Qual é a melhor conta digital? Confira principais características

Melhor conta digital em 2024: confira comparativo

As contas digitais oferecem uma série de vantagens que podem facilitar muito o seu dia a dia financeiro e, entre as diversas opções, a conta digital da InfinitePay se destaca como a melhor escolha.

A InfinitePay oferece uma experiência completa e eficiente na gestão do seu dinheiro através da conta inteligente e de ferramentas gratuitas e ilimitadas como Pix e links de pagamentos.

Confira, a seguir, os detalhes e vantagens de algumas das contas mais populares em 2024:

1. InfinitePay

A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix e boletos gratuitos e ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com rendimento automático em 100% do CDI.

O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais — você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.

2. Banco roxo

Desde o lançamento do seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem diversificado sua oferta de produtos.

Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e investimentos com facilidade diretamente pelo aplicativo, e a instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos que podem ser usados para abater despesas no cartão de crédito ou trocar por benefícios.

3. Banco laranja e branco

Entre os principais serviços oferecidos pelo banco laranja e branco estão a conta digital, que não possui tarifas, e o cartão de crédito e débito, também sem anuidade. 

A instituição busca oferecer uma experiência bancária com produtos de crédito, financiamentos e uma vasta oferta de investimentos em renda fixa e variável, além de também oferecer seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.

4. Banco preto e branco

Desde sua fundação, o banco preto e branco conta com atendimento personalizado e produtos financeiros como possibilidade de abertura de contas correntes e contas para pessoa jurídica e obtenção cartões de crédito e débito.

Outros produtos oferecidos são investimentos variados, empréstimos, financiamentos, câmbio e transferências internacionais, além de um programa de pontos. 

5. Banco branco e azul-claro

O banco branco e azul-claro busca oferecer uma experiência bancária totalmente digital, com abertura de contas, pagamentos e transferências feitas de maneira rápida e prática pelo aplicativo. 

A instituição também oferece cartão de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e produtos de investimento, como CDBs.

6. Banco roxo, laranja e branco

O banco roxo, laranja e branco é uma instituição financeira com forte atuação no segmento de crédito consignado e que também tem investido em sua transformação digital.

Nos últimos anos, a instituição lançou sua conta digital e também oferece cartões de crédito consignado, investimentos em renda fixa e seguros.

7. Banco azul-marinho e branco

O banco azul-marinho e branco tem foco em investimentos e atua principalmente com grandes clientes e investidores institucionais. 

Recentemente, a instituição lançou sua plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo acesso a uma vasta gama de produtos de investimento, incluindo renda fixa, ações e fundos de investimento. 

8. Banco rosa

O aplicativo do banco rosa permite que os usuários abram uma conta digital sem taxas, realizem pagamentos via QR code e façam transferências instantâneas sem custo. 

Além da conta digital e dos pagamentos, a instituição oferece um cartão de crédito sem anuidade e também disponibiliza empréstimos pessoais.

9. Banco turquesa e laranja

A conta digital do banco turquesa e laranja oferece serviços bancários sem tarifas como transferências e pagamentos e também permite investimentos em produtos como CDBs, LCIs e LCAs.

A instituição também disponibiliza cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras.

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente. 

Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos. 

Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:

Vantagens das contas digitais

1. Baixo custo

Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas. 

Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.

2. Praticidade e acesso

As contas digitais proporcionam uma conveniência inigualável. 

Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física. 

Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.

3. Tecnologia e inovação

Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.

4. Integração com outros serviços

Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback. 

Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.

Desvantagens das contas digitais

1. Falta de atendimento presencial

Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial. 

Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.

2. Dependência de internet

As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos. 

Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.

3. Serviços limitados

Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos. 

Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.

Escolha conforme as suas necessidades 

Na hora de escolher a melhor conta digital para você, alguns fatores devem ser considerados de acordo com seus hábitos e objetivos financeiros:

Taxas

A maioria das contas digitais não cobra taxas de manutenção, o que é uma grande vantagem em comparação com os bancos tradicionais. 

No entanto, é importante verificar outras taxas, como transferências, saques e tarifas de emissão de boletos.

Cartões

Analise os tipos de cartões oferecidos (débito e crédito), se há cobrança de anuidade e se há programas de recompensas ou cashback.

Rendimento

Se você busca uma conta para guardar dinheiro, verifique o rendimento oferecido. 

Algumas contas digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo da conta, o que pode ser mais vantajoso que a poupança tradicional.

Usabilidade do aplicativo

A facilidade de uso do aplicativo é crucial, uma vez que aplicativos intuitivos e com boas funcionalidades tornam a gestão financeira mais prática e eficiente.

Facilidade na abertura de conta

O processo de abertura de conta deve ser rápido e descomplicado, preferencialmente 100% digital, sem a necessidade de envio físico de documentos.

Opções de pagamento

Considere as opções de pagamento disponíveis, como Pix, boletos e transferências. 

A diversidade de serviços pode facilitar muito o dia a dia.

Atendimento ao cliente

Um bom atendimento ao cliente é essencial: verifique a reputação do suporte oferecido pela instituição através do Reclame Aqui e confira se a instituição conta com múltiplos canais de atendimento (chat, telefone, e-mail).

InfinitePay: a melhor conta digital

A conta digital da InfinitePay se destaca não somente pela facilidade na abertura gratuita e rápida da conta, mas também nas ferramentas intuitivas para você gerenciar seu dinheiro, seja pessoa física ou jurídica. 

Além de ter a melhor nota de atendimento entre as demais soluções de pagamento do Brasil, a InfinitePay também conta com:

• Isenção de taxas: sem taxas de abertura e tarifas de manutenção
• Cartão de crédito: cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback.
• Rendimento: rendimento automático da conta em 100% do CDI, superior ao da poupança
• Usabilidade do aplicativo: aplicativo intuitivo e fácil de usar
• ‍Opções de pagamento: Pix, boletos e links de pagamento gratuitos e ilimitados