Como funciona e como fazer Pix parcelado ou garantido

Imagine a possibilidade de dividir o pagamento de uma compra imprevista em várias parcelas, mas sem o processo burocrático de um cartão de crédito.

Essa é a promessa do Pix parcelado, ou Pix garantido, uma evolução no sistema de pagamentos instantâneos criada pelo Banco Central do Brasil que já transformou a maneira como os brasileiros movimentam dinheiro.

Lançado originalmente como uma forma de transferência rápida e gratuita, o Pix agora se expande para oferecer uma solução flexível de parcelamento, integrando a conveniência de compras à vista com a flexibilidade do crédito.

Este artigo explora em detalhes como essa funcionalidade funciona, as condições sob as quais ela é oferecida e como você pode começar a usar o Pix parcelado em suas próprias compras.

O que é o Pix parcelado?

O Pix parcelado, também conhecido como Pix garantido, é uma modalidade que permite ao pagador dividir o valor de uma transação em várias parcelas.

Diferentemente do Pix tradicional, que exige o pagamento imediato do valor total, ele oferece a flexibilidade de estender parcelas ao longo do tempo, similarmente ao que ocorre com cartões de crédito.

Essa opção é especialmente vantajosa para pessoas físicas, que podem fazer transferências instantâneas mesmo sem ter o valor total disponível em conta.

Como funciona o Pix parcelado?

O Pix parcelado funciona ao permitir que o consumidor divida o pagamento de uma compra em várias parcelas, pagas em intervalos predeterminados. No ato da compra, o consumidor paga a primeira parcela via Pix, e as demais são agendadas para serem debitadas nas datas estipuladas.

O funcionamento de uma transação com Pix parcelado é similar ao Pix comum com algumas etapas adicionais:

Escolha do Pix parcelado: no momento do pagamento, o consumidor escolhe a opção de Pix parcelado no aplicativo do banco.
Seleção de parcelas: o usuário seleciona em quantas vezes deseja pagar, com as instituições oferecendo diferentes opções de parcelamento, geralmente de 2 a 24 meses. As parcelas podem ser debitadas diretamente da conta-corrente do cliente, oferecendo conveniência ao automatizar os pagamentos.
Taxas e juros: as condições são apresentadas. Algumas instituições podem oferecer parcelamento sem juros como promoção. Além disso, uma opção similar ao crédito pessoal pode ser utilizada dependendo da instituição financeira e do número de parcelas escolhido, o que pode acarretar juros conforme a linha de crédito pessoal utilizada.
Confirmação e autorização: O pagador confirma as condições e autoriza o pagamento. A transferência inicial é feita instantaneamente ao vendedor, enquanto o pagador arca com as parcelas conforme o acordo.

O Pix parcelado não é um serviço padrão disponível no sistema Pix original, mas uma criação independente das instituições financeiras. Cada banco ou instituição financeira define suas próprias regras, taxas de juros e condições de pagamento.

Para o recebedor, o mecanismo garante o recebimento imediato do valor integral, enquanto o risco de crédito é gerido pelo banco do pagador.

Veja também: Quem criou o Pix?

Como fazer um Pix parcelado?

Para fazer um Pix parcelado ou Pix garantido, siga os passos abaixo:

1. Verifique a disponibilidade

Confirme a disponibilidade do serviço: Acesse o aplicativo do seu banco ou entre em contato com o atendimento ao cliente para confirmar se oferecem Pix parcelado.
Consulte as condições: Informe-se sobre as taxas de juros, o número máximo de parcelas e outros encargos associados a atrasos.

2. Realize a compra

Selecione Pix como método de pagamento: Na hora de efetuar a compra, escolha Pix, seja em loja física ou online.
Gere o QR Code ou utilize a chave Pix: Utilize o QR Code ou a chave Pix através do aplicativo do seu banco para iniciar o pagamento.

3. Escolha o Número de parcelas

Defina o parcelamento: Selecione a opção de Pix parcelado e opte pelo número de vezes conforme as opções disponíveis, que podem variar conforme o estabelecimento e as condições do seu banco.

4. Confirme e Autorize a compra

Revise as Informações: Verifique o valor total, o valor das parcelas e as datas de vencimento antes de prosseguir.
Autorize: Confirme a transação para iniciar o processo de parcelamento.

5. Pague as parcelas

Recebimento pelo comerciante: O comerciante receberá o valor total imediatamente.
Inicie os pagamentos das parcelas: Cumpra com o pagamento conforme o cronograma estabelecido.

6. Acompanhe as parcelas

Monitore a compra: Utilize as ferramentas disponíveis no aplicativo do seu banco para acompanhar a sua fatura.
Mantenha controle das datas de vencimento: Assegure-se de pagar a sua fatura em dia para evitar penalidades por atraso.

Vantagens do Pix parcelado:

Para quem compra:

Flexibilidade financeira: O Pix parcelado permite dividir o custo de uma compra em várias vezes, sendo o número de parcelas definido pelo consumidor, o que pode ajudar a aliviar o impacto no orçamento. Além disso, alguns bancos podem oferecer até mesmo parcelas sem juros.
Acesso imediato a produtos e serviços: Com o parcelamento, consumidores podem adquirir produtos ou serviços que talvez não pudessem pagar à vista, beneficiando-se do uso ou consumo imediato enquanto pagam ao longo do tempo.
Sem necessidade de cartão de crédito: Para consumidores que não possuem cartão de crédito ou preferem não usar o crédito disponível, esse mecanismo oferece uma alternativa prática e segura. O Pix Garantido reforça essa segurança, permitindo o agendamento e o pagamento de forma confiável através do Pix.
Transparência nas condições de pagamento: As taxas e as condições de parcelamento são geralmente apresentadas de maneira clara antes da finalização da compra, permitindo que o consumidor tome decisões informadas.

Para quem vende:

Aumento potencial nas vendas: Ao oferecer a opção de Pix parcelado, comerciantes podem atrair clientes que preferem ou necessitam dessa forma de pagamento, aumentando potencialmente o volume de vendas.
Recebimento imediato: Diferente de outros métodos de parcelamento, com o Pix parcelado o vendedor recebe o valor total da venda imediatamente, enquanto o risco de crédito é gerido pela instituição financeira do comprador.
Redução de barreiras de preço: Permitir que os clientes paguem em parcelas pode tornar produtos de maior valor mais acessíveis, expandindo o mercado potencial.
Simplicidade e segurança: O processo via Pix parcelado é simplificado e seguro, reduzindo o risco de fraudes e complicadas disputas de pagamento.

Quem paga os juros do Pix parcelado?

No sistema de Pix parcelado a responsabilidade pelo pagamento dos juros é tipicamente atribuída ao cliente. Esse modelo permite que as transações sejam divididas em várias parcelas, oferecendo flexibilidade e conveniência para os consumidores.

Quais são as modalidades de Pix parcelado?

Existem duas modalidades de Pix parcelado:

Pix parcelado com cartão de crédito: O valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito do cliente. Os juros são cobrados pela administradora do cartão de crédito, e o cliente é responsável por pagá-los.
Pix parcelado sem cartão de crédito: O cliente contrata um empréstimo pessoal junto ao banco que oferece o Pix parcelado. Os juros são cobrados pela instituição financeira, e o cliente é responsável por pagá-los.

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