empreendedorismo

Saber como cobrar um cliente com assertividade é vital para a saúde do seu caixa, principalmente em um cenário em que o número de empresas inadimplentes cresce a cada ano. Dominar essa comunicação garante a recuperação de valores em atraso sem desgastar o relacionamento.

Confira estratégias testadas para uma cobrança profissional. Você aprenderá a reduzir a inadimplência e recuperar créditos pendentes, fortalecendo a credibilidade da sua empresa com técnicas de negociação e frases prontas para diversas situações.

Gerador de mensagens de cobrança personalizadas

Como cobrar um cliente: passo a passo com 8 dicas para evitar erros

Cobre em 8 passos: cronograma, canal, tom, empatia, técnicas de negociação, alternativas de pagamento, automação e conformidade legal. Veja cada um em detalhe:

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• O que é e como implementar uma régua de cobrança?

• Vantagens de uma cobrança efetiva de clientes

1. Tenha um cronograma de cobrança

Manter um cronograma organizado é essencial para estruturar cobranças de forma eficaz e evitar atrasos prolongados.

Isso porque seguir um fluxo de contato planejado aumenta as chances de recuperação do crédito sem comprometer a relação com o cliente.

Para estruturar suas cobranças, você pode seguir o seguinte modelo:

• Antes do vencimento: Envie lembretes preventivos, como e-mails ou mensagens no WhatsApp, informando que a data de pagamento está próxima. Isso reduz casos de esquecimento e melhora a pontualidade dos pagamentos.

• No dia do vencimento: Reforce o aviso de forma educada, garantindo que o cliente saiba que a cobrança está disponível para pagamento.

• Após o vencimento:
  

  • 3 a 5 dias após o vencimento: Envie um primeiro lembrete reforçando a importância da regularização.

  • 10 a 15 dias após o vencimento: Ofereça alternativas de pagamento, como parcelamento ou um novo prazo.

  • Após 30 dias: Considere medidas mais assertivas, como protesto ou negativação, sempre respeitando as diretrizes legais.

A Gestão de Cobrança da InfinitePay permite configurar lembretes automáticos e acompanhar os pagamentos em tempo real.

Isso reduz o tempo gasto com cobranças manuais e melhora a taxa de recuperação de crédito.

2. Escolha um canal de comunicação

Definir o canal correto para entrar em contato com o cliente garante que a cobrança seja eficiente sem ser invasiva.

A escolha deve levar em conta o perfil do cliente e a relação que ele já possui com sua empresa.

Os canais mais recomendados para cobranças são:

• E-mail: Indicado para cobranças formais, com registro escrito do contato.

• WhatsApp: Ideal para um contato rápido e direto, funcionando bem como um lembrete amigável.

• Ligação telefônica: Mais eficaz para negociações complexas, pois permite um diálogo direto e personalizado.

No primeiro contato, a abordagem deve ser discreta, funcionando como um lembrete e não como uma cobrança agressiva.

Se a comunicação inicial não surtir efeito, outros canais podem ser utilizados de forma progressiva.

3. Defina o tom da abordagem

A forma como a cobrança é feita influencia diretamente a resposta do cliente.

Para evitar desgastes e aumentar a efetividade da comunicação, siga algumas boas práticas:

• Evite a palavra "dívida". Utilize termos como "pendência", "pagamento em aberto" ou "fatura vencida".

• Seja educado e respeitoso. Frases agressivas ou tom ameaçador podem afastar o cliente e dificultar a negociação.

• Demonstre interesse em resolver o problema junto ao cliente. Perguntas como "Como podemos ajudá-lo?" mostram que a empresa está disposta a encontrar uma solução.

Manter um tom profissional e empático ajuda a preservar o relacionamento e aumenta as chances de recuperação do crédito.

4. Coloque-se no lugar do cliente

Antes de cobrar um cliente, é importante considerar que muitas vezes o atraso no pagamento não é intencional.

Problemas financeiros, imprevistos ou até mesmo esquecimento podem ser as causas da inadimplência.

Para uma abordagem mais humanizada:

• Demonstre compreensão: Frases como "Sabemos que imprevistos acontecem, podemos conversar sobre a melhor forma de resolver essa pendência?" facilitam o diálogo.

• Escute o cliente: Dê espaço para que ele explique sua situação e, se possível, ofereça soluções viáveis.

• Mostre que a cobrança é um processo natural: O tom da conversa deve ser profissional, sem fazer o cliente se sentir culpado ou constrangido.

