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Escolher a melhor conta digital em 2026 pode ser um desafio – afinal, cada banco ou fintech oferece vantagens específicas, desde tarifas zero até funcionalidades avançadas para facilitar a gestão do seu dinheiro.

Se você está em busca da melhor opção para o seu perfil, confira nosso comparativo completo e descubra qual conta digital faz mais sentido para as suas necessidades.

Melhor conta digital em 2026: veja comparativo

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, a conta digital da InfinitePay se destaca como uma das melhores escolhas para quem busca uma solução completa e sem burocracia.

Com a InfinitePay, você tem acesso a uma conta inteligente, totalmente gratuita, além de ferramentas ilimitadas como Pix sem tarifas e links de pagamento, ideais para quem quer mais flexibilidade e controle sobre suas finanças.

Confira a seguir o comparativo detalhado das contas digitais mais populares e escolha a melhor para você.

1. InfinitePay

A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix gratuito e ilimitado, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com empréstimo que cai na hora, além de ferramentas indispensáveis para quem tem um negócio, como maquininha no celular, links de pagamento e ponto de venda virtual ou na maquininha física.

O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais: você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.

2. Banco roxo

Desde o lançamento de seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem expandido sua oferta de produtos e serviços.

Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e gerenciar finanças diretamente pelo aplicativo.

A instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos, que podem ser utilizados para reduzir despesas no cartão de crédito ou convertidos em benefícios.

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco oferece uma conta digital sem tarifas, além de cartões de crédito e débito sem anuidade.

A instituição proporciona uma experiência bancária completa, com produtos de crédito, financiamentos, seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco se destaca pelo atendimento personalizado e pela oferta de produtos financeiros variados.

Seus serviços incluem abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas, cartões de crédito e débito, empréstimos, financiamentos, câmbio, transferências internacionais e um programa de pontos exclusivo para clientes.

5. Banco branco e azul-claro

Com uma experiência bancária 100% digital, o banco branco e azul-claro permite a abertura de contas, pagamentos e transferências rápidas diretamente pelo aplicativo.

A instituição também disponibiliza cartões de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e outras soluções financeiras integradas ao dia a dia do usuário.

6. Banco roxo, laranja e branco

Com forte atuação no segmento de crédito consignado, o banco roxo, laranja e branco tem investido fortemente em sua transformação digital.

Nos últimos anos, lançou sua conta digital e expandiu seu portfólio com cartões de crédito consignado, seguros e outras soluções financeiras acessíveis aos clientes.

7. Banco azul-marinho e branco

Focado no mercado financeiro, o banco azul-marinho e branco atende principalmente grandes clientes e investidores institucionais.

Recentemente, a instituição lançou uma plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo o acesso a uma ampla gama de produtos e serviços financeiros.

8. Banco rosa

O banco rosa oferece uma conta digital sem taxas, permitindo pagamentos via QR code e transferências instantâneas gratuitas.

Além desses serviços, a instituição disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais, facilitando o dia a dia financeiro dos usuários.

9. Banco turquesa e laranja

A conta digital do banco turquesa e laranja inclui serviços bancários sem tarifas, como transferências e pagamentos.

Além disso, a instituição oferece cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras que atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Leia mais:

• Tipos de contas bancárias: quais são e como escolher?
• Qual a conta digital mais fácil de abrir?
• Como abrir conta só com CPF?

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente.

Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos.

Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:

Vantagens das contas digitais

1. Baixo custo

Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas.

Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.

2. Praticidade e acesso

As contas digitais proporcionam uma conveniência iniguálavel.

Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física.

Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.

3. Tecnologia e inovação

Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.

4. Integração com outros serviços

Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback.

Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.

Desvantagens das contas digitais

1. Falta de atendimento presencial

Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial.

Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.

2. Dependência de internet

As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos.

Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.

3. Serviços limitados

Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos.

Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.

Como escolher a melhor conta digital para as suas necessidades

Na hora de escolher a melhor conta digital, é essencial considerar fatores que se alinhem aos seus hábitos e objetivos financeiros.

Veja os principais critérios para tomar a melhor decisão:

1. Taxas e tarifas

Uma das principais vantagens das contas digitais é a isenção de taxa de manutenção, tornando-as mais econômicas do que bancos tradicionais.

No entanto, é importante conferir se há cobranças adicionais, como:

• Taxa de saque em caixas eletrônicos;
• Tarifa para transferências via TED ou DOC (embora o Pix tenha eliminado essa necessidade em muitos casos);

Certifique-se de que a conta escolhida oferece um bom custo-benefício.

2. Tipos de cartões e benefícios

Verifique se a conta digital oferece cartões de débito e crédito e se há cobrança de anuidade. Além disso, avalie benefícios como:

• Programas de recompensas, onde suas compras geram pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos;
• Cashback, que retorna uma porcentagem do valor gasto diretamente para sua conta;
• Cartões virtuais gratuitos, úteis para compras online mais seguras.

3. Usabilidade do aplicativo

O aplicativo da conta digital será sua principal ferramenta para gerenciar o dinheiro, então ele precisa ser intuitivo, rápido e funcional.

Antes de abrir uma conta, verifique os seguintes aspectos:

• Design amigável e fácil navegação;
• Opções completas de gestão financeira, como categorização de gastos;
• Recursos adicionais, como pagamento por QR Code ou integração com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

4. Facilidade na abertura de conta

Muitas contas digitais permitem abertura 100% online e sem burocracia. Algumas pedem apenas documentos básicos, como RG e CPF, enquanto outras exigem comprovação de renda.

Se você busca agilidade, prefira contas que tenham:

• Cadastro simples e rápido, concluído em poucos minutos;
• Análise de crédito transparente, caso queira um cartão de crédito ou limite extra;
• Aprovação sem necessidade de envio físico de documentos.

5. Opções de pagamento e transações

Considere os meios de pagamento disponíveis, já que uma conta digital deve facilitar seu dia a dia.

Fatores importantes incluem:

• Pix ilimitado e gratuito para transferências rápidas;
• Links de pagamento para vendas online, caso você seja autônomo ou empresário.

6. Atendimento ao cliente e suporte

Mesmo sendo digitais, essas contas precisam oferecer um suporte eficiente para solucionar problemas e tirar dúvidas.

Antes de escolher uma, pesquise sobre a qualidade do atendimento:

• Verifique a avaliação da instituição no Reclame Aqui e redes sociais;
• Veja se há múltiplos canais de suporte, como chat, telefone e e-mail;
• Priorize bancos que oferecem atendimento 24h, especialmente se você precisar de suporte fora do horário comercial.

Você também pode se interessar:

• Como abrir uma conta MEI?
• Qual é a melhor conta PJ gratuita?
• 7 melhores opções de conta MEI em 2025

Qual é a melhor conta digital?

A melhor conta digital é a da InfinitePay, sendo uma das opções mais completas do mercado e oferecendo uma experiência bancária simples, eficiente e sem burocracia.

Com abertura gratuita e rápida, a conta InfinitePay atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas, garantindo mais controle sobre as finanças e um pacote de funcionalidades que tornam o dia a dia mais prático.

Além disso, a InfinitePay possui a melhor nota de atendimento no Reclame Aqui entre as soluções de pagamento do Brasil.

Confira todas as vantagens:

Conta gratuita, sem taxas e sem pegadinhas

• Zero tarifas escondidas: sem mensalidade, sem taxa de manutenção e sem custo para abrir ou manter a conta.

