Pagamentos

Obtenha conhecimentos profundos sobre sistemas de pagamento, tecnologias emergentes e tendências de mercado. Comece a otimizar suas transações financeiras hoje com nossas orientações especializadas. Informação atualizada e relevante para agilizar seus pagamentos.

Pagamentos

O que é cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em português, é um sistema em que uma porcentagem do valor que você gasta é devolvida. Isso acontece principalmente quando se faz compras com cartões que possuem esse benefício. Diferentemente dos programas de pontos, que obrigam a troca por produtos específicos ou serviços, o cartão de crédito com cashback retorna como dinheiro mesmo, permitindo que você o use como bem entender.

Leia mais: O que é cashback e o que fazer pra ganhar dinheiro de volta?

Cartão de crédito com cashback ou programa de pontos? 

Os cartões de crédito tornaram-se companheiros indispensáveis para muitas pessoas, proporcionando não apenas a facilidade de pagamento, mas também benefícios adicionais. Entre esses benefícios, os programas de cashback e pontos se destacam. Mas qual deles é a melhor opção? Vamos analisar ambos os sistemas para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

Entendendo o cashback e programas de pontos

Cashback:

Os cartões de crédito com cashback oferecem uma porcentagem do valor gasto de volta ao consumidor. Esta porcentagem varia de acordo com o cartão e a instituição financeira, mas geralmente varia entre 1% e 5%. O montante acumulado pode ser utilizado para abater na fatura seguinte ou ser depositado em uma conta corrente.

Programa de Pontos:

Diferentemente, os programas de pontos permitem acumular pontos conforme o uso do cartão. Esses pontos podem posteriormente ser trocados por produtos, serviços ou descontos em parceiros comerciais da instituição financeira.

Vantagens do cartão de crédito com cashback

Os cartões de crédito com cashback devolvem uma parte do dinheiro gasto em cada compra. Essa porcentagem varia conforme o cartão e a operadora, na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra feita na modalidade crédito e o valor acumulado é creditado direto na sua conta digital da InfinitePay. Veja mais vantagens: 

  • Economia

Ao longo do tempo, o dinheiro devolvido pode representar uma economia significativa.

  • Flexibilidade

Diferente dos pontos, o dinheiro do cashback pode ser usado como desejar.

  • Estímulo ao uso do cartão

Quanto mais você usa o cartão, maior o cashback recebido.

Como escolher um cartão com cashback?

Cartão de crédito com cashback é uma forma moderna e inteligente de economizar em cada compra feita, por isso separamos alguns pontos importantes para você na hora de analisar as opções disponíveis no mercado:

  • Verifique a porcentagem de devolução

Procure cartões que oferecem uma boa taxa de cashback. Na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra na modalidade crédito. 

  • Analise as taxas

Alguns cartões podem ter taxas de anuidade mais altas que podem compensar o benefício do cashback. O InfiniteCard, da InfinitePay, não tem anuidade e nem taxa de manutenção. 

  • Confira a reputação da operadora

Veja se a operadora é confiável e se possui um bom atendimento ao cliente. 

Leia mais: InfinitePay tem a maior nota no Reclame Aqui

Qual o melhor cartão de crédito com cashback? 

É o InfiniteCard, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay que conecta você às carteiras digitais para uso no Google Pay, Samsung Pay e na Apple Pay. Com ele, você centraliza o controle financeiro do seu negócio com os múltiplos cartões pré-pago, não corre o risco de perdê-lo ou de ser roubado por ser digital e tudo isso em um só lugar sem taxa de anuidade.

Conheça o InfiniteCard: o cartão de crédito com cashback

InfiniteCard é o cartão virtual pré-pago da InfinitePay, concebido para facilitar o controle financeiro e recompensar os usuários por cada compra realizada. Com cashback de 1,5% em cada transação na modalidade crédito, permite aos usuários acumular um bom retorno ao longo do tempo, valor esse que é creditado diretamente na conta digital da InfinitePay.

Facilidade digital

Em uma era onde a digitalização é vital, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay se integra facilmente com as principais carteiras digitais do mercado como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay. O processo para solicitar e configurar o InfiniteCard é simplificado, tudo gerenciado pelo aplicativo da InfinitePay, proporcionando a criação e a gestão de múltiplos cartões de forma descomplicada.

Compras físicas ou digitais

Com a integração fácil em carteiras digitais como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay, o InfiniteCard proporciona uma experiência de pagamento sem fricções, seja você um entusiasta de compras online ou prefira a experiência tradicional de lojas físicas.

Cashback atrativo

O diferencial de 1,5% de cashback em cada compra feita na modalidade crédito é um dos maiores atrativos do InfiniteCard. Ao contrário de programas de pontos, o cashback é uma forma direta de economia, pois o valor retorna como dinheiro real que pode ser utilizado da maneira que o usuário preferir.

Sem anuidade, sem complicações

Diferentemente de muitos cartões que cobram uma taxa anual, o InfiniteCard é livre de anuidade. Esse é um benefício significativo que, somado ao programa de cashback, torna o InfiniteCard uma opção econômica e vantajosa.

Automação e gestão de despesas

Com o InfiniteCard, é possível configurar regras de uso e planejar os gastos com um cartão sob medida para cada tipo de despesa. Esse recurso é particularmente útil para quem busca uma ferramenta eficaz para a gestão de despesas pessoais ou empresariais.

Leia mais: InfiniteCard: o cartão com 1,5% de cashback e pagamento na hora

Como pedir o cartão com cashback da InfinitePay

É muito simples e rápido criar o seu InfiniteCard e já começar usando. Siga esses passos simples e aproveite os benefícios:

  1. Abra o app da InfinitePay e clique na opção “InfiniteCard” 
  2. Escreva o nome que deseja aparecer no cartão de crédito virtual
  3. Determine um período de uso: Uso livre, Uso no trabalho ou Uso no fim de semana.
  4. Defina onde o cartão será usado: Alimentação, transporte, serviços gerais e etc.
  5. Crie a senha do seu cartão 
  6. Adicione na sua carteira digital favorita e pronto!

