Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.
O parcelamento de compras é uma prática cada vez mais comum no Brasil: de acordo com um estudo do Opinion Box, 82% dos brasileiros têm o hábito de parcelar suas compras.
A pesquisa também revelou que 41% dos entrevistados optam pelo parcelamento sempre que possível e aponta ainda que o boleto bancário já é o 2º método de pagamento preferido pelos brasileiros.
Parcelar boletos é uma alternativa conveniente para quem precisa dividir um pagamento sem comprometer todo o orçamento de uma vez: essa modalidade permite que você quite contas em várias parcelas, seja por meio de instituições financeiras, bancos digitais ou fintechs especializadas.
Muitas pessoas desconhecem essa possibilidade e acabam optando por soluções mais tradicionais, como o cartão de crédito – no entanto, parcelar um boleto pode trazer benefícios, como taxas mais competitivas e maior controle financeiro.
Neste artigo, explicamos como funciona essa modalidade e como você pode utilizá-la para facilitar o pagamento de suas contas.
O parcelamento é uma forma de pagamento muito popular no Brasil, e isso não é diferente no mundo do empreendedorismo: oferecer o parcelamento de boletos como forma de pagamento pode ser uma ótima estratégia para aumentar as vendas do seu negócio, pois atende a uma demanda dos clientes e facilita a aquisição de produtos ou serviços.
Para parcelar um boleto, o processo pode variar de acordo com a instituição financeira ou fintech escolhida.
No entanto, a maioria segue um fluxo semelhante, que inclui os seguintes passos:
A IninitePay oferece uma ferramenta de gestão de cobrança que automatiza a cobrança dos seus clientes – assim, você não precisa se preocupar em enviar lembretes ou cobrar inadimplentes.
Veja como funciona:
Veja também: O que é boleto parcelado?
O parcelamento de boletos permite que um cliente divida o pagamento de uma compra ou serviço em várias prestações, sem a necessidade de um cartão de crédito.
O processo geralmente ocorre da seguinte forma:
Esse processo garante maior acessibilidade para consumidores que não possuem cartão de crédito ou que preferem não comprometer seu limite – no entanto, é fundamental que tanto o cliente quanto o vendedor estejam atentos aos prazos e condições do parcelamento, evitando atrasos e possíveis cobranças de juros adicionais.
O parcelamento no boleto pode ser utilizado para diferentes tipos de compras e contas, dependendo das políticas da loja ou da instituição financeira.
A seguir, estão alguns exemplos comuns:
Nem todas as compras e contas podem ser parceladas no boleto, pois algumas empresas exigem pagamento à vista ou não oferecem essa alternativa.
O parcelamento no boleto e no cartão de crédito possuem diferenças significativas e a escolha entre as duas opções depende do perfil do consumidor e das condições oferecidas.
Confira, na tabela abaixo, a comparação entre as duas formas de pagamento:
| Critério | Parcelamento no Boleto | Parcelamento no Cartão de Crédito |
|---|---|---|
| Necessidade de cartão de crédito | Não precisa | Sim, exige um cartão de crédito |
| Análise de crédito | Pode ser exigida | Sempre exigida |
| Juros e taxas | Pode ter juros mais altos | Geralmente, taxas menores em compras parceladas sem juros |
| Forma de pagamento | Pagamento via boleto bancário | Pagamento na fatura do cartão |
| Disponibilidade | Nem todas as lojas oferecem | Opção mais comum no varejo |
| Impacto no crédito | Pode impactar o score de crédito | Afeta diretamente o limite do cartão |
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O boleto parcelado oferece diversos benefícios tanto para consumidores quanto para empresas.
Essa modalidade permite maior flexibilidade no pagamento de compras e contas, sem comprometer o limite do cartão de crédito.
Confira as principais vantagens:
Nem todos os consumidores possuem cartão de crédito ou limite disponível.
O boleto parcelado permite que essas pessoas tenham acesso a compras parceladas e ao pagamento de contas de alto valor sem depender de um cartão.
O boleto parcelado não se restringe apenas a compras no varejo.
Ele também pode ser usado para dividir contas essenciais, como água, luz, internet, telefone e até mesmo tributos, como IPTU e IPVA. Isso ajuda a evitar atrasos e garantir a continuidade dos serviços.
Para empresas e prestadores de serviços, o parcelamento via boleto ajuda a equilibrar o fluxo de caixa, permitindo que os pagamentos sejam recebidos ao longo do tempo em vez de uma única vez.
Além disso, a taxa de cobrança do boleto normalmente é menor do que a de outros meios de pagamento, como o cartão de crédito.
Leia mais: Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
Oferecer parcelamento no boleto pode atrair mais clientes, especialmente aqueles que evitam o uso de cartões de crédito por questões financeiras ou preferem métodos mais tradicionais.
Como o boleto bancário é um meio de pagamento amplamente aceito no Brasil, essa opção se torna familiar e acessível para um grande número de consumidores.
Clientes que encontram opções de pagamento flexíveis e adequadas ao seu orçamento tendem a retornar para novas compras.
O parcelamento no boleto pode aumentar a satisfação e a lealdade dos clientes, incentivando compras recorrentes.
Como o parcelamento via boleto não compromete o limite do cartão de crédito, o consumidor pode manter seu crédito disponível para outras necessidades ou emergências financeiras.
