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Você sabia que uma régua de cobrança eficiente pode transformar a saúde financeira do seu negócio? Mas como criar uma estratégia que realmente funcione?

Neste artigo, vamos desvendar os principais pontos de uma régua de cobrança bem-sucedida e mostrar passo a passo como a implementar:

1. O que é uma régua de cobrança.
2. Como funciona uma régua de cobrança.
3. Etapas de uma régua de cobrança.
4. Como estruturar uma régua de cobrança.
5. Indicadores de desempenho na cobrança.
6. Automação das cobranças com a InfinitePay.

Você descobrirá como usar uma estratégia que não só reduzirá a inadimplência, mas também fortalecerá o relacionamento com seus clientes.

O que é uma régua de cobrança?

Uma régua de cobrança é uma estratégia sistematizada que define uma série de ações a serem tomadas para cobrar clientes inadimplentes, visando minimizar a inadimplência e manter um fluxo de caixa saudável.

Essas ações podem incluir mensagem de cobrança, notas de pagamento, notificações de atraso, acordos de parcelamento e até ações mais severas, como protestos ou ações judiciais.

O objetivo é garantir que os pagamentos sejam recebidos de maneira eficiente e reduzir a inadimplência.

Como funciona uma régua de cobrança?

Uma régua de cobrança funciona como um roteiro que define as ações a serem tomadas em diferentes etapas do processo de cobrança, desde o envio de lembretes conciliadores até medidas mais rigorosas para recuperar o crédito em caso de inadimplência prolongada.

Veja como funciona as etapas para uma régua de cobrança:

Etapas da régua de cobrança

A régua de cobrança é composta por etapas estratégicas que se baseiam no tempo de atraso do cliente. Cada etapa define um tipo de comunicação e ação específica, visando aumentar as chances de recuperação do valor de forma amigável e eficiente.

1. Pré-cobrança

• Envio de lembretes: 

Essa etapa visa prevenir a inadimplência através do envio de lembretes amigáveis sobre o vencimento da fatura, geralmente por email.

• Disponibilização de canais de pagamento: 

Facilitar o acesso do cliente aos canais de pagamento, como links para pagamentos online ou informando os locais físicos de recebimento, é crucial para estimular a quitação da dívida.

2. Cobrança

• Notificação de atraso: 

Após o vencimento da fatura, o cliente é notificado sobre o débito em atraso, geralmente por email ou WhatsApp, informando o valor da dívida e as opções de pagamento disponíveis.

Leia 4 exemplos de mensagem de cobrança pelo WhatsApp para clientes

• Contato telefônico: 

Em casos de atraso prolongado, o contato telefônico personalizado se torna importante para negociar prazos de pagamento ou identificar possíveis problemas que impedem a quitação da dívida.

3. Ações de recuperação

• Cobrança mais firme: 

Para devedores inadimplentes que não respondem às tentativas anteriores, medidas mais firmes como cartas de cobrança, e-mails com tom mais formal e até mesmo a negativação do nome podem ser necessárias.

• Assessoria jurídica: 

Em casos de inadimplência crônica, a assessoria jurídica pode ser necessária para auxiliar na cobrança e garantir a recuperação do crédito legalmente.

Leia mais: O que é e como fazer uma cobrança?

Como estruturar uma régua de cobrança

Estruturar uma régua de cobrança envolve detalhar cada fase do processo para garantir que todas as ações sejam realizadas de forma eficiente e coordenada.

Abaixo está uma estrutura detalhada seguindo as etapas fornecidas:

Etapas:

1. Pré-cobrança

Envio da fatura: 

• 5 dias após a emissão da nota fiscal, a fatura pode ser enviada por e-mail e disponibilizada no portal do cliente (caso tenha).

Ideias de informações no envio da fatura:

• Identificação completa da empresa e do cliente.
• Descrição detalhada dos produtos ou serviços prestados.
• Valor total da fatura, com discriminação de impostos e taxas.
• Data de vencimento clara e em destaque.
• Informações de contato para dúvidas e pagamentos.

Envio de Lembretes:

1º Lembrete:

• Prazo: 5 dias antes do vencimento.
• Canais: SMS.

Conteúdo para o primeiro lembrete

• Lembrete amigável sobre o vencimento da fatura, com o valor total em destaque.
• Link para pagamento online.
• Informações de contato para dúvidas.

2º Lembrete:

• Prazo: 2 dias antes do vencimento.
• Canais: Whatsapp.

Conteúdo para o segundo lembrete:

• Lembrete urgente sobre o vencimento da fatura, informando a data limite.
• Link para pagamento online.

2. Cobrança

1º Contato:

• Prazo: 1 dia após o vencimento.
• Canal: Telefone.

O que falar na primeira tentativa de contato:

• Saudação cordial e identificação do colaborador.
• Confirmação do recebimento da fatura.
• Lembrete gentil sobre o vencimento e o valor da dívida.
• Oferecer opções de pagamento e esclarecer dúvidas.
• Registrar o resultado da conversa no histórico do cliente.

2º Contato:

• Prazo: 3 dias após o vencimento.
• Canal: E-mail.

O que enviar na segunda tentativa de contato:

• Lembrete sobre o atraso no pagamento, com o valor total da dívida em destaque.
• Apresentação das opções de pagamento disponíveis.
• Enfatizar as vantagens do pagamento em dia (evitar multas e juros).
• Oferecer ajuda para solucionar eventuais problemas com o pagamento.

3º Contato:

• Prazo: 7 dias após o vencimento.
• Canal: Carta impressa ou digital.

O que escrever na terceira tentativa de contato:

• Notificação formal sobre o atraso no pagamento, com o valor total da dívida e encargos adicionais.
• Reiterar as opções de pagamento disponíveis.
• Advertir sobre as consequências da inadimplência (cobrança judicial, negativação do nome, etc.).
• Informar os canais de contato para regularização da pendência.

3. Ações de recuperação

Negociação de acordo:

• Prazo: 10 dias após o envio da carta.
• Canal: Telefone ou e-mail.

Conteúdo:

• Apresentação da proposta de acordo de pagamento, com parcelamento em prazos flexíveis.
• Enfatizar os benefícios do acordo (evitar inadimplência, preservar o relacionamento comercial).
• Discutir as condições do acordo de forma negociável e transparente.
• Formalizar o acordo por escrito e garantir o cumprimento por ambas as partes.

Cobrança judicial:

• Prazo: 30 dias após o esgotamento das tentativas anteriores de recuperação.

Procedimento:

• Contratar um escritório de advocacia especializado em cobrança.
• Ingressar com ação judicial para cobrança da dívida e seus encargos.
• Acompanhar o andamento do processo e tomar as medidas cabíveis para garantir a efetivação da cobrança.

Principais indicadores de cobrança para uma gestão financeira eficiente

Para garantir a eficácia do processo de cobrança e manter a saúde financeira da empresa, é essencial monitorar certos indicadores-chave de desempenho (KPIs). Esses indicadores ajudam a avaliar a eficiência das estratégias de cobrança e identificar áreas que necessitam de melhorias. 

A seguir, estão os principais indicadores de cobrança que você deve acompanhar:

1. Índice de inadimplência

Este indicador mede a porcentagem de clientes que não pagam suas faturas no prazo estipulado. É calculado pela fórmula:

Um índice de inadimplência alto pode indicar problemas na concessão de crédito ou na eficiência do processo de cobrança.

2. Prazo médio de recebimento (PMR)

O PMR indica o tempo médio que a empresa leva para receber os pagamentos após a emissão da fatura. É calculado da seguinte forma:

Um PMR mais curto é desejável, pois indica que a empresa está recebendo seus pagamentos mais rapidamente.

3. Taxa de recuperação

A taxa de recuperação mede a eficácia das ações de cobrança em recuperar pagamentos atrasados. A fórmula é:

Uma taxa de recuperação alta indica que a empresa está conseguindo reverter uma boa parte dos pagamentos atrasados.

4. Valor total a receber

Este indicador representa o valor total das faturas que ainda não foram pagas pelos clientes. Ele ajuda a empresa a entender o montante de receitas ainda não recebidas e a planejar o fluxo de caixa.

5. Taxa de cobrança bem-sucedida

Este indicador mede a porcentagem de cobranças que resultaram em pagamento no período esperado. É calculado pela fórmula:

6. Custo de cobrança

Este KPI mede o custo total associado ao processo de cobrança, incluindo despesas com pessoal, sistemas de cobrança, correspondências e telefonemas. É importante monitorar este indicador para garantir que os custos não superem os benefícios das ações de cobrança.

7. Índice de acordos fechados

Mede a quantidade de acordos de renegociação de dívidas fechados com sucesso em relação ao total de propostas enviadas. Uma alta taxa de acordos fechados pode indicar uma boa política de renegociação.

8. Idade média das contas a receber

Este indicador mostra a idade média das faturas em aberto, ajudando a identificar quanto tempo, em média, os clientes estão demorando para pagar suas contas. A fórmula é:

Como automatizar as cobranças gratuitamente? 

