Explore o InfiniteBank, nosso banco digital. Descubra como a tecnologia bancária digital pode facilitar sua vida financeira hoje.
Neste artigo, você aprenderá o que é o Pix Copia e Cola, como utilizá-lo, suas vantagens, desvantagens e quando o utilizar em seu dia a dia, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
O Pix Copia e Cola é um recurso que facilita os pagamentos pelo Pix, permitindo que o pagador copie um código gerado (um link ou QR Code convertido em texto) e cole no aplicativo de sua instituição financeira para realizar a transação.
Esse código contém todas as informações necessárias para o pagamento, como valor, chave Pix e dados da conta bancária do destinatário, sem a necessidade de inserir essas informações manualmente.
Esse recurso simplifica as transações, especialmente em situações em que o pagador não consegue escanear um Pix QR Code diretamente.
Em vez de inserir manualmente as informações da chave Pix, o pagador apenas copia o código fornecido e o cola no campo específico no app do banco ou instituição financeira.
Os limites de valor para transações com o Pix Copia e Cola podem variar conforme a instituição financeira e o horário em que a operação é realizada.
Geralmente, os limites durante o horário comercial são mais altos, podendo atingir valores consideráveis, enquanto à noite e em horários de menor movimento, pode haver restrições.
No entanto, cabe ao Banco Central e às instituições financeiras estipularem esses limites para garantir a segurança dos usuários.
Realizar um pagamento com o Pix Copia e Cola é bastante simples:
Este processo é seguro e rápido e permite realizar pagamentos de forma eficiente.
Leia mais: Pagamento instantâneo: como funciona e seus benefícios para empresas e consumidores
Como qualquer tecnologia, o Pix Copia e Cola oferece vantagens e algumas desvantagens que devem ser consideradas.
Leia também: Guia prático: como estornar um Pix?
O Pix Copia e Cola é uma excelente solução em diversas situações cotidianas, tanto para pessoas físicas quanto para empresas (pessoas jurídicas).
Algumas situações em que essa forma de pagamento pode ser usada são:
A InfinitePay é uma plataforma que oferece serviços financeiros com foco em pequenas e médias empresas.
Com ela, é possível receber pagamentos com Pix Copia e Cola de forma simples.
Veja o passo a passo abaixo.
Essa funcionalidade é ideal para empresas que desejam praticidade na hora de receber pagamentos.
Veja também: Como funciona o Pix para empresas?
A InfinitePay se destaca por oferecer Pix gratuito e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF.
Além disso, é possível aceitar Pix na maquininha de cartão, gerando um QR Code diretamente na tela da maquininha para o cliente escanear.
O valor da transação cai na conta instantaneamente e o cliente pode levar o comprovante impresso, oferecendo mais controle e segurança.
O PGMEI, programa gerador de DAS do microempreendedor individual, é uma plataforma digital oferecida pelo Governo Federal que facilita o cumprimento das obrigações fiscais do MEI.
Por meio desse programa, os MEIs podem gerar o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), que é um boleto que unifica o pagamento de impostos devidos de forma simplificada e que engloba as seguintes arrecadações:
O PGMEI é uma parte fundamental do processo de formalização e manutenção das obrigações fiscais de um MEI, pois permite que esses empreendedores, que geralmente têm uma estrutura simplificada, possam cumprir suas obrigações de maneira rápida e prática.
O pagamento correto e em dia dos DAS garante ao MEI acesso a benefícios previdenciários, como aposentadoria, auxílio-doença, entre outros.
Veja também: Guia completo sobre o que é DAS-MEI
O uso do PGMEI é totalmente gratuito — o único valor a ser pago é o referente ao próprio DAS, que inclui os tributos mensais devidos pelo MEI (INSS, ICMS e/ou ISS, dependendo da atividade exercida).
Portanto, paga-se apenas paga os tributos que são gerados através do PGMEI, e o valor mensal devido pelo MEI varia conforme a sua atividade:
Esses valores são atualizados anualmente, com base no salário mínimo vigente.
Acessar o PGMEI é um processo simples e pode ser feito pelo Portal do Simples Nacional, sem a necessidade de e-mail, apenas do seu CPF. Siga os passos abaixo para acessar o programa e escolher o serviço desejado:
1. Acesse o Portal do Simples Nacional: visite o site oficial do Simples Nacional.
2. Selecione “Simei Serviços”: na página inicial, no menu lateral esquerdo, clique em "Simei Serviços".
3. Escolha a opção “PGMEI - Programa Gerador do DAS para o MEI”: na lista de serviços disponíveis, localize e clique na opção "PGMEI - Programa Gerador do DAS para o MEI".
4. Login no sistema: você será redirecionado para a página de login do Gov.br. Entre com seu CPF e a senha cadastrada. Se ainda não tiver uma conta, será necessário criar uma para continuar.
5. Acesso ao PGMEI: após o login, você estará dentro do PGMEI, onde poderá gerar o DAS, consultar débitos, parcelar valores devidos, entre outros serviços relacionados ao MEI.
Confira guia completo da tabela do Simples Nacional com cálculos.
Acesse o PGMEI regularmente para manter suas obrigações fiscais em dia e evitar complicações futuras.
Para emitir o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) pelo PGMEI (Programa Gerador de DAS do Microempreendedor Individual), siga os passos abaixo:
O pagamento do DAS é mensal e deve ser realizado até o dia 20 de cada mês e garante ao MEI acesso aos benefícios previdenciários, como aposentadoria, auxílio-doença, entre outros.
