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A educação financeira é o primeiro passo para conquistar uma vida mais equilibrada e segura. 

Mais do que aprender a economizar, ela envolve entender como tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro — seja no dia a dia, em momentos de emergência ou ao planejar o futuro. 

Neste guia completo, você vai descobrir o que é educação financeira, sua importância para diferentes áreas da vida e como começar, mesmo com pouco. 

Ao final, ainda disponibilizamos um e-book gratuito da InfinitePay para te ajudar nessa jornada.

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O que é educação financeira?

A educação financeira é o processo de aprender a gerenciar o dinheiro com consciência e estratégia. 

Isso inclui desde organizar um orçamento até fazer investimentos com inteligência. 

Com esse conhecimento, é possível tomar decisões financeiras mais acertadas, evitar dívidas e alcançar objetivos com mais segurança.

Ela vai muito além de saber fazer contas. 

Envolve entender como o dinheiro circula, como fazer escolhas de consumo mais responsáveis, e como se proteger de armadilhas comuns, como o crédito fácil e os gastos por impulso.

De acordo com uma pesquisa da S&P Global Financial Literacy Survey, apenas 35% da população brasileira é considerada alfabetizada financeiramente — um dado preocupante que revela como a falta de educação nesse tema pode comprometer o bem-estar financeiro das famílias.

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Aprender sobre finanças também amplia a visão sobre o mercado e permite que o indivíduo participe de forma mais ativa nas decisões que impactam sua vida e até seu trabalho ou negócio.

Você também pode se interessar por: Taxa Selic: o que é e como funciona?

Qual a importância da educação financeira?

Ter educação financeira é essencial para viver com mais estabilidade, segurança e liberdade. Isso vale tanto para quem busca sair das dívidas quanto para quem quer aprender a investir melhor ou realizar sonhos de longo prazo, como comprar uma casa ou montar um negócio.

Pessoas com conhecimento financeiro costumam:

• Ter maior controle sobre os próprios gastos;
• Saber se planejar para imprevistos;
• Evitar o endividamento excessivo;
• Poupar com mais frequência;
• Fazer escolhas de consumo mais conscientes;
• Se sentir mais confiantes para investir ou buscar novas fontes de renda.

Além disso, quanto mais pessoas aplicam a educação financeira em suas rotinas, melhores são os impactos sociais: menos inadimplência, maior consumo consciente, fortalecimento da economia local e famílias mais preparadas para lidar com crises econômicas.

A importância também se estende aos empreendedores: ao organizar melhor o fluxo de caixa, controlar custos e definir metas de crescimento, é possível manter um negócio mais sustentável e com maior margem de lucro.

Benefícios da educação financeira

A educação financeira não impacta apenas o bolso individual — ela transforma comportamentos, estimula a economia e cria uma sociedade mais consciente e resiliente. 

Ao entender como gerenciar o próprio dinheiro, as pessoas passam a tomar decisões mais seguras e estratégicas, o que gera benefícios em diferentes esferas da vida.

Para a sociedade

Uma população educada financeiramente tende a ser menos endividada, mais preparada para enfrentar crises e mais consciente em suas escolhas de consumo. 

Com isso, a economia se fortalece e o ciclo da inadimplência diminui. Entre os principais benefícios sociais, estão:

• Redução dos níveis de endividamento e inadimplência;
• Estímulo ao consumo responsável;
• Melhoria na distribuição de renda;
• Fortalecimento da economia local e nacional;
• Geração de empregos por meio de empreendedores mais preparados.

Além disso, uma sociedade financeiramente instruída tem mais chances de desenvolver políticas públicas eficazes, promover justiça econômica e diminuir desigualdades.

Para o indivíduo

No dia a dia, os ganhos da educação financeira são sentidos de forma prática: desde a tranquilidade de não se preocupar com contas atrasadas até a possibilidade de realizar sonhos sem comprometer a estabilidade.

Pessoas que investem no próprio conhecimento sobre finanças conseguem:

• Controlar melhor seus gastos;
• Reduzir o estresse financeiro;
• Criar e cumprir metas de curto, médio e longo prazo;
• Tomar decisões mais seguras sobre crédito, dívidas e investimentos;
• Estabelecer uma reserva de emergência;
• Evitar hábitos de consumo impulsivos.

Com isso, há um aumento significativo na qualidade de vida e na sensação de autonomia sobre o próprio futuro.

Para empreendedores

Para quem empreende, a educação financeira é um pilar fundamental. 

Sem ela, é fácil confundir finanças pessoais e empresariais, perder o controle do fluxo de caixa ou tomar decisões sem embasamento.

Ao dominar conceitos financeiros, empreendedores conseguem:

• Gerenciar melhor receitas, despesas e investimentos do negócio;
• Reduzir riscos financeiros;
• Precificar corretamente produtos e serviços;
• Negociar com fornecedores com mais segurança;
• Planejar o crescimento com base em dados;
• Preparar a empresa para momentos de baixa demanda.

Negócios com boa gestão financeira têm mais chances de se manter competitivos e alcançar lucros consistentes no longo prazo.

Tipos de educação financeira

Existem três categorias principais: pessoal, familiar, empresarial e escolar. Isso porque a educação financeira pode ser aplicada em diferentes contextos e momentos da vida.

Assim, cada abordagem possui aspectos diferentes para ser mais específica, mas odos têm o mesmo objetivo: promover autonomia, equilíbrio e inteligência na forma de lidar com o dinheiro.

Educação financeira pessoal

A educação financeira pessoal é a base para qualquer outra. Ela ensina como organizar as próprias finanças, equilibrar gastos e planejar o futuro. 

Quando aplicada no dia a dia, proporciona mais autonomia, menos estresse financeiro e maior segurança para lidar com imprevistos.

Ao desenvolver esse tipo de educação, a pessoa aprende a:

• Controlar receitas e despesas;
• Criar uma reserva de emergência;
• Evitar dívidas desnecessárias;
• Estabelecer metas financeiras realistas;
• Começar a investir, mesmo com pouco.

Esse conhecimento ajuda a melhorar não apenas o presente, mas também a construir uma base sólida para decisões futuras.

Veja também: 

• O que é CDI? 
• Quanto rende 1 milhão na poupança?
• CDI ou Poupança: onde investir?

Educação financeira familiar

Organizar as finanças em família exige diálogo, planejamento e alinhamento de prioridades. 

A educação financeira familiar propõe que todos os membros participem da gestão do dinheiro, favorecendo decisões conjuntas e hábitos saudáveis.

Entre os principais aprendizados, estão:

• Definição de um orçamento familiar;
• Divisão equilibrada das despesas;
• Ensino de bons hábitos financeiros às crianças;
• Planejamento para despesas recorrentes (como escola ou férias);
• Prevenção de conflitos financeiros no lar.

Quando a família caminha unida financeiramente, é mais fácil alcançar objetivos coletivos, como comprar um imóvel, fazer uma viagem ou simplesmente viver com mais tranquilidade.

Educação financeira empresarial

Para um negócio crescer de forma sustentável, é essencial que o empreendedor domine os fundamentos da educação financeira. 

Ela permite não apenas manter a empresa funcionando, mas tomar decisões estratégicas com mais segurança.