Isso proporciona um controle financeiro mais equilibrado.
Muitas fintechs e instituições financeiras permitem que o consumidor escolha em quantas vezes deseja dividir o pagamento, ajustando as parcelas ao seu orçamento mensal.
Os boletos podem ser pagos em diversos canais, como bancos, aplicativos, casas lotéricas e até mesmo via débito automático, o que facilita o controle financeiro e evita inadimplência.
O boleto parcelado pode ser uma solução estratégica para empresas que desejam aumentar suas vendas e melhorar a experiência do cliente, além de ser uma alternativa acessível para consumidores que precisam organizar seus pagamentos de forma flexível.
Antes de optar por essa modalidade, é importante avaliar as taxas aplicadas e garantir que os pagamentos se encaixam no planejamento financeiro.
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Agora que entendemos a importância do parcelamento de boletos, veja como implementá-lo de forma eficiente no seu empreendimento.
Busque provedores de pagamento que ofereçam a opção de parcelamento de boletos.
Compare taxas, prazos e a facilidade de integração com seu sistema de vendas, e priorize plataformas que não cobram pela emissão de boletos.
Estabeleça regras claras: qual será a frequência da cobrança? Quantas parcelas serão permitidas?
As condições devem ser atrativas para os clientes, sem comprometer sua margem de lucro.
Divulgue essa facilidade no seu site, e-mails de marketing e na finalização da compra.
Informar os clientes sobre essa opção pode aumentar suas conversões e atrair um público que evita cartões de crédito.
Automatize o acompanhamento das parcelas para garantir que os pagamentos sejam feitos em dia.
Use sistemas de gestão que enviam lembretes automáticos aos clientes antes do vencimento das parcelas.
Leia mais: Por que usar um sistema de cobrança automatizado?
A InfinitePay oferece uma solução completa para gestão de cobranças.
Com ela, você pode criar cobranças parceladas, enviar lembretes automáticos para seus clientes e muito mais.
Se você é empreendedor, já deve ter se perguntado como funciona todo o processo quando um cliente paga com cartão na sua loja física ou online.
Por trás dessa operação aparentemente simples, existe uma peça importante: a adquirente. Mas afinal, o que é uma adquirente e por que ela é fundamental para seu negócio?
Neste guia, vamos desvendar todos os aspectos dessa peça-chave do sistema financeiro e ajudar você a tomar as melhores decisões para sua empresa.
Uma adquirente é uma instituição financeira que atua como intermediária entre seu negócio, as bandeiras de cartão e os bancos emissores.
Em termos práticos, é a empresa responsável por processar e garantir que os pagamentos realizados com cartões cheguem até sua conta.
Imagine a adquirente como uma tradutora financeira: ela "traduz" a linguagem do cartão do seu cliente para a linguagem do seu banco, garantindo que a transação seja realizada de forma segura e eficiente.
Empresas de maquininhas - e outras formas de pagamento, como a InfinitePay, são o que chamamos de adquirentes.
Confira:
O processo de comunicação entre sua empresa e o banco através da adquirente segue um fluxo específico:
Todo esse processo acontece em questão de segundos, graças à infraestrutura tecnológica das adquirentes.
Se você busca uma adquirente que oferece as melhores taxas do mercado para pequenos e médios empreendimentos, basta acessar o site da InfinitePay ou baixar o nosso app e escolher o produto ideal para o seu negócio.
Somos uma das soluções de pagamentos mais completas do Brasil e com taxas até 50% menores do que da concorrência.
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A subadquirente, funciona como um intermediário entre o lojista e a adquirente,
Diferente da adquirente, ela não tem a necessidade de se filiar a um banco, uma vez que o trabalho dela é justamente é conectar a sua venda a uma adquirente.
Ou seja, mesmo que você conte com uma subadquirente, o seu negócio ainda terá um contato - mesmo que indireto - com uma adquirente.
Isso porque a adquirente é a responsável por se comunicar com bandeiras e bancos quando pagamentos via cartão de crédito ou débito são processados.
Na prática, o que muda é o fluxo de pagamento.
Imagine um cenário em que um cliente quer comprar um produto em uma loja online.
O fluxo direto com a Adquirente seria:
Já o fluxo com intermédio da subadquirente seria:
Em resumo, no modelo com adquirente direta, a comunicação entre a loja e o sistema de pagamento é mais rápida, pois os dados vão diretamente para a adquirente.
Já no modelo com subadquirente, há uma etapa extra: primeiro, os dados são revisados e conferidos pela subadquirente antes de serem enviados para a adquirente.
Em termos gerais, as principais diferenças são aspectos como filiação, forma de processamento, burocracia, custos e tipos de serviços oferecidos.
Veja em detalhes:
| Aspecto | Adquirente | Subadquirente |
|---|---|---|
| Filiação | Necessita de filiação a um banco emissor | Não necessita |
| Processamento | Processa pagamentos diretamente com as bandeiras | Intermedia transações entre o lojista e a adquirente |
| Burocracia | Geralmente mais burocrático | Menos burocrático, facilitando a integração |
| Custos | Taxas geralmente menores | Taxas podem ser mais altas, mas com custos iniciais menores |
| Serviços Oferecidos | Conecta todos os agentes do processo de compra | Oferece soluções simplificadas, como análise antifraude e gestão de pagamentos |
Ou seja, escolher entre adquirente ou subadquirente depende das necessidades do seu negócio: se você quer um processo mais rápido e também mais econômico a longo prazo, a adquirente direta pode ser ideal.
