Mercado de pagamentos

Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.

Empreender

Os canais de vendas são ferramentas essenciais para qualquer empresa que deseja crescer e se destacar no mercado. Ao entender os diferentes recursos disponíveis e como cada um pode beneficiar seu negócio, você estará mais bem preparado para tomar decisões informadas que levarão ao sucesso comercial. 

Lembre-se: a escolha certa de canais de vendas não só aumenta suas chances de conversão, mas também contribui para a construção de relacionamentos duradouros com seus clientes.

O que são canais de vendas e por que são essenciais?

Os canais de vendas representam os meios estratégicos que empresas utilizam para entregar produtos e serviços aos clientes. 

Eles abrangem tanto os canais de vendas online, como lojas virtuais e marketplaces, quanto os canais de vendas offline, como lojas físicas ou equipes comerciais presenciais. 

Fazer uma seleção criteriosa desses meios possibilita aplicar ações práticas como segmentação avançada do público com análise preditiva de dados e personalizar ofertas com o uso de inteligência artificial (IA).

 Essas técnicas modernas potencializam significativamente a taxa de conversão, reduzem o custo de aquisição do cliente (CAC) e aumentam a satisfação com experiências hiperpersonalizadas.

A importância concreta dessa abordagem foi destacada recentemente: empresas com estratégias omnichannel obtiveram 32,9% das vendas no setor de alimentos e bebidas exclusivamente com campanhas integradas via e-mail marketing, segundo estudo omnichannel Edrone 2024. Isso demonstra objetivamente como a gestão inteligente dos canais gera impactos comerciais diretos e mensuráveis.

Nesse sentido, soluções especializadas como o Link de Pagamento da InfinitePay permite centralizar claramente as informações entre os diversos tipos de canais de vendas, automatizar processos operacionais e integrar de maneira fluida pagamentos digitais, colocando em prática estratégias de canais de vendas inteligentes, simplificando decisões operacionais e impulsionando diretamente seus resultados comerciais.

Principais tipos de canais de vendas para potencializar o seu negócio

Canais de vendas online: Expandindo alcance e conveniência

Selecionar estrategicamente os canais de vendas online certos pode transformar diretamente a presença comercial e os resultados operacionais da sua empresa. Canais bem escolhidos permitem crescimento acelerado nas vendas, redução de custos e maior satisfação do cliente. Conheça agora os principais tipos de canais de vendas online disponíveis:

  1. Marketplaces consagrados
    Segundo o relatório recente da McKinsey, empresas que investem em sete ou mais canais de venda, como marketplaces digitais, têm 72% mais probabilidade de ampliar rapidamente sua participação de mercado. Utilizar esses marketplaces proporciona maior alcance imediato, crescimento acelerado da receita e redução inicial de custos operacionais.
  1. E-commerce próprio com abordagem omnichannel
    Criar um e-commerce próprio com tecnologias inovadoras aumenta significativamente as conversões e melhora diretamente a experiência de compra, fortalecendo a relação entre marca e clientes.
  1. Social selling e live commerce (Instagram, TikTok, WhatsApp)
    Social selling e live commerce são duas estratégias modernas de marketing digital que combinam a interação nas redes sociais com a venda de produtos e serviços. Ambas têm ganhado grande relevância, principalmente no Brasil, com o aumento do uso de plataformas como Instagram, TikTok e WhatsApp. 
  1. Plataformas de venda direta (Link de Pagamento)
    A venda direta simplifica processos ao possibilitar a criação rápida e intuitiva de links personalizados para pagamento, acompanhamento ágil das vendas e automação eficiente de cobranças e lembretes. Integrado facilmente às demais soluções InfinitePay, proporciona gestão simplificada e aumenta significativamente a eficiência operacional.

Leia mais:

Canais de vendas offline: Fortalecendo a presença física

Investir em canais de vendas offline libera benefícios concretos como aumento significativo da confiança e da credibilidade junto ao consumidor. Relacionamentos presenciais possibilitam personalização profunda do atendimento, maior proximidade com o cliente final, assistência especializada imediata e conexões duradouras que elevam diretamente os índices de retenção.

Conheça agora os principais tipos de canais de vendas offline para potencializar estrategicamente seus resultados:

  1. Loja física e ponto de venda
    Ambientes físicos, integrados à solução do POS como Maquininha Smart da InfinitePay possui, permitem proporcionar atendimento eficiente e agradáveis experiências práticas como eventos exclusivos, demonstrações presenciais ou degustações dos produtos. Junto ao benefício operacional de pagamentos ágeis e gestão em tempo real, essas ações favorecem a fidelização por meio do relacionamento próximo e experiências positivas.
  1. Venda direta através de promotores
    O relacionamento pessoal próximo característico da venda direta é fundamental para estabelecer sólidos vínculos de confiança com os consumidores. Promotores capacitados oferecem atendimento consultivo e altamente adaptado às necessidades individuais do cliente, garantindo tomadas rápidas de decisão e proporcionando índices de fidelização superiores aos obtidos por outras abordagens tradicionais.
  1. Telemarketing personalizado
    O canal telefônico torna-se altamente eficaz quando personalizado através do uso avançado de dados como histórico de compras, perfil demográfico e interesses específicos do consumidor. Essa abordagem aumenta significativamente a relevância das ofertas apresentadas e eleva diretamente as taxas de conversão. 

Leia mais: 

Como escolher os melhores canais para seu negócio?

Escolher estrategicamente os tipos de canais de vendas adequados é essencial. Seleções incorretas trazem perdas financeiras concretas, comprometem diretamente a reputação da marca e diminuem a eficiência operacional geral da empresa, prejudicando resultados de longo prazo.

Melhor opção para integração entre canais físicos e digitais 

Mais do que selecionar canais, é essencial garantir a integração eficiente entre eles. 

Nesse cenário, o link de pagamento da InfinitePay traz benefícios concretos e amplamente reconhecidos para empresas na integração omnichannel.