Cartão de crédito e débito com cashback

• Cartão Mastercard internacional aceito em lojas físicas e online.
• Sem anuidade e sem tarifas, garantindo mais economia para o usuário.
• 1,5% de cashback em todas as compras, devolvendo dinheiro direto para a conta.
• Múltiplos cartões virtuais gratuitos, permitindo organizar gastos por categoria.
• Sem burocracia e sem análise de crédito, disponível para todos os clientes que abrirem a conta.

Pagamentos e transações facilitadas

• Pix gratuito e ilimitado para enviar e receber dinheiro 24 horas por dia, todos os dias da semana.
• Links de pagamento para vender online sem precisar de maquininha.
• Pagamentos simplificados, permitindo pagar contas diretamente pelo aplicativo.

Aplicativo completo e intuitivo

• Interface simples e fácil de usar, facilitando o gerenciamento do dinheiro.
• Opção de acompanhamento em tempo real de todas as transações.
• Ferramentas para organização financeira, como múltiplos cartões e controle de gastos.

Crédito disponível para Pix no crédito

• Limite de crédito mensal para realizar pagamentos via Pix sem precisar pagar o valor total na hora.
• Pagamento da primeira parcela em até 30 dias, trazendo mais flexibilidade para a gestão financeira.
• Parcelamento acessível, com possibilidade de ajustar a melhor data de pagamento conforme o limite disponível.

Cartão internacional para compras no exterior

• Aceito globalmente para compras presenciais e online.
• Tecnologia de pagamento por aproximação para mais rapidez e segurança com o InfiniteTap (maquininha no celular).
• Opção de cartões virtuais para compras internacionais mais seguras.

Atendimento de qualidade e suporte confiável

• Melhor nota no Reclame Aqui, garantindo um suporte eficiente.
• Múltiplos canais de atendimento, incluindo chat e telefone, para resolver qualquer dúvida rapidamente.

Com todas essas vantagens, a conta digital InfinitePay é a escolha ideal para quem busca uma solução financeira moderna, sem taxas e com benefícios reais.

Baixe o app e comece já a otimizar sua gestão financeira!

Escolher o melhor banco digital em 2025 é uma das decisões mais importantes para quem busca praticidade, economia e controle financeiro no dia a dia.

Neste guia, você encontrará um ranking atualizado com os principais bancos digitais do Brasil, comparando seus diferenciais, taxas, rendimento do saldo, vantagens nos cartões e muito mais.

Nosso objetivo é te ajudar a identificar a instituição que mais se adapta ao seu perfil, seja você um empreendedor, investidor ou alguém que só quer fugir da burocracia dos bancos tradicionais.

Qual o melhor banco digital?

A InfinitePay é uma das melhores opções de banco digital em 2025, com conta gratuita, cartão sem anuidade com 1,5% de cashback, Pix no crédito, empréstimo facilitado e abertura simples com apenas o CPF — tudo direto pelo app.

📱 Crie sua conta digital InfinitePay em menos de 5 minutos

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15 melhores bancos digitais de 2025

A seguir, listamos os principais critérios que analisamos para montar este ranking:

• Isenção de tarifas: Evite custos mensais e tarifas escondidas.
• Rendimento automático do saldo: Ganhe mais sem precisar investir manualmente.
• Benefícios no cartão: Priorize bancos com cartões sem anuidade, cashback ou acúmulo de pontos.
• Facilidade de abertura: Quanto menos documentos e burocracia, melhor.
• Atendimento e reputação: Avaliamos também a nota no Reclame Aqui e a experiência dos usuários.

Com base nesses pontos, você verá quais instituições se destacam em cada quesito e como escolher a melhor conta digital para sua rotina.

1. InfinitePay

A InfinitePay é uma das opções mais completas para quem busca um banco digital com foco em empreendedorismo, inovação e controle financeiro.

Ela oferece soluções que vão além da conta digital tradicional, incluindo recursos pensados para pequenos e médios negócios.

Um dos maiores diferenciais é a tecnologia Tap to Pay, que transforma seu celular em uma maquininha de cartão.

Além disso, a conta oferece Pix no crédito sem cartão, cashback de 1,5% em compras no crédito, empréstimo facilitado, Pix gratuito e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI, e gestão automatizada de cobranças e vendas.

Com apenas o CPF, já é possível abrir a conta, disponível para pessoas físicas e jurídicas.

✅ Prós

• Conta gratuita, sem tarifas escondidas
• Cartão com cashback de 1,5%
• Pix ilimitado e com possibilidade de parcelamento
• Tap to Pay: maquininha direto no celular
• Gestão financeira integrada

❌ Contras

• Algumas funções focadas em negócios

📝 Documentos para abertura

• CPF

📱Abra sua conta digital só com CPF na InfinitePay

2. Banco "Roxo"

O banco "Roxo" é amplamente reconhecido por sua proposta inovadora e pela praticidade no uso do aplicativo, o que o tornou uma das instituições digitais mais populares do país.

Com conta digital sem tarifas e um cartão de crédito sem anuidade, ele atende bem ao público que busca simplicidade no dia a dia.

Apesar disso, não oferece cashback ou programas de pontos e cobra uma taxa por saque, o que pode ser um fator de atenção para alguns usuários.

✅ Prós

• Conta digital sem tarifas
• Cartão de crédito sem anuidade
• Aplicativo intuitivo
• Rendimento de 100% do CDI
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Não oferece cashback nem programa de pontos.
• Cobra taxa de saque por operação e soluções para PJ estão em produtos separados.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

3. Banco "Verde"

O banco "Verde" é uma opção prática para quem busca uma conta digital com rendimento competitivo e cashback em estabelecimentos parceiros.

Ele também oferece um cartão de crédito sem anuidade e empréstimo pessoal diretamente pelo aplicativo.

Apesar disso, cobra taxa de saque e aplica uma tarifa de inatividade para contas sem movimentação, o que pode não ser ideal para usuários mais ocasionais.

✅ Prós

• Rendimento de até 102% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Cashback em compras com parceiros
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Cobra taxa de saque e tarifa de R$ 10 para contas inativas.
• Não possui programa de pontos nem suporte dedicado para PJ no mesmo produto.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

4. Banco "Azul-claro"

O banco "Azul-claro" é voltado para usuários que desejam praticidade com uma conta digital completa, sem mensalidade e com cartão de crédito gratuito.

Seu destaque é o rendimento via CDB que pode chegar a até 150% do CDI, além de oferecer cashback em compras qualificadas.

Apesar disso, cobra por saques, e o rendimento depende de aplicação em produtos específicos, não sendo automático no saldo da conta.

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Rendimento via CDB de até 150% do CDI
• Cashback em compras a partir de R$ 1
• Aplicativo completo e intuitivo

❌ Contras

• Cobra taxa por saque e não oferece rendimento automático no saldo.
• Programa de pontos não está disponível, e o foco é apenas para PF.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

5. Banco "Branco e Laranja"

O banco "Branco e Laranja" é uma das instituições mais completas do mercado digital, oferecendo conta e cartão sem tarifas, saques gratuitos e uma variedade de produtos como seguros, investimentos e empréstimos.

Seu programa de cashback e pontos é um diferencial para quem busca vantagens extras, mas o rendimento do saldo em conta não é automático.