A abordagem empática fortalece a relação comercial e pode aumentar as chances de pagamento sem prejudicar a fidelização do cliente.

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5. Aplique técnicas de vendas na negociação

Negociar uma cobrança exige estratégias semelhantes às utilizadas em vendas.

Em vez de apenas insistir no pagamento, a abordagem deve focar na solução do problema e na melhor alternativa para ambas as partes.

Algumas técnicas que podem ser aplicadas na cobrança:

• Escuta ativa: Deixe o cliente falar sobre suas dificuldades e demonstre interesse em ajudá-lo.

• Proposta escalonada: Apresente a opção padrão de pagamento primeiro e, caso o cliente tenha dificuldades, ofereça alternativas, como parcelamento.

• Ancoragem positiva: Comece a conversa mencionando o bom histórico do cliente antes de abordar a pendência.

Essas técnicas tornam a negociação mais eficiente e aumentam as chances de recuperação do crédito sem prejudicar o relacionamento com o cliente.

6. Ofereça alternativas de pagamento

Em muitos casos, o cliente deseja pagar, mas encontra dificuldades financeiras momentâneas.

Para aumentar as chances de recebimento, ofereça formas de pagamento flexíveis, como:

• Parcelamento do valor pendente, permitindo que o cliente quite a dívida sem comprometer seu orçamento.

• Desconto para pagamento à vista, incentivando a quitação imediata da pendência.

• Opções de pagamento diversificadas, como Pix, Pix Cobrança ou cartão de crédito.

Ao dar mais opções ao cliente, a empresa reduz a resistência à cobrança e melhora a taxa de recuperação de valores em atraso.

7. Aproveite ferramentas tecnológicas

A tecnologia pode automatizar grande parte do processo de cobrança, reduzindo o tempo gasto com contatos manuais e melhorando os resultados.Com uma ferramenta de gestão de cobrança, é possível:

• Programar lembretes automáticos, evitando atrasos por esquecimento.

• Centralizar o histórico de pagamentos, facilitando a análise de cada caso.

• Gerar links de pagamento rapidamente, agilizando a regularização da pendência.

A Gestão de Cobrança da InfinitePay permite monitorar pagamentos em tempo real e configurar notificações automáticas, garantindo um processo mais eficiente e profissional.Veja como é fácil

1. Abra o app da InfinitePay e, na seção "Seu negócio", clique em Gestão de Cobrança.

2. Toque em Nova cobrança, escolha ou crie o cliente, insira o valor e, se necessário, uma descrição.

3. Toque em Continuar e, se desejar, personalize:

   1. Ative o repasse de taxas e defina a quantidade de parcelas permitidas.

   2. Automatize a repetição dessa mesma cobrança 

   3. Além de cartão, você pode escolher receber por Pix

   4. Para aplicar multa e/ou juros, ative a opção "Permitir Atraso" e, na seção "Juros e Multa", ative o que desejar. Configure o valor para a multa (em reais ou %) e o valor para juros (em %).

Toque em Enviar cobrança e pronto!‍

8. Respeite os limites éticos de cobrança e do CDC

Cobrar um cliente exige cuidado para não ultrapassar os limites legais e éticos.

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece diretrizes que garantem que a cobrança seja feita de maneira justa e sem constrangimentos.

Para manter a conformidade com a legislação:

• Evite abordagens invasivas. Não ligue para o cliente em horários inadequados ou em excesso. O ideal é respeitar o horário comercial.

• Não exponha o cliente publicamente. Cobranças devem ser feitas de forma privada, sem pressionar o cliente em redes sociais ou no ambiente de trabalho.

• Seja transparente. O cliente tem direito a saber todos os detalhes da pendência, incluindo valores, juros aplicados e opções de pagamento.

Cumprir essas diretrizes evita problemas jurídicos e melhora a relação com o cliente, aumentando as chances de recuperação do crédito sem danos à reputação da empresa.

16 Frases para cobrar clientes inadimplentes

5 frases de cobrança para lembrete de pagamento

• "Olá, [nome do cliente]! Passando para lembrar que sua fatura vence em breve. Caso precise de alguma informação sobre o pagamento, estamos à disposição!"

• "Oi, [nome do cliente], tudo bem? Apenas um lembrete de que sua fatura está próxima do vencimento. Qualquer dúvida, nos avise!"

• "Bom dia! Sua fatura vence amanhã. Para evitar juros ou transtornos, fique à vontade para nos chamar se precisar de algo."

