Mercado de pagamentos

A falta de liquidez pode levar muitas pequenas e médias empresas brasileiras à insolvência, já que 92% dos pedidos de recuperação judicial em 2024 foram dessas empresas. 

Diante dessa realidade, vender parcelado e receber a vista surge como solução estratégica essencial.

Essa estratégia permite oferecer opções de pagamento atrativas ao seu cliente sem comprometer o seu capital de giro. 

Por meio da antecipação de recebíveis, você garante dinheiro imediato e mantém uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa.

Com capital em mãos, sua empresa pode investir em crescimento imediato, aproveitar oportunidades de mercado e evitar situações arriscadas associadas aos pagamentos parcelados. 

É possível vender parcelado e receber à vista?

Sim, é totalmente possível para seu negócio vender parcelado e receber o valor integral imediatamente. 

Essa prática ocorre graças à antecipação de recebíveis, uma operação financeira simples que transforma vendas feitas a prazo em dinheiro disponível integralmente. 

Na InfinitePay você vende em até 12x e recebe o valor a vista na hora ou em até 1 dia útil com as menores taxas do Brasil. 

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Como a antecipação de recebíveis permite recebimento Imediato?

A antecipação de recebíveis permite transformar rapidamente vendas realizadas no parcelamento cartão crédito em dinheiro imediato. Veja como funciona na prática:

1. Você realiza uma venda no cartão, parcelada em várias vezes.
2. Solicita ao parceiro financeiro escolhido a antecipação dessas parcelas futuras.
3. O parceiro deposita integralmente o valor antecipado na sua conta, aplicando uma taxa pelo serviço.
4. Após isso, é responsabilidade do parceiro receber diretamente as parcelas futuras dos seus clientes.

Essa operação garante o seu recebimento antecipado parcelamento, transferindo ao parceiro financeiro o prazo mais longo de espera. Embora exista um custo envolvido, ele é compensado pela liquidez imediata e previsibilidade financeira.

Para quais negócios a antecipação faz mais sentido?

A antecipação se encaixa especialmente em negócios que precisam melhorar seu fluxo de caixa e garantir capital rapidamente. Alguns dos exemplos mais comuns são:

• Varejo (roupas, eletrônicos, móveis): Para repor rapidamente o estoque e aproveitar descontos à vista com fornecedores.
• Prestadores de serviços (clínicas, oficinas, agências): Recebem pagamento parcelado após a prestação do serviço, mas têm despesas imediatas.
• E-commerce: Oferece parcelamento como vantagem competitiva e precisa manter o fluxo financeiro equilibrado.
• Negócios com vendas de alto valor: Evitam o impacto negativo de parcelamentos elevados no capital de giro.
• Empresas com despesas sazonais ou imprevistas: A antecipação cobre gastos inesperados com rapidez, mantendo a operação estável.

Qualquer negócio que venda a prazo e necessite de liquidez imediata pode obter vantagens nessa ferramenta financeira.

Como vender parcelado no cartão e receber à vista?

Vender parcelado no cartão e receber o valor total da venda à vista é uma estratégia cada vez mais utilizada pelos empresários que buscam manter a liquidez sem comprometer as vendas. 

Para isso, é fundamental escolher uma solução de pagamento eficiente e com taxas competitivas.

1. Escolha uma maquininha ou solução de pagamentos com taxas justas

Nem todas as empresas de pagamento oferecem condições vantajosas para a antecipação de recebíveis – algumas maquininhas chegam a cobrar 40% sobre o valor da venda, o que torna a antecipação inviável.

Por isso, é essencial comparar as opções disponíveis no mercado e escolher uma solução que permita antecipar os valores com a menor taxa possível. 

A Maquininha Smart da InfinitePay oferece as menores taxas do mercado, permitindo que o empresário antecipe seus recebíveis sem abrir mão de boa parte do faturamento – além disso, o dinheiro cai na conta no primeiro dia útil após a venda, garantindo rapidez e eficiência no recebimento.

2. Ative a antecipação automática ou solicite conforme a necessidade

Muitas adquirentes oferecem a opção de antecipação automática, na qual todas as vendas parceladas são antecipadas automaticamente, garantindo que o empresário sempre receba à vista.

Outra alternativa é a antecipação sob demanda, na qual o lojista escolhe quais vendas deseja antecipar, permitindo um maior controle financeiro.