✅ Prós

• Conta e cartão sem tarifas
• Saques ilimitados e gratuitos
• Programa de cashback e pontos
• Ampla variedade de serviços financeiros
• Disponível para PF e PJ

❌ Contras

• App pode ter limitações para usuários iniciantes devido à quantidade de funcionalidades.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Você também pode se interessar por:

• Entenda a diferença entre conta-corrente e poupança
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher

6. Banco "Preto e Branco"

O banco "Preto e Branco" oferece uma conta digital sem mensalidade, com cartão de crédito gratuito e possibilidade de acumular pontos no programa próprio.

Também se destaca pela gratuidade de saques e a oferta de tag de pedágio sem custo.

No entanto, o cashback está limitado a compras feitas na loja própria da instituição, e os melhores benefícios de pontos exigem adesão a planos pagos.

✅ Prós

• Conta sem mensalidade
• Saques e transferências ilimitadas e gratuitas
• Programa de pontos Átomos
• Tag de pedágio gratuita
• Disponível para PF e PJ
  

❌ Contras

• Cashback apenas para compras na loja própria.
• Alguns benefícios exigem movimentação mínima ou plano pago. Rendimento do saldo não é automático.

📄 Documentos para abertura

• CPF
  RG ou CNH

7. Banco "Amarelo e Verde"

O banco "Amarelo e Verde" oferece uma conta digital robusta, com rendimento que pode chegar a até 130% do CDI, além de um cartão de crédito sem anuidade e recursos voltados para empreendedores, como conta PJ, maquininha e serviços financeiros diversos.

Apesar das vantagens, há cobrança por saque e o rendimento superior ao CDI está condicionado à aplicação em CDBs.

✅ Prós

• Rendimento de até 130% do CDI
• Conta PJ disponível
• Cartão de crédito sem anuidade
• Transferências e Pix gratuitos
• Empréstimo pessoal

❌ Contras

• Cobra R$ 7,50 por saque (exceto para quem investe ou faz portabilidade). Rendimento superior exige aplicação em produtos financeiros. Não oferece cashback.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

8. Banco "Azul e Preto"

O banco "Azul e Preto" é uma alternativa prática para quem deseja uma conta digital gratuita e com rendimento direto no saldo.

Os cartões de crédito são variados e sem anuidade, e os usuários contam com um limite mensal de saques gratuitos.

No entanto, após o limite mensal, os saques passam a ser cobrados, e o banco não oferece programas de pontos ou cashback para os cartões mais básicos.

✅ Prós

• Conta gratuita
• Rendimento de 100% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Até 4 saques grátis por mês
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Cobrança por saque após o limite mensal.
• Não possui cashback ou programa de benefícios vinculado ao cartão.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

9. Banco "Laranja e Verde"

O banco "Laranja e Verde" se destaca entre os bancos digitais com foco em rendimento.

A conta permite aplicação em produtos que rendem acima de 110% do CDI, ideal para quem busca alternativas à poupança. Também oferece saques gratuitos e cartão sem anuidade.

Por outro lado, não há cashback, nem oferta de empréstimos ou programa de pontos.

✅ Prós

• Rendimento a partir de 110% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão sem anuidade
• Até 4 saques gratuitos por mês

❌ Contras

• Não oferece cashback
• Sem programa de pontos
• Não há opção de empréstimo

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

10. Banco "Amarelo e Preto"

O banco "Amarelo e Preto" oferece uma conta digital simples e sem tarifas, com rendimento direto no saldo e cartão de crédito internacional sem anuidade.

É uma ótima opção para quem está começando a organizar a vida financeira e busca praticidade.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Saques gratuitos
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade

❌ Contras

• Não possui programa de pontos
• Não oferece cashback
• Poucos produtos financeiros disponíveis

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

11. Banco "Roxo e Laranja"

O banco "Roxo e Laranja" é uma alternativa especialmente vantajosa para servidores públicos e aposentados, com conta gratuita, cartão sem anuidade e foco em crédito consignado.

O rendimento direto na conta é um diferencial, além do benefício de cashback em alguns planos.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo disponível, inclusive consignado
• Cashback em compras com o cartão

❌ Contras

• Apenas 4 saques gratuitos por mês
• Pacotes com mais serviços podem ser pagos

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia mais em:

• 7 melhores opções de conta digital MEI em 2025
• Conta PJ: Veja o comparativo para escolher a melhor opção para seu negócio

12. Banco "Azul"

O banco "Azul" oferece uma conta digital gratuita com rendimento automático de 100% do CDI e boa variedade de cartões de crédito.

Também permite acumular pontos para trocar por cashback ou milhas, e tem recursos como Pix com o limite do cartão.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Permite acumular pontos
• Saques gratuitos
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Poucas opções de investimento
• Cashback indisponível para o cartão sem anuidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

13. Banco "Rosa"

O banco "Rosa" oferece uma conta digital prática, com cartão de crédito sem anuidade, rendimento de 100% do CDI e empréstimo pessoal.

É uma boa opção para quem busca serviços básicos com eficiência e custo zero, embora com algumas limitações.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Apenas 1 saque gratuito por mês
• Não oferece cashback
• Não possui programa de fidelidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

14. Banco "Verde e Preto"

O banco "Verde e Preto" combina a robustez de uma grande instituição com a praticidade de uma conta digital.

Oferece rendimento acima da poupança, cartão sem anuidade, saques gratuitos e acesso a empréstimo pessoal, além de descontos em parceiros.

✅ Prós

• Rendimento de até 101% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível
• Saques gratuitos (até 4 por mês)

❌ Contras

• Aplicativo pode apresentar instabilidades
• Cashback e pontos limitados a categorias específicas

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

15. Banco "Azul-escuro"

O banco "Azul-escuro" é ideal para quem deseja investir, com uma ampla gama de produtos e um sistema de cashback que transforma parte dos gastos do cartão em investimentos.

No entanto, seus cartões têm anuidade (ainda que com possibilidade de abatimento).

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cashback convertido em investimento
• Saques gratuitos (até 8 por mês)
• Grande variedade de opções de investimento

❌ Contras

• Cartões de crédito possuem anuidade
• Não possui rendimento automático na conta
• Empréstimo não citado

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia também: Conta PJ gratuita: 4 opções + passo a passo para abrir a sua

Melhor banco digital por benefício específico

Cada banco digital se destaca em determinados pontos que fazem a diferença no dia a dia do usuário.

Enquanto alguns oferecem vantagens em saques ou cartões, outros apostam em inovação tecnológica, rendimento automático ou ferramentas voltadas para empreendedores.

Para facilitar sua escolha, destacamos os bancos que oferecem os melhores benefícios em categorias estratégicas — seja você uma pessoa física ou empreendedora.

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Melhores bancos digitais com vantagens no cartão

Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.

Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.

Na tabela a seguir, listamos os bancos que se destacam pelos benefícios oferecidos em seus cartões de crédito, como cashback, acúmulo de pontos e a isenção de anuidade.

Essas vantagens podem ser decisivas para quem valoriza retornos imediatos em suas compras e a praticidade de não pagar tarifas.

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Melhores bancos digitais segundo o Reclame Aqui

Mais do que tarifas e funcionalidades, a experiência do usuário também conta.

E um dos melhores termômetros para isso é a reputação dos bancos digitais no Reclame Aqui.

Abaixo, listamos as notas mais recentes das principais instituições avaliadas no ranking, para que você saiba em quais delas os clientes confiam mais quando precisam de suporte.

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Ranking geral dos melhores bancos digitais

Esta tabela centraliza as informações mais relevantes de cada instituição, destacando o nome do banco, seu maior diferencial, a nota no Reclame Aqui e a dificuldade de abertura.

Assim, você poderá comparar rapidamente as opções e identificar aquela que melhor se adapta ao seu perfil.