Com esse conhecimento, é possível:

• Organizar o fluxo de caixa;
• Reduzir custos e desperdícios;
• Separar finanças pessoais das empresariais;
• Planejar investimentos com retorno claro;
• Definir metas de crescimento;
• Avaliar a viabilidade de novos produtos ou serviços.

Empresas que praticam a educação financeira conseguem prever cenários, enfrentar períodos de baixa com mais resiliência e se destacar no mercado.

Educação financeira nas escolas

Iniciar o aprendizado financeiro desde cedo é um dos caminhos mais eficazes para formar adultos mais preparados. 

A educação financeira nas escolas estimula o raciocínio lógico, o pensamento crítico e a responsabilidade no uso do dinheiro.

Esse tipo de educação, quando trabalhado de forma lúdica e prática, pode ensinar crianças e adolescentes a:

• Compreender o valor do dinheiro;
• Fazer escolhas de consumo conscientes;
• Entender a importância de poupar;
• Planejar objetivos simples, como comprar algo que desejam.

No Brasil, já existem iniciativas públicas que visam capacitar professores e incluir esse tema no currículo escolar. 

Quanto mais cedo o aprendizado começa, maiores as chances de formar uma geração menos endividada e mais consciente.

Veja também: 

• Como organizar as finanças do seu negócio
• Planejamento operacional: o que é e como fazer?

Principais pilares da educação financeira

A educação financeira é construída sobre fundamentos que orientam o uso inteligente do dinheiro, sendo eles:

1. Economia
2. Controle de gastos
3. Aplicações e investimentos
4. Planejamento

Esses pilares ajudam a criar uma base sólida para decisões financeiras mais seguras, tanto no presente quanto no futuro.

Antes de detalharmos eles, é importante lembrar que existem diferentes metodologias no mercado. 

Um exemplo é o modelo dos “4 R’s” — Reconhecer, Registrar, Revisar e Realizar — que propõe um ciclo contínuo de organização e ação. 

Já o modelo que abordaremos a seguir foca em conceitos amplamente utilizados para ajudar você a equilibrar suas finanças com planejamento e foco.

Economia

A economia pessoal é o ponto de partida para a educação financeira. Ela envolve o entendimento de como os recursos são gerados, utilizados e direcionados no dia a dia.

Com ela é possível:

• Identificar oportunidades de reduzir desperdícios;
• Fazer escolhas de consumo mais conscientes;
• Reavaliar prioridades financeiras;
• Desenvolver hábitos que favorecem o equilíbrio financeiro.

Economizar não significa deixar de viver, mas sim aprender a gastar melhor.

Controle de gastos

Ter clareza sobre como o dinheiro é usado é extremamente importante. 

O controle de gastos permite identificar excessos, reavaliar hábitos e tomar decisões baseadas em dados. 

As principais orientações são:

• Registrar todas as despesas, fixas e variáveis;
• Diferenciar necessidades de desejos;
• Priorizar pagamentos essenciais para evitar juros e multas;
• Reavaliar o orçamento mensal sempre que necessário.

Esse controle é o que garante que seu orçamento funcione de forma saudável, evitando o risco de endividamento.

Aplicações e investimentos

Investir é um passo importante para proteger o dinheiro da inflação e fazer com que ele trabalhe a seu favor. 

Mas antes de aplicar, é fundamental ter conhecimento sobre riscos, objetivos e tipos de investimento.

Neste âmbito você deve:

• Criar uma reserva de emergência antes de investir;
• Estudar opções como Tesouro Direto, CDBs, fundos e ações;
• Avaliar o perfil de investidor e os objetivos de curto, médio e longo prazo;
• Evitar decisões impulsivas e promessas de retorno rápido.

Com planejamento e disciplina, os investimentos podem ser grandes aliados na construção do seu patrimônio.

Veja também: Tipos de investimentos: quais são e como escolher o ideal para você?

Planejamento

O planejamento financeiro é o que conecta sua realidade atual com os objetivos futuros. 

É por meio dele que se define o caminho a seguir e se evita o descontrole.

Para colocar esse pilar em prática:

• Estabeleça metas claras (ex: quitar dívidas, viajar, investir);
• Crie um orçamento realista com base em sua renda e despesas;
• Acompanhe e ajuste o plano periodicamente;
• Divida seus objetivos em curto, médio e longo prazo.

Sem planejamento, qualquer imprevisto pode virar uma crise. Com ele, é possível se organizar e ter mais segurança para tomar decisões.

8 dicas para colocar a educação financeira em prática

A teoria é importante, mas os maiores resultados vêm quando a educação financeira é aplicada no dia a dia. 

Com pequenas mudanças de hábito e organização, é possível transformar sua relação com o dinheiro e conquistar mais estabilidade e autonomia.

A seguir, você confere passos práticos para começar.

1. Analise sua situação financeira

Antes de qualquer plano, é preciso entender onde você está. Isso significa fazer um diagnóstico completo da sua vida financeira.

Aqui estão alguns pontos que você pode analisar:

• Quais são seus rendimentos fixos e variáveis;
• Quais despesas você tem — separando entre essenciais e supérfluas;
• Se existem dívidas em aberto, e quais os valores e taxas envolvidas;
• Se você tem alguma reserva ou sobra no final do mês.

Essa análise é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes, entender onde estão os gargalos e definir metas realistas.

2. Estabeleça metas e objetivos

Metas são o que dão sentido ao planejamento. Elas ajudam a manter o foco, motivam a economia e orientam suas decisões financeiras. Para isso:

• Defina objetivos claros: pagar uma dívida, comprar um bem, viajar ou investir;
• Estabeleça prazos e valores realistas;
• Divida em metas de curto, médio e longo prazo;
• Acompanhe o progresso com frequência.

Um bom exemplo: “Guardar R$ 3.000 em 10 meses para montar uma reserva”. 

Essa meta é mensurável, alcançável e pode ser ajustada ao longo do caminho.

3. Controle seus gastos

Saber para onde o dinheiro está indo é essencial para manter o orçamento sob controle. 

Pequenos gastos do dia a dia, quando não monitorados, podem comprometer o seu planejamento. Para ter mais controle:

• Registre tudo: das contas fixas às pequenas compras;
• Use planilhas ou aplicativos de controle financeiro;
• Faça uma revisão mensal das despesas;
• Reduza ou corte os gastos desnecessários.

Diferencie o que é necessidade e o que é desejo. Essa consciência é o que permite gastar melhor e evitar o endividamento.

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5. Use a tecnologia a seu favor

Hoje, existem diversas ferramentas digitais que facilitam o controle financeiro e tornam a organização muito mais prática. 

Aplicativos e plataformas permitem acompanhar receitas, despesas e até mesmo seus investimentos em tempo real.

Veja como a tecnologia pode ajudar:

• Aplicativos de finanças pessoais ajudam a registrar gastos e categorizar despesas;
• Planilhas prontas (como as da InfinitePay) oferecem uma visão clara do orçamento mensal;
• Alertas e notificações ajudam a lembrar vencimentos e evitar atrasos;
• Simuladores e calculadoras financeiras auxiliam no planejamento de metas e investimentos.

Ao usar essas ferramentas com consistência, você ganha mais controle, evita esquecimentos e toma decisões com base em dados reais.

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6. Crie o hábito de investir mensalmente

Investir não é privilégio de quem tem muito dinheiro — é um hábito que pode ser desenvolvido com consistência. 

Reservar uma quantia todos os meses, mesmo que pequena, faz diferença no longo prazo.

