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Como uma alternativa para alguns consumidores, o boleto parcelado tem tido uma demanda crescente no Brasil.
Uma pesquisa realizada pelo Serasa em conjunto com a Opinion Box, apontou que 7 em cada 10 brasileiros optam por parcelar suas compras.
A mesma pesquisa, apontou que o boleto parcelado é a segunda opção de pagamento mais procurada no país.
O boleto parcelado, vem como uma alternativa para aqueles que não possuem cartão de crédito, que possuem limites reduzidos ou que desejam adquirir um produto ou serviço de maior valor.
Neste artigo, vamos explorar tudo que você precisa saber sobre o boleto parcelado: o que é, como funciona, quais são suas vantagens, quais são os custos envolvidos e como automatizar o envio dessas cobranças no seu negócio.
O boleto parcelado é uma forma de pagamento que permite dividir o valor total de uma compra ou dívida em várias parcelas, geralmente sem a necessidade de um cartão de crédito.
Semelhante a um carnê, o consumidor recebe boletos individuais correspondentes a cada parcela, facilitando o pagamento ao longo do tempo.
Cada parcela é representada por uma cobrança com valor e data de vencimento específicos.
Isso permite um melhor controle financeiro, tanto para o cliente quanto para o lojista.
Em um cenário aonde grande parte dos consumidores não possuem o valor cheio em conta, cartão de crédito ou preferem não comprometer seu limite, o boleto parcelado surge como uma alternativa acessível e inclusiva.
Ele amplia as opções de pagamento, possibilitando que mais pessoas realizem compras de maior valor ou quitem dívidas de forma planejada.
No entanto, mais do que oferecer essa e outras opções de pagamento parcelado, é preciso otimizar esse processo.
Leia mais:
Para implementar o boleto parcelado ou outra forma de cobrança parcelada, é necessário utilizar uma plataforma confiável que facilite a emissão e gestão dessas cobranças.
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobranças sem custos que te ajuda a automatizar essas cobranças no seu negócio.
É importante entender que ao optar por dividir o valor íntegro em parcelas menores, você deverá gerar boletos com os valores das parcelas.
Ao fazer isso, o valor a ser recebido é equivalente ao que foi registrado no boleto, com ou sem o desconto das taxas conforme o que foi negociado com o cliente.
Na prática:
Além disso, se o cliente não pagar 3 boletos consecutivos, a cobrança será automaticamente cancelada.
Imagine a seguinte situação:
Portanto, ao utilizar uma ferramenta de automação, além de utilizar forma de pagamento que melhor se aplica ao seu negócio e ao seus clientes, é preciso também estar sempre atento à gestão das suas cobranças.
Com isso, você evita clientes inadimplentes e evita que pagamentos sejam atrasados.
As melhores vantagens de utilizar a Gestão de Cobranças da InfinitePay são:
Em um mercado competitivo, é fundamental oferecer flexibilidade nos pagamentos.
O boleto parcelado alcança um público maior, amplia sua base de clientes e aumenta as chances de fechar vendas de valores mais altos.
Links úteis:
Ao oferecer o boleto parcelado, é preciso entender as taxas envolvidas para garantir transparência aos seus clientes e equilíbrio financeiro ao seu negócio.
Do lado do consumidor, podem ser aplicados juros no momento do parcelamento, que variam conforme a política da empresa.
Para o empreendedor, é geralmente cobrada uma taxa sobre o valor recebido pela venda, que também pode variar de acordo a instituição financeira utilizada.
Por isso, é importante escolher aquela instituição mais vantajosa para você e o seu negócio.
Se você não deseja pagar as taxas da instituição financeira, você também pode fazer um acordo com o cliente e repassá-las.
Assim, você recebe o valor integral da cobrança, enquanto o cliente assume os custos adicionais.
Ao revisar a sua cobrança no aplicativo, basta ativar a opção "Repassar taxas".
Com apenas um clique, o cálculo das taxas é feito automaticamente, facilitando o processo e garantindo transparência para ambas as partes.
Pela Gestão de Cobranças da InfinitePay é possível aplicar juros e multas numa cobrança parcelada, de maneira simples e prática. A grande vantagem é que você, enquanto lojista, define os valores, o que proporciona maior flexibilidade e controle sobre as condições de pagamento.
Na aba de revisão de cobrança:
Ao utilizar uma ferramenta confiável para configurar corretamente as taxas, multas e juros nas suas cobranças, parceladas ou não, você protege seu negócio de inadimplências e mantém uma relação transparente com seus clientes
A InfinitePay facilita todo esse processo, oferecendo uma ferramenta intuitiva para a gestão financeira do seu empreendimento.
Com ela, você tem com diversas possibilidades de pagamento como o Boleto, cartão ou Pix.
Assim, você se livra da responsabilidade de ficar lembrando de realizar cobranças, reduz a taxa de inadimplência e aproveita esse tempo para fazer o seu negócio crescer.
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O processo de cobrança é uma parte crucial para qualquer empresa, pois impacta diretamente no fluxo de caixa e na sustentabilidade financeira do negócio.
Muitas empresas enfrentam o desafio de lidar com a inadimplência, e um dos métodos mais eficazes para garantir o pagamento das faturas em atraso é o uso de um script de cobrança bem estruturado.
Neste artigo, vamos explorar o que é um script de cobrança, por que ele é importante, como fazer um e apresentar exemplos de como utilizá-lo em diferentes canais de comunicação, como telefone, e-mail e WhatsApp.
Um script de cobrança é um roteiro previamente planejado que orienta o atendente ou o responsável pela cobrança sobre o que dizer ou escrever durante o contato com o cliente inadimplente.
Ele serve como uma ferramenta de comunicação que garante que a mensagem seja clara, objetiva e respeitosa, sem perder a eficácia.