A InfinitePay oferece uma solução completa e gratuita para a gestão de cobranças automatizada, proporcionando várias vantagens para empresas de todos os tamanhos:

• Envio automático de lembretes:

A gestão de cobranças da InfinitePay envia lembretes automáticos de pagamento por e-mail e WhatsApp, garantindo que os clientes sejam notificados sobre suas obrigações financeiras.

• Painel de controle intuitivo: 

A gestão de cobranças conta com um painel de controle intuitivo que permite acompanhar os pagamentos, visualizar quais estão pendentes e quais foram realizados, além de gerar relatórios detalhados.

• Redução da Inadimplência:

Com notificações automáticas e integração direta com meios de pagamento como boleto, Pix e cartão de crédito, a gestão de cobranças da InfinitePay ajuda a reduzir a inadimplência, garantindo um fluxo de caixa mais estável para a empresa.

Leia mais: Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?

Com a InfinitePay, você tem o controle necessário para otimizar seu processo de cobrança gratuitamente e garantir a saúde financeira do seu negócio.

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Obter lucro, ou seja, ganhar mais do que se gasta, é o objetivo de todo negócio, e entender a margem de contribuição é essencial para atingir essa meta. Este indicador financeiro permite que você identifique quais produtos ou serviços são mais rentáveis e estão realmente contribuindo para a lucratividade do seu negócio.

Descubra, passo a passo, como calcular a margem de contribuição e aplicá-la estrategicamente para tomar decisões mais acertadas no seu negócio.

O que é margem de contribuição e sua importância

A margem de contribuição é um indicador financeiro que demonstra o quanto das receitas de vendas está disponível para cobrir os custos. Em outras palavras, é o valor que cada venda contribui para cobrir custos fixos e gerar lucro. Mas por que isso é tão importante? 

Superar os custos para obter lucro

A margem de contribuição é uma métrica essencial para garantir que seu faturamento supere os custos do negócio. Ao fazer isso, você pode avaliar a lucratividade dos produtos ou serviços que oferece. Mas a importância deste indicador vai além da mera cobertura de custos. Ele influencia diretamente a saúde financeira da sua empresa e é crucial para o planejamento estratégico.

Conhecer de perto sua margem de contribuição permite tomar decisões mais informadas, como definir preços ou escolher quais linhas de produtos ou serviços devem ser oferecidas com desconto ou descontinuadas. Ao refletir a eficiência operacional, ela fornece uma base sólida para o planejamento e execução de estratégias que visam fortalecer o desempenho financeiro da sua empresa.

Não confunda: Margem de contribuição não é lucro

A margem de contribuição não é exatamente o lucro, mas é uma parte fundamental para calculá-lo. Ela representa o valor que cada unidade vendida contribui para cobrir os custos fixos e gerar lucro. Em termos simples, a margem de contribuição é a diferença entre a receita de vendas e os custos variáveis associados a essas vendas.

Depois de cobrir os custos variáveis, a margem de contribuição é usada para pagar os custos fixos. O que sobra após cobrir todos os custos fixos é o lucro. Assim, a margem de contribuição é um indicador da capacidade do negócio de gerar lucro, mas não deve ser confundida com o lucro em si.

Tipos de margem de contribuição: unitária e total

A margem de contribuição pode ser calculada de duas maneiras: unitária, que é calculada para um único produto ou serviço da empresa, e total, que considera todos os produtos ou serviços oferecidos. Ambas têm aplicações práticas diversas e úteis. 

Identificando custos e despesas 

A compreensão clara da diferença entre custos e despesas, bem como entre fixos e variáveis, é essencial para o cálculo correto da margem de contribuição. 

Os custos e despesas variáveis relevantes para o cálculo da margem de contribuição são aqueles que estão diretamente associados à produção ou comercialização e que variam conforme a quantidade produzida ou vendida. 

Os custos a serem considerados incluem matéria-prima, mão de obra direta, comissões sobre as vendas e embalagens, além de outros gastos diretamente ligados à produção e comercialização, como impostos.

Seguem alguns exemplos de custos e despesas comuns em diferentes tipos de negócios:

Indústria de Manufatura

• Matéria-prima: O custo dos materiais diretamente utilizados na produção de um produto.
• Mão de obra industrial: Os salários dos trabalhadores envolvidos diretamente na fabricação do produto.
• Embalagens: Custos associados à embalagem dos produtos para venda.
• Energia elétrica e água: Custos de energia e água usados durante o processo de produção.

Varejo

• Custo dos Produtos Vendidos (CPV): O custo dos produtos que são vendidos aos clientes, comprados do fabricante ou fornecedor.
• Comissões de Vendas: Pagamentos feitos aos vendedores com base nas vendas realizadas.
• Custos de Frete: Custos associados ao transporte de produtos do fornecedor para o local de venda ou para o cliente.
• Impostos sobre Vendas: Impostos incidentes sobre as transações de vendas, como o ICMS.

Serviços

• Custos de Mão de Obra: Salários pagos aos prestadores de serviços.
• Materiais: Materiais ou suprimentos utilizados diretamente na prestação do serviço.
• Comissões de Vendas (se aplicável): Em serviços que envolvem vendas, como seguros ou serviços financeiros, as comissões podem ser uma despesa variável.

Restaurante

• Ingredientes: Custos dos alimentos e ingredientes usados na preparação dos pratos.
• Mão de Obra da Cozinha: Salários de chefs e ajudantes de cozinha diretamente envolvidos na preparação dos pratos.
• Comissões para Garçons (se aplicável): Em alguns casos, os garçons podem receber comissões com base nas vendas ou no desempenho.

Como calcular a margem de contribuição total?

Para calcular a margem de contribuição, basta seguir esta fórmula: 

Margem de Contribuição = Receita Total - Custos 

• Receita Total: Representa o valor total gerado pelas vendas de produtos ou serviços em um determinado período.
• Custos: Incluem todos os gastos que variam de acordo com o volume de produção ou venda, como matéria-prima, mão de obra direta, comissões de vendas e embalagens.

O índice de margem de contribuição, que é uma porcentagem que mede a eficiência operacional da empresa, é calculado dividindo a margem de contribuição pela receita total e multiplicando o resultado por 100.

Como calcular a margem de contribuição unitária de um produto?

Para uma análise mais aprofundada, podemos calcular a margem de contribuição unitária. Essa medida revela a contribuição individual de cada produto ou serviço para a lucratividade da empresa. Veja a fórmula unitária: 

Margem de Contribuição Unitária = Preço de Venda - Custos unitários

• Preço de venda: Valor pelo qual o produto ou serviço é vendido.
• Custos unitários: Custos ​​relacionados à produção ou venda de uma unidade do produto ou serviço.

A margem de contribuição unitária pode resultar negativa, mesmo quando a margem total é positiva, o que indica a necessidade de avaliar a rentabilidade individual dos produtos.

Margem de contribuição e ponto de equilíbrio contábil

A margem de contribuição também está intimamente ligada ao ponto de equilíbrio, que representa o valor mínimo de vendas necessário para que a empresa cubra todos os seus custos e não gere lucro nem prejuízo. Fórmula do Ponto de Equilíbrio:

Ponto de Equilíbrio = Custos / Margem de Contribuição Unitária

Se, por exemplo, uma empresa tem custos de R$ 500.000 e uma margem de contribuição unitária de R$ 200. O ponto de equilíbrio contábil dessa empresa é de 2.500 unidades vendidas:

• Ponto de equilíbrio contábil = 500.000 / 200 = 2.500

Ao atingir 2.500 vendas, ela não saiu no prejuízo, mas também não teve lucro.

Ao calcular o ponto de equilíbrio, a empresa define metas de vendas realistas e evita frustrações. Saber quanto precisa vender para cobrir seus custos é crucial para tomar decisões estratégicas de marketing, produção e investimento.

Erros comuns ao calcular a margem de contribuição

Embora o cálculo e a análise da margem de contribuição sejam vitais, é fácil cometer erros que podem afetar negativamente a lucratividade e a saúde financeira da sua empresa. Aqui estão alguns dos erros mais comuns e como evitá-los:

• Inclusão de custos fixos no cálculo da margem de contribuição: 

Pode levar a uma interpretação incorreta do desempenho dos produtos ou serviços.

• Má interpretação dos custos variáveis e fixos: 

Pode resultar em cálculos incorretos.

• Falta de atualização periódica das informações: O uso de dados desatualizados pode comprometer a precisão dos cálculos.
• Uso incorreto do índice de margem de contribuição: 

Pode resultar em decisões financeiras equivocadas.

• Importância de compreender e aplicar corretamente a porcentagem: 

Fundamental para decisões financeiras acertadas.

A relação entre margem de contribuição e lucratividade

Agora, vamos aprofundar a relação entre margem de contribuição e geração de lucro, incluindo o lucro bruto. A margem de contribuição mostra quanto cada venda contribui para cobrir os custos e gerar lucro. Portanto, é fundamental para entender a lucratividade de cada produto ou serviço que sua empresa oferece.

