Melhores Contas Digitais 2026: 10 Opções Grátis Comparadas

Resumo do artigo

Comparamos 10 contas digitais gratuitas em outubro de 2026 por anuidade, cashback, rendimento, proteção do saldo e reclamações no Banco Central.
A InfinitePay devolve 1,5% no cartão pré-pago, sem anuidade nem mensalidade; nas outras contas, o cashback costuma exigir plano ou anuidade.
O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição em conta corrente e CDB; conta de pagamento tem proteção legal, sem FGC.
No 2º trimestre de 2026, a InfinitePay teve 7,19 reclamações por milhão de clientes, segundo menor índice entre as 15 maiores.
Para render mais que o saldo parado, use CDB: na InfinitePay, a partir de R$ 1, rende até 111,11% do CDI com FGC.

As melhores contas digitais de 2026 são as que juntam zero mensalidade, Pix grátis e cartão sem anuidade sem cobrar um plano para liberar cashback ou rendimento. Se você recebe, paga contas e compra pelo celular, é essa letra miúda que decide quanto dinheiro volta para o seu bolso.

E o celular já virou o caixa: 78% das 240,8 bilhões de transações financeiras de 2025 foram feitas nele, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2026.

Quais são as melhores contas digitais em 2026?

A tabela compara 10 contas digitais para pessoa física pelo custo real: mensalidade, anuidade e o que você precisa fazer para ganhar cashback.

Conta	Conta e Pix	Cartão sem anuidade	Cashback e condição
InfinitePay	Grátis, Pix grátis	Sim, no pré-pago e no crédito	1,5% só no cartão pré-pago, em até R$ 20 mil de compras a cada 30 dias, sem plano
Nubank	Grátis, Pix grátis	Sim, Mastercard	0,8% a 1,25% só nos planos Croma e Ultravioleta
Inter	Grátis, Pix grátis	Sim, Mastercard	Pontos trocáveis por cashback, valor do ponto só no app
C6 Bank	Conta corrente grátis	Sim, no C6 e no Platinum	Até 0,8% no Platinum, com metas de gasto, via pontos
Neon	Grátis, Pix grátis	Sim, Visa	0,5% com plano de R$ 4,90 por mês
PicPay	Grátis, Pix grátis	Só no Gold	0,5% a 1,3% só nos cartões com anuidade
BTG Pactual	Grátis, Pix grátis	Só no Gold	0,5% a 1,7% pagando mensalidade extra
Mercado Pago	Grátis, Pix grátis	Sim, Visa	Só para assinantes do Meli+
PagBank	Grátis com movimentação	Sim, Visa, limite pelo saldo	0,5% até R$ 2.999,99 na fatura e 1% a partir de R$ 3.000
BMG	Pacote Essencial grátis	Com R$ 100 de gasto por fatura	0,4%, ou 0,5% com débito automático

Fonte: site oficial de cada instituição, consulta em outubro de 2026.

As condições não são idênticas: na InfinitePay, o cashback de 1,5% vale no cartão pré-pago, que usa o saldo da conta, sem fatura e sem análise de crédito. O cartão de crédito InfinitePay também é sem anuidade, mas não tem cashback. Nas outras contas, o cashback vem de um cartão de crédito com fatura e limite aprovado.

O Banco Original saiu da lista: desde julho de 2023, as contas de pessoa física foram transferidas para o PicPay.

InfinitePay

Ponto forte: 1,5% de cashback instantâneo no cartão pré-pago virtual, em até R$ 20 mil de compras a cada 30 dias, sem anuidade e com até 5 cartões para separar gastos. Pix grátis e conta para CPF, MEI e CNPJ no mesmo app.
Crédito: Cartão de crédito Mastercard virtual, internacional e sem anuidade, pronto para usar assim que o limite é aprovado. Também há limite para parcelar Pix. Os dois são sujeitos a análise, e o cashback fica no pré-pago.
Limitação: Não tem cartão físico. Os cartões são virtuais e, nas lojas, você paga por aproximação com o celular ou o relógio.

Nubank

Ponto forte: O saldo rende 100% do CDI depois de 30 dias, sem precisar aplicar.
Limitação: Cashback só nos planos pagos: 0,8% no Croma (R$ 39 por mês, com regras de isenção) e 1,25% no Ultravioleta (R$ 89 por mês). Saque custa R$ 6,50.
Tipo de conta: Conta de pagamento, com saldo aplicado em títulos públicos. O RDB da financeira do grupo tem FGC.