• "Olá! Seu pagamento vence hoje. Se já realizou o pagamento, desconsidere esta mensagem. Se precisar de ajuda, estamos à disposição!"

• "Oi, [nome do cliente]! Lembrete rápido: sua fatura vence em [data]. Para mais informações, entre em contato conosco."

6 frases para cobrar um cliente de dívida recente

• "Olá, [nome do cliente], identificamos que seu pagamento venceu há alguns dias. Há algo que possamos fazer para ajudar?"

• "Oi, [nome do cliente], esperamos que esteja bem! Sua fatura venceu e queremos ajudá-lo a regularizar da melhor forma. Fale conosco!"

• "Bom dia! Notamos que seu pagamento está em aberto. Caso precise de um novo prazo ou tenha alguma dúvida, nos avise."

• "Olá, [nome do cliente]! Percebemos que sua fatura não foi paga. Se precisar de um novo link de pagamento ou outra forma de pagamento, estamos à disposição!"

• "Oi, [nome do cliente]! Seu pagamento de [valor] venceu em [data]. Podemos encontrar uma alternativa para ajudá-lo a regularizar?"

• "Olá! Para facilitar, podemos enviar um novo link de pagamento com outra data de vencimento. Se precisar de mais alguma coisa, é só avisar!"

5 frases para cobrar um cliente de dívida antiga

• "Olá, [nome do cliente]! Percebemos que há um saldo em aberto em nossa empresa. Podemos conversar sobre a melhor forma de regularizar essa pendência?"

• "Oi, [nome do cliente]! Sabemos que imprevistos acontecem, mas gostaríamos de ajudá-lo a resolver essa pendência em aberto. Entre em contato e vamos encontrar a melhor solução!"

• "Olá, [nome do cliente]! Seu pagamento referente a [mês ou serviço] continua pendente. Podemos negociar uma forma de quitar esse débito?"

• "Bom dia, [nome do cliente]! Para facilitar a regularização do seu saldo pendente, estamos oferecendo condições especiais. Fale conosco para saber mais!"

• "Olá, [nome do cliente]! Queremos ajudar a resolver sua pendência de forma simples e sem burocracia. Entre em contato e encontramos a melhor alternativa para você."

Automatizar cobranças reduz a inadimplência?

Sim. Lidar com cobranças manuais pode ser desgastante e ineficiente. Automatizar esse processo reduz o tempo gasto e melhora a taxa de recuperação de crédito.

Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, sua empresa pode:

• Programar lembretes automáticos antes e depois do vencimento.

• Monitorar os pagamentos em tempo real.

• Oferecer Pix ou cartão de crédito em até 12x.

• Reduzir o esforço manual e manter um controle mais preciso das cobranças.

Automatizar a cobrança permite que sua empresa reduza a inadimplência sem precisar recorrer a abordagens desgastantes.

O planejamento financeiro empresarial usa o histórico do caixa para antecipar cenários e guiar decisões.

No Brasil, 60% das empresas não sobrevivem a cinco anos. Misturar contas pessoais e empresariais para cobrir urgências cega a operação.

O Que É Planejamento Financeiro para PMEs

O planejamento financeiro empresarial é um ciclo de diagnóstico, projeção e ajuste que orienta as decisões da empresa. Dentro desse processo, planejamento, orçamento e controle cumprem papéis diferentes, mas integrados:

Para esses números funcionarem, é essencial separar as contas pessoais (PF) das empresariais (PJ). Defina um pró-labore e evite retirar dinheiro aleatório do caixa.

Lucro não é dinheiro disponível

A Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) revela se houve lucro, mas uma operação lucrativa não garante saldo no banco.

Por exemplo, vender parcelado e pagar fornecedores à vista gera lucro contábil, mas o caixa fica descoberto até o recebimento. Esse cenário ilustrativo demonstra que lucro e caixa (liquidez) respondem a questões diferentes. Qualquer nova despesa exige consultar o saldo projetado, e não apenas a margem do produto.

Como Montar a Rotina Financeira na Primeira Semana

Transformar números soltos em uma agenda de decisões é o núcleo de como fazer um planejamento financeiro empresarial. Pense em um gestor de serviços que acumula vendas e pagamentos, com vencimentos em dias distintos. Sem visualizar o próximo trimestre, assumir novos custos vira um risco.

Entender como montar um planejamento financeiro empresarial afasta surpresas. Siga este planejamento financeiro empresarial passo a passo.

