Chave Pix: tipos, dicas e configurações

Lançado pelo Banco Central do Brasil (Bacen), o Pix teve adoção massiva e transformadora entre os brasileiros, oferecendo uma alternativa segura, rápida e eficiente às transferências bancárias tradicionais que antes demoravam dias. 

Sua agilidade e praticidade beneficiaram empreendedores em todo o país, permitindo transações em segundos e melhorando tanto o controle do fluxo de caixa quanto a experiência do cliente. 

Em 2023, o Pix consolidou-se como o meio de pagamento mais utilizado no Brasil, liderando em transações financeiras segundo estudo da FEBRABAN baseado em dados do Bacen, refletindo sua robustez e ampla aceitação.

O que é chave Pix?

A chave Pix é um identificador exclusivo que facilita pagamentos e recebimentos instantâneos no sistema Pix.

Desenvolvida pelo Banco Central do Brasil, ela elimina a necessidade de informar dados bancários completos, como número de conta e agência, tornando as transações mais seguras, rápidas e simples.

Essa chave pode ser associada a informações pessoais ou empresariais, como CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou um código aleatório gerado automaticamente.

Para empreendedores, usar uma chave Pix significa integrar operações financeiras ao dia a dia do negócio com eficiência incomparável, reduzindo custos operacionais e melhorando o gerenciamento financeiro.

Como funciona?

Com a chave Pix, o pagamento ou recebimento é feito com base em apenas uma informação: o usuário que deseja enviar dinheiro informa a chave do recebedor, e o sistema identifica automaticamente a conta vinculada, concluindo a transação em poucos segundos.

Além disso, o sistema é compatível com diversos dispositivos e plataformas, incluindo aplicativos de bancos, carteiras digitais e maquininhas de cartão.

É possível gerar QR Code de Pix para facilitar o pagamento através de sua leitura e, atualmente, há maquininhas de cartão com a funcionalidade do Pix também, ofertando o QR Code em suas telas.

Tipos de chave Pix

O Pix oferece quatro tipos principais de chaves, cada uma com vantagens específicas:

CPF/CNPJ

Esta chave é amplamente utilizada por empreendedores e empresas. 

Associada diretamente ao CPF ou CNPJ, ela é ideal para quem busca praticidade e utilizações frequentes. 

Além disso, facilita:

• A identificação do recebedor em transações comerciais.
• A integração com sistemas de contabilidade e gestão fiscal.
• A criação de um vínculo claro entre o negócio e seus clientes.

Saiba como funciona o Pix para empresas.

E-mail

Uma alternativa prática e segura para quem deseja evitar a exposição de documentos ou números de telefone. A chave Pix baseada em e-mail:

• É fácil de compartilhar em contextos profissionais ou pessoais.
• Oferece maior privacidade, já que não vincula diretamente informações sensíveis.
• É ideal para freelancers, pequenos empreendedores e autônomos.

Celular

A chave Pix baseada no número de telefone é perfeita para transações do dia a dia. Suas vantagens incluem:

• Memorização fácil, já que o número de celular é amplamente utilizado.
• Agilidade em transações rápidas entre amigos, familiares ou pequenos negócios.
• Conveniência para quem utiliza o celular como principal meio de contato.

Chave aleatória

A chave aleatória é gerada automaticamente pelo sistema e consiste em uma sequência de caracteres alfanuméricos. Esta opção é a mais recomendada para quem prioriza segurança e privacidade, pois:

• Não está vinculada diretamente a dados pessoais ou empresariais.
• Reduz os riscos de exposição de informações sensíveis em casos de fraude.
• É ideal para transações onde a discrição é essencial, como recebimentos de valores maiores.

Ao escolher uma chave Pix, é importante considerar o contexto de uso e a necessidade de praticidade ou segurança.

Como cadastrar chave Pix

Cadastrar uma chave Pix é um processo simples e rápido, projetado para ser acessível a todos os usuários.

Siga os passos abaixo:

1. Acesse o aplicativo da sua instituição financeira: entre no app oficial do seu banco ou carteira digital.
2. Localize a seção Pix: geralmente disponível no menu principal ou na aba de pagamentos.
3. Clique em "Gerenciar chaves": esta opção permite visualizar, adicionar ou remover suas chaves Pix.
4. Escolha "Adicionar chave": decida qual tipo de chave deseja registrar (CPF, CNPJ, e-mail, celular ou chave aleatória).
5. Valide os dados: caso esteja cadastrando uma chave de e-mail ou telefone, será necessário validar um código enviado pela instituição.
6. Finalize o cadastro: confirme os dados e conclua o processo. Sua chave Pix estará pronta para uso.

Essa facilidade torna o Pix uma ferramenta indispensável tanto para uso pessoal quanto empresarial.