Inter

Ponto forte: Conta corrente, com 4 saques grátis por mês. Depois, cada saque custa R$ 6,40.
Limitação: O cashback virou pontos Loop, e o valor do ponto em reais só aparece no app.
Saldo: Não rende sozinho. O Meu Porquinho paga até 100% do CDI em CDB, com FGC.

C6 Bank

Ponto forte: Conta corrente grátis e CDB de liquidez diária a 101,5% do CDI, com FGC.
Limitação: O cashback vem da troca de pontos: até 0,8% no Platinum, com metas, e até 1,2% no Black, que tem anuidade. A conta de pagamento custa R$ 10 por mês sem cumprir requisitos.

Neon

Ponto forte: Cartão Visa sem anuidade e CDB a 100% do CDI, com FGC.
Limitação: O cashback de 0,5% exige plano de R$ 4,90 por mês. Ele só se paga a partir de R$ 980 de gasto mensal.
Tipo de conta: Conta de pagamento. O CDB é emitido pela financeira do grupo.

PicPay

Ponto forte: O saldo rende 102% do CDI sozinho, aplicado em CDB de instituição do grupo, com FGC, depois de 30 dias de cada depósito.
Limitação: O cartão Gold, sem anuidade, não tem cashback. Os 0,5% a 1,3% valem só nos cartões Platinum, Black e Epic, que têm anuidade com regras de isenção.
Atenção: Cobra R$ 20 por mês depois de 360 dias sem uso.

BTG Pactual

Ponto forte: Conta corrente e cartão Gold sem anuidade.
Limitação: O saldo rende só 3% do CDI automaticamente. O cashback é pago à parte, de 0,5% no Gold por R$ 20 por mês a até 1,7% no Ultrablue, e vira desconto na fatura.

Mercado Pago

Ponto forte: O saldo rende 100% do CDI, ou 105% cumprindo condições.
Limitação: Cashback só para assinantes do Meli+.
Tipo de conta: Conta de pagamento, sem FGC no saldo.

PagBank

Ponto forte: Cartão Visa sem anuidade, com limite garantido pelo saldo ou por CDB, e cashback de 0,5% a 1% na fatura.
Limitação: Conta parada há 360 dias paga R$ 75 por mês, e o rendimento de 100% do CDI vale só até R$ 10 mil.
Tipo de conta: Conta de pagamento. O CDB é emitido por instituição do grupo, com FGC.

BMG

Ponto forte: Cashback de 0,4% nas compras no crédito, ou 0,5% com débito automático da fatura.
Limitação: Cartão Elo com anuidade de R$ 238,80 por ano, isenta com R$ 100 de gasto por fatura ou outras condições. O saldo não rende sozinho.
Tipo de conta: A conta digital do BMG é conta de pagamento. O Cofrinho rende 100% do CDI em CDB, com FGC.

Quanto dinheiro o cashback devolve por ano?

Com R$ 2.000 de gastos por mês no cartão, 1,5% de cashback devolve R$ 360 por ano, o triplo de um cashback de 0,5%. A conta é simples: gasto mensal x 12 x percentual.

Cálculo do cashback com R$ 2.000 de gastos por mês: R$ 120 com 0,5%, R$ 240 com 1% e R$ 360 com 1,5% em um ano

O percentual só vale se não houver custo para ganhá-lo. Um plano de R$ 4,90 por mês come R$ 58,80 do cashback no ano; uma anuidade de R$ 238,80 com cashback de 0,4% só empata a partir de R$ 59.700 de gastos por ano. Antes de escolher, desconte esses custos do valor anunciado. Entenda as regras em o que é cashback.

Conta digital é segura? Veja o que protege o seu dinheiro

Conta digital é segura quando a instituição é autorizada pelo Banco Central, e o tipo de conta define como o seu saldo fica protegido.

Tipo de conta	Como o saldo é protegido	Contas comparadas
Conta corrente	FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição	Inter, C6 Bank e BTG Pactual
Conta de pagamento	Patrimônio separado por lei, guardado no Banco Central ou em títulos públicos federais, sem FGC	InfinitePay, Nubank, Neon, PicPay, Mercado Pago, PagBank e BMG
CDB, RDB e caixinhas em CDB	FGC até R$ 250 mil, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos	Todas oferecem alguma opção

O Fundo Garantidor de Créditos, o FGC, devolve até R$ 250 mil por CPF quando uma instituição associada quebra, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Instituições de pagamento não são associadas ao FGC.

