Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, o Brasil chegou a 83,5 milhões de pessoas inadimplentes em maio de 2026. Um número alarmante ao qual você, como dono de um negócio, precisa se atentar.
Clientes inadimplentes geram problemas no fluxo de caixa e podem afetar o crescimento de qualquer empresa. Uma forma de evitar isso é fazer cobranças do jeito certo.
As cobranças são parte fundamental da gestão financeira de qualquer negócio, mas muitas vezes podem ser um processo delicado e complexo.
Quais são os tipos de cobrança?
Os 8 tipos de cobrança são: ligação telefônica, e-mail, SMS, WhatsApp, terceirizada, automatizada, protesto em cartório e recorrente.
Ligação telefônica
A cobrança por meio de ligação telefônica tem o objetivo de estabelecer uma comunicação direta e pessoal com o cliente, o que ajuda a criar uma ligação mais humanizada e empática.
Esse método é especialmente útil para discutir detalhes específicos do pagamento, negociar prazos e esclarecer dúvidas, proporcionando um nível de personalização e atenção que outros métodos não conseguem oferecer.
Para garantir a eficiência desse tipo de cobrança, é essencial seguir um protocolo claro e profissional durante a chamada.
Isso inclui preparar-se com todas as informações necessárias sobre a dívida do cliente, ser gentil e respeitoso, e estar pronto para oferecer opções de pagamento flexíveis ou prazos ajustados conforme necessário.
Cobrança por e-mail
Enviar cobranças via e-mail é eficiente e permite enviar documentos como faturas e lembretes de forma rápida e conveniente, assegurando que o cliente tenha acesso imediato às informações necessárias para realizar o pagamento.
O e-mail também oferece a vantagem de deixar um registro escrito da comunicação entre a empresa e o cliente, o que é útil tanto para a empresa quanto para o cliente em caso de futuras consultas ou disputas.
Ao escrever um e-mail de cobrança, é preciso utilizar uma linguagem clara e profissional, garantir que todos os detalhes importantes estejam presentes no corpo do e-mail ou nos anexos, e personalizar a mensagem para que o cliente se sinta valorizado.
Um exemplo de e-mail seria:
Assunto: Lembrete: A sua fatura está pendente
Corpo do e-mail:
Oi, João! Tudo bem?
Notamos que o seu pagamento do dia 10/04/2026 está pendente.
**Detalhes da Fatura:**
- Valor: R$ [Valor]
- Data de Vencimento: [Data de Vencimento]
- Descrição: [Descrição do Serviço/Produto]
Para sua conveniência, você pode efetuar o pagamento online por meio do link a seguir:
[insira aqui o link de pagamento]
Se precisar de mais informações ou assistência, não hesite em nos contatar.
Agradecemos sua atenção e até logo!
[Nome da Empresa]
Uma opção gratuita para automatizar cobranças é a Gestão de Cobrança da InfinitePay, que envia emails e notificações antes e no dia do vencimento e, caso o cliente não pague, depois também.
Além de facilitar o processo, você recebe notificações sobre o status de pagamento e também pode conferir todas as informações referente a todas as suas cobranças em um dashboard dentro do app.
Cobrança por SMS
A cobrança por SMS busca ser uma forma rápida e direta de lembrar os clientes sobre pagamentos pendentes, eficaz para alcançar aqueles que preferem comunicações breves e diretas.
Esse método é especialmente útil para grandes empresas, como provedores de internet, que precisam alertar os clientes sobre atrasos na fatura.
Para que a cobrança por SMS seja eficaz, a mensagem deve ser clara e concisa, incluindo os detalhes essenciais do pagamento e um link rápido para o pagamento.
Exemplo de SMS de cobrança:
Olá, [Nome do Cliente]. Sua fatura de agosto no valor de R$ [Valor] está pendente. Faça o pagamento aqui: [link de pagamento].
Cobrança por WhatsApp
O WhatsApp é uma plataforma para enviar lembretes de cobrança bastante conveniente e acessível.
Também permite interação instantânea para esclarecer dúvidas ou negociar termos de pagamento, tornando-se uma ferramenta cada vez mais popular para cobranças.
Ao cobrar pelo Whatsapp, você pode optar por enviar um link de cobrança ou utilizar a Gestão de Cobrança gratuita da InfinitePay para automatizar a criação e o envio dessas mensagens.
Em ambos os casos, com a InfinitePay você pode oferecer diferentes formas de pagamento para o seu cliente.
Por ser um meio de cobrança mais acessível, você pode sempre optar por personalizar as mensagens e tornar a experiência mais agradável para o cliente.
Por exemplo:
Olá, Maria!
Gostaríamos de lembrar que sua fatura de maio no valor de R$ 420 reais está pendente. Para sua conveniência, você pode realizar o pagamento através deste link: [link de pagamento].
Caso precise de ajuda com o pagamento, estamos à disposição!
Veja 4 Exemplos de Mensagem de Cobrança pelo WhatsApp para clientes
Cobrança terceirizada
A cobrança terceirizada é uma alternativa para empresas que não têm equipe interna para gerenciar a recuperação de dívidas ou que precisam lidar com carteiras mais complexas, como débitos antigos, alto volume de inadimplentes ou casos que exigem contato recorrente.
Nesse modelo, é comum que a empresa contratada trabalhe com comissão sobre o valor recuperado. Esse percentual pode variar de acordo com o tempo de atraso, volume da carteira, perfil do devedor e complexidade da negociação. Em cobranças por êxito, a comissão costuma ficar em torno de 10% a 30% do valor recuperado.