Com a InfinitePay, por exemplo, você pode escolher antecipar os recebíveis de forma prática, garantindo previsibilidade financeira e controle sobre o fluxo de caixa.

3. Analise o impacto da taxa de antecipação no lucro da empresa

Antes de optar pela antecipação de recebíveis, é importante avaliar o impacto das taxas no lucro do negócio. 

Em algumas situações, a taxa pode ser baixa o suficiente para que a antecipação valha a pena, especialmente se o dinheiro for utilizado para investimentos estratégicos.

Com a InfinitePay, você recebe seus pagamentos no primeiro dia útil após a venda, garantindo liquidez e segurança para o seu negócio.

Além disso, a plataforma oferece total controle sobre suas antecipações, permitindo que você escolha a melhor estratégia para manter um fluxo de caixa saudável e previsível.

Se você busca uma solução eficiente para antecipar seus recebíveis sem comprometer o faturamento, a InfinitePay é a escolha ideal.

Conheça as taxas da InfinitePay – as mais baixas do mercado.

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As vantagens de vender parcelado e receber antecipado

Vender parcelado e antecipar os recebíveis pode trazer inúmeras vantagens para o seu negócio. 

Abaixo, detalhamos os principais benefícios dessa estratégia:

1. Aumento nas vendas e no ticket médio

Oferecer pagamento parcelado amplia consideravelmente suas chances de fechar negócios. 

Muitos consumidores só compram produtos ou serviços de maior valor quando têm a possibilidade de parcelamento, pois assim conseguem diluir o pagamento ao longo do tempo sem comprometer o orçamento – com isso, o ticket médio das compras tende a aumentar. 

Um cliente que inicialmente pretendia gastar R$ 300 pode se sentir confortável para adquirir um produto de R$ 600 se puder parcelar em 6x sem juros, e esse comportamento impacta diretamente no faturamento da empresa.

2. Maior acessibilidade para os clientes

O parcelamento democratiza o acesso a produtos e serviços. 

Muitas pessoas não têm condições de pagar um valor alto à vista, mas conseguem encaixar parcelas no orçamento mensal. 

Com isso, você amplia seu público e alcança consumidores que, de outra forma, não conseguiriam realizar a compra.

Isso vale especialmente para setores como varejo, tecnologia, saúde e educação, onde o parcelamento se tornou um padrão de mercado. 

Empresas que não oferecem essa opção correm o risco de perder vendas para concorrentes que oferecem.

3. Redução do risco de inadimplência

Ao optar por vender no cartão de crédito, o empresário reduz os riscos de inadimplência. 

Diferentemente das vendas parceladas no crediário, onde o cliente pode atrasar ou não pagar as parcelas, no cartão de crédito o recebimento é garantido pela operadora.

Isso significa mais segurança para o seu negócio, sem preocupações com cobranças ou prejuízos por falta de pagamento.

4. Mais segurança no fluxo de caixa

Com a antecipação de recebíveis, você pode ter um fluxo de caixa mais previsível e estável. 

Saber que terá o dinheiro das vendas parceladas disponível rapidamente permite um planejamento financeiro mais eficiente, ajudando a cobrir despesas operacionais, pagar fornecedores e até investir no crescimento da empresa.

Essa previsibilidade financeira evita problemas comuns enfrentados por empresários, como falta de capital de giro para manter o funcionamento do negócio.

5. Possibilidade de reinvestimento no negócio

Receber o valor total das vendas parceladas à vista permite reinvestir imediatamente no seu empreendimento – seja para aumentar o estoque, expandir a operação, investir em marketing ou melhorar a infraestrutura, ter liquidez possibilita tomar decisões estratégicas sem precisar recorrer a empréstimos ou crédito bancário.

Isso ajuda a empresa a crescer de forma mais sustentável, sem contrair dívidas desnecessárias.

6. Flexibilidade financeira para períodos de sazonalidade

Muitas empresas enfrentam oscilações nas vendas ao longo do ano, especialmente em segmentos como varejo, turismo e eventos. 

Em períodos de baixa demanda, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução para manter a operação funcionando sem apertos financeiros.

Nos momentos de alta, como Black Friday ou festas de fim de ano, receber os valores rapidamente permite reforçar o estoque, contratar mais funcionários temporários e investir em campanhas de marketing para maximizar os lucros.

Leia também:

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• Como gerar link de pagamento parcelado?

Como funciona a antecipação de vendas parceladas?