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O salário mínimo 2025 foi oficialmente fixado em R$ 1.518. Este novo piso salarial, estabelecido pelo Decreto nº 12.342/2024, representa um aumento de 7,5% em relação ao valor de 2024 (R$ 1.412), garantindo um ganho real acima da inflação.

Esse reajuste afeta diretamente seu orçamento, alterando benefícios como aposentadorias, seguro-desemprego e a contribuição do MEI. A seguir, detalhamos os impactos práticos do novo valor para você se planejar.

Qual o valor do salário mínimo em 2025?

Em 2025, o salário mínimo oficial no Brasil é de R$ 1.518. Este valor representa um reajuste de 7,5% em relação ao piso de R$ 1.412 que vigorou em 2024.

O cálculo para o novo valor seguiu a política de valorização permanente, sendo composto pela soma de dois fatores:

• A correção da inflação, medida pela variação de 4,84% do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) de 2024.
• Um ganho real de 2,5%, que corresponde à taxa de crescimento do PIB de 2023.

Este aumento impacta diretamente a renda de cerca de 59,9 milhões de brasileiros, segundo estimativas do Dieese, incluindo aposentados, pensionistas e trabalhadores formais e informais.

Como é calculado o aumento do salário mínimo?

O valor do salário mínimo é definido anualmente pelo governo federal, por meio de um decreto presidencial. A fórmula utilizada para o cálculo leva em consideração dois fatores principais para garantir que seu poder de compra seja mantido e até ampliado.

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O primeiro fator é a inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC). Esse índice apura a variação do custo de vida e serve para corrigir o valor do salário, assegurando que você não perca poder de compra com o aumento dos preços.

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O segundo é o crescimento do PIB (Produto Interno Bruto), que representa a soma de todos os bens e serviços produzidos no país. O desempenho da economia é usado como indicador para conceder um aumento real, ou seja, um reajuste acima da inflação.

Salário mínimo por estado: pisos regionais em 2025

Embora o salário mínimo nacional seja de R$ 1.518 em 2025, cinco estados brasileiros adotam pisos salariais próprios com valores superiores. Essa medida busca adequar a remuneração ao custo de vida e às particularidades econômicas de cada região.

Confira os valores definidos para 2025:

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Paraná

O estado do Paraná estabeleceu os novos valores para seu piso regional, que entraram em vigor em janeiro de 2025. O reajuste médio foi de 6,5%, e os valores foram divididos em quatro grupos:

• O primeiro grupo define o piso de R$ 1.984,16 para trabalhadores agropecuários, florestais e da pesca.
• O segundo grupo abrange trabalhadores de serviços administrativos, vendedores e serviços domésticos, com um valor de R$ 2.057,59.
• O piso para trabalhadores da produção de bens e serviços industriais foi fixado em R$ 2.123,42.
• Para técnicos de nível médio, o salário é de R$ 2.275,36, o maior do estado.

Você pode consultar os detalhes do piso salarial do Paraná no site oficial do governo estadual.

Outros estados com piso regional

Até a data de publicação deste artigo, os estados de Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Santa Catarina e São Paulo ainda não haviam divulgado oficialmente os novos valores de seus pisos salariais para 2025.

Esses estados costumam reajustar seus pisos em datas diferentes do salário mínimo nacional, sendo necessário acompanhar as publicações de suas respectivas assembleias legislativas e governos.

Histórico do valor do salário mínimo no Brasil

Veja a evolução do salário mínimo nominal desde a implementação do Plano Real, em 1994, até o valor vigente em 2025.

Impacto do salário mínimo no imposto de renda e benefícios sociais

O novo salário mínimo também atualiza a base de cálculo para tributos e benefícios. A mudança mais significativa para o trabalhador é a faixa de isenção do Imposto de Renda, que foi ajustada para R$ 3.036 mensais em 2025. A medida, detalhada nas normas da Receita Federal para 2025, isenta quem recebe até dois salários mínimos.

As alíquotas de contribuição ao INSS também foram atualizadas. Confira a tabela para 2025:

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• Declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física 2024
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Para o Microempreendedor Individual (MEI), a contribuição previdenciária (DAS) também é reajustada. O valor corresponde a 5% do salário mínimo, totalizando R$ 75,90 por mês em 2025, conforme as regras de contribuição no Portal do Empreendedor.

O reajuste do salário mínimo tem um impacto direto na economia, influenciando especialmente o consumo das famílias. O aumento beneficia diretamente os trabalhadores que recebem esse valor como base para seus rendimentos, proporcionando mais poder de compra e potencialmente impulsionando a atividade econômica.

O que muda com o salário mínimo de 2025?

O aumento do salário mínimo em 2025 para R$ 1.518,00 reajusta automaticamente uma série de benefícios sociais e trabalhistas que utilizam o piso nacional como referência.

Benefícios do INSS

Os benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que têm como base o piso previdenciário são diretamente impactados. Aposentadorias, auxílios por incapacidade temporária e pensões por morte passam a ter o valor mínimo de R$ 1.518,00. O reajuste é automático para quem já recebe o piso.

Contribuições Previdenciárias

As faixas de contribuição e as alíquotas progressivas do INSS (de 7,5% a 14%) são recalculadas com base no novo salário mínimo. Isso afeta o valor descontado mensalmente na folha de pagamento de trabalhadores com carteira assinada e o cálculo para contribuintes individuais e facultativos.

Benefício de Prestação Continuada (BPC)

Destinado a idosos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência em condição de vulnerabilidade, o BPC passa a ter o valor de R$ 1.518,00 mensais. O benefício assistencial acompanha integralmente o reajuste do salário mínimo, garantindo a atualização do poder de compra dos beneficiários.

Abono Salarial PIS/Pasep

O valor do abono salarial, pago a trabalhadores que atenderam aos critérios no ano-base, varia conforme o número de meses trabalhados. Com o reajuste, o valor máximo do benefício, correspondente a 12 meses de trabalho, sobe para R$ 1.518,00.

Seguro-Desemprego

O seguro-desemprego também tem seu piso atualizado. Nenhuma parcela do benefício pode ser inferior ao salário mínimo vigente, ou seja, R$ 1.518,00. O teto do benefício para 2025 é de R$ 2.441,55, conforme as tabelas de cálculo do Ministério do Trabalho e Emprego.

Qual a previsão para o salário mínimo de 2026?

O governo federal projetou o salário mínimo de 2026 em R$ 1.631. A estimativa foi apresentada no Projeto de Lei Orçamentária Anual (PLOA) e representa um aumento de 7,44% em relação ao valor de 2025.

Esse valor, que ainda é uma projeção, segue a política de valorização do salário mínimo. A fórmula de cálculo combina a correção da inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), com o crescimento real do Produto Interno Bruto (PIB) de dois anos antes — neste caso, o resultado de 2024. O valor final será oficializado no fim de 2025, após a consolidação dos dados da inflação.

Conta PJ que te ajuda a vender

A conta PJ da InfinitePay é uma solução financeira completa e inovadora que visa simplificar a gestão de recursos para empreendedores e pequenos negócios. 

Com ela, você pode abrir uma conta em menos de cinco minutos, pelo app da InfinitePay, para CPF, CNPJ ou MEI. A conta inclui soluções como maquininha no celular, Pix gratuito e link de pagamento para vendas parceladas, além de cartões pré - pagos de crédito sem anuidade. 

