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A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil e serve como referência para as demais taxas de juros do mercado, como as taxas de juros dos empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras.
A taxa Selic é importante para a economia porque influencia o nível de atividade econômica, a inflação e a taxa de câmbio. Quando a taxa Selic está alta, os juros dos empréstimos e financiamentos também ficam altos, o que dificulta o acesso ao crédito e desacelera a atividade econômica. Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, os juros dos empréstimos e financiamentos também ficam baixos, o que estimula o crédito e o consumo, contribuindo para o crescimento econômico.
A taxa Selic é definida pelo Copom, que se reúne a cada 45 dias para analisar a conjuntura econômica e decidir se a taxa deve subir, cair ou permanecer inalterada. A decisão do Copom é baseada em uma série de fatores, como a inflação, o crescimento econômico e o nível de atividade econômica.
A taxa Selic é calculada com base no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), que é um sistema administrado pelo Banco Central do Brasil. O Selic é um sistema de negociação de títulos públicos federais, que são papéis emitidos pelo governo para financiar suas atividades.
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Quando a taxa Selic cai, os juros dos empréstimos e financiamentos também caem. Isso estimula o crédito e o consumo, contribuindo para o crescimento econômico. Além disso, a queda da taxa Selic pode levar a uma redução da inflação, pois os consumidores têm mais dinheiro para gastar e os empresários têm mais incentivos para investir.
Quando a taxa Selic sobe, os juros dos empréstimos e financiamentos também sobem. Isso dificulta o acesso ao crédito e desacelera a atividade econômica. Além disso, a alta da taxa Selic pode levar a uma elevação da inflação, pois os empresários têm mais custos para produzir e os consumidores têm menos dinheiro para gastar.
A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade de investimentos de renda fixa. Quando a taxa sobe, os rendimentos desses investimentos também tendem a subir.
A taxa Selic afeta os juros praticados no mercado de crédito. Quando a Selic está alta, os empréstimos tendem a ser mais caros, tornando o crédito mais restrito.
A taxa Selic é uma ferramenta importante para o controle da inflação. Um aumento na Selic pode ajudar a conter a inflação, enquanto uma redução pode estimular o consumo e a atividade econômica.
A taxa Selic também influencia a taxa de câmbio, afetando as importações e exportações do país.
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A taxa Selic desempenha um papel fundamental na economia brasileira, impactando investimentos, empréstimos, inflação e muito mais. É importante para investidores, consumidores e empreendedores entenderem como ela funciona e como suas variações podem afetar suas finanças. Ficar atento às decisões do Banco Central e ao cenário econômico pode ajudar a tomar decisões financeiras mais informadas e estratégicas.
Alguns empreendedores que usam os serviços de adquirentes, como a InfinitePay, de intermediação e o processamento das transações realizadas via cartão de débito e crédito, podem se deparar com a situação de ver o dinheiro recebido por suas vendas ser automaticamente transferido para outra empresa para o pagamento de dívidas. Isso é legal? E por que acontece? É o que vamos descobrir neste artigo.
Um adquirente, ou credenciadora, é uma instituição financeira ou empresa que atua como intermediária entre os comerciantes (empresas ou empreendedores) e os emissores de cartões (bancos ou instituições financeiras que emitem os cartões de crédito ou débito).
Sua principal função é facilitar a aceitação de pagamentos com cartões de crédito e débito pelos comerciantes. Na InfinitePay, por exemplo, comerciantes e outros empreendedores podem receber por cartão de crédito e débito por uma maquininha, pelo InfiniteTap - que transforma o celular em maquininha, e também por link de pagamento.
Em junho de 2021, o Banco Central promoveu mudanças regulatórias no registro de recebíveis para aumentar a transparência neste assunto. Com isso, foram criadas as Registradoras de Recebíveis.
As Registradoras de Recebíveis têm a autorização do Banco Central do Brasil (BACEN) para centralizar todas as informações sobre recebíveis - ou seja, o valor que um empreendedor tem para receber de cada venda realizada por cartão - e a existência ou não de dívidas que têm aqueles recebíveis como forma de pagamento ou garantia.
Dessa forma, a InfinitePay deve enviar para as Registradoras todas as informações sobre as vendas de seus clientes com cartão de crédito. E, por contrato, todo cliente de qualquer credenciadora autoriza essa transferência de informações.
Os dados que as credenciadoras enviam podem ser acessados e validados por instituições financeiras e não financeiras interessadas em realizar operações de crédito com os estabelecimentos comerciais.
