xplore nossos recursos sobre gestão financeira. Aprenda a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz e alcançar a estabilidade financeira.
Se você está em busca do melhor banco para MEI, já deve ter percebido que as opções são muitas — e nem sempre é fácil entender qual realmente vale a pena para o seu negócio.
Neste artigo, reunimos as principais alternativas disponíveis no mercado para ajudar você a tomar uma decisão mais estratégica e econômica.
Aqui, você vai encontrar um comparativo entre 6 instituições populares entre microempreendedores, além de um olhar aprofundado sobre os benefícios da conta PJ da InfinitePay, que tem se destacado pela praticidade e isenção de taxas.
Continue lendo para conferir a tabela comparativa, os diferenciais de cada banco e entender o que avaliar antes de abrir sua conta.
Para definir quais são os melhores bancos para MEI, consideramos os principais critérios que impactam diretamente a rotina do microempreendedor: custo-benefício, funcionalidades oferecidas, praticidade no uso e reputação da instituição.
O comparativo abaixo leva em conta os seguintes fatores:
Confira a tabela geral comparativa:
Você também pode se interessar:
A InfinitePay oferece uma conta PJ gratuita, sem tarifa de manutenção, com funcionalidades voltadas à rotina do microempreendedor.
As taxas de venda estão entre as mais competitivas do mercado, sendo a partir de:
Outro diferencial é o prazo de recebimento das vendas: o saldo entra na conta em até 1 dia útil, o que contribui para manter o fluxo de caixa mais saudável.
A InfinitePay também se destaca pela excelente reputação no Reclame Aqui, com nota 8.9 e selo RA1000, o que demonstra um alto nível de satisfação por parte dos usuários.
Além das taxas atrativas, a conta PJ da InfinitePay também traz soluções de vendas para MEIs como link de pagamento, Pix ilimitado, gestão de cobranças com mensagens automáticas e loja virtual gratuita.
Portanto, a InfinitePay é o melhor banco para MEI, já que foi pensado para simplificar a operação e o crescimento de pequenas e médias empresas.
Abra já sua conta MEI na InfinitePay
O Banco Laranja é uma opção tradicional que oferece conta para MEIs com uma tarifa de manutenção a partir de R$ 139/mês, que pode ser zerada ao atingir faturamento de R$ 20 mil por mês.
As taxas de vendas começam a partir de:
O prazo de recebimento das vendas pode chegar a até 30 dias úteis, o que pode ser um ponto de atenção para quem depende de giro rápido.
No Reclame Aqui, a nota é 7.5, refletindo uma reputação regular.
Apesar da solidez e da estrutura do banco, as condições podem não ser vantajosas para microempreendedores que ainda estão começando ou que possuem um faturamento mais baixo.
O Banco Preto oferece uma conta digital com tarifa de manutenção de R$ 12/mês, que pode ser isenta ao cumprir uma das seguintes condições: gastos mensais de R$ 1.000 no cartão, faturamento de R$ 5.000/mês, ou R$ 3.000 investidos.
As taxas cobradas são a partir de:
O prazo de recebimento das vendas é de até 2 dias úteis, o que pode ser positivo para quem precisa de liquidez.
No entanto, o banco apresenta nota 5.6 no Reclame Aqui, indicando um volume maior de reclamações não resolvidas ou com baixa satisfação.
Apesar de oferecer serviços digitais e possibilidades de isenção, o conjunto das taxas pode pesar para o MEI que está buscando enxugar os custos.
Leia mais:
O Banco Vermelho disponibiliza uma conta PJ voltada ao MEI com tarifa de manutenção de R$ 50/mês.
Apesar disso, mediante algumas condições pode ser grátis: é necessário cadastrar o CNPJ como chave Pix, fazer 5 pagamentos no mês e faturar R$ 1.000 com a maquininha deles.
As taxas de venda nessa maquininha são a partir de:
O prazo de recebimento das vendas é de até 2 dias úteis, o que é razoável para quem precisa de previsibilidade no fluxo de caixa.
A reputação no Reclame Aqui é nota 6.1, o que indica um nível de satisfação mediano entre os usuários.
Embora ofereça condições de desconto na tarifa, as exigências para isenção podem ser um obstáculo para microempreendedores com faturamento menor ou que ainda estão em fase de estruturação.
O Banco Branco e Laranja é uma alternativa digital que oferece conta gratuita para MEI, com foco em operações 100% online.
Não há cobrança de tarifa mensal, o que atrai principalmente empreendedores que estão começando, suas taxas se iniciam a partir de:
O prazo de recebimento das vendas não foi informado, e esse é um ponto que pode dificultar a tomada de decisão para quem precisa deseja tomar uma decisão sem contatar a empresa.
Essa opção do ranking está em 2º lugar na reputação no Reclame Aqui é nota 7.7, atrás somente da InfinitePay, o que indica bom nível de satisfação do público.
Escolher o banco ideal para MEI depende da fase do seu negócio e da rotina financeira que você quer manter.
Antes de decidir, pense no que é prioridade: reduzir custos, receber rápido, ter uma conta simples de usar ou contar com soluções extras que ajudem a vender mais.
Bancos tradicionais costumam exigir mais movimentações para isentar tarifas, enquanto soluções digitais oferecem gratuidade e agilidade desde o início.
Já instituições que vão além da conta — oferecendo loja online, links de pagamento ou ferramentas de cobrança — entregam mais valor no dia a dia.
No fim, o melhor banco é aquele que funciona para você.
Artigos relacionados:
A Conta PJ InfinitePay foi pensada para descomplicar a vida do microempreendedor.
