Confira neste artigo o que é fluxo de caixa, e como ele pode impulsionar o crescimento do seu negócio. Aqui, você também irá descobrir quais são os tipos de fluxo de caixa, entender qual faz mais sentido para sua empresa e conhecer ferramentas que te ajudam na gestão financeira da sua empresa, como antecipar recebíveis ou empréstimos que te ajudam a equilibrar o caixa.
Fluxo de caixa (do inglês cash flow) é o nome dado ao controle financeiro de uma empresa ou negócio. Esse controle varia de acordo com o que funciona melhor para cada empresário, sendo os tipos mais comuns:
O método mais tradicional envolve a criação de uma planilha que é atualizada periodicamente com as entradas e saídas de montantes de dinheiro do seu negócio.
Por ser uma solução muito procurada, atualmente há modelos de planilhas de fluxo de caixa disponibilizadas na internet, onde você apenas edita o modelo incluindo os dados da sua empresa. Esses modelos já vem segmentados por tipos de saída (gastos da empresa, taxas, etc), datas, estimativas e outros fatores que ajudam no controle.
Com o desenvolvimento tecnológico, surgiram aplicativos e sites especializados na gestão financeira de empresas. Como mencionado no caso da planilha, aqui também é possível criar uma conta e gerenciar suas necessidades.
Empresas de tecnologia desenvolveram soluções que ajudam empresas e empreendedores a gerenciar seu fluxo de caixa. Essas soluções vão desde gestão financeira, até meios de agilizar o recebimento das vendas antes do prazo padrão de repasse de bancos.
Há alguns dados essenciais para que um fluxo de caixa funcione de forma eficiente. Abaixo citamos alguns:
Considere como saída toda transação que subtraia seu montante atual de dinheiro. Por exemplo: compras, pagamento de impostos e taxas, despesas bancárias, etc.
Considere como entrada toda transação que adicione mais dinheiro ao montante atual da sua empresa. Podem ser consideradas entradas: vendas, rendimentos de aplicações (se aplicável a seu caso), etc.
Aqui é importante considerar todas as datas mapeadas de entradas e saídas.
Um recurso muito útil nessa gestão financeira é contar com um sistema de gestão de cobrança que lembra seus clientes de forma automática de suas pendências e você não precisa gastar tempo com isso. A SuperCobra é a gestão de cobranças da InfinitePay, com a qual você gera boletos, links de pagamento, Pix e outras cobranças para seus clientes sem custo, e automatiza o envio de notificações por WhatsApp.
Com ela, você concentra em um único aplicativo - da InfinitePay - todas as movimentações do seu negócio, para você ter o controle e autonomia de tomar as decisões sem precisar consultar insumos em diversos locais diferentes.
É possível montar um fluxo de caixa diferente para cada necessidade. Vamos listar abaixo as principais:
Esse tipo de fluxo de caixa abrange entradas e saídas de dinheiro relacionados a atividades operacionais da empresa. Pode-se considerar dentro desse tipo de fluxo vendas de produtos, reposição de estoque, salário de funcionários, etc. Não se considera aqui reservas de capital de giro, por exemplo.
Esse fluxo considera transações brutas, ou seja, sem desconto de qualquer tipo. É útil para ter contexto do montante de dinheiro obtido.
Um dos fluxos mais utilizados, especialmente por especialistas financeiros em empresas, o fluxo de caixa indireto abrange informações intermediárias, como as demonstrações do DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício) e do BP (Balanço Patrimonial) com foco em avaliar a variação de desempenho econômico do negócio.
O fluxo livre faz a mensuração do montante disponível no caixa da empresa após o pagamento de todas as despesas. Geralmente acompanhado por acionistas e investidores, o intuito aqui é mensurar a capacidade do negócio gerar e manter caixa de forma sustentável.
A principal vantagem de ter um fluxo de caixa estruturado e constantemente atualizado é a visibilidade e contexto total da situação financeira do seu negócio.