Pagamentos

Veja neste artigo como gerar um QR Code Pix de forma gratuito e como isso pode impulsionar suas vendas e fidelizar seus clientes.

O que é QR Code e para quê serve?

Você já deve ter visto em lojas um código quadrado parecido com o que exibimos abaixo:

QR Code Pix que direciona para a página da InfinitePay

Trata-se de um QR Code, uma funcionalidade que tem impulsionado negócios pelo Brasil inteiro nos últimos anos, por sua praticidade, segurança e alta aderência por parte do consumidor.  

Mas antes de falarmos sobre como aplicar essa função no seu negócio, vamos aprofundar um pouco no que ela é:

De onde surgiu o QR Code?

O QR Code, ou Quick Response Code, foi criado no Japão nos anos 90, por uma empresa do grupo Toyota, para suprir algumas necessidades que o código de barras não conseguia na época. 

Ao contrário do código de barras que é unidimensional, o QR Code é 2D, o que facilita sua leitura por dispositivos como o celular. Essa vantagem traz mais velocidade no processamento das informações contidas nele, em comparação ao código de barras.

No começo, o QR Code era muito usado em revistas e panfletos no direcionamento para sites, mas foi ganhando novas funções conforme os anos passavam. Durante a pandemia do Covid-19, restaurantes passaram a usar cardápios em QR Code como medida de segurança e a prática se manteve.

Que informações vão no QR Code?

O QR Code é formado por um conjunto de informações estruturadas no formato de um quadrado padrão. Essas informações podem ser:

  • URLs de sites
  • Números de telefone
  • Textos de até 4000 caracteres

Você pode escolher a que prefere que seja exibida de acordo com a sua necessidade. 

Muitos negócios atualmente usam o QR Code para oferecer o Pix como forma de pagamento.

O que é PIX e sua importância no mercado brasileiro:

Pix é o nome dado ao pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, também conhecido como BC ou BACEN. Nesse artigo explicamos o Pix com mais detalhes.

Ao contrário do que muitos imaginam, Pix não é uma sigla, e sim um nome escolhido por remeter a pixel, tecnologia e velocidade. Isso porque é exatamente essa a proposta do Pix: processamento e transferência de pagamentos em poucos segundos, a qualquer hora ou dia (útil ou não).

Quais os benefícios do Pix para empresas e clientes?

A principal vantagem do Pix é o reconhecimento imediato do valor transferido. 

Para lojas e negócios

O Pix é um aliado especialmente no fluxo de caixa, já que o valor transferido por clientes e parceiros é disponibilizado em segundos. Além disso, é possível oferecer o pagamento de Pix via QR Code tanto em lojas físicas quanto em e-commerce e negócios online.

Para clientes

A velocidade é um diferencial para disponibilizar o produto ou serviço adquirido imediatamente, já que o reconhecimento do pagamento pelo lojista é instantâneo.

Tem taxa para Pix?

A grande maioria das transações em Pix são gratuitas, mas o BACEN autoriza instituições de pagamento a cobrarem uma taxa se desejarem. Por isso, você pode encontrar bancos que cobram uma tarifa pelo Pix. Na InfinitePay, você recebe pagamentos no Pix gratuitamente.

O que é um QR Code Pix?

Muitos negócios atualmente oferecem o pagamento via Pix através de um QR Code. Nessa modalidade, o pagamento funciona da seguinte maneira:

  • As informações da transação (como o valor a ser pago e o banco de destino) são codificadas e o QR Code é gerado. Explicaremos como fazer isso mais abaixo;
  • O cliente faz a leitura do QR Code através de um dispositivo com leitor (smartphones possuem esse leitor atualmente);
  • O QR Code faz o direcionamento para a página de pagamento da instituição que vai receber o valor (o banco que a loja cadastrou);
  • Pronto! O cliente confirma a transação e o valor é disponibilizado na conta destino na hora;

Quanto tempo dura um QR Code Pix?

Para responder a essa pergunta, é preciso saber que há a possibilidade de escolher entre dois tipos de QR Code Pix para seu negócio:

  • O QR Code estático

Esse QR Code não sofre alterações após ser criado, e portanto não expira. Você pode inserir um valor fixo nele, ou deixar em aberto para o cliente customizar. Esse formato é indicado para micro e pequenas empresas e MEI, pela praticidade de ter um código padrão à disposição.

  • O QR Code dinâmico:

Esse código muda a cada transação, portanto expira assim que é pago pela primeira (e única) vez. No geral, essa modalidade é recomendada para grandes varejistas e empresas com mais recursos para automatização de pagamento.

Como gerar QR Code Pix?

Atualmente, boa parte dos bancos e instituições financeiras que oferecem Pix como forma de recebimento tem a opção de gerar o QR Code.

A InfinitePay é uma solução de pagamento com excelentes recursos para lojistas e empreendedores impulsionarem seus negócios. Um desses recursos é capaz de gerar QR Code Pix no próprio app de forma gratuita. Abaixo, você pode ver o passo a passo de como gerar seu QR Code: 

  • No seu aplicativo, clique em "Enviar Cobrança";
  • Selecione a opção "Receber Pix";
  • Insira o valor do pagamento se desejar. Caso não queira definir o valor no momento, apenas avance para o passo abaixo;
  • Clique no ícone do QR Code no canto superior direito. Pronto! Seu QR Code vai aparecer na tela para seu cliente fazer a leitura.
 Telas do aplicativo InfinitePay com o passo a passo de como gerar QR Code Pix

É seguro pagar um QR Code Pix?

Sim, é seguro fazer o pagamento por QR Code Pix, tanto para o cliente quanto para o lojista. Isso porque os dados são criptografados no QR Code, de modo que é muito difícil um ladrão conseguir decifrá-lo para roubar tanto o pagamento quanto dados pessoais do cliente.

Como fazer plaquinhas de Pix?

Se você possui uma loja física, pode ser interessante ter uma plaquinha com seu QR Code Pix no seu balcão, ou perto do caixa. Assim, o cliente só precisa fazer a leitura do código com seu celular para efetuar o pagamento automático.