Ao utilizar um script de cobrança, a empresa consegue manter uma abordagem padronizada, o que ajuda a evitar mal-entendidos e a transmitir uma imagem profissional.
Esse roteiro pode ser adaptado para diferentes situações e canais de comunicação, como cobrança por e-mail, cobrança por telefone e cobrança por WhatsApp.
Criar um script de cobrança eficiente requer atenção a diversos detalhes.
Ele deve ser claro, objetivo e, ao mesmo tempo, gentil — garantindo que o cliente se sinta respeitado, mas também compreenda a importância de regularizar a situação.
Confira os passos para criar um script de cobrança eficiente:
A estrutura do script de cobrança segue normalmente a seguinte ordem:
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Cobrança por telefone é uma forma direta e muitas vezes eficaz de entrar em contato com clientes inadimplentes.
No entanto, requer habilidades de comunicação e empatia.
Confira algumas dicas:
A cobrança por e-mail é uma alternativa discreta e formal.
É ideal para registrar a comunicação e oferecer todos os detalhes sobre a dívida.
Confira algumas dicas:
A cobrança por WhatsApp tem se tornado cada vez mais popular por ser um canal rápido e acessível.
No entanto, deve ser usada com cautela para não invadir a privacidade do cliente.
Confira algumas dicas:
Veja também:
Atendente: Olá, [Nome do Cliente], tudo bem? Aqui é [Seu Nome] da [Nome da Empresa]. Estou ligando para lembrar que sua fatura no valor de R$ [valor da fatura] venceu em [data de vencimento]. Gostaria de verificar se houve algum problema e como podemos ajudá-lo a efetuar o pagamento. Podemos encontrar uma solução que se encaixe melhor para você?
Atendente: Bom dia/Boa tarde, [Nome do Cliente]. Aqui é [Seu Nome] da [Nome da Empresa]. Estou entrando em contato novamente para lembrar sobre a fatura de R$ [valor da fatura], que está vencida desde [data de vencimento]. Podemos oferecer opções de parcelamento ou prorrogação do prazo para facilitar o pagamento. Como podemos proceder?
Atendente: Olá, [Nome do Cliente], aqui é [Seu Nome] da [Nome da Empresa]. Estou ligando para discutir a situação da sua fatura de R$ [valor da fatura], vencida no dia [data da fatura]. Entendemos que imprevistos podem ocorrer, e estamos dispostos a oferecer um parcelamento para facilitar. Você gostaria de discutir uma forma de resolver essa situação?
Assunto: Lembrete de Pagamento - [Nome da Empresa]
Mensagem:
Prezado [Nome do Cliente],
Estamos entrando em contato para lembrar que a sua fatura no valor de R$ [valor da fatura] venceu no dia [data da fatura]. Solicitamos, por gentileza, que efetue o pagamento o quanto antes para evitar encargos adicionais.
Caso precise de mais informações ou tenha dificuldades, por favor, entre em contato conosco.
Atenciosamente,
[Nome da Empresa]
Assunto: Aviso de Fatura em Aberto - [Nome da Empresa]
Mensagem:
Prezado [Nome do Cliente],
Gostaríamos de lembrar que a fatura no valor de R$ [valor da fatura] encontra-se vencida desde [data da fatura]. Para facilitar, estamos oferecendo a possibilidade de parcelamento ou adiamento do vencimento.
Entre em contato para discutir a melhor solução. Aguardamos seu retorno.
Atenciosamente,
[Nome da Empresa]
Assunto: Urgente: Regularização de Fatura Pendente - [Nome da Empresa]
Mensagem:
Prezado [Nome do Cliente],
Notamos que sua fatura no valor de R$ [valor da fatura], com vencimento em [data da fatura], ainda não foi paga. Gostaríamos de ressaltar a importância de regularizar o pagamento o mais rápido possível para evitar ações de cobrança judicial ou restrição de crédito.
Por favor, entre em contato conosco para resolver a situação.
Atenciosamente,
[Nome da Empresa]
Olá, [Nome do Cliente], aqui é da [Nome da Empresa]. Estamos enviando um lembrete amigável sobre o pagamento da sua fatura de R$ [valor da fatura], que venceu no dia [data de vencimento]. Caso tenha ocorrido algum imprevisto, estamos à disposição para encontrar uma solução. Entre em contato para regularizarmos essa situação. Obrigado!
Oi, [Nome do Cliente], percebemos que a sua fatura no valor de R$ [valor da fatura] continua em aberto desde [data de vencimento]. Podemos oferecer opções de pagamento facilitado, como parcelamento. Nos avise caso queira discutir essas alternativas. Estamos à disposição!
Olá, [Nome do Cliente], esperamos que esteja bem. Estamos entrando em contato novamente sobre sua fatura vencida de R$ [valor da fatura]. Por favor, entre em contato com urgência para resolvermos essa situação e evitar que medidas adicionais sejam tomadas. Podemos negociar as condições de pagamento. Aguardo seu retorno.
Leia mais: 68 exemplos de mensagens de cobrança para evitar a inadimplência
A cobrança é um processo delicado: realizar uma abordagem incorreta pode prejudicar o relacionamento com o cliente e, ainda, comprometer a reputação da empresa.
Por isso, utilizar um script de cobrança traz benefícios importantes:
A primeira razão para usar um script de cobrança é garantir uma comunicação profissional e padronizada.
Um roteiro pré-definido garante que todos os atendentes da empresa sigam as mesmas diretrizes ao entrar em contato com os clientes.
Isso minimiza a margem de erro e permite que as mensagens sejam mais claras e eficientes.
Um bom script de cobrança inclui técnicas específicas de persuasão e negociação, aumentando as chances de o cliente efetuar o pagamento da fatura.