Abaixo, detalhamos como um fluxo de caixa organizado pode impactar positivamente seu negócio:
O fluxo de caixa te mantém a par da situação financeira do seu negócio, o que permite que você antecipe soluções para problemas antes que eles escalem. Além disso, tendo consciência do contexto total da empresa, é possível que você faça previsões financeiras mais precisas e tome decisões de negócios mais informadas, o que pode levar a uma maior eficiência e redução de custos a longo prazo.
O fluxo de caixa permite a rápida identificação de erros financeiros, como faturar o valor errado ou duplicar uma cobrança, que podem resultar em perdas financeiras significativas ao longo do tempo. Vale ressaltar aqui que ferramentas como a SuperCobra da InfinitePay fazem a gestão de cobrança completa do seu negócio de graça.
Ter um fluxo de caixa atualizado economiza o tempo que você levaria para acompanhar manualmente cada movimentação financeira da empresa. Esse tempo pode ser melhor aproveitado em outras tomadas de decisões que impactem seu negócio.
A frequência ideal varia de acordo com o tamanho da sua empresa, e a complexidade do seu negócio. O fator principal é que a atualização e análise do fluxo seja eficaz e traga insumos que realmente ajudem no direcionamento estratégico da empresa.
De todo modo, se você está montando seu fluxo de caixa, pode-se considerar uma frequência semanal de atualização no início, que pode ser mais espaçado se necessário.
Montar um fluxo de caixa pode parecer complexo e difícil à primeira vista. Felizmente, há um passo a passo que pode guiá-lo nessa tarefa:
Comece pelo valor disponível no presente. É dele que irá derivar todos os outros processos.
Nesse momento, você começa a monitorar todas as transações do seu caixa.
Uma vez que as transações foram mapeadas, é hora de entender suas origens e destinos. Categorize as entradas entre vendas, doações e outras origens; e as saídas como pagamento de contas, salários de funcionários, etc.
A essa altura, provavelmente você já deve ter identificado padrões nas transações. Esses são alguns dos insumos que o fluxo de caixa proporciona.
Agora que você fez o fluxo baseado nas transações do passado e presente, é importante manter esse controle atualizado sempre que uma nova entrada ou saída ocorre. Assim, você se certifica que o saldo disponível na sua conta é correto, e portanto, você pode contar com ele em casos de necessidade.
Embora os lançamentos das transações devam ser feitos imediatamente, a análise do fluxo de caixa não precisa ser feita na mesma periodicidade. Como explicado acima, você pode iniciar seu fluxo com análises semanais, entendendo os padrões de entrada e saída e buscando formas de aumentar as entradas e diminuir as saídas.
Dessa forma, é mais fácil e eficaz para o seu negócio fazer o fechamento do mês, reportar resultados para investidores e tomar melhores decisões administrativas.
Como mencionamos acima, há ferramentas que ajudam no controle e manutenção do fluxo de caixa. E também as que geram impacto no montante que sua empresa fatura, e um exemplo disso é o InfiniteNitro da InfinitePay, que permite a antecipação do recebimento das suas vendas com as melhores taxas do mercado. Com ele, você faz uma venda e em apenas 6 segundos o dinheiro cai na sua conta.
Vale ressaltar que a solução está disponível tanto para vendas por maquininhas quanto por InfiniteTap, que transforma o celular em maquininha. Confira mais em: Maquininha que cai o dinheiro na hora
Vamos explorar alguns dos principais benefícios que o InfiniteNitro oferece:
O InfiniteNitro proporciona maior liquidez e previsibilidade financeira, permitindo um melhor gerenciamento do fluxo de caixa e facilitando o planejamento de investimentos e despesas. Ter a opção de receber antes do prazo padrão de 30 dias dá fôlego para sua operação.
Com maior liquidez, empreendedores podem negociar melhores condições e prazos com fornecedores, aproveitando descontos e condições especiais nas compras à vista.
Com acesso rápido aos recursos financeiros, você pode investir em melhorias, inovações e diferenciais no mercado, tornando seu negócio mais atrativo dentre seus concorrentes.
O InfiniteNitro diminui a necessidade de recorrer a empréstimos bancários, que muitas vezes exigem garantias ou requerem processos burocráticos e demorados.
Com acesso rápido ao dinheiro das suas vendas, empreendedores têm mais espaço para lidar com situações inesperadas que afetam o caixa da empresa, como por exemplo a quebra de um equipamento ou o não recebimento de um cliente.
