Mercado de pagamentos

Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.

Finanças

O Pix revolucionou como realizamos transferências e pagamentos, oferecendo rapidez e praticidade. No entanto, com a popularização desse meio de pagamento, surgiram também novas modalidades de fraude. Neste artigo, vamos abordar como identificar um comprovante de Pix falso e fornecer dicas essenciais para proteger você e seu negócio contra possíveis golpes.

O que é o comprovante Pix?

O comprovante do Pix é um documento digital que comprova a realização de uma transação financeira por meio do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Quando você efetua um pagamento ou transferência utilizando o Pix, o sistema gera automaticamente esse comprovante, que serve como prova de que a operação foi concluída com sucesso.

Leia também: 

Como identificar um comprovante de Pix falso

Reconhecer um comprovante de Pix fraudulento é crucial para evitar perdas financeiras e transtornos. Aqui estão alguns pontos-chave para ficar atento:

Verifique os dados do remetente e do destinatário

A verificação detalhada dos dados do remetente e do destinatário é um passo crucial para identificar a autenticidade de um comprovante de Pix. Fraudadores frequentemente manipulam essas informações para enganar as vítimas. Aqui estão as principais maneiras de realizar essa verificação:

  • Nome completo ou razão social: Certifique-se de que o nome do remetente corresponde ao esperado. Se você está lidando com um cliente conhecido ou uma empresa, qualquer discrepância no nome pode ser um sinal de alerta. Nomes genéricos ou incompletos, como "Pagamento Pix" ou "Cliente", devem ser motivo de desconfiança.
  • CPF ou CNPJ: Verifique se o número do CPF (para pessoas físicas) ou CNPJ (para empresas) do remetente está presente e é válido. Utilize ferramentas oficiais, como o site da Receita Federal, para confirmar a autenticidade desses números. Um CPF ou CNPJ inválido ou ausente é um forte indicativo de fraude.
  • Banco de origem: Observe qual é a instituição financeira de onde partiu a transferência. Bancos desconhecidos ou informações bancárias inconsistentes podem sugerir que o comprovante foi adulterado.

Confirme a data e o horário da transação

Verifique se a data e o horário do comprovante correspondem ao momento em que a transação foi supostamente realizada. Golpistas podem manipular esses detalhes para enganar a vítima.

Como verificar corretamente?

  • Compare com o momento da transação: Se você recebeu o comprovante logo após solicitar o pagamento, o horário indicado deve ser próximo ao atual. Diferenças de minutos são normais, mas discrepâncias maiores merecem atenção.
  • Verifique a data: Certifique-se de que a data corresponde ao dia em que a transação foi realizada. Datas futuras ou muito anteriores são suspeitas.
  • Considere o formato do horário: Os comprovantes oficiais seguem um padrão específico de formatação de data e hora. Formatos incomuns podem indicar adulteração. Formato correto: DD/MM/AAAA
  • Consulte o histórico de transações: Acesse o aplicativo ou internet banking da sua conta para verificar se há uma transação correspondente na mesma data e horário informados no comprovante.

Observe o código de autenticação do Pix

Cada transação Pix gera um código de autenticação único (sequência de 32 caracteres, sendo letras e números). Desconfie se esse código estiver ausente, for muito curto ou apresentar uma sequência que contenha apenas letras ou apenas números. (Ex.: 3473GC837JDGE49D73GD77HEYS75643F)

Sinais de alerta no código de autenticação

  • Código ausente ou incompleto: A ausência do código ou a presença de um código incompleto é um forte indicativo de que o comprovante pode ser falso.
  • Formato inconsistente: O código de autenticação possui um formato específico. Códigos muito curtos, muito longos ou com caracteres incomuns devem levantar suspeitas.
  • Sequências simples ou repetidas: Códigos com sequências como "123456" ou com caracteres repetidos podem indicar falsificação.

Desconfie de erros ortográficos e formatação irregular

Erros gramaticais, fontes diferentes ou logotipos distorcidos no comprovante podem indicar que o documento foi adulterado.

Dicas para identificar erros e formatações suspeitas

  • Compare com comprovantes anteriores: Se possível, compare o comprovante recebido com outros comprovantes legítimos do mesmo banco para identificar discrepâncias.
  • Atenção aos detalhes: Pequenos erros podem passar despercebidos em uma leitura rápida. Reserve um tempo para analisar o documento cuidadosamente.
  • Desconfie de pressa para concluir a transação: Se o pagador está insistindo para que você confirme rapidamente o recebimento com base no comprovante, sem permitir tempo para verificação, isso pode ser um sinal de golpe.

Principais golpes envolvendo comprovantes de Pix falsos

Criminosos têm desenvolvido diversos golpes para enganar usuários desavisados. Conhecer esses golpes é essencial para se proteger e evitar prejuízos financeiros. A seguir, detalhamos os principais tipos de fraudes envolvendo comprovantes de Pix falsos:

1. Golpes de agendamento de Pix que não são efetivados

Como funciona:

  1. Agendamento futuro: O golpista agenda uma transferência para uma data futura e obtém um comprovante de agendamento.
  2. Envio do comprovante: Envia o comprovante para a vítima como se a transação já tivesse sido concluída.
  3. Cancelamento antes da data: Antes da data agendada, o criminoso cancela a transferência, impedindo que o dinheiro seja debitado de sua conta.