A maneira como essa placa será exibida varia de loja para loja, mas há algumas recomendações que garantem melhor uso desse recurso:

  • Tamanho adequado:

É importante que o QR Code Pix tenha um tamanho grande o suficiente para ser lido com facilidade pela câmera do dispositivo do seu cliente. Dessa forma, o mais adequado para uma plaquinha de acrílico no balcão geralmente é 10x15cm.

Foto uma placa de acrílico. No título, é possível ler "Pague com Pix" e abaixo há um QR Code

  • Informações na plaquinha: 

Deixe algumas orientações na própria plaquinha para contextualizar o cliente com rapidez. Frases como "Pague com Pix" ou "Pague com Pix pelo QR Code" já orientam o cliente.

Configurar seu QR Code Pix pode impulsionar suas vendas e melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.

Baixe o aplicativo da InfinitePay e configure seu QR Code agora!

Pagamentos

O ato de passar cartão no celular, podendo fazer pagamentos, tem revolucionado o mundo dos negócios. Com um pequeno dispositivo que cabe no bolso, agora você tem a capacidade de realizar transações financeiras em qualquer lugar. Mas quais são os motivos que tornam essa opção tão atraente hoje em dia? Vamos desvendar.

As pessoas não querem apenas comprar online; elas também querem vender e receber pagamentos de forma eficiente. Com o avanço da tecnologia NFC (Near Field Communication), agora é possível pagar e receber por aproximação no celular. Além disso, o mercado tem visto um aumento nos aplicativos que podem transformar o celular em maquininha justamente pela alta procura nesse tipo de serviço.

Como funciona passar cartão no celular? 

O processo é mais simples do que você pode imaginar. Utilizando a tecnologia NFC, você pode pagar ou receber por aproximação no celular. Basta aproximar seu smartphone de um dispositivo compatível para que a transação seja efetuada. O NFC é o grande protagonista dessa conveniência.

Ao utilizar o celular como maquininha, o processo é projetado para ser o mais seguro possível:

  • Inserção de Dados: Primeiro, você insere o valor da venda de forma criptografada.
  • Verificação: Uma autenticação de duas etapas é frequentemente solicitada, como uma solicitação de senha por exemplo e confirmação pelo smartphone.
  • Transação Criptografada: A transação é então realizada, com todos os dados passando por um processo de criptografia.
  • Confirmação: Tanto o vendedor quanto o comprador recebem uma confirmação da transação realizada.

Veja como funciona passar cartão no celular com InfiniteTap: 

É seguro passar cartão no celular?

Esta é, talvez, a questão mais frequente feita por aqueles que ainda não aderiram à novidade. A resposta é sim. Tecnologias como o NFC (Near Field Communication) possuem protocolos de segurança rigorosos que garantem transações seguras.

É crucial colocar a segurança como um dos pilares ao optar por passar cartão no celular transformando-o em maquininha. Isso significa escolher aplicativos confiáveis, manter o software atualizado e seguir as melhores práticas de segurança, como não armazenar dados de cartão no dispositivo.

Como usar a função NFC do celular? 

O NFC cria um campo eletromagnético entre dois dispositivos habilitados para essa tecnologia. Quando esses dispositivos estão próximos, eles podem se comunicar e trocar informações de forma rápida e segura. Isso é o que permite, por exemplo, pagar por aproximação ou passar cartão no celular ao simplesmente aproximá-lo de um objeto compatível.

Como ativar o NFC no seu celular

Ativar o NFC no seu celular é um processo geralmente simples e direto, mas pode variar um pouco dependendo do sistema operacional e do modelo do dispositivo. Vejamos como ativá-lo nos sistemas Android e iOS:

Android

Abra as "Configurações" do seu dispositivo.

Role a tela até encontrar a opção "Conexões" ou algo similar.

Procure por "NFC" ou "Pagamento por aproximação" e ative a opção correspondente.

iOS (iPhone)

Acesse "Ajustes" no seu iPhone.

Vá até "Wallet & Apple Pay" ou "Carteira e Apple Pay".

Ative a funcionalidade Apple Pay e siga as instruções para adicionar um cartão. O NFC é ativado automaticamente ao configurar o Apple Pay. 

Leia mais: O que é NFC no celular: entenda como transformá-lo em maquininha

Transformando o celular em maquininha

Transformar o celular em maquininha é um processo bastante simples. Em geral, você precisa de:

  1. Um smartphone a partir do Android 10 e iPhone XS ou posterior com a versão mais recente do iOS com conexão à internet.
  2. Um aplicativo confiável que ofereça esse serviço, como é o caso do aplicativo da InfinitePay, que permite passar cartão no celular oferecendo uma variedade de opções que vão desde conta digital grátis, planos de recebimentos imbatíveis e cartão de crédito com cashback.
  3. NFC para pagamentos por aproximação.

Uma vez que você tenha configurado esses elementos, você pode começar a vender pelo celular.

Como essa tecnologia pode te ajudar no dia a dia 

Listamos alguns motivos para ficar fácil entender porque passar cartão no celular se tornou uma escolha inteligente para empreendedores e empresas modernas:

Custo-Benefício

Ter uma máquina de cartão tradicional muitas vezes envolve custos de aluguel, manutenção e taxas adicionais. Ao optar por vender pelo celular, você geralmente enfrenta menos custos iniciais. Algumas soluções, como o InfiniteTap, transforma o seu celular em máquina de cartão de graça e oferece as mesmas taxas da maquininha tradicional, sem cobrar taxa extra por transação. 

Rápido e Eficiente

A eficiência de passar cartão no celular também não pode ser ignorada. O uso de tecnologias como NFC permite pagamentos por aproximação que são concluídos em segundos. Isso não apenas agiliza o processo de checkout, mas também melhora a experiência do cliente, tornando mais provável que ele retorne.