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que permite ao empreendedor receber o valor total de uma venda parcelada antes do prazo estabelecido no cartão de crédito. 

Em vez de esperar meses para que cada parcela seja depositada pela operadora do cartão, o empreendedor recebe o dinheiro rapidamente, mediante o pagamento de uma taxa de antecipação.

Esse processo é realizado por instituições financeiras, adquirentes e fintechs especializadas em pagamentos, que disponibilizam o valor das vendas de forma antecipada e, em contrapartida, cobram uma taxa proporcional ao número de parcelas e ao tempo de antecipação.

Como ocorre a antecipação dos recebíveis?

1. Venda parcelada: o cliente faz uma compra no cartão de crédito e escolhe pagar em diversas parcelas, por exemplo, em 10x sem juros.
2. Aprovação da transação: o valor total da venda é registrado e será pago pela operadora do cartão ao lojista mês a mês, conforme o vencimento de cada parcela.
3. Solicitação de antecipação: o empresário opta por antecipar os recebíveis junto à empresa que processa os pagamentos. Essa solicitação pode ser feita de forma automática (com algumas maquininhas que oferecem essa opção) ou sob demanda.
4. Análise e liberação do pagamento: a instituição verifica a transação e, caso aprovada, realiza o pagamento antecipado da venda parcelada, descontando a taxa de antecipação.
5. Depósito na conta do empreendedor: o dinheiro cai na conta do empresário em poucos dias, garantindo maior liquidez para o negócio.

A antecipação pode ser uma estratégia valiosa para empresas que precisam de fluxo de caixa imediato para cobrir despesas operacionais ou fazer novos investimentos.

Conheça a maquininha que cai o dinheiro na hora.

Quando solicitar o recebimento à vista de vendas parceladas?

Nem sempre a antecipação de recebíveis é necessária, mas existem situações em que essa estratégia se torna essencial para manter a saúde financeira da empresa. 

A seguir, listamos os principais momentos em que vale a pena solicitar o recebimento à vista das vendas parceladas.

1. Quando há necessidade de capital de giro imediato

Se a empresa está passando por um momento de aperto no fluxo de caixa e precisa de dinheiro para cobrir despesas operacionais, como pagamento de funcionários, fornecedores e contas básicas, a antecipação pode ser uma solução eficiente.

Em vez de esperar meses para receber o valor total das vendas parceladas, o empresário pode adiantar esses recursos e evitar dificuldades financeiras.

2. Para aproveitar oportunidades de negócio

Em alguns momentos, oportunidades estratégicas surgem e exigem investimento imediato, como a compra de um grande volume de mercadorias com desconto ou o lançamento de uma nova campanha de marketing. 

Nesses casos, antecipar os recebíveis pode ser a melhor alternativa para não perder a chance de aumentar os lucros.

Se um fornecedor está oferecendo uma promoção relâmpago ou condições especiais para pagamento à vista, por exemplo, vale a pena antecipar os recebíveis e adquirir os produtos com desconto. 

Dessa forma, o empresário economiza no custo da mercadoria e pode aumentar a margem de lucro.

3. Em períodos de sazonalidade e baixa nas vendas

Negócios que sofrem com oscilações sazonais, como lojas de roupas, turismo e eventos, podem enfrentar dificuldades financeiras em períodos de baixa demanda. 

Nessas situações, antecipar as vendas parceladas pode garantir a continuidade da operação e evitar dívidas.

Se a empresa sabe que terá uma queda nas receitas em determinado período do ano, a antecipação pode ser planejada com antecedência para cobrir os meses mais fracos sem comprometer a sustentabilidade do negócio.

4. Para evitar empréstimos com juros altos

Muitas empresas recorrem a empréstimos bancários para manter o funcionamento do negócio, mas essa alternativa pode ser cara e prejudicar o orçamento no longo prazo. 

Com a antecipação de recebíveis, o empresário utiliza um recurso que já pertence a ele, mas que estaria disponível apenas no futuro.

Isso evita endividamento e pagamento de juros altos, tornando a antecipação uma solução mais vantajosa financeiramente.

5. Para manter a previsibilidade financeira

Empresas que trabalham com vendas parceladas podem enfrentar dificuldades para prever os recebimentos futuros com precisão. 

Antecipar os valores das vendas parceladas ajuda a ter mais previsibilidade no fluxo de caixa e possibilita um melhor planejamento financeiro.

Com um fluxo de caixa mais estável, é possível programar investimentos, compras e pagamentos sem correr o risco de imprevistos financeiros.