Porém, se busca um serviço mais simples, mesmo que o custo a médio e longo prazo não seja tão atrativo, a subadquirente pode ser uma boa opção.
Confira 6 benefícios de contar com uma adquirente na expansão do seu negócio:
As transações realizadas através de adquirentes são altamente seguras, utilizando tecnologias como criptografia e autenticação.
Isso protege os dados dos consumidores e comerciantes contra fraudes e invasões, proporcionando um ambiente seguro para ambas as partes.
As adquirentes permitem que os comerciantes aceitem uma variedade de métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, links de pagamento, arteiras digitais e Pix.
Essa diversidade atende às preferências dos consumidores e pode aumentar as vendas, já que os clientes tendem a abandonar compras se suas opções de pagamento preferidas não estiverem disponíveis.
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O processo de pagamento com uma adquirente é rápido, geralmente concluído em segundos.
Isso é especialmente benéfico para lojas físicas, onde não há necessidade de manuseio de dinheiro físico, e para lojas online, que podem agilizar o envio de produtos, já que a confirmação do pagamento é mais ágil.
Ao aceitar múltiplas bandeiras e métodos de pagamento, as adquirentes ajudam a evitar a perda de vendas por falta de opções. Em um cenário onde muitos consumidores não carregam dinheiro em espécie, isso aumenta significativamente a taxa de conversão das vendas.
A possibilidade de pagar da forma que o cliente prefere pode aumentar a lealdade à marca.
Quando os consumidores sentem que suas necessidades são atendidas, eles tendem a retornar ao estabelecimento para futuras compras.
Algumas adquirentes oferecem serviços como a antecipação de recebíveis, permitindo que os comerciantes recebam o valor das vendas a prazo antes do prazo normal.
Com a InfinitePay, você recebe em até um dia útil e, ao optar pelo InfiniteNitro você recebe na hora e continua aproveitando nossas taxas competitivas.
E o melhor: você escolhe quando ativar ou desativar essa opção rapidamente pelo app.
Receber antecipadamente, ajuda na gestão do fluxo de caixa e na manutenção das operações, sem precisar esperar longos períodos pela liquidação das vendas.
A escolha da adquirente certa pode ser um diferencial competitivo importante para seu negócio.
Ao compreender bem o papel e as características de cada opção, você pode decidir mais assertiva e alinhada com suas necessidades.
Aqui estão os principais fatores para considerar antes de escolher:
Certifique-se de que as principais bandeiras de cartões em circulação no país são aceitas. Isso garante que você possa atender a uma ampla gama de clientes, aumentando as chances de vendas.
Algumas bandeiras oferecem taxas mais altas (Elo, Amex, Hipercard, etc.), portanto, pesquise todos os custos associados.
Além disso, com base no volume de vendas ou segmento do seu negócio, você pode encontrar opções mais vantajosas de taxas.
Na InfinitePay, por exemplo, quanto mais você vende, menos taxas você paga!
Busque uma adquirente que ofereça recursos modernos, como pagamentos por aproximação na maquininha, Tap to Pay, integração com sistemas, suporte técnico e soluções de gestão financeira.
Escolha aquela que oferecer recursos que podem otimizar suas vendas e melhorar a eficiência do seu negócio.
Veja:
Pesquise sobre a reputação da adquirente no mercado, isso te ajudará a entender com o ela poderá te atender em momentos difíceis.
Para isso, verifique avaliações em plataformas como o Reclame Aqui para entender a experiência de outros comerciantes com a empresa.
Escolha opções que tenham atendimento personalizado, de qualidade e que não tenha um histórico de demoras para resolver problemas.
A InfinitePay tem o selo de confiança e atingiu a reputação máxima de atendimento no Reclame Aqui, ganhando o certificado RA1000.
O sistema PDV, ou Ponto de Venda, é uma ferramenta essencial para qualquer negócio que venda produtos ou serviços.
Ele é responsável por registrar as vendas, controlar o estoque, emitir notas fiscais e realizar outros processos importantes da rotina comercial.
Para pequenas e médias empresas, os sistemas PDV gratuitos podem ser uma ótima opção, já que oferecem uma série de recursos essenciais para o gerenciamento do negócio, sem nenhuma cobrança.
Neste artigo, vamos apresentar 6 opções gratuitas, assim como os benefícios de usar um PDV e como escolher o melhor para o seu negócio.
Veja nosso guia definitivo sobre fechamento de caixa.
Selecionamos os 6 melhores sistemas PDV gratuitos do mercado para você comparar e escolher aquele que melhor atende às necessidades do seu negócio.
Confira:
O PDV (Ponto de Venda) da InfinitePay é uma ferramenta projetada para facilitar a rotina de vendas de pequenos e médios negócios, oferecendo funcionalidades de gerenciamento de catálogo e estoque.
Ele pode ser acessado pela Maquininha Smart e no InfiniteTap (que transforma seu celular em maquininha), incluindo o Tap to Pay no iPhone.
Veja alguns detalhes sobre o produto:
Saiba mais sobre o PDV InfinitePay.
O PDV azul é um sistema PDV gratuito focado na fidelização de clientes e integração com programas de fidelidade.
