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Já começou a pensar no planejamento estratégico da sua empresa para 2026?
Essa não é apenas uma obrigação para as grandes corporações – é também uma necessidade vital para os pequenos empreendedores que buscam prosperar e se destacar.
Para pequenos negócios, onde os recursos são frequentemente limitados e as margens de erro reduzidas, um planejamento bem elaborado pode ser a diferença entre o sucesso sustentável e os desafios inesperados.
Neste artigo, vamos desmistificar o planejamento estratégico e mostrar como pequenos empresários podem se preparar para definir metas claras e objetivos realistas para 2026, além de gerenciar de maneira inteligente seus recursos financeiros.
O planejamento estratégico é um processo estruturado e contínuo que ajuda você a definir a direção da sua organização e as etapas necessárias para alcançar metas de longo prazo.
Esse processo abrange desde a análise do ambiente interno e externo até a definição de objetivos claros e planos específicos para executá-los.
Com a expansão da transformação digital e demandas crescentes por soluções inovadoras, o planejamento estratégico é indispensável para identificar e capitalizar em novas oportunidades de mercado.
Um planejamento estratégico permite que você aloque seus recursos de forma inteligente, priorizando investimentos que realmente geram impacto, além de otimizar o uso do orçamento.
Outro benefício importante é a melhoria na comunicação interna, garantindo que todas as equipes compreendam suas responsabilidades e atuem em sincronia rumo aos objetivos definidos.
Com uma estratégia bem planejada, você terá insights baseados em dados e, consequentemente, tomará decisões que maximizam eficiência e expandem sua presença em nichos específicos do mercado.
Por exemplo, empresas varejistas que implementam um planejamento estratégico conseguem monitorar mudanças no comportamento do consumidor e ajustar suas campanhas de marketing ou estoques rapidamente, destacando-se frente à concorrência.
No contexto organizacional, os processos de planejamento estratégico, tático e operacional desempenham papéis distintos, mas interligados, para garantir que você conduza sua empresa de forma eficiente e alcance seus objetivos.
É o nível mais alto, focado no longo prazo.
Ele define a visão da sua empresa, estabelece metas amplas e direciona os rumos a serem seguidos para alcançar um crescimento sustentável.
Por exemplo, no setor de tecnologia, você pode usar o planejamento estratégico para organizar a expansão para novos mercados ou desenvolver produtos inovadores que atendam às demandas futuras dos consumidores.
Transforma as diretrizes do planejamento estratégico em planos específicos para cada departamento ou área da empresa.
Ele opera em um nível intermediário, detalhando como equipes individuais devem trabalhar para que você alcance as metas gerais.
Por exemplo, o departamento de marketing pode criar campanhas específicas para apoiar as metas do planejamento estratégico, enquanto o setor de operações organiza a cadeia de suprimentos para atender ao crescimento previsto.
Cuida das atividades do dia a dia, sendo responsável pela execução prática das ações definidas nos níveis anteriores.
Ele inclui tarefas como gerir estoques, controlar cronogramas e supervisionar processos.
No caso de uma empresa varejista, o planejamento operacional pode abordar a reposição eficiente de produtos ou a logística de entregas para atender à demanda.
A seguir estão as principais etapas para garantir que sua estratégia tenha um sistema eficaz para alinhar recursos, metas e equipe em direção ao crescimento.
Antes de tomar decisões, colete informações sobre o ambiente interno e externo da empresa.
Para embasar seu planejamento, o primeiro passo é realizar a análise SWOT, que avalia as Forças, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças que impactam sua organização.
Essa metodologia ajuda você a entender o que sua empresa faz bem (forças), o que pode melhorar (fraquezas), quais tendências externas podem ser aproveitadas (oportunidades) e quais riscos precisam ser mitigados (ameaças).
Por exemplo, uma empresa de varejo pode identificar uma oportunidade de mercado ao perceber uma demanda crescente por produtos específicos que não estão sendo bem atendidos pela concorrência, enquanto reconhece como fraqueza a falta de uma cadeia de suprimentos eficiente para atender rapidamente essa demanda.
Após entender o ambiente no qual sua empresa opera, é essencial definir a missão (razão de ser da empresa), a visão (onde você quer chegar) e os valores (princípios que orientam todas as decisões).
Esses pilares são importantes para alinhar a equipe e comunicar o propósito da organização para stakeholders internos e externos.
Uma empresa focada em sustentabilidade pode, por exemplo, incluir na sua visão o objetivo de ser líder em práticas sustentáveis no setor até 2030.
Vale dizer que o engajamento de líderes, gerentes e equipes principais é essencial para garantir que todos estejam alinhados aos objetivos da empresa.
Realize reuniões colaborativas, como 'All Hands', para entender diferentes perspectivas e alinhar prioridades.
Além disso, investir em sistemas simples de comunicação interna, como grupos de WhatsApp ou Telegram, pode ser uma alternativa eficiente para compartilhar informações de forma ágil e garantir que todos tenham acesso imediato ao planejamento estratégico.
Após definir seus princípios, é hora de estabelecer objetivos e metas mensuráveis.
Os objetivos devem ser ambiciosos, mas realistas, enquanto as metas detalham como atingi-los de forma prática.
Uma ferramenta muito útil para isso é o método SMART, que ajuda a definir metas que sejam Específicas, Mensuráveis, Alcançáveis, Relevantes e baseadas em Tempo.
Um exemplo seria uma empresa de e-commerce que define como objetivo aumentar o faturamento em 20% e estabelece metas mensuráveis, como lançar novas campanhas publicitárias e expandir o alcance de seus produtos.
Outra forma de estabelecer metas é definir OKRs (Objetivos e Resultados-Chave).
Eles ajudam a definir metas ambiciosas (os Objetivos) e identificar os Resultados-Chave necessários para alcançá-las.
Na prática, um objetivo poderia ser melhorar a satisfação do cliente e os resultados-chave, aumentar a pontuação de satisfação em 15%, reduzir o tempo médio de resposta em 20%, e implementar três novas ferramentas de feedback de clientes.
Além disso, certifique-se de que suas metas sejam revisadas periodicamente com base em mudanças de mercado ou novas necessidades da empresa.
A etapa final é traduzir as metas em estratégias e planos de ação detalhados.
Isso significa identificar as atividades específicas que precisam ser realizadas, alocando recursos adequadamente e delegando responsabilidades.