Integração e Gerenciamento

Muitos aplicativos que permitem passar cartão no celular oferecem funcionalidades adicionais, como é o caso do aplicativo da InfinitePay, que oferece serviços como conta digital grátis com pix taxa zero, gestão de cobranças, relatórios de vendas e o InfiniteTap totalmente de graça. Isso torna mais fácil para você gerir todos os aspectos do seu negócio a partir de um único dispositivo.

O Futuro é Móvel

O mundo está se tornando cada vez mais digital e móvel. Os consumidores esperam conveniência, rapidez e eficiência, e o ato de passar cartão no celular se alinha perfeitamente com essas expectativas. 

Segurança Avançada

A segurança é uma grande preocupação quando se trata de transações financeiras. Felizmente, os métodos atuais de pagamento móvel são altamente seguros, utilizando criptografia avançada e autenticação de duas etapas para proteger tanto o vendedor quanto o comprador. 

Aplicativo para passar cartão no celular 

A evolução tecnológica trouxe consigo uma revolução na forma como realizamos transações financeiras. Agora, já é possível transformar o celular em maquininha e realizar vendas com a mesma eficiência de uma máquina de cartão tradicional. Se você está se perguntando qual aplicativo passa cartão no celular, chegou ao lugar certo. Vamos falar sobre o  InfiniteTap que permite que você tenha uma máquina de cartão grátis no celular e sua inovadora tecnologia dentro do app da InfinitePay.

O que realmente diferencia o app da InfinitePay de outros aplicativos é a tecnologia InfiniteTap. Essa funcionalidade gratuita permite que você use seu smartphone como uma maquininha de cartão grátis, possibilitando receber pagamentos por aproximação no celular, algo extremamente útil para agilizar transações e melhorar a experiência do cliente.

Como passar cartão no celular com InfiniteTap

Transformar o celular em maquininha com o InfiniteTap é um processo simples:

  1. Baixe o aplicativo InfinitePay em seu smartphone.
  2. Configure sua conta seguindo as instruções.
  3. Ative a funcionalidade InfiniteTap.

Pronto! Agora você já pode receber pagamentos por aproximação ou até mesmo usando o método tradicional de inserção do cartão, tudo diretamente pelo seu celular.

Leia mais: Tudo sobre InfiniteTap: seu celular virou maquininha

Quais as vantagens do InfiniteTap

Melhores taxas

Com recebimento em até 6 segundos ou em 1 dia útil, as taxas do InfiniteTap são as menores do mercado. Conheça nossas taxas e escolha o plano de recebimento ideal para você

Segurança

A tecnologia utiliza protocolos de segurança avançados para garantir que todas as transações sejam seguras.

Rapidez

A capacidade de pagar por aproximação celular torna todo o processo mais rápido, permitindo que você atenda mais clientes em menos tempo.

Conveniência

Não há necessidade de comprar hardware adicional. Seu celular se torna uma maquininha, simplificando o processo e reduzindo custos.

Se você está em busca de uma forma eficiente e segura de vender pelo celular, o InfiniteTap é a escolha ideal. Além de transformar o seu celular em uma máquina de cartão grátis, o aplicativo oferece uma gama completa de ferramentas para ajudar você a gerir seu negócio de forma eficaz. Adote essa tecnologia revolucionária no seu negócio!

Não importa se você está vendendo na internet, começando o seu negócio ou administrando uma empresa de médio porte, a era de passar cartão no celular chegou e está redefinindo a maneira como pensamos sobre transações financeiras.

Pagamentos

Se você tem ou pensa em começar um negócio, você já sabe da importância de ter uma maquininha de cartão para facilitar o pagamento dos seus clientes. Mas com tantas opções no mercado e uma competição acirrada entre os fornecedores, surge a pergunta: "Existe maquininha sem taxa?".

Neste artigo, vamos desmistificar essa questão e mostrar o que você precisa saber antes de escolher a maquininha ideal para o seu negócio.

Entender quais são as taxas cobradas é essencial para garantir o crescimento saudável de qualquer empresa. O problema é que nem sempre essas taxas são transparentes e fáceis de serem entendidas – por isso, é importante ter atenção redobrada.

O que são as taxas em máquinas de cartão?

As maquininhas de cartão, embora extremamente úteis, vêm com uma série de taxas que podem variar dependendo do fornecedor. Para os empresários, é essencial entender essas taxas para tomar decisões assertivas e manter a saúde financeira de seu negócio.

Vamos analisar as taxas mais comuns:

Taxa de adesão

Ao adquirir uma maquininha, algumas empresas cobram uma taxa inicial chamada taxa de adesão. É um valor único pago no início do contrato. Não é uma prática universal, mas é importante verificar se essa taxa está presente antes de fazer um acordo.

Mensalidade

Algumas maquininhas operam com um modelo de mensalidade. Isso significa que você pagará um valor fixo todos os meses, independentemente do volume de transações realizadas. Geralmente, modelos com mensalidade tendem a ter taxas de transação mais baixas.

Taxa de aluguel

Em vez de comprar a maquininha, alguns negócios optam por alugá-las. Nesse caso, uma taxa de aluguel mensal é cobrada. É essencial ponderar se o aluguel vale a pena a longo prazo ou se a compra seria uma opção mais econômica. Confira se é melhor comprar ou alugar maquininhas de cartão neste artigo.

Taxa das transações

Essa é a taxa que a maioria dos empresários está familiarizada. Para cada venda realizada, uma porcentagem ou valor fixo é retido pela empresa fornecedora da máquina. Essas taxas podem variar dependendo do tipo de cartão (débito ou crédito) e do plano escolhido. Para a saúde financeira do seu negócio, é importante que você escolha uma maquininha com taxas mais baixas.

Taxa de antecipação

Para os negócios que optam por receber os valores das vendas no cartão de crédito de forma antecipada (antes do prazo padrão, que geralmente é de 30 dias), existe uma taxa adicional. Essa taxa de antecipação é cobrada para compensar a operadora por disponibilizar o dinheiro mais cedo. Confira aqui sobre o que é antecipação de recebíveis.

