Como funciona o Pix parcelado e se vale a pena utilizar

O Pix Parcelado permite que você divida suas compras em várias parcelas mensais usando o Pix. Basta escolher a opção no aplicativo do banco e o valor será debitado em parcelas diretamente da sua conta. Descubra como funciona o Pix Parcelado e se vale a pena para você.

O que é Pix parcelado?

O Pix Parcelado é uma modalidade de pagamento que permite aos consumidores parcelar suas compras usando o sistema Pix, sem a necessidade de um cartão de crédito. Esta funcionalidade é especialmente útil para aqueles que preferem não utilizar o cartão de crédito, mas ainda desejam a flexibilidade de parcelar suas compras.

A principal função do Pix Parcelado é possibilitar pagamentos em parcelas mensais, facilitando a aquisição de produtos de maior valor sem o desembolso imediato do valor total. Isso traz uma grande vantagem para quem precisa gerenciar melhor seu fluxo de caixa e prefere evitar os altos juros do rotativo do cartão de crédito.

Como funciona o Pix parcelado?

Assim que a transação é realizada, o valor total é creditado instantaneamente na conta do destinatário, enquanto o pagador se compromete a fazer o pagamento em parcelas.

Esse meio de pagamento oferece a vantagem da confirmação imediata, garantindo segurança para quem recebe o dinheiro. 

No entanto, é importante estar atento às taxas e juros que podem ser aplicados pela instituição financeira, pois esses encargos podem variar dependendo das políticas do banco central do Brasil.

Vantagens do Pix Parcelado

O Pix Parcelado oferece diversas vantagens que o tornam uma opção atraente para muitos consumidores. Entre elas, destacam-se:

• Flexibilidade e facilidade de uso para os consumidores.
• Permite parcelar compras de forma prática e segura no e-commerce.
• Aprovação rápida das transações, permitindo compras em segundos.
• Possibilidade de aumento de vendas para empresas.
• Atração de mais clientes que preferem parcelamento sem cartão de crédito.
• Diferencial competitivo no mercado para as empresas.

Veja em detalhes mais vantagens do Pix Parcelado:

Facilidade de pagamento

A principal vantagem de usar o Pix Parcelado é a facilidade de dividir uma compra em parcelas de forma simples e rápida. 

O processo é muito ágil, permitindo que os consumidores escolham a quantidade de parcelas no momento da compra, sem complicações.

Para os lojistas, essa previsibilidade no recebimento das parcelas traz segurança e facilita a gestão do fluxo de caixa, já que eles sabem exatamente quando e quanto irão receber.

Aprovação rápida

O Pix Parcelado se destaca pela rapidez na aprovação das transações. Com um tempo máximo de análise de até 3 segundos, os consumidores podem realizar suas compras de forma ágil e sem complicações. 

Essa velocidade não compromete a segurança, pois a confirmação do pagamento é feita instantaneamente, garantindo que o recebedor tenha a certeza de que o dinheiro foi transferido.

Taxas e juros do Pix Parcelado

As taxas e juros do Pix Parcelado tendem a ser inferiores às taxas dos cartões de crédito tradicionais. Isso ocorre porque, apesar de também incluir encargos, o Pix Parcelado geralmente apresenta taxas mais competitivas, especialmente quando comparado ao juro rotativo do cartão de crédito.

No entanto, é importante lembrar que essas taxas podem variar conforme a instituição financeira e o perfil do cliente. Algumas instituições podem aplicar juros adicionais em caso de inadimplência, e os lojistas podem optar por repassar uma taxa opcional ao consumidor para cobrir custos maiores ao oferecer a opção de parcelamento via Pix.

Limites e regras do Pix Parcelado

Os limites e regras do Pix Parcelado variam conforme a instituição financeira. Aqui estão alguns exemplos:

• Alguns bancos permitem parcelar em até 72 vezes.
• Outros oferecem até 60 parcelas, dependendo do perfil do cliente.
• Também há a possibilidade de permitir parcelamento entre 2 e 24 vezes, com um valor mínimo de R$ 100.

Essas variações são importantes para que os usuários possam escolher a melhor opção de acordo com suas necessidades.

Além disso, é necessário que o usuário tenha um limite de crédito pessoal pré-aprovado para acessar o Pix Parcelado. Cada instituição financeira tem a liberdade para definir as condições e prazos do parcelamento, permitindo ao consumidor escolher datas específicas de pagamento.

Diferenças entre Pix Parcelado e Pix Garantido

Embora o Pix Parcelado e o Pix Garantido pareçam semelhantes, existe uma diferença entre pix parcelado e eles. 