Como mudar a chave Pix

Alterar ou transferir uma chave Pix para outra instituição financeira é um procedimento prático e seguro. 

Veja como realizar essa operação:

1. Acesse o aplicativo da instituição onde a chave está registrada: localize a opção de gerenciamento de chaves Pix.
2. Selecione a chave que deseja alterar: escolha entre CPF, CNPJ, e-mail, celular ou chave aleatória.
3. Solicite a portabilidade ou exclusão: siga as instruções para realizar a transferência ou exclusão da chave.
4. Registre a chave na nova instituição: entre no app do banco ou carteira digital onde deseja utilizar a chave e faça o registro normalmente.

É importante lembrar que a portabilidade de chaves é uma funcionalidade oficial do Banco Central, garantindo que você mantenha o controle total sobre suas informações financeiras.

Leia também: Novas regras do Pix: o que você precisa saber

Qual a chave Pix mais segura?

A chave Pix aleatória é amplamente reconhecida como a mais segura, especialmente por conta de fatores como:

1. Privacidade: a chave aleatória não está vinculada diretamente a dados pessoais, como CPF, e-mail ou telefone.
2. Dificuldade de identificação: por ser gerada de forma aleatória, torna-se mais difícil para fraudadores identificarem e explorarem a chave.
3. Segurança em transações: ideal para empresas ou indivíduos que realizam pagamentos de alto valor ou transações frequentes.

Embora todas as chaves Pix sejam protegidas por rigorosos protocolos de segurança implementados pelo Banco Central, optar pela chave aleatória é uma escolha recomendada para quem deseja evitar qualquer exposição de informações sensíveis. 

Mesmo assim, o uso consciente e a adoção de boas práticas de segurança são indispensáveis para garantir a proteção total em qualquer transação.

Como fazer um pagamento usando chave Pix?

Fazer um pagamento utilizando uma chave Pix é extremamente rápido e intuitivo, um dos motivos que o torna tão popular entre os brasileiros. 

Veja o passo a passo detalhado para realizar a transação:

1. Acesse o aplicativo da sua instituição financeira: abra o aplicativo do banco ou carteira digital onde você possui sua conta registrada.
2. Localize a opção Pix: geralmente, essa opção está no menu principal ou em abas relacionadas a pagamentos.
3. Clique em “Pagar”: dentro da seção Pix, selecione a opção destinada ao pagamento.
4. Escolha o método de pagamento: Você pode:some text
   • Informar a chave Pix (CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória) do recebedor.
   • Escanear um QR Code Pix fornecido pelo recebedor, se aplicável.
5. Insira o valor da transação: caso o valor não esteja pré-definido pelo QR Code, insira o montante que deseja transferir.
6. Confirme os dados do recebedor: verifique atentamente o nome, CPF ou CNPJ do destinatário antes de finalizar a transação. Essa é uma etapa crucial para evitar erros.
7. Finalize a transação: confirme a operação com a senha, biometria ou outro método de segurança exigido pelo aplicativo. O dinheiro será transferido instantaneamente.

A transferência é concluída em segundos e você receberá uma notificação ou comprovante da operação. 

Essa praticidade elimina a necessidade de TED ou DOC, trazendo agilidade para transações do dia a dia.

Você também pode se interessar:

• Pix agendado: como funciona e suas vantagens em 2025
• Como usar o Pix no crédito: guia completo
• Pix parcelado: como funciona e como fazer?

Vantagens de usar chaves Pix

A chave Pix revolucionou o cenário de pagamentos no Brasil e você pode conferir as principais vantagens desse recurso a seguir:

1. Rapidez

• Transações são processadas em até 10 segundos, independentemente do dia ou horário.
• Ideal para pagamentos emergenciais ou imediatos.

2. Segurança

• O sistema conta com rigorosos protocolos de proteção implementados pelo Banco Central, como autenticação em duas etapas e criptografia.
• Reduz a exposição de dados sensíveis, já que não é necessário compartilhar informações completas da conta.

3. Praticidade

• Elimina a necessidade de memorizar e compartilhar número de conta e agência.
• Apenas uma chave é necessária para identificar o destinatário.

4. Custo zero

• Na maioria dos casos, as transações são gratuitas para pessoas físicas.
• Mesmo para empreendedores, os custos associados ao Pix são frequentemente mais baixos do que outras formas de pagamento, como maquininhas de cartão.

5. Acessibilidade

• Disponível em praticamente todas as instituições financeiras e carteiras digitais no Brasil.
• Funciona em diversos dispositivos, desde smartphones até maquininhas de cartão.

6. Flexibilidade

• Permite transações entre pessoas, empresas e até mesmo órgãos governamentais.
• Possibilita o pagamento de impostos, taxas e até mesmo compras do dia a dia.