Outras taxas

Além das mencionadas, existem outras taxas que podem ser cobradas, como taxa de inatividade (quando a máquina não é usada por um período prolongado). É crucial ler todo o contrato e perguntar ao fornecedor sobre todas as possíveis taxas antes de fechar um acordo.

Pode ser cobrado taxa no Pix direto pela maquininha?

O Pix foi desenvolvido como uma solução de pagamento instantânea e livre de taxas. Apesar disso, quando o QR é gerado pela própria maquininha de cartão, algumas instituições optam por cobrar uma taxa por transação para compensar os custos operacionais.

Mas existe uma forma de você vender por Pix direto pela maquininha sem pagar nenhuma taxa – basta usar a InfiniteSmart, a maquininha da InfinitePay.

Além das melhores taxas e do recebimento mais rápido do Brasil (o dinheiro cai na conta em apenas 6 segundos), com a InfiniteSmart você também conta com Pix taxa zero (confira mais aqui) – uma facilidade e tanto para dar descontos em pagamentos à vista sem perder sua margem de lucro.

Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?

Máquina sem taxa: realidade ou marketing?

Em meio à intensa competição no mercado de maquininhas de cartão, muitos fornecedores utilizam estratégias de marketing chamativas para atrair mais clientes. Uma das promessas que tem ganhado destaque é a oferta de "máquina sem taxa". Mas será que isso é realmente uma realidade ou apenas uma jogada de marketing? Veja como se prevenir:

Leia as letras miúdas dos contratos

Todo contrato vem com letras pequenas, e no mundo das maquininhas de cartão, elas são especialmente importantes.

Algumas empresas podem promover suas máquinas como "sem taxas", mas ao analisar detalhadamente, você pode descobrir que essa oferta é válida apenas por um período promocional ou sob certas condições. Outras vezes, uma taxa específica pode ser isenta, mas outras ainda são aplicáveis. Por exemplo, pode não haver taxa de adesão, mas as taxas de transação ou aluguel ainda se aplicam.

Entenda as limitações da isenção de taxas

Muitas vezes, a isenção de taxas vem com limitações. Pode haver um número máximo de transações que você pode realizar sem taxas, ou a isenção pode ser aplicada apenas a transações de débito e não de crédito. Em outros casos, a isenção pode ser válida apenas para um certo volume de vendas. Uma vez ultrapassado esse volume, as taxas padrão podem ser aplicadas.

Uma máquina sem taxas pode parecer uma opção atraente à primeira vista, mas é essencial considerar o valor real dessa oferta. Se uma empresa não está cobrando taxas de transação, pode estar compensando isso com mensalidades mais altas ou outras taxas ocultas.

Como ter uma maquininha sem taxa de adesão, aluguel ou mensalidade?

Você dificilmente encontrará uma maquininha sem taxas – afinal, os fornecedores precisam bancar seus custos operacionais. Se encontrar alguma promessa como essa por aí, desconfie e lembre-se de ler todo o contrato com atenção.

Mas existe uma alternativa para você ter uma máquina de cartão com recebimento na hora e sem taxa de adesão, aluguel ou mensalidade: o InfiniteTap, da InfinitePay.

O InfiniteTap é uma funcionalidade da InfinitePay que transforma o celular em maquininha de cartão. Você não paga nada pra começar a usar – só paga quando vender! Além disso, o dinheiro das vendas cai na sua conta em tempo recorde: 6 segundos!

Assista ao vídeo e veja todas as informações:

 

Qual a melhor máquina de cartão para autônomos?

Se você é autônomo ou atua como MEI, agora que você já sabe tudo sobre as taxas das máquinas de cartão, você pode estar se perguntando qual é a melhor maquininha para você.

A melhor máquina de cartão para autônomos é a InfiniteSmart, da InfinitePay. Ela tem as melhores taxas do mercado e o dinheiro das vendas cai na sua conta em 1 dia útil ou em 6 segundos.

Além disso, ao comprar a maquininha, você garante acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema da InfinitePay para facilitar suas finanças: como conta digital, cartão com cashback, gestão de cobrança automática gratuita e muito mais.

Pagamentos

Por que ter uma maquininha que cai dinheiro na hora?

A movimentação do fluxo de caixa é uma das principais razões pelas quais comerciantes e prestadores de serviço procuram uma maquininha que oferece o dinheiro na hora. Essas maquininhas ajudam empresas e negócios de todos os tamanhos com seu capital de giro.

No artigo "O que é capital de giro?", explicamos exatamente esse conceito, mas apenas para resumir aqui: o capital de giro é um valor disponível para atender necessidades financeiras diárias da empresa, de modo a manter as contas em dia e evitar que ela fique no vermelho. Sempre que você precisa fazer uma compra imprevista, fecha um contrato com um fornecedor, contrata um funcionário, ou repõe seu estoque, por exemplo, você recorre ao seu capital de giro. Ou seja, é importante ter esse valor disponível para acesso imediato.

A maquininha que libera o valor na hora deixa seu dinheiro disponível no momento exato da necessidade, sem depender de aprovações de banco, empréstimos nem prazos extensos.

Qual a diferença entre a maquininha que cai dinheiro na hora e uma maquininha tradicional?

A principal diferença está no tempo que o lojista leva para receber o valor das vendas, tanto na modalidade débito, quanto no crédito à vista e parcelado. Com maquininhas tradicionais, esse prazo pode levar de 7 a 30 dias para que o dinheiro das vendas seja liberado para o lojista (lembrando que compras no crédito parceladas levam mais tempo, e compras no débito levam menos tempo).

Assim, as maquininhas em que o dinheiro cai na hora trazem uma vantagem, liberando o valor em até 6 segundos (falaremos disso mais adiante), bem antes desse prazo mediante uma taxa, que varia de maquininha para maquininha.

Como funciona a maquininha que cai o dinheiro na hora?