Dessa forma, se você tem uma dívida com uma credenciadora e passar a usar os serviços de outra, as Registradoras de Recebíveis cruzam essas informações e garantem que a dívida será paga com o que você receber em suas vendas na segunda credenciadora.
No Brasil, existem algumas instituições autorizadas pelo Banco Central para fornecer esse serviço, como CERC, CIP e TAG.
Quando o seu negócio realiza um contrato com alguma instituição financeira que tem como garantia os seus recebíveis, caso esta operação esteja em aberto, a instituição credora pode informar à Registradora de Recebíveis sobre a existência da dívida.
A partir daí, todas as adquirentes, ou credenciadoras, têm a obrigação de enviar os recebíveis das vendas realizadas com as suas soluções de pagamento (como é o caso da maquininha ou do InfiniteTap da InfinitePay) para esta instituição credora, até que a dívida seja quitada e a quitação seja informada pelo seu credor à Registradora de Recebíveis. Ou seja, não cabe à InfinitePay a decisão sobre o repasse ou não dos valores.
Não é necessária autorização prévia do cliente para que seus recebíveis sejam transferidos ao banco credor. Isso é uma obrigação das adquirentes, que está na Resolução 264/2022 do BACEN.
Na InfinitePay prezamos pela transparência, e temos isso previsto em nosso Contrato de Afiliação, com que todos os clientes que utilizam as soluções de pagamento (Maquininha Smart, InfiniteTap e Link de Pagamento) concordam ao criarem o cadastro, nas Cláusulas 10.5 e 18.12.
As formas de pagamento são os meios disponibilizados por uma empresa para que os clientes paguem pela compra de um produto ou serviço. Elas podem ser divididas em dois grupos principais: formas de pagamento tradicionais e formas de pagamento digitais.
Os meios de pagamento referem-se aos diferentes métodos que uma empresa ou estabelecimento oferece aos seus clientes para que possam quitar suas compras ou serviços. Esses métodos podem variar desde o pagamento em dinheiro até as tecnologias mais avançadas, como pagamentos por aproximação ou criptomoedas.
De acordo com a Febraban, em 2022, as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil foram:
A pesquisa da Opinion Box, realizada em 2023, também mostrou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%).
O Pix, que foi lançado em novembro de 2020, vem crescendo rapidamente no Brasil. Em apenas dois anos, já é o meio de pagamento mais utilizado no país em número de transações. Isso se deve a uma série de fatores, como a sua praticidade, a sua segurança e a sua disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por conta deste uso crescente, a Febraban anunciou o fim do DOC no meio de janeiro de 2024, já que este meio de pagamento é mais burocrático, caro e demorado que o Pix.
O Pix é especialmente popular no comércio eletrônico, onde oferece uma alternativa mais rápida e segura ao boleto bancário.
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Para qualquer negócio oferecer um leque variado de formas de pagamento é essencial, a oferta de diversas formas de pagamento é crucial para melhorar a experiência do cliente, impulsionar as vendas e se manter competitivo no mercado. Veja por que oferecer formas de pagamentos variadas pode ajudar no seu negócio:
Oferecer uma variedade de meios de pagamento proporciona conveniência aos seus clientes. Cada pessoa tem suas preferências e necessidades específicas quando se trata de pagar por produtos ou serviços. Ao disponibilizar várias opções, você atende a diversos perfis de consumidores, tornando a experiência de compra mais agradável e flexível.
Clientes têm mais chances de concluir uma compra quando podem escolher a forma de pagamento que é mais conveniente. Isso pode resultar em um aumento nas vendas, já que você remove barreiras que poderiam impedir uma compra.
Oferecer opções de pagamento é uma maneira de diferenciar o seu negócio. Os consumidores tendem a preferir empresas que oferecem flexibilidade nas formas de pagamento, o que pode ser um fator decisivo na escolha entre a sua empresa e a concorrência.
Ao atender às preferências de pagamento dos clientes, você aumenta as chances de fidelização. Clientes satisfeitos tendem a retornar e a recomendar seu negócio a outras pessoas.
Oferecer várias opções de pagamento pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência, fraudes ou problemas com transações. Diversificar os métodos de pagamento permite que você se proteja contra eventuais contratempos em uma única forma de pagamento.
O cenário de pagamentos está em constante evolução, com novas tecnologias e tendências surgindo regularmente. Ao acompanhar essas mudanças e oferecer métodos de pagamento atualizados, você mostra que está alinhado com as expectativas do mercado.
