Descubra as principais bandeiras de cartão e como escolher a ideal para você!

Visa, Mastercard, Elo: cada “bandeiras de cartão” oferece características distintas. Neste guia, descubra qual delas se encaixa melhor às suas necessidades, considerando fatores como aceitação, segurança e benefícios relacionados às bandeiras de cartão. 

Facilite sua escolha e otimize sua experiência de pagamento com a melhor bandeira de cartão para você.

O que são bandeiras de cartão?

Bandeiras de cartão são empresas que administram as redes de pagamentos entre emissores de cartões (bancos ou instituições financeiras) e os adquirentes (empresas que processam os pagamentos para os comerciantes). Elas são responsáveis por regular e garantir a segurança das transações realizadas com cartões de crédito, débito e pré-pagos.

Conheça as principais bandeiras de cartão disponíveis no Brasil

No Brasil, o mercado de cartões de crédito é dominado por algumas bandeiras que se destacam tanto no cenário nacional quanto internacional, como nos Estados Unidos. Entre elas, Visa e Mastercard são gigantes conhecidas por sua ampla aceitação e diversidade de benefícios, mas não são as únicas opções disponíveis. 

A bandeira nacional Elo também tem ganhado espaço, oferecendo serviços que atendem a diferentes perfis de consumidores. Além dessas, a American Express é uma escolha para quem busca exclusividade e serviços voltados para um público com maior poder aquisitivo.

Essas redes também oferecem cartões de crédito pré-pagos, sendo uma opção prática e acessível para muitos consumidores.

Descubra as principais bandeiras de cartão usadas no Brasil:

Visa

A Visa é uma das líderes globais em pagamentos, aceita em milhões de estabelecimentos pelo mundo e reconhecida pela sua confiabilidade e segurança. 

Classificando seus cartões em quatro níveis de benefícios, a Visa oferece vantagens progressivas que podem ir desde seguros de viagem até descontos em estabelecimentos parceiros, adequando-se aos diferentes estilos de vida dos clientes.

1. Visa Classic: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas “Visa Vai de Visa”, seguro contra acidentes pessoais em viagens, proteção contra compras fraudulentas.

2. Visa Gold: 

Limites mais altos, pontos a cada compra, acesso a salas VIP em aeroportos, assistência médica, odontológica e jurídica durante viagens internacionais, descontos em diversos parceiros.

3. Visa Platinum: 

Todos os benefícios do Visa Gold e plus, bônus em diversas categorias, acesso a serviços exclusivos como concierge, personal shopper e atendimento personalizado e assistência 24 horas.

4. Visa Signature: 

Descontos em restaurantes renomados e acesso a eventos gastronômicos exclusivos, benefícios para amantes de golfe, eventos e experiências exclusivas para clientes Visa Signature.

5. Visa Infinite: 

O cartão mais completo da Visa, para quem exige o máximo em exclusividade e benefícios. Viagens personalizadas, ingressos para eventos VIP, assessoria para reservas em restaurantes, hotéis e viagens, cobertura global, incluindo seguro contra danos à bagagem e seguro médico para gestantes e cartão adicional gratuito.

Mastercard

A Mastercard, com sua presença global em cerca de 210 países, é aceita em milhões de estabelecimentos e se destaca pela diversidade de cartões que oferece. No Brasil, compete como uma das mais utilizadas, acompanhando a Visa de perto em termos de popularidade e aceitação. 

Os cartões da Mastercard vão desde opções básicas até as mais exclusivas, como o Platinum e o Black, que oferecem serviços de concierge e assistências em viagens. Com um foco no estilo de vida sofisticado, a Mastercard busca atender às necessidades de seus clientes com uma gama de serviços que vão além das transações financeiras. Veja as opções: 

1. Cartões Mastercard Standard: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas Mastercard Rewards, seguro contra acidentes pessoais em viagens, proteção contra compras fraudulentas.

2. Cartões Mastercard Gold: 

Maior poder de compra, programa de recompensas Mastercard Gold, acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem, descontos em hotéis, restaurantes, locadoras de veículos e muito mais.

3. Cartões Mastercard Platinum: 

Ainda mais vantagens no programa de recompensas Mastercard Platinum, cobertura mais completa para você e sua família em viagens nacionais e internacionais e assistência 24 horas.

4. Cartões Mastercard Black:

O cartão mais completo da Mastercard, viagens sob medida, ingressos para eventos VIP e muito mais, assessoria completa para reservas em restaurantes, hotéis, viagens e até mesmo para organizar eventos, seguro viagem ultra completo e cartão adicional gratuito.

Elo

A Elo é a bandeira que carrega o orgulho nacional, tendo sido criada pela união de grandes bancos brasileiros como o Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal. Com mais de 140 milhões de cartões emitidos e aceitação em aproximadamente 35 milhões de estabelecimentos, a Elo se destaca por sua rápida expansão e aceitação no mercado. 

