Conta corrente ou poupança: Qual a melhor opção em 2024?

Decidir entre abrir uma conta corrente ou uma poupança é uma das primeiras escolhas financeiras que muitas pessoas enfrentam. Ambas as contas oferecem características distintas que podem beneficiar diferentes objetivos financeiros.

A conta corrente é como a sua gaveta de uso diário, ideal para movimentações frequentes. Já a poupança é como o seu cofre, para guardar e fazer render o seu dinheiro a longo prazo. Mas e se a conta corrente pudesse fazer o papel dos dois? 

Para pequenos empresários e pessoas sem CNPJ, escolher a conta certa pode ser confuso. Mas fique tranquilo, esse artigo vai te explicar as diferenças entre conta corrente e poupança, e te ajudar a decidir qual é a melhor para você.

Principais diferenças entre conta corrente e poupança

É fundamental entender as principais diferenças entre essas duas opções de conta. 

A conta corrente é, em geral, destinada ao dia-a-dia financeiro, como recebimento de pagamentos, emissão de boletos e pagamento de contas. É uma ferramenta essencial para a gestão financeira de qualquer negócio ou para indivíduos que movimentam seu dinheiro frequentemente.

Por outro lado, a conta poupança é tradicionalmente vista como uma forma de guardar dinheiro. Não é ideal para transações diárias, pois seu foco é a acumulação de recursos. A poupança oferece rendimentos segundo a taxa referencial (TR), mais juros, que ajudam a incrementar o saldo ao longo do tempo. Contudo, os rendimentos são baixos quando comparados a outras formas de investimento mais robustas. E o rendimento acontece a cada 30 dias - ou seja, se você tirar o dinheiro antes do prazo, não vai realizar lucro.

Veja mais em Tipos de Conta Bancária

O que saber antes de abrir uma conta corrente ou poupança?

Antes de abrir uma conta corrente ou poupança, é importante considerar alguns fatores essenciais para garantir que você faça a escolha certa para suas necessidades financeiras. Aqui estão algumas coisas que você deve saber:

Propósito da conta

Decida se você precisa da conta para gerenciar o dia-a-dia financeiro, como é o caso de uma conta corrente, ou se o objetivo é economizar dinheiro, que é mais alinhado com a função de uma conta poupança.

Custos associados

Contas correntes frequentemente têm taxas de manutenção e custos por operações extras, como transferências e saques. Já a conta poupança normalmente não possui taxas de manutenção, mas pode ter limitações quanto ao número de saques gratuitos por mês.

Rendimento

A conta poupança oferece rendimentos automáticos, calculados pela taxa referencial mais juros, que podem variar. É importante comparar esse rendimento com outras opções de investimento. Para contas correntes, o foco não é o rendimento, mas a praticidade e os serviços oferecidos.

Acesso aos fundos

Verifique a facilidade de acesso ao seu dinheiro. Enquanto a conta corrente oferece muita flexibilidade com cartões de débito e cheques, a poupança pode ter restrições de saque para garantir o rendimento.

Segurança e garantias

Assegure-se de que a instituição financeira é segura e que suas contas são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que proporciona uma camada extra de segurança para seus depósitos.

Serviços adicionais

Algumas contas correntes oferecem benefícios adicionais como programas de pontos, descontos em parceiros e até seguros. Avalie se esses serviços adicionais são relevantes para você.

Limites de depósito e retirada

Entenda os limites de depósito e retirada para cada tipo de conta. Isso pode ser importante para o planejamento de gastos e investimentos.

Facilidade de abertura

Considere o processo de abertura da conta. Muitas instituições agora permitem que você abra uma conta totalmente online, o que pode ser mais

conveniente se você tiver uma rotina corrida. Verifique também se há necessidade de manter um saldo mínimo na conta.

Atendimento ao cliente

Avalie a qualidade do serviço ao cliente oferecido pelo banco ou instituição financeira. Ter acesso a suporte rápido e eficiente pode fazer uma grande diferença, especialmente em situações de emergência.

Análise de reputação

Pesquise a reputação da instituição financeira. Ler avaliações e comentários de outros clientes pode oferecer insights sobre a confiabilidade e a qualidade dos serviços prestados.

Tomar uma decisão informada sobre qual tipo de conta abrir requer uma análise cuidadosa das suas necessidades financeiras atuais e futuras. Não hesite em comparar diferentes ofertas e buscar aconselhamento financeiro se necessário. Uma escolha bem pensada pode ajudar a maximizar seus recursos financeiros e evitar inconvenientes no futuro.