Veja Lucro real e lucro presumido: qual é o melhor para o seu negócio?

Produtos com maior margem de contribuição indicam uma maior lucratividade e ajudam a empresa a alcançar suas metas financeiras. Além disso, a margem de contribuição permite determinar um preço de venda que cubra os custos variáveis e contribua para os custos fixos, garantindo lucratividade. Também é um indicativo da eficiência operacional da empresa, demonstrando sua capacidade de gerar lucro suficiente para cobrir os custos fixos e variáveis.

Lucratividade x Rentabilidade

A lucratividade e a rentabilidade são conceitos financeiros distintos, embora frequentemente confundidos. 

A lucratividade refere-se ao lucro gerado por uma empresa em relação a suas operações, representando a diferença entre as receitas e os custos. É uma medida que avalia a eficiência operacional, indicando se a empresa está conseguindo obter lucro em suas atividades. 

Já a rentabilidade é uma medida mais ampla, que relaciona o lucro com o investimento total feito no negócio. Ela demonstra o retorno proporcionado sobre o capital investido, considerando o lucro líquido como percentual do investimento inicial ou do patrimônio líquido. 

Assim, enquanto a lucratividade foca na eficiência das operações, a rentabilidade avalia o sucesso financeiro do negócio em relação ao capital investido.

Margem de contribuição em 5 perguntas

1. O que é margem de contribuição?

A margem de contribuição é a diferença entre o preço de venda e os custos variáveis de um produto ou serviço, dando uma visão clara de quanto cada venda contribui para cobrir os custos e gerar lucro. É um indicador importante para a gestão financeira das empresas.

2. Como calcular a margem de contribuição?

Para calcular a margem de contribuição, subtraia os custos e despesas variáveis das vendas. Essa é a fórmula básica para encontrar esse valor: Margem de Contribuição = Receita Total - Custos Variáveis

3. Qual é a diferença entre margem de contribuição unitária e total?

A principal diferença entre a margem de contribuição unitária e total é que a primeira é calculada para um único produto, enquanto a segunda considera todos os produtos em conjunto. É importante considerar esses dois conceitos ao analisar a rentabilidade de um negócio.

4. Como posso melhorar a margem de contribuição?

Para melhorar a margem de contribuição, é importante reduzir custos e despesas variáveis, ajustar os preços de venda e focar nos produtos mais rentáveis. Concentre-se nessas práticas para alcançar melhores resultados.

5. Que erros comuns devo evitar ao calcular a margem de contribuição?

Ao calcular a margem de contribuição, evite incluir custos fixos no cálculo, interpretar incorretamente os custos variáveis e fixos, ou usar dados desatualizados. É fundamental estar atento a esses pontos para obter um cálculo preciso e útil.

Saber como preencher um recibo corretamente é essencial para evitar complicações e garantir transparência nos pagamentos. 

Além disso, eles tornam a organização de registros mais prática, garantindo que você tenha em mãos todos os dados necessários antes de iniciar o processo. 

Neste artigo você descobrirá como preencher seus recibos corretamente e como otimizar esse processo com um gerador de recibos online, garantindo que suas transações financeiras possam ser comprovadas de maneira correta.

Veja também como preencher e emitir um recibo online gratuitamente em poucos cliques.

O que é e para que serve um recibo de pagamento?

O recibo serve como um documento oficial que comprova a recepção de uma determinada quantia por uma pessoa ou empresa, seja por serviços prestados ou produtos vendidos.

Entre os dados necessários para preencher o recibo estão: o nome e CPF ou CNPJ das partes envolvidas na transação, bem como detalhes completos do serviço ou produto vendido, incluindo os preços conforme previamente estipulados em orçamento.

A importância de saber como preencher um recibo vai além da mera formalidade; trata-se de uma questão de segurança jurídica e fiscal para todas as partes envolvidas.

Portanto, certifique-se de verificar novamente todas as informações com atenção após completar, para garantir que tudo esteja correto e claro.

‍Leia mais:

• ‍Modelo de orçamento: como fazer um orçamento simples e eficaz‍
• Como preencher e emitir recibos online de forma rápida e segura

Como preencher um recibo? 

Preencher um recibo de forma correta é essencial para garantir sua validade legal tanto para quem paga quanto para quem recebe, e fornecer uma prova clara da transação realizada. 

Aqui está um guia passo a passo sobre como fazer isso:

1. Informações das partes

Comece preenchendo os dados completos de quem está emitindo o recibo e de quem está recebendo o serviço ou produto. Inclua:

• Nome ou razão social completo
• CPF (pessoas físicas) ou CNPJ (para empresas)
• Contato adicional (telefone ou e-mail)

Preencher corretamente os dados garante a validade legal e evitar problemas futuros. Imagine, por exemplo, que você precise comprovar uma transação para sua contabilidade ou resolver uma eventual disputa. 

Com os dados incompletos ou incorretos, você pode enfrentar dificuldades que poderiam ser facilmente evitadas.

2. Descrição do serviço ou produto

Escreva claramente o que foi pago ou fornecido, como serviços prestados, aluguel ou venda de mercadorias, conforme a situação. 

Ao incluir informações específicas sobre o serviço ou produto no recibo, você deixa menos margem para dúvidas ou questionamentos futuros.

Você pode descrever:

O que está sendo vendido ou oferecido

• Para serviços, mencione a atividade realizada, como "reparo de eletrodoméstico" ou "consultoria financeira". 
• Para produtos, descreva o item, incluindo modelo, marca e características relevantes, como "Smartphone X - 128 GB, preto".

Quem realizou ou entregou o produto/serviço

• Indique, se necessário, a pessoa/empresa responsável pela entrega ou realização do serviço. 

Quando aconteceu a transação

Esse dado é serve para documentar o prazo de entrega ou execução.

• Registre a data de conclusão, como o dia da prestação do serviço ou do envio do produto.

Onde foi realizada a transação ou serviço

• Inclua o local onde o serviço foi prestado ou de onde o produto foi enviado, se aplicável.

Por exemplo, "Prestação de serviço realizada no endereço Rua ABC, nº 123, São Paulo".

3. Redija o valor corretamente

Registrar o valor da transação e a forma de pagamento no recibo é a etapa que assegura a transparência entre as partes e oficializa o acordo alcançado.

Inclua o valor pago em número e depois por extenso, por exemplo: R$ 100,20 (cem reais e vinte centavos).

Isso ajuda a evitar qualquer tipo de ambiguidade.

Além disso, indique também se o pagamento foi feito em dinheiro, transferência bancária, cartão ou outra forma. 

4. Data e local

Anote a data e o local da formalização, garantindo que a informação seja útil para futuras consultas ou validação. Inclua:

• Data de Emissão: Especifique a data em que o recibo está sendo emitido. Exemplo: "10 de outubro de 2024".
• Local: Indique o local (cidade e estado) onde o recibo está sendo emitido. Exemplo: "São Paulo, SP".

5. Assinaturas

Finalize o recibo com as assinaturas do emitente e do destinatário, isso servirá para formalizar a sua autenticidade.

Essa parte é extremamente importante caso precise comprovar a transação em auditorias, ou até mesmo no caso de uma ação judicial. 

A inclusão de ambas as assinaturas evita conflitos e reafirma o acordo entre pagador e recebedor.

6. Informações adicionais

Para transações maiores ou acordos formais (como contratos de longo prazo), considere incluir campos adicionais. Por exemplo: 

• Testemunhas, com nome completo e documento de identificação.
• Observações: Qualquer observação adicional que ambas as partes considerem relevante.

Se você preferir, pode preencher seu recibo gratuitamente em poucos cliques:

Preencha gratuitamente seu recibo pelo Gerador da InfinitePay

Como emitir um recibo online gratuitamente?

Preencher um recibo corretamente é muito mais do que apenas um processo burocrático; é uma forma de formalizar transações e proteger tanto você quanto seus clientes.

Existe uma forma ainda mais simples de preenchê-lo: através de um gerador de recibo online.

Pensando nisso, a InfinitePay criou essa ferramenta gratuita para tornar o seu processo mais rápido e prático.

Com o Gerador de Recibo da InfinitePay, você pode gerar quantos quiser, de graça. 

Ao gerar recibos online com a InfinitePay, você tem praticidade, segurança, e reduz os custos operacionais do seu negócio. 

Veja como preencher um recibo online pelo Gerador InfinitePay:

Basta preencher alguns dados como:

1. Acesse o Gerador de Recibo da InfinitePay
2. Selecione se o recebimento é pessoa física ou jurídica
3. Inclua a data e o número do recibo
4. Preencha os dados do pagador e, em seguida, do beneficiário
5. Digite o valor do serviço/produto e descreva - você pode inserir mais de um
6. Se precisar, inclua informações adicionais
7. Revise as informações e clique em gerar

Confira o exemplo:

A entrega dos recibos gerados online pode ser feita diretamente via e-mail, assim, você elimina a necessidade de impressão e envio físico.