Para começar:

• Defina um valor fixo para investir todo mês, mesmo que simbólico;
• Automatize a transferência para uma conta de investimentos assim que o salário cair;
• Comece por produtos mais seguros, como CDBs ou Tesouro Direto, e vá explorando novas opções com o tempo;
• Acompanhe a rentabilidade para entender a evolução do seu patrimônio.

Esse hábito ajuda a multiplicar o seu dinheiro, protege seu poder de compra contra a inflação e ainda fortalece a sua disciplina financeira.

7. Tenha uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem — e é a reserva de emergência que garante tranquilidade nesses momentos. 

Ela funciona como uma proteção contra surpresas financeiras, como perda de renda, emergências médicas ou despesas inesperadas.

Veja como montar a sua:

• Estabeleça um valor-alvo: o ideal é acumular de 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal;
• Guarde esse dinheiro em um investimento seguro e de alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs;
• Faça depósitos mensais e evite usar essa reserva para despesas não emergenciais;
• Reforce a reserva sempre que houver aumento de despesas ou mudanças na renda.

Com essa segurança, é possível manter o orçamento equilibrado mesmo em momentos de crise.

8. Adote pequenas mudanças no dia a dia

A transformação financeira começa com hábitos simples. 

Muitas vezes, são os pequenos ajustes que mais impactam no fim do mês — e eles não exigem grandes sacrifícios, apenas escolhas mais conscientes.

Veja algumas atitudes práticas que podem ajudar:

• Evitar compras por impulso e avaliar se aquele gasto é realmente necessário;
• Substituir marcas caras por opções mais econômicas sem perder qualidade;
• Cozinhar em casa com mais frequência para reduzir os gastos com delivery;
• Negociar descontos sempre que possível, principalmente em pagamentos à vista;
• Estabelecer metas de economia por semana ou mês — mesmo que pequenas;
• Preferir pagamentos à vista em vez de parcelar com juros.

Essas práticas não significam abrir mão da sua qualidade de vida, mas sim aprender a fazer o seu dinheiro render mais, priorizando o que realmente importa.

Os boletos de cobrança são uma ferramenta essencial para muitos negócios no Brasil. Eles oferecem uma forma prática e segura para clientes realizarem pagamentos, além de facilitar a gestão financeira das empresas. 

Neste guia, vamos explorar como fazer um boleto de cobrança, destacando os passos necessários, as vantagens dessa forma de pagamento e algumas dicas importantes para garantir a eficiência do processo.

Leia mais: 

• Como saber se o boleto é falso: Dicas infalíveis para não cair em fraudes
• Como saber se o boleto foi pago? Confira

Como fazer boleto de cobrança, na prática?

1. Escolha uma plataforma de emissão de boletos

Existem várias opções de plataformas para gerar boletos bancários, cada uma com suas vantagens e características. A InfinitePay oferece uma gestão de cobranças gratuita com emissão de boletos e acompanhamento de pagamento. 

2. Cadastre-se e configure sua conta

Após escolher a plataforma, cadastre-se e configure sua conta com os dados da sua empresa. Este processo pode variar conforme a plataforma escolhida, mas inclui geralmente a inserção de dados bancários e informações fiscais.

3. Preencha as informações do boleto

Informe os dados necessários para a emissão do boleto, como:

• Beneficiário: Nome, CPF/CNPJ, e dados bancários.
• Pagador: Nome, CPF/CNPJ, e endereço.
• Valor: Montante a ser cobrado.
• Vencimento: Data limite para pagamento.
• Multa e Juros: Se aplicável, especifique as condições para atrasos.

4. Gere e envie o boleto

Com todas as informações preenchidas, gere o boleto e envie ao cliente. A maioria das plataformas permite o envio por e-mail, SMS ou até mesmo impressão.

Leia também: Vantagens de usar pagamento por boleto – e como implementar gratuitamente

O que é um boleto de cobrança?

Um boleto de cobrança é um documento emitido por uma empresa ou instituição financeira que permite ao cliente realizar um pagamento em qualquer banco ou canal autorizado. 

Este método é amplamente usado por sua acessibilidade e segurança, facilitando o controle financeiro tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Tipos de boleto de cobrança

Boleto simples

O boleto simples não possui registro na instituição bancária até o momento do pagamento. É uma opção mais barata, mas pode trazer riscos em termos de controle e segurança.

Boleto registrado

O boleto registrado é cadastrado no banco assim que é emitido, garantindo maior segurança e controle para o emissor. 

Este tipo de boleto é obrigatório desde 2017, conforme as normas da Nova Plataforma de Cobrança da Febraban.

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Leia também: Boleto não registrado: Vantagens e desvantagens em 2024

Campos do boleto de cobrança

Um boleto de cobrança deve conter as seguintes informações:

• Beneficiário: Dados da empresa ou pessoa que emite o boleto.
• Pagador: Dados do cliente ou consumidor que fará o pagamento.
• Valor: Quantia a ser paga.
• Data de vencimento: Prazo final para o pagamento.
• Multa e juros: Penalidades aplicáveis em caso de atraso.
• Instruções: Informações adicionais sobre o pagamento.

Como funciona a cobrança via boleto bancário?

Ao emitir um boleto bancário, a empresa envia o documento ao cliente, que pode pagá-lo em qualquer agência bancária, internet banking, casas lotéricas e outros pontos autorizados. Após o pagamento, o banco processa a transação e repassa o valor à empresa, descontando eventuais taxas de serviço.

Como gerar um boleto de cobrança na InfinitePay?

Emitir boletos de cobrança com a InfinitePay é uma solução prática e gratuita que facilita a gestão financeira do seu negócio. A plataforma oferece a emissão ilimitada de boletos sem custos adicionais, automatizando notificações e simplificando o processo de cobrança. Aqui está um guia passo a passo para você começar a utilizar essa ferramenta poderosa.

Passo a passo para gerar um boleto de cobrança na InfinitePay

1. Cadastro: Acesse o site da InfinitePay ou baixe o aplicativo disponível para dispositivos móveis. Complete o cadastro utilizando seu CPF, CNPJ ou MEI.
2. Gestão de cobranças: No app ou na plataforma web, clique em "Gestão de Cobranças". Escolha o cliente para quem deseja enviar a cobrança. Caso o cliente não esteja cadastrado, você pode cadastrá-lo na hora, inserindo os dados necessários como nome, e-mail e CPF/CNPJ.
3. Defina o parcelamento e a recorrência: Determine o número de parcelas que o cliente poderá utilizar para pagar a cobrança. Escolha a frequência da cobrança, que pode ser semanal, quinzenal, mensal, etc. Também é possível configurar cobranças recorrentes. Se desejar, configure para que as taxas sejam repassadas ao cliente.
4. Envio de notificações automáticas: A InfinitePay enviará notificações automáticas para o cliente via WhatsApp e e-mail, informando sobre a cobrança. O cliente também poderá pagar utilizando Pix, cartão de crédito, débito ou boleto bancário.
5. Gere o boleto e envie: Com todas as informações preenchidas, gere o boleto. O documento pode ser enviado diretamente para o cliente através do WhatsApp, e-mail ou link compartilhável.

Leia mais: 

• Parcelamento de boletos: como oferecer essa opção aos seus clientes
• Boleto recorrente: o que é e como usar na sua empresa?
• Pagar conta por aplicativo: como pagar boleto pelo celular?