Antes de contratar, vale comparar o custo da comissão com o valor provável de recuperação. A terceirização tende a ser mais viável quando o custo de manter uma equipe interna é maior do que a comissão paga, ou quando a empresa precisa de tecnologia, régua de cobrança, segmentação da carteira e acompanhamento profissional dos acordos.
Também é importante avaliar indicadores de recuperação de crédito do mercado. A Serasa Experian acompanha mensalmente dados de recuperação de crédito de empresas e consumidores, que ajudam a contextualizar o cenário de inadimplência e cobrança no Brasil.
Sistema automatizado
A utilização de sistemas automatizados de cobrança tem o objetivo de otimizar a gestão dos processos financeiros, economizando tempo e recursos, além de manter a consistência na comunicação com os clientes.
Esses sistemas permitem que as empresas enviem lembretes de pagamento, agendem cobranças e monitorem transações de forma eficiente, facilitando o controle do fluxo de caixa.
Isso proporciona uma experiência mais conveniente e aumenta a probabilidade de recebimento dos valores devidos.
Com a InfinitePay, é possível utilizar um sistema automatizado gratuitamente através da Gestão de Cobrança.
Além da praticidade de ter tudo em um só lugar, você oferece Pix ou cartão de crédito. No Pix, o recebimento é instantâneo. No cartão, o valor cai em D+1 no plano padrão ou em segundos com o Nitro ativo.
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Como um sistema de cobrança pode ajudar no seu fluxo de caixa
Elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar
Protesto em cartório
O protesto em cartório é uma medida utilizada para formalizar a inadimplência de um devedor, visando incentivá-lo a quitar a dívida para evitar consequências legais negativas em sua reputação financeira.
Essa forma de cobrança costuma ser utilizada quando outras tentativas de cobrança não tiveram sucesso, atuando como um último recurso para recuperar valores devidos.
Para realizar o protesto em cartório, é necessário seguir alguns passos importantes:
1. Reúna a documentação: Tenha em mãos o título de crédito ou documento que comprove a dívida, como notas promissórias, cheques devolvidos, duplicatas, contratos etc.
2. Dirija-se ao cartório competente: Procure o Tabelionato de Protesto de Títulos na jurisdição adequada, geralmente é onde o devedor reside ou onde a obrigação deveria ser cumprida.
3. Apresente os documentos: Entregue os documentos que comprovam a dívida.
Após o registro, o cartório notificará o devedor, dando-lhe um prazo para efetuar o pagamento ou apresentar uma justificativa válida.
Se o devedor não quitar a dívida dentro do prazo, o protesto será efetivado, e a inadimplência será registrada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Cobrança recorrente
A cobrança recorrente simplifica e automatiza o processo de recebimento de pagamentos periódicos e é bastante utilizada em serviços com pagamentos regulares, como assinaturas, mensalidades escolares, planos de academia ou qualquer serviço contínuo.
Essa abordagem visa facilitar tanto para a empresa quanto para o cliente, garantindo que os pagamentos sejam realizados pontualmente sem a necessidade de intervenções manuais a cada ciclo.
Para isso, é necessário utilizar sistemas que façam o agendamento automático dessas cobranças, como a Gestão de Cobrança da InfinitePay.
Dessa forma, a cobrança é enviada regularmente por meio de faturas, débito automático ou direto no cartão do cliente.
O que considerar ao realizar cobranças?
A gestão da inadimplência exige cuidados específicos. Veja o que fazer e o que evitar.
Esteja atento ao seu sistema de faturamento para evitar cobranças indevidas. Se você cobrar um cliente por um produto ou serviço que ele não solicitou, não recebeu ou então enviar erros no valor faturado, mais do que causar insatisfação, a sua empresa pode se tornar vulnerável a reclamações em órgãos de defesa do consumidor ou a ações judiciais contra ela.
Escolha primeiramente uma abordagem extrajudicial. Busque utilizar todas as formas de cobrança mencionadas aqui. Informe o cliente e ofereça soluções amigáveis, como opções de parcelamento ou prorrogação de prazos. Além de ser mais rápido, aumenta as chances de pagamento da dívida e pode fidelizar o cliente.
Se você insistiu por algum tempo na forma amigável e não obteve respostas, chegou a hora de considerar uma cobrança judicial e buscar legalmente o pagamento devido. Porém, coloque na ponta do lápis os custos honorários e veja se é vantajoso financeiramente para a sua empresa, pois além de levar mais tempo, ela também pode acabar gerando mais prejuízo em alguns casos.
Manter uma comunicação clara e transparente com os clientes ajuda a resolver pendências de forma eficaz e fortalece as relações comerciais.
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Como automatizar cobranças sem custo extra?
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança gratuita e automática que te ajuda a automatizar a cobrança de pagamentos pendentes e evitar a inadimplência.
Para começar a usar, é simples:
Faça sua conta na InfinitePay e baixe o app;
Cadastre o nome, o e-mail e o celular do cliente para quem você deseja enviar uma cobrança;
Defina o valor, o parcelamento e o vencimento da cobrança;
Ative a cobrança automática e pronto: seu cliente será notificado por e-mail e WhatsApp sobre o vencimento do pagamento, e ele poderá pagar por Pix ou cartão.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você consegue cadastrar todos os seus clientes e eles serão cobrados automaticamente por você. Você também tem a opção de fazer cobranças recorrentes para pagamentos semanais, mensais ou com qualquer outro intervalo de tempo.
No Pix, o recebimento é instantâneo e sem taxa. No cartão de crédito, o valor cai em D+1 no plano padrão. Com o Nitro ativo em Enviar Cobrança, o recebimento cai em segundos.