A solução de Link de Pagamento da InfinitePay permite que você venda online com facilidade e receba o valor das vendas de forma imediata ou em até 1 dia útil. Com a possibilidade de parcelar as compras em até 12 vezes e taxas imbatíveis, essa ferramenta se destaca pela praticidade de enviar cobranças via WhatsApp ou redes sociais, sem a necessidade de possuir um site ou ser pessoa jurídica.

Seu negócio
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Se você precisa declarar impostos para a Receita Federal, saber como emitir DARF é muito importante. 

O Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF) é utilizado para o pagamento de tributos de pessoas físicas e jurídicas, incluindo impostos sobre investimentos e outras obrigações fiscais. 

Neste guia, você aprenderá como emitir o DARF, formas de realizar o pagamento, quem deve pagar e quais são os tipos.

Como emitir DARF online

Hoje a emissão é feita online pelo portal REGULARIZE, da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN), ou pelo Sicalc, sistema da Receita Federal.

Veja o passo a passo para emitir o seu DARF online:

  1. Acesse o portal Regularize e clique em "Emitir Guia de Pagamento" > "Emitir Darf/DAS parcial ou integral"
  2. Informe o CPF/CNPJ do contribuinte devedor e o número da inscrição
  3. Clique em "Emitir Darf integral" ou "Emitir Darf parcial"
  4. Salve o documento ou imprima para pagar em uma agência bancária, correspondente bancário ou canal de autoatendimento
Como emitir DARF online

Também é possível emitir o DARF pelo Sicalc, preenchendo os dados referentes ao contribuinte, código de receita, período de apuração e valores a serem pagos.

Nota: o campo de código da receita deve ser preenchido diferente quando preenchido por pessoa física ou pessoa jurídica:

  • Pessoa física: Preencher o número 6015
  • Pessoa jurídica: Preencher o número 3317

O que é DARF?

O DARF é o Documento de Arrecadação de Receitas Federais e é a guia oficial utilizada para recolhimento de impostos, contribuições e taxas administradas pela Receita Federal. 

Ele pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas para o pagamento de tributos como Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF); Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ); Contribuições como PIS, COFINS e CSLL; Imposto sobre Operações Financeiras (IOF); Impostos sobre investimentos em renda variável, como ações e fundos imobiliários.

Esse documento garante que o contribuinte esteja em dia com suas obrigações fiscais, evitando multas e problemas com a Receita Federal.

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Quem tem que gerar DARF?

O DARF deve ser gerado por qualquer pessoa física ou jurídica que tenha impostos federais a pagar. 

Isso inclui:

  • Investidores que negociam ações e outros ativos de renda variável
  • Empresas que recolhem tributos como IRPJ, PIS, COFINS e CSLL
  • Pessoas físicas que precisam pagar imposto sobre aluguel, ganhos de capital ou outras receitas tributáveis
  • Empresas do Simples Nacional em casos específicos, como pagamento de tributos não inclusos no regime simplificado

Em alguns casos, o imposto é retido na fonte, dispensando a necessidade de emitir um DARF. 

Isso acontece quando a instituição financeira ou a empresa responsável já realiza o recolhimento do tributo, como:

  • Investimentos de renda fixa, como CDBs e títulos públicos, que têm imposto descontado automaticamente no resgate.
  • Fundos de investimento em geral, nos quais a administradora já faz o recolhimento do Imposto de Renda.
  • Operações com ações abaixo de R$ 20 mil no mês, pois há isenção de IR para esses casos.
  • Salários e rendimentos assalariados, onde o imposto é descontado diretamente na folha de pagamento.
  • Aplicações isentas de IR, como poupança, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

No entanto, quando o imposto não é retido automaticamente, o próprio contribuinte precisa calcular o valor devido e emitir o DARF para pagamento dentro do prazo estabelecido pela Receita Federal.

Quando é preciso gerar a DARF?

A emissão do DARF é necessária sempre que houver a obrigação de recolher impostos federais que não tenham sido retidos na fonte, incluindo:

  • Investimentos na Bolsa de Valores: Quem opera em renda variável precisa emitir o DARF sempre que obtiver lucro em vendas acima de R$ 20 mil no mês.
  • Ganhos de capital: Se você vendeu um imóvel ou qualquer outro bem com lucro, deve calcular e pagar o Imposto de Renda via DARF.
  • Aluguéis recebidos por pessoas físicas: O imposto sobre rendimentos de aluguéis deve ser recolhido mensalmente por meio do DARF, via Carnê-Leão.
  • Empresas e autônomos: Pessoas jurídicas e profissionais autônomos devem utilizar o DARF para pagar tributos como IRPJ, CSLL, PIS e COFINS.
  • Parcelamento de débitos tributários: Caso tenha negociado uma dívida ativa com a Receita Federal, o pagamento das parcelas também pode ser feito via DARF.
quando é preciso gerar a darf?

Se o tributo não for pago dentro do prazo, o contribuinte pode ser penalizado com juros e multa. Por isso, é essencial ficar atento às obrigações e prazos.

Tipos de DARF

O DARF pode ser emitido em duas modalidades principais, dependendo do tipo de contribuinte e da natureza do imposto a ser pago: a comum e a simplificada.

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Comum

O DARF Comum é utilizado para o pagamento de tributos federais por pessoas físicas e jurídicas. 

Ele é necessário para quem precisa recolher impostos como:

  • Imposto de Renda sobre ganhos na Bolsa de Valores
  • Lucros obtidos com venda de bens e imóveis
  • Tributação de aluguéis recebidos por pessoas físicas
  • Impostos devidos por empresas do Lucro Real ou Lucro Presumido

Essa versão do DARF deve ser gerada diretamente pelo contribuinte, seguindo as regras da Receita Federal para cada tipo de tributo.