Gerar boletos bancários é um processo essencial para muitas empresas no Brasil, oferecendo uma maneira segura e prática de realizar cobranças. 

Com a escolha certa de plataforma e a automação do processo, como a gestão de cobranças da InfinitePay, é possível garantir eficiência e segurança nas suas transações financeiras. 

Contas a receber são vitais para a saúde financeira da sua empresa. Aprenda o que são, sua importância e como gerenciá-las de forma eficiente:

O que são contas a receber?

Contas a receber são valores que a empresa espera receber de seus clientes, resultantes de vendas de produtos, prestação de serviços, rendimentos de aplicações financeiras, notas promissórias ou títulos de crédito. 

Dependendo do modelo de negócio, esses recebimentos podem ser gerados por transações únicas ou recorrentes, como é o caso de licenças de software ou assinaturas periódicas. 

Os principais componentes das contas a receber incluem:

• Vendas a prazo
• Rendimentos provenientes de aluguéis
• Empréstimos
• Outras transações financeiras que geram créditos para a empresa

Ter um controle rigoroso sobre esses recebimentos é fundamental para garantir que a empresa tenha recursos suficientes para cumprir suas obrigações financeiras e investir em crescimento e melhorias. 

Além disso, um bom controle de contas a receber permite antecipar possíveis crises e tomar medidas preventivas para minimizar problemas.

A organização eficaz das contas a receber não apenas ajuda a manter um fluxo de caixa estável, mas também fortalece a saúde financeira da empresa. 

O setor responsável por contas a receber deve:

• Registrar todas as transações de vendas
• Gerar faturas
• Acompanhar os pagamentos recebidos
• Reconciliar as contas para garantir que todos os valores devidos sejam corretamente contabilizados.

Funções e importância das contas a receber

As contas a receber desempenham várias funções críticas numa empresa. 

Sua principal função é registrar as vendas realizadas a crédito, permitindo que a empresa tenha uma visão clara dos valores que os clientes ainda devem. 

Isso ajuda a administrar os ciclos de pagamento e garante que os recursos financeiros entrem regularmente, sustentando as operações diárias da empresa.

Uma gestão eficiente das contas a receber é crucial para evitar problemas de liquidez. 

Garantir que a empresa tenha sempre dinheiro disponível para cumprir suas obrigações financeiras é vital para a continuidade dos negócios. 

No planejamento financeiro, as contas a receber ajudam a prever receitas futuras, auxiliando na tomada de decisões e no planejamento de investimentos. 

Elas também fornecem uma análise detalhada dos clientes, identificando padrões de pagamento e ajudando a formular estratégias de crédito mais eficazes.

Além disso, as contas a receber são essenciais para manter um fluxo de caixa saudável. 

Um bom controle das contas a receber pode ajudar a evitar surpresas desagradáveis, como falta de fundos para pagar fornecedores ou funcionários, fortalecendo a saúde financeira da empresa.

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Exemplos Práticos de Contas a Receber

1. Venda de Produtos e Serviços a Prazo:
   • O cliente adquire um bem ou serviço e se compromete a pagar em uma data futura.
   • Comum em diversos setores, como o varejo, onde as vendas parceladas são uma prática frequente.
2. Notas Promissórias:
   • Documentos emitidos pela empresa que prometem pagar um determinado valor em uma data futura.
3. Títulos de Crédito:
   • Incluem cheques e duplicatas.
   • Utilizados como garantias de pagamento por serviços prestados ou produtos vendidos.

Esses exemplos ilustram a variedade de formas que as contas a receber podem assumir e destacam a importância de gerenciá-las de maneira eficaz para garantir a entrada de recursos no caixa da empresa.

Diferença entre contas a receber e contas a pagar

As contas a receber referem-se às entradas de dinheiro que a empresa espera receber de terceiros, como clientes e parceiros comerciais, enquanto as contas a pagar são as obrigações financeiras da empresa, como pagamentos a fornecedores, funcionários e serviços básicos. 

Ambas são componentes essenciais do fluxo de caixa e devem ser gerenciadas cuidadosamente para manter o equilíbrio financeiro.

O setor de contas a receber lida com a cobrança de valores devidos à empresa, enquanto o setor de contas a pagar é responsável por registrar e gerenciar todas as contas que precisam ser liquidadas. 

Embora as funções sejam distintas, ambos os setores são igualmente importantes para garantir que a empresa tenha recursos suficientes para cumprir suas obrigações e continuar operando de maneira eficiente. Veja a tabela: 

Um bom controle das contas a pagar pode ajudar a negociar prazos de pagamento favoráveis e otimizar o fluxo de caixa.

Dicas para uma gestão eficiente de contas a receber

Para gerenciar eficientemente as contas a receber, é essencial adotar algumas práticas fundamentais, como manter registros precisos de todas as transações financeiras, crucial para um controle eficaz. 

Isso pode ser feito utilizando sistemas de gestão financeira ou até mesmo planilhas do Excel, desde que os registros sejam atualizados regularmente. 

Além disso, é importante automatizar processos de cobrança e pagamento para aumentar a eficiência, reduzir erros e garantir que apenas os devedores recebam cobranças.

Registre todas as transações

Manter registros atualizados de todas as transações financeiras é essencial para o controle eficaz das contas a receber. 

Uma organização financeira eficiente exige a emissão regular de cobranças e a monitoração constante dos clientes. 

Registrar adequadamente todas as transações de vendas e recebimentos proporciona uma visão abrangente e atualizada das finanças da empresa, permitindo uma gestão mais precisa e informada.

Utilize um sistema de cobrança automatizado

Utilizar um sistema de cobrança automatizado pode otimizar significativamente os processos de gestão de contas a receber. 

Esses sistemas podem:

• Enviar lembretes de vencimento via WhatsApp, e-mail e SMS, ajudando a garantir que os clientes sejam notificados a tempo de realizar os pagamentos.
• Aumentar a eficiência e reduzir a ocorrência de erros humanos.
• Reduzir o tempo necessário para realizar atividades repetitivas.

Isso não apenas aumenta a eficiência, mas também reduz a ocorrência de erros humanos e o tempo necessário para realizar atividades repetitivas.

Negocie condições de pagamento

Oferecer condições flexíveis para clientes inadimplentes pode ajudar a reduzir a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa. 

Negociar diferentes formas de pagamento, como carnês ou links de pagamento online, pode facilitar a quitação de dívidas pelos clientes.

Além disso, oferecer vantagens para pagamento antecipado, como descontos e promoções exclusivas, ajuda a reduzir a inadimplência e melhora o controle das contas a receber. 

Essas estratégias não apenas incentivam os clientes a pagar no prazo, mas também fortalecem a relação deles com a empresa, criando uma base de clientes mais fiel e comprometida.

Gestão de cobranças automatizada grátis

A gestão de cobranças da InfinitePay oferece uma solução completa e automatizada para evitar a inadimplência, simplificando o processo de recebimento de pagamentos.

Com diversas funcionalidades, essa ferramenta da InfinitePay permite que os comerciantes gerenciem suas cobranças de forma eficiente e prática. 

As principais características incluem:

• Diversas opções de pagamento: 

Emita cobranças via boleto, Pix e cartão, oferecendo flexibilidade aos seus clientes.