Além disso, PDFs são compactos, pesquisáveis e suportam assinaturas digitais, podendo também ser protegidos por senha.

Lembre-se: um recibo bem preenchido é a chave para manter suas finanças organizadas e evitar problemas futuros. 

Emita recibos gratuitamente pelo Gerador da InfinitePay

Tipos de recibo: veja o ideal para cada situação

Um recibo é um documento fundamental para registrar transações financeiras e garantir a segurança de ambas as partes: quem recebe e quem paga. 

No entanto, existem diversos tipos, cada um com suas características e finalidades específicas:

Recibo simples

• Ideal para transações simples, como pagamentos de serviços avulsos, venda de produtos em feiras ou bazares, entre outros.
• Inclui dados básicos como nome completo, CPF ou CNPJ, valor, data, descrição do serviço ou produto, forma de pagamento e assinatura.

Recibo de prestação de serviço

• Especificamente para serviços prestados por profissionais autônomos, empresas ou MEIs.
• Além dos dados básicos, inclui a discriminação dos serviços prestados, data e hora da realização, valor total e retenção de INSS (se houver).

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Recibo de aluguel

• Utilizado para registrar o pagamento mensal do aluguel de imóveis residenciais ou comerciais.
• Detalhes como data de vencimento, valor do aluguel, mês de referência, juros e multas (se houver) são importantes.
• Baixe aqui um modelo de recibo de aluguel

Recibo de pagamento de dívida

• Emitido para quitação de débitos em atraso, como empréstimos pessoais, financiamentos ou outras pendências.
• Especifica o valor total da dívida, valor pago, data de pagamento, juros e multas (se houver), e dados do credor e devedor.

Recibo de doação

• Registra a doação de bens materiais ou valores monetários para entidades beneficentes ou pessoas físicas.
• Detalhes como data, nome do doador e donatário, descrição do bem doado e valor (se houver) são essenciais.

RPA (Recibo de Pagamento a Autônomo)

• Documento oficial para pagamentos a trabalhadores autônomos sem vínculo empregatício.
• Emitido por empresas ou pessoas físicas, inclui dados do tomador de serviço, do prestador de serviço, valor bruto, valor líquido (descontados impostos), discriminação dos serviços e retenção de INSS.

Recibo de quitação

• Confirma o pagamento total de uma dívida, como um financiamento ou compra parcelada.
• Inclui dados do devedor, credor, valor total da dívida, data de pagamento e detalhes específicos da transação.

Recibo de sinal

• Registra o pagamento de um sinal para reservar um bem ou serviço, como um imóvel ou carro.
• Detalhes como valor do sinal, valor total da transação, data de pagamento, forma de pagamento e condições de venda são importantes.

Recibo de entrada

• Utilizado para registrar o pagamento de uma entrada em uma compra parcelada, como um imóvel ou veículo.
• Inclui dados da compra, valor da entrada, valor total da transação, forma de pagamento, data de pagamento e condições de pagamento das parcelas.

Recibo de pagamento de honorários advocatícios

• Registra o pagamento de honorários a um advogado ou escritório de advocacia.
• Detalhes como data, valor dos honorários, serviços prestados, dados do advogado e do cliente são importantes.

É obrigatório emitir um recibo de pagamento?

Conforme estabelecido pelo Artigo 319 do Código Civil, o indivíduo que realiza um pagamento possui o direito de obter um comprovante que ateste a quitação do valor devido.

Além disso, para assegurar a legalidade do recibo, é fundamental que este contenha as assinaturas de todas as partes envolvidas. 

Segundo a Lei nº 8.846, é obrigatório que pessoas físicas ou jurídicas forneçam aos seus clientes um comprovante do pagamento efetuado.

Veja alguns exemplos de obrigatoriedade:

Prestação de serviços por empresas ou profissionais autônomos

Para fins de tributação e comprovação de renda, a emissão de recibo é obrigatória. O documento deve conter informações como dados do prestador e tomador de serviço, discriminação dos serviços prestados, valor total, data e retenção de INSS (se houver).

Aluguel de imóveis

O recibo de aluguel é fundamental para formalizar o contrato e garantir os direitos de ambas as partes. O documento deve conter informações como data de vencimento, valor do aluguel, mês de referência, juros e multas (se houver).

Pagamento de honorários advocatícios

A emissão de recibo é obrigatória para formalizar o pagamento de honorários a um advogado ou escritório de advocacia. O documento deve conter informações como data, valor dos honorários, serviços prestados, dados do advogado e do cliente.

Outras situações

Em algumas outras situações, a emissão de recibo pode ser obrigatória por lei ou por regulamentação específica, como em vendas de produtos com garantia, por exemplo.

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Qual é a validade de um recibo? 

A validade dos recibos varia, com alguns expirando antes e outros depois. 

Para evitar problemas, guarde seus comprovantes por cinco anos, período que abrange a prescrição das principais contas dos brasileiros.

O recibo em si não tem um "prazo de validade" explicitamente definido, sua relevância e eficácia como prova dependem dos prazos legais relacionados à guarda de documentos e à prescrição de ações judiciais.

Por exemplo, dependendo da legislação aplicável, prevista no Código Tributário Nacional e na legislação específica de cada imposto, as empresas podem ser obrigadas a guardar documentos fiscais por um período de 5 a 15 anos.

Já para questões relacionadas ao Código de Defesa do Consumidor, o prazo para reclamação de vícios aparentes ou de fácil constatação é de 30 dias para serviços e produtos não duráveis e de 90 dias para serviços e produtos duráveis.

Se você é Microempreendedor Individual (MEI), sabe que ter uma conta digital PJ pode facilitar a gestão financeira do seu negócio.

Além de garantir mais organização e separação entre as finanças pessoais e empresariais, uma conta digital MEI permite acesso a serviços essenciais, como transferências, recebimentos via Pix, emissão de boletos e até crédito para impulsionar suas operações.

Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher a melhor conta digital pode ser um desafio. 

Pensando nisso, reunimos neste artigo um comparativo das melhores contas digitais para MEI em 2025, destacando suas vantagens, tarifas e diferenciais. 

Conta Digital MEI: veja comparativo

A seguir, listamos algumas das principais opções de conta PJ digital gratuita disponibilizadas por bancos e instituições financeiras. 

Confira vantagens, tarifas e benefícios.

1. InfinitePay

A InfinitePay se destaca como a melhor opção de conta PJ gratuita para empreendedores. 

A conta digital PJ da InfinitePay oferece uma série de benefícios sem tarifas, sendo ideal para microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas e médias empresas que precisam de uma solução robusta para gestão financeira e aceitação de pagamentos, além de funcionalidades completas para vendas.

Principais vantagens

• Pix gratuito e ilimitado: permite transferir e receber valores sem custos.
• Boletos gratuitos e ilimitados: gere quantos boletos de cobrança precisar — ideal para quem trabalha com pagamento recorrente.
• Sem tarifas: transferências e emissão de boletos de cobrança grátis.
• Cartões sem anuidade: a InfinitePay oferece cartões de crédito e débito disponíveis para compras presenciais ou online – inclusive compras internacionais.
• Abertura rápida: é possível abrir a conta em menos de 5 minutos, pelo celular ou computador.
• Totalmente online: você não precisa ir a agências resolver problemas ou tirar dúvidas.
• Contactless: é possível transformar o celular em maquininha com o app da InfinitePay e aceitar pagamentos no cartão de crédito e débito (das bandeiras Mastercard, Visa, Elo, Hipercard, Hiper, American Express).
• Gestão simplificada: controle as finanças do seu negócio diretamente pelo app, categorizando suas despesas e gerenciando seus pagamentos de forma mais eficiente.
• Boletos de cobrança: possibilidade de gerar boletos para receber pagamentos.
• Antecipação de recebíveis: opção para adiantar valores de vendas no crédito.
• Crédito sem burocracia: a InfinitePay oferece linhas de crédito facilitadas, diretamente pelo app, com a possibilidade de pagar com parte das vendas realizadas.

Além disso, a InfinitePay permite que você receba pagamentos de maneira prática, com QR Codes gerados pela maquininha ou pelo celular, e oferece suporte para vendas parceladas e internacionais.

‍Veja também:

• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher
• Qual é a conta digital mais fácil de abrir?

2. Banco laranja

O banco laranja é uma das instituições financeiras que oferece uma conta com diversas funcionalidades voltadas para empresas de pequeno e médio porte.

Principais vantagens

• Internet banking: você pode resolver tudo online – não precisa ir a agências.
• Sem tarifas: isenção de tarifas, tanto para transferências quanto para a emissão de boletos de cobrança.
• Pix grátis: ao usar o Pix para fazer transferências, pagar ou receber pagamentos, não há adicional de tarifas.
• Transferências: é possível emitir até 100 TEDs e 100 boletos mensais sem ter que pagar tarifa extra.

O banco laranja também oferece acesso a crédito e empréstimos, além de contar com serviços voltados para empresas, como a antecipação de recebíveis.