Se o dia 20 cair em um final de semana ou feriado, o pagamento deve ser antecipado para o último dia útil anterior.
Se o pagamento for feito após o vencimento, o sistema calculará automaticamente multa e juros, gerando um novo boleto.
Seguindo esses passos, você conseguirá emitir o DAS e manter suas obrigações fiscais em dia como Microempreendedor Individual.
Veja também:
Qualquer microempreendedor individual regularizado pode emitir o DAS no PGMEI.
O boleto é um documento essencial para o cumprimento das obrigações fiscais do MEI e deve ser gerado mensalmente.
Siga os passos abaixo para gerar o boleto:
1. Acesse o PGMEI: entre no Portal do Simples Nacional e acesse o PGMEI.
2. Selecione "Emissão de DAS": escolha a opção para emitir o DAS referente ao mês desejado.
3. Verifique os dados: certifique-se de que todos os dados estão corretos antes de gerar o boleto.
4. Gerar boleto: após a confirmação, o sistema gerará o boleto que pode ser pago em bancos, lotéricas, ou pelo aplicativo de seu banco.
Uma das dúvidas mais frequentes sobre o DAS é se é possível fazer o parcelamento — e sim, é possível, especialmente em casos de débitos acumulados.
O MEI pode solicitar o parcelamento diretamente pelo Portal do Simples Nacional, onde poderá escolher o número de parcelas e acompanhar o pagamento de cada uma delas.
Parcelar o DAS MEI (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) é uma opção disponível para os Microempreendedores Individuais que possuem débitos acumulados e desejam regularizar a situação fiscal.
Abaixo estão os passos para solicitar o parcelamento:
Acesse o site oficial do Simples Naciona.
No menu principal, clique em "Simei Serviços" e, em seguida, selecione a opção "Parcelamento – Microempreendedor Individual (MEI)".
Você será redirecionado para a página de login do Gov.br.
Faça login com seu CPF e senha cadastrados.
Caso ainda não tenha uma conta, será necessário criar uma.
Após o login, o sistema mostrará os débitos pendentes que podem ser parcelados. Revise os valores e os períodos dos débitos.
O sistema permitirá que você simule o parcelamento, mostrando o número de parcelas disponíveis e os valores de cada parcela.
O número máximo de parcelas é 60, e o valor mínimo de cada parcela é de R$ 60,00.
Se estiver de acordo com os termos apresentados na simulação, você pode confirmar o parcelamento.
O sistema gerará o número de parcelas e as datas de vencimento.
Após confirmar, você poderá emitir o DAS das parcelas diretamente no sistema.
Cada parcela deverá ser paga mensalmente até o vencimento.
Você pode acompanhar o parcelamento e emitir as guias das parcelas futuras acessando novamente o Portal do Simples Nacional, na opção de "Consulta de Parcelamento".
Importante:
Parcelar o DAS MEI é uma maneira de regularizar sua situação fiscal de forma acessível e planejada, evitando a aplicação de multas e outros problemas com o CNPJ.
Consultar o extrato de pendências é fundamental para manter a regularidade fiscal do seu negócio.
O extrato fornece um panorama das obrigações em aberto, pagamentos realizados e possíveis débitos.
1. Acesse o Portal do Simples Nacional: entre no site e faça o login.
2. Selecione "Consulta de Pendências": no menu, escolha a opção para consultar o extrato de pendências.
3. Verifique as informações: o sistema exibirá todas as pendências relacionadas ao CNPJ do MEI, como valores em atraso e documentos não enviados.
Veja também: Consulta optante do Simples Nacional: o que você precisa saber
Se você está com o pagamento do DAS em atraso, é importante regularizar a situação quanto antes para evitar multas e outras complicações.
1. Acesse o Portal do Simples Nacional: faça login e acesse a área de parcelamento.
2. Escolha a opção de parcelamento: selecione os débitos que deseja parcelar e escolha o número de parcelas.
3. Acompanhe os pagamentos: após a confirmação do parcelamento, acompanhe os vencimentos para evitar novos atrasos.
Regularizar a situação do MEI é crucial para manter os benefícios do Simples Nacional, como a contribuição para o INSS e a possibilidade de emissão de notas fiscais.
A conta PJ da InfinitePay é uma excelente ferramenta para o microempreendedor individual que deseja otimizar sua gestão financeira.
Com essa conta, o MEI tem acesso a diversos benefícios que facilitam o dia a dia do negócio.
Veja também: Conta PJ: veja o comparativo para escolher a melhor conta para o seu negócio
Quando se trata de escolher o melhor negócio para abrir em uma cidade pequena, é crucial considerar diversos fatores, como a demanda local, a concorrência existente, o público-alvo e as oportunidades de crescimento.
As cidades pequenas possuem características específicas que as diferem dos grandes centros urbanos, como uma maior valorização do atendimento personalizado.
Essas características devem ser consideradas na escolha do tipo de negócio a ser aberto.
Abaixo, apresentamos 30 ideias de negócios para cidades pequenas.
Oferecer produtos e serviços para pets, como rações, acessórios, brinquedos, banho e tosa são uma excelente opção — pet shops se tornaram essenciais nas cidades por conta da cultura de adoção de animais de estimação.
Coloração, manicures e pedicures são serviços essenciais e sempre em alta demanda — cuidados com o bem-estar pode atrair uma clientela fiel.