Diferentes regiões do mundo têm preferências distintas em relação aos meios de pagamento. Ao oferecer uma variedade de opções, você pode expandir sua presença geográfica e atrair clientes de diferentes origens.
Alguns clientes podem ter necessidades especiais de pagamento devido a limitações físicas, restrições orçamentárias ou outras circunstâncias. Oferecer várias opções permite a adaptação às necessidades individuais.
As formas de pagamento tradicionais são aquelas que já existem há muitos anos e ainda são muito utilizadas. Entre as mais comuns estão:
É a forma de pagamento mais tradicional e ainda é a preferida de muitas pessoas. É prático e fácil de usar, mas também é a forma menos segura.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra em até 30 dias. No entanto, é uma forma de pagamento que pode ser mais lenta e burocrática.
Leia mais: A história do cheque: saiba mais sobre o quase extinto método de pagamento
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um documento impresso ou eletrônico. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais lenta do que outras opções.
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É uma forma de pagamento que permite ao comprador parcelar a compra em até 48 vezes. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais cara do que outras opções.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra com o dinheiro que tem na conta bancária. É uma forma de pagamento segura e prática, mas pode ser menos conveniente do que o cartão de crédito, pois o cliente não pode parcelar a compra.
O cartão de débito também está ganhando espaço nas compras online. No terceiro trimestre de 2023, o uso do cartão de débito nas compras online registrou um incremento interanual de 40,5%.
As formas de pagamento digitais são aquelas que surgiram com o avanço da tecnologia. Entre as mais comuns estão:
Os links de pagamento são uma forma de aceitar pagamentos online. Com um link de pagamento, o comerciante pode enviar um link para o cliente, que pode pagar com cartão de crédito, débito ou refeição, inclusive por aproximação.
É uma forma de pagamento instantânea que permite ao comprador pagar a compra com o celular. É uma forma de pagamento segura e conveniente, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um aplicativo no celular. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ter taxas de transação mais altas do que outras opções.
O cartão virtual da InfinitePay é uma ótima opção para uso em carteiras digitais.
Além dos benefícios como 1,5% de cashback, múltiplos cartões e anuidade zero, o cartão virtual da InfinitePay oferece a possibilidade de ser integrado às principais carteiras digitais do mercado, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Isso significa que você pode usar seu cartão inteligente para fazer compras online, em aplicativos de delivery, em lojas físicas que aceitem pagamento por aproximação e muito mais, apenas com o seu celular.
As compras online estão crescendo no Brasil. No terceiro trimestre de 2023, as compras com cartões na internet, em aplicativos e em outros tipos de transação não presente movimentaram R$ 212,2 bilhões (+13%), em 1,7 bilhão de transações (+17%), segundo a Abcomm.
O crescimento das compras online é impulsionado pela mudança nos hábitos de consumo dos brasileiros. Com o avanço da tecnologia, as pessoas estão cada vez mais comprando pela internet.
O mercado de formas de pagamento está em constante evolução e novas tendências surgem a todo momento. Entre as tendências mais recentes estão:
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra aproximando o cartão do leitor. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
O pagamento por aproximação é uma das tendências que mais cresce no Brasil. Segundo a Abecs (associação que representa os meios eletrônicos de pagamento), no terceiro trimestre de 2023, o pagamento por aproximação movimentou R$ 256,5 bilhões (+66,3%), em mais de 4,5 bilhões de transações (+55,2% mais transações que no mesmo período de 2022).
O crescimento do pagamento por aproximação é impulsionado pela sua praticidade e segurança. Com o pagamento por aproximação, o consumidor pode realizar a transação sem a necessidade de inserir o cartão na máquina, bastando aproximar o cartão ou o celular do leitor.
Aceitar pagamento por aproximação é uma forma de melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas. Para os pequenos negócios ou até pessoas físicas sem CNPJ, existem soluções que permitem aceitar pagamento por aproximação sem maquininha e de graça, sem gastar com aluguel ou ter um gasto inicial para adquirir uma maquininha tradicional.
Uma das soluções mais populares é o InfiniteTap. O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular em maquininha de cartão. Com o InfiniteTap, os comerciantes ou pessoas físicas CPF podem aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito por aproximação. Podem também parcelar em até 12x com toda a segurança de uma tecnologia criptografada de ponta a ponta. As taxas são as mesmas da maquininha tradicional.
Para usar o InfiniteTap, é preciso instalar o aplicativo da InfinitePay no celular e cadastrar o seu estabelecimento. O aplicativo é gratuito para download e instalação. Só baixar e começar a vender!
