infinitebank

Explore o InfiniteBank, nosso banco digital. Descubra como a tecnologia bancária digital pode facilitar sua vida financeira hoje.

Finanças
  • Os melhores bancos digitais oferecem contas correntes sem tarifas, cartões de crédito e débito e se destacam por serviços que visam a satisfação do cliente e eficiência na usabilidade.
  • Contas digitais gratuitas propiciam não somente economia com a ausência de tarifas bancárias, mas agregam valor com serviços como Pix gratuito e rendimentos superiores à poupança.
  • A segurança é uma prioridade para bancos digitais, que empregam medidas como biometria e criptografia de dados para proteger as transações dos usuários, e estão sob a regulamentação e supervisão do Banco Central do Brasil.

Melhor banco digital e melhor conta digital: confira os destaques

O universo dos bancos e contas digitais é vasto, mas alguns se destacam por continuarem inovando nos melhores serviços aos seus clientes, como a InfinitePay, a primeira no Brasil a lançar a tecnologia Tap to Pay — que transforma seu celular em maquininha de cartão.

As contas digitais gratuitas também atraem muitos brasileiros que buscam alternativas econômicas aos bancos tradicionais: elas estão redefinindo expectativas e oferecendo mais do que apenas ausência de tarifas.

Separamos alguns dos bancos e contas digitais mais famosos em 2024 para você conferir:

InfinitePay

A InfinitePay oferece uma conta inteligente que rende automaticamente 100% o CDI e fornece cartão de crédito virtual gratuito com cashback de 1,5%.

Além de não cobrar taxas de manutenção mensais, a InfinitePay oferece emissão de boleto, link de pagamento e Pix gratuito e ilimitado, e conta também com uma ferramenta de gestão de cobrança 100% gratuita. 

Banco laranja e branco

Com zero tarifas de manutenção e a oferta de até quatro saques gratuitos por mês, ele se destaca como uma opção econômica e conveniente.

Além disso, o banco oferece transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e TED, cartões de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais.

Banco roxo

Sua conta digital gratuita se destaca pelo rendimento automático, que oferece uma taxa superior à da poupança, tornando-se uma opção atrativa para guardar e aumentar suas economias.

Além do novo formato de rendimento (100% do CDI sobre novos depósitos que permaneçam na conta por mais de 30 dias), a plataforma é notável pela facilidade de uso e pelos cartões de crédito com cashback e possibilidade de acesso a salas VIP em aeroportos.

Banco preto e branco

Com seu programa de pontos, cada compra realizada com o cartão acumula pontos convertíveis em uma gama de serviços ou produtos.

A instituição ainda oferece uma tag de pedágio gratuita que pode ser vinculada à sua conta, evitando tarifas adicionais e otimizando sua experiência no trânsito.

Além disso, o banco não se limita apenas a contas para pessoa física, oferecendo também opções de investimentos e linha de crédito para pessoas jurídicas.

Banco amarelo

Conta digital gratuita com foco em simplicidade e acessibilidade. 

Suas principais características incluem ausência de taxas de manutenção, transferências como Pix e TED gratuitas e saques gratuitos. 

Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com programa de recompensas. 

Banco azul, amarelo e verde

Suas principais características incluem isenção de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas.

Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, empréstimos pessoais, e uma plataforma de investimentos. 

Os clientes têm acesso a programas de cashback e rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta.

Banco azul-claro e branco

Oferece ausência de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas via Pix. 

Suas principais características são o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos consignados, financiamento de veículos e uma plataforma de investimentos diversificada. 

Além disso, o banco oferece programas de cashback e descontos exclusivos para clientes.

Banco verde

Oferece uma conta digital com planos que variam de gratuito a premium, destacando-se pela isenção de taxas de manutenção em um de seus planos. 

Suas principais características incluem transferências ilimitadas e gratuitas, saques gratuitos e um cartão de crédito sem anuidade. 

Além disso, o banco proporciona benefícios adicionais como descontos em parceiros, além de um assistente virtual para suporte aos clientes.

Considere uma conta digital sem tarifas

Ninguém gosta de pagar mais do que o necessário, especialmente quando se trata de serviços bancários — por isso, entender como evitar taxas e tarifas é essencial ao usar bancos e contas digitais. 

Instituições como o banco verde e a InfinitePay oferecem alternativas atraentes nesse sentido, com serviços gratuitos e ilimitados.

  • O banco verde, por exemplo, disponibiliza saques e transferências ilimitados e sem custos, uma vantagem importante para quem realiza muitas transações. 
  • Já a InfinitePay, além de oferecer transferências gratuitas, inclui link de pagamento para vendas online e Pix grátis e ilimitado para diversos perfis de clientes.

Embora muitos bancos digitais ofereçam serviços como abertura e manutenção de conta e emissão de boletos gratuitamente, alguns ainda podem cobrar por serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos. 

Portanto, esteja atento às condições de cada banco e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e hábitos de consumo.

Qual é o melhor cartão de crédito em 2024?

Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.

Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.

Algumas instituições financeiras possuem propostas atraentes de conteúdos que merecem atenção:

  • O cartão black do banco roxo, por exemplo, oferece 1% de cashback em todas as compras, além de acesso a salas VIP.
  • O banco laranja e branco e o banco preto e branco oferecem cartões sem anuidade com possibilidade de acumular cashback. 
  • E a InfinitePay vai além, com um cartão de crédito virtual e gratuito que dá 1,5% de cashback instantâneo.

Confira, a seguir, as condições de cashback de outras instituições financeiras populares:

Instituição Cartão de crédito
InfinitePay gratuito com 1,5% de cashback
Banco preto e branco gratuito com até 0,8% de cashback
Banco laranja e branco gratuito com 1% de cashback
Banco verde gratuito
Banco roxo gratuito com 1% de cashback
Banco azul, amarelo e verde gratuito com 1% de cashback
Banco azul-claro e branco gratuito
Banco amarelo gratuito

Bancos digitais com rendimento da conta

Entre as inovações mais atrativas na forma de gerenciar dinheiro atualmente, estão as contas digitais que oferecem rendimento automático do saldo na conta, uma vantagem significativa em relação aos bancos tradicionais.

A seguir, destacamos algumas das contas digitais mais vantajosas em termos de rendimento.

1. InfinitePay

A InfinitePay também é uma opção atrativa em termos de rendimento, que oferece um rendimento de 100% do CDI para o saldo em conta. 

Este rendimento é automático e começa a partir do 31º dia após o dinheiro entrar na conta. 

2. Banco roxo

O banco roxo oferece rendimento automático para os valores depositados na conta. 

O saldo rende a uma taxa de aproximadamente 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias. 

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco também oferece uma conta digital que se destaca pelo rendimento automático. 

O saldo que permanece na conta rende 100% do CDI a partir do primeiro dia útil após o depósito. 

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco proporciona rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta sem a necessidade de aplicações em CDBs ou outros produtos financeiros.

Na tabela a seguir, você pode conferir o rendimento em conta de algumas das contas e bancos digitais mais populares de 2024:

Instituição Rendimento em conta
InfinitePay 100% do CDI
Banco preto e branco 100% do CDI
Banco laranja e branco 100% do CDI
Banco verde não possui
Banco roxo 100% do CDI
Banco azul, amarelo e verde 100% do CDI
Banco azul-claro e branco não possui
Banco amarelo 100% do CDI

Leia também: Qual conta digital rende mais?

Descubra o melhor banco digital para você

Ao escolher um banco digital, você deve optar por conveniência e eficiência e entender que cada instituição oferece um conjunto único de serviços, tarifas e vantagens.

E para saber qual é o melhor banco digital para você, é importante que a instituição escolhida esteja alinhada com suas necessidades e estilo de vida.

Normalmente, os melhores bancos digitais são aqueles que proporcionam:

  • Uma conta sem tarifas ou taxas ocultas
  • Cartões de crédito e débito que atendem às suas demandas
  • Oferta de saques gratuitos por mês
  • Facilidade na abertura de conta
  • Opções de investimentos

É importante considerar esses aspectos ao escolher um banco digital.