Exemplo de situação:

Um cliente agenda um Pix para pagar por um serviço e envia o comprovante ao prestador. O prestador inicia o serviço sem confirmar o recebimento, e o cliente cancela o agendamento posteriormente.

Como evitar:

  • Verifique a data no comprovante: Confirme se a data da transferência é imediata ou futura.
  • Não confie apenas no comprovante: Aguarde a confirmação do crédito em sua conta antes de prosseguir.

2. Clonagem de contas e pedidos de Pix urgentes

Como funciona:

  1. Clonagem de WhatsApp: O golpista clona a conta de alguém próximo à vítima e envia mensagens solicitando dinheiro com urgência.
  2. Pedido de transferência via Pix: Alega uma emergência e pede que a vítima realize uma transferência imediata.
  3. Envio de comprovantes falsos: Para convencer a vítima, pode enviar comprovantes falsos de pagamentos anteriores ou prometer devolver o dinheiro em breve.

Exemplo de situação:

Você recebe uma mensagem de um amigo ou familiar pedindo um Pix urgente para cobrir uma despesa inesperada. Após realizar a transferência, descobre que a conta foi clonada.

Como evitar:

  • Confirme a identidade: Ligue para a pessoa ou utilize outro meio de comunicação para confirmar o pedido.
  • Desconfie de urgências Incomuns: Especialmente se envolverem transferências de dinheiro.

3. Golpe do falso suporte bancário

Como Funciona:

  1. Contato telefônico ou por mensagem: O golpista se passa por funcionário do banco ou instituição financeira.
  2. Solicitação de dados ou transferências: Alega que há um problema na conta da vítima e pede que ela forneça dados pessoais ou realize uma transferência para "corrigir" o problema.
  3. Envio de comprovantes falsos: Envia comprovantes para dar credibilidade à história.

Exemplo de situação:

Você recebe uma ligação informando sobre atividades suspeitas em sua conta e é instruído a fazer um Pix para uma "conta segura" enquanto o problema é resolvido.

Como Evitar:

  • Não forneça dados sensíveis: Bancos nunca pedem senhas ou solicitações de transferências para resolver problemas.
  • Entre em contato com o banco: Use os canais oficiais para verificar a veracidade da informação.

4. Falsos anúncios em sites de vendas

Como funciona:

  1. Anúncios atrativos: O golpista cria anúncios de produtos com preços muito abaixo do mercado em sites de classificados.
  2. Pagamento antecipado: Pede que o interessado faça um Pix para reservar ou garantir a compra.
  3. Desaparecimento após o pagamento: Após receber o dinheiro, o golpista não envia o produto e deixa de responder.

Exemplo de situação:

Você encontra um carro por um preço excelente em um site de vendas. O vendedor pede um adiantamento via Pix para "segurar" o veículo, mas depois desaparece.

Como evitar:

  • Desconfie de ofertas muito atraentes: Preços muito abaixo do mercado geralmente são golpes.
  • Negocie em locais seguros: Prefira realizar transações pessoalmente em locais públicos e movimentados.

5. Golpe do comprovante de depósito falso por engano

Como funciona:

  1. Contato inesperado: O golpista entra em contato alegando que fez um Pix para sua conta por engano.
  2. Pedido de reembolso: Pede que você devolva o dinheiro transferido.
  3. Comprovante falso: Envia um comprovante falso para dar credibilidade à história.

Exemplo de situação:

Alguém liga dizendo que transferiu R$ 1.000,00 para sua conta por engano e solicita a devolução do valor. Ao verificar, não há depósito em sua conta.

Como evitar:

  • Verifique seu extrato: Confirme se o valor realmente entrou em sua conta antes de qualquer ação.
  • Não realize transferências sem confirmação: Se não houve crédito, não há o que devolver.

Leia mais: Como fazer uma Conta Pix de forma rápida e segura?

Como proteger seu negócio contra fraudes no Pix

A prevenção é essencial para manter a integridade financeira do seu negócio.

Treine funcionários para identificar comprovantes falsos

Eduque sua equipe sobre os sinais de alerta e estabeleça protocolos para lidar com situações suspeitas.

  • Comece explicando o que é o Pix, como funciona e quais são suas características principais, como a instantaneidade das transações e a segurança oferecida pelo sistema.
  • Ensine sobre as diferentes modalidades, como transferências imediatas, agendamentos e pagamentos via QR Code.
  • Destaque as medidas de segurança incorporadas ao Pix, como códigos de autenticação e chaves Pix.

Veja também: 

Implemente sistemas de verificação de pagamentos

Utilize softwares ou serviços que auxiliem na conciliação bancária e na verificação de transações em tempo real.

Como implementar:

  • Escolha de software: Pesquise soluções disponíveis no mercado que se integrem ao seu sistema de gestão financeira e ao seu banco. A InfinitePay disponibiliza uma gestão de cobrança gratuita, onde você 
  • Integração com sistemas existentes: Assegure que o sistema escolhido pode ser integrado ao seu ERP ou plataforma de vendas.
  • Treinamento da equipe: Capacite os funcionários para utilizar o sistema de forma eficaz.