Simples

O DARF Simples é exclusivo para empresas optantes do Simples Nacional

Diferente do DARF Comum, ele é utilizado para o recolhimento unificado de tributos federais, estaduais e municipais. 

O pagamento inclui impostos como:

  • IRPJ (Imposto de Renda Pessoa Jurídica)
  • CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido)
  • PIS/PASEP e COFINS
  • ISS (Imposto Sobre Serviços) e ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços), quando aplicável

Empresas do Simples Nacional realizam o pagamento desses tributos por meio do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), que substitui o DARF em alguns casos.

Como calcular o imposto a pagar e o lucro

O cálculo do imposto a pagar via DARF depende do tipo de tributo e da atividade exercida pelo contribuinte.

Mas, de maneira geral, você deve seguir essas etapas:

  1. Some todos os lucros líquidos do mês (descontando custos como corretagem e taxas da Bolsa).
  2. Aplique a alíquota correspondente ao tipo de operação realizada.
  3. Desconte o imposto retido na fonte (chamado de "dedo-duro"), se houver.
  4. O resultado será o valor do imposto a ser pago via DARF.

Vale dizer que, se houver prejuízo em meses anteriores, é possível compensá-lo nos cálculos para reduzir o imposto devido.

O que acontece se atrasar o pagamento do DARF?

Caso o DARF não seja pago até a data de vencimento, o contribuinte estará sujeito a uma multa de 0,33% ao dia, limitada a 20% do valor devido e a juros de mora, calculados com base na taxa Selic mensalmente. 

Se o pagamento do DARF atrasar, é necessário recalcular o valor com os acréscimos legais. O próprio sistema Sicalcweb, da Receita Federal, realiza esse cálculo automaticamente. 

É importante saber que a falta de pagamento pode gerar pendências com a Receita Federal, impedindo o contribuinte de obter certidões negativas de débito e podendo levar a cobrança judicial da dívida.

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Como corrigir um dado que foi preenchido errado no DARF?

Se você cometeu um erro ao preencher um DARF, é possível corrigi-lo por meio da Retificação do Documento de Arrecadação de Receitas Federais (REDARF).

Esse processo permite ajustar informações como código de receita, período de apuração, valor e dados do contribuinte.

Para corrigir um DARF com erro, siga este passo a passo:

  1. Acesse o Portal e-CAC da Receita Federal.
  2. Escolha a opção "Retificação de DARF (REDARF)".
  3. Preencha os dados corretamente, informando o erro cometido e a versão correta do documento.
  4. Envie o pedido de retificação e aguarde a análise da Receita Federal.

Caso o erro seja em valores pagos, a Receita pode exigir documentos que comprovem a necessidade da correção.

Facilite o pagamento do DARF com a Conta InfinitePay

Manter os tributos em dia é essencial para evitar juros e multas, mas nem sempre é simples organizar os pagamentos. 

Com a Conta InfinitePay, empreendedores e profissionais autônomos podem gerenciar melhor seus impostos e ter mais controle sobre o fluxo de caixa.

  • Gestão integrada de finanças: Monitore receitas e despesas em um único app 
  • Cartão com cashback: Utilize o cartão InfinitePay e receba 1,5% de cashback em compras no crédito
  • Emissão simplificada: Solicite sua Declaração do Imposto de Renda Retido na Fonte (DIRF) em poucos cliques

Passo a passo para emitir sua DIRF pela InfinitePay:

  1. Abra o App InfinitePay.
  2. Na tela inicial, toque na engrenagem ou em Configurações 
  3. Selecione DIRF
  4. Pronto! Agora é só baixar

Abra sua conta InfinitePay e simplifique sua gestão financeira

Pagamentos

O Pix alcançou 170,76 milhões de usuários no Brasil e, com esse número, surge uma dúvida frequente: é seguro fazer Pix para desconhecidos?

A preocupação com a segurança tem fundamento: 5 milhões de golpes foram registrados em 2024 – as fraudes acontecem principalmente em redes sociais e aplicativos de mensagem, afetando usuários de todas as idades.

Neste artigo, comentaremos sobre como realizar transações Pix para desconhecidos com segurança, para você aproveitar ao máximo e tranquilamente os benefícios dessa forma de pagamento.

É seguro fazer Pix para desconhecidos?

Sim, é possível realizar um Pix para desconhecidos com segurança, desde que você tome precauções específicas, como verificar a identidade do destinatário, a origem do pedido de pagamento e a credibilidade do contexto.

O Pix é uma tecnologia com altos padrões de segurança, incluindo criptografia e autenticação de transações – contudo, o risco não está na ferramenta em si, mas em como ela é utilizada pelos usuários.

Como proteger suas transações Pix

Após avaliar se é seguro fazer Pix para desconhecidos, é essencial implementar as medidas de proteção disponíveis em sua conta.

De acordo com o Banco Central, os investimentos em segurança digital para o Pix aumentaram 40% em 2023, com foco em tecnologias de proteção contra fraudes. 

Confira algumas medidas de proteção:

1. Chaves Pix

Opte por chaves aleatórias em vez de CPF ou telefone, limite o número de chaves por conta, exclua chaves não utilizadas regularmente e cadastre apenas em dispositivos pessoais.

2. Recursos de segurança

Ative notificações para todas as movimentações, configure biometria ou reconhecimento facial, habilite verificação em duas etapas e use o Mecanismo Especial de Devolução (MED) em casos suspeitos ou confirmados.

3. Limites de transação

Utilize as ferramentas do aplicativo bancário para configurar limites diários ou noturnos para transferências via Pix – isso reduz o impacto em casos de fraudes ou erros.

