Boleto bancário: o que é, como emitir e funcionamento dessa forma de pagamento

O boleto bancário é uma das formas de pagamento mais tradicionais e acessíveis do Brasil — mesmo com o avanço do Pix, ele ainda movimenta bilhões em transações todos os anos.

Só em 2022, foram realizadas mais de 4 bilhões de transações por boleto bancário no país, segundo a FEBRABAN. 

Neste artigo, você vai entender o que é boleto bancário, como ele funciona na prática, quais são os tipos existentes, como emitir um boleto e por que ainda vale a pena oferecer essa forma de pagamento — especialmente se você quer alcançar o público que não utiliza cartão de crédito ou serviços bancários digitais.

Como emitir um boleto bancário?

Hoje, qualquer pessoa — física ou jurídica — pode gerar boletos de cobrança, seja via banco ou por plataformas especializadas. Geralmente, o processo envolve preencher os dados do pagador, o valor da cobrança e a data de vencimento em uma plataforma de emissão para gerar o documento.

O que é boleto bancário?

O boleto bancário é um título de cobrança criado em 1993 pelo Banco Central que permite o pagamento de produtos e serviços sem a necessidade de cartão de crédito, débito ou conta bancária.

Pode ser emitido por instituições financeiras, empresas ou até mesmo por pessoas físicas, e contém informações como valor da cobrança, data de vencimento, dados do beneficiário e pagador.

O pagamento pode ser feito presencialmente (em bancos, lotéricas ou estabelecimentos autorizados) ou online, por aplicativos bancários e carteiras digitais.

Essa modalidade continua sendo amplamente utilizada em vendas online, cobranças recorrentes e pagamentos avulsos, justamente por sua acessibilidade, segurança e ampla aceitação.

Leia mais: 

• O que é e como implementar uma régua de cobrança?
• Guia completo de como gerar boleto

Qual o formato de um boleto bancário?

Os elementos essenciais de um boleto bancário são pré-definidos pela Febraban. Confira os principais obrigatórios:

• Sacado – quem realiza o pagamento. Deve conter nome completo, endereço e CPF ou CNPJ
• Cedente – quem emite a cobrança, também identificado por nome, endereço e CPF ou CNPJ
• Agência e código do cedente – números que identificam o emissor junto à instituição financeira
• Instituição financeira – banco ou empresa responsável por emitir e processar o boleto
• Valor da cobrança – total a ser pago em reais, podendo incluir juros ou multas em caso de atraso
• Data de vencimento – prazo final para quitação do boleto
• Multas e juros – valores adicionais aplicáveis em caso de atraso
• Nosso número – identificador único do boleto gerado pela instituição emissora
• Linha digitável – código numérico que permite o pagamento manual do boleto
• Código de barras – representação gráfica da linha digitável, usada para leitura óptica

Qual a diferença de boleto sem registro e boleto registrado?

Antigamente, era possível emitir um boleto sem registro, que não exigia o envio prévio das informações da cobrança ao banco emissor — como os dados do pagador, valor e vencimento. Isso tornava o processo mais flexível, mas também mais vulnerável a fraudes e falhas de controle.

Com a implementação da Nova Plataforma de Cobrança pela FEBRABAN, esse modelo foi descontinuado. Desde então, todos os boletos devem ser registrados, ou seja, precisam conter:

• Nome, CPF ou CNPJ e endereço do pagador
• Dados do emissor
• Valor da cobrança e data de vencimento

Além de mais seguro, o boleto registrado também facilita a gestão de cobranças, permitindo reemissões automáticas, rastreamento e até o envio de lembretes. 

Hoje, ele é o único tipo de boleto autorizado para emissão, independentemente do valor.

Como funciona um boleto bancário?

De maneira geral, o processo consiste em:

• Emissão – o cedente gera o boleto por um sistema bancário ou plataforma de pagamentos.
• Envio ao cliente – o título pode ser enviado por e-mail, WhatsApp ou link direto.
• Pagamento – o cliente pode pagar presencialmente (lotéricas, bancos, supermercados) ou digitalmente (apps e internet banking).
• Compensação – após o pagamento, o valor é repassado para o cedente em até 3 dias úteis.

Existem dois modelos de cobrança:

• Boleto à vista: pagamento único, geralmente com vencimento próximo. Após o prazo, o sistema pode impedir o pagamento ou exigir reemissão.
• Boleto recorrente ou parcelado: ideal para mensalidades e assinaturas. Pode permitir pagamento após o vencimento, com aplicação de multas ou juros.

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Quais as vantagens do boleto bancário?

A versatilidade do boleto bancário, assim como sua segurança e acessibilidade o tornam uma excelente alternativa para diversas situações. 

Abaixo, destacamos as principais vantagens para cada tipo de público:

Pessoas Físicas (CPF)

• Acessibilidade – não exige conta bancária ou cartão de crédito, podendo ser pago em bancos, lotéricas ou apps.
• Controle financeiro – permite organizar pagamentos sem comprometer limite de crédito, ideal para compras à vista.
• Segurança – reduz o risco de fraudes, já que não há compartilhamento de dados sensíveis.
• Facilidade de emissão – pode ser recebido por e-mail, WhatsApp ou SMS, com pagamento online ou presencial.

Pessoas Jurídicas (CNPJ)

1. Baixo custo – tarifas mais acessíveis do que cartões, ideal para quem tem alto volume de transações.
2. Gestão otimizada – permite rastrear inadimplência, emitir segundas vias e integrar ao sistema de cobrança.
3. Alcance ampliado – aceita pagamentos de clientes desbancarizados ou sem cartão.
4. Automação e integração – pode ser emitido em lote, integrado ao ERP e enviado de forma automática.
5. Comprovação jurídica – tem valor legal, funcionando como recibo oficial da operação

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• Parcelamento de boletos: como oferecer essa opção aos seus clientes

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