A conta digital que mais rende para PJ paga até 15,72% ao ano bruto no CDB InfinitePay a 111,11% do CDI (1 ou 2 anos), com CDI a 14,15% em julho de 2026, praticamente o dobro da poupança.
Mesmo assim, a maioria dos empreendedores mantém capital de giro e reserva operacional em conta corrente comum, rendendo zero.
Contas PJ com rendimento automático e CDBs com liquidez diária resolvem isso sem gestão ativa. O dinheiro rende todo dia, com resgate disponível quando o caixa precisar.
Saber qual conta digital rende mais depende de quatro variáveis: porcentagem do CDI sobre saldo total, liquidez real (D+0 vs D+1), cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e impacto líquido após Imposto de Renda (IR) e IOF.
Qual conta digital que mais rende para PJ em 2026
A conta digital que mais rende para PJ pode ser a InfinitePay: o CDB InfinitePay rende até 111,11% do CDI, com 102% do CDI em aplicações de até 89 dias, 106% a partir de 90 dias e até 111,11% do CDI em prazos de 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias). Aplicação mínima de R$ 1, proteção FGC e contratação manual pelo app.
No prazo mínimo de 31 dias, a taxa é 102% do CDI. O valor fica indisponível até o vencimento, com resgate automático na data escolhida.
Para capital de giro que roda no dia a dia, contas com rendimento automático e liquidez diária podem ser mais práticas.
A tabela abaixo compara as principais contas PJ com rendimento disponíveis em julho de 2026.
| Instituição | % CDI | Liquidez | Saldo mín. | Limite de rendimento | FGC |
|---|---|---|---|---|---|
| InfinitePay | 102% a 111,11% | No vencimento (mín. 31 dias = 102%; 90+ dias = 106%; 360–720 dias = 111,11%) | R$ 1 | Sem limite | Sim (R$ 250 mil) |
| Mercado Pago | 100% (105% com Meli+ ou depósito ≥ R$ 1 mil/mês) | D+0 | Sem mínimo | 105% até R$ 50 mil | Não confirmado |
| Stone | 100% | D+0 | Não informado | Não informado | Não confirmado |
| Nubank PJ | 100% | D+0 | Sem mínimo | Sem limite | Sim (R$ 250 mil) |
| PagBank | 100% (MEI/EI) ou 3% (LTDA/SA) | D+0 | Sem mínimo | 100% até R$ 10 mil (MEI/EI) | Não confirmado |
| C6 Bank | 102% (CDB com liquidez diária) | D+0 | R$ 20 | Sem limite | Sim (R$ 250 mil) |
| Inter Empresas | 80% (Porquinho Dia a Dia) ou 100% (Porquinho por Objetivo) | Liquidez diária | R$ 1 | Não informado | Sim (R$ 250 mil) |
| BTG Empresas | Não divulgado | D+0 | R$ 100 | Sem limite | Sim (R$ 250 mil) |
Dados coletados em julho de 2026. Percentuais variam conforme a Selic meta (14,25% a.a.) e o CDI (14,15% a.a.). Taxas sujeitas a alteração por perfil e volume. Mercado Pago e PagBank operam com estruturas diferentes de CDB tradicional, sem confirmação pública de cobertura pelo FGC.
Abra sua conta PJ na InfinitePay e aplique no CDB InfinitePay com faixas de 102% a 111,11% do CDI.
Rendimento automático vs aplicação manual: quando cada um compensa
Na maioria das contas PJ com rendimento, o saldo rende automaticamente, sem nenhuma ação. O dinheiro entra e começa a render no mesmo dia, com resgate disponível a qualquer momento.
A contrapartida do rendimento automático é o percentual: a maioria paga até 100% do CDI.
Quem aceita aplicar manualmente escolhe o prazo no app: no mínimo de 31 dias, o CDB InfinitePay rende 102% do CDI; a partir de 90 dias, 106%; em 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias), 111,11%. O C6 Bank oferece CDB a 102% do CDI com liquidez diária, mas também exige aplicação manual.
Para quem precisa do saldo disponível todo dia, rendimento automático com liquidez D+0 resolve.
Para reserva operacional parada 30 dias ou mais, a aplicação manual da InfinitePay rende 6 pontos percentuais a mais que a maioria das contas com rendimento automático.
Liquidez D+0 vs D+1: o que muda no caixa do negócio
Liquidez D+0 significa resgate no mesmo dia. O dinheiro sai do rendimento e volta para a conta corrente em minutos. A InfinitePay, embora opere com prazo mínimo de 31 dias no CDB, compensa com faixas de até 111,11% do CDI em prazos de 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias). O saldo aplicado só volta à conta PJ no vencimento, mas Pix e pagamentos seguem disponíveis no restante do saldo. Entre as que oferecem D+0, estão Stone, PagBank e Nubank.
Liquidez D+1 libera o resgate no dia útil seguinte. Se você precisa pagar fornecedor ou imposto no mesmo dia, D+1 pode travar o caixa.
Na prática, a diferença entre D+0 e D+1 define se o rendimento funciona como extensão do saldo ou como investimento separado.