Pequenas empresas podem crescer mais rápido com a InfinitePay, o saldo da conta rende automaticamente 100% do CDI em tempo real. A conta também oferece funcionalidades de gestão de cobrança automática. 

Tudo isso é administrado de maneira simples e eficiente pelo aplicativo da InfinitePay, garantindo praticidade e economia para os empreendedores.

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Uma pesquisa realizada pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) e divulgada pelo Correio Braziliense mostrou que as compras feitas com cartões de crédito, débito e pré-pagos cresceram 11,2% em 2024 – foram mais de 2 trilhões de pagamentos só no primeiro semestre. 

A tendência é que o número aumente: os pagamentos feitos por cartões são rápidos, seguros e versáteis. 

A conveniência de pagamento para os clientes, entretanto, pode gerar taxas extras para os lojistas – principalmente em casos de vendas parceladas. 

A taxa MDR, (sigla em inglês para Merchant Discount Rate) ou conhecida como “Taxa de Desconto do Lojista” é uma taxa percentual cobrada pela processadora de cartão sobre os lojistas em cada transação realizada na máquina de cartão, seja ela de débito ou crédito. 

Neste artigo, vamos responder esta pergunta e mostrar o que a lei brasileira diz sobre essa prática e como ela pode ser aplicada de maneira justa e transparente no seu negócio.

Leia também: Maquininha com a menor taxa: o que você precisa saber?

Posso cobrar taxa do cartão do cliente?

Sim, pode cobrar taxa de cartão de crédito do cliente.

A prática é, inclusive, resguardada pela lei brasileira – mas para fazer a cobrança adicional, é importante que o empreendedor informe ao cliente sobre o valor extra da transação.

Cobrar taxa de maquininha do cliente é legal?

A Lei Federal 13.455/2017 permite cobrar taxa da maquininha – ou qualquer outra forma de pagamento que envolva taxa.

Os comerciantes têm o direito de repassar a taxa do cartão para o cliente, desde que essa prática seja claramente informada antes da finalização da compra.

A transparência é fundamental e o cliente deve ser conscientizado sobre essa cobrança adicional no momento da transação.

Leia também: Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?

Como funciona a taxa da maquininha de cartão?

Sempre que um cliente faz um pagamento com cartão, a transação passa por intermediários — como bandeiras, operadoras e bancos — que cobram uma taxa sobre o valor da venda. 

Essa tarifa, conhecida como taxa da maquininha, é o que garante o funcionamento desse ecossistema de pagamentos. 

Veja como ela funciona:

1. Composição da taxa

A taxa da maquininha é composta por três partes principais:

• Tarifa da adquirente: é a parte cobrada pela empresa que fornece a maquininha (como a InfinitePay).
• Tarifa da bandeira: cada bandeira de cartão (como Visa, Mastercard ou Elo) cobra um valor pelo uso da sua rede.
• Tarifa do banco emissor: o banco que emitiu o cartão também cobra uma taxa para autorizar a transação.

Essas tarifas são somadas e resultam no percentual que é descontado do valor da venda.

2. Variações conforme o tipo de venda

A taxa pode variar dependendo de:

• Forma de pagamento: cartão de crédito geralmente tem uma taxa mais alta do que débito.
• Prazo de recebimento: se o lojista quiser receber o valor na hora (antecipação), a taxa é maior. Já se aceitar esperar 30 dias, a taxa tende a ser menor.
• Parcelamento: vendas parceladas também aumentam a taxa, e o lojista pode escolher arcar com os juros ou repassá-los ao cliente.

3. Valores médios praticados no mercado

Embora variem conforme a operadora, os valores médios giram em torno de:

• Cartão de débito: entre 1,1% e 2%
• Cartão de crédito à vista: entre 2,5% e 4%
• Cartão de crédito parcelado: entre 3% e 7% (podendo ser mais, dependendo do número de parcelas)

Saiba como funciona o sistema de pagamentos no Brasil.

Cobrar mais para pagamento com cartão de crédito é prática abusiva?

Cobrar um valor mais alto para pagamentos feitos com cartão de crédito não é considerado uma prática abusiva pela legislação brasileira, contanto que o consumidor seja comunicado, antes de efetuar a compra, que haverá uma diferença de preço se optar por pagar com cartão de crédito. 

A ausência dessa transparência pode levar a questionamentos e até mesmo a penalidades por parte de órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.

Além disso, o comerciante pode repassar a taxa da maquininha para o cliente, mas deve se atentar para que o valor seja justo e proporcional ao custo real da transação – assim, a prática de "sobretaxa" não é abusiva, desde que cumpridos esses requisitos.

Posso cobrar mais caro no cartão de crédito?

Sim, você pode cobrar mais caro no cartão de crédito, mas é essencial que essa prática esteja alinhada às normas legais e é importante destacar algumas boas práticas para evitar conflitos com os clientes:

• Transparência total: informe claramente que haverá um custo adicional para pagamentos no cartão de crédito. Isso pode ser feito com cartazes no estabelecimento, notas explicativas ou informações em sua página de vendas online.
• Justificação do valor: o adicional cobrado deve ser proporcional ao custo efetivo da transação. Cobranças excessivas podem ser interpretadas como práticas abusivas, mesmo que informadas previamente.
• Alternativas para o cliente: sempre ofereça outras opções de pagamento, como débito ou Pix, sem taxas adicionais. Assim, o cliente se sente mais livre para escolher a forma que melhor se encaixa no seu orçamento.

Ao repassar a taxa do cartão para o cliente, é possível justificar o valor com base nas despesas reais, como taxas da maquininha e custos operacionais.

Posso dar desconto se meu cliente pagar à vista?

Sim, oferecer descontos para pagamentos à vista é permitido e pode ser uma estratégia comercial eficaz.

Esse tipo de incentivo financeiro encoraja os clientes a optar pelo pagamento imediato, que significa liquidez imediata e redução nas taxas associadas às transações por cartão, melhorando o fluxo de caixa.

Posso repassar a taxa da maquininha para o cliente?

Sim, é possível repassar a taxa da maquininha para o cliente. 

Essa prática, conhecida como "sobretaxa", deve ser claramente comunicada e justificada, assegurando que o cliente esteja ciente e concorde com a cobrança antes de efetuar o pagamento.

Posso repassar a taxa do Tap to Pay para o cliente?

Assim como nas transações tradicionais com maquininha, a taxa do sistema Tap to Pay também pode ser repassada ao cliente – basta explicar que a conveniência do método e a possibilidade de pagamento parcelado pode acarretar uma taxa adicional.

Quais outras cobranças é possível repassar a taxa do cartão para o cliente?

Além das taxas de transação convencionais, o comerciante pode repassar custos de operações parceladas, taxas de administração de cartão e outras despesas relacionadas ao processamento de pagamentos.

Ao considerar o repasse de taxas para o cliente, é crucial manter uma comunicação clara e honesta, garantindo que os consumidores estejam cientes e concordem com essas condições antes de proceder com as transações.

Como cobrar a taxa do cartão do cliente?

Cobrar a taxa do cartão do cliente de forma legal requer uma comunicação clara e o cumprimento das normativas comerciais e fiscais. 

Aqui estão os passos para implementar essa prática em seu negócio de maneira correta:

1. Política de preços: defina uma política de preços que inclua as taxas do cartão de maneira justa e que compense os custos operacionais sem desencorajar o cliente a realizar a compra.
2. Opções de pagamento: ofereça múltiplas opções de pagamento, dando ao cliente a possibilidade de escolher a mais conveniente e, possivelmente, evitar a taxa extra do cartão.
3. Cálculo da taxa: a maneira mais justa de cobrar a taxa do cartão do cliente é mostrando, de forma transparente, qual é o custo exato que ele precisará arcar. A calculadora de taxas da InfinitePay é ideal para fazer este cálculo. 