A InfinitePay, o banco roxo e o banco laranja e branco, por exemplo, destacam-se pelo rendimento automático e pela isenção de tarifas. 

Além disso, a conta digital gratuita se tornou um grande atrativo, pois elimina as tarifas de manutenção, característica comum nos bancos tradicionais.

Bancos e contas digitais para públicos específicos

O mercado de bancos digitais é vasto e diversificado, oferecendo contas e serviços para diferentes perfis de clientes.

Seja para idosos, empreendedores ou jovens, há um banco digital que atende às necessidades específicas de cada público.

InfinitePay

Os empreendedores individuais e pequenos empresários são contemplados com serviços da InfinitePay, incluindo maquininha de cartão com taxas a partir de 0,75%. 

Além disso, a InfinitePay inova ao oferecer a InfiniteTap, uma tecnologia que transforma o celular em maquininha, facilitando o recebimento de pagamentos.

Banco amarelo 

Oferece uma conta com rendimento de 100% do CDI e outros bancos digitais como o banco laranja e branco e o banco verde oferecem contas específicas para menores de 18 anos e disponibilizam materiais educativos para auxiliar na gestão das finanças pessoais.

Banco verde 

Conta com um aplicativo fácil de usar e com foco em uma experiência personalizada e, além do atendimento por chat e telefone, é possível ser atendido também em agências físicas do Bradesco, sendo uma ótima opção para a terceira idade.

Banco digital com o melhor atendimento ao cliente

A satisfação do cliente vai além das funcionalidades oferecidas: o atendimento é um aspecto crucial na avaliação da qualidade de uma instituição financeira.

Canais de atendimento como chat, e-mail e telefone devem estar disponíveis e ser eficientes para solucionar as demandas dos usuários rapidamente.

A reputação de um banco ou conta digital no Reclame Aqui, por exemplo, pode ser um bom termômetro para medir a satisfação dos clientes.

A InfinitePay se destaca com a melhor nota no Reclame Aqui entre as empresas de soluções de pagamento, evidenciando a excelência do atendimento ao cliente.

Instituição Nota no Reclame Aqui
InfinitePay 9.1
Banco azul, amarelo e verde 8.5
Banco roxo 8.3
Banco verde 8.2
Banco laranja e branco 7.8
Banco amarelo 7.6
Banco azul-claro e branco 7.5
Banco preto e branco 6.9

Ao escolher um banco ou conta digital, não se esqueça de considerar a experiência do usuário e a qualidade do atendimento, fatores decisivos para uma relação duradoura e satisfatória com a instituição financeira.

InfiniteBank: melhor conta digital para empreendedores

O InfiniteBank é a carteira digital da InfinitePay.

Com uma variedade de serviços pensados para facilitar a gestão de negócios, ela se destaca como a melhor conta digital para quem está à frente de uma empresa, independente do tamanho.

Com rendimento da conta em 100% do CDI, o InfiniteBank é uma ferramenta inteligente que faz seu dinheiro trabalhar para você.

A gestão de vendas e cobranças é simplificada com relatórios completos e automatização das notificações de cobrança, liberando tempo para que os empreendedores se concentrem em outras áreas do negócio.

Além disso, a InfinitePay oferece:

  • Cartão de crédito virtual com 1,5% de cashback instantâneo
  • Link de pagamento para vendas online, facilitando o processo de vendas
  • Pix grátis e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI

Com ferramentas inovadoras e serviços financeiros voltados para o crescimento do seu negócio, a InfinitePay é a escolha certa para empreendedores que buscam uma conta digital que entenda e atenda às necessidades específicas do seu negócio.

Perguntas frequentes

Empreender
  • O trabalho autônomo é uma modalidade de ocupação profissional em que uma pessoa física presta serviços de forma independente, sem vínculo empregatício com uma empresa específica.
  • Este modelo de trabalho oferece flexibilidade e independência para os profissionais e tem se tornado cada vez mais popular, especialmente com o crescimento das plataformas digitais e das redes sociais, que facilitam a conexão entre profissionais e clientes.

Principais características do trabalho autônomo

O modelo de trabalho autônomo é caracterizado pela autonomia na execução do trabalho, flexibilidade de horários e a responsabilidade direta pela gestão do próprio negócio e tem como principais características:

  1. Independência: o trabalhador autônomo tem a liberdade de escolher seus clientes, horários e métodos de trabalho. Essa autonomia é uma das principais vantagens desse modelo de trabalho.
  2. Flexibilidade: diferente do trabalho com carteira assinada, o autônomo tem a possibilidade de ajustar sua agenda conforme suas necessidades pessoais e profissionais. Esse é um atrativo significativo para muitos trabalhadores autônomos.
  3. Responsabilidade integral: como não há vínculo empregatício, o autônomo é responsável por todas as etapas de seu trabalho, desde a captação de clientes até a entrega dos serviços e a gestão financeira.
  4. Prestação de serviços a diversos clientes: não há exclusividade com um único empregador, permitindo a diversificação da clientela.
  5. Diversidade de atividades: os trabalhadores autônomos podem atuar em diversas áreas, como construção civil, tecnologia, design, marketing, entre outras.
  6. Relação contratual: as relações de trabalho são formalizadas por meio de contratos de prestação de serviços.

Diferença entre trabalhador autônomo, profissional liberal e MEI

Embora frequentemente confundidos, os termos trabalhador autônomo, profissional liberal e Microempreendedor Individual (MEI) possuem diferenças significativas:

Trabalhador Autônomo

O trabalhador autônomo é uma pessoa física que presta serviços de forma independente e não possui vínculo empregatício com empresas. Ele pode emitir recibos de prestação de serviços e não está registrado como pessoa jurídica. Exemplos incluem encanadores, eletricistas e pintores.

Profissional Liberal

Embora também atue de forma independente, o profissional liberal é um trabalhador que possui formação técnica ou acadêmica em determinada área e, geralmente, está registrado em conselhos de classe. Advogados, médicos e engenheiros são exemplos de profissionais liberais. Esses profissionais podem atuar como pessoa física ou jurídica.

MEI (Microempreendedor Individual)

O MEI é uma categoria criada pelo governo brasileiro para formalizar pequenos empreendedores. O MEI é registrado como pessoa jurídica, pode emitir notas fiscais, tem acesso a benefícios previdenciários e paga impostos simplificados. Ele tem um limite de faturamento anual e pode contratar até um empregado com carteira assinada.

Vantagens e desvantagens de ser um trabalhador autônomo

Vantagens

1. Autonomia e independência: o trabalhador autônomo tem liberdade para tomar decisões e definir sua forma de trabalho, seus próprios horários e escolher com quais clientes deseja trabalhar.

2. Flexibilidade: é possível adaptar o trabalho às necessidades pessoais e ajustar horários para otimizar a rotina.

3. Potencial de ganhos: a possibilidade de atender diversos clientes pode resultar em uma renda maior do que a obtida em empregos tradicionais.

4. Diversidade de projetos: a capacidade de trabalhar em diferentes projetos simultaneamente pode proporcionar aprendizado contínuo.

Desvantagens

1. Incerteza financeira: a ausência de uma renda fixa pode ser desafiadora, especialmente em períodos de baixa demanda.

2. Responsabilidade por obrigações fiscais: necessidade de se manter atualizado com as obrigações fiscais e tributárias.

3. Ausência de benefícios: não há acesso a benefícios como 13º salário, férias remuneradas, FGTS ou plano de saúde fornecido por empregadores.

4. Gestão completa do negócio: necessidade de administrar todas as áreas do negócio, incluindo marketing, finanças e atendimento ao cliente.

Contrato de trabalho autônomo

Um contrato de trabalho autônomo formaliza a prestação de serviços entre o trabalhador e o cliente, especificando as responsabilidades de ambos. 