Ciclo de planejamento financeiro semanal para controle de caixa da PME.

1. Separe contas e retiradas

O ponto de partida é desvincular recursos pessoais do caixa corporativo. Misturar contas distorce o custo real da operação.

Defina um pró-labore fixo mensal e pague no mesmo dia da folha de funcionários. O saldo excedente permanece na empresa para garantir a liquidez do negócio.

2. Registre entradas, saídas e vencimentos

Com contas separadas, anote diariamente todas as movimentações. Classifique cada lançamento informando a data exata. Um modelo de planejamento financeiro empresarial começa pela precisão desses dados.

Se precisa de uma ferramenta pronta, a Planilha de Fluxo de Caixa InfinitePay atua como uma planilha de planejamento financeiro empresarial gratuita e eficiente. Ela garante o controle de previsão versus realizado por meio de abas diárias, semanais e mensais.

3. Projete o caixa em 30, 60 e 90 dias

O seu fluxo de caixa precisa antecipar os próximos meses. Estime recebíveis a prazo e compromissos fixos em colunas para 30, 60 e 90 dias. A partir disso, elabore cenários otimista, realista e pessimista.

Eles testam hipóteses sobre atrasos de clientes ou quedas sazonais, não servem como previsões garantidas. Quem prefere operar de forma offline costuma usar um planejamento financeiro empresarial excel para simular as variações de saldo antes de gastar.

4. Compare previsto e realizado em dia fixo

O último passo da rotina é manter a disciplina de revisão. Escolha um dia da semana para conferir se os lançamentos se confirmaram. Além da checagem semanal, estabeleça uma revisão mensal dos resultados.

Ao cruzar o previsto com a realidade do período, o gestor corrige desvios, reavalia orçamentos e otimiza o controle financeiro empresarial.

Como Transformar Sinais do Caixa em Decisões

O desvio de caixa inicia uma investigação, não uma decisão no achismo. Imagine uma gestora de comércio com vendas a prazo e reposição de estoque.

Quando o saldo previsto cai antes de fornecedores e impostos vencerem, ela precisa investigar o motivo antes de comprar mercadoria. Em vez de assumir que o problema é a falta de vendas, conecte o saldo projetado aos preços e prazos.

O capital de giro sustenta a operação no curto prazo. A fórmula é: Capital de Giro = Ativo Circulante − Passivo Circulante. O ativo circulante de curto prazo inclui o dinheiro em caixa, valores a receber e estoque, enquanto o passivo circulante engloba contas imediatas, como fornecedores, salários e impostos.

Essa comparação verifica se há recurso para honrar os compromissos próximos. Você pode usar a Calculadora de Capital de Giro InfinitePay (ferramenta gratuita) para um diagnóstico rápido e definir o próximo passo do seu planejamento estratégico.

Quando o recebimento atrasa

A inadimplência e os prazos longos comprometem a sua liquidez. Se o diagnóstico apontar atrasos frequentes, priorize a melhoria da cobrança antes de buscar um empréstimo automaticamente. Reduzir prazos destrava recursos sem gerar dívidas.

Quando estoque e despesas pressionam o saldo

Estoque parado imobiliza o seu dinheiro. Se as despesas pesam mesmo com vendas frequentes, a sua margem pode estar defasada. Revisar a precificação e liquidar produtos encalhados devolve o equilíbrio financeiro às contas da empresa.

Quais Números Revisar Todo Mês

Para manter o planejamento financeiro em uma empresa atualizado, a rotina exige registro contínuo, conferência semanal de vencimentos e uma revisão mensal. O fechamento compara o previsto com o realizado e investiga as causas dos desvios.

Indicadores que mostram resultado e liquidez

Avaliar o planejamento financeiro e orçamento empresarial exige separar vendas do resultado real:

• Demonstração do Resultado do Exercício (DRE): visão gerencial que alinha receitas, custos e despesas para revelar lucro ou prejuízo.

• Capital de giro: recurso para manter a empresa rodando enquanto os clientes não pagam. A fórmula é o Ativo Circulante menos o Passivo Circulante. Você pode usar a Calculadora de Capital de Giro da InfinitePay como diagnóstico rápido.

• Margem: diferença entre preço e custo direto, que valida a precificação.

Para entender a aplicação prática, considere um cenário ilustrativo de uma PME que registra recebimentos de R$ 50 mil e tem R$ 40 mil em caixa e estoque (ativo). Os pagamentos de fornecedores e impostos somam R$ 60 mil (passivo).