A conta de pagamento tem outra proteção. Pela Lei 12.865/2013, art. 12, o dinheiro dos clientes é patrimônio separado e não entra no ativo da empresa em caso de falência. A Resolução BCB nº 80/2021, art. 22 obriga a guardar esse valor em espécie no Banco Central ou em títulos públicos federais.

Árvore de decisão: conta corrente e CDB têm FGC até R$ 250 mil; conta de pagamento é patrimônio separado, sem FGC

Na prática: até R$ 250 mil por instituição, as duas proteções resolvem. Acima disso, divida o dinheiro entre instituições e prefira CDB de emissores diferentes. Veja os detalhes em CDB é seguro?.

Quais contas digitais têm menos reclamações?

Entre as contas comparadas, a InfinitePay teve o menor índice de reclamações procedentes no ranking do Banco Central do 2º trimestre de 2026: 7,19 por milhão de clientes. Foi o segundo menor entre as 15 maiores instituições do país.

Conta	Índice (menor é melhor)	Clientes (milhões)
InfinitePay (CloudWalk)	7,19	20,5
Nubank	9,20	117,3
Neon	22,05	27,3
Inter	26,15	44,5
PagBank (PagSeguro)	28,91	34,1
PicPay	35,66	70,6
Mercado Pago	40,81	74,7
BTG Pactual (com Banco Pan)	41,98	27,8
C6 Bank	59,77	35,2
BMG	101,33	9,2

Fonte: Banco Central, Ranking de Reclamações, 2º trimestre de 2026. O BMG está no grupo das demais instituições, fora das 15 maiores.

O índice divide as reclamações que o BC considerou procedentes, com indício de descumprimento de norma, pelo número de clientes. Por isso ele compara instituições grandes e pequenas de forma justa. Some a isso a reputação no consumidor: a InfinitePay tem selo RA1000 no Reclame Aqui.

Qual conta digital rende mais?

No saldo parado, o maior rendimento automático entre as contas comparadas é 105% do CDI, e ele exige cumprir condições. Para passar disso, o caminho é o CDB.

Conta	Como o dinheiro rende	Garantia
InfinitePay	CDB a partir de R$ 1: de 102% (1 mês) a 111,11% do CDI (12 a 24 meses) no prazo, ou 101% do CDI com liquidez diária, com rendimento efetivado após 31 dias	FGC
Nubank	Saldo rende 100% do CDI após 30 dias	Títulos públicos no saldo, FGC no RDB
Inter	Meu Porquinho até 100% do CDI	FGC
C6 Bank	CDB de liquidez diária a 101,5% do CDI	FGC
Neon	CDB a 100% do CDI	FGC
PicPay	Saldo rende 102% do CDI após 30 dias, aplicado em CDB	FGC
BTG Pactual	Saldo rende 3% do CDI automaticamente	Varia conforme a aplicação
Mercado Pago	Saldo rende 100% do CDI, ou 105% com condições	Sem FGC no saldo
PagBank	Saldo rende 100% do CDI até R$ 10 mil; CDB até 130% do CDI	FGC no CDB
BMG	Cofrinho a 100% do CDI	FGC

Fonte: site oficial de cada instituição, consulta em outubro de 2026.

Na InfinitePay, o saldo rende quando você aplica no CDB InfinitePay, a partir de R$ 1. No CDB de prazo, o rendimento vai de 102% a 111,11% do CDI conforme o vencimento, com resgate a partir de 31 dias. No CDB com liquidez diária, o rendimento é de 101% do CDI e só é efetivado depois de 31 dias: o valor aplicado pode voltar para a conta antes disso, mas sem o rendimento. Os dois têm FGC de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Compare as regras em conta digital que mais rende e conta digital com rendimento automático.

Como escolher a melhor conta digital para o seu perfil?

Escolha pelo uso que mais pesa no seu mês: se mais da metade dos seus gastos passa no cartão, priorize cashback sem custo; se você deixa mais de R$ 5 mil parados por mais de um mês, priorize rendimento com FGC.