Pela calculadora de taxas, é possível simular as taxas de parcelamento em todas as soluções de venda da InfinitePay: maquininha, InfiniteTap e link de pagamento.

A calculadora de taxas também está disponível na maquininha e no App da InfinitePay. 

Além disso, se optar por repassar a taxa para o cliente, basta fazer um clique: ative a opção de repasse de taxas e você receberá o valor integral da venda.

Leia também:

• Pix direto na maquininha tem taxa?
• Existe maquininha sem taxa?

O que avaliar para cobrar ou não a taxa do cliente?

Antes de tomar a decisão de repassar a taxa da maquininha de cartão ao consumidor, é fundamental analisar diversos aspectos do seu negócio. 

Essa escolha pode impactar diretamente tanto na experiência do cliente quanto na rentabilidade da sua operação.

1. Perfil do público-alvo: se seu público é mais sensível a preços, o repasse da taxa pode ser um fator de insatisfação e até motivo para desistirem da compra. Já consumidores acostumados a pagar com cartão e que valorizam a praticidade podem não se importar com a taxa — desde que tudo seja feito de forma clara e transparente.
2. Margem de lucro dos seus produtos ou serviços: avalie se a margem atual consegue absorver a taxa sem comprometer sua lucratividade. Em setores com margens muito apertadas, repassar a taxa pode ser uma alternativa para manter o negócio saudável. Se a margem for mais ampla, pode ser estratégico manter o preço final mais atrativo e absorver o custo.
3. Concorrência direta: observar como os seus concorrentes lidam com a taxa pode ajudar na sua tomada de decisão. Se todos ao redor absorvem a taxa, repassá-la pode ser visto como algo negativo pelo cliente. Por outro lado, se o mercado já pratica o repasse, você estará apenas se alinhando a uma tendência local.
4. Comunicação e transparência: independentemente da decisão, o mais importante é ser claro e direto com o consumidor. Informar previamente sobre a cobrança da taxa, de forma visível e objetiva, evita surpresas e problemas com órgãos de defesa do consumidor.

Como medir a satisfação do cliente?

A decisão de cobrar ou não a taxa também deve levar em conta como isso afeta a percepção e a experiência do cliente. 

Para isso, vale adotar estratégias que te ajudem a medir a satisfação de maneira constante e eficaz:

1. Pesquisas rápidas no ponto de venda

Você pode aplicar pesquisas simples, presenciais ou digitais, logo após a compra. 

Uma pergunta direta como “Você ficou satisfeito com sua experiência hoje?” pode gerar insights valiosos.

2. NPS (Net Promoter Score)

Essa é uma metodologia bastante usada para medir a lealdade do cliente. 

A pergunta central é: “De 0 a 10, qual a probabilidade de você recomendar nosso negócio para um amigo ou colega?”. 

As notas indicam o nível de satisfação geral e ajudam a identificar possíveis insatisfações com políticas de cobrança, como a taxa do cartão.

3. Caixa de sugestões ou canais digitais

Disponibilizar meios simples e acessíveis para que o cliente possa deixar sugestões ou reclamações ajuda a identificar padrões de insatisfação relacionados a cobrança de taxas, atendimento ou preço.

4. Acompanhamento nas redes sociais e Google Business

Muitas vezes, os clientes expressam sua opinião espontaneamente nas redes sociais ou avaliações online, como o Google Business. 

Monitorar esses canais permite entender a percepção do público em relação à sua política de cobrança.

Leia mais:

• Como colocar minha empresa no Google gratuitamente?
• Como melhorar a experiência do cliente?

Qual é a maquininha com a menor taxa?

Se você busca a maquininha com a menor taxa para vender mais e lucrar mais, a InfinitePay é a escolha certa: com taxas até 50% menores que a concorrência, sem pegadinhas, sem aumento inesperado e sem fidelidade, você garante mais dinheiro no seu bolso.

Com a InfinitePay, suas taxas diminuem automaticamente à medida que o seu faturamento cresce, garantindo mais previsibilidade para sua empresa. 

Além disso, você recebe suas vendas antecipadamente já no próximo dia útil, sem precisar esperar semanas para o dinheiro cair na conta.

E não para por aí: aqui, você tem Pix gratuito, link de pagamento para vender online e uma Conta PJ completa, tudo em um só lugar.

Escolha a InfinitePay e veja a diferença no seu caixa!

De acordo com as estatísticas do Banco Central do Brasil, o boleto bancário continua sendo uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil: apenas em janeiro de 2024, mais de meio milhão de boletos foram compensados no país.

Além disso, uma atualização da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão, agora, ser compensados no mesmo dia, aumentando significativamente a eficiência deste método de pagamento. 

Segundo o informativo, no início da mudança, a estimativa é que 57% dos boletos possam ser processados no mesmo dia, enquanto 43% seriam no dia seguinte.

Para pequenos empreendedores que buscam expandir suas opções de recebimento e adaptar-se às preferências dos consumidores, entender as vantagens e o funcionamento dos pagamentos via boleto é essencial.

Neste artigo, exploraremos desde os conceitos básicos até as dicas práticas de como implementar o pagamento por boleto em seu negócio de forma gratuita. 

Se você está procurando uma solução eficaz para receber pagamentos online, leia o artigo com atenção e descubra por que o boleto bancário pode ser a opção ideal para você.

Como funciona pagamento por boleto?

O processo de pagamento por boleto é uma prática comum no Brasil, oferecendo uma forma segura e eficiente de realizar transações financeiras. 

Vamos detalhar cada etapa desse processo para entender melhor como ele funciona.

1. Emissão do boleto

O processo inicia com a emissão do boleto pelo cedente, que é a pessoa ou entidade que receberá o pagamento. 

Esse documento contém informações cruciais como valor do pagamento, data de vencimento, juros e multa por atraso, dados do beneficiário, e instruções específicas para pagamento.

2. Envio do boleto ao pagador

Uma vez emitido, o boleto é enviado ao pagador. 

Isso pode ser feito de diversas formas, incluindo e-mail, correios ou através de um link para pagamento online. 

A flexibilidade no envio facilita para que o pagador receba e pague o boleto com conveniência.

3. Pagamento do boleto

O pagador tem a liberdade de escolher onde pagar o boleto: internet banking, aplicativos de bancos, caixas eletrônicos, agências bancárias ou casas lotéricas. 

O pagamento pode ser feito com dinheiro ou diretamente de uma conta bancária.

4. Compensação bancária

Após o pagamento, inicia-se o processo de compensação bancária. 

Dependendo do horário e do canal de pagamento, o valor pode levar de um a três dias úteis para ser disponibilizado na conta do cedente. 

O prazo, entretanto, vai diminuir em breve. 

Como informamos na introdução do artigo, uma atualização recente da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão ser compensados no mesmo dia.

5. Confirmação de pagamento

Uma vez compensado, o pagamento é confirmado e o cedente recebe o valor. 

Geralmente, o sistema bancário ou a plataforma de pagamentos oferece um comprovante ao cedente e ao pagador, assegurando que a transação foi concluída com sucesso.

Os boletos oferecem vantagens significativas em termos de segurança e flexibilidade, tanto para quem paga quanto para quem recebe, facilitando o controle financeiro e oferecendo praticidade para ambas as partes envolvidas no processo.