Com ela, você não precisa escolher entre praticidade e economia — você tem os dois.
Sem tarifa mensal, com Pix ilimitado, boletos sem custo, gestão de cobranças com aviso automático de inadimplência e loja online gratuita, a conta InfinitePay vai além do básico e entrega uma estrutura completa para vender, cobrar e organizar suas finanças.
E o melhor: com taxas competitivas e recebimento na hora ou até 1 dia útil!
Assim, você não precisa esperar semanas para acessar o dinheiro que é seu.
Está pronto para simplificar sua vida financeira e focar no crescimento do seu negócio?
O BPO financeiro tem se tornado uma solução estratégica cada vez mais adotada por empresas que buscam eficiência, controle e redução de custos nas rotinas administrativas.
Ao terceirizar os processos financeiros, os empreendedores conseguem focar no que realmente importa: o crescimento do negócio.
Neste artigo, você vai entender o que é um BPO financeiro, como ele funciona, quais são suas principais vantagens e como escolher a melhor solução para sua empresa.
BPO é a sigla para Business Process Outsourcing, que em português significa Terceirização de Processos de Negócios – no contexto financeiro, o BPO financeiro consiste na terceirização das rotinas e operações do setor financeiro de uma empresa.
Ou seja, em vez de manter uma equipe interna para lidar com contas a pagar, contas a receber, conciliação bancária, emissão de notas fiscais e controle de fluxo de caixa, a empresa contrata uma prestadora de serviços especializada para cuidar dessas atividades de forma profissional, segura e estratégica.
Essa prática é indicada tanto para pequenas e médias empresas que ainda não possuem uma estrutura financeira consolidada, quanto para grandes organizações que desejam otimizar processos e reduzir custos.
A importância do BPO financeiro está diretamente relacionada à gestão eficiente dos recursos e à tomada de decisões com base em dados reais, já que muitos empresários enfrentam dificuldades em manter o controle financeiro em dia, seja por falta de tempo, conhecimento técnico ou equipe qualificada.
Ao contratar um BPO financeiro, a empresa passa a contar com especialistas que não apenas executam as tarefas operacionais, mas também oferecem relatórios, análises e suporte à gestão – isso reduz o risco de erros, atrasos em pagamentos, multas e prejuízos, além de aumentar a confiança nos dados apresentados.
Além disso, o BPO financeiro contribui para a profissionalização da empresa, melhora a saúde financeira do negócio e possibilita maior previsibilidade de receitas e despesas.
Leia mais:
O funcionamento de um BPO financeiro é estruturado de forma personalizada, de acordo com as necessidades e o porte da empresa contratante – o processo começa com um diagnóstico financeiro, no qual a prestadora de serviços analisa a estrutura atual do negócio, identifica falhas, gargalos e oportunidades de melhoria.
Com base nesse diagnóstico, são definidos os processos que serão terceirizados, as ferramentas que serão utilizadas (como sistemas de gestão financeira ou ERPs) e o nível de suporte necessário.
A partir daí, a empresa passa a contar com uma equipe externa responsável por executar e gerenciar as atividades financeiras de forma remota, segura e integrada.
Além da execução das tarefas rotineiras, o BPO financeiro também oferece relatórios gerenciais, dashboards e análises que ajudam os gestores a tomar decisões estratégicas com base em dados atualizados e confiáveis.
Em geral, a comunicação entre a empresa contratante e o BPO é feita por meio de canais digitais, como plataformas de gestão, e-mails e reuniões periódicas, garantindo agilidade e alinhamento entre as partes.
Um BPO financeiro assume diversas funções do setor financeiro de uma empresa, atuando de forma ampla e estratégica.
Veja as principais atividades realizadas:
Essencial para manter o equilíbrio financeiro, esse serviço envolve acompanhar, controlar e executar pagamentos e recebimentos da empresa.
Conduzido por especialistas terceirizados, inclui ações práticas como:
Como resultado direto dessa gestão, você melhora a saúde financeira, evita desperdício de recursos e fortalece o capital de giro da empresa.
Leia também:
A conciliação bancária é uma verificação diária das entradas e saídas financeiras com os registros bancários, garantindo exatidão e transparência das operações.
Paralelamente, o fluxo de caixa é atualizado periodicamente para proporcionar visão clara da situação financeira.
Como funciona na prática:
Essas práticas evitam erros frequentes na gestão financeira e ajudam você a manter a empresa bem gerida e lucrativa.
Veja dicas de como otimizar o fluxo de caixa.
Emitir notas fiscais corretamente e manter impostos em dia é essencial para compliance e economia tributária.
Neste serviço, os profissionais do BPO financeiro realizam:
Como consequência, você evita multas fiscais, economiza tempo precioso e reduz a carga de trabalho operacional interno significativamente.
Você também pode se interessar:
Decisões estratégicas precisam de relatórios claros, objetivos e precisos.
O provedor de BPO financeiro consolida indicadores financeiros importantes e compila relatórios abrangentes, que incluem:
Esses relatórios são essenciais para que você tome decisões rápidas fundamentadas em informações reais e transparentes.
Com esse suporte, o empresário pode dedicar seu tempo à expansão do negócio, contando com uma base financeira sólida e confiável para tomar decisões com mais segurança.
Ter um BPO financeiro pode transformar completamente a forma como sua empresa lida com as finanças.
Ao terceirizar os processos financeiros, o empreendedor deixa de lado as tarefas operacionais e passa a contar com uma estrutura mais organizada, estratégica e eficiente.
A seguir, confira as principais vantagens:
Uma das maiores vantagens do BPO financeiro é justamente sua capacidade de garantir uma redução imediata e expressiva nos custos operacionais, chegando a até 40%, segundo apontam pesquisas recentes sobre terceirização financeira.