Veja os limites recomendados por período:

Tipo de Transação Limite Diurno Limite Noturno (20h-6h) Novos Dispositivos
Transferências Até R$ 3.000 Até R$ 1.000 Limite de R$ 500 por 24h
Pagamentos Até R$ 3.000 Até R$ 500 Limite de R$ 500 por 24h
QR Code Até R$ 1.000 Até R$ 300 Não disponível 24h

4. Não compartilhe informações pessoais

No terceiro trimestre de 2024, o vazamento de dados pessoais no Brasil teve um aumento de 340% em relação trimestre anterior

A proteção de informações pessoais é fundamental para determinar se é seguro fazer Pix para desconhecidos e evitar fraudes financeiras.

Informações críticas que exigem proteção:

  • Dados bancários: número da conta e agência, senha do cartão ou token, código de segurança (CVV)
  • Chaves Pix: CPF ou CNPJ, e-mail pessoal, número de telefone, comprovantes de transferência

5. Uso de autenticação de dois fatores (2FA)

Segundo pesquisa do Google, a autenticação de dois fatores reduz em 99% o risco de comprometimento de contas

Para garantir se é seguro fazer Pix para desconhecidos, o 2FA atua como uma camada extra de proteção, exigindo duas formas diferentes de confirmação de identidade.

Tipos de autenticação disponíveis:

Token por SMS

Aplicativo autenticador

  • Geração de códigos offline
  • Alta segurança
  • Funciona sem conexão à internet
  • Recomendado como opção principal

Biometria facial

  • Verificação única por dispositivo
  • Proteção contra clonagem
  • Processo rápido
  • Integração com sistema do celular

Na próxima seção, abordaremos dicas práticas para realizar transações Pix seguras, complementando as camadas de proteção já implementadas.

é seguro fazer pix para desconhecidos

Como fazer Pix com segurança

Para realizar um Pix de forma segura, é importante adotar boas práticas em todo o processo da transação. 

Confira as principais recomendações:

  1. Verifique a identidade do destinatário: antes de realizar a transferência, entre em contato direto com a pessoa ou empresa que receberá o pagamento. Se for um serviço ou compra, busque referências, avaliações e a data de criação da chave Pix. Em transações com empresas, confirme os dados do CNPJ e analise a autenticidade dos canais de comunicação.
  2. Certifique-se do ambiente seguro: sempre realize suas transações em uma rede Wi-Fi segura, como a de sua casa ou trabalho. Mantenha o aplicativo do banco atualizado e evite utilizar redes públicas para transferências financeiras. Confira se o aplicativo é oficial e não utilize links enviados por terceiros.
  3. Confira os dados antes de confirmar: insira manualmente a chave Pix, evitando copiar e colar; confira nome, banco e outros dados do destinatário exibidos na tela; e verifique o valor digitado e confirme que ele está correto.
  4. Guarde comprovantes: após realizar a transação, salve o comprovante e monitore seu extrato bancário para verificar se a transferência foi concluída conforme esperado. Isso também ajuda em casos de contestação futura.

Leia também: Pix no WhatsApp: guia completo para usar com segurança

Principais golpes com Pix

Com a popularidade do Pix, surgiram diversos tipos de golpes que exigem atenção dos usuários.

Conheça os mais comuns e saiba como se proteger:

  1. Clonagem de WhatsApp: golpistas se passam por contatos, utilizando perfis roubados para pedir transferências urgentes sob falsos pretextos.
    • Como se proteger: sempre confirme a identidade do contato ligando para o número verdadeiro. Evite realizar transferências a partir de mensagens urgentes e não compartilhe códigos de verificação enviados por SMS.
  2. Falso suporte bancário: criminosos simulam ser funcionários de bancos, solicitando transações para "contas seguras" ou coleta de dados pessoais.
    • Como se proteger: nunca forneça informações pessoais por telefone ou mensagens. Confirme sempre com o banco pelos canais oficiais antes de seguir qualquer instrução.
  3. Links fraudulentos: mensagens de promoções falsas ou pedidos de pagamento encaminham as vítimas para páginas clonadas, onde são coletadas informações bancárias.
    • Como se proteger: não clique em links recebidos por mensagens ou e-mails. Acesse diretamente os sites oficiais das empresas para verificar promoções ou realizar pagamentos.
  4. Engenharia social: manipulação psicológica para induzir o pagamento rápido, como em situações de emergência ou ofertas irresistíveis.
    • Como se proteger: mantenha a calma e analise a situação antes de agir. Confirme informações com outras pessoas e evite tomar decisões sob pressão.
  5. Erro de digitação ou chave falsa: dados incorretos podem levar o pagamento a outra pessoa ou conta fraudulenta.
    • Como se proteger: confira os dados inseridos com cuidado antes de confirmar a transação. Utilize apenas chaves verificadas e confirme os dados exibidos na tela do banco.

Essas práticas minimizam o risco de fraudes e ajudam você a usar o Pix com tranquilidade e segurança.

Leia mais:

O que fazer se cair no golpe do Pix

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central recuperou R$ 328 milhões em fraudes do Pix em 2023

Mesmo tomando precauções para garantir que é seguro realizar transferências pelo Pix, a agilidade nas ações é fundamental caso ocorra uma fraude. 

Confira como proceder:

1. Contato com o banco

Entre em contato com a central de atendimento 24 horas do seu banco imediatamente. 

Solicite o bloqueio da conta envolvida, o cancelamento das chaves Pix registradas e registre uma contestação formal junto ao banco. 

Esse procedimento pode ser feito através de canais oficiais ou diretamente pelo site do Banco Central.

2. Bloqueio de acessos

Após informar o banco, desconecte todos os dispositivos que possam estar vinculados à sua conta. 

Altere imediatamente as senhas do aplicativo e do internet banking. 

Também é recomendável desativar a biometria e tokens vinculados, além de revogar quaisquer autorizações de acesso previamente configuradas.

3. Registro de ocorrência

Registre um boletim de ocorrência, que pode ser feito online ou em uma delegacia presencialmente.

Ao concluir o registro, anote o número do protocolo e solicite uma cópia do documento. 

Esse passo é importante para formalizar a fraude e fornecer ao banco o número do B.O. como evidência adicional.