Leia mais: Como fazer pagamento por aproximação pelo celular
A escolha da melhor forma de pagamento para o seu negócio depende de vários fatores, como o tipo de produto ou serviço que você vende, o público-alvo do seu negócio e as suas necessidades financeiras.
De modo geral, é importante oferecer uma variedade de formas de pagamento para atender às necessidades dos seus clientes. Isso pode ajudá-lo a aumentar as vendas e fidelizar os clientes.
Aqui estão algumas dicas para escolher as melhores formas de pagamento para o seu negócio:
Ao oferecer uma variedade de formas de pagamento, você pode melhorar a experiência de compra dos seus clientes e aumentar as suas vendas.
A InfinitePay oferece uma variedade de produtos para os seus clientes, sempre pensando em facilitar o lucro e impulsionar as vendas dos seus parceiros. Veja o que temos para o seu negócio:
A InfinitePay oferece a Maquininha Smart, a melhor máquina de cartão do mercado, ultra moderna e com transações rápidas para facilitar a venda. A maquininha da InfinitePay aceita pagamentos físicos ou por aproximação de cartão de crédito, débito e Pix com parcelamento em 12x e as melhores taxas do mercado, a partir de 1,36%. Além de ter um sistema de PDV gratuito dentro da própria maquininha: Organize seu estoque, venda no modo ficha e tenha relatórios elaborados sem precisar usar o computador.
O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular do comerciante ou pessoa física sem CNPJ em uma maquininha de cartão. O InfiniteTap é uma boa opção para negócios que não querem investir em uma maquininha física.
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Com o Link de Pagamento da InfinitePay você não precisa de uma loja física para vender. Aceite pagamentos online apenas enviando um link para seus clientes pelas redes sociais ou email.
Você também conta com um sistema de cobrança integrado a sua conta, podendo fazer pagamentos recorrentes e cadastrar seus clientes como forma de controle e fidelização, diminuindo a inadimplência.
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A Conta Inteligente da InfinitePay é a conta que te ajuda a vender! Com ela, você pode fazer e receber transferências via Pix, ter controle das suas vendas e do estoque, emitir e pagar boletos, e cashback de 1,5% nas suas compras pelo cartão virtual da InfinitePay.
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Os produtos da InfinitePay oferecem uma série de vantagens para os seus clientes, incluindo:
A InfinitePay é uma empresa de meios de pagamento que oferece uma variedade de produtos e serviços para atender às necessidades de diferentes tipos de negócios.
A escolha das formas de pagamento oferecidas por uma empresa deve levar em consideração diversos fatores, como o tipo de negócio, o público-alvo e o custo das taxas cobradas pelas instituições financeiras. Portanto, certifique-se de avaliar as necessidades de seus clientes e adaptar suas opções de pagamento de acordo para colher os benefícios dessa abordagem estratégica.
Você gerencia um negócio que oferece produtos ou serviços por assinatura, a cobrança recorrente é um processo crucial para o seu sucesso.
Essa modalidade permite automatizar o recebimento de pagamentos periódicos, garantindo fluxo de caixa previsível e reduzindo o trabalho administrativo.
A cobrança recorrente é um modelo de pagamento em que o cliente autoriza a empresa a debitar automaticamente um valor do seu cartão de crédito ou conta bancária em intervalos regulares.
Esse modelo é cada vez mais popular, pois oferece praticidade e segurança para o cliente, além de trazer benefícios para o negócio.
Cobrança recorrente é um modelo de cobrança em que o pagamento é feito de forma automática e periódica, geralmente mensalmente, mas também pode ser semanal, quinzenal ou anual.
O pagamento recorrente é comumente utilizado para produtos e serviços que são consumidos de forma contínua, como pacotes de salão de beleza, mensalidade de cursos e assinaturas de conteúdos.
Esse modelo traz uma série de vantagens para empresas e consumidores.
Para as empresas, esse modelo de cobrança facilita a gestão financeira, pois garante uma receita estável e previsível.
Além disso, também ajuda a reduzir o risco de inadimplência, pois os pagamentos são feitos automaticamente.
Para os consumidores, a cobrança recorrente oferece comodidade e praticidade, pois não é necessário lembrar de pagar a conta todo mês.
Consequentemente, isso se torna uma forma de economizar dinheiro, pois muitas empresas oferecem descontos para assinantes.
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Normalmente, a cobrança de pagamentos recorrentes é feita por meio de uma ferramenta de gestão de cobranças.