Para conta digital que rende todo dia e mantém o capital acessível, D+0 é requisito.
Como funciona o rendimento em conta digital PJ
O rendimento CDI de uma conta digital PJ segue a mesma lógica de qualquer renda fixa: o banco aplica o saldo em títulos atrelados ao CDI e repassa o rendimento ao cliente.
A diferença para PJ é fiscal. Poupança de pessoa jurídica com fins lucrativos paga 22,5% de IR sobre o rendimento, sempre.
Conta digital que rende mais que a poupança vence com folga mesmo depois do desconto fiscal.
O que é CDI e por que ele define o rendimento da conta
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é a taxa que bancos cobram entre si para empréstimos de um dia. Essa taxa acompanha de perto a Selic.
Quando uma conta rende "100% do CDI", o rendimento bruto anual iguala a taxa CDI vigente, que acumula 14,15% a.a. em julho de 2026.
Na prática: R$ 50 mil a 100% do CDI rendem R$ 7.075,00 brutos em 12 meses. Na poupança PJ, o mesmo valor rende R$ 3.083,89 brutos (0,5% a.m. + TR, jul/2026).
Após IR, a diferença líquida chega a R$ 3.446,86 a favor do CDI. A poupança PJ perde porque rende menos (0,5% a.m. + TR) e ainda paga 22,5% de IR.
IR e IOF: quanto desconta do rendimento bruto
IR incide apenas sobre o rendimento, não sobre o capital investido. A alíquota segue a tabela regressiva da Lei 11.033/2004:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menos IR paga. Resgatar em 181 dias em vez de 180 reduz a alíquota de 22,5% para 20%.
Em R$ 50 mil a 100% do CDI por 6 meses, essa diferença de 1 dia vale R$ 106,54 a mais no bolso.
IOF incide sobre resgates antes de 30 dias. A alíquota começa em 96% do rendimento no dia 1 e cai ~3,3 pontos por dia até zerar no dia 30.
Para contas com liquidez diária, o IOF consome quase todo o rendimento na primeira semana. Após 30 dias, o IOF é zero e só o IR desconta.
Valores simulados com CDI de 14,15% a.a. em julho de 2026 para fins ilustrativos. Resultados variam conforme a taxa Selic vigente no momento da aplicação.
Simulação de rendimento para R$ 10 mil, R$ 50 mil e R$ 100 mil
Dinheiro parado em conta corrente comum perde poder de compra todo mês.
A tabela mostra quanto cada valor rende a 100% do CDI, já descontando IR, em 3, 6 e 12 meses.
Todos os cálculos usam juros compostos sobre o CDI de 14,15% a.a. em julho de 2026. IOF = zero (prazos acima de 30 dias).
| Capital | 3 meses (IR 22,5%) | 6 meses (IR 22,5%) | 12 meses (IR 17,5%) |
|---|---|---|---|
| R$ 10.000 | R$ 256,50 | R$ 521,49 | R$ 1.167,37 |
| R$ 50.000 | R$ 1.282,49 | R$ 2.607,43 | R$ 5.836,87 |
| R$ 100.000 | R$ 2.564,98 | R$ 5.214,85 | R$ 11.673,75 |
Guardar dinheiro a 100% do CDI por 12 meses gera R$ 1.167,37 líquidos a cada R$ 10 mil. Em conta corrente sem rendimento, esse valor vira zero.
O rendimento dobra proporcionalmente ao capital: R$ 50 mil rendem R$ 5.836,87, R$ 100 mil rendem R$ 11.673,75. Não existe ganho de escala nem penalidade por valor menor.
A diferença cresce com o prazo. Em 3 meses, o rendimento líquido é de 2,56% sobre o capital. Em 12 meses, sobe para 11,67%.
Esse salto acontece por dois motivos: juros compostos acumulam sobre o rendimento anterior, e o IR cai de 22,5% (até 180 dias) para 17,5% (acima de 360 dias).
Quem consegue manter o capital parado por mais tempo ganha dos dois lados.
O CDB InfinitePay rende até 111,11% do CDI em 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias), equivalente a cerca de 15,72% a.a. bruto com CDI a 14,15%. A tabela compara o rendimento líquido com o cenário de 100% do CDI.
| Capital | 3 meses | 6 meses | 12 meses |
|---|---|---|---|
| R$ 10.000 | R$ 283,49 (+R$ 27) | R$ 577,34 (+R$ 56) | R$ 1.297,07 (+R$ 130) |
| R$ 50.000 | R$ 1.417,43 (+R$ 135) | R$ 2.886,72 (+R$ 279) | R$ 6.485,35 (+R$ 648) |
| R$ 100.000 | R$ 2.834,87 (+R$ 270) | R$ 5.773,44 (+R$ 559) | R$ 12.970,70 (+R$ 1.297) |
Com R$ 100 mil parados por 12 meses, a InfinitePay rende R$ 1.296,95 a mais que uma conta a 100% do CDI.
A contrapartida é o prazo mínimo de 31 dias sem resgate antecipado.