Para atingir uma meta de melhorar o atendimento ao cliente, por exemplo, sua empresa poderia começar avaliando os pontos críticos do atendimento atual, investindo em treinamentos personalizados para a equipe, criando um canal de comunicação mais ágil e otimizando processos internos. Alternativamente, a implementação de um novo sistema de CRM pode ser uma estratégia para facilitar o gerenciamento do relacionamento com o cliente, mas não é a única opção. Melhorar o atendimento pode envolver ações como a simplificação de processos de suporte, a coleta contínua de feedback dos clientes e o uso de métricas para medir a satisfação e ajustar estratégias conforme necessário.
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Essas soluções não só melhoram a rapidez e precisão dos processos, mas também ajudam você a enfrentar a concorrência digital e explorar oportunidades emergentes com estratégia bem fundamentada.
Ferramentas de análise preditiva, como o Einsten Discovery no Tableau, ajudam as empresas a identificar padrões e prever tendências futuras com precisão.
Por exemplo, um varejista pode usar essas tecnologias para antecipar mudanças sazonais na demanda e ajustar estoques e campanhas de marketing de forma eficiente.
Soluções de BI permitem analisar grandes volumes de dados e transformá-los em relatórios claros e acionáveis.
Um exemplo é o uso de dashboards no Power BI que oferecem insights sobre vendas, desempenho financeiro ou tendências de mercado, ajudando líderes a tomar decisões informadas e ágeis.
Sistemas como o Trello possibilitam monitorar objetivos estratégicos e KPIs (Indicadores de Desempenho) em tempo real, garantindo que as metas estejam sendo alcançadas.
Eles também ajudam a identificar áreas que precisam de ajustes, aprimorando continuamente o desempenho organizacional.
Embora o planejamento estratégico tenha um papel crucial no direcionamento das empresas, erros cometidos durante o processo podem comprometer seus resultados.
Reconhecer e evitar essas falhas garante que o plano funcione como uma ferramenta alinhada aos objetivos organizacionais.
Um dos erros mais frequentes no planejamento estratégico é criar metas genéricas ou difíceis de medir.
Objetivos vagos, como "melhorar o desempenho", podem dificultar o monitoramento e a mensuração de resultados.
Utilize o método SMART ao definir metas: elas devem ser Específicas, Mensuráveis, Alcançáveis, Relevantes e baseadas em Tempo.
Por exemplo, substitua "melhorar o desempenho" por "aumentar a receita em 15% até o final do ano, expandindo o alcance de marketing digital em 20%".
Muitas organizações falham em garantir que a equipe compreenda plenamente o plano estratégico.
Isso resulta em desalinhamento de prioridades, execução fragmentada e mal-entendidos.
Realize reuniões periódicas de alinhamento, como um 'All Hands', envolvendo todos os membros da empresa para discutir atualizações e alinhamentos, pode ser mais eficaz para garantir que todos os colaboradores estejam na mesma página.
Além disso, crie sistemas simples de comunicação interna, como grupos de WhatsApp ou Telegram, para compartilhar informações de forma ágil e garantir que todos tenham acesso imediato ao planejamento.
Negligenciar ou subestimar uma análise de mercado abrangente pode levar a decisões mal fundamentadas, fazendo com que a empresa perca oportunidades ou ignore ameaças externas relevantes.
Realize uma análise de mercado detalhada usando frameworks como a análise SWOT e benchmarking.
Apoie-se em dados concretos para identificar tendências de mercado e avaliar a posição da sua empresa em relação aos concorrentes.
Planos estratégicos inflexíveis podem ficar obsoletos rapidamente, especialmente em um mercado altamente dinâmico, impedindo que as empresas ajustem suas estratégias diante de crises ou novas oportunidades.
Adote uma abordagem ágil no planejamento estratégico, revendo e adaptando regularmente os planos conforme surgem mudanças externas.
Isso pode significar, por exemplo, monitorar dados de vendas, ajustar estoques conforme a demanda, rever a logística e envolver a equipe através de reuniões como 'All Hands', garantindo que todos estejam alinhados com as mudanças necessárias.
Defina ciclos curtos de revisão e esteja aberto a ajustes quando necessário.
Um planejamento eficiente para 2026 não pode deixar de lado a escolha de uma plataforma de gestão financeira confiável. É aqui que a InfinitePay faz toda a diferença.
Com a InfinitePay, você centraliza toda a gestão financeira do seu negócio em um só lugar, simplificando processos e aumentando sua eficiência. Veja como ela pode transformar sua operação:
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Lidar com uma cobrança indevida pode ser bastante frustrante para consumidores e empreendedores.
Elas não apenas afetam o bolso de quem recebe a cobrança, mas também geram estresse, perda de tempo e podem prejudicar a confiança no relacionamento entre empresas e clientes.
Para evitar problemas como esses, é essencial entender o que caracteriza uma cobrança indevida e como lidar com ela.
Além de proteger os direitos dos consumidores, essa compreensão é importante para empreendedores, que devem garantir que suas operações de cobrança sejam precisas e transparentes.
Neste artigo, você vai aprender o que é uma cobrança indevida, como ela acontece e como evitar que sua empresa enfrente problemas relacionados a cobranças erradas.
Também apresentaremos uma solução prática para otimizar a sua gestão de cobranças e evitar erros.
Uma cobrança indevida ocorre quando uma pessoa ou empresa é cobrada por um valor que não deve ou por um serviço ou produto que não contratou.
Isso pode se manifestar de diferentes formas, como cobranças duplicadas, inclusão de serviços não solicitados, débitos após cancelamentos ou até mesmo erros administrativos.
Para consumidores, isso representa um risco financeiro e emocional.
Já para empresas, além de comprometer a relação com os clientes, pode resultar em sanções legais e financeiras.
Geralmente esse equívoco ocorre por falhas no sistema, falta de organização ou processos manuais mal estruturados.
Portanto, é fundamental que as empresas tenham atenção para não cometer esse tipo de erro com seus clientes.
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Cobranças indevidas podem acontecer de várias formas, prejudicando consumidores e empresas.
Para evitar prejuízos, é essencial conhecer os tipos mais comuns e saber como identificá-los.
Confira abaixo os principais exemplos:
Ao contratar um serviço ou comprar um produto, taxas podem ser aplicadas.
O problema surge quando essas taxas são cobradas sem aviso prévio ou sem a sua autorização.