Informações que não podem faltar nesse documento são:

1. Identificação das partes: nome, endereço e identificação (CPF ou CNPJ) do contratante e contratado.

2. Objeto do contrato: descrição detalhada dos serviços que serão prestados.

3. Prazo de execução: definição de datas de início e término dos serviços.

4. Remuneração: valor acordado dos serviços e forma de pagamento.

5. Obrigações das partes: responsabilidades e deveres do trabalhador e do contratante.

6. Cláusulas de rescisão: condições para o término antecipado do contrato.

7. Assinaturas: assinatura das partes envolvidas para validação do contrato.

Declaração do imposto de renda para trabalhadores autônomos

Trabalhadores que se enquadram nessa modalidade devem declarar seus rendimentos e despesas anualmente à Receita Federal, por meio do programa de Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).

A declaração do Imposto de Renda para trabalhadores autônomos exige atenção especial às particularidades da renda variável e às deduções permitidas. 

Como declarar imposto de renda como autônomo?

  1. Registrar as receitas

Os trabalhadores autônomos devem registrar todas as suas receitas mensais, sejam elas provenientes de pessoas físicas ou jurídicas. 

É essencial manter um livro-caixa onde se anotam todas as entradas e saídas, discriminando cada pagamento recebido e as despesas associadas à atividade profissional.

  1. Deduzir as despesas

Os autônomos podem deduzir despesas necessárias para a execução de suas atividades. As principais incluem:

  • Aluguel do local de trabalho
  • Despesas com material de escritório
  • Conta de luz, água e internet
  • Pagamentos a assistentes ou outros profissionais contratados
  • Despesas com deslocamento (combustível, estacionamento)

Todas essas despesas devem ser comprovadas com recibos e notas fiscais.

  1. Preencher o Carnê-Leão

Segundo o site oficial do Governo Federal, o Carnê-Leão é o recolhimento mensal obrigatório do Imposto de Renda para quem recebe rendimentos de pessoas físicas ou do exterior.

Ele é calculado com base na tabela progressiva mensal do IRPF e o trabalhador autônomo deve preencher o programa Carnê-Leão mensalmente, calcular o imposto devido e efetuar o pagamento via DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais).

  1. Fazer a declaração anual

No período de declaração anual (geralmente de março a abril), o trabalhador autônomo deve importar os dados do Carnê-Leão para o programa de Declaração do Imposto de Renda da Receita Federal. 

Além dos rendimentos e despesas do trabalho autônomo, deve incluir outras fontes de renda, bens, direitos e dívidas.

  1. Realizar a apuração e pagamento

Após preencher todas as informações, o programa calcula automaticamente o imposto devido ou a restituir. 

Caso haja imposto a pagar, pode-se parcelar o valor em até 8 vezes e, se houver restituição, o valor será creditado na conta bancária informada na declaração.

  1. Guardar a documentação

É crucial guardar todos os comprovantes de receita e despesas por pelo menos 5 anos, pois a Receita Federal pode solicitar a comprovação das informações declaradas.

Exemplos de trabalhos autônomos

Algumas profissões que podem ser exercidas de forma autônoma são:

Educação

  • Professor particular (de R$ 1000 a R$ 9000 por mês)
  • Tutor (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
  • Tradutor/intérprete (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)

Tecnologia da Informação

  • Programador (de R$ 3000 a R$ 7000 por mês)
  • Analista de sistemas (de R$ 4000 a R$ 9000 por mês)
  • Consultor de TI (de R$ 6000 a R$ 13000 por mês)

Design e arte

  • Designer gráfico (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
  • Fotógrafo (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
  • Ilustrador (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
  • Pintor (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)

Comunicação e marketing

  • Consultor de marketing (de R$ 8000 a R$ 10000 por mês)
  • Redator (de R$ 3000 a R$ 6000 por mês)
  • Social media manager (de R$ 2000 a R$ 5000 por mês)

Beleza e estética

  • Cabeleireiro (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
  • Manicure (de R$ 650 a R$ 1000 por mês)
  • Esteticista (de R$ 1000 a R$ 2000 por mês)
  • Maquiador (de R$ 1000 a R$ 3000 por mês)

Consultoria e treinamento

  • Consultor empresarial (de R$ 3000 a R$ 8000 por mês)
  • Palestrante (de R$ 3000 a R$ 30000 por mês)

Serviços gerais

  • Marceneiro (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
  • Eletricista (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
  • Encanador (de R$ 1500 a R$ 2000 por mês)

Entretenimento

  • Músico (de R$ 2000 a R$ 5000 por mês)
  • Ator (de R$ 1500 a R$ 2000 por mês)
  • Produtor de eventos (de R$ 3000 a R$ 5000 por mês)

Transportes

  • Motorista de aplicativo (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
  • Motoboy (de R$ 1000 a R$ 3000 por mês)
  • Taxista (de R$ 3000 a R$ 5000 por mês)

*valores obtidos em junho de 2024 através do site Glassdoor, considerando a cidade de São Paulo. 

As profissões autônomas abrangem uma vasta gama de atividades e setores, permitindo que profissionais de diferentes áreas exerçam suas habilidades e talentos de forma independente. 

Dicas para prosperar com trabalho autônomo

Gestão financeira

  • Controle de fluxo de caixa

Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro para manter as finanças organizadas. 

  • Planejamento financeiro 

Planejar gastos e estabeleça metas financeiras de curto e longo prazo através de uma conta digital inteligente.

  • Reserva de emergência

Ter uma reserva financeira para períodos de menor faturamento.

Veja também: Qual é a conta digital mais fácil de abrir?

Organização e planejamento

  • Gestão do tempo

Estabelecer uma rotina de trabalho através de um cronograma bem definido para as atividades diárias, semanais e mensais é essencial. O uso de ferramentas de gestão de tempo e produtividade, como Trello, Notion e o Google Calendar são interessantes para manter a organização e cumprir prazos, além de planejar tarefas e estabelecer metas.

Relacionamento com clientes

  • Rede de contatos

Criar e manter uma rede de contatos pode abrir portas para novas oportunidades de trabalho. 

  • Profissionalismo

Manter sempre uma postura profissional, sendo transparente, cumprindo prazos e entregando serviços de qualidade. Clientes satisfeitos tendem a voltar e a indicar seus serviços.

Marketing e divulgação

  • Marketing pessoal

Utilizar redes sociais como Instagram, Facebook e LinkedIn para divulgar serviços e conquistar clientes. O curso gratuito Me Ajuda a Te Ajudar, da InfinitePay, disponibiliza informações essenciais sobre como dominar finanças, conquistar mais clientes e aumentar o lucro de seus negócios.

  • Criação de website

Ter um site profissional para apresentar portfólio e facilitar o contato com clientes.

  • Participação em eventos

Participar de conferências e workshops para ampliar a rede de contatos.

Qualificação e atualização profissional

  • Aprimoramento contínuo

Investir em cursos, workshops e certificações que possam aprimorar habilidades e conhecimentos — isso não só aumenta a competência do profissional como também pode diferenciá-lo da concorrência.

  • Leitura e pesquisa

Ler livros, artigos e outras publicações relevantes para se manter informado sobre as tendências do mercado.

Melhor conta digital para autônomos

Ter sucesso na carreira como autônomo requer dedicação, organização e uso das ferramentas certas, e a facilidade e praticidade de gerir receitas é um diferencial importante no dia a dia desse profissional.

A Conta Inteligente da InfinitePay é a melhor opção para profissionais autônomos por ser 100% gratuita e oferecer uma visão abrangente das transações financeiras.

A ferramenta permite que os usuários monitorem seus saldos, paguem contas, realizem transferências, façam vendas usando apenas o celular como maquininha de cartão e controlem seus gastos com facilidade.

Com ela, é possível utilizar links de pagamento para vender à distância, fazer e receber Pix sem qualquer custo e emitir e pagar boletos diretamente pelo aplicativo da InfinitePay, simplificando os processos de pagamentos. 

A plataforma também conta com uma gestão de cobrança automática que garante o recebimento dos pagamentos de forma eficiente e prática.

