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Na hora de escolher onde investir o seu dinheiro, muitas pessoas se deparam com a dúvida: CDI ou poupança, qual rende mais e vale a pena investir? 

A poupança sempre foi uma opção popular entre os brasileiros por sua praticidade e segurança, mas o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma alternativa que pode oferecer um retorno mais atrativo, dependendo do contexto econômico.

Neste artigo, vamos comparar os dois investimentos, analisando seus rendimentos, funcionamento e vantagens para diferentes perfis de investidores – ao final, você terá uma visão clara sobre qual é a melhor escolha para o seu dinheiro.

O que rende mais: CDI ou poupança?

O rendimento do CDI e da poupança está diretamente ligado às taxas de juros da economia brasileira, especialmente a Taxa Selic, definida pelo Banco Central. 

A regra de rendimento da poupança depende do nível da Selic:

• Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
• Se a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.

Já o CDI acompanha a Taxa Selic de forma mais próxima, pois é utilizado nos empréstimos entre bancos. 

Normalmente, os investimentos atrelados ao CDI, como CDBs, LCIs e LCAs, oferecem rentabilidades que variam entre 80% a 120% do CDI, dependendo da instituição financeira e do tipo de aplicação.

Comparação prática:

• Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende aproximadamente 6,17% ao ano.
• O CDI geralmente rende algo próximo à Selic, que atualmente está em torno de 10,65% ao ano (dados de 2025).

Ou seja, na maior parte dos cenários, um investimento que pague 100% do CDI tende a render mais que a poupança, mesmo com a incidência de imposto de renda.

Leia mais:

• Taxa Selic: o que é e como funciona?
• O que é CDI?

CDI rende mais que a poupança?

Sim, o CDI costuma render mais que a poupança, especialmente em cenários onde a Selic está alta. 

Vamos analisar alguns exemplos práticos para entender melhor essa diferença.

Quanto rende R$ 1 mil no CDI por mês?

Se considerarmos um investimento que paga 100% do CDI, com a taxa CDI em 10,65% ao ano (aproximadamente 0,85% ao mês), o cálculo do rendimento seria:

• Rendimento bruto: R$ 1.000 x 0,85% = R$ 8,50 no primeiro mês.
• Rendimento líquido: Como investimentos atrelados ao CDI possuem imposto de renda regressivo (de 22,5% a 15%), o valor líquido no primeiro mês ficaria entre R$ 6,60 e R$ 7,40, dependendo do tempo de aplicação.

Já na poupança, com um rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), se desconsiderarmos a TR, o rendimento seria:

• R$ 1.000 x 0,5% = R$ 5,00 no primeiro mês.

Ou seja, o CDI rende mais que a poupança mesmo considerando o desconto do imposto de renda.

Leia mais: O que é Taxa Referencial (TR) e como impacta nas suas finanças?

Quanto rende R$ 1 mil no CDI por ano?

Se mantivermos o mesmo cenário, com um CDI de 10,65% ao ano, o rendimento bruto de R$ 1.000 em 12 meses seria:

• R$ 1.000 x 10,65% = R$ 106,50 ao ano.

Já o rendimento líquido, considerando a tabela de imposto de renda regressivo (15% a 22,5%), ficaria entre:

• R$ 82,60 a R$ 90,00 líquidos ao ano.

Na poupança, com um rendimento fixo de 6,17% ao ano, o cálculo seria:

• R$ 1.000 x 6,17% = R$ 61,70 ao ano.

Isso significa que, mesmo após o desconto do imposto de renda, o CDI ainda rende mais que a poupança.

O que é CDI?

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título privado emitido por bancos com o objetivo de realizar empréstimos de curtíssimo prazo entre as próprias instituições financeiras. 

Esses empréstimos ocorrem porque os bancos precisam equilibrar seu caixa diariamente, garantindo que tenham recursos suficientes para cumprir exigências regulatórias do Banco Central.

Na prática, o CDI funciona como um referencial para o rendimento de diversos investimentos de renda fixa, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) – ele anda muito próximo da Taxa Selic, pois ambos estão ligados aos juros da economia.

Quando você investe em produtos que rendem um percentual do CDI, como CDBs que pagam 100% do CDI, significa que sua aplicação crescerá de acordo com essa taxa. 

Como o CDI geralmente é mais alto do que o rendimento da poupança, ele se torna uma opção mais atrativa para quem busca um investimento seguro e rentável.

Qual é a taxa do CDI em 2025?

Em 2025, com a Selic em 10,65% ao ano, a taxa do CDI está em torno de 10,65% ao ano também – isso significa que, ao investir em um produto que rende 100% do CDI, o seu dinheiro cresce conforme essa taxa. 

Se o seu investimento paga 120% do CDI, por exemplo, ele renderá 20% a mais que o CDI padrão.

No entanto, a taxa do CDI pode mudar ao longo do ano, conforme o Banco Central altera a Selic para controlar a inflação e a economia – por isso, é sempre bom acompanhar as atualizações da taxa antes de tomar decisões de investimento.

Como investir em CDI?

Investir em aplicações que rendem baseadas no CDI é muito simples: basta escolher um produto financeiro que esteja atrelado a essa taxa. 

Aqui estão algumas das principais formas de investir:

1. CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

• Oferecidos por bancos, podem render de 80% a 120% do CDI.
• Quanto maior o percentual do CDI, maior o retorno do investimento.
• Possuem incidência de Imposto de Renda e prazo de carência.

2. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

• Também acompanham o CDI, mas são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.
• São emitidos por bancos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio.
• Normalmente, oferecem rentabilidade um pouco menor que os CDBs, mas por serem isentos de IR, podem ser mais vantajosos.

3. Fundos DI (Fundos de Renda Fixa)

• Aplicações que investem majoritariamente em ativos atrelados ao CDI e à Selic.
• Possuem taxas de administração e come-cotas (tributação automática semestral).
• São indicados para quem quer praticidade e liquidez diária.

4. Tesouro Selic

• Embora não seja atrelado diretamente ao CDI, ele acompanha a Taxa Selic, que tem rendimento muito próximo.
• Opção segura e com liquidez diária, excelente para quem deseja resgatar o dinheiro rapidamente.