Isso inclui valores escondidos ou mal explicados nos contratos, como taxas de manutenção de conta, emissão de boletos ou serviços adicionais nunca solicitados.
Empresas precisam garantir que todos os custos estejam claramente descritos para evitar mal-entendidos e reclamações.
Pagar duas vezes por um mesmo serviço ou produto é mais comum do que parece.
Esse erro pode ocorrer por falhas no sistema de pagamento ou até por descuido ao emitir cobranças automáticas no cartão de crédito.
Mesmo após o cancelamento de um serviço ou assinatura, algumas cobranças podem continuar.
Esse tipo de cobrança acontece, seja por descuido ou práticas abusivas, com uma certa frequência em planos recorrentes, como serviços de telefone, streamings e clubes de assinatura.
Para se proteger, é recomendável guardar protocolos e comprovantes do cancelamento.
Empresas que incluem serviços ou produtos extras sem a autorização do cliente cometem uma prática ilegal.
Serviços não solicitados podem ser, por exemplo, produtos adicionados a contratos ou alterações em planos de assinatura.
Nesse caso, o consumidor tem direito ao cancelamento imediato e ao reembolso do valor pago.
Empresas, que cometem esse erro, além de sofrerem consequências legais, podem prejudicar significativamente a imagem da marca.
Faturas podem apresentar cobranças de serviços ou produtos que não foram contratados ou valores calculados de forma incorreta.
Isso ocorre tanto em serviços públicos, como contas de água e luz, quanto em compras e assinaturas privadas.
Para evitar esses erros, consumidores devem conferir todas as faturas detalhadamente. Empresas, por sua vez, podem implementar sistemas mais precisos e automatizados para reduzir falhas na emissão de cobranças.
Ao identificar uma cobrança indevida, o primeiro passo é agir com rapidez e organização. Comece reunindo todas as evidências que comprovem que o débito não procede.
Esses documentos podem incluir comprovantes de pagamento, faturas, contratos, protocolos de cancelamento ou até prints de mensagens e e-mails trocados com a empresa.
Ter essas informações bem organizadas facilita o diálogo e aumenta as chances de uma solução rápida.
Entre em contato com a empresa responsável pelo débito utilizando os canais de atendimento disponíveis, como telefone, e-mail ou aplicativos de mensagens.
Sempre que possível, prefira registrar o problema por escrito, enviando um e-mail ou mensagem que possa ser arquivada como prova.
Seja claro e objetivo ao relatar a situação, apresente as evidências que comprovam a cobrança indevida e solicite a correção imediata ou o reembolso do valor pago, caso aplicável.
É importante anotar todos os detalhes do contato, como data, horário e número de protocolo.
Mesmo que a empresa ofereça uma solução, mantenha esses registros até que o problema seja completamente resolvido.
Para empreendedores, a maneira como uma cobrança indevida é tratada pode fazer toda a diferença na relação com o cliente.
Ao ser informado sobre um erro, é essencial reconhecer o problema com transparência e agir prontamente para corrigi-lo.
Primeiro, avalie cuidadosamente a situação apresentada pelo cliente e, se comprovada a cobrança indevida, ofereça uma solução imediata, como o cancelamento da cobrança ou o reembolso do valor pago.
Sempre peça desculpas pelo transtorno e demonstre empatia, mostrando que sua empresa valoriza o cliente e está comprometida em resolver a questão.
Além disso, mantenha uma comunicação clara durante o processo.
Informe o cliente sobre os prazos para a resolução do problema e forneça atualizações regulares, se necessário.
Documentar o caso internamente também é importante para evitar recorrências e aprimorar os processos internos.
Por fim, considere ir além do básico para recuperar a confiança do cliente.
Um pedido de desculpas formal, um desconto em compras futuras ou outro gesto de boa vontade podem ajudar a transformar uma situação negativa em uma oportunidade de fortalecer o relacionamento.
Em resumo, você deve buscar manter a relação com o cliente da melhor maneira possível e registrar o ocorrido para prevenir outros erros.
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Caso a empresa não responda ou não resolva a questão dentro de um prazo razoável, você pode registrar a reclamação em plataformas como o Procon do seu estado, Reclame Aqui ou Consumidor.gov.br.
Essas ferramentas ajudam a mediar o conflito e pressionam a empresa a tomar as medidas necessárias.
Vale lembrar que, conforme o Código de Defesa do Consumidor, se o valor indevido já foi pago, o consumidor tem direito à devolução em dobro, com acréscimos de correção monetária e juros, desde que o erro não seja justificável.
Além disso, caso a cobrança indevida resulte em prejuízos mais graves, como inclusão indevida em cadastros de inadimplentes, o consumidor pode buscar reparação por danos morais.
Se o problema persistir ou for mais complexo, procurar orientação jurídica é uma alternativa eficaz.
Um advogado especializado em direito do consumidor pode oferecer o suporte necessário para garantir que seus direitos sejam respeitados.
Resolver cobranças indevidas exige atenção aos detalhes e conhecimento dos direitos garantidos por lei.
No Brasil, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) não estabelece um prazo específico para que o consumidor conteste uma cobrança indevida.
No entanto, é essencial agir o mais rápido possível ao identificar um erro, para facilitar a resolução e evitar que a situação se complique, como a inclusão do nome em cadastros de inadimplentes.
De forma geral, os órgãos de defesa do consumidor costumam recomendar que a contestação seja feita no prazo de até 90 dias a partir do momento em que o consumidor detectou a cobrança indevida.
Esse período, amplamente utilizado como referência, não é uma regra legal obrigatória, mas ajuda a nortear ações e aumentar as chances de sucesso na resolução do problema.
Cobrar indevidamente um cliente pode trazer prejuízos não apenas financeiros, mas também de reputação para o seu negócio.
Um erro desse tipo pode minar a confiança construída com seus clientes e, em casos extremos, resultar em reclamações formais ou até sanções legais.
Para evitar esse problema, é essencial que os processos de cobrança sejam bem estruturados, precisos e transparentes.
A Gestão de Cobrança da InfinitePay é uma ferramenta que ajuda empreendedores a organizar e automatizar suas cobranças, reduzindo consideravelmente o risco de erros.
Veja como práticas e tecnologias adequadas podem transformar como você gerencia suas finanças e mantém a relação com seus clientes saudável.