Para aumentar a proteção do seu negócio contra fraudes, é crucial modernizar seus métodos de recebimento. A InfinitePay oferece soluções que permitem vender e receber pagamentos com mais segurança, eliminando a necessidade de conferir comprovantes. Seja em lojas físicas ou em entregas, você pode utilizar nossas máquinas de cartão ou aceitar pagamentos sem maquininha com o InfiniteTap. O Pix é ilimitado e gratuito direto no app! 

Perguntas frequentes

Pagamentos

O que é o Pix

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil em 2020. 

Ele permite transferências e pagamentos de forma rápida, 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.

Essa forma de pagamento surgiu como uma alternativa mais vantajosa quando comparada às outras, como transferência bancária, boleto e cartão de crédito ou débito.

Com ele, os pagamentos se tornaram simples e instantâneos, o que agilizou não só a vida dos consumidores mas também dos empreendedores.

O Pix oferece uma série de vantagens para lojistas e consumidores, como:

  • Rapidez: Transações são concluídas em segundos.
  • Disponibilidade: Funciona 24/7, incluindo feriados.
  • Simplicidade: Com apenas uma chave Pix, você pode realizar e receber pagamentos instantâneos.
  • Segurança: Todas as transações são criptografadas.

Além disso, indo na contramão da maioria das instituições financeiras, a InfinitePay conta com o Pix taxa zero mesmo para os empreendedores.

Veja:

Como criar um Pix

Para criar um Pix basta fazer o login no app da InfinitePay e clicar no primeiro ícone logo abaixo do saldo com o nome de “Área Pix”. A interface do app da InfinitePay é intuitiva e com apenas 3 cliques você já conseguirá cadastrar a sua chave Pix.

Vale dizer que “Pix”, na verdade, é uma forma de pagamento, como o boleto, enquanto “chave Pix”, é o que identifica a conta do usuário.

Portanto, ao dizermos “O meu de Pix é 11912345678” estamos falando da chave Pix.

Passo a passo para criar a sua chave Pix:

  1. Baixe o aplicativo da InfinitePay e crie uma conta.
  2. No app da InfinitePay, clique em "Área Pix" e depois em "Chaves".
  3. Clique em "Cadastrar Chave".
  4. Pronto! Agora é só compartilhar a sua chave sempre que for receber pagamentos.

Tipos de chaves de Pix

Existem diferentes formas de transação com o Pix, mas de maneira geral elas são divididas em:

  • Número de celular
  • QR Code 
  • Aleatória (gerada automaticamente pelo sistema do banco)
  • CPF ou CNPJ
  • QR Code
  • E-mail

Agora que você já sabe o que é e como criar, que tal entender como funciona na prática?

Leia mais:

Como receber por Pix

Para receber pagamentos via Pix, você deve compartilhar a sua chave com quem vai transferir o valor para você. 

Outra opção é gerar um QR Code ou um Pix copia e cola com um valor pré-definido no aplicativo e enviar para a pessoa realizar o pagamento.

Dessa forma, quando seu cliente for finalizar uma compra, ele só precisa abrir a câmera no celular em um aplicativo e inserir o valor do pagamento. 

Essas vantagens tornam o Pix uma excelente opção para negócios que buscam simplificar suas transações e aumentar a agilidade nos pagamentos.

Como funciona o pagamento e o recebimento no Pix?

Para receber um Pix ou pagar com o Pix, você só precisa de uma conta ativa em uma instituição financeira. 

Diferente de uma transferência, você não precisa fornecer todos os seus dados bancários. A chave Pix que você criou servirá como identificador da sua conta, o que simplifica bastante o processo.

Na prática, tanto no varejo quanto entre pessoas, funciona assim:

  1. O pagador efetua um pagamento com o valor final na chave Pix ou Qr Code gerado pelo recebedor
  2. A informação passa pelo banco central para conferir os dados 
  3. Após ser aprovada, o dinheiro cai na conta do recebedor.

Confira:

Quantas Chaves Pix podem ser feitas?

Você pode cadastrar até cinco chaves Pix por conta em instituições financeiras, no caso de pessoas físicas. 

Já no caso de pessoas jurídicas é possível ter até 20 chaves por conta.

Cada chave Pix deve ser única e não pode ser registrada em mais de uma instituição. 

Portanto, se você cadastrar seu CPF como chave em uma conta da InfinitePay, ele não poderá ser usado em outro banco.

Se precisar, é possível alterar ou excluir a sua chave Pix a qualquer momento. Isso garante uma maior flexibilidade quando você deseja passar uma mesma chave de um banco para o outro.

Por que o Pix da InfinitePay é o melhor para você?

A InfinitePay é a única conta com Pix 100% grátis para CNPJ, MEI e CPF. 

Buscamos simplificar seu negócio, reunindo tudo o que você precisa em um só lugar, desde formas de pagamento seguras até a gestão de suas cobranças.

Aproveite todas as vantagens do Pix da InfinitePay:

  • Venda no Pix com taxa 0%
  • Receba o dinheiro na hora
  • Ofereça Pix pela maquininha, pelo celular ou por link compartilhável

Cadastre seu Pix e receba com taxa 0% na InfinitePay.

Pagamentos

Neste artigo, você aprenderá o que é o Pix Copia e Cola, como utilizá-lo, suas vantagens, desvantagens e quando o utilizar em seu dia a dia, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. 