Com uma abordagem assertiva, mas respeitosa, o script orienta o responsável pela cobrança a lidar com objeções, propor alternativas de pagamento e evitar conflitos.
Ao utilizar um script, o atendente segue um fluxo lógico durante a conversa, o que ajuda a evitar erros e inconsistências.
Isso é especialmente importante quando se trata de valores e datas de vencimento, que precisam ser comunicados com precisão.
O uso de um script de cobrança padroniza o processo, tornando-o mais eficiente.
Isso otimiza o tempo dos atendentes e reduz a necessidade de improvisação, o que poderia resultar em uma abordagem menos eficaz.
A InfinitePay oferece uma solução ainda mais fácil para empresas que desejam automatizar sua gestão de cobranças, reduzindo a inadimplência e aumentando a eficiência dos processos de recebimento.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, é possível cadastrar os clientes e suas informações de pagamento de maneira simples e rápida.
Os avisos de cobrança são enviados automaticamente por WhatsApp e e-mail, garantindo que o cliente seja lembrado de suas obrigações sem esforço por parte da empresa.
Além disso, você pode oferecer boleto bancário, Pix ou cartão de crédito como formas de pagamento para seus clientes.
Confira o passo a passo para utilizar a ferramenta de cobrança automática da InfinitePay:
No aplicativo da InfinitePay (para Android ou iOS), acesse a seção “Gestão de Cobranças” e selecione o cliente. Caso o cliente não esteja cadastrado, é possível cadastrá-lo no momento.
Escolha a quantidade de parcelas e determine se a cobrança será recorrente. Você também pode optar por repassar as taxas ao cliente, se necessário.
Com apenas alguns cliques, a cobrança é ativada. Seu cliente receberá a notificação por WhatsApp e e-mail e poderá escolher entre Pix, cartão de crédito ou boleto bancário.
Abrir uma conta PJ gratuita tornou-se uma das necessidades mais importantes para empreendedores e empresas que buscam praticidade e eficiência na gestão de suas finanças.
Atualmente, as contas digitais se destacam por oferecerem soluções rápidas, tarifas reduzidas e ferramentas que auxiliam na gestão de cobranças e pagamentos.
No entanto, a escolha da melhor conta pode ser desafiadora, dado o número crescente de opções disponíveis no mercado.
Neste artigo, vamos explorar quatro contas PJ gratuitas, suas vantagens, e te ajudar a decidir qual a mais adequada para o seu negócio.
Veja também: O que é conta PJ? Saiba como funciona essa modalidade
A seguir, listamos algumas das principais opções de conta PJ digital gratuita disponibilizadas por bancos e instituições financeiras. Confira vantagens, tarifas e benefícios.
A conta PJ gratuita InfinitePay se destaca como a melhor opção para empreendedores, oferecendo uma série de benefícios sem tarifas.
É uma opção ideal para microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas e médias empresas que precisam de uma solução robusta para gestão financeira e aceitação de pagamentos, além de funcionalidades completas para vendas.
Além disso, a InfinitePay oferece taxas até 50% menores do que a média do mercado para as suas vendas com recebimento de até 1 dia útil.
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Veja também:
O banco laranja possui uma alternativa de conta PJ gratuita com diversas funcionalidades voltadas para empresas de pequeno e médio porte.
O banco laranja também oferece acesso a crédito e empréstimos, além de contar com serviços voltados para empresas, como a antecipação de recebíveis.
A conta PJ gratuita do banco roxo oferece praticidade para empreendedores que buscam simplicidade e eficiência em suas transações financeiras.
Além disso, o banco roxo conta com atendimento ao cliente reconhecido por sua eficiência e procurado por clientes que buscam uma solução bancária com pouca ou nenhuma burocracia.
O banco rosa oferece uma conta PJ gratuita pensada para pequenas empresas que precisam de uma solução simples e sem complicações.
O banco rosa também oferece suporte para a emissão de notas fiscais, o que pode ser um diferencial importante para pequenas empresas e microempreendedores individuais.
Abrir uma conta PJ oferece diversas vantagens para empresas de todos os portes, facilitando a gestão financeira e trazendo mais profissionalismo ao negócio.
Veja as principais vantagens:
Com uma conta PJ, seu negócio ganha mais controle, segurança e benefícios exclusivos que impulsionam o crescimento.
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Para abrir uma conta PJ gratuita na InfinitePay,
Após a validação dos dados e documentos, sua conta PJ InfinitePay será criada e você já pode começar vender, realizar pagamentos, utilizar seu cartão e muito mais!
A InfinitePay oferece um processo de abertura de conta simplificado, sem burocracia, garantindo que você tenha acesso rápido a todas as funcionalidades de uma conta PJ gratuita completa e 100% digital.
Com a Conta PJ gratuita InfinitePay, você simplifica a gestão do seu negócio e foca no que realmente importa: o crescimento da sua empresa.
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Uma plataforma de pagamento é um sistema que facilita e gerencia transações financeiras entre vendedores e compradores online.
Seu principal objetivo é permitir que os clientes façam pagamentos de forma segura e conveniente, seja em lojas virtuais, aplicativos ou outras plataformas digitais.
Esse sistema é responsável por processar uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito, Pix, boletos bancários e carteiras digitais, além de garantir a segurança dos dados do usuário e a rápida aprovação das transações.
A seguir você confere uma tabela geral comparativa e, em seguida, uma análise detalhada de cada opção.
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A InfinitePay se destaca entre as plataformas de pagamento por oferecer soluções com taxas competitivas e uma gestão integrada que facilita o dia a dia do empreendedor.
Voltada para pequenos e médios negócios, a plataforma aceita uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo Pix, cartão de crédito e débito, além de contar com uma loja online gratuita que pode ser criada em minutos.