Veja também: Como abrir um salão de beleza simples e de sucesso
Abrir uma mercearia pode atender às necessidades diárias dos moradores, proporcionando conveniência e fidelizando clientes ao oferecer comodidade e produtos básicos do dia a dia.
A demanda por serviços de reparo e manutenção de computadores, celulares e outros dispositivos eletrônicos tem crescido, tornando esse um negócio indispensável e lucrativo.
Moda é sempre uma necessidade: lojas de roupas que oferecem produtos de qualidade com preços acessíveis podem se destacar e atrair moradores que preferem comprar localmente.
A oferta de cursos específicos, como idiomas ou informática, pode atrair pessoas interessadas em capacitação, mesmo em cidades pequenas.
Com a crescente procura por um estilo de vida mais saudável, lojas que vendem alimentos naturais e orgânicos podem conquistar um público fiel.
Além dos salões de beleza, clínicas de estética que oferecem tratamentos faciais e corporais, como massagens, têm grande potencial de sucesso.
Locais que oferecem produtos frescos e de alta qualidade, como pães artesanais e cafés especiais, podem se tornar pontos de encontro na cidade.
A necessidade de manutenção e melhoria de imóveis é constante, criando oportunidades para empreendedores do setor.
Oferecer serviços de ajuste, confecção e personalização de roupas pode ser muito lucrativo por ter grande procura.
Negócios que processam e vendem produtos agrícolas locais, como queijos e conservas, têm potencial para crescer, especialmente em regiões rurais.
Promover a saúde e o bem-estar é uma demanda crescente, fazendo das academias uma boa opção, ao oferecer atividades físicas regulares e especializadas.
Uma loja que oferece de tudo um pouco, desde itens de papelaria a produtos para o lar, pode ser extremamente útil em cidades pequenas.
Em cidades com atrações naturais ou culturais, explorar o turismo local com guias e pacotes de experiência pode ser um negócio rentável.
Farmácias são essenciais em qualquer localidade e, em cidades pequenas, onde as opções podem ser limitadas, elas se tornam ainda mais importantes. Oferecer um bom atendimento e uma variedade de produtos pode atrair uma clientela fiel.
Uma loja de materiais de construção pode atender às necessidades dos moradores locais em casos de pequenas reformas e construções, principalmente se oferecer um mix variado de produtos.
A popularidade das cervejas artesanais está em alta: uma cervejaria local ou uma loja especializada pode atrair tanto os moradores quanto turistas que visitam a região.
Serviços de entrega de alimentos, especialmente de refeições rápidas e saudáveis, podem ser extremamente lucrativos em cidades pequenas, onde as opções de alimentação fora de casa podem ser limitadas.
Produtos de limpeza são essenciais em qualquer casa. Uma loja especializada pode atender tanto o público doméstico quanto pequenas empresas e prestadores de serviços.
Em cidades pequenas, muitos empreendedores e profissionais autônomos precisam de serviços de contabilidade, portanto, um escritório que ofereça serviços completos pode conquistar uma base sólida de clientes.
Veículos precisam de manutenção constante, e uma oficina mecânica bem equipada pode se tornar um negócio muito lucrativo, especialmente se oferecer serviços de qualidade e confiança.
A falta de opções de creches ou escolas infantis de qualidade pode ser um problema em cidades pequenas — abrir um negócio nesse que atenda esse público pode suprir essa demanda crescente.
Uma loja de artigos esportivos pode se destacar oferecendo equipamentos e acessórios para diferentes modalidades.
Um centro de reciclagem pode atrair clientes preocupados com a sustentabilidade, além de gerar renda com a venda de materiais reciclados.
Oferecer serviços de lavagem e passagem de roupas pode ser um negócio lucrativo, especialmente se for combinado com a conveniência do delivery.
Uma loja que venda móveis e artigos de decoração pode atrair moradores que desejam melhorar suas casas sem precisar se deslocar até grandes centros urbanos.
A presença online para negócios de todos os portes é indispensável, portanto uma agência que ofereça serviços de marketing digital, como e-mail marketing e social media, pode ser muito demandada, inclusive por pequenas empresas locais.
Em cidades pequenas, muitas pessoas possuem jardins e quintais que precisam de manutenção. Oferecer serviços de jardinagem e paisagismo pode atender a essa demanda.
A prática de ciclismo está se tornando cada vez mais popular, tanto para lazer quanto como meio de transporte. Uma loja especializada em bicicletas e acessórios pode ser uma excelente opção, especialmente se houver rotas de ciclismo ou trilhas na região.
Com o envelhecimento da população, um serviço de assistência domiciliar para idosos pode ser altamente lucrativo.
Veja também: Entenda a diferença entre produto e serviço para o seu negócio
Abrir um negócio em uma cidade pequena oferece diversas vantagens em comparação com os grandes centros urbanos.
Entre os principais benefícios, podemos destacar:
Você também pode se interessar: Como criar uma tabela de preços eficiente para o seu negócio
Montar um negócio em uma cidade pequena exige planejamento e uma boa análise do mercado local.
A seguir, apresentamos um guia com os principais passos para você iniciar seu empreendimento com sucesso:
Realize uma pesquisa detalhada sobre a demanda existente, os hábitos de consumo e a concorrência na cidade.
Identifique as necessidades não atendidas e as oportunidades que podem ser exploradas.
Baseado na pesquisa de mercado, selecione um negócio que atenda às demandas locais.
Considere fatores como o público-alvo, o potencial de lucro e a adequação ao estilo de vida da cidade.
Um plano de negócios bem estruturado é fundamental.