Erros que distorcem a decisão

Alguns vícios inviabilizam o controle de caixa. O maior deles é misturar contas pessoais e empresariais, o que acaba escondendo o custo de vida do sócio dentro das despesas do negócio. Outro erro comum é cobrar apenas com base no custo de compra do fornecedor, esquecendo de calcular os gastos operacionais.

Ignorar a inadimplência e atuar sem uma régua ativa de cobrança também converte o faturamento projetado em buracos financeiros. Em vez de seguir regras genéricas de reserva de meses fixos, dimensione a sua proteção de acordo com os compromissos, a previsibilidade e os riscos do seu próprio mercado.

Comece Pelo Caixa Projetado

A primeira etapa de um planejamento financeiro é mapear as datas exatas das entradas e das saídas. Para aplicar essa rotina e comparar a previsão com o realizado, você pode usar a Planilha de Fluxo de Caixa da InfinitePay.

O arquivo é gratuito e editável, oferece cálculo automático de saldo e traz abas separadas para o controle diário, semanal, mensal e semestral. Dessa forma, você organiza os números do negócio em poucos minutos e enxerga o saldo disponível antes de assumir qualquer despesa nova.

Para complementar a sua organização e garantir que os números diários estejam sempre exatos, assista ao nosso guia prático de fechamento de caixa:

No Brasil, o número de pessoas que decidiram ser empreendedoras e abrir suas empresas é cada vez maior. Com a facilidade para fazer isso, principalmente depois da criação do MEI (microempreendedor individual), a formalização do negócio passou a ser mais comum.

Mas, ainda assim, muitos empreendedores deixam de lado uma questão fundamental para a prosperidade de suas empresas: a conta PJ.

O que é uma conta PJ?

A conta PJ é uma conta exclusiva para o seu negócio. Ela é bem similar à conta bancária pessoal: é possível realizar pagamentos, efetuar transferências bancárias e contar com outros serviços oferecidos pela instituição financeira, mas o foco são as transações da sua empresa.

A conta PJ foi criada para atender às necessidades financeiras específicas de cada negócio, facilitando a gestão do dinheiro, a realização de transações relacionadas à atividade da empresa e o cumprimento de obrigações fiscais e trabalhistas.

Leia mais: 

• Como abrir um CNPJ?

• Um CNPJ para chamar de seu! O caminho mais fácil para formalizar o seu negócio

Comparativos entre contas PJ para você escolher

Preparamos um comparativo para facilitar sua escolha na hora de abrir uma conta PJ. Veja o comparativo de funcionalidades entre bancos digitais, tradicionais e a conta inteligente da InfinitePay. 

Para ver a tabela comparativa no celular, gire-o na posição horizontal.

Leia mais:

• O que é uma conta PJ com rendimento?
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher

Por que abrir uma conta PJ?

Abrir uma conta PJ (Pessoa Jurídica) é um passo fundamental para qualquer negócio, seja ele uma pequena empresa ou um empreendedor individual em fase de crescimento. 

Vamos explorar os principais motivos pelos quais você deve considerar abrir uma conta PJ para a sua empresa:

Separação das finanças pessoais e empresariais

A separação clara entre as finanças pessoais e as da empresa é crucial para uma gestão financeira eficaz. Uma conta PJ permite que você tenha uma visão clara dos recursos financeiros do seu negócio, facilitando o controle de receitas, despesas e a elaboração de estratégias financeiras adequadas.

Acesso a crédito e produtos financeiros específicos

Bancos e instituições financeiras oferecem produtos e serviços especialmente desenhados para empresas, como linhas de crédito com condições mais vantajosas, seguros, investimentos e serviços de gestão de cobranças. Esses recursos podem ser fundamentais para o financiamento do crescimento e da expansão do seu negócio.

Simplificação do pagamento de impostos e contribuições

A gestão tributária torna-se mais simples e organizada com uma conta PJ. É mais fácil acompanhar o pagamento de impostos e contribuições, evitando erros que podem levar a multas e complicações fiscais. Além disso, muitos serviços bancários auxiliam na automatização desses pagamentos, poupando tempo e reduzindo a carga administrativa.

Facilidades na gestão financeira

Contas PJ muitas vezes vêm acompanhadas de ferramentas de gestão financeira integradas, como aplicativos e plataformas online que oferecem funcionalidades como controle de fluxo de caixa, pagamentos automáticos e conciliação bancária. Essas ferramentas podem ajudar significativamente na otimização da gestão financeira do negócio.