Essa plataforma é responsável por intermediar a relação entre o cliente e a empresa.
Quando o cliente contrata um serviço ou produto com pagamento recorrente, ele fornece seus dados de cobrança à plataforma.
A plataforma, então, autoriza o débito automático do valor da mensalidade ou assinatura na data de vencimento.
Em caso de inadimplência, a plataforma envia notificações ao cliente e pode tomar medidas para cobrar o valor devido.
Cobrar pagamentos recorrentes de maneira eficiente é fundamental para empresas que trabalham com modelos de assinatura ou serviços contínuos.
Além de garantir um fluxo de caixa previsível, escolher as formas de cobrança adequadas pode reduzir a inadimplência e melhorar a experiência do cliente.
Aqui estão as principais formas de cobrar pagamentos recorrentes e como aplicá-las em seu negócio:
O cartão de crédito é uma das formas mais comuns de cobrança recorrente, especialmente em assinaturas digitais, academias e serviços de streaming.
A cobrança automática reduz significativamente o risco de inadimplência, já que o cliente não precisa se preocupar com datas de vencimento ou ações manuais.
Para implementar essa modalidade, é importante utilizar plataformas seguras que armazenem os dados do cliente e ofereçam flexibilidade para ajustes nos valores cobrados, caso necessário.
Além disso, algumas empresas permitem personalizar datas de vencimento, aumentando a conveniência para o cliente.
O boleto bancário continua sendo uma alternativa popular, especialmente para atender clientes que preferem não usar cartões ou que não possuem acesso a eles.
Essa modalidade pagamento recorrente é bastante utilizada no setor B2B e em negócios que precisam de flexibilidade para lidar com diferentes perfis de consumidores.
Embora o boleto seja uma opção econômica, é importante tomar medidas para reduzir a inadimplência, como o envio automático de lembretes por e-mail ou aplicativos de mensagens antes do vencimento.
Isso aumenta as chances de pagamento em dia e melhora o relacionamento com os clientes.
O débito automático diretamente da conta do cliente é outra solução eficiente para cobranças recorrentes.
Nesse formato, o valor é debitado na data combinada, eliminando a necessidade de ações manuais por parte do cliente.
Essa conveniência também reduz a chance de atrasos nos pagamentos.
Para implementar essa forma de cobrança, sua empresa precisará firmar convênios com instituições financeiras.
Certifique-se de oferecer suporte claro para que os clientes entendam como funciona o processo e estejam cientes de que precisam ter saldo disponível para evitar problemas na cobrança.
Embora menos utilizado em pagamentos recorrentes, o cartão de débito pode ser uma alternativa interessante para clientes que preferem não usar crédito.
Ele oferece automação semelhante ao débito em conta, mas exige que o cliente tenha saldo disponível no momento da cobrança.
Essa opção pode ser especialmente útil em serviços mais acessíveis ou de menor valor, onde o cliente se sinta mais confortável utilizando o débito diretamente.
O Pix, conhecido por sua rapidez e facilidade, já está disponível em um formato adaptado para pagamentos recorrentes.
Com a modalidade do Pix agendado, é possível agendar cobranças automáticas, garantindo liquidação instantânea e tarifas reduzidas, o que o torna uma alternativa altamente competitiva para empresas.
Essa forma de pagamento é especialmente vantajosa para negócios que querem otimizar o fluxo de caixa e atender a clientes que priorizam praticidade.
A InfinitePay oferece uma solução completa para gestão de cobranças, automatizando processos e reduzindo a inadimplência.
Com funcionalidades como envio de links de pagamento por WhatsApp e e-mail, além de opções flexíveis de pagamento, a plataforma simplifica o recebimento para o seu negócio.
Conheça mais sobre a Gestão de Cobranças da InfinitePay e potencialize suas operações financeiras.
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A cobrança recorrente oferece uma série de vantagens para o negócio, incluindo:
Uma das principais vantagens da cobrança recorrente é a previsibilidade financeira que ela oferece. Ao adotar esse modelo, as empresas conseguem antecipar receitas e planejar melhor suas despesas. Isso permite uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa, proporcionando maior tranquilidade para enfrentar eventuais desafios econômicos.
Com a previsibilidade financeira, os gestores podem tomar decisões estratégicas mais embasadas, investir em novos projetos e explorar oportunidades de expansão, sabendo que têm uma base financeira sólida para sustentar tais iniciativas.