Para entender como funciona o fluxo da maquininha que cai o dinheiro na hora, é importante entender como funciona o processamento de uma compra em uma maquininha tradicional:

  1. O cliente escolhe a modalidade de pagamento (débito, crédito à vista e crédito parcelado);
  2. O cliente passa o cartão na maquininha;
  3. A adquirente (a InfinitePay, por exemplo), que é responsável por intermediar o pagamento entre a loja e a bandeira do cartão, aciona o emissor do cartão para confirmar se a transação é válida;
  4. O emissor do cartão confirma que o cartão é válido para a adquirente, que efetua a cobrança no cartão;
  5. Esse processo é imediato, mas a liberação do valor para o lojista e adquirente pode levar em torno de 30 dias para ser feita. Com a InfinitePay, você pode receber em 6 segundos.

No caso das maquininhas que o dinheiro cai na hora para o lojista, o processo ocorre da mesma forma, mas o valor é disponibilizado bem mais rápido para o lojista. A empresa da maquininha cobra uma taxa do lojista para antecipar a liberação, porque ela tira do seu próprio caixa o valor a ser liberado e repassa para o lojista, só recebendo o valor no prazo estipulado pelo cliente (no caso de vendas parceladas).

Qual a melhor maquininha que cai o dinheiro na hora?

Existem algumas opções de maquininhas que liberam dinheiro na hora. Na hora de escolher a melhor para o seu negócio, considere as taxas cobradas, o tempo de recebimento com a antecipação e os diferenciais entre cada uma delas.

A InfinitePay oferece duas opções de antecipação de recebíveis: a padrão, em que você recebe em 1 dia útil, e o Receba Na Hora, que libera o valor em 6 segundos. 

Dentro do plano padrão você também tem acesso ao InfiniteNitro, uma modalidade que libera o valor de uma venda específica na hora para você! Flexibilidade e autonomia para seu negócio.

Qual a diferença entre o InfiniteNitro e o Receba Na Hora? Abaixo explicamos os benefícios e diferenças entre eles:

Confira a diferença entre os dois planos da InfinitePay para receber na hora

Ambas são válidas independente da modalidade de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado). Isso mesmo: você pode receber na hora valores parcelados.

No vídeo abaixo, mostramos como funciona o InfiniteNitro e os benefícios de antecipar seus recebíveis para o seu negócio:

Disponível tanto para a maquininha InfiniteSmart quanto para o InfiniteTap, que transforma seu celular em maquininha, as funcionalidades de receber na hora da InfinitePay tem diferenciais em relação aos concorrentes para facilitar a sua vida:

As menores taxas do mercado

As taxas da InfinitePay para recebimento na hora foram atualizadas no dia 25/08/23, e estão ainda menores: as parcelas chegaram a cair até 26%. São as taxas mais baixas do mercado para você receber em 6 segundos.

Outra vantagem é que as taxas da InfinitePay são fixas, independente do tamanho do seu negócio ou do número de vendas realizadas. Essas são as taxas, tanto do InfiniteNitro quanto do Receba Na Hora:

tabela que mostra a diferença entre as taxas do InfiniteNitro e o plano Receba na hora, ambos da InifnitePay

Flexibilidade para trocar de plano quando quiser

O InfiniteNitro te oferece a flexibilidade de ligar ou desligar o recebimento imediato de acordo com a sua necessidade. 

Sabemos que a rotina de um empreendedor pode ter várias mudanças e imprevistos, então oferecemos suporte e maleabilidade para que ajuste sua rota sempre que necessário. 

Seleção de compras a antecipar

Quer antecipar apenas algumas compras específicas? Com a InfinitePay isso é possível!

Com o InfiniteNitro, você escolhe as compras a antecipar e organizar seu fluxo de caixa sem prejuízos.

Quando passa o cartão de crédito na maquininha o dinheiro cai na hora?

No InfinitePay, se você escolher a opção "Receba na Hora", seu recebível será disponibilizado para você em até 6 segundos, mesmo sendo final de semana ou feriado! 

Como vender parcelado e receber à vista?

Essa é uma vantagem oferecida pelas maquininhas de cartão em que o dinheiro cai na hora: mesmo que o cliente escolha parcelar a compra, você pode receber o valor à vista.

Com a InfinitePay, independente do plano escolhido, você pode selecionar a opção de receber o valor total da compra imediatamente. Essa opção é excelente para seu capital de giro, porque proporciona acesso rápido ao seu dinheiro.

Como tirar dinheiro do cartão de crédito parcelado?

Para resgatar o valor de uma compra de cartão de crédito com a InfinitePay, é muito simples:

  1. Acesse sua conta InfinitePay no aplicativo do seu celular;
  2. Clique no saldo disponível na sua tela principal
  3. Clique em Enviar
  4. Selecione a forma de transferência que faça mais sentido para você: Pix, Conta InfinitePay ou boleto bancário
  5. Prontinho! Faça sua transferência que o valor será disponibilizado para você!

Vale a pena receber o dinheiro da maquininha na hora?

Antes de antecipar o recebimento do valor, é importante ter alguns fatores em mente:

Se seu negócio precisa com urgência dessa antecipação

Isso porque sempre haverá a cobrança de alguma taxa pela antecipação, como explicado acima. Portanto, se você pode aguardar o recebimento no prazo padrão, pode ser a melhor alternativa.

Qual o montante que você precisa antecipar

Se seu negócio precisa de um valor específico, não há por que antecipar todos os recebíveis. O InfiniteNitro te dá a opção de selecionar quais compras você quer antecipar o recebimento, proporcionando conveniência e liberdade com taxas competitivas.

A InfinitePay apoia comerciantes, lojistas e empreendedores a crescerem seus negócios com as melhores soluções de pagamento!

Pagamentos

Nesse artigo vamos te ajudar a entender a importância de ter uma maquininha no seu negócio, quais as taxas cobradas e como selecionar as menores, e qual a melhor maquininha de cartão para você!

Por que ter uma maquininha de cartão?

Se você é comerciante ou prestador de serviços, já deve ter se perguntado quais formas de pagamento aceitaria, e principalmente o quanto seria cobrado para oferecer tantas possibilidades aos seus clientes. Essa decisão influencia no seu fluxo de caixa, na data de recebimento, no repasse para colaboradores, e claro, no seu sustento próprio e da sua família. Por isso é importante escolher a melhor maquininha de cartão para as suas necessidades.