Para investir em qualquer uma dessas opções, basta abrir conta em um banco ou corretora de valores e escolher a aplicação mais adequada para o seu perfil.

Saiba mais sobre como fazer o dinheiro render.

Quais são os tipos de investidor?

Antes de decidir onde investir, é importante entender qual é o seu perfil de investidor – isso ajuda a definir se o CDI é uma boa escolha e qual tipo de aplicação dentro dessa categoria faz mais sentido para você. 

Os perfis são:

1. Conservador

• Prioriza segurança e liquidez.
• Prefere investimentos de baixo risco, como CDBs de grandes bancos, LCIs, LCAs e Tesouro Selic.
• O CDI pode ser uma excelente alternativa para esse perfil.

2. Moderado

• Está disposto a assumir um pouco mais de risco para ter melhores retornos.
• Pode optar por CDBs de bancos menores, que oferecem rentabilidades superiores a 100% do CDI, mas com risco um pouco maior.
• Também pode investir em fundos multimercado que misturam renda fixa com renda variável.

3. Agressivo

• Busca altos rendimentos e aceita riscos maiores.
• Pode combinar aplicações no CDI com investimentos em ações, fundos de investimento e renda variável.
• Costuma diversificar a carteira para equilibrar segurança e rentabilidade.

Saber qual é o seu perfil permite escolher o melhor investimento atrelado ao CDI para suas necessidades e objetivos financeiros.

Quanto rende a poupança em relação ao CDI?

A poupança tem uma regra fixa de rendimento, definida da seguinte forma:

• Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), o que equivale a 6,17% ao ano + TR.
• Se a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.

Considerando que o CDI está em torno de 10,65% ao ano, e a poupança rende aproximadamente 6,17% ao ano + TR, podemos comparar os rendimentos de forma prática:

Comparação:

• 100% do CDI rende 10,65% ao ano.
• A poupança rende cerca de 6,17% ao ano (sem TR).
• 100% do CDI rende aproximadamente 73% a mais do que a poupança antes de impostos.

Mesmo considerando o imposto de renda sobre os investimentos que seguem o CDI, em muitos casos, eles continuam sendo mais vantajosos que a poupança.

Leia também: Quanto rende 1 milhão na poupança em 2025?

Qual a diferença entre CDI e poupança?

A principal diferença entre CDI e poupança está na forma como o rendimento é calculado e na sua finalidade dentro do sistema financeiro.

No geral, o CDI é mais vantajoso para quem quer melhores rendimentos, mesmo com o desconto do imposto de renda.

Vantagens de investir no CDI para o empreendedor

Empreendedores precisam de alternativas de investimento que ofereçam liquidez, segurança e boa rentabilidade. 

O CDI pode ser uma excelente opção para manter capital de giro, recursos para expansão e reservas de emergência, já que seus rendimentos costumam superar a inflação.

Principais vantagens do CDI para empreendedores:

1. Rendimento superior à poupança

Em cenários de Selic alta, aplicações que rendem 100% do CDI ou mais são mais vantajosas do que deixar o dinheiro parado na poupança.

2. Opções com liquidez diária

Muitos CDBs e fundos DI oferecem liquidez diária, permitindo que o empreendedor tenha acesso ao dinheiro quando precisar.

3. Opções isentas de imposto de renda

LCIs e LCAs são opções interessantes para maximizar o rendimento, já que são isentas de IR para pessoa física.

4. Segurança para reserva de emergência

O CDI é um investimento de baixo risco, garantindo maior segurança para guardar dinheiro da empresa sem perder rentabilidade.

5. Planejamento financeiro inteligente

O empreendedor pode separar o capital em diferentes aplicações atreladas ao CDI:

• Curto prazo: CDBs com liquidez diária para emergências.
• Médio prazo: LCIs e LCAs para melhor rentabilidade sem imposto de renda.
• Longo prazo: Debêntures incentivadas e Letras Financeiras, que pagam acima de 100% do CDI.

6. Alternativa para evitar a desvalorização do dinheiro

Deixar dinheiro parado na conta corrente ou na poupança pode significar perda de valor com o tempo, devido à inflação.

Investimentos atrelados ao CDI garantem que o capital do negócio esteja sempre rendendo.

Exemplo prático

Se um empreendedor tem R$ 50 mil guardados na conta da empresa e decide investir em um CDB de 100% do CDI, com a taxa de 10,65% ao ano, ele terá um rendimento bruto de aproximadamente R$ 5.325 ao final de um ano.

Se esse dinheiro estivesse na poupança, com rendimento anual de 6,17%, o total ao final do ano seria R$ 3.085, uma diferença de mais de R$ 2.200.

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O faturamento é um dos principais indicadores financeiros de uma empresa. Ele representa o valor total das vendas de produtos ou serviços realizados em um determinado período, sem considerar os custos.

Em outras palavras, o faturamento é o dinheiro que entra no caixa da empresa a partir de sua atividade principal. Ele é calculado multiplicando-se a quantidade de produtos ou serviços vendidos pelo preço unitário.

Por exemplo, se uma empresa vende 100 unidades de um produto a R$10,00 cada, o seu faturamento será de R$1.000,00.

O que é faturamento?

Em termos simples, o faturamento é a soma total de todas as receitas obtidas por uma empresa em um determinado período de tempo. Essas receitas são geradas a partir da venda de produtos ou serviços, e o faturamento representa o montante bruto que a empresa recebe antes de deduzir os custos e despesas operacionais.

Faturamento vs. Lucro

É importante distinguir entre faturamento e lucro, já que esses dois conceitos estão relacionados, mas são diferentes. Enquanto o faturamento representa o total das receitas, o lucro é o valor que resta após subtrair todos os custos e despesas, incluindo impostos, salários e outros gastos operacionais. Em resumo, o faturamento é a entrada de dinheiro, enquanto o lucro é o que sobra depois de pagar todas as contas.