Isso ocorre principalmente pela eliminação de gastos com infraestrutura interna, tecnologia própria, treinamento e pessoal especializado.
Outro benefício importante é o aumento direto da produtividade e eficiência operacional.
Com processos financeiros essenciais, como contas a pagar e receber ou conciliação bancária sendo assumidos por especialistas externos, você e sua equipe podem dedicar energia exclusivamente ao core business – isso resulta numa gestão focada e uma equipe capacitada para atividades estratégicas que realmente impactam seu negócio.
Erros financeiros custam caro e podem comprometer a sustentabilidade do seu negócio.
O serviço de BPO investe continuamente em ferramentas tecnológicas atualizadas e profissionais treinados, garantindo máxima integridade na gestão das finanças e assegurando o compliance regulatório completo.
Isso reduz significativamente riscos tributários, multas e retrabalhos financeiros.
Ao contratar um BPO financeiro, você obtém acesso imediato a profissionais altamente capacitados em finanças, sem arcar com custos fixos de salário, recrutamento, treinamento ou retenção.
Isso significa adquirir expertise especializada pagando apenas pelos serviços contratados de acordo com sua real demanda e orçamento disponível.
Os relatórios e análises gerados por um BPO financeiro oferecem uma visão clara e detalhada da situação financeira da empresa – isso facilita o planejamento, o controle de gastos e a tomada de decisões inteligentes.
O serviço pode ser adaptado conforme o crescimento da empresa, sem necessidade de novas contratações ou reestruturações internas.
A escolha de um BPO financeiro deve ser feita com cuidado, pois essa empresa será responsável por uma área estratégica do seu negócio.
Veja os principais critérios para acertar na contratação:
O valor de um BPO financeiro varia de acordo com o tamanho da empresa, o volume de transações, os serviços contratados e o nível de suporte necessário.
Pequenas empresas podem encontrar planos a partir de valores acessíveis, enquanto negócios maiores exigem uma estrutura mais robusta e, consequentemente, um investimento maior.
Apesar do custo inicial, o retorno em eficiência, redução de erros, economia de tempo e melhoria no controle financeiro compensa o investimento, já que, muitas vezes, o valor pago pelo BPO é inferior ao custo de manter um setor financeiro interno.
O ideal é solicitar propostas personalizadas de diferentes fornecedores, comparando não apenas o preço, mas também os benefícios, ferramentas oferecidas e a qualidade do atendimento.
Contar com um BPO financeiro é um grande passo para organizar as finanças da sua empresa – mas, para alcançar o máximo de eficiência e controle, é fundamental ter também uma plataforma financeira completa e intuitiva, que facilite a gestão do dinheiro no dia a dia.
E é aqui que a Conta Digital da InfinitePay entra como uma verdadeira parceira do seu negócio.
Com a InfinitePay, você tem acesso a uma estrutura completa para vender, receber, acompanhar o fluxo de caixa e até ter crédito para fazer Pix parcelado – tudo isso sem tarifas escondidas, sem burocracia e direto do celular.
E não para por aí: com o JIM, o assistente virtual da InfinitePay, você tem um braço direito digital cuidando do seu financeiro.
O JIM está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, dentro do app, e totalmente de graça – ele não substitui um BPO financeiro profissional, mas pode ser uma excelente alternativa para quem ainda não tem condições de investir nesse tipo de serviço.
Veja tudo o que o JIM pode fazer por você:
Tudo isso integrado à conta InfinitePay, que oferece:
Com a InfinitePay, você tem uma solução digital completa na palma da mão, ideal para quem quer simplificar a gestão financeira sem abrir mão da eficiência.
Baixe o app para abrir sua conta grátis agora mesmo e comece a conversar com o Jim.
Você sabia que, em 2024, 80% das famílias brasileiras estavam endividadas?
Controlar suas finanças pessoais não é luxo – é uma necessidade crucial em 2025, especialmente para quem deseja estabilidade e independência financeira.
Neste guia completo sobre gestão financeira pessoal, você aprenderá métodos práticos para criação de um orçamento pessoal sustentável, estratégias eficazes para redução de dívidas e dicas sobre como escolher o melhor app de controle financeiro.
Começar sua gestão financeira pessoal pode parecer desafiador no início, mas basta seguir passos claros para otimizar seu planejamento financeiro pessoal e tornar seu orçamento pessoal eficiente e duradouro.
O segredo está em ter uma estrutura organizada desde o início, permitindo clareza e visão ampla sobre sua situação financeira atual, gastos diários e metas futuras.
Para facilitar esse processo prático e fundamental, estruturamos alguns passos essenciais que serão detalhados a seguir.
O primeiro passo essencial no seu controle financeiro pessoal é identificar claramente todas as receitas e despesas fixas – isso garantirá clareza imediata, permitindo um orçamento pessoal assertivo e funcional na prática cotidiana.
Para realizar esse mapeamento de forma eficaz, siga estas ações estruturadas:
Esse processo prático e objetivo permite identificar facilmente pontos críticos, otimizando sua capacidade de planejamento e proporcionando controle sobre sua vida financeira.
Com esse método simples, você já garante um avanço sólido na busca pela tão desejada estabilidade econômica.
A regra 50/30/20 é um método simples e eficaz de gestão financeira pessoal, amplamente utilizada em planejamento financeiro pessoal.
Através dela, você organiza seu orçamento pessoal dividindo claramente sua renda líquida mensal em três partes: 50% para gastos essenciais, 30% para despesas pessoais e lazer, e 20% voltados à formação de reservas financeiras e investimentos.