Além disso, o Pix é taxa zero, o que permite transferências instantâneas sem custo adicional, enquanto as transações no cartão têm uma das menores taxas do mercado, se iniciando a partir de 0,75% no débito, 2,69% no crédito à vista e 3,94% parcelado.
A plataforma também oferece links de pagamento que podem ser compartilhados diretamente pelo WhatsApp, facilitando as vendas online e aumentando a conveniência para os clientes.
Outro diferencial é a integração com uma conta digital que permite gerenciar todos os recebimentos e pagamentos em um único lugar, com uma interface intuitiva e relatórios detalhados para acompanhar o fluxo de caixa.
Com essas características, a InfinitePay se apresenta como uma opção eficiente e econômica para empreendedores que buscam otimizar suas operações financeiras e aumentar a rentabilidade de seus negócios.
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Uma solução financeira pensada para pequenos empreendedores e autônomos que desejam uma gestão simplificada de cobranças.
A plataforma oferece emissão de boletos e carnês para pagamentos recorrentes, além de aceitar transferências via Pix e pagamentos com cartão de crédito.
Para cada boleto compensado, é cobrada o valor de R$ 3,50, e nas transações com cartão, a taxa é de 3,99%.
Além disso conta com planos gratuitos e a opção PRO, com taxas mais competitivas para quem busca reduzir custos operacionais em sua gestão de cobranças.
É reconhecida mundialmente como uma das plataformas mais seguras para pagamentos online, oferecendo integração com e-commerces e aceitando diversas bandeiras de cartão de crédito e débito.
As taxas variam conforme o prazo de recebimento, de 3,60% a 4,79% para transações domésticas. Para transações internacionais, a taxa é de 6,40%.
No caso de parcelamentos, a plataforma adiciona uma taxa extra.
Os valores ficam disponíveis na conta do usuário e podem ser transferidos para uma conta bancária sem taxas adicionais, tornando-o ideal para empresas com clientes internacionais.
Conta com diversas formas de pagamento, incluindo cartão de crédito e débito, boleto e Pix. A plataforma é popular pela possibilidade de parcelamento maiores e pela diversidade de bandeiras aceitas, permitindo ao usuário escolher entre diferentes prazos de recebimento que influenciam nas taxas aplicadas.
As taxas variam entre 1,99% para débito e até 5,59% para crédito parcelado com recebimento imediato.
O primeiro saque ou transferência do dia é gratuito, e a partir do segundo, uma taxa de R$ 3,50 é aplicada.
É uma alternativa mais prática para transações rápidas e descomplicadas, com uma taxa fixa de R$ 1,99 por transação.
Voltada para quem busca uma plataforma 100% digital, todas as transações ocorrem via aplicativo.
O dinheiro é liberado instantaneamente para o vendedor, que pode transferi-lo para uma conta bancária a qualquer momento.
É uma solução eficiente para quem deseja realizar vendas informais ou exclusivamente entre usuários de smartphone.
Com uma ampla oferta de métodos de pagamento, essa plataforma é uma carteira digital que permite recebimentos por cartão de crédito (à vista ou parcelado), boleto bancário e saldo na conta online.
Os usuários podem escolher entre receber imediatamente com taxa de 4,99% ou aguardar para taxas mais baixas.
Há uma cobrança de R$ 3,00 por cada transferência de saldo para contas bancárias, e o seu diferencial é a flexibilidade no recebimento, sendo uma opção versátil para empreendedores que precisam de uma solução digital abrangente.
É focada na gestão de cobranças únicas e recorrentes, incluindo Pix, cartão de crédito, boleto e débito em conta.
Possui alguns recursos extras, como contrato digital gratuito, régua de cobrança personalizada, notificações de vencimento e multiadquirência, facilitando a gestão de cobranças.
Suporta mais de 300 métodos de pagamento locais e internacionais, com a possibilidade de transações em até 20 moedas.
Com uma taxa fixa de R$ 0,40 por transação e uma taxa adicional de 3,49%, o saldo só pode ser resgatado após 30 dias.
A plataforma é especialmente útil para empresas que desejam vender internacionalmente e oferecer métodos de pagamento variados a clientes de diferentes países.
Oferece uma taxa de filiação de R$ 69,90, com a possibilidade de receber pagamentos via débito e crédito.
Além disso, existe uma variação nas taxas que acontece conforme o setor de atuação, que podem ir de 2,5% a 6%.
Essa personalização a torna atraente para empresas de diferentes segmentos, garantindo taxas mais competitivas para setores específicos.
É focada em cobranças recorrentes e gestão de assinaturas, sendo ideal para negócios que operam com modelos de pagamento recorrente, como academias, escolas e serviços de assinatura.
A plataforma permite que os empreendedores automatizem cobranças por diversos meios, incluindo cartão de crédito, boleto bancário, débito em conta e Pix.
Entre suas principais funcionalidades, estão a gestão de assinaturas e a régua de cobrança automatizada.
As taxas e custos variam conforme o plano contratado e o volume de transações, com opções personalizadas de acordo com o porte e as necessidades do negócio.
O Pix, por exemplo, é de 0,95% e, no crédito, a partir de 3,96%.
Escolher a plataforma de pagamento ideal para o seu negócio pode parecer uma tarefa desafiadora, mas de maneira geral você pode considerar:
Ao comparar planos e preços das plataformas de pagamento, é importante analisar detalhadamente esses pontos para assegurar o melhor custo-benefício.
A Loja Online da InfinitePay, por exemplo, é grátis e reúne todas essas características.
Com ela, você pode criar rapidamente um catálogo de produtos e oferecer aos clientes uma experiência de compra em poucos cliques.
Além disso, você recebe notificações em tempo real de cada venda realizada e conta com gerenciamento automático de estoque, tudo de forma gratuita.
No Brasil, as plataformas de pagamento online oferecem uma ampla variedade de métodos para atender diferentes perfis de consumidores e facilitar as transações digitais.