Diferença entre renda e faturamento

Outro ponto importante a ser esclarecido é a diferença entre renda e faturamento. Renda refere-se ao dinheiro que uma pessoa física ganha, como salário, aluguel, dividendos de investimentos, entre outros. Faturamento, por outro lado, é uma métrica utilizada no contexto empresarial para calcular a receita total de uma empresa.

Importância do faturamento

O faturamento é importante para a empresa porque:

• É um indicador da saúde financeira do negócio. Quanto maior o faturamento, maiores são as chances de a empresa ter lucro.
• Serve para definir o porte da empresa. No Brasil, o faturamento é um dos critérios utilizados para enquadrar as empresas nos regimes tributários Simples Nacional, Lucro Presumido e Lucro Real.
• É usado para calcular indicadores financeiros como o retorno sobre o investimento (ROI) e o ponto de equilíbrio.

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Leia mais: 

Como aumentar seu faturamento sem aumentar a base de clientes

3 dicas essenciais para aumentar o faturamento da sua Oficina Mecânica

Como fazer o faturamento?

Fazer o faturamento de uma empresa envolve registrar todas as vendas ou receitas geradas e manter um controle detalhado de todas as transações financeiras. Isso pode ser feito manualmente ou com o auxílio de softwares de gestão financeira, dependendo do porte e das necessidades da empresa.

O faturamento é calculado multiplicando-se a quantidade de produtos ou serviços vendidos pelo preço unitário.

A fórmula é a seguinte:

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Faturamento = Quantidade de produtos ou serviços vendidos * Preço unitário

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Por exemplo, se uma empresa vende 100 unidades de um produto a R$10,00 cada, o seu faturamento será de R$1.000,00.

Faturamento = 100 * 10

Faturamento = 1.000

Qual é a função de um faturista?

O faturista desempenha um papel importante na empresa, sendo responsável por emitir faturas, boletos e notas fiscais, garantindo que todas as transações sejam registradas adequadamente. Eles também podem lidar com o processo de cobrança e auxiliar na gestão financeira.

Faturamento do MEI (Microempreendedor Individual)

Para os microempreendedores individuais (MEIs), o faturamento é um conceito crucial. De acordo com as regras do MEI, existe um limite anual de faturamento para se qualificar como MEI. Caso o faturamento anual exceda esse limite, o empresário pode perder os benefícios do MEI e precisará se enquadrar em um regime tributário diferente.

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Leia mais: 

MEI: vantagens, limitações e obrigações

Capital social MEI: o que é, para que serve e como definir

Melhor maquininha de cartão para MEI

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Em resumo, o faturamento é o montante total de receitas geradas por uma empresa em um determinado período. É uma métrica fundamental para avaliar o desempenho financeiro de um negócio, mas não deve ser confundido com lucro. É importante compreender os princípios do faturamento para tomar decisões financeiras sólidas e garantir o sucesso da empresa.

O Microempreendedor Individual (MEI) é uma modalidade de empreendedorismo que oferece uma série de benefícios aos seus adeptos, como a facilidade de abertura, a isenção de alguns impostos e a possibilidade de acesso a linhas de crédito e outros serviços. Mas para isso é necessário pagar DAS MEI que funciona como um imposto de arrecadação.

Um dos principais compromissos do MEI é o pagamento do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS). O DAS é um documento de arrecadação que reúne os tributos que o MEI deve pagar, como a contribuição previdenciária, o ICMS e o ISS.

O que é DAS MEI?

Para pagar DAS MEI primeiro você precisa entender o que é. DAS MEI é um documento de arrecadação que reúne os seguintes tributos:

• Contribuição previdenciária do empresário, como contribuinte individual: corresponde a 5% do salário mínimo vigente.
• ICMS, caso seja contribuinte desse imposto: corresponde a R$ 1,00 para os MEIs optantes pelo Simples Nacional.
• ISS, caso seja contribuinte desse imposto: corresponde a R$ 5,00 para os MEIs optantes pelo Simples Nacional.

Leia mais: Guia completo sobre o que é DAS-MEI 

Por que é importante pagar DAS MEI?

O pagamento do DAS MEI é importante por vários motivos, incluindo:

Cumprir com uma obrigação legal 

O MEI é obrigado a pagar o DAS MEI, e o não pagamento pode acarretar em multas e juros, além de outras penalidades.

Ter acesso aos benefícios do MEI 

O MEI que paga o DAS em dia tem direito a uma série de benefícios, como aposentadoria, auxílio-doença, licença-maternidade e outros.

Proteger o seu negócio

O pagamento do DAS MEI ajuda a proteger o seu negócio de possíveis problemas com o fisco.

Você também pode se interessar:

• ‍Nota fiscal MEI: Saiba como emitir no novo padrão nacional ‍
• PGDAS: O que é e como gerar

Como pagar DAS MEI?

Você pode pagar DAS MEI de duas maneiras:

1. Através do Programa Gerador de DAS do Microempreendedor Individual (PGMEI): o PGMEI é um programa gratuito que pode ser baixado no site do Portal do Simples Nacional.
2. Através do aplicativo MEI Fácil: o MEI Fácil é um aplicativo gratuito que pode ser baixado na App Store ou Google Play.

Para pagar DAS MEI através do PGMEI, siga os passos abaixo:

1. Acesse o site do Portal do Simples Nacional.
2. Clique em "Pagamentos e parcelamentos".
3. Clique em "Emitir DAS".
4. Insira o seu CNPJ e a sua senha.
5. Selecione o período de apuração.
6. Clique em "Gerar DAS".

O DAS MEI gerado será exibido na tela. Você pode imprimi-lo ou salvar o arquivo em seu computador.

Para emitir o DAS MEI através do aplicativo MEI Fácil, siga os passos abaixo:

1. Abra o aplicativo MEI Fácil.
2. Clique em "Pagamentos".
3. Clique em "Emitir DAS".
4. Insira o seu CNPJ.
5. Selecione o período de apuração.

Clique em "Emitir DAS".

1. O DAS MEI gerado será exibido na tela. Você pode imprimi-lo ou salvar o arquivo em seu computador.

Qual a forma de pagamento é possível pagar DAS MEI?

O DAS MEI pode ser pago de diversas maneiras, como:

Cartão de crédito; Boleto bancário e Débito automático.