Nele, defina a missão, visão, metas, estratégias de marketing, plano financeiro e análise SWOT (forças, fraquezas, oportunidades e ameaças).
Escolha um local estratégico, acessível para o público-alvo e que se destaque dos concorrentes.
A localização pode ser um diferencial importante para o sucesso do negócio.
Regularize seu empreendimento, registrando-o na junta comercial, obtendo o CNPJ e alvarás necessários.
Considere também o enquadramento tributário mais adequado.
Contrate uma equipe capacitada e comprometida.
Em cidades pequenas, a confiança e o relacionamento com os funcionários são essenciais para o sucesso do negócio.
Invista em marketing, tanto offline quanto online.
Utilize redes sociais para alcançar mais pessoas e divulgar seus produtos e serviços.
O marketing boca a boca também é muito poderoso em comunidades menores.
Ofereça um atendimento excepcional, focado nas necessidades dos clientes.
Em cidades pequenas, a fidelização dos clientes é crucial para o crescimento do negócio.
Veja também:
Mantenha-se atualizado sobre as tendências do mercado e adapte-se às mudanças para continuar relevante e competitivo.
A Maquininha InfinitePay é uma ferramenta essencial para qualquer negócio em uma cidade pequena.
Com as menores taxas do mercado — partir de 0,75% —, ela oferece uma série de vantagens que podem fazer a diferença no dia a dia do seu empreendimento:
Com a InfinitePay, você garante uma solução completa para gerenciar as finanças do seu negócio de maneira prática e eficiente, além de oferecer aos seus clientes mais comodidade e segurança na hora das compras.
Ter uma conta PJ é essencial para qualquer empresa que deseja organizar suas finanças, otimizar a gestão de pagamentos e recebimentos e garantir mais profissionalismo nas transações bancárias.
Além de facilitar a separação entre os recursos pessoais e empresariais, essa conta oferece recursos exclusivos para negócios, como emissão de boletos, acesso a crédito e melhores condições para pagamentos via cartão ou Pix.
Se você tem um negócio, é fundamental entender o que é uma conta PJ, como ela funciona e quais as vantagens de utilizá-la.
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de conta e como ela pode beneficiar sua empresa.
Uma conta PJ, ou conta bancária para pessoa jurídica, é um tipo de conta-corrente criada especificamente para empresas e negócios que possuem um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
Diferente de uma conta pessoal, voltada para pessoas físicas (PF), essa conta é destinada exclusivamente para a movimentação financeira de empresas, facilitando o controle das entradas e saídas de dinheiro relacionadas ao negócio.
A abertura de uma conta para empresas é um passo fundamental para a organização das finanças empresariais, permitindo a separação clara entre as finanças pessoais do empreendedor e as da empresa.
Essa separação é essencial para uma gestão financeira eficiente e para a saúde financeira do negócio a longo prazo.
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Ter uma conta PJ permite ao empreendedor acesso a uma série de serviços específicos para empresas, como a emissão de boletos, facilidades de pagamento via cartões empresariais, além de possibilitar a obtenção de linhas de crédito e empréstimos empresariais com condições diferenciadas.
Além disso, esse tipo de conta é importante para empresas que desejam operar formalmente, já que facilita o processo de pagamento de fornecedores, colaboradores e de recebimento de clientes.
Ela também possibilita a emissão de notas fiscais e a realização de outras operações comerciais que exigem uma conta bancária empresarial.
Embora não seja legalmente obrigatório para todas as modalidades de negócios, ter uma conta para pessoas jurídicas é altamente recomendável e, em muitos casos, essencial.
Para empresas que realizam transações financeiras frequentes e em maior volume, como comércio, prestadores de serviços e indústrias, ter uma conta PJ é praticamente indispensável.
Isso porque o uso de uma conta pessoal para movimentações de uma empresa pode trazer complicações tanto na gestão financeira quanto na hora de prestar contas ao fisco.
Além disso, a maioria das instituições financeiras e parceiros comerciais exigem que as transações sejam realizadas através de uma conta PJ para manter a segurança e a conformidade com as normas regulatórias.
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As vantagens de ter uma conta PJ são diversas e podem trazer inúmeros benefícios para a gestão financeira, organização tributária e crescimento do seu negócio.
Com funcionalidades exclusivas para empresas, essa modalidade permite maior controle sobre os recursos financeiros e abre oportunidades para acesso a crédito, melhores condições de pagamento e ferramentas que facilitam as operações do dia a dia.
Aqui estão algumas das principais vantagens:
Com essa modalidade, é possível manter o dinheiro da empresa separado das finanças pessoais, facilitando o controle financeiro e evitando confusões no dia a dia.
Essa separação também é fundamental para garantir transparência contábil e conformidade fiscal, além de simplificar a declaração de impostos e a apuração de lucros.
Outro benefício é a proteção patrimonial: ao manter os recursos da empresa em uma conta exclusiva, o empreendedor evita que dívidas ou compromissos pessoais impactem as finanças do negócio.
As contas PJ geralmente oferecem ferramentas integradas de controle financeiro, permitindo um acompanhamento detalhado das receitas e despesas.
Essas funcionalidades ajudam a organizar o fluxo de caixa, gerar relatórios financeiros e automatizar pagamentos recorrentes, reduzindo o risco de erros e atrasos.
Além disso, plataformas como a InfinitePay disponibilizam recursos de gestão de cobrança, que facilitam a emissão de cobranças Pix e o acompanhamento de pagamentos pendentes, otimizando a administração financeira.