Perguntas frequentes

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Seu negócio

Hoje em dia, abrir uma conta bancária é mais fácil do que nunca. Com a ascensão dos bancos digitais, o processo se tornou totalmente online e muitas vezes requer apenas o seu CPF como documento principal.

Em uma pesquisa feita pelo DataFolha a pedido da TecBan revelou que 95% dos brasileiros conectados têm conta em banco, dos quais 67% tem bancos físicos e digitais.

Esse processo não só simplifica a vida dos consumidores, mas também amplia o acesso a serviços financeiros. Neste artigo, vamos explicar como você pode abrir uma conta só com o CPF.

O que é necessário para abrir uma conta com CPF?

Para abrir uma conta apenas com o CPF, você geralmente precisará cumprir alguns requisitos básicos como:

  1. Ser maior de idade (18 anos ou mais) ou, em alguns casos, menores com autorização dos pais ou responsáveis.
  2. CPF regularizado na Receita Federal, sem pendências ou restrições.
  3. Smartphone com acesso à internet para poder baixar o aplicativo do banco e realizar o cadastro.

Como abrir sua conta só com CPF?

Com os documentos necessários em mãos, você irá precisar escolher o banco, baixar o aplicativo e preencher seus dados pessoais que geralmente envolvem nome, identidade, CPF entre outros. A etapa mais importante na abertura de conta só com CPF é a validação da sua identidade, então certifique-se de estar em um local com luz e os documentos em mãos para realizar a selfie de verificação. 

Abaixo detalhamos cada passo exemplificando a abertura de conta no banco digital InfinitePay:

Passo 1: Escolha do banco

Antes de mais nada, você deve escolher o banco. Muitos bancos digitais e algumas instituições tradicionais oferecem a possibilidade de abrir contas completamente online. Considere aspectos como taxas, serviços oferecidos, localização das agências e facilidade de uso dos aplicativos e serviços online.

Na InfinitePay, você abre sua conta digital na hora apenas pelo app. Rápido e totalmente gratuito, sem taxas.  

Veja nosso comparativo exclusivo sobre Tipos de Conta Bancária para ajudá-lo a escolher a melhor conta!

Passo 2: Baixe o aplicativo do banco

Após escolher o banco, baixe o aplicativo correspondente da Google Play Store ou da App Store.

Baixe o app da InfinitePay e veja a simplicidade de abrir uma conta. Sem burocracia, você pode ter sua conta em minutos. 

Passo 3: Preencha os dados pessoais

Você iniciará o processo informando o seu CPF e outros dados pessoais solicitados pelo aplicativo. Isso pode incluir nome completo, data de nascimento, endereço, entre outros.

Após baixar o app da InfinitePay, você já inicia o cadastro para abertura de conta. Veja como é fácil:

  1. Insira seu número de telefone para confirmação 
  2. Digite seu nome, data de nascimento e email 
  3. Crie sua InfiniteTag, sua identificação na InfinitePay 
  4. Digite seu CPF
  5. Cadastre uma senha

Passo 4: Verificação de identidade

Para garantir a segurança e conformidade com as regulamentações bancárias, você será solicitado a enviar uma foto de um documento de identificação e uma selfie. Alguns bancos também podem requerer que você grave um pequeno vídeo de verificação.

Passo 5: Aguarde a análise

Uma vez enviado todos os dados, o banco realizará uma análise rápida para aprovar a abertura da conta. Este processo pode ser instantâneo ou levar alguns dias, dependendo do banco. Na InfinitePay, é instantâneo.

Passo 6: Finalização e acesso à conta

Após a aprovação, você poderá acessar sua conta através do aplicativo. Alguns bancos enviam um cartão de débito pelo correio, enquanto outros permitem a criação de um cartão virtual imediatamente para compras online.

Veja as soluções e vantagens que a conta inteligente da InfinitePay oferece para você: 

  • Pix grátis e ilimitado
  • Cartão com 1,5% de cashback em cada compra
  • Maquininha de cartão grátis no celular
  • Conta com rendimento diário e ao vivo. Seu saldo rende automaticamente 100% do CDI
  • Link de pagamento sem taxa de emissão
  • Emissão de boleto sem taxa
  • Cobrança automática grátis

Leia mais: 

Qual o banco digital mais fácil de abrir conta?

A InfinitePay é o melhor banco digital e muito fácil para abrir conta só com CPF. Com a InfinitePay, é possível abrir uma conta completamente grátis de maneira rápida diretamente pelo celular. Tudo para facilitar o acesso a serviços financeiros essenciais com o mínimo de burocracia, ideal para pessoas físicas e pequenos empreendedores que não possuem CNPJ e desejam gerenciar suas finanças de maneira eficiente. 

A conta digital da InfinitePay também proporciona ferramentas como recebimento por Pix e cartões ilimitados com 1,5% de cashback. Além da maquininha de cartão no celular grátis para você começar o seu negócio sem precisar investir em um CNPJ ou maquininha tradicional. 

FAQ - Perguntas frequentes sobre abrir conta só com CPF

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre a abertura de uma conta bancária com seu CPF:

Posso abrir uma conta bancária com meu CPF se eu for menor de idade?

Alguns bancos permitem a abertura de contas para menores de idade, desde que estejam acompanhados por um responsável legal. Verifique com o banco escolhido para obter mais informações.

Posso abrir uma conta bancária com meu CPF se eu for estrangeiro?

Sim, muitos bancos permitem a abertura de contas para estrangeiros residentes no Brasil. No entanto, pode haver requisitos adicionais, como visto de trabalho ou residência permanente.

Quais são as taxas associadas à abertura de uma conta bancária com meu CPF?

As taxas associadas à abertura de uma conta bancária variam de banco para banco. Verifique com o banco escolhido para obter informações detalhadas sobre as taxas aplicáveis. Na InfinitePay não há taxas de abertura e muito menos de manutenção da conta. É tudo grátis! 

Posso ter mais de uma conta bancária com meu CPF?

Sim, você pode ter mais de uma conta bancária com seu CPF. No entanto, é importante considerar as taxas e serviços oferecidos por cada banco antes de abrir uma nova conta.

Seu negócio

Decidir entre abrir uma conta corrente ou uma poupança é uma das primeiras escolhas financeiras que muitas pessoas enfrentam. Ambas as contas oferecem características distintas que podem beneficiar diferentes objetivos financeiros.

A conta corrente é como a sua gaveta de uso diário, ideal para movimentações frequentes. Já a poupança é como o seu cofre, para guardar e fazer render o seu dinheiro a longo prazo. Mas e se a conta corrente pudesse fazer o papel dos dois? 

Para pequenos empresários e pessoas sem CNPJ, escolher a conta certa pode ser confuso. Mas fique tranquilo, esse artigo vai te explicar as diferenças entre conta corrente e poupança, e te ajudar a decidir qual é a melhor para você.

Principais diferenças entre conta corrente e poupança

É fundamental entender as principais diferenças entre essas duas opções de conta. 

A conta corrente é, em geral, destinada ao dia-a-dia financeiro, como recebimento de pagamentos, emissão de boletos e pagamento de contas. É uma ferramenta essencial para a gestão financeira de qualquer negócio ou para indivíduos que movimentam seu dinheiro frequentemente.

Por outro lado, a conta poupança é tradicionalmente vista como uma forma de guardar dinheiro. Não é ideal para transações diárias, pois seu foco é a acumulação de recursos. A poupança oferece rendimentos segundo a taxa referencial (TR), mais juros, que ajudam a incrementar o saldo ao longo do tempo. Contudo, os rendimentos são baixos quando comparados a outras formas de investimento mais robustas. E o rendimento acontece a cada 30 dias - ou seja, se você tirar o dinheiro antes do prazo, não vai realizar lucro.

Veja mais em Tipos de Conta Bancária

O que saber antes de abrir uma conta corrente ou poupança?