Para pagar o DAS MEI através do cartão de crédito, siga os passos abaixo:

1. Acesse o site do Portal do Simples Nacional.
2. Clique em "Pagamentos e parcelamentos".
3. Clique em "Pagar DAS".
4. Insira o seu CNPJ e a sua senha.
5. Selecione o período de apuração.
6. Selecione a opção "Cartão de crédito".
7. Insira os dados do seu cartão de crédito.
8. Clique em "Pagar".

Para pagar o DAS MEI através do boleto bancário, siga os passos abaixo:

Prazo para pagar DAS MEI

O DAS MEI deve ser pago até o dia 20 do mês subsequente ao período de apuração. Por exemplo, o DAS MEI referente ao mês de agosto deve ser pago até o dia 20 de setembro.

Caso o pagamento do DAS MEI seja realizado após o prazo, o MEI estará sujeito a multa e juros.

Como saber se tem DAS atrasado?

Para saber se tem DAS atrasado, o empreendedor deve acessar o site do Portal do Simples Nacional e consultar o seu extrato fiscal.

No extrato fiscal, o empreendedor poderá visualizar todos os DAS que já forma pagos ou ainda constam em aberto.

Para saber mais: DAS MEI atrasado: como e onde pagar

O pagamento do DAS MEI é uma obrigação do Microempreendedor Individual. O não pagamento do DAS pode acarretar em multas e juros, além de outras penalidades.

Por isso, é importante estar atento ao prazo de pagamento do DAS MEI e realizar o pagamento de forma correta.

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• ‍MEI: vantagens, limitações e obrigações‍
• Melhor maquininha de cartão para MEI‍
• Como Cancelar o MEI: Veja o passo a passo completo

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Um sistema de cobrança otimiza seu fluxo de caixa ao automatizar o recebimento de pagamentos e reduzir a inadimplência, um controle crucial diante do recorde de 8,1 milhões de empresas negativadas em agosto de 2025. Essa ferramenta organiza todo o processo, desde o envio de faturas e lembretes automáticos até a disponibilização de múltiplos meios de pagamento, garantindo mais eficiência para manter as finanças saudáveis.

Um sistema de cobrança pode ajudar a reduzir a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa. Isso porque ele permite que as empresas automatizem o processo de cobrança, desde o envio de faturas até o contato com clientes inadimplentes.

Leia mais: 

• O que é e como fazer uma cobrança?
• O que é fluxo de caixa?
• Baixe grátis nossa planilha de fluxo de caixa

O que é um sistema de cobrança?

Um sistema de cobrança é uma plataforma que automatiza os processos de cobrança de um negócio. Ele permite que os negócios enviem faturas, lembretes de pagamento, cobranças e até mesmo realizem ações de recuperação de crédito.

Os sistemas de cobrança podem ser usados por negócios de todos os tamanhos e segmentos. Eles são especialmente úteis para empresas que precisam gerenciar um grande número de cobranças ou que precisam automatizar processos manuais.

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Como funciona um sistema de cobrança?

Um sistema de cobrança gerencia o processo de cobrança de valores devidos por clientes ou parceiros comerciais. Ele desempenha um papel crucial na otimização do fluxo de caixa e na redução da inadimplência. Abaixo, explicamos como geralmente funciona um sistema de cobrança:

Cadastro de clientes e contratos

Primeiro, as informações dos clientes são inseridas no sistema, juntamente com os detalhes dos contratos ou serviços prestados que estabelecem os valores e prazos de pagamento.

Emissão de faturas, boletos ou links de pagamento

O processo inicia com a emissão de faturas automáticas com base em transações comerciais ou serviços prestados. As faturas contêm detalhes como data de vencimento, itens ou serviços prestados, e valores a serem pagos.

Acompanhamento de pagamentos

O sistema monitora o status de pagamento das faturas, identificando contas em dia e aquelas em atraso. Pode enviar lembretes automáticos para clientes antes e após a data de vencimento, incentivando o pagamento pontual.

Conciliação bancária automática

Com a baixa automática, o sistema identifica o pagamento do cliente e atualiza o status da cobrança sem que você precise fazer nada. Isso elimina a necessidade de conferir extratos e atualizar planilhas manualmente, reduzindo erros e economizando tempo.

Personalização de estratégias

O sistema permite a personalização de estratégias com base nas características específicas dos clientes. Isso inclui a definição de políticas de crédito, a oferta de descontos por pagamentos antecipados e a criação de planos de pagamento personalizados.

Análise de dados

Recursos analíticos são utilizados para avaliar padrões de pagamento, comportamento financeiro dos clientes e identificação de riscos. Isso ajuda na tomada de decisões informadas sobre políticas de crédito e abordagens de cobrança.

Identificação de inadimplência

Um sistema de cobrança identifica sinais de inadimplência por meio do monitoramento constante. Isso permite ação proativa para evitar que contas em atraso se tornem problemas críticos.

Opções de pagamento flexíveis

Oferecer mais meios de pagamento é a melhor estratégia para aumentar as chances de receber seus clientes em dia. As opções incluem boleto à vista e parcelado, Pix Cobrança, link de pagamento e cartões de todas as bandeiras. Vales, como refeição e alimentação, também podem ser oferecidos.

Além de diversificar as opções, é importante dar flexibilidade ao cliente, como permitir a troca do meio de pagamento durante as parcelas ou em uma assinatura de serviço com cobrança recorrente.

Cobrança via WhatsApp

Sistemas modernos integram o envio de cobranças diretamente pelo WhatsApp. Em vez de depender apenas de e-mail e SMS, você envia boletos e links de pagamento no app de mensagens mais usado do Brasil, o que aumenta a visibilidade e a taxa de conversão.

Relatórios financeiros

Geração de relatórios detalhados sobre o desempenho financeiro, incluindo análise de contas a receber, histórico de pagamentos e previsões de fluxo de caixa.

Gestão de recuperação de dívidas

Em casos de inadimplência, o sistema facilita a implementação de estratégias de recuperação de dívidas, automatizando processos de negociação e gestão de acordos de pagamento.