Como funciona pagamento por boleto parcelado?

O boleto parcelado é uma modalidade que facilita a compra de bens e serviços, dividindo o valor total em várias parcelas.

Esse método permite que consumidores administrem melhor seus recursos financeiros, enquanto empreendedores podem aumentar suas vendas ao oferecer opções de pagamento mais flexíveis. 

Vamos detalhar como funciona esse processo.

1. Emissão dos boletos parcelados

Inicialmente, o cedente – que é a empresa ou pessoa que está vendendo – emite uma série de boletos correspondentes ao número de parcelas acordadas para a transação. 

Cada boleto tem uma data de vencimento específica e representa uma parte do valor total a ser pago.

2. Envio das parcelas ao pagador

As parcelas, ou seja, os boletos gerados para cada período de pagamento, são enviadas ao pagador. 

Isso pode ser feito de uma só vez, em um carnê, ou individualmente, antes do vencimento de cada parcela, dependendo do acordo entre as partes e da plataforma utilizada para emissão dos boletos.

3. Pagamento das parcelas

O pagador realiza o pagamento de cada boleto até a data de vencimento estabelecida para cada parcela. 

Assim como no pagamento por boleto simples, o pagador pode escolher entre várias opções para efetuar o pagamento, incluindo internet banking, caixas eletrônicos, e estabelecimentos conveniados.

4. Compensação de cada parcela

Após o pagamento de cada parcela, o valor é processado pelo sistema bancário. 

A compensação de cada boleto segue o mesmo processo do boleto simples, podendo levar de um a três dias úteis para que o valor esteja disponível na conta do cedente.

5. Conclusão do pagamento

O processo de pagamento por boleto parcelado é concluído quando todas as parcelas são pagas e compensadas. 

O cedente recebe o valor total da venda ou serviço prestado de forma parcelada, enquanto o pagador tem a flexibilidade de distribuir o pagamento ao longo do tempo.

O pagamento por boleto parcelado oferece um equilíbrio entre acessibilidade para o consumidor e segurança para o vendedor, sendo uma alternativa atrativa para facilitar transações de maior valor e incentivar a conclusão de vendas.

Em quanto tempo cai o pagamento de um boleto?

Tradicionalmente, o prazo para o valor pago estar disponível na conta do recebedor varia de um a três dias úteis após o pagamento. 

A compensação de um boleto bancário é um processo que envolve várias etapas e instituições financeiras, o que pode levar algum tempo.

Mas, por que essa demora? Explicamos a seguir:

Processo de compensação

A principal razão para esse intervalo é o processo de compensação bancária, que envolve a verificação e o processamento do pagamento entre as instituições financeiras do pagador e do recebedor.

Este sistema garante a segurança e a precisão da transferência de fundos, mas requer tempo para que todas as verificações sejam concluídas.

Atualização da Febraban

No início de 2024, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) implementou atualizações nos procedimentos de compensação de boletos, permitindo que pagamentos realizados até às 13h30 sejam compensados no mesmo dia. 

Esta mudança reduz consideravelmente o tempo de espera para a disponibilização dos valores, melhorando o fluxo de caixa do recebedor e a experiência do pagador.

Para pequenos empreendedores e consumidores, a atualização representa uma melhora notável na eficiência dos pagamentos por boleto. 

Ao planejar pagamentos e recebimentos, é importante estar ciente dessa janela de tempo para pagamentos no mesmo dia, ajustando os prazos conforme necessário para otimizar o gerenciamento financeiro.

Tipos de boleto

Os boletos bancários apresentam uma variedade de formatos, adaptados para diferentes finalidades de pagamento. 

Cada tipo oferece características específicas, permitindo que empreendedores e consumidores escolham a melhor opção para suas necessidades.

Boleto bancário simples

O boleto simples é amplamente utilizado para transações cotidianas, onde um pagamento único é necessário. 

Este tipo de boleto é ideal para compras online, pagamentos de serviços avulsos, ou qualquer situação que exija um pagamento direto e sem parcelamento.

Boleto registrado

O boleto registrado exige que todas as informações da transação, incluindo dados do pagador, sejam registradas junto ao banco emissor. 

Esse registro proporciona maior segurança, possibilitando o acompanhamento e controle mais detalhados sobre a cobrança, além de ser obrigatório para a maioria das transações comerciais atualmente.

Boleto recorrente

O boleto recorrente é automatizado para cobranças de valores fixos, como assinaturas ou mensalidades de serviços. 

Ele é gerado e enviado em intervalos regulares sem necessidade de nova emissão manual a cada ciclo.

Boleto parcelado

O boleto parcelado permite que um valor total seja dividido em várias parcelas, com cada parcela representada por um boleto separado. 

Esta modalidade é ideal para negócios que oferecem condições de pagamento facilitado, permitindo aos clientes realizar compras maiores e pagá-las de maneira gradual. 

Cada um desses tipos de boleto atende a diferentes necessidades de pagamento, oferecendo flexibilidade tanto para os empreendedores quanto para os consumidores.

Leia também: Entenda o boleto bancário: Origem, funcionamento e modernização no Brasil

Vantagens do pagamento por boleto

O pagamento por boleto bancário, apesar de ser um dos métodos mais tradicionais no Brasil, continua a oferecer diversas vantagens tanto para empresas quanto para consumidores. 

Suas características únicas o tornam uma escolha atrativa em várias situações.

1. Acessibilidade

Uma das maiores vantagens do boleto bancário é sua ampla acessibilidade. 

Os clientes não precisam de uma conta bancária para realizar o pagamento de um boleto, apenas acesso a qualquer agência bancária, caixa eletrônico ou casas lotéricas – tornando-o inclusivo para uma ampla faixa da população.

2. Segurança

Os boletos bancários são considerados uma forma de pagamento segura, tanto para o pagador quanto para o recebedor. 

As informações do pagamento são criptografadas e o risco de fraudes é minimizado.

3. Baixo custo

Comparado a outras formas de pagamento, como cartões de crédito, o custo para emissão e processamento de boletos pode ser mais baixo, especialmente para o recebedor. 

Além disso, a possibilidade de repassar as taxas de emissão para o pagador faz com que seja uma opção econômica para as empresas.

4. Flexibilidade no recebimento

O boleto bancário permite que as empresas ofereçam aos seus clientes uma opção de pagamento flexível, com a possibilidade de definir datas de vencimento conforme a política de vendas e negociar prazos mais longos para pagamento.

5. Ampla aceitação

Dada a popularidade dos boletos no Brasil, eles são amplamente aceitos e reconhecidos como uma forma legítima de pagamento, o que pode aumentar a confiança dos consumidores ao realizar transações com pequenas e médias empresas.

Considerando essas vantagens, o pagamento por boleto continua a ser uma opção valiosa no arsenal de métodos de pagamento disponíveis para empresas, contribuindo para uma gestão financeira eficiente e oferecendo aos clientes uma maneira segura e conveniente de pagar por bens e serviços.

Pessoa física pode emitir boleto?

Uma dúvida comum entre muitos é se uma pessoa física pode emitir boleto. 

A resposta é sim, pessoas físicas podem emitir boletos, porém, o processo pode variar um pouco em comparação com as empresas. 

Isso se deve às regulamentações do Banco Central que determinam como os boletos devem ser emitidos e gerenciados.

Para emitir boletos, uma pessoa física precisa se cadastrar junto a um banco ou uma plataforma de pagamentos que ofereça esse serviço.

Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, pessoas físicas conseguem emitir cobranças de maneira simples e rápida. 

É só baixar o app (Android ou iOs) e fazer o cadastro gratuito – leva menos de 5 minutos.

Depois do cadastro, o usuário pode gerar cobranças gratuitamente para serviços prestados ou produtos vendidos, especificando valores, datas de vencimento e detalhes do pagamento – esse serviço é 100% gratuito.

Além disso, com a Gestão de Cobrança, o envio das cobranças é automatizado: o cliente receberá notificações via WhatsApp e/ou e-mail avisando sobre o vencimento da fatura.

Leia também: Como uma pessoa física pode emitir boleto?

Escolher a conta PJ certa pode fazer uma grande diferença na forma como os empreendedores gerenciam suas finanças. 

Uma conta PJ não apenas facilita a organização financeira e a separação entre finanças pessoais e empresariais, mas também pode oferecer benefícios adicionais, como o rendimento sobre o saldo. 

Neste artigo, exploraremos o conceito de conta PJ, o que significa ter uma conta com rendimento e como você, empreendedor, pode avaliar as opções disponíveis para encontrar a melhor solução para o seu negócio. 

Compreender esses aspectos é essencial para tomar decisões financeiras que contribuam para o crescimento e a sustentabilidade da sua empresa.

O que é uma conta PJ com rendimento?

Uma conta PJ com rendimento é uma evolução da conta bancária tradicional para empresas, oferecendo não apenas um espaço para gerir as transações financeiras do negócio, mas também uma oportunidade de crescimento do capital.

Essas contas diferenciam-se por proporcionar rendimentos sobre os saldos médios, funcionando de maneira similar a uma aplicação financeira, onde os recursos depositados na conta geram uma rentabilidade adicional ao longo do tempo.

Ao escolher uma conta PJ com rendimento, o empresário beneficia-se de uma dupla vantagem: gerenciar as operações financeiras da empresa e, ao mesmo tempo, fazer o dinheiro trabalhar para o negócio, mesmo quando está parado na conta.

Como funciona uma conta com rendimento?

Uma conta com rendimento é um tipo de conta bancária que permite que o dinheiro depositado gere ganhos automaticamente, sem a necessidade de aplicação direta em investimentos. 

Esse rendimento costuma estar atrelado a um índice financeiro, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

O CDI representa a taxa média dos empréstimos entre instituições financeiras. 

Quanto maior o percentual dessa taxa que a conta oferece, maior será a rentabilidade do saldo. 

• Por exemplo, se uma conta remunera 100% do CDI e esse índice estiver em 10% ao ano, o saldo renderá 10% ao ano. Já uma conta que oferece 200% do CDI dobraria esse rendimento.

A rentabilidade dessas contas vem dos investimentos que a instituição faz com os valores depositados pelos clientes. 

Em alguns casos, o rendimento é diário, ou seja, o dinheiro começa a render desde o primeiro dia na conta. 

Outras contas exigem um prazo mínimo, como 30 dias, para que os valores comecem a gerar ganhos.

No caso de contas PJ com rendimento, há opções em que o empreendedor pode escolher separar uma parte do saldo para rentabilizar, mantendo o restante disponível para uso. 

Além disso, algumas contas empresariais oferecem a possibilidade de investir manualmente em produtos financeiros, permitindo maior controle sobre o rendimento.

O que é e como funciona uma conta PJ?

Uma conta PJ, ou conta Pessoa Jurídica, é um tipo de conta bancária especificamente desenhada para atender às necessidades financeiras de empresas, diferenciando-se das contas pessoais por suas características e benefícios exclusivos. 

A conta PJ ajuda a separar as finanças da empresa das finanças do proprietário, facilitando o controle de receitas, despesas e a organização contábil do negócio.

Além de realizar transações bancárias básicas como depósitos, transferências e pagamentos, muitas contas PJ oferecem serviços especializados adaptados às demandas empresariais, como gestão de fluxo de caixa, linhas de crédito diferenciadas e até mesmo benefícios como programas de recompensa.

Optar por uma conta PJ é um passo fundamental para profissionalizar a gestão do seu negócio, garantindo maior clareza financeira e conformidade com as obrigações legais.

A conta PJ InfinitePay, possui diversos benefícios para todos os tipos de CNPJ, desde pequenas empresas até as grandes, como as menores taxas do mercado, recebimento imediato e soluções de pagamentos para vendas online e presenciais!

Como escolher a melhor conta PJ com rendimento?

Escolher a melhor conta PJ com rendimento para sua empresa é uma decisão que requer análise e comparação de diversas variáveis.

A conta ideal deve alinhar-se às necessidades específicas do seu negócio, oferecendo não só uma boa rentabilidade, mas também funcionalidades que facilitem a gestão financeira diária.

Abaixo, destacamos alguns pontos cruciais a serem considerados na hora de tomar essa decisão.

Leia também: Empréstimo para MEI: Como conseguir e quais as melhores opções?

Taxas e custos associados

É fundamental entender todas as taxas e custos associados à conta, pois eles podem impactar significativamente o rendimento líquido. 

Certifique-se de que os benefícios oferecidos pela conta não são minimizados por taxas elevadas, como mensalidade ou custo extra para utilização de determinados serviços.

Taxa de rendimento

Analise e compare a taxa de rendimento oferecida pela conta com outras disponíveis no mercado. 

Opte por uma conta que ofereça uma taxa de rendimento competitiva para assegurar que seu dinheiro gere os melhores retornos possíveis.

Facilidade de acesso e gestão

A capacidade de acessar e gerenciar sua conta com facilidade é crucial. 

Avalie se o banco fornece um bom serviço de internet banking, aplicativos móveis e outras ferramentas que facilitam o controle financeiro.

Liquidez

A liquidez é um aspecto crucial, especialmente para negócios que podem precisar acessar o capital rapidamente. 

Avalie a facilidade e a rapidez com que você pode retirar o dinheiro investido sem comprometer os rendimentos. 

Contas com alta liquidez permitem que você utilize seu capital quando necessário, sem penalidades ou perdas significativas.

Serviços adicionais

Considere os serviços adicionais que a conta oferece. 

Muitas contas PJ com rendimento vêm com vantagens adicionais, como ferramentas de gestão financeira, que podem ser benéficas para o seu negócio.

Reputação e segurança do banco

A estabilidade e a reputação do banco são essenciais. 

Escolha um banco reconhecido pela sua solidez e confiabilidade no mercado para garantir a segurança dos seus ativos.

Considerando esses fatores, você estará mais preparado para escolher uma conta PJ com rendimento que não só atenda às necessidades do seu negócio, mas também contribua positivamente para sua saúde financeira.

A InfinitePay tem conta PJ com rendimento?

A conta PJ InfinitePay ainda não está disponível, para empreendedores que buscam essa opção, traremos novidades em breve. 

Porém, a nossa conta com diversos outros benefícios que podem ajudar a escalar o seu negócio e aumentar a sua margem de lucro, como:

• Negociação rápida com taxas até 50% menores em comparação ao mercado
• Maquininha grátis no celular e empréstimo online sem burocracia
• Pix ilimitado com taxa 0%
• Gestão de estoque e cobranças automáticas
• Link de pagamento e loja online gratuita para vendas à distância

Além disso, qualquer tipo de CNPJ pode abrir uma conta PJ em menos de 5 minutos pela InfinitePay.

Basta acessar o app da InfinitePay, preencher seus dados, confirmar sua identidade e pronto!

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