Ele permite o registro de vendas e o controle de pontos para recompensas dos clientes.
O PDV verde é um sistema de gestão destinado principalmente a pequenas e médias empresas.
Ele oferece controle de estoque, gestão financeira e emissão de notas fiscais.
O PDV branco e vermelho é um sistema que oferece funcionalidades básicas para o controle de vendas e estoque, com uma versão gratuita que atende pequenos comerciantes. some text
O PDV roxo Está disponível nas versões offline e online (nuvem) e conta com interface intuitiva.
O PDV azul claro e branco está disponível na versão gratuita e também tem planos pagos. Nele, Cadastro de até 2 usuários e emissão de até 20 notas fiscais.
O funcionamento do sistema PDV pode ser dividido em três etapas principais:
Na primeira etapa, os dados da empresa, como produtos, clientes e vendedores, são cadastrados no sistema.
Na segunda etapa, as vendas são registradas no sistema.
O cliente escolhe os produtos que deseja comprar e o sistema calcula o valor total da compra.
O pagamento pode ser feito em dinheiro, cartão de crédito, cartão de débito ou outro meio de pagamento.
Na terceira etapa, o sistema fecha o caixa e gera relatórios de vendas.
Os relatórios podem ser usados para acompanhar o desempenho do negócio, identificar tendências e tomar decisões estratégicas.
Além dessas três etapas principais, o sistema PDV também pode oferecer uma série de funcionalidades adicionais, como:
O sistema PDV é uma ferramenta essencial para qualquer negócio que venda produtos ou serviços.
Ele pode ajudar a automatizar processos, melhorar a eficiência e o controle do negócio, e fornecer informações valiosas para a tomada de decisões.
Leia mais: PDV: O que é e como funciona
Os sistemas PDV gratuitos oferecem uma série de vantagens para pequenas e médias empresas, especialmente aquelas que buscam soluções práticas e econômicas para o gerenciamento do negócio.
Entre os principais benefícios, podemos destacar:
Os sistemas PDV gratuitos são uma alternativa acessível aos sistemas comerciais pagos.
Empresas que estão começando ou que possuem orçamento limitado podem investir em outras áreas importantes, como estoque, marketing ou contratação, enquanto ainda contam com uma solução funcional para suas operações.
A maioria dos sistemas PDV gratuitos é projetada para ser intuitiva, mesmo para pessoas com pouca experiência em tecnologia, o que reduz a necessidade de longos treinamentos e permite que a equipe comece a operar rapidamente, aumentando a produtividade no dia a dia.
Embora sejam gratuitos, muitos sistemas PDV oferecem recursos indispensáveis, como:
Muitos sistemas gratuitos de PDV funcionam em dispositivos móveis, como tablets e smartphones, o que permite que o empreendedor acompanhe as vendas em tempo real, mesmo fora do estabelecimento – essa mobilidade é ideal para negócios como food trucks, feiras e lojas pop-up.
Com um sistema PDV, o processo de vendas é mais rápido e organizado, o que reduz o tempo de espera e melhora a experiência do cliente.
Além disso, o histórico de vendas permite um atendimento personalizado, oferecendo produtos ou serviços com base nas compras anteriores.
Embora limitados em comparação com sistemas pagos, muitos sistemas gratuitos oferecem atualizações regulares e suporte básico – isso garante que o software permaneça funcional e atualizado, mesmo em um ambiente de rápido avanço tecnológico.
A maioria dos sistemas gratuitos oferece a possibilidade de migração para versões pagas ou mais completas à medida que o negócio cresce.
Isso evita a necessidade de trocar de sistema e permite que o empreendedor adicione funcionalidades avançadas, como integração com plataformas de e-commerce ou ferramentas de marketing.
Com processos automatizados, os sistemas PDV ajudam a reduzir erros manuais, como cobranças incorretas ou falta de registro de vendas, contribuindo para maior precisão no controle financeiro e na gestão do estoque.
Para empresas que ainda estão explorando diferentes opções, os sistemas gratuitos permitem testar a funcionalidade e adequação sem comprometer o orçamento.
Assim, o empreendedor pode avaliar se o sistema atende às necessidades do negócio antes de considerar um plano pago.
Alguns sistemas PDV gratuitos permitem integração com outras ferramentas, como sistemas de CRM, aplicativos de controle financeiro e plataformas de e-commerce.
Essa flexibilidade ajuda a centralizar as operações e simplificar a gestão do negócio.
Na hora de escolher um sistema PDV gratuito, é importante considerar as necessidades específicas do seu negócio.
Alguns fatores importantes a serem considerados são:
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O PDV da InfinitePay é um sistema PDV gratuito que oferece uma série de funcionalidades essenciais para o gerenciamento de negócios, como:
O sistema permite registrar vendas de forma ágil e intuitiva.
Basta escolher os produtos, informar a forma de pagamento e o valor total da compra.
O cálculo do troco é feito automaticamente, se necessário.
Com o Modo Ficha, você pode vender e imprimir fichas diretamente pela maquininha, permitindo que os clientes comprem com rapidez e retirem os itens em outro local.
A solução oferece controle eficiente do estoque, evitando a falta ou o excesso de produtos.
É possível cadastrar itens com código de barras, descrição, preço e quantidade disponível.
O estoque é atualizado automaticamente a cada venda.
As informações dos clientes, como nome, endereço, telefone e histórico de compras, podem ser armazenadas e gerenciadas facilmente.