Entenda como aplicá-la em seu controle financeiro pessoal:
Para otimizar essa regra à realidade das suas finanças pessoais, periodicamente revise as porcentagens conforme mudanças financeiras ou objetivos pessoais – se você possui muitas dívidas, por exemplo, talvez seja recomendável ajustar temporariamente seus gastos pessoais abaixo dos 30%, direcionando esses recursos extras às economias necessárias para quitar pendências rapidamente.
Manter essa flexibilidade é essencial para atingir eficiência permanente nessa poderosa estratégia financeira.
Despesas variáveis são aqueles gastos que variam mensalmente e impactam diretamente seu orçamento pessoal, sendo essenciais para uma gestão financeira pessoal completa – exemplos comuns incluem alimentação, lazer, combustível, vestuário e gastos imprevistos. Diferentemente das despesas fixas, esses gastos exigem atenção constante, pois representam áreas onde é possível economizar com maior facilidade, ajudando a fortalecer seu controle financeiro pessoal.
Para categorizar corretamente e monitorar frequentemente suas despesas variáveis de maneira prática e eficiente, siga os passos abaixo:
Ao aplicar estes passos, você fortalece significativamente o equilíbrio das suas finanças pessoais e ganha clareza diária para tomar decisões financeiras bem informadas e estratégicas.
Definir objetivos financeiros claros é crucial para organizar suas finanças pessoais de maneira eficaz.
Sem metas específicas, o planejamento financeiro pessoal pode perder direção, dificultando o avanço para a estabilidade financeira.
Criar metas de curto, médio e longo prazo ajuda você a manter foco, acompanhar evolução e ajustar decisões estratégicas no seu controle financeiro pessoal.
Veja exemplos práticos de metas adequadas para cada período:
Ao estabelecer claramente essas metas, você fortalece sua gestão financeira pessoal, mantendo o planejamento sob controle, prático e organizado, facilitando tomadas de decisão conscientes que levarão você até suas conquistas financeiras desejadas.
Leia mais:
Manter suas finanças organizadas é mais fácil quando você conta com o suporte de boas ferramentas. Os aplicativos de controle financeiro pessoal ajudam a acompanhar gastos, planejar metas, organizar seu orçamento e até mesmo a investir melhor seu dinheiro. A seguir, veja os 5 melhores apps para controle financeiro pessoal — com destaque especial para a InfinitePay, que vem transformando a forma como pessoas físicas gerenciam sua vida financeira.
A InfinitePay oferece uma conta digital gratuita e completa ideal para quem busca mais controle, clareza e praticidade na gestão das finanças pessoais.
Com o app, você pode:
Além disso, você tem acesso a relatórios detalhados de entradas e saídas, o que facilita a visualização dos seus gastos e receitas ao longo do mês, ajudando a manter suas finanças organizadas e sempre sob controle.
Outro diferencial incrível é o JIM, o assistente virtual da InfinitePay – totalmente gratuito e disponível 24h dentro do app, o JIM está pronto para responder dúvidas, organizar seu dinheiro, sugerir ações práticas e até realizar pagamentos.
Você pode perguntar sobre como economizar, planejar seus gastos ou entender melhor suas finanças, e ele vai te ajudar na hora: é como ter um “consultor financeiro no bolso”, pronto para orientar você todos os dias, sem custo.
Tudo isso sem taxas escondidas, sem mensalidades e com um app fácil de usar! Basta baixar, fazer seu cadastro em 5 minutos e começar a usar.
Conta PJ para você lucrar | Soluções InfinitePay
O Orçamento Fácil, é um app com interface intuitiva e recursos visuais para acompanhar despesas e receitas.
Com ele, você consegue criar metas de economia, categorizar os gastos e gerar gráficos claros para entender melhor sua vida financeira.
Ele também permite integrar contas bancárias e cartões de crédito para automatizar o registro de movimentações.
O Organizze é um app focado em quem quer simplicidade, sem abrir mão da eficiência.
Ele permite controlar entradas e saídas, dividir despesas por categorias, definir metas mensais e gerar relatórios que ajudam na tomada de decisões.
A navegação é limpa e o app funciona bem tanto online quanto offline.
Com o Minhas Economias, você pode controlar suas finanças e ainda acompanhar a evolução de metas específicas, como juntar dinheiro para uma viagem, quitar dívidas ou formar uma reserva de emergência.
Ele também oferece alertas e lembretes para pagamentos e vencimentos, evitando atrasos e juros desnecessários.
O Money Lover é um app que permite criar orçamentos, rastrear despesas, converter moedas e até controlar dívidas e empréstimos.
É uma boa opção para quem viaja com frequência ou lida com finanças em mais de uma moeda.
Você também pode se interessar:
Escolher corretamente o app controle financeiro que atenda às suas necessidades é fundamental para otimizar seu controle financeiro pessoal e assegurar eficiência diária na sua gestão financeira pessoal.
Um aplicativo adaptado ao seu perfil garante facilidade e constância no gerenciamento das finanças, maximizando resultados concretos rapidamente.
Avalie sempre com atenção estes critérios essenciais antes de decidir:
Leia também:
Utilizar um app controle financeiro fornece mais praticidade e economia de tempo em relação às planilhas financeiras tradicionais, aumentando a precisão das suas decisões cotidianas sobre dinheiro.
Abaixo, destacamos vantagens práticas reais dos aplicativos sobre as planilhas tradicionais:
Esses diferenciais práticos tornam os aplicativos instrumentos essenciais para quem procura facilidade verdadeira no gerenciamento das suas finanças pessoais.