7. Organização financeira

• Para empreendedores, o uso de chaves Pix como CPF ou CNPJ facilita o controle financeiro e a integração com sistemas de gestão.
• A geração de relatórios e comprovantes automáticos auxilia na contabilidade.

Dicas de segurança ao usar chaves Pix

Embora o Pix seja uma ferramenta segura, é essencial adotar boas práticas para garantir a proteção total de suas transações. 

Confira algumas dicas de segurança:

1. Nunca compartilhe sua chave Pix com terceiros sem necessidade

• Divulgue sua chave apenas para pessoas ou empresas confiáveis.
• Evite publicar sua chave em redes sociais ou ambientes públicos.

2. Verifique os dados do recebedor antes de confirmar o pagamento

• Sempre confira o nome e CPF ou CNPJ do destinatário antes de concluir a transação.
• Desconfie de pedidos de pagamento urgentes ou suspeitos.

3. Ative notificações no aplicativo

• Configure alertas para ser avisado em tempo real sobre qualquer movimentação em sua conta.
• Isso ajuda a detectar transações não autorizadas rapidamente.

4. Utilize chaves aleatórias para maior privacidade

• A chave aleatória é a mais segura, pois não está vinculada a dados pessoais.
• Ideal para empreendedores que realizam muitas transações ou lidam com valores altos.

5. Evite acessar aplicativos bancários em redes Wi-Fi públicas

• Prefira usar conexões seguras e privadas para evitar roubo de dados.
• Se necessário, use uma rede VPN para aumentar a segurança.

6. Atualize regularmente o aplicativo do banco

• Mantenha seu aplicativo bancário atualizado para garantir o uso das últimas funcionalidades de segurança.
• Certifique-se de que o dispositivo utilizado também está com o sistema operacional em dia.

7. Desconfie de links ou mensagens que solicitam pagamentos via Pix

• Não clique em links recebidos por SMS, e-mail ou redes sociais sem verificar sua origem.
• Sempre confirme a autenticidade diretamente com o remetente.

8. Registre apenas chaves em instituições financeiras confiáveis

• Escolha bancos ou carteiras digitais reconhecidos e autorizados pelo Banco Central.
• Evite fornecer seus dados para empresas ou aplicativos desconhecidos.

9. Denuncie atividades suspeitas imediatamente

• Caso perceba movimentações não autorizadas ou uso indevido de seus dados, informe imediatamente sua instituição financeira.
• Em casos de fraude, registre um boletim de ocorrência e notifique o Banco Central.

Com essas práticas, você pode aproveitar todos os benefícios do Pix com tranquilidade e segurança.

Leia também:

• Veja quais são os golpes mais comuns com Pix e saiba como se proteger
• Tabela do Pix: entenda o golpe e saiba como se proteger

Pix de graça na InfinitePay

A InfinitePay oferece a possibilidade de criar chaves Pix totalmente sem custo, sendo ideal para empreendedores que buscam maximizar a eficiência de suas transações financeiras. 

Com a InfinitePay, você consegue receber pagamentos via Pix tanto no próprio app quanto na maquininha, que oferece a opção de leitura de QR Code.

Como receber por Pix no app da InfinitePay

Para receber pagamentos por Pix na InfinitePay, basta seguir esses 5 passos no app (Android e iOs):

1. Acesse o App InfinitePay
2. Clique no seu saldo
3. Selecione a opção Receber
4. Escolha o valor de cobrança
5. Clique em Continuar

Na sequência, basta mostrar o QR Code para o cliente escanear, ou compartilhar o código Pix copia e cola – o recebimento é instantâneo.

Como gerenciar suas chaves Pix na InfinitePay

Gerenciar suas chaves Pix no aplicativo da InfinitePay é muito simples e pode ser feito em segundos:

1. Acesse o App InfinitePay
2. No menu Seu banco, clique em Chaves Pix
3. Clique em Cadastrar chave
4. Selecione o tipo de chave que você quer cadastrar: CPF, CNPJ, Chave Aleatória, Celular ou E-mail
5. Clique em Continuar
6. Finalize o cadastro

É importante ter em mente que, para criar chaves de e-mail ou telefone, é imprescindível validar o código de segurança no aplicativo.

Para empreendedores, entender e utilizar eficazmente a chave Pix mais adequada ao seu negócio é fundamental para aproveitar ao máximo os benefícios dessa tecnologia. 

A escolha correta e a gestão eficiente das chaves Pix podem significar a diferença entre um fluxo de caixa saudável e desafios financeiros e a integração de soluções como a InfinitePay pode ainda mais potencializar os resultados, oferecendo não só segurança e conveniência, mas também vantagens competitivas no mercado.