha das linhas de crédito

5. Prazo de pagamento mais curto

Como fazer empréstimo sendo MEI

Para solicitar um empréstimo como Microempreendedor Individual (MEI), você normalmente precisará dos seguintes documentos:

1. Certificado de Microempreendedor Individual (MEI)

2. RG e CPF: Documentos pessoais do titular da empresa.

3. Comprovante de endereço

4. Declaração anual de faturamento

5. Certidões negativas: Em alguns casos;

6. Plano de negócios: Em alguns casos.

Lembrando que os documentos necessários podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de empréstimo que você está solicitando. 

Qual banco libera empréstimo para MEI?

A InfinitePay libera empréstimo para MEI e ainda  é o mais rápido do mercado: você simula, contrata e recebe no mesmo dia, sem burocracia! Perfeito para te ajudar a investir na sua empresa, lidar com imprevistos ou pagar as contas sem sufoco.

Para solicitar seu empréstimo pela InfinitePay é muito fácil: Basta baixar o app, criar sua conta e gerir seu negócio pela conta premium da InfinitePay.

Empréstimo para MEI liberado pelo governo

Os empréstimos para MEI liberados pelo governo brasileiro geralmente vêm através de programas específicos que buscam facilitar o acesso ao crédito para microempreendedores individuais, fomentando assim a economia local. Esses programas são frequentemente ajustados ou renovados, dependendo da situação econômica e política. Abaixo, detalho alguns dos principais programas e linhas de crédito disponíveis:

Pronampe

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é uma linha de crédito com condições especiais:

  • Taxa de Juros: SELIC + 1,25% ao ano.
  • Valor: Proporcional ao faturamento do ano anterior, até 30% da receita bruta anual.
  • Uso: Pode ser usado para investimentos e capital de giro.

Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO)

O PNMPO foi desenvolvido pelo governo federal para proporcionar acesso a crédito para pequenos empreendedores que tenham dificuldade de acessar o sistema bancário tradicional. As características incluem:

  • Taxa de juros: Reduzida, geralmente até 4% ao mês.
  • Valor: Até R$ 20.000,00.
  • Prazo: Variável, conforme a instituição financeira.
  • Requisito: Ter receita bruta anual de no máximo R$ 360.000,00.

Banco do Povo

O Banco do Povo oferece linhas de crédito com juros baixos para microempreendedores em vários estados:

  • Taxa de juros: A partir de 0,35% ao mês.
  • Valor e uso: Variável, destinado para investimento fixo ou capital de giro.

Dicas para acesso ao crédito com o governo sendo MEI

  • Documentação em dia:

Mantenha todos os documentos do seu MEI atualizados, como CCMEI, DASN-SIMEI, e comprovante de residência.

  • Plano de negócios:

Elabore um plano de negócios sólido para justificar o uso do crédito e demonstrar a viabilidade do seu empreendimento.

  • Negocie condições:

Compare as condições oferecidas por diferentes instituições e negocie taxas e prazos de pagamento.

  • Consulte instituições de apoio:

Instituições como o SEBRAE oferecem orientação gratuita para MEIs e podem ajudar no processo de solicitação de empréstimos.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

O tempo mínimo de registro como MEI para solicitar um empréstimo varia de pelo menos 6 meses a 1 ano.

Fatores adicionais considerados pelas instituições financeiras:

  • Faturamento mensal:

O faturamento demonstrado através da Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) ajuda as instituições a determinarem o limite de crédito adequado.

  • Capacidade de pagamento:

Instituições também analisam a capacidade de pagamento do MEI, verificando as despesas e receitas para entender o fluxo de caixa do negócio.

  • Histórico de crédito:

Um bom histórico de crédito (score de crédito) pode facilitar a obtenção de empréstimos e condições de pagamento mais favoráveis.

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