O Pix por aproximação é a nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central que permite pagar compras presenciais apenas aproximando o celular da maquininha ou em smartphones com tecnologia NFC — sem precisar escanear QR Code ou digitar dados manualmente.
A tecnologia usada é a mesma presente nos cartões contactless, chamada NFC (Near Field Communication), e traz mais praticidade e agilidade para quem compra e para quem vende.
O objetivo deste artigo é mostrar como o Pix por aproximação funciona na prática, o que você precisa para usar e quais as vantagens para consumidores e empreendedores.
É uma modalidade do Pix que permite a realização de pagamentos presenciais ao aproximar o celular da maquininha ou de smartphones, utilizando a tecnologia NFC — a mesma usada nos cartões por aproximação.
Em vez de abrir o aplicativo do banco, escanear um QR Code e digitar valores, o usuário só precisa:
Isso torna a experiência muito mais rápida e fluida — parecida com a de quem paga com cartão contactless.
Além disso, a função pode ser utilizada tanto por carteiras digitais (como Google Pay) quanto por aplicativos de instituições bancárias, desde que eles já tenham habilitado essa funcionalidade.
Você também pode se interessar:
O Pix por aproximação funciona por meio de um celular Android com tecnologia NFC, conectado à internet e que possua uma conta bancária ou carteira digital Google vinculada com suporte essa modalidade.
Já a maquininha ou o celular do lojista precisa estar habilitada para aceitar o Pix por aproximação.
É possível ativar através do app do seu banco ou pela sua carteira digital do Google.
No seu celular Android com NFC, basta abrir o app Carteira do Google (Google Pay) ou o app do seu banco e seguir os seguintes passos:
Esse tipo de pagamento é tão seguro quanto outras formas de Pix, e elimina etapas manuais — o que reduz filas e melhora a experiência de compra.
Além disso, é possível configurar limites de valor por transação, que por padrão começam em R$ 500, mas podem ser personalizados no app do banco.
Sim. O Pix por aproximação é considerado seguro pelo Banco Central e pelas instituições que oferecem a funcionalidade.
Toda transação exige a autenticação do usuário — por senha, biometria ou reconhecimento facial — antes da conclusão do pagamento.
Além disso, por utilizar a tecnologia NFC, a comunicação entre o celular e a maquininha ocorre por aproximação direta e criptografada, o que reduz o risco de interceptações.
Para aumentar ainda mais a segurança, é importante seguir boas práticas no dia a dia:
Qualquer pessoa com um celular Android com tecnologia NFC, acesso à internet e conta em uma instituição financeira ou carteira digital compatível pode usar o Pix por aproximação.
É importante que:
Atualmente, o uso ainda depende da disponibilidade da funcionalidade em cada banco ou carteira, já que a implementação está sendo feita de forma gradual no mercado.
📌 Para verificar se seu banco ou app já oferece a opção, acesse o aplicativo e procure por “Pix por aproximação” nas opções de pagamento ou entre em contato com a instituição.
Artigos relacionados:
O Pix por aproximação possui limites de valor estabelecidos inicialmente em R$ 500 por transação, quando o pagamento é feito por meio de uma carteira digital (Google Pay).
No entanto, esses valores podem ser personalizados de acordo com a instituição financeira. Quem utiliza o Pix por aproximação direto no aplicativo do banco pode ajustar os limites diários e por operação conforme preferir.
Além disso, os limites do Pix tradicional seguem valendo — o que significa que a segurança do sistema é mantida mesmo com a conveniência da nova funcionalidade.
🔍 Importante: não há cobrança adicional para usar o Pix por aproximação, seja pelo app do banco ou por uma carteira digital.
Apesar de parecerem semelhantes, o Pix por aproximação e o pagamento com cartão contactless funcionam de formas distintas — tanto na operação quanto na segurança.
Utiliza a tecnologia NFC, mas está vinculado ao sistema do Banco Central.
Toda transação exige autenticação do usuário, como senha, biometria ou reconhecimento facial, o que garante um alto nível de segurança.
É uma alternativa gratuita para o pagador e também para o lojista, já que segue as mesmas regras do Pix tradicional, sem taxas por transação.
Também usa NFC, mas funciona por meio das bandeiras de cartão (como Visa ou Mastercard).
Para valores baixos — geralmente até R$ 200 — a transação pode ser feita sem senha, o que facilita, mas também aumenta o risco em caso de perda ou roubo do cartão.
Além disso, lojistas normalmente pagam taxas por esse tipo de transação.
Vale dizer que ambos utilizam as carteiras digitais de forma intermediária — desde que a instituição financeira permita.
Ou seja, você vincula sua conta ou cartão à carteira, e ela pode ser usada tanto para pagamentos por aproximação no cartão quanto no Pix
Além disso, a segurança das duas modalidades continua alta, pois transações realizadas por meio delas exigem o bloqueio do celular e/ou a autenticação no app.
Leia mais:
A conta digital da InfinitePay é gratuita, 100% online e pensada para facilitar sua vida financeira — seja para uso pessoal ou para empreender.
Além disso, aqui você já consegue usar o InfiniteTap para receber via Pix por aproximação dos seus clientes.
Com a InfinitePay, você acompanha as inovações do mercado e ainda facilita a vida do seu cliente:
Com ela, você tem:
Comece agora a vender com Pix por aproximação e outras formas de pagamento — tudo no mesmo lugar.
Com a InfinitePay, você tem praticidade, economia e tecnologia para vender mais todos os dias.
📲 Venda no Pix por aproximação com taxa 0% pela conta InfinitePay
Você sabia que 80% dos contribuintes brasileiros cometem erros ao declarar o Imposto de Renda, muitos relacionados à má interpretação ou conferência superficial do informe de rendimentos?