Preparação para o crescimento

A abertura de uma conta PJ é um passo importante na preparação para o crescimento do seu negócio. Ela não apenas organiza as finanças, mas também estabelece uma base sólida para o planejamento financeiro e a expansão futura.

É possível abrir uma conta digital PJ?

Sim, é possível abrir uma conta digital PJ (Pessoa Jurídica) em diversos bancos digitais e até mesmo em alguns bancos tradicionais que oferecem essa modalidade de serviço online. As contas digitais PJ são projetadas para atender às necessidades específicas de empresas de todos os tamanhos, desde microempreendedores individuais (MEIs) até grandes corporações, oferecendo uma série de vantagens em relação às contas PJ tradicionais. 

Quais as vantagens de ter uma conta jurídica? 

Se você é empresário ou pensa em empreender, entenda aqui as principais vantagens de abrir uma conta digital PJ e veja como o processo é mais fácil do que você imagina com a InfinitePay!

A InfinitePay oferece todos os tipos de pagamento que um empreendedor precisa, das maquininhas de cartão ao InfiniteTap, que transforma o celular em maquininha, de links de pagamento e gestão de cobrança. E todos os clientes da InfinitePay contam com uma conta digital totalmente gratuita.

Como abrir a conta digital PJ na InfinitePay?

• 1 passo: ter um CNPJ válido

O processo de abertura de uma conta jurídica pode ser bem simples, ainda mais se considerarmos a abundância de opções disponíveis para quem tem CNPJ. Esse é o primeiro passo para abrir a conta da sua empresa: tenha um CNPJ válido e regularizado. Um dos caminhos mais fáceis para fazer isso é ter um registro MEI (Microempreendedor Individual).

• 2 passo: baixar o aplicativo da InfinitePay

O segundo passo é baixar o app da InfinitePay e realizar o cadastro e em poucos minutos você já pode desfrutar da sua conta PJ ativa.

• 3 passo: usufruir os benefícios

Quer possibilidade de realizar empréstimo? Gestão de cobranças integrado na conta digital? E cartão de crédito corporativo, é necessário? Com a Conta Inteligente você tem essas e muitas vantagens. Dá para abrir a sua conta PJ com poucos cliques e sem tirar um real do bolso!

Veja mais vantagens de ter uma conta PJ com a InfinitePay 

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Desde a maquininha de cartão até o Pix, passando pelo dinheiro vivo, cada opção oferece vantagens diferentes para quem paga e recebe.Neste artigo, vamos apresentar um guia completo sobre meios de pagamento para ajudar os empreendedores a encontrar suas melhores opções, de acordo com seus serviços e para facilitar o pagamento dos seus clientes.

Meios de pagamento

Dinheiro

O bom e velho dinheiro vivo ainda é o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Apesar da tecnologia trazer cada vez mais opções para quem paga e recebe, 71% da população ainda usa as cédulas nas suas transações, segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Para o empreendedor, a grande vantagem do dinheiro vivo é não precisar pagar taxas de transação. No entanto, as cédulas têm limitações importantes: além de ser usadas apenas em lojas físicas, manter dinheiro vivo em caixa traz certo risco em termos de segurança.

Cartão de crédito e débito

De acordo com a CNDL, o cartão de débito é o meio de pagamento à vista preferido dos brasileiros no dia a dia, sendo usado por 41% da população. Já nas vendas a prazo, o cartão de crédito é disparado o campeão da preferência: 56% dos brasileiros costumam usá-lo nessas situações. A maior vantagem dos cartões é a segurança, tanto para quem paga quanto para quem recebe. Com uma adoção tão ampla, todo empreendedor precisa aceitar cartão de crédito e débito como meios de pagamento---de preferência, usando uma maquininha como a InfinitePay, que traz as melhores taxas e benefícios.

Pix

O Pix é sem dúvida a grande sensação entre os meios de pagamento mais recentes do Brasil. Lançado pelo Banco Central em 2020, ele permite a transferência de dinheiro entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia, sem limite de transação. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga. Em pouco mais de um ano de uso, o Pix já é o segundo meio de pagamento mais usado pelos brasileiros regularmente, com 70% das pessoas recorrendo a ele, segundo pesquisa da CNDL. Com baixo custo e praticidade nas operações, o Pix é um meio de pagamento que todo empreendedor deve ter em mente para o seu negócio.