3. Banco roxo

O banco roxo oferece uma conta PJ prática para empreendedores que buscam simplicidade e eficiência em suas transações financeiras.

Principais vantagens

• Recebimentos via Pix: direto na sua conta PJ, em qualquer dia e a qualquer horário, sem taxas.
• Contactless: é possível transformar o celular em maquininha com o app do banco roxo e aceitar pagamentos no cartão de crédito e débito (das bandeiras Mastercard, Visa e Elo).
• Emissão de boletos: serviço de emissão de boletos para cobrança, no valor de R$ 3 por emissão (caso emitido por pessoa jurídica).

Além disso, o banco roxo conta com atendimento ao cliente reconhecido por sua eficiência e procurado por clientes que buscam uma solução bancária com pouca ou nenhuma burocracia.

4. Banco rosa

O banco rosa oferece uma conta, pensada para pequenas empresas que precisam de uma solução simples e sem complicações.

Principais vantagens

• Transferências via TED: TED ilimitado através do app.
• Emissão de boletos: 100 boletos mensais gratuitos, com a possibilidade de parcelamento.
• Suporte online com pessoas reais: atendimento humano via app e WhatsApp.

O banco rosa também oferece suporte para a emissão de notas fiscais, o que pode ser um diferencial importante para pequenas empresas e microempreendedores individuais.

5. Banco branco

O banco branco oferece uma conta digital PJ voltada para microempreendedores e pequenos negócios que buscam simplicidade e integração com soluções de pagamento.

Principais vantagens

• Pix ilimitado: envie e receba transferências sem custos.
• Cartão sem anuidade: com função débito e crédito, sem anuidade.
• Integração com maquininhas da marca: recebe diretamente pela conta.

Essa conta digital pode ser interessante para quem já utiliza ou pretende utilizar as maquininhas da empresa, garantindo uma solução integrada para recebimentos e gestão financeira.

6. Banco verde

O banco verde disponibiliza uma conta digital PJ integrada aos seus serviços de pagamento, oferecendo funcionalidades para facilitar a gestão financeira de microempreendedores e pequenas empresas.

Principais vantagens

• Boletos para cobrança: emita boletos para seus clientes.
• Gestão financeira pelo app: controle de fluxo de caixa e recebimentos.
• Opção de crédito: antecipação de recebíveis e acesso a capital de giro.

A conta digital do banco verde pode atender empreendedores que já utilizam as maquininhas da empresa e buscam um meio de consolidar suas finanças em um único ambiente.

7. Banco azul e branco

O banco azul e branco disponibiliza uma conta digital PJ que pode ser utilizada para diversas transações financeiras, com foco em integração com o e-commerce e pagamentos digitais.

Principais vantagens

• Boletos de cobrança: gere boletos para recebimentos.
• QR Code para recebimentos: opção para vendas presenciais.
• Acesso a crédito e antecipação de recebíveis: possibilidade de obter empréstimos e antecipações de pagamento.

A conta pode ser útil para empreendedores que atuam no comércio digital ou que buscam soluções diversificadas de pagamento, como QR Codes.

Como funciona uma conta digital MEI?

A conta digital MEI é um tipo de conta bancária desenvolvida especialmente para atender às necessidades dos microempreendedores individuais, oferecendo mais praticidade e flexibilidade na gestão financeira do negócio.

Diferente das contas empresariais tradicionais, que costumam ter tarifas elevadas e burocracia para abertura, a conta digital MEI se destaca por ser mais acessível, com taxas reduzidas e, em muitos casos, isenta de tarifas de manutenção. 

Isso permite que o microempreendedor tenha mais controle sobre suas finanças sem comprometer sua margem de lucro com custos bancários.

Além disso, essa modalidade de conta funciona totalmente online, podendo ser gerenciada pelo celular ou computador, sem a necessidade de ir até uma agência bancária, o que garante maior agilidade nas operações e elimina processos burocráticos.

‍Leia mais: 

• Passo a passo: Como abrir um MEI sem dúvidas
• Vendedor autônomo pode ser MEI?

Principais funcionalidades da conta digital MEI

A conta digital MEI oferece uma série de recursos que facilitam a administração do seu negócio. 

Entre as principais funcionalidades, destacam-se:

1. Emissão de boletos

Com a conta digital MEI, o empreendedor pode gerar boletos bancários para receber pagamentos de clientes. 

Essa funcionalidade é essencial para quem vende produtos ou serviços de forma recorrente ou precisa oferecer uma alternativa de pagamento além do Pix e cartão de crédito.

‍Benefícios:

• Facilidade para cobrar clientes sem precisar de maquininha de cartão.
• Pagamentos rastreáveis, garantindo maior controle sobre recebimentos.
• Possibilidade de personalizar vencimentos e valores de cobrança.

2. Recebimento de pagamentos

A conta digital MEI permite o recebimento de pagamentos por diferentes meios, garantindo flexibilidade para os clientes e segurança para o empreendedor.

‍Formas de recebimento disponíveis:

• Pix: transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24h por dia.
• Transferências bancárias: o microempreendedor pode receber pagamentos via TED e DOC de outras contas.
• Cartão de crédito e débito: algumas contas digitais MEI oferecem integração com maquininhas ou links de pagamento para aceitar cartões de forma prática.

Essa diversidade de opções facilita a vida do empreendedor e aumenta as chances de conversão de vendas, uma vez que os clientes podem escolher o meio de pagamento que mais lhes convém.

3. Controle de gastos e gestão financeira

Uma das principais vantagens da conta digital MEI é a possibilidade de acompanhar receitas e despesas em tempo real, diretamente pelo aplicativo ou plataforma online do banco.

‍Recursos disponíveis para controle financeiro:

• Relatórios detalhados sobre entradas e saídas de dinheiro.
• Categorização automática de despesas para melhor organização.
• Histórico de transações acessível a qualquer momento.

Esse acompanhamento financeiro permite que o empreendedor tenha maior previsibilidade do fluxo de caixa e tome decisões estratégicas mais assertivas para o crescimento do seu negócio.

4. Pagamento de contas e tributos

Com a conta digital MEI, o microempreendedor pode pagar contas e impostos sem complicações.

‍Pagamentos possíveis:

• Contas de consumo, como luz, água, internet e telefone.
• Boletos bancários, como aluguel e fornecedores.
• Tributos e guias do MEI, como a DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional).

Essa funcionalidade elimina a necessidade de deslocamento até lotéricas ou bancos, proporcionando mais comodidade e eficiência na rotina do empreendedor.

‍Leia mais:

• Como pagar o DAS-MEI?
• Como pagar o DAS-MEI atrasado? Confira guia prático

5. Acesso a crédito e outros serviços financeiros

Além das funcionalidades básicas, muitas contas digitais MEI oferecem linhas de crédito exclusivas para empreendedores, permitindo acesso facilitado a capital de giro ou antecipação de recebíveis.

‍Opções de crédito disponíveis:

• Empréstimos com condições diferenciadas para MEIs.
• Antecipação de vendas feitas no cartão.
• Financiamento para expandir o negócio.

A possibilidade de obter crédito sem burocracia pode ser um diferencial importante para quem precisa investir no crescimento da empresa sem enfrentar os desafios das linhas de crédito tradicionais.

‍Leia também: Empréstimo para MEI: como conseguir e quais as melhores opções?

‍Obrigações do MEI com a conta digital

Embora a conta digital MEI ofereça uma série de facilidades, é fundamental que o empreendedor esteja atento às suas obrigações.

A principal delas é manter a organização financeira, separando as finanças pessoais das do negócio – isso não apenas facilita a gestão financeira, mas também é essencial para a transparência fiscal e cumprimento das obrigações legais, como a Declaração Anual Simplificada para o Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), caso não cumprimento das obrigações você pode sofrer exclusão do MEI no Simples Nacional.

Mesmo com a conta digital MEI, o microempreendedor individual precisa cumprir algumas obrigações, como:

• Emissão de notas fiscais: você precisa emitir notas fiscais para todas as suas vendas.
• Pagamento do DAS: você precisa pagar o boleto mensal do DAS em dia.
• Declaração Anual do MEI: você precisa declarar seu faturamento anual à Receita Federal.

Você também pode se interessar por: 

• MEI: vantagens, limitações e obrigações
• Imposto de renda MEI: tudo o que você precisa saber

Vantagens da conta digital MEI

A conta digital MEI traz uma série de benefícios para microempreendedores individuais, ajudando a otimizar a gestão financeira do negócio. 

Além da praticidade e da redução de custos, ela oferece ferramentas que facilitam as operações diárias e permitem maior controle sobre as finanças.

1. Custo-benefício

Uma das principais vantagens da conta digital MEI é o baixo custo operacional. 

Diferente das contas empresariais tradicionais, que costumam cobrar mensalidades e tarifas para diferentes transações, as contas digitais para MEI geralmente possuem:

• Isenção de tarifas de manutenção (em muitos casos).
• Transferências via Pix gratuitas e ilimitadas.
• Emissão de boletos sem custo adicional (dependendo da instituição).
• Cartões sem anuidade para facilitar compras e pagamentos.