Ao considerar a questão, é importante lembrar que o cartão de crédito ainda é uma das formas de pagamento mais escolhidas pelo brasileiro na hora de comprar, segundo o Valor Investe. Segundo a matéria, o número de transações na modalidade cresceu 24,6% em 2022, montante que equivale a R$3,31 trilhões. Recusar crédito e débito significa abrir mão de muitos clientes para seu negócio.

Aceitar a forma de crédito e débito como pagamento significa possuir um sistema capaz de processar esse tipo de transação, que geralmente são as famosas maquininhas (falaremos mais delas adiante). Abaixo, listamos alguns dos principais motivos pelos quais você deve aceitar cartão, e portanto, ter uma maquininha:

1. Suas vendas aumentam, seu negócio cresce.

Além do fato de que o cartão de crédito é o pagamento mais utilizado no país, conforme mencionado acima, aceitar essa modalidade gera mais conforto para o seu cliente, que pode inclusive escolher o parcelamento do valor. A praticidade pode ser um fator decisivo na hora de escolher entre você e seu concorrente.

Assim, aceitar cartão é uma das maneiras de garantir a sobrevivência e expansão de uma empresa ou loja. E recusar, por outro lado, pode limitar e prejudicar um empreendimento que busca faturamento.

2. Melhor gestão financeira

Antigamente era mais comum que, quando a loja fechasse, o dono ficasse fechando o caixa e contando as notas. As maquininhas hoje processam e fazem o controle do valor que entra, emitindo relatórios sem que você precise fazer essa contagem sozinho. Essa automatização do processo possibilita uma gestão financeira mais eficaz e ágil, poupando seu tempo e foco que seriam desperdiçados nessa tarefa manual.

3. Segurança para você e seu cliente

Há entidades reguladas em cada etapa do processo de venda via cartão, como por exemplo:

- As bandeiras (MasterCard, Visa, etc.) que fiscalizam e encaminham a venda até o emissor; 

- O banco emissor (Itaú, Bradesco, Nubank, entre outros) que gera o cartão utilizado nas compras;

No artigo Como funciona o sistema de pagamentos no Brasil?, explicamos com detalhes o papel de cada um, mas aqui cabe apenas o destaque ao fato que é um mercado consolidado e segurado por órgãos públicos e privados. Isso torna esse processo de compra confiável tanto para o lojista e prestador de serviço, quanto para seu cliente, principalmente se comparado com outros tipos de transação que ainda não possuem essa estrutura de controle.

Agora que temos clareza da importância da maquininha para o seu negócio, vamos falar sobre quais critérios levar em conta na hora de escolher e como escolher a melhor opção para você.

Como escolher uma maquininha de cartão

É importante entender seu cenário e alguns fatores envolvidos para escolher uma maquininha que vá impulsionar suas vendas de verdade. Abaixo, listamos os principais, que você não pode deixar de considerar ao tomar essa decisão:

1. Qual a melhor forma de adquirir a maquininha: Comprar, alugar ou comodato?

Uma dúvida comum para quem está começando um negócio é se vale a pena alugar a maquininha ou comprar. Hoje, além dessas duas opções, algumas empresas oferecem também a opção de comodato. Vamos entender como funciona cada uma delas:

  • Alugar

Nessa modalidade, você não é o dono da maquininha, e paga um aluguel mensal para a empresa responsável. Geralmente mais barato do que a opção de compra, pode ser interessante dependendo do valor que você tem em caixa, mas é importante lembrar que essa opção tem cobrança mensal de aluguel.

  • Comprar

Ao optar pela compra da maquininha, seu negócio pode precisar pagar mais caro do que se alugasse. Porém, esse aporte é feito apenas no ato da compra, o que te livra do aluguel mensal mencionado acima.

  • Comodato

O comodato nesses casos geralmente funciona por meta de vendas, ou seja, você não paga o aluguel da maquininha se bater um número x de transações, mas é cobrada uma taxa caso essa meta não seja batida. 

Leia mais: Qual a melhor opção de máquina de cartão: comodato, aluguel ou compra?

O que funciona melhor? Venda, aluguel ou comodato de maquininha?

Para decidir o formato que funcione melhor para você, você deve leva em conta:

  • A quantidade de vendas que seu negócio faz em um mês, 
  • A periodicidade (se é constante, ou se há um período que as vendas caem), 
  • Quanto de caixa você tem para fazer este investimento, de forma que essa decisão não prejudique suas finanças. 

Empresas que cobram aluguel por maquininha podem gerar um custo fixo para você que pode ser evitado caso opte pela compra, mas vale considerar o investimento no seu momento atual.

2. Taxas aplicadas por cada operadora, recebimento e antecipação

Talvez a maior preocupação do lojista ao escolher uma maquininha é quanto às taxas por transação. Dependendo da porcentagem cobrada pela maquininha, a margem de lucro da loja pode ficar pequena demais, prejudicando seu negócio.

Atente-se às mais comuns. Abaixo listamos um breve resumo de duas delas, mas você pode ter mais detalhes nos artigos:

  • Taxa MDR: Do inglês Merchant Discount Rate, ou Taxa de desconto do lojista, esse é um percentual cobrado pela processadora do cartão diretamente ao estabelecimento por transação. O Brasil possui o MDR mais alto do mundo.
  • Taxa de antecipação: Essa é uma taxa cobrada quando o lojista solicitar a antecipação de recebíveis. No link acima, você tem mais detalhes do processo.

Leia mais: Confira como funcionam os juros da maquininha

3. Tecnologia

Já aconteceu de você ir a uma loja e a maquininha não funcionar? Ou pior, já aconteceu isso na sua loja?

Nesse caso, provavelmente a loja (ou você) perdeu a venda.

A evolução tecnológica permite alternativas para evitar casos como esse, oferecendo outras formas de pagamento agregadas à maquininha, como a possibilidade de cobrar o cartão no seu próprio celular (falaremos mais sobre isso adiante).