Uma conta PJ oferece serviços que não estão disponíveis para contas pessoais, proporcionando maior agilidade nas transações comerciais.
Entre as principais funcionalidades exclusivas estão:
Esses serviços garantem mais flexibilidade e eficiência para o dia a dia da empresa, melhorando a experiência do cliente e otimizando os processos financeiros.
Empresas precisam de controle sobre os gastos operacionais, e os cartões empresariais são ferramentas essenciais para essa gestão.
Com eles, é possível separar despesas por categorias, definir limites de gastos e acompanhar todas as transações em tempo real.
Na InfinitePay, por exemplo, você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, distribuindo-os entre diferentes setores do negócio para otimizar o controle financeiro – além disso, o cartão InfinitePay oferece 1,5% de cashback em todas as compras, garantindo mais economia e retorno sobre os gastos empresariais.
Ter uma conta PJ facilita a organização e registro das movimentações financeiras, o que é essencial para o cumprimento das obrigações fiscais.
Com todos os dados centralizados, fica mais fácil gerar relatórios para a contabilidade e prestar contas à Receita Federal e demais órgãos reguladores.
Além disso, ao manter as finanças empresariais separadas das pessoais, o empreendedor reduz riscos de problemas tributários, evita erros na apuração de impostos e tem mais segurança ao declarar os ganhos da empresa.
Empresas frequentemente precisam de capital para investir no crescimento do negócio, expandir operações ou lidar com imprevistos financeiros.
As contas PJ geralmente oferecem acesso a linhas de crédito exclusivas para empresas, com taxas de juros mais baixas e condições de pagamento ajustadas ao fluxo de caixa do negócio.
Na InfinitePay, por exemplo, empreendedores podem solicitar empréstimos empresariais rápidos e sem burocracia, utilizando o faturamento como base para a análise de crédito – isso garante um processo mais ágil e alinhado às necessidades do negócio.
Um dos principais diferenciais de uma conta PJ é a economia com taxas de transação – muitas instituições financeiras tradicionais cobram tarifas elevadas sobre vendas no cartão e transferências, impactando diretamente o lucro da empresa.
Na InfinitePay, os empreendedores encontram as menores taxas do mercado para recebimentos no débito, crédito e Pix, permitindo que mais dinheiro fique na empresa – isso representa uma vantagem competitiva para quem deseja aumentar a margem de lucro e melhorar o planejamento financeiro.
Veja também: Conta PJ: escolha a melhor opção para o seu negócio
A principal diferença entre uma conta PF (Pessoa Física) e uma conta PJ (Pessoa Jurídica) está na finalidade de uso: a conta PF é voltada para o uso pessoal, permitindo a gestão das finanças de um indivíduo, como recebimento de salários, pagamentos e transferências; já a conta PJ é destinada à movimentação financeira de uma empresa ou negócio, sendo utilizada para gestão de receitas, despesas e outros aspectos financeiros ligados à atividade empresarial.
| Aspecto | Conta PF (Pessoa Física) | Conta PJ (Pessoa Jurídica) |
|---|---|---|
| Finalidade de uso | Uso pessoal, voltado para recebimento de salários, pagamentos e despesas individuais. | Uso empresarial, destinado à movimentação financeira de um negócio. |
| Tipos de transações | Pagamentos de contas, saques, transferências, cheque especial e investimentos pessoais. | Recebimentos via boleto, maquininhas, pagamentos de fornecedores e folha de pagamento. |
| Serviços disponíveis | Operações bancárias básicas, cartões de crédito e débito, financiamentos pessoais. | Emissão de boletos, gestão de cobranças, capital de giro, controle contábil. |
| Tarifas e custos | Geralmente mais baixas, adaptadas às necessidades individuais. | Pode ter tarifas diferenciadas, variando conforme os serviços oferecidos. |
| Acesso a crédito | Acesso a crédito pessoal, financiamentos e cartões de crédito. | Acesso a linhas de crédito específicas para empresas, com taxas mais competitivas. |
| Gestão financeira | Foco na administração das finanças pessoais e no controle de gastos individuais. | Ferramentas avançadas para controle de receitas, despesas e fluxo de caixa. |
| Separação das finanças | As finanças pessoais e profissionais podem se misturar, dificultando o controle financeiro. | Permite separar as finanças pessoais e empresariais, garantindo maior organização. |
A conta PF é geralmente mais simples, com tarifas e serviços adaptados às necessidades de uma pessoa física.
Ela permite operações como pagamento de contas pessoais, saques, transferências entre contas, uso de cheque especial e aplicações financeiras para uso particular – o foco está em facilitar o gerenciamento do dinheiro para gastos cotidianos, compras e poupança pessoal.
Por outro lado, a conta PJ possui recursos mais complexos voltados para a administração de um negócio – além de permitir recebimentos via boletos e maquininhas de cartão, ela oferece serviços financeiros que ajudam na gestão empresarial, como linhas de crédito para capital de giro, pagamento a fornecedores e serviços especializados de contabilidade.
Além disso, facilita a separação entre as finanças pessoais do empresário e as da empresa, o que é fundamental para uma gestão financeira mais organizada e profissional.
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Uma das maiores dificuldades enfrentadas por empreendedores e autônomos é manter as finanças pessoais separadas das empresariais.
Misturar esses recursos pode gerar desorganização, dificultar o controle do fluxo de caixa e até mesmo impactar a saúde financeira do negócio.