Perfil	Critério decisivo	InfinitePay quando...	Avaliar alternativa se...
Faz quase tudo no cartão	Cashback sem plano nem anuidade	Quer 1,5% de volta nas compras com o cartão pré-pago	Precisa de limite alto para parcelar compras grandes
Deixa dinheiro parado	Rendimento e FGC	Aceita aplicar no CDB para ganhar até 111,11% do CDI	Quer que todo o saldo renda sem nenhuma aplicação
Vende ou presta serviço	Receber e vender no mesmo app	Precisa de Pix grátis, maquininha no celular e link de pagamento	Recebe vale-refeição em mais de 20% das vendas
Usa dinheiro em espécie	Saque e cartão físico	Paga por aproximação com o celular	Saca dinheiro toda semana ou quer cartão de plástico

Como abrir conta digital sem cair em golpe?

Confira a autorização no Banco Central antes de enviar qualquer documento. Depois, siga este checklist:

1. Autorização: Busque o nome da empresa em Encontre uma instituição, no site do BC.
2. App oficial: Baixe pela App Store ou Google Play, nunca por link recebido em SMS ou WhatsApp.
3. Documentos: CPF, documento com foto e selfie bastam. Desconfie de quem cobra para abrir conta grátis.
4. Acesso: Use senha do app diferente da senha do celular e ative a confirmação em duas etapas.
5. Golpes comuns: Nenhuma instituição pede senha nem código por telefone. Veja como evitar golpes na internet.

Tem CNPJ ou é MEI? Veja a conta certa para o negócio

Este comparativo é de conta para pessoa física. Com CNPJ, entram outros critérios: boleto, cobrança automática e separar o dinheiro da empresa do pessoal. Veja a melhor conta PJ para MEI e os critérios para escolher conta digital PJ. A conta PJ da InfinitePay é gratuita e abre em 5 minutos.

Você viu que, nas contas comparadas, o cashback quase sempre depende de plano pago ou anuidade. Na conta InfinitePay, o cartão pré-pago devolve 1,5% sem nenhum dos dois, o Pix é grátis e o CDB começa em R$ 1 com FGC.

Este comparativo é revisado a cada semestre com as condições dos sites oficiais e o ranking do Banco Central. Última revisão: outubro de 2026.

Perguntas frequentes

Qual é a melhor conta digital em 2026?

Para quem quer conta sem custo e dinheiro de volta nas compras, a InfinitePay devolve 1,5% no cartão pré-pago, sem anuidade nem mensalidade. Se a prioridade é o saldo render sem nenhuma aplicação, escolha uma conta remunerada que pague pelo menos 100% do CDI.

Conta digital é segura?

Sim, quando a instituição é autorizada pelo Banco Central. Confira o nome na busca Encontre uma instituição do BC antes de abrir a conta e baixe o app só pela loja oficial.

Dinheiro em conta digital tem garantia do FGC?

Depende do tipo de conta. Conta corrente, CDB, RDB e caixinhas aplicadas em CDB têm FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. Saldo em conta de pagamento não tem FGC, mas fica separado do patrimônio da empresa e aplicado em títulos públicos ou no Banco Central.

Qual conta digital rende mais?

No saldo parado, as contas comparadas pagam de 3% a 105% do CDI, e os percentuais maiores têm condições. Para render mais, aplique em CDB: na InfinitePay, a partir de R$ 1, rende até 111,11% do CDI, com FGC.

Quais são as contas digitais mais confiáveis?

Use o ranking de reclamações do Banco Central, que conta as reclamações procedentes por milhão de clientes. No 2º trimestre de 2026, a InfinitePay teve 7,19, o segundo menor índice entre as 15 maiores instituições do país.

Conta digital cobra alguma taxa?

A conta costuma ser grátis, mas fique de olho em saque em caixa eletrônico, tarifa por conta parada, plano mensal para liberar cashback e anuidade de cartões intermediários. Leia a tabela de tarifas antes de abrir.

Qual a diferença entre conta corrente e conta de pagamento?

A conta corrente tem cobertura do FGC. A conta de pagamento é aberta em uma instituição de pagamento: tem Pix, cartão e boleto, e o saldo é protegido por lei como patrimônio separado, sem FGC.

Melhores Contas Digitais 2026: 10 Opções Grátis Comparadas