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A escolha da melhor máquina de cartão e a decisão entre alugar ou comprar o equipamento dependem diretamente do seu volume de vendas e fluxo de caixa. Em um mercado que, segundo projeções, deve crescer 10% em 2025 , escolher o modelo certo é fundamental para a saúde financeira da sua empresa.

As modalidades mais comuns são a compra, o aluguel e o comodato. Cada uma possui particularidades em relação a custos, responsabilidades e benefícios, sendo essencial analisar esses pontos para uma escolha inteligente. A tabela abaixo resume as principais diferenças para te ajudar.

Vantagens e Desvantagens de Comprar uma Maquininha

Comprar uma máquina de cartão pode ser um investimento inteligente, especialmente para quem busca fugir de custos recorrentes. No entanto, é preciso analisar os prós e contras para entender se essa modalidade se encaixa no seu negócio.

Vantagens

• Economia a longo prazo: A principal vantagem é ter uma maquininha sem aluguel. O custo inicial é único, eliminando despesas mensais. Na InfinitePay, por exemplo, a Maquininha Smart pode ser comprada em até 12x de R$ 16,58.
• Ideal para autônomos e MEIs: Embora a compra da maquininha física seja para quem tem CNPJ, soluções como o InfiniteTap permitem que autônomos e MEIs e pessoas físicas transformem o celular em maquininha com as mesmas taxas, democratizando o acesso.
• Sem metas de faturamento: Diferente do comodato, você é dono do equipamento e não precisa se preocupar em atingir um volume mínimo de vendas para evitar taxas extras.

Desvantagens

• Investimento inicial: O desembolso para a compra do aparelho pode impactar o caixa de empreendedores que estão começando.
• Manutenção por conta própria: A manutenção é responsabilidade do proprietário. Se o aparelho apresentar defeito fora do período de garantia (a da InfinitePay é de 1 ano), os custos de reparo ou substituição são seus.
• Risco de obsolescência: A tecnologia de pagamentos avança rapidamente. Com o tempo, um modelo comprado pode se tornar ultrapassado em comparação com versões mais novas.

Vantagens e Desvantagens de Alugar uma Maquininha

O aluguel de maquininhas é ideal para quem busca previsibilidade de custos. Nessa modalidade, paga-se uma mensalidade fixa pelo uso do equipamento, o que atrai muitos empreendedores.

Vantagens

• Baixo custo inicial: Como não é preciso comprar o aparelho, o investimento inicial é mínimo ou até nulo, preservando o capital de giro do negócio para outras áreas.
• Suporte técnico e manutenção: A mensalidade geralmente cobre suporte técnico e a troca do equipamento em caso de defeitos, garantindo que suas vendas não parem por problemas técnicos.
• Tecnologia atualizada: As operadoras costumam atualizar os modelos periodicamente, garantindo que seu negócio opere com equipamentos modernos sem precisar de novos investimentos.

Desvantagens

• Custo total mais elevado: A longo prazo, a soma das mensalidades pode ultrapassar o valor de compra do aparelho, tornando a operação financeiramente mais cara.
• Vínculo contratual: Geralmente, o aluguel exige um contrato com prazo de fidelidade. O cancelamento antecipado pode gerar multas e processos burocráticos.
• O equipamento não é seu: Por ser alugado, o aparelho não se torna um ativo da sua empresa e deve ser devolvido ao final do contrato.

Vantagens e Desvantagens da Maquininha em Comodato

O comodato funciona como um empréstimo gratuito do equipamento. A empresa cede a maquininha sem custo de aquisição, mas estabelece condições contratuais para o seu uso contínuo.

Vantagens

• Custo zero de aquisição: A principal vantagem é não precisar pagar pela maquininha, o que elimina o investimento inicial e ajuda a preservar o caixa da empresa.
• Suporte e manutenção inclusos: Assim como no aluguel, o suporte técnico especializado e a troca do aparelho em caso de falhas são de responsabilidade da operadora.
• Ideal para alto faturamento: Negócios com volume de vendas elevado e previsível se beneficiam, pois cumprem as metas contratuais sem dificuldade e usufruem do aparelho gratuitamente.