Para evitar esses problemas, siga estas práticas essenciais:
O primeiro passo para manter a separação financeira é abrir uma conta bancária exclusiva para o CNPJ, como a da InfinitePay.
Isso permite um controle mais claro das receitas e despesas do negócio, facilitando a gestão financeira e a prestação de contas para a Receita Federal.
O empreendedor deve estabelecer um valor fixo para o próprio pagamento, conhecido como pró-labore, o que evita retiradas aleatórias do caixa da empresa e permite um planejamento financeiro mais eficiente.
Evite usar o cartão da empresa para compras pessoais e vice-versa – se necessário, tenha um cartão de crédito corporativo para os gastos do negócio e um pessoal para as despesas particulares.
Com a Conta Digital da InfinitePay, você pode organizar suas despesas criando um cartão de crédito virtual para cada categoria, de graça.
Ferramentas de controle financeiro, como aplicativos de gestão e planilhas, ajudam a categorizar receitas e despesas, garantindo que o dinheiro da empresa não seja misturado ao pessoal.
Conheça a Planilha de Fluxo de Caixa gratuita da InfinitePay e faça seu controle financeiro com entradas e saídas visíveis.
Empresas precisam de capital de giro e reservas para emergências: manter um fundo empresarial independente evita que o dono precise cobrir despesas da empresa com dinheiro pessoal ou vice-versa.
Escolher a conta PJ ideal pode impactar diretamente a gestão financeira da empresa – portanto, ao avaliar as opções disponíveis no mercado, leve em consideração os seguintes fatores:
Cada banco possui uma política diferente de cobrança: algumas contas PJ oferecem gratuidade em transferências, boletos e Pix, enquanto outras cobram tarifas fixas ou percentuais sobre transações.
Analise qual modelo é mais vantajoso para o seu negócio.
Verifique se a conta PJ oferece serviços que facilitam a rotina financeira da empresa, como:
Optar por bancos digitais pode ser vantajoso devido à praticidade, mas é essencial avaliar se a instituição oferece suporte rápido e eficiente em caso de problemas.
Se a empresa utiliza um sistema ERP ou planilhas para controle financeiro, verifique se a conta PJ permite integração, facilitando a conciliação bancária.
Antes de abrir uma conta PJ, pesquise a reputação do banco ou fintech – leia avaliações de outros empreendedores e certifique-se de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central.
Ao seguir essas diretrizes, você garante que a conta PJ escolhida atenda às necessidades do seu negócio, proporcionando mais segurança e eficiência na gestão financeira.
Você também pode se interessar: O que é experiência do cliente e como melhorar?
A melhor conta para seu negócio é a Conta Digital InfinitePay, que se diferencia por oferecer Pix gratuito e ilimitado, cashback em todas as compras e meios de pagamento integrados, como Tap to Pay, maquininhas, Ponto de Venda e Loja Online.
Além disso, conta com as menores taxas do mercado para vendas no débito, crédito e Pix, garantindo mais lucro para o empreendedor.
Com a Conta Digital InfinitePay, não há custos para enviar e receber Pix a qualquer hora do dia, tornando as transações financeiras mais rápidas e acessíveis.
Além disso, você pode oferecer Pix parcelado para seus clientes, e receber o valor na íntegra, na hora.
Essa funcionalidade é essencial para empresas que precisam de liquidez imediata e não querem perder dinheiro com tarifas bancárias desnecessárias.
A InfinitePay oferece um cartão Mastercard internacional sem anuidade, disponível nas funções crédito e débito.
O grande diferencial é o cashback de 1,5% em todas as compras, garantindo que o empreendedor receba dinheiro de volta a cada pagamento realizado e representando uma economia significativa ao longo do tempo.
Para quem vende presencialmente ou online, a InfinitePay disponibiliza diversas soluções de pagamento:
Um dos principais atrativos da conta InfinitePay são as taxas reduzidas para transações.
Diferente de outras instituições que cobram altos valores sobre cada venda, a InfinitePay oferece as taxas mais vantajosas – a partir de 0,75%.
Conheça as taxas da InfinitePay.
A InfinitePay se destaca por ser totalmente transparente: não há cobranças escondidas, mensalidades ou taxas inesperadas.
Tudo é feito para que o empreendedor maximize seus ganhos e tenha total controle sobre suas finanças.
Com todas essas vantagens, a Conta Digital InfinitePay se posiciona como a melhor opção para negócios que querem reduzir custos, aumentar a lucratividade e oferecer diversas formas de pagamento para seus clientes.
Para abrir uma conta PJ na InfinitePay, basta seguir os passos abaixo:
A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é um meio de pagamento utilizado no sistema bancário brasileiro para realizar transferências entre contas de diferentes instituições financeiras, criada para proporcionar mais agilidade e eficiência nas transações bancárias.
A TED foi criada em 2002 pelo Banco Central do Brasil e, mesmo com a introdução do Pix em 2020, ela ainda é amplamente utilizada, especialmente para transações de valores elevados, devido à ausência de limite máximo.
Além disso, a TED continua sendo um método seguro e confiável, usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e mantém sua relevância no sistema financeiro brasileiro.
Um dos principais atrativos da TED é não haver um limite máximo de valor para as transferências.
Diferente do DOC, que possui um teto de R$ 4.999,99, a TED não tem um valor limite, permitindo, portanto, transferências de valores mais elevados e atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.
As transferências via TED podem ser realizadas em dias úteis, geralmente entre 6h30 e 17h.