DOC e TED

Você certamente está acostumado a fazer DOCs e TEDs. Ambos são transferências entre contas bancárias, com algumas diferenças entre si. O DOC (Documento de Ordem de Crédito) tem um valor máximo de R$ 4.999,99 por operação. Além disso, o dinheiro só é liberado no primeiro dia útil após o DOC ser efetuado. Já a TED (Transferência Eletrônica Disponível) pode ser concluída no mesmo dia, com o dinheiro sendo creditado na conta de destino até 90 minutos após a operação. Fora isso, a TED não tem limite por transação. Embora outros meios de pagamento estejam ganhando popularidade, como o Pix, quase 40% dos brasileiros ainda usa DOC e TED. Por isso, oferecer essa opção é algo crucial.

Débito em conta

O débito em conta é uma opção excelente para os pagamentos recorrentes de serviços como água e luz, além de mensalidades, contas de TV a cabo e assinaturas de streaming. Se o seu negócio oferece algum serviço com pagamento recorrente, ter essa alternativa traz uma conveniência imensa aos seus clientes, além de reduzir drasticamente a inadimplência. Sem contar que 26% dos brasileiros usam o débito em conta regularmente, segundo a CNDL. Portanto, essa é uma fatia dos consumidores que merece atenção.

Carteiras digitais

As carteiras digitais são meios de pagamento online nos quais os usuários possuem saldos para fazer pagamentos à vista ou recorrentes, ou então conectar suas contas bancárias e cartões para realizar essas transações. As carteiras digitais podem ser usadas em computadores ou aplicativos de celular. Esse é um dos meios de pagamento que mais crescem no mundo, e no Brasil, serviços como a conta digital da InfinitePay já são usados regularmente por mais de 30% dos brasileiros, segundo pesquisa da CNDL. Por isso, as carteiras digitais são um meio de pagamento que, dependendo do seu negócio e da sua clientela, podem ser um diferencial importante.

Meio de pagamentos mais usados pelos brasileiros

Fonte: Pesquisa ‘Meios de Pagamentos dos Brasileiros’, Confederação Nacional de Diretores Lojistas, agosto de 2021.

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Os meios de pagamento ideais para você

Agora que você conhece os principais meios de pagamento disponíveis no Brasil, você pode escolher as opções que mais fazem sentido para o seu negócio. Para isso, três coisas são fundamentais:‍

• Conhecer bem os seus clientes e entender como são os seus hábitos de pagamento

• Compreender como os meios de pagamento se ajustam ao seu modelo de negócio. Alguns são mais adequados para lojas físicas, enquanto outros funcionam melhor para comércio online, por exemplo.

• Checar as opções de pagamento que oferecem as melhores taxas e os melhores serviços.
  

Com a InfinitePay, por exemplo, você não apenas tem a maquininha de cartão com as melhores taxas do mercado, como também tem à disposição ferramentas de controle financeiro e o Link de pagamento. Confira!

Ser microempreendedor individual (MEI) traz uma série de responsabilidades, e entre elas está a necessidade de uma maquininha de cartão, essencial para o sucesso do negócio.

Com uma máquina de cartão, você pode receber pagamentos no crédito e no débito, ampliando as possibilidades de venda e fidelização dos seus consumidores. 

Mas se você ainda está na dúvida sobre qual a melhor maquininha de cartão para MEI, preparamos um comparativo atualizado para você ter certeza de que irá adquirir a melhor maquininha para o seu negócio.  

Quais são as melhores maquininhas de cartão para MEI em 2026?

Ao escolher a melhor maquininha de cartão para MEI, o ponto mais importante a ser avaliado é a isenção de aluguel e um preço de compra acessível. 

Assim, vale dizer que a ordem deste ranking foi estabelecida considerando fatores fundamentais para MEIs, como baixo custo inicial, isenção de aluguel e taxas competitivas. 

Além disso, priorizamos soluções que oferecem mais facilidade de uso, mobilidade, suporte eficiente e funcionalidades úteis, garantindo que você tenha a melhor experiência e economia ao aceitar pagamentos, independente do estágio ou do perfil do seu negócio.

1. InfinitePay

O InfiniteTap é ideal para MEIs que desejam começar sem nenhum investimento inicial. Essa maquininha transforma qualquer smartphone compatível com NFC em uma solução completa e gratuita para pagamentos, dispensando totalmente a compra de equipamentos ou o pagamento de aluguel mensal. 