Dicas para evitar cobrar clientes indevidamente:
Evitar cobranças indevidas não é apenas uma questão de eficiência, mas também de responsabilidade.
Ao adotar ferramentas como essa, você organiza sua operação de cobrança, reduz erros e oferece uma experiência mais positiva para os clientes.
Gere cobranças automáticas gratuitamente
Escolher a melhor conta digital para empreendedores exige olhar além da tarifa zero.
MPMEs gastam mais de 21 horas por semana com gestão de despesas, segundo levantamento de 2024. Em 46% dessas empresas, quem absorve a tarefa é o próprio dono.
O problema não é a conta em si. É operar com ferramentas que não conversam: extrato num lugar, conciliação em planilha, cobrança por e-mail, NF em outro sistema.
A conta digital empresa que resolve isso oferece ecossistema integrado: conta, maquininha, cobrança, controle de estoque e gestão financeira no mesmo app.
O Brasil somava 24 milhões de pequenas empresas ativas no fim de 2025. Quem escala precisa de integração, não só de tarifa zero.
A melhor conta digital para empreendedores centraliza cobrança, controle de estoque e cartão PJ no mesmo app. O ganho não é só praticidade: é eliminar o retrabalho entre sistemas que não conversam.
Uma conta digital empresarial completa substitui planilhas, apps de cobrança avulsos e conciliação manual. Cada funcionalidade nativa que a conta resolve internamente é uma ferramenta a menos para contratar e integrar.
Cobrança automatizada elimina o ciclo de boleto sem lembrete e vencimento que ninguém rastreia. O sistema envia notificações, registra pagamentos e concilia recebíveis sem intervenção manual.
O impacto é direto: o Brasil fechou 2024 com 6,9 milhões de empresas inadimplentes, 94% delas micro e pequenas.
A InfinitePay oferece gestão de cobranças com envio automático de notificações via WhatsApp e e-mail. O sistema avisa o cliente no momento da cobrança e envia lembrete antes do vencimento.
O link de pagamento complementa a cobrança para vendas pontuais. A InfinitePay gera links de pagamento que aceitam cartão de crédito em até 12x, Google Pay e Apple Pay, sem necessidade de site.
O recebimento acontece em até 1 dia útil (D+1) ou em 6 segundos no plano Receba na Hora.
No vídeo abaixo, estão 3 práticas para reduzir a inadimplência e organizar a cobrança do negócio.
Quem opera sem cartão PJ mistura despesas pessoais e empresariais no mesmo extrato. Na hora de fechar o mês, separar o que foi compra de estoque, combustível ou almoço vira trabalho manual.
A InfinitePay oferece cartão virtual com 1,5% de cashback em compras na modalidade crédito, até R$ 20.000 a cada 30 dias. O cartão funciona em carteiras digitais (Google, Samsung e Apple Wallet) para pagamento por aproximação.
O controle de despesas operacionais vem dos cartões adicionais. A conta permite até 5 cartões extras, cada um com regras próprias:
O cartão principal fica com quem administra o negócio. Os adicionais vão para a equipe com restrições configuráveis. Essa separação resolve o problema de rastreabilidade sem depender de planilha de prestação de contas.
Para vendas presenciais, o Modo Sua Equipe permite que funcionários vendam pela maquininha ou pelo InfiniteTap sem acesso a dados cadastrais ou configurações da conta.
O PDV integrado complementa o controle: cadastro de produtos por foto (com IA) ou manual, categorias, variações de tamanho e controle de estoque por SKU.
Produtos cadastrados no app sincronizam com a Maquininha Smart e com a Loja Online automaticamente.
Para pequenas empresas, integração é o critério que separa conta-caixinha de conta-ecossistema. A melhor conta digital para empresas conecta vendas, cobranças e NF sem lançamento manual.
API aberta permite que o ERP leia extratos, registre pagamentos e concilie recebíveis sem intervenção humana. Webhooks avisam o sistema em tempo real quando um Pix entra ou uma cobrança vence.
Ao avaliar a melhor conta digital para CNPJ, verifique três pontos antes de contratar:
A integração com bancos digitais varia por plataforma e muda com frequência. Verifique a disponibilidade atual antes de contratar.
A InfinitePay oferece API para cobranças e links de pagamento. Para gestão interna, resolve com PDV, Gestão de Cobranças e Loja Online.
Para quem precisa alimentar um ERP ou a contabilidade, a conta permite exportar relatórios em CSV e PDF.
O Open Finance, com mais de 154 milhões de consentimentos ativos em 2025, permite conectar a conta ao ERP via API padronizada, sem depender de integração individual de cada banco.
Conciliação manual consome horas e multiplica erros. Contas digitais PJ com conciliação automática cruzam pagamentos recebidos com cobranças emitidas e sinalizam divergências.
Quem ainda não opera com ERP integrado pode começar pela exportação periódica:
A emissão de nota fiscal exige ferramenta externa na maioria das contas digitais PJ.
O caminho mais comum é emitir NFS-e pelo portal da prefeitura ou por emissor dedicado e conciliar com o extrato da conta.
Quem vende em marketplaces enfrenta um desafio extra: os recebíveis caem em datas e valores diferentes do que aparece no painel de vendas, depois de descontos de comissão e frete.
A conta digital que recebe esses repasses precisa permitir conciliação por período e por canal. Sem isso, o empreendedor fecha o mês sem saber a margem real de cada marketplace.
Conforme o volume cresce, a integração via API ou Open Finance substitui a exportação manual e reduz o ciclo de fechamento de dias para minutos.
99% das PMEs já usam ferramentas digitais, mas a maturidade digital dessas empresas alcança apenas 37%. Ter ferramentas não basta: o que falta é articulá-las.
A estrutura ideal cresce junto com o negócio:
Quem opera sozinho precisa de velocidade e custo baixo. Uma conta digital empresa gratuita com Pix, link de pagamento e maquininha resolve a maior parte da operação.
A Conta PJ InfinitePay não cobra mensalidade nem taxa de adesão, e tem Pix gratuito.
Na maquininha, as taxas começam em 1,37% no débito e 3,15% no crédito à vista (plano D+1, faixa até R$ 20 mil/mês). Taxas referentes a maio de 2026, sujeitas a alteração.
Se você se pergunta qual melhor banco digital para abrir conta PJ quando se opera solo, o critério é simples: custo fixo zero e recebimento rápido.