A bandeira dispõe de quatro níveis de cartões, cada um com benefícios diferenciados que visam atender a diferentes perfis de clientes, desde o básico até o mais completo, como o Elo Diners Club. As categorias disponíveis se dividem em:

1. Cartões Elo Básico: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas e Elo Flex

2. Cartões Elo Grafite: 

Anuidade grátis no primeiro ano, programa de recompensas Elo Grafite, descontos em serviços de streaming, pré-venda de ingressos para shows, descontos em lojas de instrumentos musicais e muito mais.

3. Cartões Elo Mais:

Anuidade grátis, programa de recompensas Elo Mais, cartão adicional gratuito, descontos em viagens.

4. Cartões Elo Nanquim: 

Anuidade grátis, programa de recompensas Elo Nanquim, acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem premium, serviços personalizados para atender às suas necessidades, como reservas em restaurantes, hotéis e viagens.

5. Cartões Elo Diners Club: 

O cartão mais completo da Elo, para quem busca o máximo em exclusividade e requinte., viagens sob medida, ingressos para eventos VIP e muito mais, assessoria completa para organizar eventos, realizar compras internacionais, seguro viagem ultra completo e cartão adicional gratuito.

Diferenças entre bandeiras de cartão e operadoras de crédito

As bandeiras de cartão e as operadoras de crédito desempenham papéis distintos no ecossistema dos pagamentos com cartão. Aqui estão as principais diferenças entre elas:

• Bandeiras de Cartão: Bandeiras são as marcas que identificam a rede de aceitação de um cartão. Exemplos incluem Visa, Mastercard, American Express, Elo, entre outras.
• Operadoras de Crédito: Operadoras de crédito, também conhecidas como adquirentes ou processadoras de pagamento, são empresas que processam transações de cartão de crédito e débito entre comerciantes e instituições financeiras, como é o caso da InfinitePay.

Como funcionam as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão têm um papel chave na operacionalização das transações financeiras, tanto online quanto offline, e são essenciais para garantir eficiência e segurança nos pagamentos. 

Portanto, quando passamos um cartão em uma loja ou efetuamos uma compra pela internet, há uma complexa rede de segurança e tecnologia operando por trás do simples ato de pagamento.

Veja como funciona: 

• Emissão do cartão: O banco ou instituição financeira emite um cartão com uma determinada bandeira (Visa, Mastercard, etc.).
• Compra: O cliente utiliza o cartão para realizar uma compra em um estabelecimento comercial.
• Autorização: O terminal de pagamento do comerciante envia uma solicitação de autorização para a bandeira do cartão.
• Verificação: A bandeira do cartão verifica a disponibilidade de fundos ou crédito e aprova ou nega a transação.Liquidação: Após a autorização, a bandeira coordena a transferência dos fundos do banco emissor para o adquirente, que então paga o comerciante.
  

A evolução das bandeiras de cartão: do plástico aos pagamentos digitais

As bandeiras de cartão têm acompanhado a evolução tecnológica e, atualmente, oferecem meios de pagamento que vão além do tradicional cartão de plástico. A tecnologia NFC, por exemplo, permite pagamentos por aproximação, trazendo conveniência e rapidez às transações. Além disso, o QR Code tem se tornado um método popular, especialmente associado ao Pix.

Outros métodos, como subadquirentes e gateways de pagamento, facilitam principalmente para pequenas e médias empresas processarem pagamentos digitais. Essa variedade de opções de pagamento digital melhora a percepção do consumidor, aumentando a propensão para realizar compras e a visão positiva em relação à marca.

As bandeiras de cartão têm se adaptado para atender às demandas de um público cada vez mais conectado e exigente, que busca praticidade e inovação em todas as suas transações. Entre essas opções, o cartão pré-pago também se destaca como uma alternativa prática e segura.

Leia A importância da redução do consumo de plástico

Como aceitar múltiplas bandeiras de cartão no seu negócio

Para negócios que buscam crescer e expandir sua base de clientes, a aceitação de múltiplas bandeiras de cartão é um passo crucial. Isso não só evita a perda de vendas por falta de opções de pagamento, mas também oferece maior comodidade e escolha para os consumidores. 

Empresas que aceitam diversas bandeiras de cartão tendem a ampliar o reconhecimento de marca e a aumentar sua presença no mercado, atingindo um público mais amplo.

A maquininha Smart da InfinitePay aceita todas as bandeiras principais para você ter tranquilidade na hora de realizar uma venda. Com pagamento em até 12x, as bandeiras aceitas são: Amex, Elo, Hiper, Hipercard, MasterCard e Visa.