Além disso, oferece as menores taxas do mercado e permite recebimento imediato, essencial para um fluxo de caixa saudável.

Para quem deseja uma solução mais completa e independente do celular, a Smart da InfinitePay surge como uma ótima alternativa complementar, oferecendo vantagens como integração com PDV, gestão automática de estoque, impressão de comprovantes e conexão por Wi-Fi e chip, sem aluguel, por apenas 12x de R$ 16,58.

2. PagBank

A maquininha da PagBank é uma opção econômica e compacta, ideal para MEIs que buscam praticidade a um baixo custo. 

Necessita conexão via Bluetooth com um celular para funcionar, mas oferece simplicidade para negócios em fase inicial ou que realizam poucas transações por dia. 

Apesar das taxas serem mais altas que a InfinitePay, ainda representa um bom custo-benefício inicial.

3. Stone

A maquininha da Stone é uma solução acessível que oferece independência de conexão via Wi-Fi e chip, não exigindo um celular para operar. 

Apesar das taxas um pouco mais altas, sua praticidade pode justificar o investimento para MEIs que preferem uma operação autônoma, especialmente em pontos fixos de venda.

4. Mercado Pago

A maquininha do Mercado Pago é uma opção interessante para MEIs que precisam de mobilidade. 

Requer conexão via Bluetooth com celular, mas suporta pagamentos diversos, incluindo cartões, QR Codes e aproximação (NFC). 

É adequada para quem realiza vendas rápidas, especialmente em serviços de delivery ou vendas ambulantes.

Como escolher a maquininha de cartão ideal para seu negócio

Para escolher a melhor maquininha de cartão para MEI e qualquer outro tipo de negócio, é essencial analisar alguns critérios importantes. 

Comece comparando as taxas das diferentes operadoras, avaliando promoções e custos a longo prazo, usando ferramentas como uma calculadora de taxas para facilitar essa análise. 

Também verifique se a maquininha aceita as principais bandeiras de cartões usadas pelos seus clientes, além de pagamentos por Pix e aproximação.

Considere a qualidade do suporte ao cliente, a agilidade dos canais de atendimento, e escolha um prazo de recebimento alinhado ao seu fluxo de caixa. 

Se precisar de mobilidade, opte por modelos com conexão 4G ou Bluetooth e boa bateria.

Veja também se a máquina oferece integração com sistemas de gestão ou PDV e se possui interface intuitiva. 

Além dos aspectos físicos da maquininha, recomendamos que você avalie ainda a reputação da empresa fornecedora.

Mas acima de tudo, a melhor maquininha é aquela que atende às suas necessidades específicas. 

Por que a InfinitePay se destaca para MEI?

Para quem está começando como MEI, o InfiniteTap é a solução perfeita por ser totalmente gratuito e transformar seu celular em uma maquininha prática e acessível. 

Mas, se o seu negócio precisa de mais funcionalidades, independência e recursos extras, a Maquininha Smart da InfinitePay é a melhor opção.

Ela é a mais moderna disponível no mercado e aceita as principais bandeiras de cartão. 

Em todos os tópicos a serem considerados acima, é a mais completa:

• Taxas: a Maquininha Smart tem taxas transparentes, a partir de 0,75% no débito e 2,69% no crédito à vista, sem cobrança de aluguel ou mensalidade. Além disso, você pode parcelar suas vendas em até 12 vezes.

• Bandeiras aceitas: a Maquininha Smart aceita as principais bandeiras e wallets do mercado, tanto no crédito quanto no débito: Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, Elo, American Express, Aproximação por NFC (contactless), Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Pix. Dessa forma, você pode atender a todos os tipos de clientes e não perder nenhuma venda.

• Suporte ao cliente: a InfinitePay oferece um suporte de qualidade, disponível todos os dias da semana, por chat, e-mail e redes sociais. Além disso, a InfinitePay é a adquirente com melhor atendimento no Reclame Aqui, com nota 9.1 e selo RA1000. Isso mostra o compromisso da empresa com a satisfação dos seus clientes.

• Prazo de recebimento: a Maquininha Smart da InfinitePay disponibiliza o valor da venda em segundos ou em até um dia útil na sua conta digital gratuita. Assim, você tem mais controle sobre o seu fluxo de caixa.

Além disso, você passa a ter muitas outras vantagens que facilitam seu controle financeiro e fluxo de caixa.

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