É possível cadastrar novos clientes, editar dados e visualizar o histórico de cada um.
O PDV da InfinitePay permite gerar relatórios de vendas, que podem ser usados para acompanhar o desempenho do negócio, identificar tendências e tomar decisões estratégicas.
Os relatórios podem ser gerados por período, produto, cliente ou forma de pagamento.
Além dessas funcionalidades essenciais, o PDV da InfinitePay também oferece uma série de recursos adicionais, como:
O PDV da InfinitePay é uma ótima opção para pequenas e médias empresas que buscam um sistema PDV gratuito e completo.
Ele oferece uma série de funcionalidades essenciais para o gerenciamento do negócio, além de recursos adicionais que podem ser úteis para empresas de diferentes segmentos.
Saiba mais sobre o PDV da InfinitePay:
Descubra a melhor conta digital para empreendedores: facilidade, economia e controle financeiro para o seu negócio. Saiba como escolher a opção ideal.
A conta digital é uma ótima opção para empreendedores que buscam praticidade e economia. Sem burocracia, as contas digitais podem ser abertas online e oferecem uma série de vantagens.
Ao escolher a melhor conta para empreendedores, é crucial considerar uma série de características que podem impactar diretamente na gestão financeira do negócio.
Ter uma conta PJ pode ser vantajoso, pois simplifica a gestão financeira do seu negócio e oferece benefícios como controle de gastos, facilidade de acesso e redução de custos. Veja as vantagens:
É essencial analisar e comparar as tarifas cobradas por cada instituição financeira.
Optar por uma conta gratuita ou com isenção de tarifas pode representar uma economia significativa ao longo do tempo.
Além disso, verificar a quantidade de saques gratuitos por mês, se há mensalidades e outras cobranças ocultas são pontos importantes a considerar.
Lembre-se de que as tarifas podem variar amplamente entre as opções disponíveis.
Outro aspecto relevante é a disponibilidade de cartões de crédito e débito vinculados à conta digital.
Os melhores serviços financeiros e melhores bancos digitais em 2025 oferecem opções que atendem às necessidades do empreendedor, proporcionando praticidade nas transações do dia a dia.
Além disso, é importante verificar se a instituição financeira oferece a possibilidade de realizar transações via carteiras digitais, facilitando ainda mais o pagamento de contas e transferências de dinheiro.
Se você é um Microempreendedor Individual (MEI), considere uma conta digital que seja especialmente adequada para esse tipo de empresa, como uma conta gratuita.
Algumas contas digitais oferecem benefícios exclusivos para MEIs, como isenção de tarifas ou facilidades no processo de abertura de conta.
Uma boa conta digital deve ser fácil de usar, mesmo para aqueles que não têm familiaridade com tecnologia de serviços financeiros.
Verifique se o aplicativo ou plataforma online é intuitivo e oferece serviços e recursos que atendem às necessidades do seu negócio.
A facilidade na abertura de conta bancária também é um fator a se considerar.
Optar por uma conta digital que permita a abertura rápida e sem burocracias pode agilizar o processo de entrada no mundo digital financeiro.
É fundamental avaliar a segurança oferecida pela instituição, garantindo a proteção do dinheiro e dos dados do empreendedor.
Se você deseja que sua conta digital também funcione como uma ferramenta de investimento, considere aquelas que oferecem opções de investimento, como CDBs, Tesouro Direto e fundos de investimento.
Isso pode ajudar a aumentar seus ganhos financeiros.
Certifique-se de que a instituição financeira ofereça um bom suporte ao cliente. Você pode precisar de assistência em algum momento, e é importante contar com um serviço de qualidade.
É importante considerar aspectos como tarifas, disponibilidade de cartões, facilidade na abertura de conta bancária e segurança oferecida pela instituição.
Vale a pena realizar uma análise detalhada das opções disponíveis no mercado para encontrar aquela que melhor atenda às necessidades do negócio.
Então, como escolher a melhor conta digital para empreendedores?
Cada vez mais empreendedores estão buscando praticidade e economia ao lidar com suas finanças.
As contas digitais surgem como uma alternativa eficiente aos serviços financeiros tradicionais oferecidos por bancos físicos.
Além disso, a praticidade de gerenciar suas finanças através de aplicativos móveis e internet banking é um diferencial que atrai empreendedores em busca de agilidade e flexibilidade.
Antes de mergulharmos nas características das contas digitais e quais as melhores opções para empreendedores, é importante entender por que essa opção pode ser vantajosa para o seu negócio:
As contas digitais estão disponíveis 24/7, permitindo que você acesse suas finanças a qualquer momento, de qualquer lugar.
Muitas contas digitais oferecem tarifas mais baixas do que as contas tradicionais, economizando dinheiro para o seu negócio.
Transferências e pagamentos são processados de forma rápida, agilizando o fluxo de caixa.
Você pode acompanhar sua conta-corrente, gastos e receitas em tempo real, o que é essencial para a saúde financeira do seu empreendimento.
Agora que você sabe por que uma conta digital é uma excelente escolha para empreendedores, exploraremos o que considerar ao escolher a melhor opção para o seu negócio.
Leia mais: Vantagens de abrir uma conta PJ: Entenda como é fácil
A conta digital da InfinitePay é uma solução financeira inovadora que oferece facilidade e praticidade, tanto para pessoa física quanto para jurídica.