O dinheiro imediato vindo do InfiniteNitro permite que empreendedores aproveitem oportunidades de investimento, como aquisição de novos equipamentos, contratação de mão de obra qualificada ou desenvolvimento de novos produtos e serviços.
Ativar o InfiniteNitro é um processo simples e prático. No aplicativo da InfinitePay, selecione o botão na área de vendas antes de realizar sua venda. Quando o botão está ativo, os valores das vendas são liberados imediatamente na sua conta. Ao desativar, o tempo de recebimento volta ao padrão de 1 dia útil.
O crédito do InfiniteNitro pode ser utilizado para diversos fins, como investir em estoque, marketing, contratar mais colaboradores, realizar melhorias no espaço físico, entre outras estratégias que possam alavancar os resultados do negócio.
Saiba mais: O que é InfiniteNitro?
Com ferramentas e recursos apropriados, seu negócio pode usar o fluxo de caixa para impulsionar o faturamento e ter vantagem competitiva em relação à concorrência.
Você pode precisar contratar um empréstimo em algum momento para seu negócio, seja para lidar com uma situação imprevista, seja como um investimento planejado.
Atente-se aos seguintes fatores ao considerar um empréstimo:
Sempre leia as condições antes de aceitar um empréstimo, para ter certeza que as taxas não vão impactar significativamente seu caixa, e nem que irão sofrer alterações bruscas nos meses seguintes
É importante se atentar se a parcela não vai pesar demais no seu fluxo de caixa. Infelizmente, uma situação comum é os empresários não se atentarem ao tamanho da parcela e precisarem contratar um segundo empréstimo para conseguir pagar o primeiro, gerando mais juros.
Felizmente hoje em dia há uma alternativa de empréstimo com condições melhores do que as oferecidas pelos bancos: O InfiniteCash, que tem taxas competitivas e condições para quitação acessíveis, além da facilidade em contratar que comentamos acima.
Saiba mais em: Empréstimo online na hora: Conheça o InfiniteCash
Confira neste artigo o que é fluxo de caixa, e como ele pode impulsionar o crescimento do seu negócio. Aqui, você também irá descobrir quais são os tipos de fluxo de caixa, entender qual faz mais sentido para sua empresa e conhecer ferramentas que te ajudam na gestão financeira da sua empresa, como antecipar recebíveis ou empréstimos que te ajudam a equilibrar o caixa.
Fluxo de caixa (do inglês cash flow) é o nome dado ao controle financeiro de uma empresa ou negócio. Esse controle varia de acordo com o que funciona melhor para cada empresário, sendo os tipos mais comuns:
O método mais tradicional envolve a criação de uma planilha que é atualizada periodicamente com as entradas e saídas de montantes de dinheiro do seu negócio.
Por ser uma solução muito procurada, atualmente há modelos de planilhas de fluxo de caixa disponibilizadas na internet, onde você apenas edita o modelo incluindo os dados da sua empresa. Esses modelos já vem segmentados por tipos de saída (gastos da empresa, taxas, etc), datas, estimativas e outros fatores que ajudam no controle.
Com o desenvolvimento tecnológico, surgiram aplicativos e sites especializados na gestão financeira de empresas. Como mencionado no caso da planilha, aqui também é possível criar uma conta e gerenciar suas necessidades.
Empresas de tecnologia desenvolveram soluções que ajudam empresas e empreendedores a gerenciar seu fluxo de caixa. Essas soluções vão desde gestão financeira, até meios de agilizar o recebimento das vendas antes do prazo padrão de repasse de bancos.
Há alguns dados essenciais para que um fluxo de caixa funcione de forma eficiente. Abaixo citamos alguns:
Considere como saída toda transação que subtraia seu montante atual de dinheiro. Por exemplo: compras, pagamento de impostos e taxas, despesas bancárias, etc.
Considere como entrada toda transação que adicione mais dinheiro ao montante atual da sua empresa. Podem ser consideradas entradas: vendas, rendimentos de aplicações (se aplicável a seu caso), etc.
Aqui é importante considerar todas as datas mapeadas de entradas e saídas.