Conforme dados recentes, dominar exatamente o que é informe de rendimentos impacta diretamente o acerto da sua declaração e evita dores de cabeça futuras.
Seja você trabalhador formal, aposentado, pensionista ou autônomo, entender com clareza e rapidez as informações desse documento pode simplificar a sua vida financeira, evitando inconsistências com o Fisco.
Entender claramente o que é informe de rendimentos é indispensável para sua declaração anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF). Esse documento é obrigatório e comprova oficialmente todos os valores recebidos por você durante o ano-calendário, incluindo rendimentos tributáveis, rendimentos isentos, não tributáveis e as retenções de Imposto de Renda feitas diretamente na fonte.
Produzido pelas fontes pagadoras (empresas, órgãos públicos, instituições financeiras e outros), o informe deve especificar claramente:
O informe de rendimentos é mais do que uma formalidade: sua correta utilização garante precisão total na declaração do imposto, evitando problemas com a Receita Federal. Segundo dados oficiais da Receita Federal sobre principais erros na declaração do Imposto de Renda de 2024, cerca de 9,4% das declarações retidas na malha fina ocorreram por divergências entre os valores informados pelo contribuinte e registrados pelas fontes pagadoras, especialmente em relação ao IRRF.
Esses erros decorrem normalmente de:
Ao se certificar de preencher corretamente esses dados com base no Informe de Rendimentos, você reduz significativamente os riscos de complicações, multas ou transtornos administrativos junto à Receita Federal.
Leia mais:
Para fazer corretamente a sua declaração do Imposto de Renda, é fundamental saber exatamente o que é informe de rendimentos e conhecer claramente os diferentes tipos desse documento, identificando qual deles se aplica especificamente à sua situação econômica ou profissional. Confira abaixo os principais tipos de informe e suas particularidades:
Neste caso, o informe de rendimentos é emitido diretamente pelas empresas ou órgãos públicos em que você trabalha. Esse documento detalha claramente:
Com essas informações, sua declaração fica precisa, reduzindo riscos de cair na malha fina.
Quem é aposentado ou pensionista recebe do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) um informe de rendimentos específico. Esse documento traz informações necessárias para sua declaração de forma organizada, incluindo:
Esses dados ajudam a garantir uma declaração tranquila, diminuindo riscos de erros.
Diferentemente de trabalhadores formais, autônomos e Microempreendedores Individuais (MEIs) precisam reunir informações manualmente para o Imposto de Renda, o que pode causar erros de cálculo e retrabalho.
É exatamente aí que entram as facilidades práticas da InfinitePay, simplificando significativamente sua vida fiscal:
Centraliza automaticamente todas as movimentações financeiras, eliminando a necessidade de buscar extratos em diversos bancos, aplicativos ou papeladas. Isso reduz tempo gasto e evita esquecimentos ou divergências na hora da declaração.
Disponibilizam de forma clara e intuitiva o total exato de seus recebimentos anuais, facilitando o preenchimento do IRPF sem cálculos manuais ou planilhas complexas.
Com esse relatório, você verifica facilmente quanto já foi descontado de Imposto de Renda na fonte sobre suas vendas, assegurando precisão e segurança absoluta na sua declaração anual.
Esses recursos deixam sua declaração anual mais prática, ágil e livre de erros, permitindo que você se concentre em seu negócio sem estresse tributário.
Caso você seja investidor, instituições financeiras elaboram o informe de rendimentos detalhando especialmente:
Esses dados permitem declarar com segurança absoluta os seus rendimentos financeiros.
Você já sabe claramente o que é informe de rendimentos, mas é fundamental também consegui-lo digitalmente de forma rápida e prática. A seguir, confira guias detalhados, especialmente adaptados para obter o documento conforme cada perfil profissional ou econômico:
Trabalhadores com vínculo CLT têm facilidade através do portal e-CAC. Siga exatamente os passos:
Aposentados ou pensionistas do INSS devem acessar o portal ou aplicativo Meu INSS rapidamente seguindo as instruções abaixo:
Para profissionais autônomos e MEIs que usam InfinitePay, obter o documento é rápido através do app oficial. Siga este passo a passo simplificado:
Ao seguir esses passos, você acessa rapidamente seu informe digital pelo InfinitePay facilitando a declaração anual.
Veja também: DIRF 2025: o que é e como fazer?
Se você investe, bancos e corretoras disponibilizam informes digitais. Confira como obter facilmente seu documento financeiro:
Esse processo simples assegura exatidão na sua declaração anual, evitando possíveis erros ou esquecimentos.
Agora que você já sabe como obter seu informe digitalmente, o que fazer se a empresa não entregar o documento no prazo? Descubra seus direitos no próximo tópico!
Uma vez que você já compreende claramente o que é informe de rendimentos, é fundamental tomar precauções para utilizá-lo corretamente na declaração do Imposto de Renda.
Pequenos erros podem causar problemas com a Receita Federal, levando sua declaração à malha fina.
Erros entre informes de rendimentos e declarações são comuns. Segundo dados recentes da Receita Federal, uma das principais causas das declarações retidas na malha fina envolve divergências relacionadas especialmente ao Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) e aos valores totais declarados como rendimentos tributáveis. Entre os erros mais frequentes estão:
Consulte diretamente as informações oficiais da Receita Federal sobre erros frequentes nas declarações para mais detalhes.
A prevenção é o melhor caminho para evitar transtornos posteriores. Adote práticas recomendadas de fácil implementação:
Ao adotar esses procedimentos simples e eficazes, você evita complicações futuras, mantém total controle fiscal e garante uma declaração segura, sem dúvidas e sem erros sobre o uso correto do informe de rendimentos.