Essas características tornam a conta digital MEI uma opção acessível e econômica, ideal para quem deseja profissionalizar o negócio sem comprometer a margem de lucro.

2. Facilidade de gestão

O gerenciamento da conta digital MEI é feito 100% online, o que significa que não há necessidade de ir até uma agência bancária para realizar operações. 

Pelo aplicativo ou plataforma do banco, o empreendedor pode:

• Acompanhar extratos e movimentações em tempo real.
• Fazer pagamentos e transferências de forma rápida e segura.
• Controlar receitas e despesas, categorizando cada movimentação.
• Resolver problemas e tirar dúvidas pelo suporte online do banco.

Com tudo isso disponível na palma da mão, o MEI consegue administrar seu dinheiro de forma prática e eficiente a qualquer momento.

3. Acesso a crédito

Muitos bancos e fintechs oferecem linhas de crédito exclusivas para MEIs, com condições diferenciadas e taxas reduzidas. 

O crédito pode ser útil para:

• Investir no crescimento do negócio, como compra de estoque ou equipamentos.
• Aumentar o capital de giro, garantindo fluxo de caixa saudável.
• Antecipar recebíveis, transformando valores de vendas futuras em dinheiro imediato.

Além disso, alguns bancos avaliam o histórico de movimentação da conta para oferecer crédito mais acessível, sem exigir garantias complexas.

4. Ferramentas de gestão

Algumas contas digitais MEI vão além das funções bancárias básicas e incluem ferramentas integradas de gestão financeira, como:

• Controle de fluxo de caixa: acompanha entradas e saídas do negócio.
• Emissão de boletos personalizados: gera cobranças para clientes de maneira profissional.
• Maquininha de cartão integrada: permite receber pagamentos com cartão sem precisar de intermediários.
• Sistemas de gestão (ERP): automatiza tarefas financeiras e facilita a contabilidade.

Esses recursos ajudam o empreendedor a organizar melhor suas finanças e manter um controle mais eficiente das operações do negócio.

5. Agilidade e praticidade

A conta digital MEI tem processo de abertura simplificado, sem necessidade de apresentar inúmeros documentos ou comprovações complexas. 

Em muitos casos, basta:

• Informar CPF e CNPJ do MEI.
• Enviar uma foto do documento de identidade.
• Preencher os dados básicos do negócio.
• Validar a identidade por meio de selfie ou reconhecimento digital.

O tempo de aprovação pode ser imediato ou levar algumas horas, tornando tudo mais rápido e menos burocrático.

Como escolher a melhor conta digital MEI

Na hora de escolher a melhor conta digital MEI, é importante analisar diferentes fatores para garantir que a opção escolhida atenda às necessidades do seu negócio.

1. Serviços oferecidos

Cada conta digital MEI pode ter funcionalidades específicas – por isso, antes de abrir a sua conta, verifique quais serviços estão disponíveis e escolha a que melhor se adapta à sua rotina.

• Transferências via Pix e TED/DOC: veja se há limites de transações gratuitas ou se há cobranças.
• Emissão de boletos de cobrança: algumas contas oferecem boletos gratuitos, enquanto outras cobram por emissão.
• Integração com maquininhas e links de pagamento: essencial para quem vende no crédito ou débito.
• Gestão financeira: algumas contas têm recursos como categorização automática de despesas e relatórios detalhados.
• Pagamento de contas e tributos: verifique se a conta permite o pagamento do DAS MEI diretamente pelo app.

Ter todas essas funções em um único lugar facilita muito a vida do empreendedor e evita a necessidade de múltiplos serviços financeiros.

2. Tarifas e custos

Embora muitas contas digitais MEI ofereçam serviços gratuitos, algumas podem cobrar taxas em determinadas operações. 

Antes de abrir a conta, compare:

• Taxa de manutenção: algumas instituições cobram mensalidade, enquanto outras são gratuitas.
• Taxa para emissão de boletos: algumas contas oferecem boletos ilimitados, enquanto outras cobram por unidade.
• Taxa para saques: muitas contas digitais cobram uma taxa para saque em caixas eletrônicos.
• Taxa de transação para cartão de crédito: se a conta for integrada a uma maquininha, confira as taxas cobradas sobre as vendas.

Optar por uma conta com menores custos operacionais significa mais dinheiro no caixa do seu negócio.

3. Atendimento ao cliente

Mesmo com processos automatizados, é fundamental que a conta digital ofereça um suporte eficiente para quando o MEI precisar de ajuda. 

Avalie:

• Disponibilidade do atendimento: veja se o suporte funciona 24h ou apenas em horário comercial.
• Canais de atendimento: o banco disponibiliza atendimento via chat, telefone ou WhatsApp?
• Tempo de resposta: procure saber se as solicitações são resolvidas rapidamente.
• Reputação da empresa: consulte avaliações em sites como Reclame Aqui e Google Reviews para entender a experiência de outros usuários.

Ter um atendimento de qualidade pode fazer toda a diferença na hora de resolver um problema ou tirar dúvidas sobre sua conta.

Melhor conta digital MEI é a da InfinitePay

Agora que você sabe como funciona uma conta digital MEI, convidamos você a explorar a conta inteligente InfinitePay e as inúmeras soluções disponíveis para seu empreendimento.

Veja só:

• Conta Rendeira da InfinitePay: Conta Digital MEI que rende 100% do CDI diariamente.

• Maquininha Smart: a maquininha que aceita as principais bandeiras de cartões com as taxas mais baixas do mercado.

• InfiniteTap: aproveite a facilidade de realizar vendas por aproximação usando somente o seu smartphone. Perfeito para expandir as formas de pagamento disponíveis para MEIs, seja com CNPJ ou CPF.

• Receba na Hora: com a ativação deste plano de recebimento, as transações feitas na maquininha, link de pagamento ou InfiniteTap são creditadas no mesmo dia. 
• ‍Gestão de cobranças com link de pagamento: com a Gestão de Cobrança gratuita da InfinitePay, você gera boletos, envia cobranças para pagamento por boleto, cartão ou Pix e acompanha tudo em um só lugar, sem custos extras.

Gerenciar um negócio próspero envolve diversos desafios, e um dos mais delicados é lidar com clientes inadimplentes. 

As cartas de cobrança surgem como ferramentas valiosas para recuperar valores devidos, mas seu uso exige cautela para preservar o relacionamento com o cliente.

Quando utilizadas de forma estratégica e profissional, elas representam ferramentas valiosas para a gestão de crédito em empresas de diversos portes e setores. 

Confira, neste artigo, 3 modelos de carta de cobrança e entenda a importância de utilizá-las.

Modelo de carta de cobrança

Preparamos três modelos de carta de cobrança gratuitos e prontos para downloads para te ajudar a recuperar suas pendências sem comprometer o relacionamento com seus clientes.

1. Após o vencimento da fatura

Um lembrete amigável para estimular o pagamento. 

“Assunto: Fatura [Número da Fatura] em atraso

Prezado(a) [Nome do Cliente],

Esperamos que esta mensagem o encontre bem.

Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a fatura [Número da Fatura] referente a [Descrição do Serviço/Produto], no valor de R$ [Valor da Fatura], vencida em [Data de Vencimento], ainda está em aberto.

Para sua comodidade, disponibilizamos as seguintes formas de pagamento:

• Boleto bancário: [Link para o boleto]
• Cartão de crédito: [Link para pagamento online]
• Pix: [Chave Pix da empresa]

Para evitar a suspensão de serviços ou outros transtornos, solicitamos que realize o pagamento o mais breve possível.

Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:

• Telefone: [Número de telefone]
• E-mail: [Endereço de e-mail]
• Chat online: [Link para o chat online]

Agradecemos a sua compreensão e colaboração.

[Nome da Empresa]”

[Faça o download gratuito aqui]

2. Pagamentos recorrentes atrasados

Uma comunicação clara sobre a situação e as opções de regularização.

“Assunto: Pagamentos Recorrentes Atrasados

Prezado(a) [Nome do Cliente],

Identificamos em nossos registros que até o momento não recebemos o pagamento referente à parcela do produto denominado [Nome do Produto], cujo vencimento estava programado para o dia [Data do Vencimento]. Anexamos um boleto com o valor atualizado para sua referência.

Solicitamos a gentileza de efetuar o pagamento até a nova data de vencimento estipulada.

Para sua comodidade, disponibilizamos as seguintes formas de pagamento:

• Boleto bancário: [Link para o boleto]
• Cartão de crédito: [Link para pagamento online]
• Pix: [Link Pix cobrança]

Para evitar a suspensão de serviços ou outros transtornos, solicitamos que realize o pagamento o mais breve possível.

Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:

• Telefone: [Número de telefone]
• E-mail: [Endereço de e-mail]
• Chat online: [Link para o chat online]

Agradecemos a sua compreensão e colaboração.