Um recurso muito útil nessa gestão financeira é contar com um sistema de gestão de cobrança que lembra seus clientes de forma automática de suas pendências e você não precisa gastar tempo com isso. A SuperCobra é a gestão de cobranças da InfinitePay, com a qual você gera boletos, links de pagamento, Pix e outras cobranças para seus clientes sem custo, e automatiza o envio de notificações por WhatsApp.
Com ela, você concentra em um único aplicativo - da InfinitePay - todas as movimentações do seu negócio, para você ter o controle e autonomia de tomar as decisões sem precisar consultar insumos em diversos locais diferentes.
É possível montar um fluxo de caixa diferente para cada necessidade. Vamos listar abaixo as principais:
Esse tipo de fluxo de caixa abrange entradas e saídas de dinheiro relacionados a atividades operacionais da empresa. Pode-se considerar dentro desse tipo de fluxo vendas de produtos, reposição de estoque, salário de funcionários, etc. Não se considera aqui reservas de capital de giro, por exemplo.
Esse fluxo considera transações brutas, ou seja, sem desconto de qualquer tipo. É útil para ter contexto do montante de dinheiro obtido.
Um dos fluxos mais utilizados, especialmente por especialistas financeiros em empresas, o fluxo de caixa indireto abrange informações intermediárias, como as demonstrações do DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício) e do BP (Balanço Patrimonial) com foco em avaliar a variação de desempenho econômico do negócio.
O fluxo livre faz a mensuração do montante disponível no caixa da empresa após o pagamento de todas as despesas. Geralmente acompanhado por acionistas e investidores, o intuito aqui é mensurar a capacidade do negócio gerar e manter caixa de forma sustentável.
A principal vantagem de ter um fluxo de caixa estruturado e constantemente atualizado é a visibilidade e contexto total da situação financeira do seu negócio.
Abaixo, detalhamos como um fluxo de caixa organizado pode impactar positivamente seu negócio:
O fluxo de caixa te mantém a par da situação financeira do seu negócio, o que permite que você antecipe soluções para problemas antes que eles escalem. Além disso, tendo consciência do contexto total da empresa, é possível que você faça previsões financeiras mais precisas e tome decisões de negócios mais informadas, o que pode levar a uma maior eficiência e redução de custos a longo prazo.
O fluxo de caixa permite a rápida identificação de erros financeiros, como faturar o valor errado ou duplicar uma cobrança, que podem resultar em perdas financeiras significativas ao longo do tempo. Vale ressaltar aqui que ferramentas como a SuperCobra da InfinitePay fazem a gestão de cobrança completa do seu negócio de graça.
Ter um fluxo de caixa atualizado economiza o tempo que você levaria para acompanhar manualmente cada movimentação financeira da empresa. Esse tempo pode ser melhor aproveitado em outras tomadas de decisões que impactem seu negócio.
A frequência ideal varia de acordo com o tamanho da sua empresa, e a complexidade do seu negócio. O fator principal é que a atualização e análise do fluxo seja eficaz e traga insumos que realmente ajudem no direcionamento estratégico da empresa.
De todo modo, se você está montando seu fluxo de caixa, pode-se considerar uma frequência semanal de atualização no início, que pode ser mais espaçado se necessário.
Montar um fluxo de caixa pode parecer complexo e difícil à primeira vista. Felizmente, há um passo a passo que pode guiá-lo nessa tarefa:
Comece pelo valor disponível no presente. É dele que irá derivar todos os outros processos.
Nesse momento, você começa a monitorar todas as transações do seu caixa.
Uma vez que as transações foram mapeadas, é hora de entender suas origens e destinos. Categorize as entradas entre vendas, doações e outras origens; e as saídas como pagamento de contas, salários de funcionários, etc.
A essa altura, provavelmente você já deve ter identificado padrões nas transações. Esses são alguns dos insumos que o fluxo de caixa proporciona.
Agora que você fez o fluxo baseado nas transações do passado e presente, é importante manter esse controle atualizado sempre que uma nova entrada ou saída ocorre. Assim, você se certifica que o saldo disponível na sua conta é correto, e portanto, você pode contar com ele em casos de necessidade.