Dentre as opções mais populares estão:
Essas opções garantem uma experiência de pagamento mais acessível e flexível, permitindo que cada cliente escolha a modalidade mais adequada ao seu perfil e necessidades.
Veja também:
A utilização de uma plataforma de pagamento online traz uma série de vantagens para o negócio e para o cliente. Entre os principais benefícios estão:
E nada melhor do que aproveitar tudo isso em um único app!
Aqui, todas as suas vendas são integradas ao app, simplificando a gestão do seu negócio e melhorando a organização do fluxo de caixa.
Com a InfinitePay, você:
Conte com a gente para melhorar a sua gestão de pagamentos e crescer de maneira sustentável.
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Ter uma conta PJ é essencial para qualquer empresa que deseja organizar suas finanças, otimizar a gestão de pagamentos e recebimentos e garantir mais profissionalismo nas transações bancárias.
Além de facilitar a separação entre os recursos pessoais e empresariais, essa conta oferece recursos exclusivos para negócios, como emissão de boletos, acesso a crédito e melhores condições para pagamentos via cartão ou Pix.
Se você tem um negócio, é fundamental entender o que é uma conta PJ, como ela funciona e quais as vantagens de utilizá-la.
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de conta e como ela pode beneficiar sua empresa.
Uma conta PJ, ou conta bancária para pessoa jurídica, é um tipo de conta-corrente criada especificamente para empresas e negócios que possuem um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
Diferente de uma conta pessoal, voltada para pessoas físicas (PF), essa conta é destinada exclusivamente para a movimentação financeira de empresas, facilitando o controle das entradas e saídas de dinheiro relacionadas ao negócio.
A abertura de uma conta para empresas é um passo fundamental para a organização das finanças empresariais, permitindo a separação clara entre as finanças pessoais do empreendedor e as da empresa.
Essa separação é essencial para uma gestão financeira eficiente e para a saúde financeira do negócio a longo prazo.
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Ter uma conta PJ permite ao empreendedor acesso a uma série de serviços específicos para empresas, como a emissão de boletos, facilidades de pagamento via cartões empresariais, além de possibilitar a obtenção de linhas de crédito e empréstimos empresariais com condições diferenciadas.
Além disso, esse tipo de conta é importante para empresas que desejam operar formalmente, já que facilita o processo de pagamento de fornecedores, colaboradores e de recebimento de clientes.
Ela também possibilita a emissão de notas fiscais e a realização de outras operações comerciais que exigem uma conta bancária empresarial.
Embora não seja legalmente obrigatório para todas as modalidades de negócios, ter uma conta para pessoas jurídicas é altamente recomendável e, em muitos casos, essencial.
Para empresas que realizam transações financeiras frequentes e em maior volume, como comércio, prestadores de serviços e indústrias, ter uma conta PJ é praticamente indispensável.
Isso porque o uso de uma conta pessoal para movimentações de uma empresa pode trazer complicações tanto na gestão financeira quanto na hora de prestar contas ao fisco.
Além disso, a maioria das instituições financeiras e parceiros comerciais exigem que as transações sejam realizadas através de uma conta PJ para manter a segurança e a conformidade com as normas regulatórias.
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As vantagens de ter uma conta PJ são diversas e podem trazer inúmeros benefícios para a gestão financeira, organização tributária e crescimento do seu negócio.
Com funcionalidades exclusivas para empresas, essa modalidade permite maior controle sobre os recursos financeiros e abre oportunidades para acesso a crédito, melhores condições de pagamento e ferramentas que facilitam as operações do dia a dia.
Aqui estão algumas das principais vantagens:
Com essa modalidade, é possível manter o dinheiro da empresa separado das finanças pessoais, facilitando o controle financeiro e evitando confusões no dia a dia.
Essa separação também é fundamental para garantir transparência contábil e conformidade fiscal, além de simplificar a declaração de impostos e a apuração de lucros.
Outro benefício é a proteção patrimonial: ao manter os recursos da empresa em uma conta exclusiva, o empreendedor evita que dívidas ou compromissos pessoais impactem as finanças do negócio.
As contas PJ geralmente oferecem ferramentas integradas de controle financeiro, permitindo um acompanhamento detalhado das receitas e despesas.
Essas funcionalidades ajudam a organizar o fluxo de caixa, gerar relatórios financeiros e automatizar pagamentos recorrentes, reduzindo o risco de erros e atrasos.
Além disso, plataformas como a InfinitePay disponibilizam recursos de gestão de cobrança, que facilitam a emissão de boletos e o acompanhamento de pagamentos pendentes, otimizando a administração financeira.
Uma conta PJ oferece serviços que não estão disponíveis para contas pessoais, proporcionando maior agilidade nas transações comerciais.
Entre as principais funcionalidades exclusivas estão:
Esses serviços garantem mais flexibilidade e eficiência para o dia a dia da empresa, melhorando a experiência do cliente e otimizando os processos financeiros.
Empresas precisam de controle sobre os gastos operacionais, e os cartões empresariais são ferramentas essenciais para essa gestão.
Com eles, é possível separar despesas por categorias, definir limites de gastos e acompanhar todas as transações em tempo real.
Na InfinitePay, por exemplo, você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, distribuindo-os entre diferentes setores do negócio para otimizar o controle financeiro – além disso, o cartão InfinitePay oferece 1,5% de cashback em todas as compras, garantindo mais economia e retorno sobre os gastos empresariais.
Ter uma conta PJ facilita a organização e registro das movimentações financeiras, o que é essencial para o cumprimento das obrigações fiscais.
Com todos os dados centralizados, fica mais fácil gerar relatórios para a contabilidade e prestar contas à Receita Federal e demais órgãos reguladores.