[Nome da Empresa]”

[Faça o download gratuito aqui]

3. Formalização da cobrança

Uma notificação oficial para casos mais graves, com prazos e medidas cabíveis.

“Assunto: Notificação de Cobrança

Prezado(a) [Nome do Cliente],

Em atenção ao débito em aberto referente a [Descrição do Serviço/Produto], no valor de R$ [Valor da Fatura], vencida em [Data de Vencimento], e considerando a falta de retorno aos nossos contatos anteriores, estamos enviando esta notificação formal de cobrança.

Informamos que a falta de pagamento poderá ocasionar:

• Suspensão de serviços;
• Cobrança de juros e multa;
• Protesto em cartório;
• Ação judicial de cobrança.

Para evitar transtornos, solicitamos que realize o pagamento do débito em aberto no prazo de [Número de dias] dias corridos a partir do recebimento desta notificação.

As seguintes formas de pagamento estão disponíveis:

• Boleto bancário: [Link para o boleto]
• Cartão de crédito: [Link para pagamento online]
• Pix: [Link Pix cobrança]

Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:

• Telefone: [Número de telefone]
• E-mail: [Endereço de e-mail]
• Chat online: [Link para o chat online]

Ressaltamos que a resolução amigável do débito é nossa prioridade. 

Agradecemos a sua compreensão e colaboração.

[Nome da empresa]”

[Faça o download gratuito aqui]

Leia mais:

• Cobrança recorrente: como funciona e como implementar no seu negócio
• Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
• Por que usar um sistema de cobrança automatizado?

O que é uma carta de cobrança?

Uma carta de cobrança é um documento formal emitido por uma empresa para notificar um cliente sobre pagamentos pendentes. 

Essa correspondência desempenha um papel crucial na gestão de crédito, fornecendo informações claras sobre valores devidos, datas de vencimento e outros detalhes relevantes. 

Seu objetivo principal é lembrar o cliente sobre a inadimplência, incentivando o pagamento de forma amigável. 

Além disso, a carta de cobrança busca manter um tom respeitoso, preservando o relacionamento comercial e evitando danos à reputação da empresa.

Ela é uma ferramenta estratégica no ciclo de recuperação de crédito, agindo como um alerta inicial antes de medidas mais rigorosas serem adotadas.

Leia mais:

• Como automatizar mensagem de cobrança
• 4 dicas infalíveis para cobrar seus clientes de forma eficiente
• Vantagens de uma cobrança efetiva de clientes

Importância da carta de cobrança

A carta de cobrança é mais do que uma simples notificação de pagamento em atraso – é uma ferramenta estratégica para manter a saúde financeira de uma empresa. 

Veja alguns pontos importantes de como ela se encaixa no ciclo de gestão de crédito e como pode ser uma aliada na prevenção de inadimplências:

Mantém o fluxo de caixa em dia

A carta de cobrança atua como um meio eficaz de notificação, conscientização e estímulo à ação por parte dos clientes inadimplentes. 

Ao criar um ambiente transparente e oferecer oportunidades de negociação, ela desempenha um papel essencial na manutenção do fluxo de caixa em dia, assegurando que a empresa possa cumprir seus compromissos financeiros e manter uma saúde financeira sólida.

Reduz o índice de inadimplência

Uma carta de cobrança desempenha um papel crucial na redução da inadimplência, sendo uma ferramenta eficaz para restabelecer a comunicação entre o credor e o devedor. 

Ela atua como um instrumento formal e respeitoso para notificar o cliente sobre a existência de uma dívida pendente e solicitar a regularização da situação financeira.

Preserva o relacionamento com o cliente

Ao adotar um tom profissional e transparente na carta de cobrança, a empresa demonstra ao cliente que compreende a complexidade das situações financeiras e está disposta a resolver o problema de maneira colaborativa. 

Essa abordagem contribui para minimizar possíveis atritos e conflitos, mantendo um ambiente propício à resolução amigável da situação.

Leia também: 

• Prevenindo cobrança indevida
• O que é e como fazer uma cobrança?

Quando devo usar a carta de cobrança?

A carta de cobrança deve ser utilizada em situações em que um cliente tenha ultrapassado a data de vencimento de um pagamento. 

Ela serve como um meio inicial de comunicação antes de medidas mais rigorosas serem adotadas.

1. Após o vencimento da fatura

Espere alguns dias após a data de vencimento para enviar a primeira carta, demonstrando compreensão e flexibilidade. 

Segundo o Serasa, o melhor momento para realizar a cobrança é de 2 a 3 dias após o vencimento. 

2. Em caso de pagamentos recorrentes atrasados

Se o cliente atrasa o pagamento de forma frequente, a carta de cobrança serve como um aviso e incentivo à regularização.

3. Para formalizar a cobrança

A carta documenta a dívida e as tentativas de contato, servindo como prova em caso de necessidade de medidas legais.

Qual é o objetivo da carta de cobrança?

O principal objetivo da carta de cobrança é notificar o cliente sobre a inadimplência e incentivar o pagamento. 

Além disso, ela busca manter a relação comercial de forma respeitosa, evitando danos à reputação da empresa.

Com ela, você pode:

• Informar o cliente sobre a dívida: detalhe o valor, data de vencimento e outros detalhes relevantes da fatura em aberto.
• Solicitar o pagamento: seja claro e objetivo ao solicitar o pagamento da quantia devida, definindo um prazo razoável para a regularização.
• Oferecer opções de pagamento: facilite o processo para o cliente, oferecendo diferentes formas de pagamento, como transferência bancária, boleto ou cartão de crédito.
• Manter um tom profissional e cordial: evite linguagem agressiva ou ameaçadora, priorizando um diálogo construtivo e positivo.

Confira elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar.

Elementos essenciais de uma carta de débito

Seguir boas práticas ao enviar uma carta de cobrança é crucial para o sucesso da recuperação da dívida e para a preservação do relacionamento com o cliente. 

Uma abordagem profissional e cordial demonstra seriedade e aumenta a confiança do cliente na empresa, tornando-o mais propenso a realizar o pagamento.

A clareza e a objetividade na comunicação são fundamentais: a carta deve explicitar o motivo da cobrança, o valor da dívida, a data de vencimento e as formas de pagamento disponíveis. 

Oferecer opções de pagamento e prazos flexíveis facilita o processo para o cliente e demonstra boa vontade da empresa em encontrar uma solução. 

Veja mais pontos essenciais para emitir uma carta de cobrança:

Identificação das partes envolvidas

Inicie a carta identificando tanto o credor quanto o devedor, incluindo nome, endereço e outros dados relevantes.

Detalhes da dívida

Descreva de forma clara e objetiva o valor devido, a data de vencimento original e eventuais encargos ou juros acumulados.

Histórico de pagamentos

Se houver, inclua um resumo dos pagamentos anteriores para demonstrar a evolução da dívida.

Consequências da inadimplência

Informe sobre as possíveis consequências caso o pagamento não seja efetuado, como a inclusão do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito.

Diminua a inadimplência com a gestão de cobrança automatizada e gratuita da InfinitePay

A gestão eficiente do fluxo de caixa é um pilar fundamental para o sucesso de qualquer negócio, e contar com ferramentas que auxiliem no controle dos recebimentos torna-se crucial. 

Nesse contexto, a InfinitePay oferece uma ferramenta de gestão de cobrança automatizada gratuita que proporciona aos empreendedores uma maneira eficaz de monitorar e otimizar os processos de recebimento.

Com ela, você tem controle em tempo real das suas finanças, além de emitir notificação de cobrança simples e automatizada para ajudar o seu negócio a reduzir a inadimplência – e seu cliente escolhe se quer pagar por Pix, boleto ou crédito em até 12x.

Veja como utilizar a gestão de cobrança gratuita da InfinitePay: 

1. Escolha para quem deseja enviar a cobrança

No app ou na web, clique em Gestão de cobranças e selecione o cliente. 

Se ele não estiver cadastrado, você pode cadastrar na hora

2. Defina o parcelamento e a recorrência

Escolha em até quantas parcelas seu cliente poderá pagar e determine se a cobrança se repetirá. 

Também é possível repassar as taxas ao cliente

3. Ative a cobrança automática em segundos

Seu cliente receberá um aviso sobre o pagamento por WhatsAapp e por e-mail e poderá pagar por Pix, cartão ou boleto.

Com recursos intuitivos, personalização e segurança, a plataforma proporciona uma abordagem abrangente para o controle de recebimentos, permitindo que os empresários foquem no crescimento de seus negócios com tranquilidade e confiança.

Gerenciar as mensalidades em uma academia é um aspecto que vai além da simples manutenção do fluxo de caixa – trata-se também de sustentar um relacionamento positivo e profissional com seus alunos.

Neste artigo, exploramos táticas efetivas para a cobrança de mensalidade, garantindo que o processo seja realizado não só de maneira eficiente, mas também com a sensibilidade necessária para manter a lealdade dos clientes.