Leia mais sobre Entendendo a malha fiscal: O que é e como evitá-la
Dominar o que é informe de rendimentos e como utilizá-lo é crucial para uma declaração de Imposto de Renda sem erros. Vimos os principais tipos de informe, como interpretá-los e a importância de conferir cada dado.
Para autônomos e MEIs, essa organização pode ser um desafio, mas a InfinitePay oferece uma solução completa. Com a conta digital gratuita da InfinitePay, você centraliza suas movimentações financeiras, elimina a busca por extratos e tem acesso a relatórios detalhados de suas vendas.
Além disso, a plataforma disponibiliza o DIRF digital gratuitamente, garantindo precisão na sua declaração. Não perca tempo com burocracia!
Conheça a conta digital da InfinitePay e concentre-se no crescimento do seu negócio, com segurança e praticidade, deixando que a InfinitePay simplifique sua gestão fiscal para um IRPF tranquilo
Você sabia que, em 2025, 69% dos compradores aceitam chamadas frias como método eficiente de contato comercial?
Saber como prospectar clientes nunca foi tão crítico para os resultados de vendas. Garantir prospecção eficaz é vital especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs) que enfrentam desafios constantes, como a definição clara do público ideal, a identificação dos canais mais produtivos e a otimização rigorosa de recursos financeiros e operacionais.
Verifique no quiz a seguir o quanto você entende das estratégias de prospecção e veja onde pode evoluir para aumentar suas vendas:
Compreender e aplicar corretamente técnicas de prospecção permite gerar leads altamente qualificados, maximizar ROI e expandir continuamente sua base de clientes sem desperdício de tempo e dinheiro. Veja como nesses passos:
Identificar claramente quem é seu cliente ideal é crucial no processo de como prospectar clientes com eficiência.
O método BANT—sigla para Budget (Orçamento), Authority (Autoridade), Need (Necessidade) e Timeline (Cronograma)—constitui uma técnica comprovadamente efetiva para qualificar leads antes mesmo da primeira interação comercial.
Essa técnica melhora significativamente a eficiência da prospecção, pois ajuda as equipes a filtrar oportunidades relevantes e otimizar o uso de tempo e recursos.
De acordo com a pesquisa do Sales Insights Lab destacada pelo VENDE-C, cerca de 66,7% dos vendedores prospectam menos de 250 leads por ano, sendo essencial utilizar técnicas estruturadas, como o BANT, para maximizar conversões e garantir resultados.
Veja como uma PME especializada em serviços de marketing digital pode aplicar o método BANT de maneira detalhada, com perguntas práticas e objetivas:
"Qual o valor aproximado do orçamento já aprovado para a contratação de serviços de marketing digital?"
"Existe flexibilidade ou algum limite específico que precisamos considerar?"
"Além de você, há mais alguém envolvido nesse processo de decisão?"
"Quem tomará a decisão final de compra?
"Quais resultados específicos a empresa espera ao contratar nossos serviços?"
"Que desafios estão enfrentando atualmente que pretendem solucionar imediatamente?"
"Qual é a data prevista para iniciar o projeto?"
"Existe alguma urgência ou prazo específico para alcançar os resultados desejados?"
Utilizando essas perguntas específicas alinhadas ao método BANT, sua equipe consegue identificar rapidamente os clientes com maior potencial de conversão, melhorando significativamente os resultados ao prospectar clientes.
Identificar corretamente quais canais proporcionam melhor retorno financeiro e operacional é fundamental na hora de prospectar clientes. Diferentes canais trazem resultados específicos, portanto é essencial avaliá-los com base em critérios objetivos relacionados ao ROI (retorno sobre investimento).
Confira abaixo os canais que mais se destacam na prospecção de clientes e como aplicá-los diretamente em seu negócio:
Empresas B2B ou B2C têm sucesso em campanhas bem segmentadas de e-mails. O E-mail Marketing continua oferecendo um dos maiores retornos sobre investimento, com média de R$ 36 para cada real investido em campanhas bem aplicadas. E-commerces, empresas de cursos online e produtos digitais geralmente obtêm resultados expressivos utilizando esse canal.
Essencial especialmente em mercados B2C, o WhatsApp oferece comunicação ágil, com taxas de abertura superiores a 90%. A taxa média atualizada de conversão pelo WhatsApp no Brasil para prospecção pode variar bastante conforme o segmento, a estratégia aplicada e o perfil do público abordado. Dados recentes indicam que estratégias bem estruturadas no WhatsApp chegam a alcançar até 20% de taxa de conversão média, reforçando a importância de estratégias e segmentação adequadas. Restaurantes, comércios locais e negócios B2C diversos obtêm alto aproveitamento utilizando adequadamente essa ferramenta.
Leia mais:
Considere os critérios práticos abaixo para avaliar objetivamente cada canal de prospecção de clientes:
Aplique esses critérios regularmente ao seu processo para identificar e reforçar canais com alto potencial ao planejar estrategicamente como prospectar clientes.
Isso permite acelerar os resultados da sua prospecção de clientes, reduzindo custos, aumentando a eficiência operacional e otimizando esforços de vendas.
Segmentar corretamente seus clientes potenciais é fundamental para prospectar com assertividade. Segundo dados recentes sobre prospecção comercial em pequenas e médias empresas (PMEs), equipes que utilizam estratégias estruturadas, combinando segmentação inteligente e volume adequado, alcançam resultados expressivos na prospecção. Essa abordagem reforça o valor prático da segmentação eficaz para otimização do uso de recursos financeiros e operacionais.