Além disso, ao manter as finanças empresariais separadas das pessoais, o empreendedor reduz riscos de problemas tributários, evita erros na apuração de impostos e tem mais segurança ao declarar os ganhos da empresa.
Empresas frequentemente precisam de capital para investir no crescimento do negócio, expandir operações ou lidar com imprevistos financeiros.
As contas PJ geralmente oferecem acesso a linhas de crédito exclusivas para empresas, com taxas de juros mais baixas e condições de pagamento ajustadas ao fluxo de caixa do negócio.
Na InfinitePay, por exemplo, empreendedores podem solicitar empréstimos empresariais rápidos e sem burocracia, utilizando o faturamento como base para a análise de crédito – isso garante um processo mais ágil e alinhado às necessidades do negócio.
Um dos principais diferenciais de uma conta PJ é a economia com taxas de transação – muitas instituições financeiras tradicionais cobram tarifas elevadas sobre vendas no cartão e transferências, impactando diretamente o lucro da empresa.
Na InfinitePay, os empreendedores encontram as menores taxas do mercado para recebimentos no débito, crédito e Pix, permitindo que mais dinheiro fique na empresa – isso representa uma vantagem competitiva para quem deseja aumentar a margem de lucro e melhorar o planejamento financeiro.
Veja também: Conta PJ: escolha a melhor opção para o seu negócio
A principal diferença entre uma conta PF (Pessoa Física) e uma conta PJ (Pessoa Jurídica) está na finalidade de uso: a conta PF é voltada para o uso pessoal, permitindo a gestão das finanças de um indivíduo, como recebimento de salários, pagamentos e transferências; já a conta PJ é destinada à movimentação financeira de uma empresa ou negócio, sendo utilizada para gestão de receitas, despesas e outros aspectos financeiros ligados à atividade empresarial.
A conta PF é geralmente mais simples, com tarifas e serviços adaptados às necessidades de uma pessoa física.
Ela permite operações como pagamento de contas pessoais, saques, transferências entre contas, uso de cheque especial e aplicações financeiras para uso particular – o foco está em facilitar o gerenciamento do dinheiro para gastos cotidianos, compras e poupança pessoal.
Por outro lado, a conta PJ possui recursos mais complexos voltados para a administração de um negócio – além de permitir recebimentos via boletos e maquininhas de cartão, ela oferece serviços financeiros que ajudam na gestão empresarial, como linhas de crédito para capital de giro, pagamento a fornecedores e serviços especializados de contabilidade.
Além disso, facilita a separação entre as finanças pessoais do empresário e as da empresa, o que é fundamental para uma gestão financeira mais organizada e profissional.
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Uma das maiores dificuldades enfrentadas por empreendedores e autônomos é manter as finanças pessoais separadas das empresariais.
Misturar esses recursos pode gerar desorganização, dificultar o controle do fluxo de caixa e até mesmo impactar a saúde financeira do negócio.
Para evitar esses problemas, siga estas práticas essenciais:
O primeiro passo para manter a separação financeira é abrir uma conta bancária exclusiva para o CNPJ, como a da InfinitePay.
Isso permite um controle mais claro das receitas e despesas do negócio, facilitando a gestão financeira e a prestação de contas para a Receita Federal.
O empreendedor deve estabelecer um valor fixo para o próprio pagamento, conhecido como pró-labore, o que evita retiradas aleatórias do caixa da empresa e permite um planejamento financeiro mais eficiente.
Evite usar o cartão da empresa para compras pessoais e vice-versa – se necessário, tenha um cartão de crédito corporativo para os gastos do negócio e um pessoal para as despesas particulares.
Com a Conta Digital da InfinitePay, você pode organizar suas despesas criando um cartão de crédito virtual para cada categoria, de graça.
Ferramentas de controle financeiro, como aplicativos de gestão e planilhas, ajudam a categorizar receitas e despesas, garantindo que o dinheiro da empresa não seja misturado ao pessoal.
Conheça a Planilha de Fluxo de Caixa gratuita da InfinitePay e faça seu controle financeiro com entradas e saídas visíveis.
Empresas precisam de capital de giro e reservas para emergências: manter um fundo empresarial independente evita que o dono precise cobrir despesas da empresa com dinheiro pessoal ou vice-versa.
Escolher a conta PJ ideal pode impactar diretamente a gestão financeira da empresa – portanto, ao avaliar as opções disponíveis no mercado, leve em consideração os seguintes fatores:
Cada banco possui uma política diferente de cobrança: algumas contas PJ oferecem gratuidade em transferências, boletos e Pix, enquanto outras cobram tarifas fixas ou percentuais sobre transações.
Analise qual modelo é mais vantajoso para o seu negócio.
Verifique se a conta PJ oferece serviços que facilitam a rotina financeira da empresa, como:
Optar por bancos digitais pode ser vantajoso devido à praticidade, mas é essencial avaliar se a instituição oferece suporte rápido e eficiente em caso de problemas.
Se a empresa utiliza um sistema ERP ou planilhas para controle financeiro, verifique se a conta PJ permite integração, facilitando a conciliação bancária.
Antes de abrir uma conta PJ, pesquise a reputação do banco ou fintech – leia avaliações de outros empreendedores e certifique-se de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central.
Ao seguir essas diretrizes, você garante que a conta PJ escolhida atenda às necessidades do seu negócio, proporcionando mais segurança e eficiência na gestão financeira.
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A melhor conta para seu negócio é a Conta Digital InfinitePay, que se diferencia por oferecer Pix gratuito e ilimitado, cashback em todas as compras e meios de pagamento integrados, como Tap to Pay, maquininhas, Ponto de Venda e Loja Online.
Além disso, conta com as menores taxas do mercado para vendas no débito, crédito e Pix, garantindo mais lucro para o empreendedor.
