Como fazer Pix com cartão de crédito? Veja vantagens e desvantagens

No Brasil, duas formas de pagamento têm se destacado pela sua praticidade e adaptação dos consumidores: o Pix e o parcelamento no cartão de crédito.

O Pix, introduzido pelo Banco Central, rapidamente se tornou popular devido à sua capacidade de realizar transferências instantâneas, a qualquer hora e dia. Qualquer pessoa com uma conta bancária ativa consegue criar uma chave Pix e começar a usar.

Por outro lado, o parcelamento no cartão de crédito continua a ser uma opção atraente, especialmente para aqueles que precisam distribuir o custo de compras maiores ao longo do tempo, facilitando o gerenciamento de seu orçamento mensal.

Recentemente, a integração do Pix com cartões de crédito começou a ganhar atenção, oferecendo uma nova camada de conveniência para os usuários. Essa nova funcionalidade permite que as pessoas utilizem o limite de seus cartões para fazer pagamentos via Pix.

Neste artigo, exploraremos como funciona o Pix com cartão de crédito, avaliando suas taxas, vantagens e desvantagens, além de discutir em que situações pode ser mais vantajoso optar por essa modalidade de pagamento.

Leia também: O Pix vai ser cobrado? Entenda

O que é Pix com cartão de crédito?

Pix com cartão de crédito é uma funcionalidade que permite realizar transações instantâneas utilizando o limite de crédito disponível em seu cartão, em vez de debitar diretamente de suas contas bancárias.

Essa opção combina a agilidade e praticidade do Pix, que permite transferências e pagamentos em tempo real, com a conveniência do crédito, oferecendo mais flexibilidade financeira, especialmente em situações em que o saldo em conta pode não ser suficiente.

A modalidade é relativamente nova e está sendo gradualmente adotada por bancos e instituições financeiras que oferecem serviços de pagamento digital.

Ao optar pelo Pix com cartão de crédito, a pessoa pode pagar contas, fazer compras e enviar dinheiro usando o crédito disponível, o que pode ser particularmente útil em emergências ou para aproveitar oportunidades sem necessidade de ter dinheiro na conta corrente.

As taxas do Pix com cartão de crédito

Ao utilizar o Pix com cartão de crédito, é importante estar ciente das taxas que podem ser aplicadas. Diferente do Pix realizado diretamente de uma conta bancária, que geralmente não possui custos para pessoas físicas, o Pix via cartão de crédito pode envolver taxas adicionais impostas pela instituição financeira emissora do cartão – a taxa média cobrada pelo mercado é de 3,99% sobre o valor total da compra.

Essas taxas variam de banco para banco e podem incluir custos de processamento ou tarifas específicas por transação, refletindo o uso do crédito em vez de débito direto.

Além disso, os valores transferidos via Pix com cartão de crédito podem estar sujeitos a incidência de juros, caso o saldo devedor do cartão não seja quitado integralmente no vencimento da fatura.

Portanto, é essencial consultar sua instituição financeira para entender as taxas aplicáveis e os possíveis juros envolvidos antes de optar por essa modalidade de pagamento, garantindo uma escolha consciente e sem sustos.

Leia também: Qual é o valor da taxa Pix?

Vantagens e desvantagens do Pix com cartão de crédito

Vantagens do Pix com cartão de crédito

Uma das principais vantagens do Pix com cartão de crédito é a imediata disponibilidade de fundos, permitindo transações urgentes mesmo quando não há saldo suficiente na conta bancária.

Esta modalidade também oferece a flexibilidade de gerenciar fluxos de caixa mais eficientemente, pois o pagamento só será efetivamente cobrado na próxima fatura do cartão. 

Além disso, em situações de emergência ou quando surgem oportunidades de compra, o Pix com cartão de crédito pode ser uma solução rápida para aproveitar e não haver atrasos.

Desvantagens do Pix com cartão de crédito

No entanto, o uso do Pix com cartão de crédito também apresenta desvantagens significativas. As taxas e os juros associados ao uso do crédito podem acumular custos adicionais, tornando esta opção mais cara comparada ao Pix realizado diretamente de uma conta bancária. É preciso levar isso em conta, inclusive, se o uso for para pagar uma conta em atraso.

Além disso, há o risco de endividamento, uma vez que é fácil perder o controle dos gastos quando se está usando o crédito disponível no cartão.

Quando vale a pena dividir a compra no Pix com cartão de crédito?

Dividir uma compra no Pix com cartão de crédito é útil em situações em que você precisa manter o fluxo de caixa ou aproveitar uma oferta imediata. Se você tem despesas urgentes e não quer comprometer seu saldo, usar o crédito do cartão permite que você realize a compra sem afetar seu saldo disponível em conta.

No entanto, é importante considerar as taxas e juros do cartão antes de optar por essa forma de pagamento. Use o Pix com cartão de crédito com cautela, avaliando o custo-benefício para evitar dívidas desnecessárias.

Pix com cartão de crédito é seguro?

O Pix com cartão de crédito é tão seguro quanto qualquer outra transação feita com seu cartão. As instituições financeiras implementam várias camadas de segurança, como criptografia de dados, autenticação de dois fatores e monitoramento contínuo de transações suspeitas para proteger contra fraudes e roubos de identidade.

Além disso, todas as operações via Pix são reguladas e monitoradas pelo Banco Central, proporcionando uma camada adicional de segurança.

Diferença entre Pix com cartão de crédito e Pix parcelado

O Pix com cartão de crédito e o Pix parcelado são duas modalidades de pagamento que permitem aos usuários aproveitar a praticidade do Pix juntamente com as vantagens do crédito, mas possuem algumas diferenças fundamentais.

O Pix com cartão de crédito utiliza o limite de crédito disponível em seu cartão para realizar pagamentos instantâneos. Essa transação é concluída em uma única vez, e o valor total é deduzido do seu limite de crédito, sendo posteriormente cobrado na fatura do cartão.

Por outro lado, o Pix parcelado, uma funcionalidade mais recente, permite que as pessoas dividam o valor da transação em parcelas. Essa opção gera várias prestações que serão cobradas ou diretamente em sua conta corrente, no caso do banco realizar o parcelamento, ou nas faturas subsequentes do cartão de crédito. O Pix parcelado possibilita um maior controle financeiro e ajuda na gestão de gastos maiores. 

Ambas as modalidades oferecem conveniência, mas o Pix parcelado pode ser mais vantajoso para quem precisa diluir o impacto financeiro de compras mais significativas ao longo do tempo.

App com conta para fazer Pix

No Brasil, a InfinitePay se destaca como uma opção gratuita para fazer Pix tanto para vender quanto para transferir. Qualquer pessoa consegue abrir uma conta grátis na InfinitePay em menos de 5 minutos: basta fazer o cadastro pelo site, baixar o App e validar seus dados.

Além de fazer e receber transferências ilimitadas e gratuitas via Pix, os clientes da conta digital da InfinitePay também conseguem gerar cobranças gratuitas. Abra sua conta agora!