• Notificações automáticas: 

Envie alertas de cobrança por WhatsApp e e-mail, garantindo que os clientes sejam lembrados de suas obrigações de pagamento.

• Interface intuitiva:

Acompanhe gráficos de faturamento e listas detalhadas de cobranças na tela do aplicativo, facilitando o gerenciamento financeiro.

• Cadastro rápido de clientes: 

Insira apenas o nome e o número de telefone do cliente para iniciar as cobranças.

O sistema de gestão de cobranças da InfinitePay se destaca pela flexibilidade e conveniência que oferece aos seus usuários.

Planejamento financeiro e contas a receber

Implementar algumas práticas de planejamento financeiro pode parecer desafiador, mas os benefícios para a sustentabilidade financeira e a eficiência operacional valem o esforço. Com um planejamento financeiro robusto e o uso de tecnologia, sua empresa estará melhor preparada para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades de crescimento. 

Confira algumas dicas:

• Incluir as contas a receber no planejamento financeiro é essencial para estabelecer metas claras e monitorar regularmente o progresso. 
• Analisar regularmente o fluxo de caixa ajuda a identificar áreas de melhoria e ajustar processos e estratégias conforme necessário. 
• Ter uma reserva financeira para imprevistos pode ajudar a lidar com atrasos de recebimentos, mitigando riscos financeiros.
• Ferramentas de monitoramento e análise são fundamentais para entender o fluxo financeiro e evitar falhas no planejamento financeiro. 
• O controle de contas a receber permite que a empresa estime o montante disponível ao final de períodos específicos, como semanas, meses ou trimestres.

Inspire-se nos exemplos de sucesso e comece a transformar a gestão de contas a receber em sua empresa hoje mesmo.

O que é TED?

A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é um meio de pagamento utilizado no sistema bancário brasileiro para realizar transferências entre contas de diferentes instituições financeiras, criada para proporcionar mais agilidade e eficiência nas transações bancárias.

A TED foi criada em 2002 pelo Banco Central do Brasil e, mesmo com a introdução do Pix em 2020, ela ainda é amplamente utilizada, especialmente para transações de valores elevados, devido à ausência de limite máximo. 

Além disso, a TED continua sendo um método seguro e confiável, usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e mantém sua relevância no sistema financeiro brasileiro.

Limites de valor

Um dos principais atrativos da TED é não haver um limite máximo de valor para as transferências. 

Diferente do DOC, que possui um teto de R$ 4.999,99, a TED não tem um valor limite, permitindo, portanto, transferências de valores mais elevados e atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Horário para transferência

As transferências via TED podem ser realizadas em dias úteis, geralmente entre 6h30 e 17h. 

É importante verificar os horários específicos de cada banco, por poderem variar ligeiramente. 

Transferências feitas fora desse horário são agendadas para o próximo dia útil.

Como fazer a transferência

Para realizar uma transferência via TED, é necessário ter em mãos os seguintes dados bancários do beneficiário:

• Nome completo
• CPF ou CNPJ
• Número do banco
• Número da agência
• Número da conta (incluindo o dígito verificador)
• Tipo de conta (corrente ou poupança)

A transferência pode ser feita por internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.

Quanto tempo demora para cair na conta

Uma das maiores vantagens da TED é a rapidez. 

As transferências são processadas e o valor é creditado na conta do destinatário em até 30 minutos, desde que realizadas no horário bancário. 

Em casos excepcionais, pode demorar até algumas horas.

Taxas

As taxas para realizar uma TED variam entre as instituições financeiras. 

Em média, o custo de uma transferência via TED pode variar de R$ 5 a R$ 15, dependendo do banco e do canal utilizado para a transação (internet banking, caixa eletrônico ou agência bancária).

O que é DOC?

O Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi introduzido no sistema bancário brasileiro na década de 1980 como uma forma de transferir valores entre contas de diferentes instituições financeiras. 

Originalmente, o DOC foi uma inovação importante, permitindo a movimentação de dinheiro de forma segura e regulamentada. 

Um aspecto curioso do método de pagamento é o seu limite máximo de transferência de R$ 4.999,99, estabelecido para evitar grandes transações e promover maior controle financeiro. 

Embora tenha sido amplamente utilizado, o DOC possui algumas limitações em comparação à TED.

Limites de valor

Ao contrário da TED, o DOC possuía um limite máximo de transferência de R$ 4.999,99 por operação — essa limitação era um fator decisivo para quem precisava transferir valores mais elevados.

Horário para transferência

As transferências via DOC eram realizadas até as 21h dos dias úteis. 

Transferências feitas após esse horário eram processadas no próximo dia útil, o que poderia aumentar o tempo de processamento da transação.

Como fazer a transferência

Para realizar uma transferência via DOC, era necessário fornecer os seguintes dados do beneficiário:

• Nome completo
• CPF ou CNPJ
• Número do banco
• Número da agência
• Número da conta (incluindo o dígito verificador)
• Tipo de conta (corrente ou poupança)

Assim como a TED, o DOC podia ser feito pelo internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.

Quanto tempo demora para cair na conta

O DOC possuía um tempo de processamento mais longo em comparação à TED. 

As transferências feitas até as 21h eram creditadas na conta do destinatário no próximo dia útil. Em alguns casos, podia demorar até dois dias úteis para o valor ser creditado.

Taxas

As taxas para realizar um DOC também variavam entre as instituições financeiras, mas geralmente eram semelhantes às taxas da TED, variando de R$ 10 a R$ 20 por transação.

Diferença entre TED e DOC

Fim do DOC

Assim como o TED, o DOC foi um dos principais meios de transferência bancária no Brasil por muitos anos.

Porém, com o advento do Pix — um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil —, o uso do DOC diminuiu significativamente. 

O Pix oferece mais praticidade, rapidez e economia para os usuários, já que permite transferências instantâneas utilizando apenas um QR code ou os dados bancários do destinatário, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem restrições de valor e com taxas reduzidas ou inexistentes. 

Isso fez com que muitos usuários migrassem para o Pix, tornando o DOC obsoleto e levando ao encerramento do mesmo no dia 15 de janeiro de 2024.

‍Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?

DOC vs. Pix

Pix grátis e ilimitado na InfinitePay

A InfinitePay é uma das instituições financeiras que adotaram o Pix de maneira inovadora, oferecendo transferências gratuitas e ilimitadas, 24h por dia.

É isso mesmo: na InfinitePay, o Pix é grátis e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF. 

Você pode cobrar por Pix e receber seu dinheiro na hora utilizando a conta digital inteligente InfinitePay, além de aceitar Pix grátis pela maquininha, pelo celular ou por link compartilhável.

Escolher a melhor conta digital em 2025 pode ser um desafio – afinal, cada banco ou fintech oferece vantagens específicas, desde tarifas zero até funcionalidades avançadas para facilitar a gestão do seu dinheiro.

Se você está em busca da melhor opção para o seu perfil, confira nosso comparativo completo e descubra qual conta digital faz mais sentido para as suas necessidades.

Melhor conta digital em 2025: veja comparativo

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, a conta digital da InfinitePay se destaca como uma das melhores escolhas para quem busca uma solução completa e sem burocracia.

Com a InfinitePay, você tem acesso a uma conta inteligente, totalmente gratuita, além de ferramentas ilimitadas como Pix sem tarifas e links de pagamento, ideais para quem quer mais flexibilidade e controle sobre suas finanças.