O que é Pix Copia e Cola?

O Pix Copia e Cola é um recurso que facilita os pagamentos pelo Pix, permitindo que o pagador copie um código gerado (um link ou QR Code convertido em texto) e cole no aplicativo de sua instituição financeira para realizar a transação. 

Esse código contém todas as informações necessárias para o pagamento, como valor, chave Pix e dados da conta bancária do destinatário, sem a necessidade de inserir essas informações manualmente.

Esse recurso simplifica as transações, especialmente em situações em que o pagador não consegue escanear um Pix QR Code diretamente. 

Em vez de inserir manualmente as informações da chave Pix, o pagador apenas copia o código fornecido e o cola no campo específico no app do banco ou instituição financeira.

Limites de valor 

Os limites de valor para transações com o Pix Copia e Cola podem variar conforme a instituição financeira e o horário em que a operação é realizada. 

Geralmente, os limites durante o horário comercial são mais altos, podendo atingir valores consideráveis, enquanto à noite e em horários de menor movimento, pode haver restrições. 

No entanto, cabe ao Banco Central e às instituições financeiras estipularem esses limites para garantir a segurança dos usuários.

Como pagar com Pix Copia e Cola?

Realizar um pagamento com o Pix Copia e Cola é bastante simples: 

  1. Acesse o aplicativo de sua instituição financeira (seu banco ou carteira digital) no celular ou outro dispositivo.
  2. Selecione a opção de pagamento via Pix.
  3. Escolha a funcionalidade “Copia e Cola" ou similar no app.
  4. O recebedor deverá fornecer o código de pagamento (que pode ter sido enviado por e-mail, aplicativo de mensagens ou outro meio).
  5. Copie o código Pix fornecido.
  6. Cole o código no campo apropriado no aplicativo do banco ou instituição financeira.
  7. Confirme as informações do pagamento, como o valor, a instituição do recebedor e outros dados.
  8. Após a confirmação, finalize a transação.
  9. Guarde o comprovante para garantir a segurança e a rastreabilidade da operação.

Este processo é seguro e rápido e permite realizar pagamentos de forma eficiente.

Leia mais: Pagamento instantâneo: como funciona e seus benefícios para empresas e consumidores

Vantagens e desvantagens de utilizar o Pix Copia e Cola

Como qualquer tecnologia, o Pix Copia e Cola oferece vantagens e algumas desvantagens que devem ser consideradas.

Vantagens

  • Facilidade e agilidade: o processo é simples e rápido, eliminando a necessidade de digitar informações manualmente.
  • Segurança: como as informações são copiadas e coladas, reduz-se a chance de erro humano ao inserir dados como chave Pix ou valores.
  • Versatilidade: ideal para pagamentos em situações em que o QR Code não pode ser escaneado (por exemplo, em compras online ou por e-mail).
  • Disponibilidade 24/7: você pode realizar pagamentos a qualquer momento, sem restrições de horário comercial.

Desvantagens

  • Dependência da tecnologia: se houver problemas com o aplicativo da instituição financeira ou com a conexão à internet, o pagamento pode ser comprometido.
  • Limites de transação: alguns bancos podem impor limites de valor para determinadas transações, principalmente fora do horário comercial.
  • Risco de fraude: se não houver cuidado ao copiar e colar um código de fonte desconhecida, há um risco de fraudes, embora as medidas de segurança do Pix minimizem essa possibilidade.

Leia também: Guia prático: como estornar um Pix?

Quando usar o Pix Copia e Cola

O Pix Copia e Cola é uma excelente solução em diversas situações cotidianas, tanto para pessoas físicas quanto para empresas (pessoas jurídicas).

Algumas situações em que essa forma de pagamento pode ser usada são:

  • Pagamentos online: quando você precisa pagar por produtos ou serviços pela internet.
  • Contas de consumo: ao pagar contas, como boletos ou faturas de serviços, onde a opção de copiar e colar é mais prática do que inserir manualmente.
  • Transações comerciais: ao realizar vendas online ou físicas, empresas podem gerar o código para o cliente copiar e colar, facilitando o processo de pagamento.

Como gerar Pix Copia e Cola na InfinitePay

A InfinitePay é uma plataforma que oferece serviços financeiros com foco em pequenas e médias empresas. 

Com ela, é possível receber pagamentos com Pix Copia e Cola de forma simples. 

Veja o passo a passo abaixo.

  1. Faça login no aplicativo InfinitePay utilizando seu e-mail e senha.
  2. Na tela inicial do app, clique na opção “Receber".
  3. Escolha a opção “Pix" como meio de pagamento.
  4. Insira o valor que deseja cobrar do cliente.
  5. O sistema gerará um QR Code: o cliente pode escanear esse QR Code ou você pode compartilhar o link com o código Pix para ele copiar e colar no app da instituição financeira dele.

Essa funcionalidade é ideal para empresas que desejam praticidade na hora de receber pagamentos.

Veja também: Como funciona o Pix para empresas?

Pix gratuito e Ilimitado na InfinitePay

A InfinitePay se destaca por oferecer Pix gratuito e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF

Além disso, é possível aceitar Pix na maquininha de cartão, gerando um QR Code diretamente na tela da maquininha para o cliente escanear. 