Com o Tap da InfinitePay, por exemplo, você transforma o smartphone em maquininha, sem equipamento extra.
Com equipe, o volume de transações e a complexidade fiscal aumentam. Cobrança manual não escala.
Adicione cobrança recorrente automatizada e ERP leve para conciliar vendas com NF. A emissão de NF exige ferramenta externa, mas o ERP centraliza o processo.
A InfinitePay adiciona cartões PJ com limites por colaborador e Modo Equipe para vendas sem exposição de dados da conta.
O PDV integrado controla estoque e sincroniza produtos com a maquininha.
Qual o melhor banco digital para empresa nessa faixa? O que oferece cobrança automatizada, controle de equipe e exportação de dados para o ERP, sem cobrar mensalidade por isso.
Acima de 5 funcionários, conciliação manual vira gargalo. O volume de pequenos negócios no Brasil cresceu 9,7% em 2025, e quem escala sem automação acumula retrabalho proporcional.
Nessa faixa, a estrutura financeira exige conciliação automática entre conta e ERP, múltiplos acessos com permissões e relatórios exportáveis para a contabilidade.
A folha de pagamento digital complementa o stack: agendamento de transferências recorrentes para funcionários reduz o risco de atraso.
A InfinitePay exporta relatórios em CSV e PDF para alimentar o ERP. O Open Finance permite conectar a conta a outros sistemas via API padronizada, sem depender de integração proprietária.
O princípio vale para todos os portes: comece com o mínimo que a operação exige e adicione camadas conforme o faturamento justifica.
Pequenos negócios acessam apenas 20% do crédito concedido a empresas no Brasil. Dois terços dos empreendedores não conseguem capital de giro via bancos ou fintechs.
O problema não é falta de faturamento. É falta de histórico visível: quem recebe por maquininha de um lado e paga fornecedor por outro não constrói um perfil de crédito coerente.
Centralizar operações numa única conta digital muda essa equação. Cada Pix recebido, cobrança paga e venda no cartão alimenta um scoring alternativo baseado em transações reais.
O Empréstimo Inteligente da InfinitePay funciona nessa lógica: o crédito é pré-aprovado conforme o volume de vendas na conta.
O pagamento desconta 5% a 25% dos recebíveis diários, adaptando-se ao ritmo do negócio.
Compartilhar dados de outros bancos via Open Finance amplia a análise e aumenta as chances de aprovação.
Para capital de giro de curto prazo, a antecipação de recebíveis complementa o crédito. O empreendedor seleciona o período no app e recebe em segundos, sem contrato adicional.
A melhor conta digital para empreendedores centraliza cobrança, maquininha, PDV e crédito no mesmo app. Quanto mais o negócio cresce, mais o ecossistema integrado economiza: o próprio histórico de vendas destranca crédito pré-aprovado.
A Conta PJ InfinitePay reúne esse ecossistema sem mensalidade: Pix gratuito, cartão com 1,5% de cashback, saldo que rende a 106% do CDI, cobrança automatizada e taxas que reduzem conforme o negócio cresce.
Baixe o app da InfinitePay e teste a conta gratuitamente.
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil e serve como referência para as demais taxas de juros do mercado, como as taxas de juros dos empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras.
A taxa Selic é importante para a economia porque influencia o nível de atividade econômica, a inflação e a taxa de câmbio. Quando a taxa Selic está alta, os juros dos empréstimos e financiamentos também ficam altos, o que dificulta o acesso ao crédito e desacelera a atividade econômica. Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, os juros dos empréstimos e financiamentos também ficam baixos, o que estimula o crédito e o consumo, contribuindo para o crescimento econômico.
A taxa Selic é definida pelo Copom, que se reúne a cada 45 dias para analisar a conjuntura econômica e decidir se a taxa deve subir, cair ou permanecer inalterada. A decisão do Copom é baseada em uma série de fatores, como a inflação, o crescimento econômico e o nível de atividade econômica.
A taxa Selic é calculada com base no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), que é um sistema administrado pelo Banco Central do Brasil. O Selic é um sistema de negociação de títulos públicos federais, que são papéis emitidos pelo governo para financiar suas atividades.
Leia mais: Bê-a-bá da Taxa Selic: como ela pode afetar o meu negócio?
Quando a taxa Selic cai, os juros dos empréstimos e financiamentos também caem. Isso estimula o crédito e o consumo, contribuindo para o crescimento econômico. Além disso, a queda da taxa Selic pode levar a uma redução da inflação, pois os consumidores têm mais dinheiro para gastar e os empresários têm mais incentivos para investir.
Quando a taxa Selic sobe, os juros dos empréstimos e financiamentos também sobem. Isso dificulta o acesso ao crédito e desacelera a atividade econômica. Além disso, a alta da taxa Selic pode levar a uma elevação da inflação, pois os empresários têm mais custos para produzir e os consumidores têm menos dinheiro para gastar.
A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade de investimentos de renda fixa. Quando a taxa sobe, os rendimentos desses investimentos também tendem a subir.
A taxa Selic afeta os juros praticados no mercado de crédito. Quando a Selic está alta, os empréstimos tendem a ser mais caros, tornando o crédito mais restrito.
A taxa Selic é uma ferramenta importante para o controle da inflação. Um aumento na Selic pode ajudar a conter a inflação, enquanto uma redução pode estimular o consumo e a atividade econômica.
A taxa Selic também influencia a taxa de câmbio, afetando as importações e exportações do país.
Você também pode se interessar: InfinitePay acompanha redução da Selic e corta taxas de juros no parcelado
A taxa Selic desempenha um papel fundamental na economia brasileira, impactando investimentos, empréstimos, inflação e muito mais. É importante para investidores, consumidores e empreendedores entenderem como ela funciona e como suas variações podem afetar suas finanças. Ficar atento às decisões do Banco Central e ao cenário econômico pode ajudar a tomar decisões financeiras mais informadas e estratégicas.
As formas de pagamento são os meios disponibilizados por uma empresa para que os clientes paguem pela compra de um produto ou serviço. Elas podem ser divididas em dois grupos principais: formas de pagamento tradicionais e formas de pagamento digitais.
Os meios de pagamento referem-se aos diferentes métodos que uma empresa ou estabelecimento oferece aos seus clientes para que possam quitar suas compras ou serviços. Esses métodos podem variar desde o pagamento em dinheiro até as tecnologias mais avançadas, como pagamentos por aproximação ou criptomoedas.
