Cobrança recorrente no cartão de crédito: Solução inteligente para pagamentos

Cobrança recorrente no cartão de crédito: Solução inteligente para pagamentos

Veja como implementar a cobrança recorrente no cartão de crédito no seu negócio e tenha flexibilidade, redução de inadimplência e fidelização de clientes

22/2/2024

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No mundo das finanças e do comércio eletrônico, um termo que vem ganhando destaque é o pagamento recorrente no cartão de crédito. Essa modalidade tem revolucionado a maneira como consumidores acessam serviços e produtos, oferecendo conveniência tanto para clientes quanto para empresas. 

Um estudo sobre Meios de Pagamento feito em 2023 pela OpinionBox, revelou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%)

O parcelamento se enraíza na cultura de compra do brasileiro, com 46% dos entrevistados afirmando parcelar as compras sempre que possível. Essa prática demonstra a busca por flexibilidade e planejamento financeiro por parte dos consumidores.

O crédito atua como um importante aliado do consumidor, expandindo seu poder de compra e permitindo a aquisição de bens e serviços de maior valor. A pesquisa comprova essa percepção, com 64% dos entrevistados concordando que o parcelamento no cartão de crédito contribui para a compra de mais itens.

O que é uma cobrança recorrente?

A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança automática programada para ocorrer em intervalos regulares, como mensal, trimestral ou anual, diretamente no cartão de crédito do cliente. 

A versatilidade da cobrança recorrente a torna uma ferramenta poderosa para diversos nichos de mercado, desde assinaturas de serviços como plataformas de streaming, academias, clubes de assinatura e softwares, até vendas de produtos como livros, suplementos alimentares e itens de higiene pessoal. Sua aplicação se estende ainda a doações, facilitando o apoio de colaboradores a ONGs e outras instituições filantrópicas.

Leia mais:

O que é e como fazer uma cobrança?

Cobrança recorrente: como funciona e como implementar no seu negócio

Como funciona uma cobrança recorrente no cartão de crédito?

O processo é simples: após o cliente fornecer os dados do seu cartão de crédito e autorizar a cobrança recorrente, o valor acordado é automaticamente debitado do cartão nos períodos estipulados. Isso elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada ciclo, garantindo que o acesso ao serviço ou produto não seja interrompido por esquecimento ou atraso no pagamento.

Ao entender como funciona e quais são suas vantagens, é possível aproveitar melhor essa modalidade de pagamento, garantindo uma experiência positiva para consumidores e empresas. Seja para manter o acesso a seus serviços favoritos ou para gerenciar melhor suas receitas, o pagamento recorrente é definitivamente uma opção que vale a pena considerar.

Cobrança recorrente e parcelamento são a mesma coisa?

Cobrança recorrente e parcelamento são dois conceitos financeiros amplamente utilizados tanto por consumidores quanto por empresas, cada um com suas características e finalidades específicas. Entender as diferenças entre esses dois métodos de pagamento é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades. Veja:

Cobrança recorrente

A cobrança recorrente refere-se à prática de cobrar automaticamente um valor fixo no cartão de crédito ou conta bancária do cliente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) sem um período de término definido inicialmente. Esse método é comumente utilizado para assinaturas de serviços ou produtos contínuos, como academias, serviços de streaming, softwares, entre outros.

Características principais:

  • Pagamentos automáticos em intervalos regulares.
  • Sem data de término definida inicialmente; continua até que o cliente ou a empresa cancele o serviço.
  • Geralmente associada a serviços ou acesso contínuo a produtos.
  • O valor que impacta no limite do cartão é o do valor da parcela.

Parcelamento

O parcelamento, por outro lado, é a divisão do valor total de uma compra em várias partes menores, que serão pagas pelo consumidor em intervalos regulares, geralmente mensais. O parcelamento pode ser feito com ou sem juros, dependendo do acordo entre o consumidor e a empresa. Este método é frequentemente utilizado em compras de valor mais alto, permitindo ao consumidor pagar ao longo do tempo.