Confira a seguir o comparativo detalhado das contas digitais mais populares e escolha a melhor para você.

1. InfinitePay

A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix e boletos gratuitos e ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com empréstimo que cai na hora, além de ferramentas indispensáveis para quem tem um negócio, como maquininha no celular, links de pagamento e ponto de venda virtual ou na maquininha física.

O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais: você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.

2. Banco roxo

Desde o lançamento de seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem expandido sua oferta de produtos e serviços.

Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e gerenciar finanças diretamente pelo aplicativo. 

A instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos, que podem ser utilizados para reduzir despesas no cartão de crédito ou convertidos em benefícios.

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco oferece uma conta digital sem tarifas, além de cartões de crédito e débito sem anuidade.

A instituição proporciona uma experiência bancária completa, com produtos de crédito, financiamentos, seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco se destaca pelo atendimento personalizado e pela oferta de produtos financeiros variados.

Seus serviços incluem abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas, cartões de crédito e débito, empréstimos, financiamentos, câmbio, transferências internacionais e um programa de pontos exclusivo para clientes.

5. Banco branco e azul-claro

Com uma experiência bancária 100% digital, o banco branco e azul-claro permite a abertura de contas, pagamentos e transferências rápidas diretamente pelo aplicativo.

A instituição também disponibiliza cartões de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e outras soluções financeiras integradas ao dia a dia do usuário.

6. Banco roxo, laranja e branco

Com forte atuação no segmento de crédito consignado, o banco roxo, laranja e branco tem investido fortemente em sua transformação digital.

Nos últimos anos, lançou sua conta digital e expandiu seu portfólio com cartões de crédito consignado, seguros e outras soluções financeiras acessíveis aos clientes.

7. Banco azul-marinho e branco

Focado no mercado financeiro, o banco azul-marinho e branco atende principalmente grandes clientes e investidores institucionais.

Recentemente, a instituição lançou uma plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo o acesso a uma ampla gama de produtos e serviços financeiros.

8. Banco rosa

O banco rosa oferece uma conta digital sem taxas, permitindo pagamentos via QR code e transferências instantâneas gratuitas.

Além desses serviços, a instituição disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais, facilitando o dia a dia financeiro dos usuários.

9. Banco turquesa e laranja

A conta digital do banco turquesa e laranja inclui serviços bancários sem tarifas, como transferências e pagamentos.

Além disso, a instituição oferece cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras que atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Leia mais:

• Tipos de contas bancárias: quais são e como escolher?
• Qual a conta digital mais fácil de abrir?
• Como abrir conta só com CPF?

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente.

Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos.

Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:

Vantagens das contas digitais

1. Baixo custo

Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas.

Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.

2. Praticidade e acesso

As contas digitais proporcionam uma conveniência inigualável.

Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física.

Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.

3. Tecnologia e inovação

Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.

4. Integração com outros serviços

Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback.

Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.

Desvantagens das contas digitais

1. Falta de atendimento presencial

Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial.

Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.

2. Dependência de internet

As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos.

Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.

3. Serviços limitados

Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos.

Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.

Como escolher a melhor conta digital para as suas necessidades

Na hora de escolher a melhor conta digital, é essencial considerar fatores que se alinhem aos seus hábitos e objetivos financeiros. 

Veja os principais critérios para tomar a melhor decisão:

1. Taxas e tarifas

Uma das principais vantagens das contas digitais é a isenção de taxa de manutenção, tornando-as mais econômicas do que bancos tradicionais.

No entanto, é importante conferir se há cobranças adicionais, como:

• Taxa de saque em caixas eletrônicos;
• Tarifa para transferências via TED ou DOC (embora o Pix tenha eliminado essa necessidade em muitos casos);
• Cobrança por emissão de boletos para pagamentos ou cobranças.

Certifique-se de que a conta escolhida oferece um bom custo-benefício.

2. Tipos de cartões e benefícios

Verifique se a conta digital oferece cartões de débito e crédito e se há cobrança de anuidade. Além disso, avalie benefícios como:

• Programas de recompensas, onde suas compras geram pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos;
• Cashback, que retorna uma porcentagem do valor gasto diretamente para sua conta;
• Cartões virtuais gratuitos, úteis para compras online mais seguras.

3. Usabilidade do aplicativo

O aplicativo da conta digital será sua principal ferramenta para gerenciar o dinheiro, então ele precisa ser intuitivo, rápido e funcional.

Antes de abrir uma conta, verifique os seguintes aspectos:

• Design amigável e fácil navegação;
• Opções completas de gestão financeira, como categorização de gastos;
• Recursos adicionais, como pagamento por QR Code ou integração com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

4. Facilidade na abertura de conta

Muitas contas digitais permitem abertura 100% online e sem burocracia. Algumas pedem apenas documentos básicos, como RG e CPF, enquanto outras exigem comprovação de renda.

Se você busca agilidade, prefira contas que tenham:

• Cadastro simples e rápido, concluído em poucos minutos;
• Análise de crédito transparente, caso queira um cartão de crédito ou limite extra;
• Aprovação sem necessidade de envio físico de documentos.

5. Opções de pagamento e transações

Considere os meios de pagamento disponíveis, já que uma conta digital deve facilitar seu dia a dia.

Fatores importantes incluem:

• Pix ilimitado e gratuito para transferências rápidas;
• Geração de boletos sem custos ou com tarifas reduzidas;
• Links de pagamento para vendas online, caso você seja autônomo ou empresário.

6. Atendimento ao cliente e suporte

Mesmo sendo digitais, essas contas precisam oferecer um suporte eficiente para solucionar problemas e tirar dúvidas.

Antes de escolher uma, pesquise sobre a qualidade do atendimento:

• Verifique a avaliação da instituição no Reclame Aqui e redes sociais;
• Veja se há múltiplos canais de suporte, como chat, telefone e e-mail;
• Priorize bancos que oferecem atendimento 24h, especialmente se você precisar de suporte fora do horário comercial.

Você também pode se interessar:

• Como abrir uma conta MEI?
• Qual é a melhor conta PJ gratuita?
• 7 melhores oções de conta MEI em 2025

Qual é a melhor conta digital?

A melhor conta digital é a da InfinitePay, sendo uma das opções mais completas do mercado e oferecendo uma experiência bancária simples, eficiente e sem burocracia.

Com abertura gratuita e rápida, a conta InfinitePay atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas, garantindo mais controle sobre as finanças e um pacote de funcionalidades que tornam o dia a dia mais prático. 

Além disso, a InfinitePay possui a melhor nota de atendimento no Reclame Aqui entre as soluções de pagamento do Brasil.

Confira todas as vantagens:

Conta gratuita, sem taxas e sem pegadinhas

• Zero tarifas escondidas: sem mensalidade, sem taxa de manutenção e sem custo para abrir ou manter a conta.

Cartão de crédito e débito com cashback

• Cartão Mastercard internacional aceito em lojas físicas e online.
• Sem anuidade e sem tarifas, garantindo mais economia para o usuário.
• 1,5% de cashback em todas as compras, devolvendo dinheiro direto para a conta.
• Múltiplos cartões virtuais gratuitos, permitindo organizar gastos por categoria.
• Sem burocracia e sem análise de crédito, disponível para todos os clientes que abrirem a conta.