Lembretes de pagamento (régua de cobrança)

A régua de cobrança é um roteiro que define quando e como enviar mensagens aos clientes para lembrá-los de pagar suas contas.

Principais tipos de cobrança: recorrente, avulsa e parcelada

Cobrança recorrente

A cobrança recorrente é ideal para modelos de negócio baseados em assinaturas, planos ou mensalidades. O valor é debitado automaticamente do cliente a cada período, e o principal diferencial é que não compromete o limite total do cartão de crédito, apenas o valor da parcela mensal.

Cobrança avulsa

Já a cobrança avulsa é utilizada para vendas únicas ou serviços pontuais, sem programação de pagamentos futuros. É a forma mais comum de cobrança para produtos ou serviços vendidos de forma esporádica, onde você emite uma fatura, boleto ou link de pagamento para uma única transação.

Carnês digitais

O carnê digital é a versão moderna do tradicional carnê de loja, perfeito para vendas parceladas. Com ele, você gera uma sequência de cobranças com vencimentos programados, seja via boleto ou Pix, facilitando o pagamento em prestações fixas e o controle para o cliente.

O que é uma régua de cobrança?

Uma régua de cobrança é um conjunto de procedimentos e ações estruturadas, criadas para gerenciar o processo de cobrança de clientes inadimplentes de maneira eficiente e automatizada. Essa régua é composta por várias etapas que vão desde o primeiro contato com o cliente até ações mais severas, como a negativação do nome ou ação judicial, caso a dívida não seja quitada. O objetivo da régua de cobrança é recuperar o crédito da forma mais amigável possível, reduzir o índice de inadimplência e manter uma boa relação com o cliente.

A régua de cobrança pode variar de acordo com a política de cada empresa, o tipo de produto ou serviço oferecido e o perfil do cliente. No entanto, ela geralmente inclui comunicações via e-mail, SMS, ligações telefônicas e, em alguns casos, correspondências físicas.

Abaixo, segue um exemplo de tabela que descreve uma régua de cobrança típica, considerando D+ (dias após o vencimento da dívida):

Régua de cobrança

É importante ressaltar que a régua de cobrança deve sempre respeitar as normas do Código de Defesa do Consumidor e as boas práticas de mercado, procurando manter um relacionamento saudável e respeitoso com o cliente.

Por que automatizar a régua de cobrança pode ajudar o seu negócio?

Automatizar a régua de cobrança com um sistema de cobrança gratuito traz diversos benefícios tanto para as empresas quanto para os clientes, tornando o processo de cobrança mais eficiente, eficaz e menos suscetível a erros humanos. Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais as empresas optam pela automatização desse processo:

• Eficiência operacional:

A automatização permite que a empresa execute uma grande quantidade de ações de cobrança em um curto espaço de tempo, reduzindo o trabalho manual necessário e permitindo que a equipe se concentre em tarefas mais estratégicas.

• Consistência nas ações: 

Garante que todas as ações de cobrança sejam realizadas de forma padronizada, seguindo as políticas da empresa, o que ajuda a manter a qualidade e a uniformidade do processo de cobrança.

• Personalização e segmentação: 

A tecnologia permite segmentar e personalizar as ações de cobrança de acordo com o perfil do cliente, histórico de pagamento, valor da dívida, entre outros critérios, aumentando as chances de sucesso na recuperação do crédito.

• Redução de custos: 

A automatização diminui a necessidade de intervenção humana, o que pode reduzir significativamente os custos operacionais associados ao processo de cobrança.

• Melhoria na experiência do cliente: 

A comunicação automatizada pode ser menos invasiva e mais amigável, oferecendo opções de negociação e pagamento de forma clara e acessível, o que contribui para a manutenção de uma boa relação com o cliente, mesmo em situações de inadimplência.

• Aumento da recuperação de créditos: 

A agilidade e a precisão na execução das etapas da régua de cobrança aumentam as chances de recuperação de créditos, impactando positivamente o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.

• Monitoramento e controle:

A automatização facilita o monitoramento em tempo real do processo de cobrança, permitindo ajustes rápidos na estratégia conforme necessário, além de fornecer dados valiosos para análises futuras.

Veja Prevenindo cobrança indevida

• Cumprimento legal: 

A automatização ajuda a garantir que todas as ações de cobrança estejam em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis, minimizando riscos legais para a empresa.

Portanto, a automatização da régua de cobrança é uma estratégia importante para otimizar o processo de recuperação de dívidas, reduzindo custos operacionais, melhorando a relação com os clientes e aumentando a eficácia na recuperação de créditos.

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Qual o melhor sistema de cobrança? 

Quando o assunto é gestão de cobranças, o ideal é contar com um sistema que vá além do simples envio de boletos. A InfinitePay oferece uma plataforma completa que automatiza processos, centraliza informações e garante mais controle sobre as finanças do seu negócio.

Para alcançar eficiência e atender às necessidades específicas da sua empresa, é essencial considerar fatores como o volume de transações, a complexidade das operações financeiras e o custo-benefício. A solução da InfinitePay foi desenvolvida para se adaptar a diferentes perfis de negócio, oferecendo praticidade e segurança em cada etapa da cobrança.

Por isso é indispensável contar com uma empresa reconhecida pela qualidade e segurança, que disponibiliza uma plataforma de gestão de cobranças eficiente. Dessa forma, é possível assegurar a ausência de problemas no processo de automatização, otimizando assim as atividades relacionadas.

Leia mais: Vantagens de uma cobrança efetiva de clientes

O Microempreendedor Individual (MEI) é uma categoria empresarial criada para facilitar a formalização de pequenos negócios no Brasil. 

Entre as principais responsabilidades do MEI está o pagamento de tributos por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional, mais conhecido como DAS-MEI. 

Este guia aborda o que é DAS-MEI, como funciona, como emitir e pagar suas guias, além de outros pontos importantes para manter sua situação fiscal regularizada.

O que é DAS-MEI?

O termo DAS-MEI se refere ao Documento de Arrecadação do Simples Nacional para Microempreendedores Individuais – trata-se de uma guia de pagamento mensal que consolida todos os tributos devidos por quem optou pelo regime MEI.

O Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) foi criado para facilitar o recolhimento de impostos em uma única guia de pagamento, evitando burocracias excessivas – no caso do MEI, o DAS-MEI é adaptado para incluir apenas os tributos específicos dessa categoria.

A grande vantagem do DAS-MEI é a simplicidade, pois permite que o microempreendedor pague suas obrigações fiscais de forma unificada, mantendo a regularidade com a Receita Federal e garantindo acesso a benefícios previdenciários e outros direitos.

Como funciona o DAS-MEI?

O DAS-MEI é a ferramenta que consolida os tributos devidos mensalmente pelo MEI – trata-se de um documento emitido mensalmente, que deve ser pago até o dia 20 de cada mês. Ele simplifica as tarefas tributárias do MEI ao unificar os seguintes tributos:

• Previdência Social (INSS): Contribuição que garante ao MEI acesso a benefícios previdenciários como aposentadoria, auxílio-doença, salário-maternidade, entre outros.

• ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços): Devido por microempreendedores que atuam no ramo do comércio ou indústria.

• ISS (Imposto Sobre Serviços): Devido por microempreendedores que prestam serviços.

Os valores do DAS-MEI são fixos e reajustados anualmente de acordo com o salário mínimo e outros fatores. Consulte os valores atualizados no Portal do Empreendedor ou em fontes oficiais.

Leia também: MEI 2025: confira vantagens, desvantagens e obrigações

Como emitir a guia de pagamento DAS-MEI?

Emitir a guia de pagamento DAS-MEI é um processo simples e pode ser feito diretamente no site oficial do Simples Nacional. Aqui está o passo a passo detalhado:

1. Acesse o portal do Simples Nacional: visite o site oficial do Simples Nacional.
2. Informe o CNPJ do MEI: digite o número do seu CNPJ para acessar o sistema.
3. Escolha a opção "PGDAS": clique na opção "Programa Gerador do Documento de Arrecadação do Simples Nacional" para iniciar o processo.
4. Preencha os dados necessários: insira as informações solicitadas pelo sistema, como o mês de competência e eventuais declarações pendentes.
5. Confirme e gere a guia: revise os dados inseridos e clique para gerar a guia de pagamento (DAS-MEI).
6. Imprima ou salve a guia: você pode imprimir o documento ou salvá-lo em formato digital para pagamento posterior.

Não se esqueça de sempre verificar se há guias pendentes de meses anteriores e utilize navegadores atualizados para evitar erros durante o processo.

Como pagar o DAS-MEI?

O pagamento do DAS-MEI é flexível e pode ser feito de diversas formas, dependendo da sua preferência. 

Confira as opções:

1. Internet Banking

• Acesse o aplicativo ou site do seu banco.
• Escolha a opção "Pagamentos" e insira o código de barras da guia.
• Confirme o valor e conclua o pagamento.

2. Caixas eletrônicos

• Vá até um terminal eletrônico do seu banco.
• Escolha a opção "Pagamentos", insira o código de barras da guia e finalize a transação.

3. Casas lotéricas

Leve a guia impressa até uma casa lotérica e efetue o pagamento diretamente no caixa.

4. Pix

• Algumas guias do MEI já incluem um QR Code para pagamento instantâneo via Pix.
• Abra o aplicativo do seu banco, escaneie o código e conclua a operação.

5. Débito automático

Verifique com o seu banco se é possível cadastrar o DAS-MEI para débito automático e evitar atrasos.

Guarde o comprovante de pagamento para possíveis consultas futuras e verifique regularmente no Portal do Empreendedor se todos os pagamentos estão contabilizados.

Além disso, certifique-se de realizar o pagamento dentro do prazo (até o dia 20 de cada mês) para evitar multas e juros.

Leia mais:

• ‍Como Cancelar o MEI: Veja o passo a passo completo‍
• PGDAS: O que é e como gerar

Benefícios de manter DAS-MEI regularizado

Manter suas guias de pagamento DAS-MEI em dia oferece uma série de vantagens:

1. Regularidade fiscal: estar em dia com o DAS-MEI evita problemas com a Receita Federal, como multas e dívidas ativas, garantindo tranquilidade e segurança para o seu negócio.
2. Acesso a benefícios previdenciários: contribuir regularmente permite que o MEI tenha acesso a benefícios como aposentadoria por idade, auxílio-doença, salário-maternidade, entre outros. Esses direitos garantem suporte financeiro em momentos importantes da vida.
3. Credibilidade no mercado: manter as obrigações fiscais em dia melhora a reputação do microempreendedor perante bancos e fornecedores. Isso facilita a obtenção de linhas de crédito, financiamento e parcerias comerciais.
4. Evita restrições legais: a regularização constante previne que o CNPJ do MEI seja inscrito na dívida ativa ou cancelado, garantindo a continuidade das atividades do negócio sem impedimentos legais.
5. Possibilidade de expansão do negócio: com a situação fiscal regularizada, o MEI pode planejar o crescimento do seu negócio com maior segurança, como contratar colaboradores ou acessar novos mercados.
6. Planejamento financeiro facilitado: o pagamento fixo e previsível do DAS-MEI auxilia o microempreendedor a organizar suas finanças mensais e a planejar melhor os investimentos no negócio.

Leia mais: Como regularizar o MEI? Passo a passo para acabar com a irregularidade

O que acontece se não pagar o DAS-MEI?

Não pagar o DAS-MEI traz as seguintes consequências:

1. Acúmulo de dívidas

O valor devido não some. Ele se acumula com multas e juros.

2. Perda de benefícios previdenciários

Para ter direito a benefícios como aposentadoria e auxílio-doença, é necessário estar em dia com os pagamentos.

3. Possível cancelamento

Se o MEI ficar inadimplente por muito tempo, ele corre o risco de ter seu CNPJ cancelado.

O DAS-MEI é uma das responsabilidades mais importantes do Microempreendedor Individual. Compreendendo sua importância e mantendo os pagamentos em dia, o MEI garante sua regularidade fiscal e aproveita os benefícios oferecidos pelo programa. Mantenha-se informado e em dia com suas obrigações para que seu negócio prospere com tranquilidade!