4. Documentação

Reúna todos os comprovantes que possam evidenciar a fraude, incluindo prints das transações realizadas, conversas suspeitas, e-mails recebidos e notificações do aplicativo do banco. 

Essa documentação é essencial para embasar as investigações e acelerar possíveis devoluções.

Leia também:

Proteja suas transações Pix com a InfinitePay

A segurança financeira tornou-se uma prioridade para quem realiza transferências online e, embora as medidas preventivas sejam essenciais, contar com as ferramentas certas pode fazer toda a diferença na proteção do seu dinheiro. 

Com a InfinitePay, você pode realizar e receber Pix de forma ilimitada e com taxa zero e seus clientes podem parcelar o valor do Pix enquanto você recebe o valor na íntegra, na hora. 

Além disso, o Pix InfinitePay tem limites personalizáveis e uma nova camada de proteção: o uso de senha obrigatória para realizar cada transação.

Essa funcionalidade exclusiva garante que apenas o titular da conta possa concluir a transferência, reduzindo os riscos de uso indevido em caso de perda ou roubo de dispositivo. 

Descubra o melhor Pix para pessoa jurídica e saiba como fazer uma conta Pix de forma rápida e segura.

Pagamentos

O Pix tornou-se o principal meio de pagamento instantâneo no Brasil, sendo a escolha de milhões de pessoas diariamente para transações rápidas e acessíveis. 

Em 2024, as novas regras do Pix para os limites diários e noturnos de transações trouxeram mudanças importantes, visando reforçar a segurança e minimizar riscos de fraudes.

Agora, transações realizadas no período noturno (entre 20h e 6h) possuem um limite padrão de R$ 1.000, definido para dificultar golpes em horários de maior vulnerabilidade. 

Durante o dia, o limite de Pix é estabelecido pela instituição financeira, levando em conta o perfil do cliente, seu histórico de uso e o relacionamento com a instituição. 

Essas alterações permitem maior controle e segurança, sem comprometer a agilidade que caracteriza o sistema. Veja como funciona em detalhes lendo este artigo. 

Leia mais: Como fazer uma Conta Pix de forma rápida e segura?

O que é Pix e como ele funciona

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneo introduzido pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020. Amplamente utilizado por pessoas físicas e empresas, ele permite realizar transferências e pagamentos em poucos segundos, a qualquer hora do dia, incluindo fins de semana e feriados.

O funcionamento do Pix é simples e eficiente: usuários podem enviar ou receber dinheiro por meio de uma chave Pix (como CPF, e-mail, número de celular ou chave aleatória), cadastrada em sua instituição financeira. Suas transações são instantâneas, garantindo segurança e eficácia.

Leia mais: 

Quais são os limites de transações Pix?

Os limites do Pix variam conforme o contexto, e vamos esclarecer como isso funciona.

Durante o dia (das 6h às 20h), o Banco Central não estabelece um limite de valor, mas cada banco ou instituição financeira pode definir suas próprias restrições para os clientes. Portanto, é importante conferir diretamente com sua instituição os valores aplicáveis.

Na InfinitePay, por exemplo, o limite diurno para transferências via Pix é de R$ 50.000,00. Ideal para suas operações comerciais durante o dia.

No entanto, no período noturno (das 20h às 6h), há um limite padrão de R$ 1.000, definido pelo Banco Central em 2021 para combater o aumento de crimes relacionados ao uso do Pix nesse horário.

Os clientes têm a possibilidade de ajustar os limites conforme suas necessidades, tanto no período diurno quanto no noturno, nesse caso respeitando o limite padrão estabelecido pelo BC. Além disso, é viável escolher o início do período noturno entre 22h e 6h, ou mesmo solicitar limites personalizados para transferências destinadas a contatos específicos.

Em relação ao número de transações diárias, não há um limite máximo estipulado. Para contas empresariais (PJ), os valores permitidos no Pix são definidos por cada instituição financeira, de acordo com suas políticas internas.

Por fim, os limites para as modalidades Pix Saque e Pix Troco estão fixados em R$ 3.000 durante o dia e R$ 1.000 à noite, conforme a regulamentação do Banco Central.

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Ajustando seus limites Pix no App da InfinitePay

Tanto no período diurno ou noturno, você pode personalizar seus limites Pix em poucos passos dentro do app, de forma prática e segura. Veja como:

  1. Abra o App InfinitePay.
  2. Vá em ⚙️ Configurações na barra inferior.
  3. Selecione Segurança.
  4. Confirme sua senha.
  5. Acesse Limites Pix.
  6. Altere os limites clicando no ícone do lápis.

Importante saber: Os pedidos de aumento de limite podem levar até 48h para aprovação. Já os de redução de limite acontecem imediatamente. 

Atingi meu limite Pix, o que fazer?

Se você atingiu o limite do Pix, existem algumas soluções para continuar realizando transações ou ajustar os valores disponíveis. Confira as principais ações que você pode tomar:

  1. Solicitar um ajuste do limite ao banco;
  2. Transferir em horários de limite mais alto;
  3. Dividir o valor em múltiplas transferências;
  4. Usar outras formas de pagamento (boleto ou transferências agendadas).

Utilize o Pix de forma segura: 4 dicas importantes

Usar o Pix de forma segura é essencial para evitar fraudes e proteger suas informações financeiras. Confira 4 dicas práticas para garantir segurança nas suas transações:

1. Verifique os dados do destinatário

  • Sempre confirme os dados do recebedor antes de concluir uma transação, como nome completo e CPF/CNPJ.
  • Caso algo pareça suspeito, não finalize o pagamento.

2. Desconfie de solicitações de pagamento urgentes

  • Golpistas costumam pressionar para que você realize transferências rapidamente. Sempre verifique a veracidade da solicitação.

3. Monitore sua conta regularmente

  • Acompanhe o extrato de transações Pix para identificar qualquer movimentação suspeita.
  • Ative notificações para receber alertas instantâneos sobre transferências realizadas.