Pagamentos e transações facilitadas

• Pix gratuito e ilimitado para enviar e receber dinheiro 24 horas por dia, todos os dias da semana.
• Gere boletos grátis para cobranças sem complicação.
• Links de pagamento para vender online sem precisar de maquininha.
• Pagamentos simplificados, permitindo pagar contas e boletos diretamente pelo aplicativo.

Aplicativo completo e intuitivo

• Interface simples e fácil de usar, facilitando o gerenciamento do dinheiro.
• Opção de acompanhamento em tempo real de todas as transações.
• Ferramentas para organização financeira, como múltiplos cartões e controle de gastos.

Crédito disponível para Pix Parcelado

• Limite de crédito mensal para realizar pagamentos via Pix sem precisar pagar o valor total na hora.
• Pagamento da primeira parcela em até 30 dias, trazendo mais flexibilidade para a gestão financeira.
• Parcelamento acessível, com possibilidade de ajustar a melhor data de pagamento conforme o limite disponível.

Cartão internacional para compras no exterior

• Aceito globalmente para compras presenciais e online.
• Tecnologia de pagamento por aproximação para mais rapidez e segurança com o InfiniteTap (maquininha no celular).
• Opção de cartões virtuais para compras internacionais mais seguras.

Atendimento de qualidade e suporte confiável

• Melhor nota no Reclame Aqui, garantindo um suporte eficiente.
• Múltiplos canais de atendimento, incluindo chat e telefone, para resolver qualquer dúvida rapidamente.

Com todas essas vantagens, a conta digital InfinitePay é a escolha ideal para quem busca uma solução financeira moderna, sem taxas e com benefícios reais.

Baixe o app e comece já a otimizar sua gestão financeira!

Escolher o melhor banco digital em 2025 é uma das decisões mais importantes para quem busca praticidade, economia e controle financeiro no dia a dia.

Neste guia, você encontrará um ranking atualizado com os principais bancos digitais do Brasil, comparando seus diferenciais, taxas, rendimento do saldo, vantagens nos cartões e muito mais.

Nosso objetivo é te ajudar a identificar a instituição que mais se adapta ao seu perfil, seja você um empreendedor, investidor ou alguém que só quer fugir da burocracia dos bancos tradicionais.

Qual o melhor banco digital?

A InfinitePay é uma das melhores opções de banco digital em 2025, com conta gratuita, cartão sem anuidade com 1,5% de cashback, Pix parcelado, empréstimo facilitado e abertura simples com apenas o CPF — tudo direto pelo app.

📱 Crie sua conta digital InfinitePay em menos de 5 minutos

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15 melhores bancos digitais de 2025

A seguir, listamos os principais critérios que analisamos para montar este ranking:

• Isenção de tarifas: Evite custos mensais e tarifas escondidas.
• Rendimento automático do saldo: Ganhe mais sem precisar investir manualmente.
• Benefícios no cartão: Priorize bancos com cartões sem anuidade, cashback ou acúmulo de pontos.
• Facilidade de abertura: Quanto menos documentos e burocracia, melhor.
• Atendimento e reputação: Avaliamos também a nota no Reclame Aqui e a experiência dos usuários.

Com base nesses pontos, você verá quais instituições se destacam em cada quesito e como escolher a melhor conta digital para sua rotina.

1. InfinitePay

A InfinitePay é uma das opções mais completas para quem busca um banco digital com foco em empreendedorismo, inovação e controle financeiro.

Ela oferece soluções que vão além da conta digital tradicional, incluindo recursos pensados para pequenos e médios negócios.

Um dos maiores diferenciais é a tecnologia Tap to Pay, que transforma seu celular em uma maquininha de cartão. 

Além disso, a conta oferece Pix parcelado sem cartão, cashback de 1,5% em compras no crédito, empréstimo facilitado, Pix gratuito e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI, e gestão automatizada de cobranças e vendas.

Com apenas o CPF, já é possível abrir a conta, disponível para pessoas físicas e jurídicas.

✅ Prós

• Conta gratuita, sem tarifas escondidas
• Cartão com cashback de 1,5%
• Pix ilimitado e com possibilidade de parcelamento
• Tap to Pay: maquininha direto no celular
• Gestão financeira integrada

❌ Contras

• Algumas funções focadas em negócios

📝 Documentos para abertura

• CPF

📱Abra sua conta digital só com CPF na InfinitePay

2. Banco “Roxo”

O banco “Roxo” é amplamente reconhecido por sua proposta inovadora e pela praticidade no uso do aplicativo, o que o tornou uma das instituições digitais mais populares do país. 

Com conta digital sem tarifas e um cartão de crédito sem anuidade, ele atende bem ao público que busca simplicidade no dia a dia.

Apesar disso, não oferece cashback ou programas de pontos e cobra uma taxa por saque, o que pode ser um fator de atenção para alguns usuários.

✅ Prós

• Conta digital sem tarifas
• Cartão de crédito sem anuidade
• Aplicativo intuitivo
• Rendimento de 100% do CDI
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Não oferece cashback nem programa de pontos. 
• Cobra taxa de saque por operação e soluções para PJ estão em produtos separados.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

3. Banco “Verde”

O banco “Verde” é uma opção prática para quem busca uma conta digital com rendimento competitivo e cashback em estabelecimentos parceiros. 

Ele também oferece um cartão de crédito sem anuidade e empréstimo pessoal diretamente pelo aplicativo.

Apesar disso, cobra taxa de saque e aplica uma tarifa de inatividade para contas sem movimentação, o que pode não ser ideal para usuários mais ocasionais.

✅ Prós

• Rendimento de até 102% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Cashback em compras com parceiros
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Cobra taxa de saque e tarifa de R$ 10 para contas inativas. 
• Não possui programa de pontos nem suporte dedicado para PJ no mesmo produto.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

4. Banco “Azul-claro”

O banco “Azul-claro” é voltado para usuários que desejam praticidade com uma conta digital completa, sem mensalidade e com cartão de crédito gratuito. 

Seu destaque é o rendimento via CDB que pode chegar a até 150% do CDI, além de oferecer cashback em compras qualificadas.

Apesar disso, cobra por saques, e o rendimento depende de aplicação em produtos específicos, não sendo automático no saldo da conta.

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Rendimento via CDB de até 150% do CDI
• Cashback em compras a partir de R$ 1
• Aplicativo completo e intuitivo

❌ Contras

• Cobra taxa por saque e não oferece rendimento automático no saldo. 
• Programa de pontos não está disponível, e o foco é apenas para PF.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

5. Banco “Branco e Laranja”

O banco “Branco e Laranja” é uma das instituições mais completas do mercado digital, oferecendo conta e cartão sem tarifas, saques gratuitos e uma variedade de produtos como seguros, investimentos e empréstimos.

Seu programa de cashback e pontos é um diferencial para quem busca vantagens extras, mas o rendimento do saldo em conta não é automático.

✅ Prós

• Conta e cartão sem tarifas
• Saques ilimitados e gratuitos
• Programa de cashback e pontos
• Ampla variedade de serviços financeiros
• Disponível para PF e PJ

❌ Contras

• App pode ter limitações para usuários iniciantes devido à quantidade de funcionalidades.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Você também pode se interessar por:

• Entenda a diferença entre conta-corrente e poupança 
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher 

6. Banco “Preto e Branco”

O banco “Preto e Branco” oferece uma conta digital sem mensalidade, com cartão de crédito gratuito e possibilidade de acumular pontos no programa próprio. 