Leia mais: Melhor conta digital para empreendedores: como escolher

Como saber se a conta é corrente ou poupança

Identificar se a sua conta é corrente ou poupança é bem simples! Veja algumas maneiras:

1. Pelo número da conta

• Conta corrente: 

O número da conta corrente começa com os dígitos "001".

• Conta poupança: 

O número da conta poupança começa com os dígitos "013".

2. Pelo extrato

• Conta corrente:

No extrato da conta corrente, você encontrará informações sobre todas as movimentações da sua conta, como depósitos, saques, transferências e pagamentos.

• Conta poupança: 

No extrato da conta poupança, você verá apenas as informações sobre depósitos, saques e transferências.

3. Pelo aplicativo do banco

Na maioria dos aplicativos de banco, você pode consultar o tipo da sua conta na tela inicial ou em uma aba específica.

4. Pelo cartão da conta

Alguns bancos informam o tipo da conta no cartão. Geralmente, essa informação fica no verso do cartão, próximo ao número da conta.

5. Entrando em contato com o banco

Se você ainda tiver dúvidas, entre em contato com o seu banco pelo telefone, chat ou presencialmente.

O que rende mais a poupança ou conta corrente?

Entre conta corrente e poupança, a poupança geralmente rende mais, uma vez que a conta corrente não é projetada para render juros sobre o dinheiro depositado. Porém quando falamos de uma conta com rendimento diário como a conta digital da InfinitePay que rende 100% do CDI automaticamente direto do saldo da conta, então a conta corrente tende a oferecer um rendimento maior. Aqui está uma explicação mais detalhada:

Rendimento da Poupança

O rendimento da poupança é fixado em 70% da taxa Selic quando esta está igual ou inferior a 8,5% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente é muito próxima de zero. Se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende fixamente 0,5% ao mês mais a TR.

Conta Corrente com 100% do CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, uma conta corrente que rende 100% do CDI praticamente reflete a taxa Selic do período. Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, por exemplo, a conta corrente renderia mais do que a poupança, considerando que a poupança estaria rendendo 0,5% ao mês mais a TR.

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Comparação de rendimentos CDI vs poupança 

Para dar um exemplo concreto, com a Selic em 12,75% ao ano (cenário hipotético), a poupança renderia cerca de 0,5% ao mês (já que a Selic está acima de 8,5%), enquanto uma conta que rende 100% do CDI proporcionaria um retorno de aproximadamente 1,05% ao mês, assumindo que o CDI esteja alinhado com a Selic. Isso demonstra que a conta corrente ofereceria um rendimento significativamente maior.

Assim, a conta corrente que oferece 100% do CDI geralmente será mais vantajosa em termos de rendimento quando comparada à poupança, especialmente em um cenário de taxas de juros mais elevadas. É importante notar, contudo, que tais contas podem ter custos associados, como incidência de Imposto de Renda, ou exigir um saldo mínimo, fatores que também devem ser considerados ao fazer essa escolha.

Veja mais em CDI ou Poupança: Onde investir?

Mas o que é o CDI? 

Você já deve ter se perguntado sobre o que é CDI, ne? O CDI é um indicador que acompanha a rentabilidade de investimentos de renda fixa no Brasil. É considerado um dos benchmarks mais seguros do mercado, e na InfinitePay você garante que todo o rendimento do CDI vá para o seu bolso.

Leia mais Qual conta digital rende mais?

Qual é a conta corrente que tem rendimento?

Na Conta Rendeira da InfinitePay, seu saldo rende 100% do CDI em tempo real, a partir do 31º dia. Isso significa que você começa a lucrar a cada segundo que seu dinheiro fica na conta! Crie sua Conta Rendeira hoje mesmo e comece a fazer seu dinheiro trabalhar para você!

Confira outros diferenciais da Conta Rendeira da InfinitePay:

• Conta gratuita para CPF e CNPJ: 

A conta da InfinitePay é acessível tanto para pessoas físicas quanto para empresas, sem custo de abertura ou manutenção e com Pix ilimitado sem taxas.

• Funcionalidades adicionais para negócios: 

Além do rendimento, a conta permite que o usuário transforme seu celular em uma maquininha de cartão, venda à distância com link de pagamento, e receba pagamentos de vendas em até 12x com taxas competitivas. O dinheiro das vendas também começa a render em tempo real após 30 dias, maximizando ainda mais os ganhos.