Antes de abrir uma conta corrente ou poupança, é importante considerar alguns fatores essenciais para garantir que você faça a escolha certa para suas necessidades financeiras. Aqui estão algumas coisas que você deve saber:

Propósito da conta

Decida se você precisa da conta para gerenciar o dia-a-dia financeiro, como é o caso de uma conta corrente, ou se o objetivo é economizar dinheiro, que é mais alinhado com a função de uma conta poupança.

Custos associados

Contas correntes frequentemente têm taxas de manutenção e custos por operações extras, como transferências e saques. Já a conta poupança normalmente não possui taxas de manutenção, mas pode ter limitações quanto ao número de saques gratuitos por mês.

Rendimento

A conta poupança oferece rendimentos automáticos, calculados pela taxa referencial mais juros, que podem variar. É importante comparar esse rendimento com outras opções de investimento. Para contas correntes, o foco não é o rendimento, mas a praticidade e os serviços oferecidos.

Acesso aos fundos

Verifique a facilidade de acesso ao seu dinheiro. Enquanto a conta corrente oferece muita flexibilidade com cartões de débito e cheques, a poupança pode ter restrições de saque para garantir o rendimento.

Segurança e garantias

Assegure-se de que a instituição financeira é segura e que suas contas são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que proporciona uma camada extra de segurança para seus depósitos.

Serviços adicionais

Algumas contas correntes oferecem benefícios adicionais como programas de pontos, descontos em parceiros e até seguros. Avalie se esses serviços adicionais são relevantes para você.

Limites de depósito e retirada

Entenda os limites de depósito e retirada para cada tipo de conta. Isso pode ser importante para o planejamento de gastos e investimentos.

Facilidade de abertura

Considere o processo de abertura da conta. Muitas instituições agora permitem que você abra uma conta totalmente online, o que pode ser mais

conveniente se você tiver uma rotina corrida. Verifique também se há necessidade de manter um saldo mínimo na conta.

Atendimento ao cliente

Avalie a qualidade do serviço ao cliente oferecido pelo banco ou instituição financeira. Ter acesso a suporte rápido e eficiente pode fazer uma grande diferença, especialmente em situações de emergência.

Análise de reputação

Pesquise a reputação da instituição financeira. Ler avaliações e comentários de outros clientes pode oferecer insights sobre a confiabilidade e a qualidade dos serviços prestados.

Tomar uma decisão informada sobre qual tipo de conta abrir requer uma análise cuidadosa das suas necessidades financeiras atuais e futuras. Não hesite em comparar diferentes ofertas e buscar aconselhamento financeiro se necessário. Uma escolha bem pensada pode ajudar a maximizar seus recursos financeiros e evitar inconvenientes no futuro.

Leia mais: Melhor conta digital para empreendedores: como escolher

Como saber se a conta é corrente ou poupança

Identificar se a sua conta é corrente ou poupança é bem simples! Veja algumas maneiras:

1. Pelo número da conta

  • Conta corrente: 

O número da conta corrente começa com os dígitos "001".

  • Conta poupança: 

O número da conta poupança começa com os dígitos "013".

2. Pelo extrato

  • Conta corrente:

No extrato da conta corrente, você encontrará informações sobre todas as movimentações da sua conta, como depósitos, saques, transferências e pagamentos.

  • Conta poupança: 

No extrato da conta poupança, você verá apenas as informações sobre depósitos, saques e transferências.

3. Pelo aplicativo do banco

Na maioria dos aplicativos de banco, você pode consultar o tipo da sua conta na tela inicial ou em uma aba específica.

4. Pelo cartão da conta

Alguns bancos informam o tipo da conta no cartão. Geralmente, essa informação fica no verso do cartão, próximo ao número da conta.

5. Entrando em contato com o banco

Se você ainda tiver dúvidas, entre em contato com o seu banco pelo telefone, chat ou presencialmente.

O que rende mais a poupança ou conta corrente?

Entre conta corrente e poupança, a poupança geralmente rende mais, uma vez que a conta corrente não é projetada para render juros sobre o dinheiro depositado. Porém quando falamos de uma conta com rendimento diário como a conta digital da InfinitePay que rende 100% do CDI automaticamente direto do saldo da conta, então a conta corrente tende a oferecer um rendimento maior. Aqui está uma explicação mais detalhada:

Rendimento da Poupança

O rendimento da poupança é fixado em 70% da taxa Selic quando esta está igual ou inferior a 8,5% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente é muito próxima de zero. Se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende fixamente 0,5% ao mês mais a TR.

Conta Corrente com 100% do CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, uma conta corrente que rende 100% do CDI praticamente reflete a taxa Selic do período. Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, por exemplo, a conta corrente renderia mais do que a poupança, considerando que a poupança estaria rendendo 0,5% ao mês mais a TR.

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Comparação de rendimentos CDI vs poupança 

Para dar um exemplo concreto, com a Selic em 12,75% ao ano (cenário hipotético), a poupança renderia cerca de 0,5% ao mês (já que a Selic está acima de 8,5%), enquanto uma conta que rende 100% do CDI proporcionaria um retorno de aproximadamente 1,05% ao mês, assumindo que o CDI esteja alinhado com a Selic. Isso demonstra que a conta corrente ofereceria um rendimento significativamente maior.

Assim, a conta corrente que oferece 100% do CDI geralmente será mais vantajosa em termos de rendimento quando comparada à poupança, especialmente em um cenário de taxas de juros mais elevadas. É importante notar, contudo, que tais contas podem ter custos associados, como incidência de Imposto de Renda, ou exigir um saldo mínimo, fatores que também devem ser considerados ao fazer essa escolha.

Veja mais em CDI ou Poupança: Onde investir?

Mas o que é o CDI? 

Você já deve ter se perguntado sobre o que é CDI, ne? O CDI é um indicador que acompanha a rentabilidade de investimentos de renda fixa no Brasil. É considerado um dos benchmarks mais seguros do mercado, e na InfinitePay você garante que todo o rendimento do CDI vá para o seu bolso.

Leia mais Qual conta digital rende mais?

Qual é a conta corrente que tem rendimento?

Na Conta Rendeira da InfinitePay, seu saldo rende 100% do CDI em tempo real, a partir do 31º dia. Isso significa que você começa a lucrar a cada segundo que seu dinheiro fica na conta! Crie sua Conta Rendeira hoje mesmo e comece a fazer seu dinheiro trabalhar para você!

Confira outros diferenciais da Conta Rendeira da InfinitePay:

  • Conta gratuita para CPF e CNPJ: 

A conta da InfinitePay é acessível tanto para pessoas físicas quanto para empresas, sem custo de abertura ou manutenção e com Pix ilimitado sem taxas.

  • Funcionalidades adicionais para negócios: 

Além do rendimento, a conta permite que o usuário transforme seu celular em uma maquininha de cartão, venda à distância com link de pagamento, e receba pagamentos de vendas em até 12x com taxas competitivas. O dinheiro das vendas também começa a render em tempo real após 30 dias, maximizando ainda mais os ganhos.

Seu negócio

Compreender os diferentes tipos de conta bancária é crucial, seja você pessoa física, dono de uma empresa com CNPJ ou atuando como Microempreendedor Individual (MEI). Uma gestão financeira eficaz começa pela escolha da conta bancária adequada, que atenda às necessidades para você e ou seu negócio. 

Neste guia completo, você encontrará tudo o que precisa saber sobre os tipos de conta bancária para pessoas físicas (PF) e pessoas jurídicas (PJ), com foco em empreendedores:

Quais são os tipos de conta bancária no Brasil?

No Brasil, a variedade de contas bancárias atende a diferentes perfis de clientes, desde pessoas físicas a jurídicas, passando por estudantes e menores de idade. Vamos detalhar os tipos de contas existentes e oferecer algumas dicas de como escolher o tipo de conta bancária ideal para o seu negócio.

Conta de depósitos

Conta corrente

A conta corrente é um tipo de conta bancária bastante comum, muito utilizada por pessoas físicas. Ela oferece uma série de serviços e facilidades para o dia a dia financeiro dos correntistas, permitindo a realização de diversas operações como depósitos, saques, transferências, pagamento de contas e recebimento de salários ou outras rendas.