De acordo com a Febraban, em 2022, as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil foram:
A pesquisa da Opinion Box, realizada em 2023, também mostrou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%).
O Pix, que foi lançado em novembro de 2020, vem crescendo rapidamente no Brasil. Em apenas dois anos, já é o meio de pagamento mais utilizado no país em número de transações. Isso se deve a uma série de fatores, como a sua praticidade, a sua segurança e a sua disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por conta deste uso crescente, a Febraban anunciou o fim do DOC no meio de janeiro de 2024, já que este meio de pagamento é mais burocrático, caro e demorado que o Pix.
O Pix é especialmente popular no comércio eletrônico, onde oferece uma alternativa mais rápida e segura ao boleto bancário.
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Para qualquer negócio oferecer um leque variado de formas de pagamento é essencial, a oferta de diversas formas de pagamento é crucial para melhorar a experiência do cliente, impulsionar as vendas e se manter competitivo no mercado. Veja por que oferecer formas de pagamentos variadas pode ajudar no seu negócio:
Oferecer uma variedade de meios de pagamento proporciona conveniência aos seus clientes. Cada pessoa tem suas preferências e necessidades específicas quando se trata de pagar por produtos ou serviços. Ao disponibilizar várias opções, você atende a diversos perfis de consumidores, tornando a experiência de compra mais agradável e flexível.
Clientes têm mais chances de concluir uma compra quando podem escolher a forma de pagamento que é mais conveniente. Isso pode resultar em um aumento nas vendas, já que você remove barreiras que poderiam impedir uma compra.
Oferecer opções de pagamento é uma maneira de diferenciar o seu negócio. Os consumidores tendem a preferir empresas que oferecem flexibilidade nas formas de pagamento, o que pode ser um fator decisivo na escolha entre a sua empresa e a concorrência.
Ao atender às preferências de pagamento dos clientes, você aumenta as chances de fidelização. Clientes satisfeitos tendem a retornar e a recomendar seu negócio a outras pessoas.
Oferecer várias opções de pagamento pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência, fraudes ou problemas com transações. Diversificar os métodos de pagamento permite que você se proteja contra eventuais contratempos em uma única forma de pagamento.
O cenário de pagamentos está em constante evolução, com novas tecnologias e tendências surgindo regularmente. Ao acompanhar essas mudanças e oferecer métodos de pagamento atualizados, você mostra que está alinhado com as expectativas do mercado.
Diferentes regiões do mundo têm preferências distintas em relação aos meios de pagamento. Ao oferecer uma variedade de opções, você pode expandir sua presença geográfica e atrair clientes de diferentes origens.
Alguns clientes podem ter necessidades especiais de pagamento devido a limitações físicas, restrições orçamentárias ou outras circunstâncias. Oferecer várias opções permite a adaptação às necessidades individuais.
As formas de pagamento tradicionais são aquelas que já existem há muitos anos e ainda são muito utilizadas. Entre as mais comuns estão:
É a forma de pagamento mais tradicional e ainda é a preferida de muitas pessoas. É prático e fácil de usar, mas também é a forma menos segura.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra em até 30 dias. No entanto, é uma forma de pagamento que pode ser mais lenta e burocrática.
Leia mais: A história do cheque: saiba mais sobre o quase extinto método de pagamento
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um documento impresso ou eletrônico. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais lenta do que outras opções.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador parcelar a compra em até 48 vezes. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais cara do que outras opções.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra com o dinheiro que tem na conta bancária. É uma forma de pagamento segura e prática, mas pode ser menos conveniente do que o cartão de crédito, pois o cliente não pode parcelar a compra.
O cartão de débito também está ganhando espaço nas compras online. No terceiro trimestre de 2023, o uso do cartão de débito nas compras online registrou um incremento interanual de 40,5%.
As formas de pagamento digitais são aquelas que surgiram com o avanço da tecnologia. Entre as mais comuns estão:
Os links de pagamento são uma forma de aceitar pagamentos online. Com um link de pagamento, o comerciante pode enviar um link para o cliente, que pode pagar com cartão de crédito, débito ou refeição, inclusive por aproximação.
É uma forma de pagamento instantânea que permite ao comprador pagar a compra com o celular. É uma forma de pagamento segura e conveniente, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um aplicativo no celular. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ter taxas de transação mais altas do que outras opções.
O cartão virtual da InfinitePay é uma ótima opção para uso em carteiras digitais.
Além dos benefícios como 1,5% de cashback, múltiplos cartões e anuidade zero, o cartão virtual da InfinitePay oferece a possibilidade de ser integrado às principais carteiras digitais do mercado, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Isso significa que você pode usar seu cartão inteligente para fazer compras online, em aplicativos de delivery, em lojas físicas que aceitem pagamento por aproximação e muito mais, apenas com o seu celular.
As compras online estão crescendo no Brasil. No terceiro trimestre de 2023, as compras com cartões na internet, em aplicativos e em outros tipos de transação não presente movimentaram R$ 212,2 bilhões (+13%), em 1,7 bilhão de transações (+17%), segundo a Abcomm.
O crescimento das compras online é impulsionado pela mudança nos hábitos de consumo dos brasileiros. Com o avanço da tecnologia, as pessoas estão cada vez mais comprando pela internet.
O mercado de formas de pagamento está em constante evolução e novas tendências surgem a todo momento. Entre as tendências mais recentes estão:
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra aproximando o cartão do leitor. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
O pagamento por aproximação é uma das tendências que mais cresce no Brasil. Segundo a Abecs (associação que representa os meios eletrônicos de pagamento), no terceiro trimestre de 2023, o pagamento por aproximação movimentou R$ 256,5 bilhões (+66,3%), em mais de 4,5 bilhões de transações (+55,2% mais transações que no mesmo período de 2022).
O crescimento do pagamento por aproximação é impulsionado pela sua praticidade e segurança. Com o pagamento por aproximação, o consumidor pode realizar a transação sem a necessidade de inserir o cartão na máquina, bastando aproximar o cartão ou o celular do leitor.
Aceitar pagamento por aproximação é uma forma de melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas. Para os pequenos negócios ou até pessoas físicas sem CNPJ, existem soluções que permitem aceitar pagamento por aproximação sem maquininha e de graça, sem gastar com aluguel ou ter um gasto inicial para adquirir uma maquininha tradicional.