Gerenciar finanças de forma eficiente e moderna ficou mais fácil: com a proposta de simplificar o dia a dia financeiro dos seus clientes, a InfinitePay disponibiliza uma conta digital completa com uma série de benefícios e funcionalidades.
Uma das vantagens iniciais é a facilidade de abrir uma conta digital InfinitePay.
O processo é descomplicado e pode ser feito totalmente online, sem a necessidade de enfrentar filas em agências bancárias ou lidar com papelada burocrática, uma das principais vantagens das contas digitais.
A conta digital InfinitePay oferece uma visão abrangente das transações financeiras, permitindo que os usuários monitorem seus saldos, paguem contas, realizem transferências, façam vendas usando apenas o celular como maquininha de cartão e controlem seus gastos com facilidade.
Tudo isso é acessível por meio de um aplicativo intuitivo.
Os clientes da conta digital InfinitePay têm acesso a um cartão de crédito virtual vinculado à conta, que pode ser usado para realizar compras e ganhar cashback.
É uma opção conveniente para as despesas do dia a dia e para impulsionar o fluxo de caixa de empresas, tendo retorno de 1,5% a cada compra feita.
A InfinitePay se destaca por não cobrar taxas de manutenção mensais, o que a torna uma alternativa econômica para quem deseja evitar custos excessivos associados a serviços financeiros tradicionais.
Além de atender pessoas físicas, a InfinitePay também oferece soluções específicas para empresas, como a possibilidade de receber pagamentos por meio de QR Code, links de pagamento para clientes e uma gestão de cobranças completa para administrar os pagamentos enviados via link.
A conta digital da InfinitePay é uma opção moderna e acessível para quem busca praticidade, controle financeiro e economia.
Com uma série de recursos e funcionalidades, essa solução financeira vem ganhando espaço no mercado brasileiro, atendendo tanto a necessidades pessoais quanto empresariais.
Se você busca uma alternativa aos bancos tradicionais, vale a pena considerar a conta digital da InfinitePay como uma opção conveniente e eficiente.
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Alguns empreendedores que usam os serviços de adquirentes, como a InfinitePay, de intermediação e o processamento das transações realizadas via cartão de débito e crédito, podem se deparar com a situação de ver o dinheiro recebido por suas vendas ser automaticamente transferido para outra empresa para o pagamento de dívidas. Isso é legal? E por que acontece? É o que vamos descobrir neste artigo.
Um adquirente, ou credenciadora, é uma instituição financeira ou empresa que atua como intermediária entre os comerciantes (empresas ou empreendedores) e os emissores de cartões (bancos ou instituições financeiras que emitem os cartões de crédito ou débito).
Sua principal função é facilitar a aceitação de pagamentos com cartões de crédito e débito pelos comerciantes. Na InfinitePay, por exemplo, comerciantes e outros empreendedores podem receber por cartão de crédito e débito por uma maquininha, pelo InfiniteTap - que transforma o celular em maquininha, e também por link de pagamento.
Em junho de 2021, o Banco Central promoveu mudanças regulatórias no registro de recebíveis para aumentar a transparência neste assunto. Com isso, foram criadas as Registradoras de Recebíveis.
As Registradoras de Recebíveis têm a autorização do Banco Central do Brasil (BACEN) para centralizar todas as informações sobre recebíveis - ou seja, o valor que um empreendedor tem para receber de cada venda realizada por cartão - e a existência ou não de dívidas que têm aqueles recebíveis como forma de pagamento ou garantia.
Dessa forma, a InfinitePay deve enviar para as Registradoras todas as informações sobre as vendas de seus clientes com cartão de crédito. E, por contrato, todo cliente de qualquer credenciadora autoriza essa transferência de informações.
Os dados que as credenciadoras enviam podem ser acessados e validados por instituições financeiras e não financeiras interessadas em realizar operações de crédito com os estabelecimentos comerciais.
Dessa forma, se você tem uma dívida com uma credenciadora e passar a usar os serviços de outra, as Registradoras de Recebíveis cruzam essas informações e garantem que a dívida será paga com o que você receber em suas vendas na segunda credenciadora.
No Brasil, existem algumas instituições autorizadas pelo Banco Central para fornecer esse serviço, como CERC, CIP e TAG.
Quando o seu negócio realiza um contrato com alguma instituição financeira que tem como garantia os seus recebíveis, caso esta operação esteja em aberto, a instituição credora pode informar à Registradora de Recebíveis sobre a existência da dívida.
A partir daí, todas as adquirentes, ou credenciadoras, têm a obrigação de enviar os recebíveis das vendas realizadas com as suas soluções de pagamento (como é o caso da maquininha ou do InfiniteTap da InfinitePay) para esta instituição credora, até que a dívida seja quitada e a quitação seja informada pelo seu credor à Registradora de Recebíveis. Ou seja, não cabe à InfinitePay a decisão sobre o repasse ou não dos valores.
Não é necessária autorização prévia do cliente para que seus recebíveis sejam transferidos ao banco credor. Isso é uma obrigação das adquirentes, que está na Resolução 264/2022 do BACEN.
Na InfinitePay prezamos pela transparência, e temos isso previsto em nosso Contrato de Afiliação, com que todos os clientes que utilizam as soluções de pagamento (Maquininha Smart, InfiniteTap e Link de Pagamento) concordam ao criarem o cadastro, nas Cláusulas 10.5 e 18.12.