O valor da transação cai na conta instantaneamente e o cliente pode levar o comprovante impresso, oferecendo mais controle e segurança.

Perguntas frequentes

Pagamentos
 

O que são pagamentos online?

Os pagamentos online são transações financeiras realizadas pela internet, permitindo que consumidores comprem produtos e serviços em plataformas de e-commerce, e que as empresas recebam pagamentos de forma rápida e segura.

As formas de pagamento online se tornaram essenciais para a experiência de compra, permitindo que as transações ocorram de maneira conveniente, tanto para compradores quanto para vendedores. 

Essas transações podem ser feitas através de diversas plataformas de pagamento, que incluem cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, e mais recentemente, o Pix.

Ao realizar uma compra online, o cliente escolhe o método de pagamento mais conveniente, insere os dados necessários, como os dados do cartão de crédito ou conta bancária, e finaliza a transação. 

Em muitos casos, o processamento é realizado instantaneamente, permitindo que a empresa receba o pagamento em tempo real e inicie o envio dos produtos ou a prestação dos serviços.

Veja também:

Formas de pagamento online disponíveis atualmente

Entre as formas de pagamento mais comuns estão os cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, Pix e links de pagamento. 

Cada um desses métodos possui suas próprias características e funcionalidades, que atendem às diversas necessidades dos clientes e empresas.

Cartão de crédito

Os cartões de crédito são uma das formas de pagamento online mais populares. 

Ao optar por esse método, o cliente insere os dados do cartão, como número, validade e código de segurança, no site da loja virtual. 

O valor da compra é debitado do limite de crédito do cartão, e o cliente tem a opção de parcelar a compra, pagando em parcelas mensais. 

Essa forma de pagamento é amplamente aceita, proporcionando segurança e flexibilidade ao comprador. 

Além disso, as plataformas de pagamento online geralmente oferecem diversas opções de parcelamento, o que facilita ainda mais o processo de compra.

Veja também: 

Cartão de débito

O cartão de débito é outra forma amplamente utilizada em transações online. 

Ao contrário do cartão de crédito, o valor da compra é debitado diretamente da conta bancária do comprador. 

Esse método é ideal para quem prefere controlar melhor seus gastos, já que o pagamento é realizado com o saldo disponível em conta, evitando dívidas futuras. 

O processo de pagamento com cartão de débito é rápido e seguro, e muitas plataformas de pagamento online suportam essa opção.

Você também pode se interessar por: Descubra as principais bandeiras de cartão e como escolher a ideal para você

Boleto bancário

O boleto bancário é uma forma tradicional de pagamento no Brasil, muito utilizada em transações online. 

Ao escolher essa opção, o cliente recebe um boleto com um código de barras, que pode ser pago em qualquer banco, lotérica ou aplicativo de banco até a data de vencimento. 

Após o pagamento, a compensação pode levar alguns dias, e a empresa só envia o produto ou presta o serviço após a confirmação do pagamento. 

Embora não seja tão rápido quanto outras formas de pagamento, o boleto é uma alternativa segura e amplamente aceita, especialmente para quem não possui cartão de crédito ou débito.

Leia mais:

Pix

O Pix é a forma mais recente de pagamento online no Brasil, lançado pelo Banco Central em 2020. 

Esse método permite transferências e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo para a maioria das operações. 

O Pix pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto por empresas, e sua popularidade cresceu rapidamente devido à sua praticidade e rapidez. 

O cliente pode realizar o pagamento inserindo a chave Pix do recebedor, que pode ser um e-mail, CPF, número de celular ou um código QR. 

O valor é transferido instantaneamente, e a empresa pode receber o pagamento em tempo real.

Veja também:

Link de pagamento

O link de pagamento permite que empresas realizem vendas à distância. 

Ao gerar um link de pagamento, a empresa pode enviá-lo ao cliente por e-mail, WhatsApp ou redes sociais. 

O cliente, ao clicar no link, é redirecionado para uma página segura onde pode escolher a forma de pagamento desejada, seja por cartão de crédito, débito, Pix ou boleto bancário. 

Esse método é ideal para empresas que não possuem loja virtual, mas ainda desejam vender seus produtos ou serviços online. 

A InfinitePay, por exemplo, oferece uma solução de link de pagamento que permite parcelamento em até 12x, com recebimento imediato dos valores.

Leia mais:

Vantagens e desvantagens dos pagamentos online para empresas

Os pagamentos online oferecem uma série de vantagens para empresas, mas também apresentam alguns desafios. 

É importante que as empresas compreendam esses aspectos para otimizar suas operações e melhorar a experiência do cliente.

Vantagens

Conveniência e rapidez

A principal vantagem dos pagamentos online é a conveniência. 

Empresas podem receber pagamentos de clientes de qualquer lugar do mundo, a qualquer hora, sem a necessidade de presença física. 

Isso facilita as vendas e expande o alcance do negócio.

Melhoria na experiência do cliente

Com uma variedade de opções de pagamento, como cartões de crédito, débito, boleto bancário e Pix, as empresas podem oferecer mais flexibilidade aos clientes. 

Essa diversidade de opções melhora a experiência do usuário, aumentando a satisfação e as chances de fidelização.

Segurança nas transações

Os sistemas de pagamento online são desenvolvidos com rigorosos protocolos de segurança para proteger os dados dos clientes e das empresas. 