Uma das soluções mais populares é o InfiniteTap. O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular em maquininha de cartão. Com o InfiniteTap, os comerciantes ou pessoas físicas CPF podem aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito por aproximação. Podem também parcelar em até 12x com toda a segurança de uma tecnologia criptografada de ponta a ponta. As taxas são as mesmas da maquininha tradicional.
Para usar o InfiniteTap, é preciso instalar o aplicativo da InfinitePay no celular e cadastrar o seu estabelecimento. O aplicativo é gratuito para download e instalação. Só baixar e começar a vender!
Leia mais: Como fazer pagamento por aproximação pelo celular
A escolha da melhor forma de pagamento para o seu negócio depende de vários fatores, como o tipo de produto ou serviço que você vende, o público-alvo do seu negócio e as suas necessidades financeiras.
De modo geral, é importante oferecer uma variedade de formas de pagamento para atender às necessidades dos seus clientes. Isso pode ajudá-lo a aumentar as vendas e fidelizar os clientes.
Aqui estão algumas dicas para escolher as melhores formas de pagamento para o seu negócio:
Ao oferecer uma variedade de formas de pagamento, você pode melhorar a experiência de compra dos seus clientes e aumentar as suas vendas.
A InfinitePay oferece uma variedade de produtos para os seus clientes, sempre pensando em facilitar o lucro e impulsionar as vendas dos seus parceiros. Veja o que temos para o seu negócio:
A InfinitePay oferece a Maquininha Smart, a melhor máquina de cartão do mercado, ultra moderna e com transações rápidas para facilitar a venda. A maquininha da InfinitePay aceita pagamentos físicos ou por aproximação de cartão de crédito, débito e Pix com parcelamento em 12x e as melhores taxas do mercado, a partir de 1,36%. Além de ter um sistema de PDV gratuito dentro da própria maquininha: Organize seu estoque, venda no modo ficha e tenha relatórios elaborados sem precisar usar o computador.
O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular do comerciante ou pessoa física sem CNPJ em uma maquininha de cartão. O InfiniteTap é uma boa opção para negócios que não querem investir em uma maquininha física.
Leia mais:
Com o Link de Pagamento da InfinitePay você não precisa de uma loja física para vender. Aceite pagamentos online apenas enviando um link para seus clientes pelas redes sociais ou email.
Você também conta com um sistema de cobrança integrado a sua conta, podendo fazer pagamentos recorrentes e cadastrar seus clientes como forma de controle e fidelização, diminuindo a inadimplência.
Leia mais:
A Conta Inteligente da InfinitePay é a conta que te ajuda a vender! Com ela, você pode fazer e receber transferências via Pix, ter controle das suas vendas e do estoque, e cashback de 1,5% nas suas compras pelo cartão virtual da InfinitePay.
Leia mais:
Os produtos da InfinitePay oferecem uma série de vantagens para os seus clientes, incluindo:
A InfinitePay é uma empresa de meios de pagamento que oferece uma variedade de produtos e serviços para atender às necessidades de diferentes tipos de negócios.
A escolha das formas de pagamento oferecidas por uma empresa deve levar em consideração diversos fatores, como o tipo de negócio, o público-alvo e o custo das taxas cobradas pelas instituições financeiras. Portanto, certifique-se de avaliar as necessidades de seus clientes e adaptar suas opções de pagamento de acordo para colher os benefícios dessa abordagem estratégica.
Nenhum negócio sobrevive ao competitivo mercado empresarial brasileiro por muito tempo sem uma boa gestão. Fazer a conciliação bancária e ter todos os números da sua empresa na ponta do lápis é essencial para sobreviver no Brasil.
Segundo especialistas, inclusive, a falta de gestão profissional é uma das principais ameaças para as PMEs.
Dentre os principais pontos a serem considerados no gerenciamento de uma companhia, é preciso levar em conta todas as questões financeiras e de controle interno que permitem a uma organização atingir o tão desejado equilíbrio orçamentário.
Agora, visando oferecer outro conteúdo relevante para você e seu negócio, lhe forneceremos um passo a passo sobre como fazer conciliações bancárias. Vamos lá?
Antes de começarmos, é importante definir do que se trata a conciliação bancária. Ela é uma ferramenta de extrema importância para a gestão financeira de uma empresa, independentemente de seu tamanho.
Em linhas gerais, a conciliação bancária nada mais é do que a relação entre os controles financeiros internos de um negócio e as movimentações da conta ou das contas de uma empresa. Na prática, nada mais é do que você comparar o seu sistema de gestão, a sua planilha ou o seu caderno com o extrato do seu banco em um determinado período!
Ou seja, é neste momento que o empreendedor compara, de lado a lado, todas as despesas, recebimentos e o saldo disponível da empresa. Assim, é possível conferir se as movimentações realizadas foram de fato efetivadas, e se existem divergências nos resultados apresentados.
Suponha, por exemplo, que você deseja avaliar se as entradas e saídas do negócio estão de acordo com o saldo de seu banco. É através do processo de conciliação bancária que você consegue traçar comparativos entre esses dados e mensurar se está tudo dentro dos conformes na gestão financeira da empresa.
Dessa forma, você garante que o controle da sua empresa está correto e não cai na armadilha de achar que tem uma quantia de dinheiro disponível e quando vai ver no banco... Cadê?
Diversos empreendedores dependem dessa tarefa para evitarem prejuízo, principalmente se recebem por cartões de crédito ou débito e boletos. Nestes casos, os valores arrecadados das vendas ou das prestações de serviço caem na conta bancária da pessoa jurídica. Através da conciliação é possível, então, conferir se o crédito esperado de fato caiu em sua conta, e entender seu capital de giro.
Levando este benefício em consideração, já fica mais do que clara a importância de realizar conciliação bancária dentro de qualquer empresa. Afinal, ter conhecimento do que de fato entrou em sua conta bancária e se você realmente recebeu por suas vendas, é essencial para o desenvolvimento de qualquer empreendimento.
Leia mais: O que é capital de giro
A conciliação bancária é uma ação crucial e corriqueira dentro do dia a dia de qualquer departamento financeiro. Como dissemos, seu principal intuito é o de analisar se há inconsistências ou se todos os dados do controle interno (entradas e saídas de capital) estão batendo.