As formas de pagamento são os meios disponibilizados por uma empresa para que os clientes paguem pela compra de um produto ou serviço. Elas podem ser divididas em dois grupos principais: formas de pagamento tradicionais e formas de pagamento digitais.
Os meios de pagamento referem-se aos diferentes métodos que uma empresa ou estabelecimento oferece aos seus clientes para que possam quitar suas compras ou serviços. Esses métodos podem variar desde o pagamento em dinheiro até as tecnologias mais avançadas, como pagamentos por aproximação ou criptomoedas.
De acordo com a Febraban, em 2022, as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil foram:
A pesquisa da Opinion Box, realizada em 2023, também mostrou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%).
O Pix, que foi lançado em novembro de 2020, vem crescendo rapidamente no Brasil. Em apenas dois anos, já é o meio de pagamento mais utilizado no país em número de transações. Isso se deve a uma série de fatores, como a sua praticidade, a sua segurança e a sua disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por conta deste uso crescente, a Febraban anunciou o fim do DOC no meio de janeiro de 2024, já que este meio de pagamento é mais burocrático, caro e demorado que o Pix.
O Pix é especialmente popular no comércio eletrônico, onde oferece uma alternativa mais rápida e segura ao boleto bancário.
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Para qualquer negócio oferecer um leque variado de formas de pagamento é essencial, a oferta de diversas formas de pagamento é crucial para melhorar a experiência do cliente, impulsionar as vendas e se manter competitivo no mercado. Veja por que oferecer formas de pagamentos variadas pode ajudar no seu negócio:
Oferecer uma variedade de meios de pagamento proporciona conveniência aos seus clientes. Cada pessoa tem suas preferências e necessidades específicas quando se trata de pagar por produtos ou serviços. Ao disponibilizar várias opções, você atende a diversos perfis de consumidores, tornando a experiência de compra mais agradável e flexível.
Clientes têm mais chances de concluir uma compra quando podem escolher a forma de pagamento que é mais conveniente. Isso pode resultar em um aumento nas vendas, já que você remove barreiras que poderiam impedir uma compra.
Oferecer opções de pagamento é uma maneira de diferenciar o seu negócio. Os consumidores tendem a preferir empresas que oferecem flexibilidade nas formas de pagamento, o que pode ser um fator decisivo na escolha entre a sua empresa e a concorrência.
Ao atender às preferências de pagamento dos clientes, você aumenta as chances de fidelização. Clientes satisfeitos tendem a retornar e a recomendar seu negócio a outras pessoas.
Oferecer várias opções de pagamento pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência, fraudes ou problemas com transações. Diversificar os métodos de pagamento permite que você se proteja contra eventuais contratempos em uma única forma de pagamento.
O cenário de pagamentos está em constante evolução, com novas tecnologias e tendências surgindo regularmente. Ao acompanhar essas mudanças e oferecer métodos de pagamento atualizados, você mostra que está alinhado com as expectativas do mercado.
Diferentes regiões do mundo têm preferências distintas em relação aos meios de pagamento. Ao oferecer uma variedade de opções, você pode expandir sua presença geográfica e atrair clientes de diferentes origens.
Alguns clientes podem ter necessidades especiais de pagamento devido a limitações físicas, restrições orçamentárias ou outras circunstâncias. Oferecer várias opções permite a adaptação às necessidades individuais.
As formas de pagamento tradicionais são aquelas que já existem há muitos anos e ainda são muito utilizadas. Entre as mais comuns estão:
É a forma de pagamento mais tradicional e ainda é a preferida de muitas pessoas. É prático e fácil de usar, mas também é a forma menos segura.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra em até 30 dias. No entanto, é uma forma de pagamento que pode ser mais lenta e burocrática.
Leia mais: A história do cheque: saiba mais sobre o quase extinto método de pagamento
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um documento impresso ou eletrônico. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais lenta do que outras opções.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador parcelar a compra em até 48 vezes. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ser mais cara do que outras opções.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra com o dinheiro que tem na conta bancária. É uma forma de pagamento segura e prática, mas pode ser menos conveniente do que o cartão de crédito, pois o cliente não pode parcelar a compra.
O cartão de débito também está ganhando espaço nas compras online. No terceiro trimestre de 2023, o uso do cartão de débito nas compras online registrou um incremento interanual de 40,5%.
As formas de pagamento digitais são aquelas que surgiram com o avanço da tecnologia. Entre as mais comuns estão:
Os links de pagamento são uma forma de aceitar pagamentos online. Com um link de pagamento, o comerciante pode enviar um link para o cliente, que pode pagar com cartão de crédito, débito ou refeição, inclusive por aproximação.
É uma forma de pagamento instantânea que permite ao comprador pagar a compra com o celular. É uma forma de pagamento segura e conveniente, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra por meio de um aplicativo no celular. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas pode ter taxas de transação mais altas do que outras opções.
O cartão virtual da InfinitePay é uma ótima opção para uso em carteiras digitais.
Além dos benefícios como 1,5% de cashback, múltiplos cartões e anuidade zero, o cartão virtual da InfinitePay oferece a possibilidade de ser integrado às principais carteiras digitais do mercado, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Isso significa que você pode usar seu cartão inteligente para fazer compras online, em aplicativos de delivery, em lojas físicas que aceitem pagamento por aproximação e muito mais, apenas com o seu celular.