Ferramentas como criptografia, autenticação de dois fatores e monitoramento de fraudes são amplamente utilizadas para garantir que as transações sejam seguras.

Aumento das vendas

A possibilidade de parcelamento e a praticidade dos pagamentos online incentivam os clientes a realizar mais compras, o que pode resultar em um aumento significativo nas vendas da empresa.

Controle e gestão financeira

As plataformas de pagamento online fornecem ferramentas avançadas de gestão financeira, permitindo que as empresas acompanhem suas transações em tempo real, controlem o fluxo de caixa e emitam relatórios detalhados. 

Isso facilita a tomada de decisões estratégicas e a gestão do negócio.

Desvantagens

Custos de transação

Embora os pagamentos online ofereçam muitas vantagens, eles também podem ter custos associados, como taxas de processamento de cartões de crédito e débito, ou custos para a utilização de plataformas de pagamento. 

Empresas menores podem sentir mais o impacto dessas taxas.

A InfinitePay oferece recursos como Pix e boletos de forma gratuita e ilimitada, visando facilitar o dia a dia de pequenos e médios negócios.

Risco de fraudes

Apesar das medidas de segurança, o risco de fraudes ainda existe. 

Criminosos podem tentar roubar informações de cartões de crédito ou invadir sistemas de pagamento, o que pode resultar em perdas financeiras para a empresa e afetar sua reputação.

Dependência de tecnologia

Os pagamentos online dependem da tecnologia e da conectividade com a internet. 

Problemas técnicos, falhas no sistema ou quedas de conexão podem interromper as transações, causando transtornos para clientes e empresas.

Processo de reembolsos

O processo de reembolso em pagamentos online pode ser complexo e demorado. 

As empresas precisam seguir uma série de procedimentos para devolver o dinheiro ao cliente, o que pode causar insatisfação e prejuízos, especialmente em casos de devoluções ou cancelamentos.

Conheça a InfinitePay, a melhor plataforma de pagamentos online

Quando se trata de escolher a melhor plataforma de pagamento online, a InfinitePay se destaca como uma das principais opções disponíveis no mercado. 

Com uma série de soluções inovadoras e um compromisso com a segurança e a conveniência, a InfinitePay é a escolha ideal para empresas que desejam otimizar suas operações de pagamento.

Confira as opções de pagamento oferecidas pela empresa:

Link de pagamento

A InfinitePay oferece uma solução de link de pagamento que permite às empresas venderem à distância, com a opção de parcelamento em até 12 vezes. 

Esse método é perfeito para vendas realizadas por redes sociais ou WhatsApp, proporcionando flexibilidade e conveniência tanto para a empresa quanto para o cliente. 

Além disso, a InfinitePay garante o recebimento imediato dos valores, permitindo que a empresa mantenha um fluxo de caixa saudável.

Boleto bancário

Uma das grandes vantagens da InfinitePay é a possibilidade de gerar boletos bancários gratuitamente

É possível emitir quantos boletos quiser, sem nenhum custo adicional, o que é uma excelente maneira de simplificar cobranças e aumentar a lucratividade. 

O sistema também oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança, que permite que os clientes recebam lembretes de vencimento via e-mail ou WhatsApp, facilitando o pagamento e reduzindo a inadimplência.

Pix

Na InfinitePay, o Pix é totalmente gratuito e ilimitado, uma característica que torna essa plataforma ainda mais atraente para empresas de todos os tamanhos. 

Seja para CNPJ, MEI ou CPF, o Pix da InfinitePay permite que as empresas realizem e recebam pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, sem nenhuma taxa adicional. 

Isso significa que as empresas podem gerenciar suas operações de pagamento com muito mais agilidade e sem custos ocultos.

Cartões

A InfinitePay também oferece um cartão virtual que combina as funcionalidades de débito e crédito, sem cobrança de anuidade. 

Esse cartão pode ser utilizado para compras nacionais e internacionais, permitindo que as empresas tenham maior controle sobre seus gastos. 

Além disso, é possível criar até 5 cartões virtuais para diferentes finalidades, facilitando a gestão financeira do negócio.

A InfinitePay se destaca pela segurança que oferece em suas transações e por permitir o controle completo das operações em um único aplicativo, simplificando a gestão financeira e garantindo que as empresas tenham acesso a todas as informações de que precisam para tomar decisões informadas.

 

Perguntas frequentes

       
Empreender

Por que uma maquininha de cartão é importante para pessoa física?

As máquinas de cartão são uma verdadeira revolução para pessoas físicas. Imagine a conveniência de aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito, aumentando significativamente suas vendas e rendimentos sem precisar abrir um CNPJ. Não apenas isso, mas ao oferecer essa facilidade, você torna a experiência de compra dos seus clientes muito mais agradável e prática.

A flexibilidade de aceitar pagamentos sem a necessidade de um CNPJ é um grande diferencial, permitindo que até mesmo quem trabalha de forma informal possa aproveitar essa tecnologia.

Melhor opção de maquininha de cartão para pessoa física

Escolher a maquininha certa pode fazer toda a diferença na sua experiência de uso e na satisfação dos seus clientes.