Nos primeiros 3 meses, a diferença absoluta é modesta (R$ 270 sobre R$ 100 mil). Em 12 meses, os juros compostos amplificam o efeito dos 6 pontos percentuais extras.
Para capital de giro que precisa de liquidez imediata, 100% do CDI com resgate D+0 é mais adequado.
Para reserva operacional que fica parada 3 meses ou mais, o CDB da InfinitePay maximiza o rendimento.
Valores simulados com CDI de 14,15% a.a. (julho de 2026) via juros compostos. Resultados variam conforme a taxa Selic vigente no momento da aplicação.
E se a Selic cair?
O Boletim Focus de julho de 2026 projeta Selic em torno de 13,00% no fim do ano. Se o CDI cair para 12,50%, R$ 50 mil a 100% do CDI por 12 meses renderiam ~R$ 5.156,25 líquidos, contra R$ 5.837 no cenário atual (CDI 14,15%).
A queda reduz o rendimento absoluto, mas não muda a lógica de decisão: conta com rendimento automático ainda vence conta corrente, e o CDB InfinitePay com faixas acima de 100% do CDI continua rendendo mais que contas remuneradas em qualquer cenário de Selic.
Rendimento automático em conta ou CDB/LCI separado: quando vale trocar
Para a maioria dos PJs, deixar o saldo rendendo na própria conta PJ resolve. Rendimento automático a 100% do CDI com liquidez diária exige zero gestão e mantém o capital acessível.
A alternativa é aplicar em CDB pós-fixado de corretora, que paga de 110% a 120% do CDI em prazos fixos.
A diferença existe, mas cobra um preço: abrir conta em corretora, escolher emissor, acompanhar vencimentos e reinvestir no resgate.
Sobre R$ 50 mil por 12 meses, a diferença líquida entre 100% e 110% do CDI liquidez diária é de R$ 584.
Se o empreendedor gasta 2 horas por mês gerenciando, são 24 horas de trabalho extra por ano.
Acima de R$ 200 mil parados por 12 meses ou mais, a diferença líquida ultrapassa R$ 2.335 por ano. Nesse patamar, gestão ativa em corretora começa a compensar.
O CDB InfinitePay funciona como meio-termo. Rende até 111,11% do CDI em 1 ou 2 anos, mais que qualquer conta remunerada, sem exigir conta em corretora.
A aplicação mínima é R$ 1 e a contratação acontece no mesmo app da conta PJ.
LCI e LCA não compensam para PJ. A isenção de IR vale apenas para pessoa física.
Pessoa jurídica paga a mesma tabela regressiva do CDB (22,5% a 15%), e LCIs pagam de 90% a 95% do CDI. Com mesmo IR e % CDI menor, CDB sempre vence para CNPJ.
Percentuais de CDI referentes a julho de 2026. Rendimento varia conforme a Selic vigente.
Como escolher a conta digital PJ que mais rende
A porcentagem do CDI anunciada não conta a história completa. Cinco critérios definem o rendimento real para PJ:
Rendimento sobre saldo total ou apenas cofrinhos
Algumas contas rendem só sobre caixinhas separadas
Prefira rendimento sobre o saldo inteiro da conta
Liquidez real: D+0 ou D+1
D+0 mantém o capital acessível no mesmo dia
Para fluxo de caixa PJ, liquidez imediata é requisito
Proteção FGC até R$ 250 mil por CNPJ
O Fundo Garantidor de Créditos cobre R$ 250 mil por CNPJ por instituição
Teto global: R$ 1 milhão a cada 4 anos
Acima desse limite, distribua entre instituições diferentes
IR sobre o rendimento
Toda conta PJ com rendimento paga IR (22,5% a 15%)
Poupança PJ também. Compare sempre o líquido, não o bruto
Tarifas que corroem o rendimento
Verifique se a conta cobra manutenção mensal
R$ 12/mês consome R$ 144/ano, anulando parte do rendimento sobre R$ 10 mil
Se você mantém menos de R$ 200 mil em saldo parado, uma conta remunerada com 100% do CDI e liquidez D+0 resolve sem gestão. Para avaliar a conta PJ além do rendimento, confira o comparativo de melhor banco digital.
Mantém reserva acima de R$ 200 mil por 3 meses ou mais?
CDB InfinitePay com faixas de 102% a 111,11% do CDI maximiza o rendimento com cobertura FGC e aplicação mínima de R$ 1.
Conta PJ InfinitePay: CDB com faixas de 102% a 111,11% do CDI
O CDB InfinitePay rende até 111,11% do CDI em prazos de 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias), com 102% do CDI em aplicações de até 89 dias, 106% a partir de 90 dias e até 111,11% do CDI em prazos de 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias). Com CDI a 14,15% a.a., R$ 50 mil aplicados por 12 meses (111,11% do CDI) geram cerca de R$ 6.485 líquidos, contra R$ 5.837 a 100% do CDI.
O CDB da InfinitePay exige aplicação mínima de R$ 1 e prazo mínimo de 31 dias, com cobertura do FGC. A conta PJ é gratuita, sem tarifa de manutenção.
Abra sua conta pelo app da InfinitePay e coloque sua reserva operacional para render.