É importante verificar os horários específicos de cada banco, por poderem variar ligeiramente.
Transferências feitas fora desse horário são agendadas para o próximo dia útil.
Para realizar uma transferência via TED, é necessário ter em mãos os seguintes dados bancários do beneficiário:
A transferência pode ser feita por internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.
Uma das maiores vantagens da TED é a rapidez.
As transferências são processadas e o valor é creditado na conta do destinatário em até 30 minutos, desde que realizadas no horário bancário.
Em casos excepcionais, pode demorar até algumas horas.
As taxas para realizar uma TED variam entre as instituições financeiras.
Em média, o custo de uma transferência via TED pode variar de R$ 5 a R$ 15, dependendo do banco e do canal utilizado para a transação (internet banking, caixa eletrônico ou agência bancária).
O Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi introduzido no sistema bancário brasileiro na década de 1980 como uma forma de transferir valores entre contas de diferentes instituições financeiras.
Originalmente, o DOC foi uma inovação importante, permitindo a movimentação de dinheiro de forma segura e regulamentada.
Um aspecto curioso do método de pagamento é o seu limite máximo de transferência de R$ 4.999,99, estabelecido para evitar grandes transações e promover maior controle financeiro.
Embora tenha sido amplamente utilizado, o DOC possui algumas limitações em comparação à TED.
Ao contrário da TED, o DOC possuía um limite máximo de transferência de R$ 4.999,99 por operação — essa limitação era um fator decisivo para quem precisava transferir valores mais elevados.
As transferências via DOC eram realizadas até as 21h dos dias úteis.
Transferências feitas após esse horário eram processadas no próximo dia útil, o que poderia aumentar o tempo de processamento da transação.
Para realizar uma transferência via DOC, era necessário fornecer os seguintes dados do beneficiário:
Assim como a TED, o DOC podia ser feito pelo internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.
O DOC possuía um tempo de processamento mais longo em comparação à TED.
As transferências feitas até as 21h eram creditadas na conta do destinatário no próximo dia útil. Em alguns casos, podia demorar até dois dias úteis para o valor ser creditado.
As taxas para realizar um DOC também variavam entre as instituições financeiras, mas geralmente eram semelhantes às taxas da TED, variando de R$ 10 a R$ 20 por transação.
| Características | TED | DOC |
|---|---|---|
| Limite de valor | Sem limite máximo | Até R$ 4.999,99 |
| Horário para transferência | 06h30 às 17h (em dias úteis) | Até às 21h (em dias úteis) |
| Tempo para compensação | Em até 30 minutos | Próximo dia útil |
| Taxas | De R$ 5 a R$ 15 | De R$ 10 a R$ 20 |
| Meio de transferência | Internet banking, aplicativo, agência | Internet banking, aplicativo, agência |
Assim como o TED, o DOC foi um dos principais meios de transferência bancária no Brasil por muitos anos.
Porém, com o advento do Pix — um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil —, o uso do DOC diminuiu significativamente.
O Pix oferece mais praticidade, rapidez e economia para os usuários, já que permite transferências instantâneas utilizando apenas um QR code ou os dados bancários do destinatário, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem restrições de valor e com taxas reduzidas ou inexistentes.
Isso fez com que muitos usuários migrassem para o Pix, tornando o DOC obsoleto e levando ao encerramento do mesmo no dia 15 de janeiro de 2024.
Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?
| Características | DOC | Pix |
|---|---|---|
| Limite de valor | Até R$ 4.999,99 | Sem limite máximo (depende do banco) |
| Horário para transferência | Até às 21h (em dias úteis) | 24/7 |
| Tempo para compensação | Próximo dia útil | Instantâneo |
| Taxas | De R$ 10 a R$ 20 | De R$ 10 a R$ 20 |
| Meio de transferência | Internet banking, aplicativo, agência | Internet banking, aplicativo, QR Code |
A InfinitePay é uma das instituições financeiras que adotaram o Pix de maneira inovadora, oferecendo transferências gratuitas e ilimitadas, 24h por dia.
É isso mesmo: na InfinitePay, o Pix é grátis e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF.
Você pode cobrar por Pix e receber seu dinheiro na hora utilizando a conta digital inteligente InfinitePay, além de aceitar Pix grátis pela maquininha, pelo celular ou por link compartilhável.
Você já parou para pensar quanto R$ 1 milhão renderia se fosse aplicado na poupança?
Com a taxa Selic atual em 12,25%, essa é uma dúvida comum entre os brasileiros que almejam viver de renda e garantir um futuro financeiro mais tranquilo.
A poupança é um dos investimentos mais tradicionais do país e parece uma escolha segura, mas será que é a mais rentável atualmente?
Neste artigo, vamos calcular o rendimento de R$ 1 milhão na poupança com base na taxa Selic vigente e explorar como esse investimento se compara a outras opções disponíveis no mercado.
Descubra se a poupança é realmente a melhor alternativa para alcançar seus objetivos financeiros ou se existem caminhos mais eficazes para fazer seu dinheiro trabalhar por você.
A rentabilidade diária da poupança pode ser calculada dividindo o rendimento mensal pelo número de dias do mês. Supondo que o mês tenha 30 dias:
Assim, 1 milhão de reais na poupança rende cerca de R$ 166,67 por dia em um mês com 30 dias, considerando uma Selic de 12,25% ao ano e uma TR igual a 0.