4. Em caso de problemas, informe o banco imediatamente

  • Se você suspeitar de fraude ou erro, entre em contato com a central de atendimento do banco o mais rápido possível. 
  • O Banco Central também oferece canais de suporte para situações de fraudes envolvendo o Pix.

Leia também: 

Conheça a conta gratuita com Pix Ilimitado 

A conta digital da InfinitePay é uma solução completa e gratuita para negócios de todos os tamanhos. 

Com ela, os empreendedores podem gerenciar suas finanças de maneira prática e segura, sem a burocracia típica dos bancos tradicionais. 

A conta oferece recursos como transferências ilimitadas via Pix, pagamento de contas e boletos, e a possibilidade de emitir cobranças diretamente pela plataforma. 

Além disso, os saldos das vendas realizadas com a maquininha InfinitePay são automaticamente depositados na conta, garantindo agilidade no fluxo de caixa.

Uma das grandes vantagens da conta InfinitePay é a integração com outras ferramentas financeiras da empresa, como o cartão pré-pago e o Pix Parcelado

Isso permite que os empresários tenham mais flexibilidade na gestão dos seus recursos, além de oferecer formas modernas de pagamento aos seus clientes. 

Leia mais: 

Pagamentos

Imagine ter todos os seus boletos organizados em um único lugar, sem papéis espalhados e com acesso instantâneo a cada cobrança. 

O DDA (Débito Direto Autorizado) transformou essa possibilidade em realidade desde 2009, quando foi implementado pela Febraban e, segundo a IstoÉ, em 2024, o serviço alcançou 55 milhões de usuários no Brasil.

Este serviço mudou como empresas e pessoas físicas gerenciam seus compromissos financeiros, proporcionando maior controle e segurança.

Este guia completo vai esclarecer o que é DDA e como este serviço pode otimizar sua gestão financeira.

O que significa a sigla DDA?

DDA significa Débito Direto Autorizado, um sistema eletrônico criado para modernizar o processo de pagamento de boletos no Brasil. 

A sigla reflete exatamente seu propósito: um método de débito que só ocorre mediante autorização direta do usuário.

O "Débito" representa a operação financeira em si, "Direto" indica que o processo ocorre sem intermediários, diretamente em sua conta bancária, e "Autorizado" destaca o aspecto fundamental do sistema - você mantém total controle sobre seus pagamentos, autorizando cada transação individualmente.

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Como funciona o DDA nos bancos?

Este sistema substituiu a necessidade de boletos físicos por um processo digital integrado, onde as cobranças são automaticamente registradas e identificadas pelo seu CPF ou CNPJ, independentemente do banco emissor.

Quando uma empresa emite um boleto em seu nome, ele aparece instantaneamente em sua conta bancária, eliminando riscos de extravio ou atrasos no recebimento.

O processo envolve três etapas:

  1. Identificação: O sistema detecta boletos emitidos com seu CPF/CNPJ
  2. Disponibilização: As cobranças surgem automaticamente em sua conta
  3. Gerenciamento: Você visualiza e decide quais boletos pagar
Diagrama com três etapas em verde neon conectadas a um alvo central: "Identificação", "Disponibilização" e "Gerenciamento", indicando um processo contínuo.

Por exemplo, ao receber contas de diferentes fornecedores, todas elas aparecem em seu aplicativo ou internet banking. 

Basta acessar sua conta para visualizar cobranças pendentes, sem necessidade de digitalizar códigos de barras ou procurar boletos físicos.

O DDA oferece recursos específicos:

  • Notificações de novos boletos
  • Filtros por data de vencimento e valor
  • Agendamento de pagamentos futuros
  • Histórico detalhado de cobranças
  • Compartilhamento do cadastro entre bancos

O sistema prioriza a segurança das transações utilizando a mesma infraestrutura de proteção dos bancos. 

Cada boleto passa por verificação de autenticidade antes de aparecer em sua conta, eliminando riscos de duplicidade ou falsificação. 

Além disso, os pagamentos exigem sua autorização expressa: mesmo com o boleto disponível, a quitação só ocorre após sua confirmação, protegendo seus recursos de débitos indevidos.

O DDA também integra o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), garantindo que todas as transações sigam os protocolos de segurança estabelecidos pelo Banco Central do Brasil. 

Isso assegura proteção adicional contra fraudes e garante a legitimidade de cada operação.

Como ativar o DDA?

A seguir, você confere o passo a passo para a maioria dos bancos participantes:

  1. Acesse sua conta no Internet Banking ou app
  2. Navegue até a opção "DDA" ou "Débito Direto Autorizado"
  3. Selecione "Aderir ao DDA" e siga as instruções exibidas
  4. O banco confirmará o processo em até 24 horas
Diagrama com três etapas em verde neon conectadas a um alvo central: "Identificação", "Disponibilização" e "Gerenciamento", indicando um processo contínuo.

Após a ativação, o DDA identifica automaticamente os boletos vinculados ao seu CPF ou CNPJ. 

O sistema começa a funcionar assim que o banco confirma seu cadastro, permitindo acesso imediato aos recursos de gestão de cobranças.

É importante ressaltar que, apesar de existir desde 2009, para usar o serviço, é necessário ter uma conta em um banco participante.

Além disso, o processo de cadastro pode variar entre bancos. 

Algumas instituições oferecem o serviço gratuitamente, enquanto outras podem cobrar tarifas mensais ou por transação. 

Verifique as condições específicas com seu banco antes da adesão.

Como consultar e pagar boletos pelo DDA

Para consultar, vá até a seção de DDA ou Débito Direto Autorizado do seu banco, acesse a área de consulta de boletos e visualize suas cobranças.

Lá, você poderá visualizar os boletos em aberto, valores, dados do emissor e histórico de pagamentos.