O mundo vive uma constante evolução tecnológica, e os meios de pagamento precisam acompanhar essa tendência. Se você não conseguir oferecer um meio de pagamento com uma tecnologia atualizada, seu negócio corre o risco de perder clientes por falta de praticidade ou por má experiência ao consumidor. 

Reputação da empresa e Suporte

Quando cogitar uma empresa de maquininha, é importante pesquisar sobre ela no Google e nas redes sociais, para entender o que os clientes pensam de seu serviço.

Ao fazer sua pesquisa, preste atenção nesses fatores:

  • Comentários de clientes 

Procure posts nas contas oficiais da empresa no Instagram, YouTube e TikTok e postagens de clientes relatando algum problema. Nesses posts, veja se a empresa se posiciona de forma prática e resolutiva, se ela dá retorno, e se os clientes parecem satisfeitos.

  • Nota no Reclame Aqui 

O Reclame Aqui é um site onde clientes registram queixas e percepções sobre empresas, e onde elas têm oportunidade de reverter alguma má experiência. Mais importante do que não ter problema algum registrado, é a forma como a empresa resolve esse problema, e se resolve com praticidade e transparência. Empresas com nota alta no Reclame Aqui mostram-se preocupadas em ajudar seus clientes.

Qual a melhor maquininha de cartão com a menor taxa?

Há diversas opções disponíveis atualmente, então use os critérios acima na hora de escolher aquela que vai fazer seu negócio crescer com vendas exponenciais.

A InfinitePay lançou sua maquininha em 2019, revolucionando o mercado ao apresentar as menores taxas. Na matéria do Brazil Journal "Na guerra das maquininhas, a InfinitePay quer ser a bomba nuclear", publicada em junho de 2019, há o registro das taxas da época:

  • Para transações à vista, a InfinitePay cobrava 2,97% contra a concorrência, que chegava a quase 5%;
  • Para antecipar pagamentos parcelados em até 3x, a InfinitePay cobrava 3,94% contra concorrentes que cobravam de 9% a 11,5%. 

Hoje, mais de quatro anos depois, suas taxas se mantêm competitivas em relação à concorrência, e a tecnologia evoluiu para atender aos novos desafios pós pandemia. 

Abaixo, listamos alguns diferenciais da  InfiniteSmart, e um comparativo com nossos principais concorrentes.

Taxa de débito: 1,38%
Taxa de crédito à vista: 3,16%
Taxa de crédito parcelado: de 5,40% a 12,41% conforme o número de parcelas

Comparativo InfinitePay vs Concorrentes 

Algo importante a se levar em conta é que as taxas da InfiniteSmart são fixas, independente do número de vendas que você faz com a maquininha ou o seu faturamento. Isso porque algumas empresas trabalham com taxa variável, o que pode representar um risco para seu negócio, que fica suscetível a cobranças extras caso certa meta de venda não seja batida.

Qual a melhor maquininha de cartão para quem está começando?

Um negócio, especialmente um que está no início e ainda não tem volume de vendas constante, precisa evitar custos excessivos, que podem consumir caixa e prejudicar seu crescimento. 

MEI e ME

Pensando nisso, se você já tem um CNPJ para o seu negócio, considere a vantagem da maquininha de cartão InfiniteSmart, que oferece taxas fixas, não cobra aluguel, nem trabalha com variável em cima das suas vendas (ou seja, você não paga taxa alguma caso não bata determinada quantidade de vendas, como algumas empresas fazem). Se você é Microempreendedor Individual, confira aqui o que considerar na escolha da melhor maquininha para MEI.

Pessoa Física

Agora, caso você ainda faça vendas pelo seu CPF, sem ter aberto uma empresa, você pode usar o Tap da InfinitePay, que transforma seu próprio celular em uma maquininha de cartão de graça. É uma maneira simples e rápida para começar a vender sem CNPJ.

No vídeo abaixo, você conhece melhor o TAP:

Por que a InfinitePay tem a melhor maquininha de cartão?

O conjunto de benefícios agregado a um baixo preço para adquirir a maquininha, rápida entrega, taxas competitivas, transparência, segurança e praticidade tornam a InfiniteSmart da InfinitePay a melhor escolha para o seu negócio, independente se você está começando ou já é consolidado.

Tecnologia de ponta, taxas fixas, transparência, segurança e o melhor suporte técnico do Brasil à disposição da sua empresa, confira abaixo.

As vantagens de ser cliente da InfinitePay

Além das já mencionadas taxas competitivas, a InfiniteSmart oferece vantagens claras para o lojista ou prestador de serviços que a utiliza em seu negócio. Abaixo, listamos algumas delas:

Abertura de conta PJ vinculada à máquina de cartão totalmente grátis

Ao comprar sua InfiniteSmart, você ganha uma conta PJ que já vem vinculada à sua maquininha, sem custo adicional algum! Clique aqui e adquira sua maquininha de cartão.

Empréstimo flexível

Você pode acionar o InfiniteCash: empréstimo inteligente que dá mais fôlego financeiro para seu negócio crescer.

Cartão com cashback de 1,5%

 Só a InfinitePay oferece um cashback tão alto em transações feitas com o cartão virtual InfiniteCard: controle financeiro para sua empresa e retorno em cima das suas transações!

Pix gratuito e ilimitado

Sem cobranças escondidas: gere cobranças via pix sem custo.

Links de pagamento grátis

Com o InfiniteLink, você gera links de pagamento e nosso sistema envia automaticamente notificações via WhatsApp para seu cliente não se esquecer de te pagar. Isso te possibilita escalar suas vendas sem abrir filiais físicas ou e-commerce (sim, você pode vender apenas pelas redes sociais ou WhatsApp!).

Suporte RA1000

Caso você tenha dúvidas ou precise de suporte para sua maquininha InfiniteSmart, a InfinitePay oferece suporte rápido e resolutivo, reconhecido com o selo RA1000 do Reclame Aqui, que só é concedido a empresas com excelente atendimento.

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