A cobrança recorrente contribui significativamente para a redução da inadimplência. Ao automatizar os processos de pagamento, as empresas minimizam os riscos associados a atrasos e falta de pagamento. Além disso, sistemas de cobrança recorrente geralmente enviam lembretes automáticos aos clientes, reduzindo a probabilidade de esquecimento ou negligência nos pagamentos.
Isso não apenas protege o fluxo de caixa, mas também fortalece o relacionamento com os clientes, pois eles se beneficiam de uma experiência de pagamento mais conveniente e menos suscetível a erros.
A automatização dos processos de cobrança recorrente simplifica significativamente a gestão financeira. Ao invés de lidar manualmente com faturas e pagamentos, a empresa pode contar com sistemas que realizam essas tarefas de forma eficiente e precisa.
Essa facilidade de gestão libera tempo e recursos, permitindo que a equipe se concentre em atividades mais estratégicas e no crescimento do negócio. A eficiência operacional resultante também contribui para a redução de custos administrativos.
Clientes valorizam conveniência e simplicidade em suas interações comerciais. A cobrança recorrente proporciona exatamente isso ao simplificar o processo de pagamento. Os clientes não precisam se preocupar em lembrar datas de vencimento ou realizar pagamentos manuais, pois o sistema cuida disso automaticamente.
Essa melhoria na experiência do cliente não apenas fortalece a fidelidade, mas também pode atrair novos clientes, pois a reputação da empresa é aprimorada pela eficiência e conveniência proporcionadas pela cobrança recorrente.
Para empresas que adotam modelos de negócios baseados em assinaturas ou serviços contínuos, a cobrança recorrente se alinha perfeitamente. Essa abordagem possibilita a criação e gestão facilitada de planos de pagamento, assinaturas e renovações automáticas.
Empresas que buscam a transformação digital e a inovação em seus modelos de negócios encontram na cobrança recorrente uma aliada fundamental, permitindo uma transição suave para estratégias mais modernas e alinhadas com as expectativas do mercado.
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Embora ambos os modelos envolvam o pagamento em parcelas, há diferenças significativas entre a cobrança recorrente e a parcelada.
Na cobrança recorrente, o cliente autoriza o pagamento automático em intervalos regulares, muitas vezes mensais.
Essa abordagem é ideal para serviços contínuos, como assinaturas.
Por outro lado, a cobrança parcelada refere-se à divisão de um pagamento único em várias parcelas, geralmente com um prazo fixo para a quitação total.
Esse método é comum em compras de alto valor, como eletrodomésticos ou eletrônicos.
Embora pareçam semelhantes, a cobrança recorrente e a cobrança parcelada possuem diferenças importantes:
A cobrança recorrente no cartão de crédito funciona da seguinte maneira: o cliente fornece os dados de seu cartão de crédito e autoriza a empresa a realizar débitos regulares em sua fatura.
Dessa forma, a empresa pode cobrar o valor acordado mensalmente, trimestralmente, ou de acordo com a frequência estabelecida no contrato.
Isso elimina a necessidade de o cliente efetuar pagamentos manualmente e garante que ele não esqueça de quitar suas contas.
Se você deseja implementar a cobrança recorrente no seu negócio, você precisará de uma plataforma de gestão de cobranças.
A InfinitePay oferece uma solução completa e gratuita para tornar esse processo simples e eficiente.
Nosso sistema de gestão de cobranças foi desenvolvido para atender às necessidades de empresas que desejam modernizar seus pagamentos, otimizar o fluxo de caixa e zerar a inadimplência.
Vantagens de utilizar a gestão de cobrança da InfinitePay:
A pergunta "O Pix vai ser cobrado?" é uma das mais pesquisadas na internet em 2023. A resposta curta é: sim, o Pix pode ser cobrado, mas não é obrigatório.
A cobrança de tarifas pelo Pix é permitida pelo Banco Central desde 2020, mas cabe a cada instituição financeira decidir se vai ou não cobrar. Até o momento, apenas alguns bancos cobram tarifas pelo Pix, e a maioria das pessoas físicas e jurídicas ainda pode usar o serviço gratuitamente.
As instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a operarem no Pix podem cobrar tarifas pelo serviço. Isso inclui bancos comerciais, bancos múltiplos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento, fintechs e outras instituições financeiras.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
As pessoas físicas, microempreendedores individuais (MEIs) e beneficiários de programas sociais não podem ser cobrados pelo Pix.
A tarifa do Pix pode ser cobrada de duas formas:
O Banco Central não define regras específicas para a cobrança de tarifas pelo Pix. Cabe a cada instituição financeira definir as próprias regras, desde que elas sejam claras e transparentes para os clientes.