Leia mais: Confira as regras da exclusão do MEI do Simples Nacional

Como gerar guia de pagamento DAS-MEI em atraso

Caso o DAS-MEI não seja pago no prazo, existem medidas específicas que o microempreendedor pode adotar para regularizar a situação e evitar maiores complicações:

1. Acesse o Portal do Simples Nacional: entre no site oficial do Simples Nacional e gere uma nova guia com os valores atualizados, incluindo multas e juros automáticos calculados pelo sistema.
2. Entenda o valor da multa: a multa por atraso é geralmente de 0,33% ao dia, limitada a 20% do valor total devido. O juro é calculado com base na taxa Selic acumulada no período.
3. Escolha a forma de pagamento: utilize uma das formas de pagamento disponíveis, como internet banking, lotéricas, Pix ou caixas eletrônicos. Garanta que o pagamento seja realizado de forma rápida para evitar o acúmulo de mais encargos.
4. Comunique-se com a Receita Federal: caso tenha dificuldades em pagar valores atrasados, procure orientação na Receita Federal. É possível negociar a regularização de débitos através de programas como o Parcelamento Especial.
5. Adote um planejamento financeiro: após regularizar os pagamentos, crie um planejamento financeiro para garantir que os vencimentos futuros sejam quitados dentro do prazo. Considere separar uma parte fixa do faturamento mensal para as obrigações fiscais.
6. Evite novos atrasos: utilize ferramentas de organização, como aplicativos de lembrete ou agendamento de pagamentos, para garantir que as guias sejam quitadas regularmente.

Regularizar o pagamento do DAS-MEI em atraso é crucial para evitar complicações maiores, como restrições no CNPJ, perda de benefícios e dificuldades no acesso a crédito.

Manter uma gestão financeira organizada pode prevenir futuros atrasos e assegurar a saúde fiscal do seu negócio.

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• ‍‍Por que é importante pagar DAS MEI?‍
• DAS MEI atrasado: como e onde pagar

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Para o Microempreendedor Individual (MEI), a gestão financeira é fundamental – e escolher a conta certa para gerir o seu negócio pode fazer a diferença entre um empreendimento bem-sucedido e um que enfrenta desafios contínuos.

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O Sistema Público de Escrituração Digital (SPED) é uma ferramenta que veio para modernizar e facilitar o relacionamento entre os contribuintes e a administração tributária. Dentro do escopo do SPED, temos o EFD-Reinf, ou Escrituração Fiscal Digital de Retenções e Outras Informações Fiscais. Em meio a tantos termos técnicos e siglas, muitos empresários e profissionais ficam confusos. Por isso, preparamos este conteúdo para desmistificar o Reinf e explicar sua importância.

O que é Reinf?

O EFD-Reinf é um dos módulos do SPED, responsável pela escrituração das retenções na fonte, seja ela de trabalhadores, seja sobre negociações com terceiros. Ele abrange, por exemplo, os tributos retidos na fonte por órgãos públicos, empresas privadas ou pagamentos a beneficiários no exterior.

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Em outras palavras, "Reinf" é tipo um sistema do governo onde as empresas informam quanto pagaram e quanto de imposto foi retido em certos pagamentos, que não estão ligados à folha de salários. É como se fosse um jeito das empresas dizerem ao governo: "Olha, paguei isso e segurei esse tanto de imposto". E o governo, por sua vez, pode olhar essas informações para conferir se tudo está certinho. Não é uma ferramenta para auditar, mas sim para informar. Porém, é claro, o governo pode usar essas informações para checar se tudo tá conforme as regras.

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Leia mais: DIRF: o que é e como fazer?

Por que foi criado?

A criação do Reinf tem como objetivo centralizar as informações e torná-las mais acessíveis para os órgãos fiscais, reduzindo a burocracia, evitando a duplicidade de informações e, principalmente, ampliando o combate à sonegação fiscal.

Quais informações são prestadas pelo Reinf?

Dentre as informações prestadas pelo EFD-Reinf, podemos destacar

• Serviços tomados/prestados mediante cessão de mão de obra ou empreitada;
• Retenções na fonte (IR, CSLL, Cofins, PIS/Pasep) incidentes sobre os pagamentos diversos feitos a pessoas físicas e jurídicas;
• Recursos recebidos por/repasse para associação desportiva que tenha equipe de futebol profissional;
• Comercialização da produção e apuração da contribuição previdenciária substituída pelas agroindústrias e demais produtores rurais pessoa jurídica;
• Empresas que prestam e que contratam serviços realizados mediante cessão de mão de obra nos termos do art. 31 da Lei nº 8.212, de 1991.

Quem deve declarar o EFD-Reinf

Estão obrigadas a prestar informações pelo Reinf:

• Empresas que prestam e que contratam serviços realizados mediante cessão de mão de obra; como bares, restaurantes, entre outros.
• Entidades promotoras de eventos esportivos realizados em território nacional;
• Empresas e pessoas físicas que tenham retido algum imposto sobre pagamentos feitos a outras pessoas jurídicas;
• Associações desportivas que mantenham equipe de futebol profissional;
• Organizações não governamentais, sem fins lucrativos, que recebem ou repassam recursos por ou para seu associado.

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Leia mais: Gestão financeira eficiente: A chave do sucesso para seu negócio

Qual é o prazo de entrega da EFD-Reinf?

O prazo de entrega da EFD-Reinf 2025 (Escrituração Fiscal Digital de Retenções e Outras Informações Fiscais) varia de acordo com o tipo e tamanho do contribuinte. 

Cronograma de obrigatoriedade e prazos estabelecidos:

• Grupos de Empresas:

• Grupo 1: Entidades integrantes do “Grupo 2 - Entidades Empresariais” do Lucro Real, exceto as optantes pelo Simples Nacional e as entidades empresariais pertencentes ao 1º grupo, cuja atividade principal seja de instituição financeira ou equiparada a ela.
• Grupo 2: Entidades integrantes do “Grupo 2 - Entidades Empresariais” do Lucro Presumido, exceto as optantes pelo Simples Nacional.
• Grupo 3: Optantes pelo Simples Nacional e entidades sem fins lucrativos.
• Grupo 4: Entidades públicas e outras entidades não listadas nos grupos anteriores.