Para pagar, na lista de boletos em aberto selecione a opção desejada, verifique os dados (valor e data), selecione a forma de pagamento, revise as informações e confirme o pagamento.

Leia mais:

Qual a diferença entre DDA e débito automático?

O DDA centraliza boletos para pagamento manual, enquanto o débito automático executa pagamentos programados sem intervenção do usuário.

Na prática, eles possuem as seguintes características:

Aspecto DDA Débito Automático
Controle Manual, com autorização individual Automático, sem intervenção manual
Visibilidade Acesso a todos os boletos em um só lugar Acesso no extrato
Flexibilidade Decisão sobre quais boletos pagar e quando Programação de débitos na data de vencimento
Organização Centralização de cobranças Automatização de pagamentos
Adequação Valores variáveis e conferência manual Contas fixas e previsíveis
Limitações Necessita de verificação constante Risco de débitos incorretos; menor controle
Uso Recomendado Pagamentos variáveis e controle detalhado Contas fixas e pagamentos recorrentes

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Finanças

O Pix revolucionou como realizamos transferências e pagamentos, oferecendo rapidez e praticidade. No entanto, com a popularização desse meio de pagamento, surgiram também novas modalidades de fraude. Neste artigo, vamos abordar como identificar um comprovante de Pix falso e fornecer dicas essenciais para proteger você e seu negócio contra possíveis golpes.

O que é o comprovante Pix?

O comprovante do Pix é um documento digital que comprova a realização de uma transação financeira por meio do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Quando você efetua um pagamento ou transferência utilizando o Pix, o sistema gera automaticamente esse comprovante, que serve como prova de que a operação foi concluída com sucesso.

Leia também: 

Como identificar um comprovante de Pix falso

Reconhecer um comprovante de Pix fraudulento é crucial para evitar perdas financeiras e transtornos. Aqui estão alguns pontos-chave para ficar atento:

Verifique os dados do remetente e do destinatário

A verificação detalhada dos dados do remetente e do destinatário é um passo crucial para identificar a autenticidade de um comprovante de Pix. Fraudadores frequentemente manipulam essas informações para enganar as vítimas. Aqui estão as principais maneiras de realizar essa verificação:

  • Nome completo ou razão social: Certifique-se de que o nome do remetente corresponde ao esperado. Se você está lidando com um cliente conhecido ou uma empresa, qualquer discrepância no nome pode ser um sinal de alerta. Nomes genéricos ou incompletos, como "Pagamento Pix" ou "Cliente", devem ser motivo de desconfiança.
  • CPF ou CNPJ: Verifique se o número do CPF (para pessoas físicas) ou CNPJ (para empresas) do remetente está presente e é válido. Utilize ferramentas oficiais, como o site da Receita Federal, para confirmar a autenticidade desses números. Um CPF ou CNPJ inválido ou ausente é um forte indicativo de fraude.
  • Banco de origem: Observe qual é a instituição financeira de onde partiu a transferência. Bancos desconhecidos ou informações bancárias inconsistentes podem sugerir que o comprovante foi adulterado.

Confirme a data e o horário da transação

Verifique se a data e o horário do comprovante correspondem ao momento em que a transação foi supostamente realizada. Golpistas podem manipular esses detalhes para enganar a vítima.

Como verificar corretamente?

  • Compare com o momento da transação: Se você recebeu o comprovante logo após solicitar o pagamento, o horário indicado deve ser próximo ao atual. Diferenças de minutos são normais, mas discrepâncias maiores merecem atenção.
  • Verifique a data: Certifique-se de que a data corresponde ao dia em que a transação foi realizada. Datas futuras ou muito anteriores são suspeitas.
  • Considere o formato do horário: Os comprovantes oficiais seguem um padrão específico de formatação de data e hora. Formatos incomuns podem indicar adulteração. Formato correto: DD/MM/AAAA
  • Consulte o histórico de transações: Acesse o aplicativo ou internet banking da sua conta para verificar se há uma transação correspondente na mesma data e horário informados no comprovante.

Observe o código de autenticação do Pix

Cada transação Pix gera um código de autenticação único (sequência de 32 caracteres, sendo letras e números). Desconfie se esse código estiver ausente, for muito curto ou apresentar uma sequência que contenha apenas letras ou apenas números. (Ex.: 3473GC837JDGE49D73GD77HEYS75643F)

Sinais de alerta no código de autenticação

  • Código ausente ou incompleto: A ausência do código ou a presença de um código incompleto é um forte indicativo de que o comprovante pode ser falso.
  • Formato inconsistente: O código de autenticação possui um formato específico. Códigos muito curtos, muito longos ou com caracteres incomuns devem levantar suspeitas.
  • Sequências simples ou repetidas: Códigos com sequências como "123456" ou com caracteres repetidos podem indicar falsificação.

Desconfie de erros ortográficos e formatação irregular

Erros gramaticais, fontes diferentes ou logotipos distorcidos no comprovante podem indicar que o documento foi adulterado.

Dicas para identificar erros e formatações suspeitas

  • Compare com comprovantes anteriores: Se possível, compare o comprovante recebido com outros comprovantes legítimos do mesmo banco para identificar discrepâncias.
  • Atenção aos detalhes: Pequenos erros podem passar despercebidos em uma leitura rápida. Reserve um tempo para analisar o documento cuidadosamente.
  • Desconfie de pressa para concluir a transação: Se o pagador está insistindo para que você confirme rapidamente o recebimento com base no comprovante, sem permitir tempo para verificação, isso pode ser um sinal de golpe.

Principais golpes envolvendo comprovantes de Pix falsos

Criminosos têm desenvolvido diversos golpes para enganar usuários desavisados. Conhecer esses golpes é essencial para se proteger e evitar prejuízos financeiros. A seguir, detalhamos os principais tipos de fraudes envolvendo comprovantes de Pix falsos:

1. Golpes de agendamento de Pix que não são efetivados

Como funciona:

  1. Agendamento futuro: O golpista agenda uma transferência para uma data futura e obtém um comprovante de agendamento.
  2. Envio do comprovante: Envia o comprovante para a vítima como se a transação já tivesse sido concluída.
  3. Cancelamento antes da data: Antes da data agendada, o criminoso cancela a transferência, impedindo que o dinheiro seja debitado de sua conta.