Com a Conta Digital InfinitePay, não há custos para enviar e receber Pix a qualquer hora do dia, tornando as transações financeiras mais rápidas e acessíveis.
Além disso, você pode oferecer Pix parcelado para seus clientes, e receber o valor na íntegra, na hora.
Essa funcionalidade é essencial para empresas que precisam de liquidez imediata e não querem perder dinheiro com tarifas bancárias desnecessárias.
A InfinitePay oferece um cartão Mastercard internacional sem anuidade, disponível nas funções crédito e débito.
O grande diferencial é o cashback de 1,5% em todas as compras, garantindo que o empreendedor receba dinheiro de volta a cada pagamento realizado e representando uma economia significativa ao longo do tempo.
Para quem vende presencialmente ou online, a InfinitePay disponibiliza diversas soluções de pagamento:
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Tudo é feito para que o empreendedor maximize seus ganhos e tenha total controle sobre suas finanças.
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Para abrir uma conta PJ na InfinitePay, basta seguir os passos abaixo:
A educação financeira é o primeiro passo para conquistar uma vida mais equilibrada e segura.
Mais do que aprender a economizar, ela envolve entender como tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro — seja no dia a dia, em momentos de emergência ou ao planejar o futuro.
Neste guia completo, você vai descobrir o que é educação financeira, sua importância para diferentes áreas da vida e como começar, mesmo com pouco.
Ao final, ainda disponibilizamos um e-book gratuito da InfinitePay para te ajudar nessa jornada.
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A educação financeira é o processo de aprender a gerenciar o dinheiro com consciência e estratégia.
Isso inclui desde organizar um orçamento até fazer investimentos com inteligência.
Com esse conhecimento, é possível tomar decisões financeiras mais acertadas, evitar dívidas e alcançar objetivos com mais segurança.
Ela vai muito além de saber fazer contas.
Envolve entender como o dinheiro circula, como fazer escolhas de consumo mais responsáveis, e como se proteger de armadilhas comuns, como o crédito fácil e os gastos por impulso.
De acordo com uma pesquisa da S&P Global Financial Literacy Survey, apenas 35% da população brasileira é considerada alfabetizada financeiramente — um dado preocupante que revela como a falta de educação nesse tema pode comprometer o bem-estar financeiro das famílias.
Aprender sobre finanças também amplia a visão sobre o mercado e permite que o indivíduo participe de forma mais ativa nas decisões que impactam sua vida e até seu trabalho ou negócio.
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Ter educação financeira é essencial para viver com mais estabilidade, segurança e liberdade. Isso vale tanto para quem busca sair das dívidas quanto para quem quer aprender a investir melhor ou realizar sonhos de longo prazo, como comprar uma casa ou montar um negócio.
Pessoas com conhecimento financeiro costumam:
Além disso, quanto mais pessoas aplicam a educação financeira em suas rotinas, melhores são os impactos sociais: menos inadimplência, maior consumo consciente, fortalecimento da economia local e famílias mais preparadas para lidar com crises econômicas.
A importância também se estende aos empreendedores: ao organizar melhor o fluxo de caixa, controlar custos e definir metas de crescimento, é possível manter um negócio mais sustentável e com maior margem de lucro.
A educação financeira não impacta apenas o bolso individual — ela transforma comportamentos, estimula a economia e cria uma sociedade mais consciente e resiliente.
Ao entender como gerenciar o próprio dinheiro, as pessoas passam a tomar decisões mais seguras e estratégicas, o que gera benefícios em diferentes esferas da vida.
Uma população educada financeiramente tende a ser menos endividada, mais preparada para enfrentar crises e mais consciente em suas escolhas de consumo.
Com isso, a economia se fortalece e o ciclo da inadimplência diminui. Entre os principais benefícios sociais, estão:
Além disso, uma sociedade financeiramente instruída tem mais chances de desenvolver políticas públicas eficazes, promover justiça econômica e diminuir desigualdades.
No dia a dia, os ganhos da educação financeira são sentidos de forma prática: desde a tranquilidade de não se preocupar com contas atrasadas até a possibilidade de realizar sonhos sem comprometer a estabilidade.
Pessoas que investem no próprio conhecimento sobre finanças conseguem:
Com isso, há um aumento significativo na qualidade de vida e na sensação de autonomia sobre o próprio futuro.
Para quem empreende, a educação financeira é um pilar fundamental.
Sem ela, é fácil confundir finanças pessoais e empresariais, perder o controle do fluxo de caixa ou tomar decisões sem embasamento.
Ao dominar conceitos financeiros, empreendedores conseguem:
Negócios com boa gestão financeira têm mais chances de se manter competitivos e alcançar lucros consistentes no longo prazo.
Existem três categorias principais: pessoal, familiar, empresarial e escolar. Isso porque a educação financeira pode ser aplicada em diferentes contextos e momentos da vida.
Assim, cada abordagem possui aspectos diferentes para ser mais específica, mas odos têm o mesmo objetivo: promover autonomia, equilíbrio e inteligência na forma de lidar com o dinheiro.
A educação financeira pessoal é a base para qualquer outra. Ela ensina como organizar as próprias finanças, equilibrar gastos e planejar o futuro.
Quando aplicada no dia a dia, proporciona mais autonomia, menos estresse financeiro e maior segurança para lidar com imprevistos.
Ao desenvolver esse tipo de educação, a pessoa aprende a:
Esse conhecimento ajuda a melhorar não apenas o presente, mas também a construir uma base sólida para decisões futuras.
Veja também:
Organizar as finanças em família exige diálogo, planejamento e alinhamento de prioridades.
A educação financeira familiar propõe que todos os membros participem da gestão do dinheiro, favorecendo decisões conjuntas e hábitos saudáveis.