Entre as melhores opções, destaca-se o InfiniteTap. Essa maquininha oferece características únicas que podem atender diferentes necessidades e perfis de usuários.

Leia também Qual é a melhor maquininha de cartão no celular?

InfiniteTap

O InfiniteTap é uma excelente opção para quem deseja realizar pagamentos via cartão como pessoa física. Você pode aceitar pagamentos por crédito e débito diretamente no seu celular, sem necessidade de um dispositivo adicional. 

A instalação é rápida e gratuita, levando menos de cinco minutos para começar a vender e receber os valores das suas transações em até 12 vezes, com dinheiro disponível na hora ou no próximo dia útil. Isso significa mais conveniência e agilidade para o seu negócio, sem burocracia.

Maquininha de cartão no celular: aceite crédito e débito | Soluções InfinitePay

Além de ser uma solução prática, a maquininha de cartão no celular da InfinitePay oferece taxas extremamente competitivas, até 50% mais baixas em comparação com outras opções do mercado. É a melhor escolha para ter uma maquininha de forma gratuita em celulares tanto Android quanto iOS, ela se torna uma escolha econômica para pequenos empreendedores.

A versatilidade da InfinitePay também se destaca na aceitação de diversas bandeiras de cartões e carteiras digitais, incluindo Visa, Mastercard, Amex, além de métodos modernos como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Pix. Tudo isso com a tranquilidade de transações seguras e criptografadas, garantindo proteção tanto para você quanto para seus clientes. 

Leia mais: 

Como ter uma maquininha de cartão grátis?

Para possuir uma maquininha de cartão grátis para CPF basta baixar o app da InfinitePay no seu celular. Siga este passo a passo simples:

  1. Baixe o aplicativo InfinitePay: Após o download, abra o app no seu celular e, em seguida, selecione a opção "InfiniteTap" se estiver utilizando um dispositivo Android, ou "Tap to Pay" se estiver no iPhone.
  2. Configure a venda: Insira o valor da venda ou escolha o produto que deseja vender, indicando a quantidade desejada. Caso necessário, é possível adicionar mais de um produto na mesma transação.
  3. Realize a cobrança: Toque em "Cobrar" e solicite ao cliente que aproxime a forma de pagamento que preferir, seja um cartão de crédito ou débito, celular ou smartwatch.
  4. Finalização da transação: Para valores superiores a R$ 200, o cliente precisará digitar a senha. Com isso, a venda será concluída de forma rápida e segura, em apenas alguns segundos.

Vantagens de usar uma maquininha de cartão para pessoa física

Usar uma maquininha de cartão traz diversas vantagens para pessoas físicas. Aqui estão algumas delas:

  • Instalação rápida e gratuita: Transforme seu celular em uma maquininha de cartão em menos de cinco minutos, sem necessidade de dispositivos adicionais.
  • Taxas competitivas: Aproveite taxas até 50% mais baixas em comparação com outras opções de mercado, aumentando sua rentabilidade.
  • Recebimento imediato: Receba o dinheiro das vendas em segundos ou, no máximo, no próximo dia útil, garantindo um fluxo de caixa saudável.
  • Gestão automatizada: Controle suas vendas, estoque e finanças diretamente pelo aplicativo, com relatórios financeiros e gestão integrada.
  • Tecnologia NFC: Pague por aproximação com segurança e rapidez, utilizando a mesma tecnologia das maquininhas tradicionais.
  • Aceitação ampla: Aceite as principais bandeiras de cartões e carteiras digitais, como Visa, Mastercard, Amex, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Pix.
  • Sem custos adicionais: Comece a vender sem pagar taxa de adesão, mensalidade ou tarifas fixas, tornando o InfiniteTap uma solução econômica e acessível.

Essas vantagens podem ajudar a impulsionar seu negócio e melhorar a experiência do cliente.

Portanto, investir em uma maquininha de cartão como pessoa física é uma excelente estratégia para melhorar o fluxo de caixa e aumentar a segurança nas transações, além de proporcionar uma melhor experiência de compra para os seus clientes.

Considerações fiscais e legais

Ao utilizar uma maquininha de cartão, é importante estar atento às considerações fiscais e legais. A renda obtida através da maquininha deve ser declarada no Imposto de Renda, sendo tributável. Se os rendimentos ultrapassarem o limite de isenção, é obrigatório declarar os valores recebidos pela maquininha para evitar multas e problemas legais.

Além disso, a falta de emissão de notas fiscais pode complicar a regularização fiscal e levar a problemas com a Receita Federal. As maquininhas de cartão oferecem integração com aplicativos de gestão, facilitando o controle das finanças e a declaração de impostos.

Estar ciente dos limites de faturamento e das obrigações fiscais, especialmente para uma pessoa jurídica, é essencial para evitar complicações futuras.

Leia mais:

Para finalizar, vimos que adquirir uma maquininha de cartão como pessoa física é um processo simples e cheio de benefícios. 

Investir em uma maquininha de cartão pode transformar suas finanças pessoais, aumentar suas vendas, melhorar a segurança das transações e proporcionar uma experiência de compra superior para seus clientes. Não deixe de considerar essa opção para potencializar seu negócio e alcançar novos patamares!

Pagamentos
 

Os boletos de cobrança são uma ferramenta essencial para muitos negócios no Brasil. Eles oferecem uma forma prática e segura para clientes realizarem pagamentos, além de facilitar a gestão financeira das empresas. 