• Prazos:

• Grupos 1 e 2: O prazo de entrega da EFD-Reinf para estas entidades é até o dia 15 do mês subsequente ao que se refere a escrituração.
• Grupo 3: A EFD-Reinf para este grupo passou a ser entregue semestralmente, até o dia 30 do mês subsequente ao encerramento do semestre de referência. Ou seja, até 30 de julho (referente ao primeiro semestre) e até 30 de janeiro (referente ao segundo semestre).
• Grupo 4: A definição do prazo para este grupo depende de instruções específicas.

Lembrando que, caso a data de vencimento recaia em dia não útil, a entrega deverá ser antecipada para o dia útil imediatamente anterior.

No entanto, é importante verificar constantemente as atualizações e normativas publicadas pela Receita Federal, pois mudanças no cronograma e prazos podem ocorrer. Sempre recomendo a consulta ao portal da Receita Federal ou a um contador para garantir que você esteja ciente do prazo atualizado e das últimas obrigatoriedades.

Como saber se minha empresa precisa entregar EFD-Reinf

A obrigatoriedade da entrega da EFD-Reinf (Escrituração Fiscal Digital de Retenções e Outras Informações Fiscais) depende da natureza das atividades realizadas pela empresa e de sua classificação tributária. Vamos entender os critérios para saber se sua empresa precisa entregar a EFD-Reinf:

Natureza das Operações: Independentemente da classificação tributária da sua empresa, se ela realizar operações que envolvam retenção de impostos (exceto ISS e ICMS) ou outras operações relacionadas no layout da EFD-Reinf, haverá a necessidade de entrega da escrituração. Isso inclui, por exemplo, retenção na fonte de pagamentos diversos feitos a pessoas jurídicas, retenção previdenciária sobre notas fiscais, entre outras.

Classificação Tributária:

• Lucro Real: Empresas enquadradas nesse regime, que sejam grandes contribuintes e estejam classificadas no grupo 1 do eSocial, são obrigadas a entregar a EFD-Reinf.
• Lucro Presumido e Lucro Arbitrado: As empresas nesse regime, que não sejam optantes pelo Simples Nacional, também têm a obrigatoriedade da entrega.
• Simples Nacional: Empresas enquadradas no Simples Nacional são obrigadas a entregar a EFD-Reinf quando estiverem envolvidas em operações que constem na EFD-Reinf, como a prestação de serviços mediante cessão de mão de obra, por exemplo.
• Entidades sem fins lucrativos: Estão igualmente obrigadas a entregar, especialmente se realizarem operações que resultem em retenções.

Atividades Específicas: Existem algumas atividades específicas que tornam a empresa obrigada a entregar a EFD-Reinf:

• Empresas que prestam e contratam serviços realizados mediante cessão de mão de obra;
• Entidades promotoras de eventos esportivos;
• Associações desportivas que mantenham equipe de futebol profissional;
• Empresas e pessoas físicas que realizaram retenção de impostos sobre pagamentos feitos a outras pessoas jurídicas.

O que fazer?

Avaliação Interna: É essencial que a empresa faça uma avaliação interna, preferencialmente com o auxílio de um contador ou equipe contábil, sobre suas atividades e operações para identificar se há obrigações relacionadas à EFD-Reinf.

Consulte um Contador: Este profissional é o mais indicado para avaliar a necessidade de entrega da EFD-Reinf com base nas atividades e operações realizadas pela empresa.

Fique atento às atualizações: A legislação tributária brasileira é frequentemente atualizada. Assim, mesmo que sua empresa não esteja obrigada agora, essa situação pode mudar. Mantenha-se atualizado e sempre em contato com seu contador.

Em suma, a obrigatoriedade está ligada tanto à classificação tributária da empresa quanto às atividades que ela realiza. A EFD-Reinf é apenas uma das diversas obrigações acessórias exigidas pelo sistema tributário brasileiro, por isso, é fundamental manter a regularidade e a conformidade com todas as exigências fiscais.

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Leia mais: Como fazer seu informe de rendimentos de pessoa jurídica

A importância do Reinf

A implementação do Reinf representa uma grande evolução no cenário fiscal brasileiro. Ao proporcionar uma maior transparência nas operações, ele não apenas facilita o trabalho dos profissionais da área contábil, mas também contribui para a redução da sonegação e evasão fiscal.

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É fundamental que as empresas estejam atentas às suas obrigações e prazos relacionados ao Reinf, evitando possíveis penalidades. Recomenda-se, ainda, o uso de sistemas de gestão integrada e a capacitação constante da equipe responsável por essa escrituração.

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O Reinf é mais uma ferramenta que busca a modernização e a transparência nas relações fiscais, trazendo benefícios tanto para o governo quanto para os contribuintes. Seu entendimento e correta aplicação são essenciais para uma gestão fiscal eficiente e alinhada às exigências legais atuais.

Como a InfinitePay disponibiliza o Reinf para os clientes

Visando sempre aprimorar a experiência de seus clientes, a InfinitePay tem o compromisso de enviar, automaticamente, o REINF no início de cada mês. Esta é uma das formas que a empresa demonstra sua atenção e cuidado com a conformidade fiscal de seus clientes. E as novidades não param por aí: em breve, esta funcionalidade será ainda mais acessível, estando disponível diretamente no aplicativo e também na conta web, garantindo assim mais praticidade e agilidade para todos.

Como baixar Reinf pela conta digital InfinitePay:

Nossos clientes têm acesso direto ao arquivo do Reinf na conta digital da InfinitePay. Em apenas 4 passos você tem sua Reinf na mão. Veja:

1. Acesse a Conta Premium.
2. Vá para “Configurações”.
3. Selecione a aba “Relatório EFD-Reinf”.
4. Clique em “Baixar relatório mensal” para obter o documento em formato PDF

Veja mais: Venda, emita fichas e faça a gestão de estoque direto pela maquininha