O Pix Parcelado é uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras, permitindo ao consumidor parcelar suas compras. Por outro lado, o Pix Garantido é gerido pelo Banco Central e funciona como um intermediário para os pagamentos, proporcionando maior segurança nas transações, também permite agendar pagamentos mesmo sem saldo suficiente no momento, o que oferece uma flexibilidade adicional para o pagador.  

Em contrapartida, o Pix Parcelado foca em dividir o valor da compra em parcelas, sem a necessidade de usar um cartão de crédito, mas com a segurança de que o lojista receberá o valor integral imediatamente.

Comparação: Pix Parcelado vs Cartão de Crédito

O Pix Parcelado é ideal para quem quer flexibilidade sem precisar de um cartão de crédito, oferecendo taxas geralmente mais competitivas. Já o Cartão de Crédito é mais vantajoso para quem precisa de prazos maiores e aceita pagar juros mais altos em caso de rolagem de dívida.

Veja o comparativo abaixo: 

Leia mais: 

• Como funciona um cartão de crédito?
• Vantagens e desvantagens do cartão de crédito

Quem pode usar o Pix Parcelado?

Para utilizar o Pix Parcelado, é necessário ter uma conta em um banco que ofereça essa opção e uma linha de crédito pré-aprovada. Antes de solicitar, confirme se seu banco disponibiliza o serviço, pois nem todas as instituições financeiras o oferecem.

Além disso, é essencial monitorar sua renda mensal ao usar o Pix Parcelado para evitar o endividamento. Usar essa modalidade de pagamento requer responsabilidade e um bom planejamento financeiro.

Leia mais: O que é inadimplência e como evitar?

Como solicitar o Pix Parcelado?

Solicitar o Pix Parcelado é um processo simples e pode variar conforme o aplicativo do banco utilizado. Geralmente, os clientes podem acessar essa funcionalidade diretamente na seção de pagamentos do app do banco.

O procedimento envolve alguns passos básicos, como selecionar a opção de pagar com Pix, escolher a chave Pix desejada e ativar o parcelamento, seguindo as instruções para definir o valor e o número de parcelas.

Quando vale a pena usar o Pix Parcelado?

Usar o Pix Parcelado pode ser vantajoso em diversas situações, especialmente quando você precisa fazer uma compra de alto valor e não quer comprometer sua liquidez imediata. Também é útil em situações inesperadas, quando não há saldo disponível na conta.

No entanto, é crucial considerar sua situação financeira e comparar os preços com e sem desconto antes de optar pelo Pix Parcelado. Não é recomendável comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas para evitar problemas financeiros.

Dicas para usar o Pix Parcelado eficientemente

Usar o Pix Parcelado de forma eficiente requer atenção ao planejamento financeiro. Aqui estão algumas dicas para garantir que você utilize essa ferramenta de maneira eficaz:

1. Observar seu orçamento e não ultrapassar sua renda mensal é fundamental para evitar surpresas financeiras.
2. Controlar suas despesas mensais é crucial para manter o controle financeiro.
3. Preste atenção às datas de vencimento das parcelas para evitar juros e multas.

Seguindo essas orientações, você poderá aproveitar ao máximo o Pix Parcelado sem comprometer sua saúde financeira.

Controle seu orçamento mensal

Manter o controle sobre seu orçamento mensal é vital ao usar o Pix Parcelado. Geralmente clientes são informados sobre o vencimento das parcelas por meio de avisos por e-mail, SMS e WhatsApp, o que ajuda a evitar esquecimentos e inadimplência.

Além disso, é importante monitorar seus gastos mensais para garantir que as parcelas do Pix Parcelado não comprometam seu fluxo de caixa e não levem ao uso do cheque especial, que possui juros elevados para pessoas físicas.

Manter um planejamento financeiro rigoroso é a chave para usar o Pix Parcelado de forma responsável.

Compare condições entre instituições

Comparar as condições de parcelamento entre diferentes instituições financeiras é uma prática recomendada para quem deseja usar o Pix Parcelado de forma eficiente. As taxas de juros, limites de parcelas e outras condições podem variar significativamente entre os bancos, e escolher a opção mais favorável pode resultar em economia e melhores condições de pagamento.

Ao avaliar as opções disponíveis, considere também a reputação da instituição financeira e a qualidade do serviço prestado. Fazer uma escolha informada pode garantir que você aproveite todas as vantagens do Pix Parcelado sem enfrentar complicações desnecessárias.