Veja como aplicar claramente esses dois tipos essenciais de segmentação:
Geralmente composta por informações quantitativas relevantes, permite direcionamento objetivo da prospecção. As principais categorias são:
Esses dados podem ser coletados por meio de formulários preenchidos pelos próprios clientes potenciais ou analisando bancos de dados de clientes existentes para extrair informações detalhadas sobre perfil demográfico.
Exemplo prático demográfico:
Uma rede de academias segmenta campanhas digitais específicas para bairros residenciais com maior concentração de habitantes entre 20 e 45 anos. Isso resulta em comunicação mais assertiva e taxas superiores de conversão.
Refere-se às atitudes, interesses e comportamentos específicos dos consumidores, permitindo abordagens ainda mais personalizadas. Algumas categorias fundamentais:
Exemplo prático comportamental:
Um pequeno e-commerce de cosméticos naturais segmenta e-mails promocionais para leads que frequentemente consomem conteúdos educativos sobre sustentabilidade no próprio blog. Esses usuários têm maior propensão à compra devido ao elevado interesse prévio declarado.
Ao unir as segmentações demográfica e comportamental no processo de prospecção, sua empresa identifica mais rapidamente leads qualificados. Dessa forma, seus esforços passam a focar exclusivamente em contatos de qualidade, aumentando significativamente as chances de conversões efetivas.
Criar mensagens altamente personalizadas é fundamental para o sucesso da prospecção. Segundo um estudo recente, empresas que utilizam abordagens rápidas e personalizadas aumentam significativamente suas taxas de conversão: a resposta aos leads em até 10 minutos gera uma taxa de conversão de 28%, mais do dobro comparada à demora na resposta (13%), demonstrando assim a relevância estratégica de comunicações bem estruturadas e imediatas (Econodata).
Para potencializar sua prospecção nos canais digitais, confira exemplos práticos e modelos objetivos:
Mensagens via whatsapp Business permitem automatizar a comunicação com rapidez e escala, qualificando leads previamente e evitando perda de tempo e recursos humanos. Para isso, siga boas práticas como configurar perguntas iniciais claras e construir fluxos personalizados.
Sugestões úteis de perguntas iniciais ao prospectar usando mensagens automáticas no whatsapp incluem:
Uma aplicação prática dessa estratégia é disponibilizar ao usuário um CTA claro após as respostas iniciais obtidas pelo chatbot, como por exemplo:
"Excelente! Para oferecer algo mais personalizado, gostaria que um especialista nosso entrasse em contato ainda hoje ou prefere continuar conhecendo o produto sozinho?"
Essa abordagem garante imediata qualificação e direcionamento do lead, proporcionando taxas superiores de conversão ao tornar muito mais fluida a jornada dos potenciais clientes.
Veja também: Modelo de mensagem automática para WhatsApp: confira 18 exemplos
Personalizar corretamente suas mensagens em cada canal acelera os resultados de sua prospecção, permitindo alcançar altas taxas de conversão com eficiência e clareza em todas as etapas comerciais.
Leads qualificados são fundamentais para uma estratégia eficaz de prospecção. Saber como identificar e validar corretamente os contatos gerados garante que sua equipe utilize tempo e recursos da maneira mais eficiente possível.
Para ajudar nessa tarefa, utilize os checklists simples e objetivos a seguir em seu dia a dia comercial.
Ao prospectar clientes, utilize este checklist com critérios claros de avaliação para identificar rapidamente o potencial dos seus leads:
Leads qualificados devem atender, preferencialmente, aos quatro primeiros critérios principais (Perfil, Orçamento, Autoridade e Necessidade), pois esses são fundamentais para uma qualificação assertiva e maior potencial de conversão.
Investir em uma prospecção estruturada é crucial especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs) que desejam alcançar crescimento consistente.
Um processo bem definido de prospecção impacta diretamente na sustentabilidade financeira, reduzindo desperdícios operacionais e aumentando significativamente as chances de retorno financeiro positivo.
Outro ponto estratégico da prospecção eficiente é a abordagem multicanal, que combina e-mail, ligações telefônicas e interações em mídias sociais. Empresas que adotam essa estratégia alcançam melhores resultados, aproveitando as vantagens de diversos canais integrados.
A personalização no processo de prospecção desempenha um papel decisivo no retorno real do investimento. Personalizar significa entender profundamente as dores, necessidades e características de cada cliente potencial, permitindo abordagens mais assertivas e eficazes. Um estudo recente identificou que a utilização estratégias tecnológicas aplicadas à personalização resultou em aumento de 40% na geração de leads qualificados.
Benefícios tangíveis da personalização durante a prospecção incluem:
Esses números demonstram claramente como investir tempo, estratégia e recursos apropriados para prospectar clientes com eficiência traz vantagens econômicas sólidas para PMEs, gerando crescimento sustentável e retorno financeiro tangível.
Prospectar clientes é um desafio constante, mas, como vimos, estratégias eficazes e ferramentas certas podem transformar esse processo.
Você aprendeu a definir seu cliente ideal, identificar canais de prospecção com alto ROI, segmentar seu público e criar mensagens personalizadas.
Agora, é fundamental garantir que você tenha as soluções ideais para converter essas oportunidades em resultados reais.
A Conta PJ da InfinitePay é uma solução financeira prática criada para empresas e empreendedores gerenciarem pagamentos e recebimentos com simplicidade. Sem tarifas ocultas, oferece integração completa com maquininhas, Pix gratuito e controle fácil das finanças diretamente pelo aplicativo, ajudando negócios a crescerem com menos burocracia.
.webp)
.webp)
.webp)
.avif)