Características principais:

  • Divisão do valor total de uma compra em várias parcelas.
  • Tem um período de término definido, quando todas as parcelas são pagas.
  • Associado a compras específicas de produtos ou serviços.
  • O valor que impacta no limite do cartão é o total valor da compra

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Principais diferenças entre parcelamento e cobrança recorrente no cartão de crédito

O parcelamento e a cobrança recorrente no cartão de crédito são duas modalidades de pagamento que podem ser vantajosas tanto para empresas quanto para clientes. No entanto, existem diferenças importantes entre elas que devem ser consideradas antes de escolher a opção mais adequada para cada situação.

Limite de crédito

No parcelamento, o valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito no momento da compra. Já na cobrança recorrente, apenas o valor da parcela mensal é debitado, liberando o limite para outras compras. Isso é importante para compras de alto valor, pois permite que o cliente faça a compra sem comprometer todo o seu limite de crédito.

Taxas

O parcelamento geralmente envolve taxas, que podem aumentar o custo total da compra ou impactar no valor recebido pela empresa. Já a cobrança recorrente pode ser oferecida com ou sem taxas, dependendo da empresa e do tipo de serviço ou produto.

Fidelização

A cobrança recorrente pode ser uma ferramenta eficaz para fidelizar clientes, pois facilita o pagamento e cria um compromisso entre o cliente e a empresa. Já o parcelamento é uma opção mais pontual, facilita o acesso daquele produto ou serviço pelo cliente.

Cobrança recorrente Parcelamento
Impacto no limite (valor) Da parcela Do valor da compra
Taxas Em alguns casos Em todos os casos, para o cliente ou estabelecimento
Cancelamento Facilitado para serviços de assinatura mensal Em muitos casos não é possível
Reajuste De acordo com o pacote/serviço utilizado Valor não reajustável

Quais são as vantagens ao utilizar a cobrança recorrente no seu negócio?

A cobrança recorrente no cartão de crédito oferece uma série de vantagens tanto para empresas quanto para consumidores, marcando uma evolução significativa na forma como as transações financeiras são conduzidas. 

Para as empresas

Previsibilidade de receita

Uma das principais vantagens é a previsibilidade de receita, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e regular, facilitando o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa. 

Redução da inadimplência

A redução nas taxas de inadimplência é uma vantagem significativa. A natureza automatizada da cobrança recorrente diminui consideravelmente o risco de atrasos ou esquecimentos no pagamento, problemas comuns em modelos de cobrança tradicionais. Isso assegura uma receita mais estável para as empresas e mantém uma relação mais harmoniosa com os clientes, evitando o desconforto associado à cobrança de dívidas.

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Para os consumidores

Conveniência

A conveniência é um dos maiores benefícios. Ao optar pela cobrança recorrente, eles evitam o incômodo de ter que lembrar de fazer pagamentos manuais todos os meses, garantindo que o acesso aos serviços ou produtos não seja interrompido. Isso não apenas economiza tempo, mas também oferece uma experiência de compra mais suave e sem interrupções. 

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Como a InfinitePay ajuda empresas que fazem cobranças recorrentes?

A InfinitePay oferece uma solução de gestão de cobranças que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos. Esse sistema é projetado para minimizar a inadimplência e otimizar o fluxo de caixa das empresas. 

Veja o passo a passo para gerar uma cobrança recorrente no cartão de crédito com a InfinitePay: 

A InfinitePay é ideal para empresas de diversos nichos que lidam com cobranças recorrentes, como:

  • Academias
  • Escolas de idiomas
  • Assinaturas de serviços
  • Venda online
  • Clínicas médicas
  • Prestadores de serviços

A InfinitePay facilita a gestão de cobranças recorrentes através de uma plataforma automatizada e flexível, que adapta-se às necessidades tanto das empresas quanto de seus clientes, proporcionando uma solução eficaz para reduzir a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa.

Leia mais: Por que usar um sistema de cobrança automatizado?

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