Entre os principais aprendizados, estão:
Quando a família caminha unida financeiramente, é mais fácil alcançar objetivos coletivos, como comprar um imóvel, fazer uma viagem ou simplesmente viver com mais tranquilidade.
Para um negócio crescer de forma sustentável, é essencial que o empreendedor domine os fundamentos da educação financeira.
Ela permite não apenas manter a empresa funcionando, mas tomar decisões estratégicas com mais segurança.
Com esse conhecimento, é possível:
Empresas que praticam a educação financeira conseguem prever cenários, enfrentar períodos de baixa com mais resiliência e se destacar no mercado.
Iniciar o aprendizado financeiro desde cedo é um dos caminhos mais eficazes para formar adultos mais preparados.
A educação financeira nas escolas estimula o raciocínio lógico, o pensamento crítico e a responsabilidade no uso do dinheiro.
Esse tipo de educação, quando trabalhado de forma lúdica e prática, pode ensinar crianças e adolescentes a:
No Brasil, já existem iniciativas públicas que visam capacitar professores e incluir esse tema no currículo escolar.
Quanto mais cedo o aprendizado começa, maiores as chances de formar uma geração menos endividada e mais consciente.
Veja também:
A educação financeira é construída sobre fundamentos que orientam o uso inteligente do dinheiro, sendo eles:
Esses pilares ajudam a criar uma base sólida para decisões financeiras mais seguras, tanto no presente quanto no futuro.
Antes de detalharmos eles, é importante lembrar que existem diferentes metodologias no mercado.
Um exemplo é o modelo dos “4 R’s” — Reconhecer, Registrar, Revisar e Realizar — que propõe um ciclo contínuo de organização e ação.
Já o modelo que abordaremos a seguir foca em conceitos amplamente utilizados para ajudar você a equilibrar suas finanças com planejamento e foco.
A economia pessoal é o ponto de partida para a educação financeira. Ela envolve o entendimento de como os recursos são gerados, utilizados e direcionados no dia a dia.
Com ela é possível:
Economizar não significa deixar de viver, mas sim aprender a gastar melhor.
Ter clareza sobre como o dinheiro é usado é extremamente importante.
O controle de gastos permite identificar excessos, reavaliar hábitos e tomar decisões baseadas em dados.
As principais orientações são:
Esse controle é o que garante que seu orçamento funcione de forma saudável, evitando o risco de endividamento.
Investir é um passo importante para proteger o dinheiro da inflação e fazer com que ele trabalhe a seu favor.
Mas antes de aplicar, é fundamental ter conhecimento sobre riscos, objetivos e tipos de investimento.
Neste âmbito você deve:
Com planejamento e disciplina, os investimentos podem ser grandes aliados na construção do seu patrimônio.
Veja também: Tipos de investimentos: quais são e como escolher o ideal para você?
O planejamento financeiro é o que conecta sua realidade atual com os objetivos futuros.
É por meio dele que se define o caminho a seguir e se evita o descontrole.
Para colocar esse pilar em prática:
Sem planejamento, qualquer imprevisto pode virar uma crise. Com ele, é possível se organizar e ter mais segurança para tomar decisões.
A teoria é importante, mas os maiores resultados vêm quando a educação financeira é aplicada no dia a dia.
Com pequenas mudanças de hábito e organização, é possível transformar sua relação com o dinheiro e conquistar mais estabilidade e autonomia.
A seguir, você confere passos práticos para começar.
Antes de qualquer plano, é preciso entender onde você está. Isso significa fazer um diagnóstico completo da sua vida financeira.
Aqui estão alguns pontos que você pode analisar:
Essa análise é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes, entender onde estão os gargalos e definir metas realistas.
Metas são o que dão sentido ao planejamento. Elas ajudam a manter o foco, motivam a economia e orientam suas decisões financeiras. Para isso:
Um bom exemplo: “Guardar R$ 3.000 em 10 meses para montar uma reserva”.
Essa meta é mensurável, alcançável e pode ser ajustada ao longo do caminho.
Saber para onde o dinheiro está indo é essencial para manter o orçamento sob controle.
Pequenos gastos do dia a dia, quando não monitorados, podem comprometer o seu planejamento. Para ter mais controle:
Diferencie o que é necessidade e o que é desejo. Essa consciência é o que permite gastar melhor e evitar o endividamento.
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Hoje, existem diversas ferramentas digitais que facilitam o controle financeiro e tornam a organização muito mais prática.
Aplicativos e plataformas permitem acompanhar receitas, despesas e até mesmo seus investimentos em tempo real.
Veja como a tecnologia pode ajudar:
Ao usar essas ferramentas com consistência, você ganha mais controle, evita esquecimentos e toma decisões com base em dados reais.
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Investir não é privilégio de quem tem muito dinheiro — é um hábito que pode ser desenvolvido com consistência.
Reservar uma quantia todos os meses, mesmo que pequena, faz diferença no longo prazo.
Para começar:
Esse hábito ajuda a multiplicar o seu dinheiro, protege seu poder de compra contra a inflação e ainda fortalece a sua disciplina financeira.
Imprevistos acontecem — e é a reserva de emergência que garante tranquilidade nesses momentos.
Ela funciona como uma proteção contra surpresas financeiras, como perda de renda, emergências médicas ou despesas inesperadas.
Veja como montar a sua:
Com essa segurança, é possível manter o orçamento equilibrado mesmo em momentos de crise.
A transformação financeira começa com hábitos simples.
Muitas vezes, são os pequenos ajustes que mais impactam no fim do mês — e eles não exigem grandes sacrifícios, apenas escolhas mais conscientes.
Veja algumas atitudes práticas que podem ajudar:
Essas práticas não significam abrir mão da sua qualidade de vida, mas sim aprender a fazer o seu dinheiro render mais, priorizando o que realmente importa.
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