Neste guia, vamos explorar como fazer um boleto de cobrança, destacando os passos necessários, as vantagens dessa forma de pagamento e algumas dicas importantes para garantir a eficiência do processo.

Leia mais: 

Como fazer boleto de cobrança, na prática?

1. Escolha uma plataforma de emissão de boletos

Existem várias opções de plataformas para gerar boletos bancários, cada uma com suas vantagens e características. A InfinitePay oferece uma gestão de cobranças gratuita com emissão de boletos e acompanhamento de pagamento. 

2. Cadastre-se e configure sua conta

Após escolher a plataforma, cadastre-se e configure sua conta com os dados da sua empresa. Este processo pode variar conforme a plataforma escolhida, mas inclui geralmente a inserção de dados bancários e informações fiscais.

3. Preencha as informações do boleto

Informe os dados necessários para a emissão do boleto, como:

  • Beneficiário: Nome, CPF/CNPJ, e dados bancários.
  • Pagador: Nome, CPF/CNPJ, e endereço.
  • Valor: Montante a ser cobrado.
  • Vencimento: Data limite para pagamento.
  • Multa e Juros: Se aplicável, especifique as condições para atrasos.

4. Gere e envie o boleto

Com todas as informações preenchidas, gere o boleto e envie ao cliente. A maioria das plataformas permite o envio por e-mail, SMS ou até mesmo impressão.

Leia também: Vantagens de usar pagamento por boleto – e como implementar gratuitamente

O que é um boleto de cobrança?

Um boleto de cobrança é um documento emitido por uma empresa ou instituição financeira que permite ao cliente realizar um pagamento em qualquer banco ou canal autorizado. 

Este método é amplamente usado por sua acessibilidade e segurança, facilitando o controle financeiro tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Tipos de boleto de cobrança

Boleto simples

O boleto simples não possui registro na instituição bancária até o momento do pagamento. É uma opção mais barata, mas pode trazer riscos em termos de controle e segurança.

Boleto registrado

O boleto registrado é cadastrado no banco assim que é emitido, garantindo maior segurança e controle para o emissor. 

Este tipo de boleto é obrigatório desde 2017, conforme as normas da Nova Plataforma de Cobrança da Febraban.

Leia também: Boleto não registrado: Vantagens e desvantagens em 2024

Campos do boleto de cobrança

Um boleto de cobrança deve conter as seguintes informações:

  • Beneficiário: Dados da empresa ou pessoa que emite o boleto.
  • Pagador: Dados do cliente ou consumidor que fará o pagamento.
  • Valor: Quantia a ser paga.
  • Data de vencimento: Prazo final para o pagamento.
  • Multa e juros: Penalidades aplicáveis em caso de atraso.
  • Instruções: Informações adicionais sobre o pagamento.

Como funciona a cobrança via boleto bancário?

Ao emitir um boleto bancário, a empresa envia o documento ao cliente, que pode pagá-lo em qualquer agência bancária, internet banking, casas lotéricas e outros pontos autorizados. Após o pagamento, o banco processa a transação e repassa o valor à empresa, descontando eventuais taxas de serviço.

Como gerar um boleto de cobrança na InfinitePay?

Emitir boletos de cobrança com a InfinitePay é uma solução prática e gratuita que facilita a gestão financeira do seu negócio. A plataforma oferece a emissão ilimitada de boletos sem custos adicionais, automatizando notificações e simplificando o processo de cobrança. Aqui está um guia passo a passo para você começar a utilizar essa ferramenta poderosa.

Passo a passo para gerar um boleto de cobrança na InfinitePay

  1. Cadastro: Acesse o site da InfinitePay ou baixe o aplicativo disponível para dispositivos móveis. Complete o cadastro utilizando seu CPF, CNPJ ou MEI.
  2. Gestão de cobranças: No app ou na plataforma web, clique em "Gestão de Cobranças". Escolha o cliente para quem deseja enviar a cobrança. Caso o cliente não esteja cadastrado, você pode cadastrá-lo na hora, inserindo os dados necessários como nome, e-mail e CPF/CNPJ.
  3. Defina o parcelamento e a recorrência: Determine o número de parcelas que o cliente poderá utilizar para pagar a cobrança. Escolha a frequência da cobrança, que pode ser semanal, quinzenal, mensal, etc. Também é possível configurar cobranças recorrentes. Se desejar, configure para que as taxas sejam repassadas ao cliente.
  4. Envio de notificações automáticas: A InfinitePay enviará notificações automáticas para o cliente via WhatsApp e e-mail, informando sobre a cobrança. O cliente também poderá pagar utilizando Pix, cartão de crédito, débito ou boleto bancário.
  5. Gere o boleto e envie: Com todas as informações preenchidas, gere o boleto. O documento pode ser enviado diretamente para o cliente através do WhatsApp, e-mail ou link compartilhável.

Leia mais: 

Gerar boletos bancários é um processo essencial para muitas empresas no Brasil, oferecendo uma maneira segura e prática de realizar cobranças. 

Com a escolha certa de plataforma e a automação do processo, como a gestão de cobranças da InfinitePay, é possível garantir eficiência e segurança nas suas transações financeiras. 

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