Também se destaca pela gratuidade de saques e a oferta de tag de pedágio sem custo.

No entanto, o cashback está limitado a compras feitas na loja própria da instituição, e os melhores benefícios de pontos exigem adesão a planos pagos.

✅ Prós

• Conta sem mensalidade
• Saques e transferências ilimitadas e gratuitas
• Programa de pontos Átomos
• Tag de pedágio gratuita
• Disponível para PF e PJ
  

❌ Contras

• Cashback apenas para compras na loja própria. 
• Alguns benefícios exigem movimentação mínima ou plano pago. Rendimento do saldo não é automático.

📄 Documentos para abertura

• CPF
  RG ou CNH

7. Banco “Amarelo e Verde”

O banco “Amarelo e Verde” oferece uma conta digital robusta, com rendimento que pode chegar a até 130% do CDI, além de um cartão de crédito sem anuidade e recursos voltados para empreendedores, como conta PJ, maquininha e serviços financeiros diversos.

Apesar das vantagens, há cobrança por saque e o rendimento superior ao CDI está condicionado à aplicação em CDBs.

✅ Prós

• Rendimento de até 130% do CDI
• Conta PJ disponível
• Cartão de crédito sem anuidade
• Transferências e Pix gratuitos
• Empréstimo pessoal

❌ Contras

• Cobra R$ 7,50 por saque (exceto para quem investe ou faz portabilidade). Rendimento superior exige aplicação em produtos financeiros. Não oferece cashback.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

8. Banco “Azul e Preto”

O banco “Azul e Preto” é uma alternativa prática para quem deseja uma conta digital gratuita e com rendimento direto no saldo. 

Os cartões de crédito são variados e sem anuidade, e os usuários contam com um limite mensal de saques gratuitos.

No entanto, após o limite mensal, os saques passam a ser cobrados, e o banco não oferece programas de pontos ou cashback para os cartões mais básicos.

✅ Prós

• Conta gratuita
• Rendimento de 100% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Até 4 saques grátis por mês
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Cobrança por saque após o limite mensal. 
• Não possui cashback ou programa de benefícios vinculado ao cartão.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

9. Banco “Laranja e Verde”

O banco “Laranja e Verde” se destaca entre os bancos digitais com foco em rendimento. 

A conta permite aplicação em produtos que rendem acima de 110% do CDI, ideal para quem busca alternativas à poupança. Também oferece saques gratuitos e cartão sem anuidade.

Por outro lado, não há cashback, nem oferta de empréstimos ou programa de pontos.

✅ Prós

• Rendimento a partir de 110% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão sem anuidade
• Até 4 saques gratuitos por mês

❌ Contras

• Não oferece cashback
• Sem programa de pontos
• Não há opção de empréstimo

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

10. Banco “Amarelo e Preto”

O banco “Amarelo e Preto” oferece uma conta digital simples e sem tarifas, com rendimento direto no saldo e cartão de crédito internacional sem anuidade. 

É uma ótima opção para quem está começando a organizar a vida financeira e busca praticidade.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Saques gratuitos
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade

❌ Contras

• Não possui programa de pontos
• Não oferece cashback
• Poucos produtos financeiros disponíveis

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

11. Banco “Roxo e Laranja”

O banco “Roxo e Laranja” é uma alternativa especialmente vantajosa para servidores públicos e aposentados, com conta gratuita, cartão sem anuidade e foco em crédito consignado. 

O rendimento direto na conta é um diferencial, além do benefício de cashback em alguns planos.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo disponível, inclusive consignado
• Cashback em compras com o cartão

❌ Contras

• Apenas 4 saques gratuitos por mês
• Pacotes com mais serviços podem ser pagos

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia mais em:

• 7 melhores opções de conta digital MEI em 2025
• Conta PJ: Veja o comparativo para escolher a melhor opção para seu negócio

12. Banco “Azul”

O banco “Azul” oferece uma conta digital gratuita com rendimento automático de 100% do CDI e boa variedade de cartões de crédito. 

Também permite acumular pontos para trocar por cashback ou milhas, e tem recursos como Pix com o limite do cartão.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Permite acumular pontos
• Saques gratuitos
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Poucas opções de investimento
• Cashback indisponível para o cartão sem anuidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

13. Banco “Rosa”

O banco “Rosa” oferece uma conta digital prática, com cartão de crédito sem anuidade, rendimento de 100% do CDI e empréstimo pessoal. 

É uma boa opção para quem busca serviços básicos com eficiência e custo zero, embora com algumas limitações.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Apenas 1 saque gratuito por mês
• Não oferece cashback
• Não possui programa de fidelidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

14. Banco “Verde e Preto”

O banco “Verde e Preto” combina a robustez de uma grande instituição com a praticidade de uma conta digital. 

Oferece rendimento acima da poupança, cartão sem anuidade, saques gratuitos e acesso a empréstimo pessoal, além de descontos em parceiros.

✅ Prós

• Rendimento de até 101% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível
• Saques gratuitos (até 4 por mês)

❌ Contras

• Aplicativo pode apresentar instabilidades
• Cashback e pontos limitados a categorias específicas

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

15. Banco “Azul-escuro”

O banco “Azul-escuro” é ideal para quem deseja investir, com uma ampla gama de produtos e um sistema de cashback que transforma parte dos gastos do cartão em investimentos. 

No entanto, seus cartões têm anuidade (ainda que com possibilidade de abatimento).

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cashback convertido em investimento
• Saques gratuitos (até 8 por mês)
• Grande variedade de opções de investimento

❌ Contras

• Cartões de crédito possuem anuidade
• Não possui rendimento automático na conta
• Empréstimo não citado

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia também: Conta PJ gratuita: 4 opções + passo a passo para abrir a sua 

Melhor banco digital por benefício específico

Cada banco digital se destaca em determinados pontos que fazem a diferença no dia a dia do usuário. 

Enquanto alguns oferecem vantagens em saques ou cartões, outros apostam em inovação tecnológica, rendimento automático ou ferramentas voltadas para empreendedores.

Para facilitar sua escolha, destacamos os bancos que oferecem os melhores benefícios em categorias estratégicas — seja você uma pessoa física ou empreendedora.

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Melhores bancos digitais com vantagens no cartão

Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.

Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.

Na tabela a seguir, listamos os bancos que se destacam pelos benefícios oferecidos em seus cartões de crédito, como cashback, acúmulo de pontos e a isenção de anuidade. 

Essas vantagens podem ser decisivas para quem valoriza retornos imediatos em suas compras e a praticidade de não pagar tarifas.

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Melhores bancos digitais segundo o Reclame Aqui

Mais do que tarifas e funcionalidades, a experiência do usuário também conta. 

E um dos melhores termômetros para isso é a reputação dos bancos digitais no Reclame Aqui.

Abaixo, listamos as notas mais recentes das principais instituições avaliadas no ranking, para que você saiba em quais delas os clientes confiam mais quando precisam de suporte.

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Ranking geral dos melhores bancos digitais

Esta tabela centraliza as informações mais relevantes de cada instituição, destacando o nome do banco, seu maior diferencial, a nota no Reclame Aqui e a dificuldade de abertura. 

Assim, você poderá comparar rapidamente as opções e identificar aquela que melhor se adapta ao seu perfil.

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