As compras online estão crescendo no Brasil. No terceiro trimestre de 2023, as compras com cartões na internet, em aplicativos e em outros tipos de transação não presente movimentaram R$ 212,2 bilhões (+13%), em 1,7 bilhão de transações (+17%), segundo a Abcomm.
O crescimento das compras online é impulsionado pela mudança nos hábitos de consumo dos brasileiros. Com o avanço da tecnologia, as pessoas estão cada vez mais comprando pela internet.
O mercado de formas de pagamento está em constante evolução e novas tendências surgem a todo momento. Entre as tendências mais recentes estão:
É uma forma de pagamento que permite ao comprador pagar a compra aproximando o cartão do leitor. É uma forma de pagamento conveniente e segura, mas ainda é relativamente nova e pode não ser aceita por todos os estabelecimentos.
O pagamento por aproximação é uma das tendências que mais cresce no Brasil. Segundo a Abecs (associação que representa os meios eletrônicos de pagamento), no terceiro trimestre de 2023, o pagamento por aproximação movimentou R$ 256,5 bilhões (+66,3%), em mais de 4,5 bilhões de transações (+55,2% mais transações que no mesmo período de 2022).
O crescimento do pagamento por aproximação é impulsionado pela sua praticidade e segurança. Com o pagamento por aproximação, o consumidor pode realizar a transação sem a necessidade de inserir o cartão na máquina, bastando aproximar o cartão ou o celular do leitor.
Aceitar pagamento por aproximação é uma forma de melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas. Para os pequenos negócios ou até pessoas físicas sem CNPJ, existem soluções que permitem aceitar pagamento por aproximação sem maquininha e de graça, sem gastar com aluguel ou ter um gasto inicial para adquirir uma maquininha tradicional.
Uma das soluções mais populares é o InfiniteTap. O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular em maquininha de cartão. Com o InfiniteTap, os comerciantes ou pessoas físicas CPF podem aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito por aproximação. Podem também parcelar em até 12x com toda a segurança de uma tecnologia criptografada de ponta a ponta. As taxas são as mesmas da maquininha tradicional.
Para usar o InfiniteTap, é preciso instalar o aplicativo da InfinitePay no celular e cadastrar o seu estabelecimento. O aplicativo é gratuito para download e instalação. Só baixar e começar a vender!
Leia mais: Como fazer pagamento por aproximação pelo celular
A escolha da melhor forma de pagamento para o seu negócio depende de vários fatores, como o tipo de produto ou serviço que você vende, o público-alvo do seu negócio e as suas necessidades financeiras.
De modo geral, é importante oferecer uma variedade de formas de pagamento para atender às necessidades dos seus clientes. Isso pode ajudá-lo a aumentar as vendas e fidelizar os clientes.
Aqui estão algumas dicas para escolher as melhores formas de pagamento para o seu negócio:
Ao oferecer uma variedade de formas de pagamento, você pode melhorar a experiência de compra dos seus clientes e aumentar as suas vendas.
A InfinitePay oferece uma variedade de produtos para os seus clientes, sempre pensando em facilitar o lucro e impulsionar as vendas dos seus parceiros. Veja o que temos para o seu negócio:
A InfinitePay oferece a Maquininha Smart, a melhor máquina de cartão do mercado, ultra moderna e com transações rápidas para facilitar a venda. A maquininha da InfinitePay aceita pagamentos físicos ou por aproximação de cartão de crédito, débito e Pix com parcelamento em 12x e as melhores taxas do mercado, a partir de 1,36%. Além de ter um sistema de PDV gratuito dentro da própria maquininha: Organize seu estoque, venda no modo ficha e tenha relatórios elaborados sem precisar usar o computador.
O InfiniteTap é uma tecnologia que transforma o celular do comerciante ou pessoa física sem CNPJ em uma maquininha de cartão. O InfiniteTap é uma boa opção para negócios que não querem investir em uma maquininha física.
Leia mais:
Com o Link de Pagamento da InfinitePay você não precisa de uma loja física para vender. Aceite pagamentos online apenas enviando um link para seus clientes pelas redes sociais ou email.
Você também conta com um sistema de cobrança integrado a sua conta, podendo fazer pagamentos recorrentes e cadastrar seus clientes como forma de controle e fidelização, diminuindo a inadimplência.
Leia mais:
A Conta Inteligente da InfinitePay é a conta que te ajuda a vender! Com ela, você pode fazer e receber transferências via Pix, ter controle das suas vendas e do estoque, e cashback de 1,5% nas suas compras pelo cartão virtual da InfinitePay.
Leia mais:
Os produtos da InfinitePay oferecem uma série de vantagens para os seus clientes, incluindo:
A InfinitePay é uma empresa de meios de pagamento que oferece uma variedade de produtos e serviços para atender às necessidades de diferentes tipos de negócios.
A escolha das formas de pagamento oferecidas por uma empresa deve levar em consideração diversos fatores, como o tipo de negócio, o público-alvo e o custo das taxas cobradas pelas instituições financeiras. Portanto, certifique-se de avaliar as necessidades de seus clientes e adaptar suas opções de pagamento de acordo para colher os benefícios dessa abordagem estratégica.
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