O Banco Central não definiu um prazo para o fim da gratuidade do Pix. No entanto, é possível que, com o aumento da concorrência entre as instituições financeiras, mais bancos passem a oferecer o Pix gratuito.
A cobrança de tarifas pelo Pix é uma realidade que pode afetar as pessoas físicas e jurídicas que utilizam o serviço. É importante ficar atento às regras de cobrança de cada instituição financeira para evitar surpresas.
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O Pix é uma das formas de pagamento mais populares do Brasil, e a InfinitePay oferece a opção de receber pagamentos via Pix de forma gratuita. Isso significa que você não precisa pagar nenhuma tarifa para usar o Pix na sua maquininha ou no aplicativo da InfinitePay.
Para usar o Pix gratuito da InfinitePay, você precisa ter uma maquininha ou uma conta digital da InfinitePay. Depois de criar sua conta, você pode começar a receber pagamentos via Pix na sua maquininha ou no aplicativo.
Na maquininha, você pode gerar um QR Code Pix para o cliente escanear. No aplicativo, você pode gerar um QR Code Pix, um link de pagamento ou um boleto de cobrança.
O pagamento via Pix é feito instantaneamente, ou seja, o dinheiro cai na sua conta na hora.
Para aproveitar o Pix gratuito da InfinitePay, você pode seguir estas etapas:
Veja como cadastrar sua chave Pix no app da InfinitePay:
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O Pix é uma forma de pagamento rápida, segura e conveniente. Com o Pix gratuito da InfinitePay, você pode aproveitar todas as vantagens desta tecnologia sem pagar nada a mais.
Leia mais: O Pix chegou SEM TAXAS na InfinitePay!
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, completou três anos em novembro de 2023.
Neste período, o sistema se tornou um dos meios de pagamento mais populares do Brasil, com mais de 1,5 bilhão de chaves cadastradas.
Para acompanhar o crescimento do Pix e oferecer mais segurança e flexibilidade aos usuários, o Banco Central anunciou novas regras para o sistema em dezembro de 2022 –algumas mudanças começaram a valer a partir de 2 de janeiro de 2023.
Mesmo um ano após a entrada em vigor das novas regras, elas ainda podem ser úteis para usuários que tenham dúvidas ou queiram se atualizar sobre as mudanças – e além dessas regras, têm surgido também novas modalidades do Pix.
Confira todas as novidades neste artigo.
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O Pix é um sistema gratuito para os usuários – no entanto, as instituições financeiras podem cobrar taxas para a realização de transações Pix, principalmente para pessoas jurídicas.
A taxa do Pix 2023 é definida pelas instituições financeiras e cada instituição pode cobrar uma taxa diferente.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
Não. Mesmo para transações acima de R$ 5 mil para pessoa física, e acima de R$ 15 mil para pessoa jurídica, o Pix não será cobrado.
A medida provisória proposta e revogada em janeiro de 2025, iria apenas obrigar todos os bancos a monitorar e reportar à Receita Federal transações acima desse valor, visando fiscalizar casos de lavagem de dinheiro.
Na InfinitePay, o Pix é sem taxas para contas PF ou PJ sendo a solução ideal para pequenos empreendedores ou quem busca uma alternativa sem custos.
Além disso, com a funcionalidade de agendamento de Pix, você pode programar suas transferências de forma personalizada diretamente pelo aplicativo.
E com o Pix Parcelado, você oferece mais flexibilidade aos seus clientes, com parcelas a partir de R$ 1 – e você recebe na hora, como se fosse um Pix comum.
O aumento da popularidade do Pix no dia a dia dos brasileiros fez com que novas regras fossem implementadas pelo Banco Central.
Essas mudanças visam fortalecer a segurança, aprimorar a experiência do usuário e adaptar o sistema às necessidades atuais.
Confira algumas delas a seguir:
Antes, as instituições financeiras podiam definir um limite máximo para cada transação Pix, tanto durante o dia quanto à noite.
Com as novas regras, os usuários podem realizar transações Pix de qualquer valor, dentro do limite diário definido pela instituição financeira.
Antes, o horário noturno era definido pelo Banco Central, das 20h às 6h.
Com as novas regras, os usuários podem definir o horário noturno entre 20h e 8h, ou entre 22h e 7h.
Limites mais altos para Pix saque e Pix troco: o limite diário para Pix saque passou de R$ 500 para R$ 1.000, e o limite diário para Pix troco passou de R$ 50 para R$ 100.