Uma das principais características da conta corrente é sua flexibilidade. Ela permite que o usuário movimente seu dinheiro com relativa facilidade, fazendo com que seja uma opção conveniente para a gestão do fluxo de caixa pessoal. Além disso, muitos bancos oferecem a possibilidade de associação de uma linha de crédito à conta corrente, conhecida como cheque especial, que pode ser utilizada em casos de emergência, apesar de ter taxas de juros geralmente elevadas.

Para abrir uma conta corrente, geralmente é necessário apresentar documentos pessoais (como RG, CPF, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda) em uma instituição bancária. Após a aprovação, o correntista tem acesso a um cartão de débito, e em alguns casos a um cartão de crédito também, para realizar suas transações financeiras. Muitos bancos oferecem aplicativos e plataformas online para que os clientes possam gerenciar suas contas de maneira digital, facilitando ainda mais o acompanhamento de suas finanças.

Vantagens:

  • Cheque especial;
  • Cartões de crédito e débito;
  • Transferências ilimitadas;
  • Possibilidade de investir.

Desvantagens:

  • Tarifas de manutenção;
  • IOF sobre transações;
  • Possibilidade de juros altos em caso de cheque especial.

A conta digital da InfinitePay é ideal para quem recebe e faz pagamentos frequentes como também para quem precisa de uma gestão financeira eficiente não só para as finanças pessoais como também as do negócio. Com Pix grátis e ilimitado, gestão de cobranças, empréstimos para CNPJ e maquininha de cartão para CPF, essa pode ser a conta ideial para o que você procura. E tem mais: Sem taxa de abertura, manutenção, pix… é grátis!

Conta poupança

A conta poupança é um tipo de conta bancária destinada à economia e ao acúmulo de recursos financeiros a longo prazo. É bastante popular entre os brasileiros por sua facilidade de uso e pela segurança que oferece, como rendimento automático.

Diferentemente da conta corrente, a conta poupança tem como principal objetivo a reserva de dinheiro, oferecendo rendimentos mensais baseados em certos índices econômicos, como a taxa SELIC ou o TR (Taxa Referencial), dependendo das regras do banco central e das condições de mercado.

Uma das principais vantagens da conta poupança é a sua simplicidade e o benefício da isenção de imposto de renda para pessoas físicas sobre os rendimentos, o que a torna uma opção atrativa para pequenos e médios poupadores. Além disso, os recursos depositados na conta poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até R$ 250.000,00 por instituição financeira e por CPF ou CNPJ, proporcionando uma camada adicional de segurança para os investidores.

Para abrir uma conta poupança, não é necessário um grande valor inicial; muitos bancos permitem a abertura de contas com depósitos iniciais muito baixos ou mesmo sem nenhum depósito. As operações que podem ser realizadas numa conta poupança incluem depósitos, saques e transferências, embora possam haver restrições quanto à frequência e ao volume dessas operações, a fim de desencorajar o uso da conta poupança para o dia a dia financeiro.

Perfeita para quem busca segurança e rendimento para suas economias. Veja as vantagens e desvantagens: 

Vantagens:

  • Isenção de tarifas;
  • Rendimento garantido pela TR;
  • Possibilidade de aplicar em fundos de investimento.

Desvantagens:

  • Rendimento inferior a outros investimentos;
  • Rendimento a cada 30 dias;
  • Limite de transações;
  • Não possui cartão de crédito.

Você também pode se interessar: Como funciona uma conta com rendimento diário

Conta PJ

A conta PJ, ou conta Pessoa Jurídica, é um tipo de conta bancária destinada exclusivamente a empresas, negócios e empreendedores que possuem um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica). Essa conta é fundamental para a gestão financeira de uma empresa, separando as finanças pessoais dos sócios ou proprietários das finanças corporativas, o que é uma prática recomendada para uma boa administração empresarial.

Uma conta PJ oferece diversas vantagens, como acesso a linhas de crédito com condições especiais, taxas de juros geralmente mais baixas do que as oferecidas em contas pessoais, além de produtos e serviços bancários desenhados para atender às necessidades específicas das empresas. Isso inclui, por exemplo, a gestão de folha de pagamentos, financiamentos para capital de giro, investimentos, seguros, e serviços de cobrança.

Para abrir uma conta PJ, é necessário apresentar uma série de documentos, que podem variar de acordo com o banco, mas geralmente incluem o CNPJ, o contrato social da empresa, documentos de identificação dos sócios e/ou proprietários, entre outros. Esses requisitos visam comprovar a legalidade e a legitimidade do negócio.

Opção mais simples e econômica para empreendedores:

Vantagens:

  • Abertura gratuita;
  • Tarifas reduzidas;
  • Emissão de boletos;
  • Cartão de débito empresarial.

Desvantagens:

  • Limite de transações;
  • Tarifas de manutenção;
  • Taxas para realizar cobranças e transações.

Conheça a conta PJ da InfinitePay para simplificar a gestão financeira do seu negócio! A conta foi pensada especialmente para tornar o seu dia a dia de empreendedores mais prático e eficiente. Desfrute de tarifas reduzidas, processamento rápido de transações e um atendimento excepcional.

Conta salário

A conta salário é um tipo de conta bancária destinada exclusivamente ao recebimento de salários, aposentadorias, pensões e similares. Ela difere das contas correntes e poupanças em diversos aspectos, sendo regulada por normas específicas que visam proteger os direitos dos trabalhadores.

Este tipo de conta bancária é aberta pelo empregado com uma recomendação do empregador em uma instituição financeira. Não há cobrança de tarifas para a manutenção dessa conta, fazendo dela uma opção sem custos para o empregado receber seu pagamento.

Embora ofereça algumas proteções e isenções de tarifas, a conta salário tem limitações em termos de serviços adicionais, como a emissão de cartões de débito ou crédito, linhas de crédito e investimentos, que podem ser mais restritos ou inexistentes quando comparados com contas correntes.

Conta universitária

A conta universitária é um tipo de conta bancária destinada a estudantes de ensino superior, oferecendo uma série de vantagens e benefícios adaptados às suas necessidades específicas. Os bancos costumam criar essas contas como uma forma de atrair jovens adultos para o universo dos serviços financeiros, oferecendo produtos com tarifas reduzidas ou isentas e limites de crédito ajustados.

Um dos principais atrativos da conta universitária são as tarifas reduzidas. Muitas vezes, os bancos isentam os estudantes de taxas de manutenção ou oferecem valores bem inferiores aos cobrados em contas correntes regulares.

Geralmente, a conta universitária possui um período de validade, que costuma ser o tempo estimado para a conclusão do curso superior. Após esse período, a conta pode ser automaticamente convertida em uma conta corrente regular, sujeita às tarifas e condições padrão da instituição.

Conta para menores de idade

A conta para menores de idade é um tipo de conta bancária projetada para atender às necessidades financeiras de crianças e adolescentes. Essas contas são criadas pelos pais ou responsáveis legais com o objetivo de introduzir os menores no mundo financeiro, ensinando-os sobre gestão de dinheiro desde cedo.

Existem basicamente dois tipos principais de contas para menores - a conta poupança e a conta corrente para menores. A conta poupança é mais comum e focada no incentivo à economia e ao acúmulo de capital ao longo do tempo. Algumas instituições também oferecem contas correntes adaptadas para adolescentes, com funcionalidades mais próximas das contas correntes para adultos, mas com restrições de segurança e limites de movimentação.

A abertura da conta geralmente requer a presença de um responsável legal, que deverá fornecer tanto a sua documentação quanto a do menor. 

Leia mais: Como a conta digital MEI pode simplificar as finanças do seu pequeno negócio

Conta conjunta

A conta conjunta é um tipo de conta bancária compartilhada entre duas ou mais pessoas, geralmente utilizada por casais, familiares ou parceiros de negócios. Este tipo de conta permite que todos os titulares tenham acesso aos fundos e realizem operações bancárias, como depósitos, saques, transferências e pagamentos. A conta conjunta facilita a gestão financeira compartilhada, seja para despesas domésticas, investimentos conjuntos ou até mesmo para simplificar a administração de recursos financeiros em projetos comuns.