Exemplo de situação:

Um cliente agenda um Pix para pagar por um serviço e envia o comprovante ao prestador. O prestador inicia o serviço sem confirmar o recebimento, e o cliente cancela o agendamento posteriormente.

Como evitar:

  • Verifique a data no comprovante: Confirme se a data da transferência é imediata ou futura.
  • Não confie apenas no comprovante: Aguarde a confirmação do crédito em sua conta antes de prosseguir.

2. Clonagem de contas e pedidos de Pix urgentes

Como funciona:

  1. Clonagem de WhatsApp: O golpista clona a conta de alguém próximo à vítima e envia mensagens solicitando dinheiro com urgência.
  2. Pedido de transferência via Pix: Alega uma emergência e pede que a vítima realize uma transferência imediata.
  3. Envio de comprovantes falsos: Para convencer a vítima, pode enviar comprovantes falsos de pagamentos anteriores ou prometer devolver o dinheiro em breve.

Exemplo de situação:

Você recebe uma mensagem de um amigo ou familiar pedindo um Pix urgente para cobrir uma despesa inesperada. Após realizar a transferência, descobre que a conta foi clonada.

Como evitar:

  • Confirme a identidade: Ligue para a pessoa ou utilize outro meio de comunicação para confirmar o pedido.
  • Desconfie de urgências Incomuns: Especialmente se envolverem transferências de dinheiro.

3. Golpe do falso suporte bancário

Como Funciona:

  1. Contato telefônico ou por mensagem: O golpista se passa por funcionário do banco ou instituição financeira.
  2. Solicitação de dados ou transferências: Alega que há um problema na conta da vítima e pede que ela forneça dados pessoais ou realize uma transferência para "corrigir" o problema.
  3. Envio de comprovantes falsos: Envia comprovantes para dar credibilidade à história.

Exemplo de situação:

Você recebe uma ligação informando sobre atividades suspeitas em sua conta e é instruído a fazer um Pix para uma "conta segura" enquanto o problema é resolvido.

Como Evitar:

  • Não forneça dados sensíveis: Bancos nunca pedem senhas ou solicitações de transferências para resolver problemas.
  • Entre em contato com o banco: Use os canais oficiais para verificar a veracidade da informação.

4. Falsos anúncios em sites de vendas

Como funciona:

  1. Anúncios atrativos: O golpista cria anúncios de produtos com preços muito abaixo do mercado em sites de classificados.
  2. Pagamento antecipado: Pede que o interessado faça um Pix para reservar ou garantir a compra.
  3. Desaparecimento após o pagamento: Após receber o dinheiro, o golpista não envia o produto e deixa de responder.

Exemplo de situação:

Você encontra um carro por um preço excelente em um site de vendas. O vendedor pede um adiantamento via Pix para "segurar" o veículo, mas depois desaparece.

Como evitar:

  • Desconfie de ofertas muito atraentes: Preços muito abaixo do mercado geralmente são golpes.
  • Negocie em locais seguros: Prefira realizar transações pessoalmente em locais públicos e movimentados.

5. Golpe do comprovante de depósito falso por engano

Como funciona:

  1. Contato inesperado: O golpista entra em contato alegando que fez um Pix para sua conta por engano.
  2. Pedido de reembolso: Pede que você devolva o dinheiro transferido.
  3. Comprovante falso: Envia um comprovante falso para dar credibilidade à história.

Exemplo de situação:

Alguém liga dizendo que transferiu R$ 1.000,00 para sua conta por engano e solicita a devolução do valor. Ao verificar, não há depósito em sua conta.

Como evitar:

  • Verifique seu extrato: Confirme se o valor realmente entrou em sua conta antes de qualquer ação.
  • Não realize transferências sem confirmação: Se não houve crédito, não há o que devolver.

Leia mais: Como fazer uma Conta Pix de forma rápida e segura?

Como proteger seu negócio contra fraudes no Pix

A prevenção é essencial para manter a integridade financeira do seu negócio.

Treine funcionários para identificar comprovantes falsos

Eduque sua equipe sobre os sinais de alerta e estabeleça protocolos para lidar com situações suspeitas.

  • Comece explicando o que é o Pix, como funciona e quais são suas características principais, como a instantaneidade das transações e a segurança oferecida pelo sistema.
  • Ensine sobre as diferentes modalidades, como transferências imediatas, agendamentos e pagamentos via QR Code.
  • Destaque as medidas de segurança incorporadas ao Pix, como códigos de autenticação e chaves Pix.

Veja também: 

Implemente sistemas de verificação de pagamentos

Utilize softwares ou serviços que auxiliem na conciliação bancária e na verificação de transações em tempo real.

Como implementar:

  • Escolha de software: Pesquise soluções disponíveis no mercado que se integrem ao seu sistema de gestão financeira e ao seu banco. A InfinitePay disponibiliza uma gestão de cobrança gratuita, onde você 
  • Integração com sistemas existentes: Assegure que o sistema escolhido pode ser integrado ao seu ERP ou plataforma de vendas.
  • Treinamento da equipe: Capacite os funcionários para utilizar o sistema de forma eficaz.

Para aumentar a proteção do seu negócio contra fraudes, é crucial modernizar seus métodos de recebimento. A InfinitePay oferece soluções que permitem vender e receber pagamentos com mais segurança, eliminando a necessidade de conferir comprovantes. Seja em lojas físicas ou em entregas, você pode utilizar nossas máquinas de cartão ou aceitar pagamentos sem maquininha com o InfiniteTap. O Pix é ilimitado e gratuito direto no app! 

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