A rentabilidade da poupança está diretamente ligada à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR). Em 2025, com a Selic a 12,25% ao ano, a regra de rendimento da poupança funciona assim:
Com base nesses parâmetros, vamos calcular o rendimento mensal para um investimento de R$ 1 milhão:
Portanto, em 2025, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 5.000 por mês, considerando que a TR seja igual a 0.
Para calcular o rendimento anual da poupança com uma Selic de 12,25%:
Portanto, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 60.000 ao ano, considerando que a TR seja igual a 0.
Para entender como funciona, precisamos entender o que define esse rendimento. A princípio, ele é composto por duas partes:
Além disso, existe uma condição para esse rendimento:
Por exemplo, se a Selic estiver em 13,75% ao ano e a TR estiver em 0%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês.
O "aniversário da poupança" refere-se à data mensal em que os rendimentos são creditados na conta.
Este é um aspecto crucial do funcionamento da poupança, pois os juros são pagos apenas no dia de aniversário do depósito.
Por exemplo: se você depositar dinheiro na poupança no dia 15, os rendimentos serão creditados todo dia 15 dos meses seguintes.
Se você sacar o dinheiro antes do aniversário, perderá o rendimento daquele período.
Portanto, é essencial planejar os saques para após a data de aniversário para garantir que você receba todos os rendimentos acumulados.
Leia também: Conta-corrente ou poupança: qual a melhor opção?
A poupança é o investimento mais popular no Brasil, mas sua simplicidade e segurança têm prós e contras que precisam ser considerados.
Veja abaixo as principais vantagens e desvantagens:
A poupança é simples de abrir e gerenciar, estando disponível em praticamente todos os bancos.
Não requer conhecimento técnico ou habilidades financeiras para ser utilizada.
Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna atrativa para pequenos investidores.
O dinheiro depositado pode ser sacado a qualquer momento sem penalidades, o que a torna ideal para reserva de emergência.
É protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Diferentemente de outras modalidades de investimento, a poupança não possui taxas administrativas ou de custódia.
Com a Taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que geralmente é menor do que outras opções de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto.
Em cenários de alta inflação, a rentabilidade da poupança pode ser insuficiente para preservar o poder de compra, resultando em perdas reais no valor investido.
A poupança não oferece opções de investimento diversificado, limitando os ganhos do investidor.
Apesar de atualmente ser zero, a TR pode variar, o que traz imprevisibilidade ao rendimento, ainda que pequena.
A poupança só rende na data de aniversário do depósito. Resgatar antes desse período resulta na perda do rendimento referente ao mês.
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Embora a poupança ofereça segurança e simplicidade, seu rendimento geralmente é menor em comparação com outras opções de investimento, como os títulos do Tesouro Direto e CDBs atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Vale dizer que o CDI é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa no Brasil.
Aplicações atreladas a essa taxa, como CDBs e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), costumam oferecer rendimentos mais atraentes que a poupança.
Confira abaixo algumas alternativas.
O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos e, em geral, ele oferece rendimentos superiores à poupança, principalmente quando atrelados ao CDI, que costuma estar alinhado à Selic.
Geralmente, eles acompanham uma taxa equivalente a 100% do CDI.
Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento diário seria:
Com isso, o rendimento do CDB é significativamente maior do que o da poupança no cálculo diário, oferecendo maior atratividade para quem busca segurança e melhor retorno.
Leia mais: CDI ou poupança: onde investir?
O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são alternativas que têm liquidez diária (podem ser resgatados a qualquer momento) e são mais rentáveis do que a poupança.
Além de render 100% da taxa Selic, o Tesouro Selic é uma opção bastante conservadora e, portanto, não apresenta riscos.
Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento seria de aproximadamente:
Assim como o CDB, o Tesouro Direto oferece um rendimento bem mais alto do que a poupança.
Os fundos de investimento têm uma gestão mais profissional e reúnem recursos de vários investidores para aplicar em diferentes ativos, como renda fixa, títulos públicos, ações e imóveis.
Cada fundo possui uma estratégia específica – eles podem proporcionar rendimentos maiores, mas também envolvem mais risco.
Ao contrário dos fundos de investimento, a opção mais conservadora são os fundos de renda fixa (como Tesouro Direto e CDB), que trazem um retorno menor, porém sem riscos.
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar setores específicos, como o imobiliário e o agronegócio. Eles têm como principais características a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a segurança garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por instituição e CPF.
Geralmente, seu rendimento está atrelado a um percentual do CDI, variando entre 90% e 100% do CDI, dependendo do banco e do prazo de investimento.
A tabela abaixo mostra os rendimentos da poupança, CDB, Tesouro Selic, e LCI/LCA para diferentes prazos:
A poupança sempre foi vista como uma opção segura, mas está longe de ser a mais eficiente para quem quer ver o dinheiro crescer de verdade. Isso acontece porque o rendimento é limitado e só ocorre na data de aniversário do depósito — o que reduz ainda mais os ganhos ao longo do tempo.
Com o CDB da InfinitePay, você investe em uma alternativa que rende 106% do CDI, superando a poupança desde o primeiro dia, sem complicação e sem letras miúdas.
Além da rentabilidade maior, o investimento é acessível e seguro:
Tudo isso com uma conta digital gratuita, sem taxas de manutenção ou mensalidades.
Se você quer mais transparência, controle total sobre seu dinheiro e um rendimento que realmente faz diferença no longo prazo, o CDB da InfinitePay é uma escolha inteligente.
👉 Comece a fazer seu dinheiro render mais do que na poupança! Baixe o app e abra sua Conta Digital InfinitePay já!
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