Os limites das operações via Pix para finalidade de compras também foram aumentados.
Os limites passam a ser iguais aos do TED, que são de R$ 5.000 para pessoas físicas e de R$ 100.000 para pessoas jurídicas.
O Pix saque e o Pix troco são duas funcionalidades do Pix que permitem que os usuários saquem dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais e recebam troco em espécie ao realizar uma compra, respectivamente.
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O Pix saque funciona da seguinte forma: o usuário faz um Pix para um estabelecimento comercial ou instituição financeira que ofereça o serviço, e o valor é creditado na conta do estabelecimento.
Então, o dinheiro é entregue em espécie ao usuário pelo estabelecimento.
O limite diário para Pix Saque é de R$ 1.000 e o valor mínimo da transação é de R$ 10.
O Pix troco funciona da seguinte forma: o usuário faz uma compra com Pix em um estabelecimento comercial que ofereça o serviço, e o valor do pagamento é maior que o valor da compra.
A diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é entregue ao usuário em espécie.
O limite diário para Pix Troco é de R$ 100 e o valor mínimo da diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é de R$ 10.
O Pix saque e o Pix troco oferecem as seguintes vantagens:
O Pix agendado permite que o usuário programe um pagamento para uma data futura, semelhante ao agendamento de transferências bancárias tradicionais.
Essa funcionalidade é útil para quem deseja garantir que um pagamento será feito em uma data específica sem precisar lembrar de realizar a transação manualmente no dia.
O usuário escolhe o valor, insere os dados do destinatário e define a data em que o Pix será realizado – no dia programado, o pagamento será feito automaticamente, caso haja saldo suficiente na conta.
A modalidade pode ser usada para agendar pagamentos de contas, como aluguel, mensalidades, entre outros compromissos financeiros e oferece a possibilidade de cancelamento até o dia anterior ao agendamento, garantindo que o usuário tenha flexibilidade caso deseje alterar algo.
Essa funcionalidade traz praticidade para pessoas que preferem se organizar financeiramente e evitar esquecimentos, ajudando a manter contas em dia.
O Pix agendado oferece as seguintes vantagens:
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O Pix por aproximação permite que o pagamento seja feito aproximando o celular ou dispositivo habilitado do terminal de pagamento, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication).
É similar ao pagamento por aproximação com cartões, trazendo ainda mais rapidez para as transações em pontos de venda físicos.
O usuário aproxima o dispositivo (como celular ou smartwatch) de um terminal de pagamento compatível com a tecnologia NFC e, após a aproximação, ele autoriza a transação, que é concluída instantaneamente.
Essa modalidade traz mais agilidade e simplicidade ao processo de pagamento e é ideal para pagamentos rápidos em lojas, restaurantes e estabelecimentos que aceitam a aproximação, sem a necessidade de escanear QR codes.
O Pix por aproximação oferece as seguintes vantagens:
O Pix parcelado permite que o usuário realize pagamentos em várias parcelas diretamente pelo Pix, semelhante ao parcelamento no cartão de crédito.
Essa funcionalidade é útil para quem deseja dividir o valor de uma compra ou despesa em partes menores, sem precisar de um cartão de crédito ou limite pré-aprovado.
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O usuário escolhe o valor total da compra, define o número de parcelas e autoriza a transação.
A instituição financeira responsável viabiliza o parcelamento, repassando o valor integral ao vendedor enquanto o cliente paga as parcelas.
Esse processo é feito de maneira rápida e segura, dentro do próprio aplicativo bancário.
Essa modalidade pode ser usada para compras de bens e serviços, como eletrodomésticos, eletrônicos, produtos de valor elevado, entre outras despesas, ajudando a adaptar pagamentos ao orçamento mensal.
Além disso, ela oferece as mesmas proteções de segurança do Pix tradicional, com criptografia e autenticação em tempo real, e o usuário tem clareza sobre o valor total e as condições do parcelamento antes de finalizar a transação.
O Pix parcelado oferece as seguintes vantagens:
As novas regras do Pix não trazem mudanças significativas na segurança das transações – o Pix é um sistema seguro, com criptografia de ponta a ponta, que protege os dados dos usuários.
No entanto, é importante lembrar que a segurança das transações também depende do comportamento dos usuários: é importante tomar cuidado com links suspeitos, não compartilhar dados pessoais e manter o aplicativo do Pix atualizado.
Veja quais são os principais golpes com Pix e saiba como se proteger.
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