Especialmente quando tratamos de estabelecimentos que lidam com muitas vendas diárias provenientes de diferentes fontes (cartões de crédito, débito, pagamento a vista, boleto bancário), a conciliação bancária é uma ferramenta indispensável e capaz de prover cenários financeiros diários, semanais, mensais, anuais ou mesmo de um período específico, e que ajuda a validar seu fluxo de caixa.
Dessa forma, você garante que sempre terá capital disponível para realizar as suas operações cotidianas, ou para o cumprimento de obrigações, como faturas de fornecedores, empréstimos, financiamentos bancários etc.
Pensando no curto prazo, a conciliação bancária pode parecer um esforço extra que, para quem não tem tanto tempo disponível, pode ser irrelevante. Porém, realizando este controle durante longos períodos (meses, anos) vai ficar perceptível a quantidade de perdas que podem ser evitadas com esta prática.
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É importante salientar, também, que se o acompanhamento das entradas e saídas possuem valores errados, consequentemente o gestor financeiro vai basear-se em cálculos errados, resultando em estratégias que podem gerar prejuízos futuros para a empresa.
Valores que não condizem com a realidade resultam em falhas no acompanhamento do fluxo de caixa da empresa, e isto pode se tornar um problema grave a médio ou longo prazo, colocando em risco o futuro do empreendimento. Já pensou se chega no dia de um pagamento e não tem dinheiro no banco?
Outra questão a ser pontuada são os prejuízos recorrentes que podem acontecer quando não se acompanha o extrato bancário com frequência. Isso costuma acontecer quando existem taxas cobradas em cima de serviços prestados por bancos e operadoras.
Por exemplo, quando se contrata o serviço de uma adquirente (aquela que provê a maquininha, que possibilita, para o varejista, aceitar cartão em seu estabelecimento), taxas diversas são cobradas para diferentes tipos de transação. Muitas empresas altera essas taxas sem aviso prévio, resultando em um gasto extra para o empreendedor, que muitas vezes não tem conhecimento da cobrança indevida. A conciliação bancária permite um acompanhamento mais efetivo em relação a estes valores que, muitas vezes, são cobrados sem que o empreendedor perceba.
Na InfinitePay, que oferece meios de pagamento para o empreendedor, as taxas são transparentes e sem pegadinhas, justamente para facilitar a vida dos empreendedores. Oferecemos uma calculadora de taxas para nossos clientes saberem quanto vão receber em cada venda.
A conciliação bancária pode ser uma ferramenta atrelada diretamente ao planejamento estratégico da empresa, permitindo uma visão mais detalhada de todas as despesas e lucros do estabelecimento.
O resultado? Uma ferramenta indispensável de controle, capaz de te guiar para planejar e construir o seu negócio de acordo com os objetivos traçados para ele!
Agora que já entendemos a importância e a definição de conciliação bancária, vamos verificar como fazer a conciliação bancária e de que modo ela deve ser implementada na cultura de uma empresa.
Confira o passo a passo:
O primeiro passo para uma conciliação bancária completa e eficaz consiste em registrar, todos os dias, quais foram as movimentações de entrada e saída de suas contas. Neste processo, leve em conta tudo: desde pequenas taxas cobradas pelos bancos, até a entrada de volumes mais substanciais, como aquelas vindas de maquininhas, vendas por celular, Pix, link de pagamento. Exemplos de saídas: pagamentos de fornecedores, contas fixas, recebimentos de clientes, pagamentos de salários, impostos, tarifas bancárias etc.
Você deve guardar notas fiscais, recibos, extratos, comprovantes de depósitos, pagamentos e transferências bancárias. Isso servirá como prova para os casos de identificação de valores que não caíram em sua conta. Dessa forma, você estará fazendo o controle interno do caixa da sua empresa, registrando diariamente as entradas e saídas de dinheiro, além do seu saldo bancário.
Uma dica: É muito importante que você registre os lançamentos de acordo com a data de movimentação de caixa deles. Por exemplo:
Esse controle garante que você respeite os prazos de pagamento e evite pagar multas por atraso. Além disso, o acompanhamento detalhado de todas as movimentações de entrada e saída junto ao seu extrato bancário vai permitir que você identifique dados divergentes, na hora da conferência entre os números e as datas.
Em seguida, é preciso validar se os saldos do controle interno (tanto o inicial, quanto o final) conferem com as informações do extrato bancário.A forma mais comum é através da comparação do arquivo do banco, geralmente no formato OFX ou PDF, com o seu sistema interno.
Extrato na mão, controle interno na outra... Ao que devemos ficar atentos para fazer uma boa conciliação bancária?
Com esse checklist você conseguirá fazer uma conciliação bancária eficiente!
Bônus: Se você conseguir agrupar os lançamentos por categorias, você terá uma visão ainda melhor sobre sua empresa.
Dessa forma você conseguirá saber por exemplo, onde está o seu maior custo (É no custo das mercadorias? Nas despesas fixas? Nas despesas com funcionários? Impostos?)
Finalmente, caso tenha sido localizada alguma inconsistência na etapa anterior, é hora de aplicar a devida correção nos dados de modo que todos os lançamentos do controle interno reflitam a realidade das finanças do negócio.
Lembrando que notas fiscais, boletos, extratos e comprovantes devem ser guardados para futuro lançamento contábil.
Caso tenha alguma divergência entre os registros do seu controle interno e banco, procure olhar os documentos originais de cada lançamento. Erros comuns que podem acontecer são erros de digitação na hora da inclusão do dado, duplicidade de venda, multa/desconto por atraso não previsto, entre outros.
Caso você faça vendas por cartão, atente-se ao fato de que podem haver transações que não foram processadas totalmente (mesmo com o comprovante sendo impresso na máquina). Para isso, é importante que você faça a conciliação entre o seu sistema de vendas e o extrato das operadoras.
Além disso, pode haver também atraso no pagamento das suas vendas por parte das operadoras de cartão de crédito. Verifique se isso acontece e entre em contato com a sua operadora para corrigir as pendências.
Caso você faça vendas por cartão, também é necessário realizar o controle das taxas cobradas pelas operadoras. Todas as taxas foram cobradas corretamente Além disso, confira se todas as tarifas bancárias (como TED ou DOC) estão previstas no seu controle interno.
Alguns impostos sob operações, como IOF (Caso você tenha feito alguma operação internacional ou alguma aplicação financeira) também pode gerar diferenças na hora de conferência do saldo.
Leia mais: IOF: O que é e como funciona
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