Existem dois tipos principais de contas conjuntas, baseados na forma como os titulares podem operá-la: "e" e "ou". Na modalidade "e", todos os titulares devem assinar conjuntamente para realizar operações, o que oferece maior segurança, mas menos flexibilidade. Na modalidade "ou", qualquer um dos titulares pode operar a conta individualmente, o que proporciona mais flexibilidade, mas menor controle sobre as movimentações.

Para abrir uma conta conjunta, todos os titulares devem apresentar seus documentos pessoais e, em alguns casos, comprovação de renda ou residência. A aprovação da conta geralmente depende da análise de crédito de todos os envolvidos.

Qual a diferença da conta corrente para conta PJ?

A principal diferença entre uma conta corrente e uma conta PJ (Pessoa Jurídica) reside no público-alvo e na finalidade de cada uma dessas contas, bem como nos serviços e nas taxas que oferecem. Vou detalhar as principais distinções:

Conta InfinitePay Conta PF Conta PJ
Público e finalidade PF, PJ e MEI. Gestão financeira pessoal e do negócio, pagamentos, recebimento de vendas, gestão de fluxo de caixa PF. Recebimento de salário, pagamento de contas, transferências PJ. Gestão financeira do negócio, pagamentos, recebimento de vendas, gestão de fluxo de caixa
Serviços oferecidos Finanças pessoais, cartões, emissão de boletos, gestão financeira, máquinas de cartão, serviços de cobrança Finanças pessoais, cartões, e crédito pessoal Emissão de boletos, gestão financeira, máquinas de cartão, serviços de cobrança
Taxas e tarifas Sem taxas Taxas de manutenção Custos associados à emissão de boletos, gestão de pagamentos
Finalidade fiscal Identificação pessoal e separação das finanças pessoais das empresariais Identificação pessoal Separação das finanças pessoais das empresariais

Como escolher o tipo de conta bancária para você ou seu negócio? 

Decidir qual tipo de conta bancária abrir depende de vários fatores relacionados às suas necessidades financeiras, objetivos e situação atual. Aqui estão algumas orientações para ajudar você a escolher a melhor conta digital para o seu negócio ou para você:

  • Analise suas necessidades financeiras: 

O primeiro passo é entender para que você precisa da conta. Se é para receber salário, talvez uma conta salário seja a mais indicada. Se é para economizar dinheiro, uma conta poupança pode ser mais apropriada. Para estudantes, uma conta universitária com benefícios e tarifas reduzidas pode ser a melhor escolha. Famílias ou parceiros que compartilham despesas podem se beneficiar de uma conta conjunta.

  • Considere suas metas financeiras: 

Pense no que você deseja alcançar com sua conta bancária. Se o objetivo é guardar dinheiro para uma meta específica, como uma viagem ou a compra de um imóvel, uma conta poupança ou um investimento pode ser mais adequado. Se você precisa de uma conta para gerenciar seu dia a dia financeiro, pagar contas e fazer compras, uma conta corrente pode ser mais conveniente.

  • Avalie os custos associados: 

Diferentes tipos de contas têm diferentes estruturas de tarifas. Algumas contas podem ter taxas de manutenção mensais, enquanto outras podem oferecer serviços gratuitos ou com custo reduzido. É importante verificar as tarifas de manutenção, taxas para saques, transferências e outras operações financeiras.

  • Pense no futuro: 

Escolha uma conta que não apenas atenda às suas necessidades atuais, mas que também possa se adaptar à medida que suas necessidades financeiras mudam. Por exemplo, você pode começar com uma conta universitária e depois mudar para uma conta corrente regular.

  • Leia os termos e condições: 

Antes de abrir qualquer tipo de conta, é crucial ler e entender os termos e condições. Isso inclui as letras miúdas sobre taxas, juros, limites de transações e outros detalhes importantes.

  • Considere a segurança e a reputação do banco: 

Certifique-se de que o banco é confiável, estável e oferece boa proteção para seus depósitos. A reputação do banco pode ser um fator importante, especialmente em relação ao atendimento ao cliente e à solução de problemas.

  • Compare os benefícios e serviços oferecidos: 

Alguns bancos oferecem benefícios adicionais, como taxas de juros mais altas para depósitos em poupança, programas de recompensas ou descontos em serviços. Avalie quais serviços e benefícios são mais importantes para você.

  • Considere a conveniência e o acesso aos serviços: 

Verifique se o banco oferece facilidades como aplicativos móveis, internet banking, quantidade e localização de caixas eletrônicos e agências. Para algumas pessoas, poder acessar sua conta facilmente e realizar operações bancárias de qualquer lugar é fundamental.

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Conheça a conta certa para o que você precisa: Seja PF, PJ ou MEI

A InfinitePay se destaca como uma solução inovadora e versátil. Com sua Conta digital, a InfinitePay vai além das contas tradicionais, oferecendo uma plataforma perfeita para vender, receber e expandir seus negócios. 

  • Conta digital sem custos: 

Abra sua conta gratuitamente e aproveite todos os benefícios.

  • Transferências Pix ilimitadas e gratuitas: 

Transfira dinheiro para qualquer banco via Pix sem pagar nada.

  • Gestão de cobranças grátis: 

Diminua a inadimplência e organize seus recebimentos via link de pagamento com a gestão de cobranças. O cliente escolhe como quer pagar. 

  • Maquininha no celular: 

Transforme seu celular em maquininha sem pagar nada por isso. 

  • Rendimento diário ao vivo: 

Veja o saldo da sua conta render automaticamente na sua conta digital InfinitePay.

Leia mais: Conheça a Conta digital da InfinitePay

Seu negócio

Se você está pensando em formalizar seu negócio e se tornar um Microempreendedor Individual, seja como vendedor autônomo MEI ou microempresário no geral, parabéns pela decisão! Ser um MEI traz uma série de benefícios, como acesso a serviços bancários, emissão de nota fiscal e direitos previdenciários. 

Antes de mais nada, é importante entender melhor, ou não esquecer, o que é o MEI. O Microempreendedor Individual foi criado para formalizar profissionais autônomos. Para ser um MEI, é necessário que o faturamento anual do negócio não ultrapasse R$ 81.000,00 e que não seja sócio ou titular de outra empresa. O MEI pode contratar até um empregado, pagando-lhe um salário mínimo ou o piso da categoria.

Neste artigo, vamos detalhar o passo a passo de como abrir sua conta MEI e começar a sua jornada empreendedora com o pé direito.

Como funciona a conta para MEI?

A principal finalidade de abrir uma conta MEI é separar as finanças pessoais das finanças do negócio. Isso ajuda na organização contábil e financeira, além de ser uma exigência para algumas transações comerciais e processos de empréstimos voltados para empresas. 

Ela oferece diversos benefícios, como:

  • Facilidade na gestão financeira do seu negócio: você pode separar as suas finanças pessoais das da empresa, facilitando o controle de receitas e despesas;
  • Credibilidade: Ter um conta mei aumenta a credibilidade em transações com outras empresas, o que pode ser um requisito para fechar contratos.
  • Recebimento de pagamentos: você pode receber pagamentos de clientes por meio da conta MEI, inclusive de cartão de crédito e débito;
  • Acesso a crédito: algumas instituições bancárias oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, com taxas de juros mais atrativas;

Leia mais: Melhor maquininha de cartão para MEI

O que você precisa para abrir uma conta MEI

Para abrir uma conta MEI, você precisa:

  • Ser MEI regularizado;
  • Ter em mãos os seus documentos pessoais;

Leia mais: Como abrir um MEI sem dúvidas

Como abrir conta MEI?

Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou está pensando em se tornar um, saber como abrir uma conta bancária específica para o seu negócio é fundamental. Uma conta MEI pode ajudar na organização financeira e trazer mais credibilidade para sua empresa. Aqui está um passo a passo detalhado para você abrir sua conta MEI.

Passo 1: Verifique os requisitos

Antes de mais nada, certifique-se de que você já possui o seu CNPJ de MEI. O Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica é obtido no momento da formalização como MEI e é essencial para a abertura da conta.

Veja como abrir MEI

Passo 2: Escolha o banco

Diferentes bancos oferecem contas específicas para MEIs, com benefícios e taxas variados. Pesquise qual instituição oferece as melhores vantagens, como taxas de manutenção reduzidas, acesso a crédito facilitado e serviços bancários digitais.

Passo 3: Reúna os documentos necessários

Geralmente, os documentos necessários para abrir uma conta MEI incluem:

  • CNPJ (comprovante de inscrição e de situação cadastral);
  • Documento de identidade com foto (RG, CNH);
  • Comprovante de residência atualizado;
  • Declaração de faturamento (alguns bancos podem solicitar).

Passo 4: Visite a agência ou abra online

Dependendo do banco escolhido, você poderá abrir sua conta MEI diretamente em uma agência ou online através do site ou aplicativo do banco. Se optar pela abertura online, siga as instruções no site do banco e preencha os dados solicitados.

Passo 5: Analise as condições do banco

Antes de finalizar a abertura da conta, verifique todas as condições oferecidas pelo banco. Isso inclui tarifas mensais, taxas por serviços extras, limites de transações gratuitas, entre outros. Certifique-se de que as condições atendem às necessidades do seu negócio.

Passo 6: Aproveite os benefícios

Com a conta aberta, você terá mais facilidade em gerenciar as finanças do seu negócio. Aproveite para organizar seu fluxo de caixa, separar despesas pessoais das empresariais e planejar investimentos futuros.

Abrir e manter uma conta MEI é um passo importante para a formalização e crescimento do seu empreendimento. Com organização e atenção, você pode maximizar os benefícios que uma conta específica pode oferecer.

Qual o melhor banco para abrir conta MEI?

Para ver a tabela comparativa no celular, gire-o na posição horizontal.

Conta MEI InfinitePay Bancos digitais Bancos tradicionais
Abertura de conta Online e sem burocracia Online com análise Presencial/Online
Taxa de manutenção Grátis Grátis Paga taxa
Rendimento 100% do CDI Alguns oferecem Raro
Recebimento na hora Disponível com as melhores taxas Depende do plano Não oferece
Múltiplos cartões Ilimitado e gratuito Pago Pago
Venda no Pix Ilimitada e sem taxa Cobra taxa Cobra taxa
Gestão de vendas Relatórios completos Poucos oferecem Serviço pago adicional
Gestão de cobrança Automatizada e gratuita Serviço pago adicional Não oferecem
Empréstimos Flexível e rápido Sob análise Comum, com análise

Quem tem MEI precisa ter conta jurídica?

Não é obrigatório que quem tem MEI (Microempreendedor Individual) abra uma conta jurídica ou conta empresarial. No entanto, ter uma conta separada para a empresa pode ser uma boa prática de gestão financeira. Isso facilita o controle das finanças do negócio, ajuda na organização contábil e na separação entre as finanças pessoais e as da empresa. Além disso, alguns bancos oferecem serviços e produtos específicos para empresas que podem ser vantajosos, como taxas de juros mais baixas para crédito e serviços de pagamento.

A legislação brasileira não exige que o MEI tenha uma conta bancária específica para a empresa. Contudo, a Resolução nº 4.880/2020 do Banco Central do Brasil incentiva a abertura de contas de pagamento pré-paga para empreendedores individuais, sem, no entanto, torná-la uma obrigatoriedade. Essa flexibilidade permite que o MEI escolha a melhor forma de gerenciar seus recursos, de acordo com as necessidades e possibilidades do seu negócio.

Portanto, embora não seja obrigatório, pode ser benéfico para o MEI considerar a abertura de uma conta jurídica, avaliando as opções oferecidas pelos bancos e instituições financeiras, visando a otimização da gestão financeira do seu empreendimento.

Qual a diferença entre a conta MEI e a conta PF?

A principal diferença entre abrir uma conta MEI (Microempreendedor Individual) e abrir uma conta PF (Pessoa Física) está na finalidade da conta, nas características específicas e nos serviços que ela oferece. Vamos explicar essas diferenças:

Finalidade Conta MEI x PF

  • Conta MEI: Destinada exclusivamente ao uso empresarial, para a movimentação financeira do negócio. Auxilia na gestão das finanças da empresa, separando-as das finanças pessoais do empreendedor.
  • Conta PF: Voltada para o uso pessoal, para a gestão das finanças individuais ou familiares. Não é destinada para uso comercial ou empresarial.

Características e benefícios Conta MEI x PF

  • Taxas e tarifas: A conta MEI geralmente oferece benefícios como isenção ou redução de taxas para determinadas operações bancárias, pensando nas necessidades de um pequeno empresário. Enquanto isso, a conta PF pode ter taxas mais variadas dependendo do tipo de conta e dos serviços utilizados.
  • Acesso a crédito: Instituições financeiras costumam oferecer linhas de crédito com condições especiais para MEIs, considerando as necessidades de financiamento e capital de giro de pequenas empresas. Para contas PF, as condições de crédito são baseadas no perfil individual do cliente, sem foco em atividades empresariais.
  • Ferramentas de gestão: Algumas contas MEI vêm com acesso a ferramentas de gestão financeira e contábil, facilitando o controle das finanças do negócio. Contas PF não incluem essas ferramentas específicas, mas podem oferecer recursos para gestão financeira pessoal.
  • Serviços adicionais: Bancos podem oferecer serviços adicionais específicos para MEIs, como assessoria contábil, jurídica e emissão de boletos com condições especiais. Para contas PF, os serviços adicionais tendem a focar no indivíduo, como seguros pessoais, programas de pontos e benefícios em lazer e entretenimento.

Responsabilidades fiscais e contábeis

  • Conta MEI: Requer uma gestão fiscal e contábil voltada para o negócio, pois o MEI além de precisar declarar imposto de Renda como Pessoa Física, também precisa declarar o DASN-SIMEI. 
  • Conta PF: As responsabilidades estão relacionadas à declaração de imposto de renda pessoal, gestão de patrimônio e investimentos pessoais, sem necessidade de atender a obrigações empresariais.

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Quanto custa para abrir uma conta no MEI?

Ao considerar abrir conta MEI, é importante saber que alguns bancos podem, de fato, cobrar taxas ou exigir a manutenção de um saldo mínimo para a abertura e manutenção de contas destinadas a microempreendedores individuais. Essas taxas variam de acordo com a instituição financeira e podem incluir custos de abertura, mensalidades, tarifas por transações, entre outros.

A InfinitePay oferece a abertura de conta gratuita para MEIs e com um processo simplificado! Além da isenção de taxas para abertura de conta, a InfinitePay oferece serviços gratuitos para o MEI, como:

  • Maquininha no celular: 

Opção moderna e prática para receber pagamentos presencialmente.

  • Pix e boleto gratuitos: 

Faça e receba Pix sem custos, além de emitir boletos gratuitamente, facilitando o recebimento de pagamentos.

  • Recebimento acelerado: 

Opção de receber o dinheiro das vendas de forma instantânea ou em até 1 dia útil.

  • Gestão de vendas e cobrança: 

Acesse relatórios detalhados para uma gestão eficiente e automatize as notificações de cobrança para reduzir a inadimplência.

  • Múltiplos cartões virtuais: 

Flexibilidade e segurança nas transações com a oferta de cartões digitais.

Baixe o app da InfinitePay e abra sua conta MEI gratuitamente! Acelere o crescimento do seu negócio com a eficiência das nossas soluções.

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Ícones de moedas e símbolo do Pix sobre superfícies brancas, representando diferentes aspectos financeiros e de pagamento da InfinitePay