Embora os lançamentos das transações devam ser feitos imediatamente, a análise do fluxo de caixa não precisa ser feita na mesma periodicidade. Como explicado acima, você pode iniciar seu fluxo com análises semanais, entendendo os padrões de entrada e saída e buscando formas de aumentar as entradas e diminuir as saídas.
Dessa forma, é mais fácil e eficaz para o seu negócio fazer o fechamento do mês, reportar resultados para investidores e tomar melhores decisões administrativas.
Como mencionamos acima, há ferramentas que ajudam no controle e manutenção do fluxo de caixa. E também as que geram impacto no montante que sua empresa fatura, e um exemplo disso é o InfiniteNitro da InfinitePay, que permite a antecipação do recebimento das suas vendas com as melhores taxas do mercado. Com ele, você faz uma venda e em apenas 6 segundos o dinheiro cai na sua conta.
Vale ressaltar que a solução está disponível tanto para vendas por maquininhas quanto por InfiniteTap, que transforma o celular em maquininha. Confira mais em: Maquininha que cai o dinheiro na hora
Vamos explorar alguns dos principais benefícios que o InfiniteNitro oferece:
O InfiniteNitro proporciona maior liquidez e previsibilidade financeira, permitindo um melhor gerenciamento do fluxo de caixa e facilitando o planejamento de investimentos e despesas. Ter a opção de receber antes do prazo padrão de 30 dias dá fôlego para sua operação.
Com maior liquidez, empreendedores podem negociar melhores condições e prazos com fornecedores, aproveitando descontos e condições especiais nas compras à vista.
Com acesso rápido aos recursos financeiros, você pode investir em melhorias, inovações e diferenciais no mercado, tornando seu negócio mais atrativo dentre seus concorrentes.
O InfiniteNitro diminui a necessidade de recorrer a empréstimos bancários, que muitas vezes exigem garantias ou requerem processos burocráticos e demorados.
Com acesso rápido ao dinheiro das suas vendas, empreendedores têm mais espaço para lidar com situações inesperadas que afetam o caixa da empresa, como por exemplo a quebra de um equipamento ou o não recebimento de um cliente.
O dinheiro imediato vindo do InfiniteNitro permite que empreendedores aproveitem oportunidades de investimento, como aquisição de novos equipamentos, contratação de mão de obra qualificada ou desenvolvimento de novos produtos e serviços.
Ativar o InfiniteNitro é um processo simples e prático. No aplicativo da InfinitePay, selecione o botão na área de vendas antes de realizar sua venda. Quando o botão está ativo, os valores das vendas são liberados imediatamente na sua conta. Ao desativar, o tempo de recebimento volta ao padrão de 1 dia útil.
O crédito do InfiniteNitro pode ser utilizado para diversos fins, como investir em estoque, marketing, contratar mais colaboradores, realizar melhorias no espaço físico, entre outras estratégias que possam alavancar os resultados do negócio.
Saiba mais: O que é InfiniteNitro?
Com ferramentas e recursos apropriados, seu negócio pode usar o fluxo de caixa para impulsionar o faturamento e ter vantagem competitiva em relação à concorrência.
Você pode precisar contratar um empréstimo em algum momento para seu negócio, seja para lidar com uma situação imprevista, seja como um investimento planejado.
Atente-se aos seguintes fatores ao considerar um empréstimo:
Sempre leia as condições antes de aceitar um empréstimo, para ter certeza que as taxas não vão impactar significativamente seu caixa, e nem que irão sofrer alterações bruscas nos meses seguintes
É importante se atentar se a parcela não vai pesar demais no seu fluxo de caixa. Infelizmente, uma situação comum é os empresários não se atentarem ao tamanho da parcela e precisarem contratar um segundo empréstimo para conseguir pagar o primeiro, gerando mais juros.
Felizmente hoje em dia há uma alternativa de empréstimo com condições melhores do que as oferecidas pelos bancos: O InfiniteCash, que tem taxas competitivas e condições para quitação acessíveis, além da facilidade em contratar que comentamos acima.
Saiba mais em: Empréstimo online na hora: Conheça o InfiniteCash