Vamos abordar o momento apropriado para realizar as cobranças, a frequência ideal dessas cobranças e diferentes métodos para enviar lembretes de pagamento. Além disso, oferecemos exemplos de mensagens de cobrança claras e respeitosas para manter um bom relacionamento com os alunos. 

Quando fazer a cobrança da mensalidade de academia?

Determinar o momento certo para cobrar a mensalidade da academia é importante para manter um fluxo de caixa saudável e evitar inconvenientes para os alunos.

Idealmente, a primeira cobrança deve ser realizada antes do início do período a que se refere. Por exemplo, se a mensalidade é referente ao mês de março, o ideal é que você envie um lembrete de que o pagamento está próximo do vencimento nos últimos dias de fevereiro ou no início de março.

Depois deste primeiro aviso, envie outra cobrança apenas se o pagamento não for realizado na data estipulada. Neste caso, você pode enviar a cobrança no dia seguinte após o vencimento.

Qual frequência realizar a cobrança

Normalmente, a cobrança nas academias é realizada mensalmente, alinhada com o ciclo de uso da academia pelos alunos. 

No entanto, oferecer flexibilidade também pode ser vantajoso. Algumas academias optam por proporcionar opções de pagamento trimestral, semestral ou até anual, muitas vezes com descontos ou condições especiais, para atrair clientes que preferem compromissos de longo prazo.

Esta estratégia pode aumentar a retenção de clientes e garantir um fluxo de caixa mais estável. Independentemente da frequência escolhida, é crucial comunicá-la claramente aos alunos e manter consistência nos ciclos de cobrança para evitar confusões e garantir transparência.

Como enviar a mensagem cobrando a mensalidade da academia

Enviar a mensagem de cobrança da mensalidade da academia de maneira eficaz é essencial para garantir o pagamento sem causar descontentamento ou mal-entendidos com os alunos. A comunicação deve ser clara, profissional e, ao mesmo tempo, amigável, para manter um bom relacionamento com os clientes.

Cobrança manual

A cobrança manual envolve o envio de mensagens individualizadas aos alunos, seja por WhatsApp, e-mail, SMS ou até mesmo através de uma ligação telefônica.

Este método permite uma abordagem mais personalizada, onde você pode adaptar a mensagem a cada cliente, levando em consideração seu histórico e relacionamento com a academia. 

Apesar de ser mais trabalhoso, o contato manual pode ser mais efetivo em casos de atrasos frequentes ou situações específicas que requerem uma comunicação direta e personalizada.

Cobrança automatizada

Para academias com um grande número de alunos, utilizar ferramentas que automatizam o processo de cobrança pode economizar tempo e esforço significativos.

Sistemas de cobrança automatizados podem enviar lembretes de pagamento de mensalidades por WhatsApp ou e-mail em datas pré-definidas. Essas ferramentas garantem que todas as mensagens de cobrança sejam enviadas de forma consistente e oportuna, sem que você precise se preocupar com o acompanhamento.

Leia mais: Como automatizar mensagens de cobrança

Como escrever uma mensagem de cobrança de mensalidade de academia

Escrever uma carta de cobrança requer um equilíbrio entre profissionalismo e cordialidade. A chave é ser claro e direto, mas ao mesmo tempo respeitoso e compreensivo.

Comece com uma saudação amigável, como "Bom dia!", seguida de um lembrete gentil sobre a mensalidade vencida ou prestes a vencer. É importante incluir detalhes específicos, como o valor da mensalidade, a data de vencimento e as formas de pagamento disponíveis.

Você pode iniciar a mensagem com: "Bom dia, [Nome do Cliente], esperamos que você esteja fazendo bons treinos com a gente! Gostaríamos de lembrar que sua mensalidade referente ao mês de [mês] no valor de [valor] está com vencimento previsto para [data]. Como você prefere realizar o pagamento?"

Além disso, ofereça opções de contato para esclarecer dúvidas ou discutir possíveis problemas de pagamento. Isso mostra consideração pela situação do cliente e disposição para encontrar soluções.

Como cobrar a mensalidade da academia sem afastar o aluno?

Cobrar a mensalidade da academia sem afastar ou desagradar o aluno requer uma comunicação eficaz com sensibilidade. Se o pagamento estiver muito atrasado, é importante abordar o assunto de maneira que ele sinta que sua situação financeira e suas circunstâncias pessoais estão sendo respeitadas.

Uma abordagem positiva e compreensiva, que enfatize o valor que a academia oferece e o desejo de continuar a vê-los como parte da comunidade, pode fazer toda a diferença. Por exemplo, ao invés de apenas enviar uma fatura, inclua uma mensagem destacando os benefícios de continuar treinando na academia e agradecendo pelo apoio contínuo.

Além disso, é importante oferecer soluções flexíveis para pagamentos atrasados ou dificuldades financeiras. Isso pode incluir planos de parcelamento ou opções de pagamento personalizadas que se adequem à situação do aluno.

Mostrar empatia e disposição para trabalhar junto com o aluno na resolução de pendências financeiras reforça um sentimento de comunidade e parceria. Essa abordagem não só aumenta as chances de receber o pagamento, mas também ajuda a manter um ambiente positivo e acolhedor na academia, incentivando a fidelização dos alunos.

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10 exemplos de mensagem de cobrança de mensalidade academia

Quando se trata de cobrar mensalidades atrasadas em uma academia, a escolha das palavras é fundamental para manter um bom relacionamento com os alunos. Aqui estão 10 exemplos de mensagens que equilibram cordialidade e eficácia, ajudando a garantir pagamentos pontuais sem causar desconforto ou tensão:

1. Lembrete inicial

"Olá [Nome do Aluno], esperamos que esteja aproveitando seus treinos conosco. Gostaríamos de lembrar que sua mensalidade para este mês ainda está pendente. Agradecemos pelo pagamento até [data]. Se tiver alguma dúvida, estamos à disposição!"

2. Segunda notificação

"Oi [Nome do Aluno], notamos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi efetuada. Por favor, considere este lembrete para realizar o pagamento até [nova data]. Se precisar de ajuda, estamos aqui para auxiliar!"

3. Mensagem de acompanhamento

"Prezado(a) [Nome do Aluno], percebemos que sua mensalidade ainda está pendente. Se houver algum problema ou se precisar discutir opções de pagamento, por favor, não hesite em nos contatar."

4. Aviso de prazo próximo

"Olá [Nome do Aluno], sua mensalidade de [mês] está próxima do vencimento em [data]. Para continuar aproveitando nossos serviços sem interrupção, por favor, realize o pagamento até a data mencionada."

5. Oferta de assistência

"Oi [Nome do Aluno], estamos aqui para ajudar! Notamos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi paga. Se estiver enfrentando dificuldades, entre em contato para que possamos encontrar uma solução juntos."

6. Mensagem empática

"Entendemos que imprevistos acontecem, [Nome do Aluno]. Sua mensalidade de [mês] está pendente, e queremos assegurar que você continue a fazer parte da nossa comunidade. Vamos conversar sobre como podemos facilitar o pagamento para você?"

7. Alerta de último dia

"Lembrete importante, [Nome do Aluno]! Hoje é o último dia para o pagamento da sua mensalidade de [mês]. Evite a interrupção dos seus treinos e faça o pagamento hoje mesmo."

8. Sugestão de parcelamento

"Olá [Nome do Aluno], percebemos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi quitada. Que tal considerar um plano de parcelamento? Fale conosco e vamos encontrar a melhor opção para você."

9. Convite para diálogo

"Prezado(a) [Nome do Aluno], queremos garantir que sua experiência na academia seja a melhor possível. Sua mensalidade de [mês] ainda está em aberto, e estamos abertos para conversar sobre como podemos facilitar o seu pagamento para que seus treinos não sejam interrompidos."

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Cada uma dessas mensagens é projetada para ser clara, respeitosa e incentivar uma resposta positiva, mantendo uma atmosfera amigável e profissional na sua academia. E cada uma delas tem um período específico para ser enviado - antes e depois do vencimento da mensalidade.

Como automatizar a cobrança de mensalidade de academia?

Se você busca por uma ferramenta que simplifique seu processo de cobrança da mensalidade da academia, a Gestão de Cobrança da InfinitePay é uma solução que vai te atender bem.

Com a Gestão de Cobrança, você consegue cadastrar todos os alunos e ativar a opção de cobrança recorrente para pagamentos regulares.

Sempre que estiver próximo da data de vencimento da mensalidade, o aluno receberá uma notificação automática por WhatsApp e por e-mail.

Para começar a usar, é simples:

1. Faça sua conta na InfinitePay e baixe o app;
2. Cadastre o nome e o celular do cliente para quem você deseja enviar uma cobrança;
3. Defina o valor, o parcelamento e o vencimento da cobrança;
4. Ative a cobrança automática e pronto: seu cliente será notificado por e-mail e WhatsApp sobre o vencimento do pagamento – e ele poderá pagar por Pix, cartão ou boleto.

A Gestão de Cobrança da InfinitePay é gratuita – crie sua conta em menos de 5 minutos e comece a usar agora mesmo!