Desvantagens

• Exigência de faturamento mínimo: A maioria dos contratos de comodato exige um volume mínimo de vendas mensal. Essa meta pode ser um desafio para negócios sazonais ou em início de operação.
• Cobrança de taxas extras: Caso a meta de faturamento não seja atingida, a empresa fica sujeita ao pagamento de taxas de penalidade, que podem ser mais altas que uma mensalidade de aluguel.
• Contratos restritivos: As cláusulas contratuais costumam incluir fidelidade e exclusividade, prendendo o negócio a uma única operadora e dificultando a troca por outra com melhores condições.

Como escolher a melhor opção para o seu negócio?

A decisão correta não está no modelo da maquininha, mas em como ela se alinha à realidade da sua empresa. Analise os três pilares a seguir para fazer uma escolha estratégica e evitar custos desnecessários no futuro.

• Analise seu volume de vendas: Se seu faturamento é alto e constante, o comodato pode ser vantajoso. Para vendas sazonais ou mais baixas, a compra ou o aluguel eliminam a pressão por metas e o risco de taxas extras.

• Avalie seu fluxo de caixa: Possui capital para investir? A compra da maquininha se torna uma opção viável, representando economia futura. Se o fluxo de caixa está mais justo, o aluguel ou o comodato evitam um desembolso inicial significativo.

• Planeje o custo a longo prazo: Calcule o custo total de cada modalidade em um período de um a dois anos. O aluguel, apesar do baixo custo inicial, pode se tornar mais caro que a compra. A compra, por sua vez, dilui seu investimento com o tempo.

Conheça as soluções da InfinitePay

Se você busca se livrar de mensalidades, a InfinitePay oferece um modelo diferente. Aqui, você compra o equipamento e elimina custos fixos, pagando apenas as taxas sobre o que vender, que são transparentes e competitivas.

A Maquininha Smart é a solução para quem tem CNPJ e busca um aparelho robusto. Já o InfiniteTap transforma seu celular em maquininha, perfeito para autônomos que buscam agilidade com custo zero de adesão.

Deixe de lado a pressão por metas e os contratos de fidelidade. Conheça a Maquininha Smart e tenha a liberdade de vender com taxas justas e a segurança de um equipamento que é seu.

Revolução Pix: pagamentos instantâneos

Pix é o nome dado ao novo sistema de pagamentos e transferência que, a partir de seu funcionamento permitirá ao usuário realizar transferências e pagamento de forma instantânea.

Hoje em dia funciona da seguinte forma, quando você realiza uma transferência do banco (A) para o banco (B) existe um prazo de até 48 horas úteis para que o valor seja creditado na conta destinada. Se você fizer uma transferência desse modelo numa sexta-feira, por exemplo, ela pode ser concluída até na terça-feira da semana seguinte.

No entanto, se você faz uma transferência do banco (A) para outra conta do mesmo banco (A) esse processo é quase que instantâneo. Essa é a proposta do sistema Pix. Que toda transferência ou pagamento aconteça em tempo real.

Principais características do novo sistema:

• Disponibilidade:Transferências e pagamentos poderão ser realizados 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive feriados e fins de semana.
• Agilidade: Os valores enviados e pagamentos feitos online levarão no máximo 10 segundos para serem concluídos.
• Segurança: Todas as medidas de seguranças implementadas pela Rede de Sistema Financeiro Nacional (RSFN) continuam valendo para o novo sistema.
• Ambiente aberto: O Pix não se limita apenas a bancos; financeiras, fintechs e afins também contaram com o novo sistema.
• Multiplicidade de casos de uso: O Pix permitirá transferências de qualquer valor entre pessoas e/ou empresas, pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais e recolhimentos ao governo federal (impostos).

Todos os bancos vão aderir?

Para de fato revolucionar o sistema financeiro, um sistema como esse precisa se tornar algo padrão. É por isso que o Banco Central (BC) determinou que todas as instituições financeiras com mais de 500 mil contas ativas terão que oferecer o PIX. Caso o número de correntistas ativos seja menor, a participação não será obrigatória. (Levando em conta toda praticidade, é pouco provável que alguma instituição financeira não acolha ao Pix)

Pagamentos por QR Code?

QR Code é aquela modalidade de pagamento onde você aproxima a câmera do seu celular ou tablet a uma imagem e é direcionado para finalizar o pagamento. Duas categorias do sistema QR Code serão compatíveis com o Pix.

O QR Code estático poderá ser usado em múltiplas transações e permitirá que seja definido um valor para um produto ou de um valor pelo pagador. Ele poderá ser usado para transferências entre duas pessoas, por exemplo.

O QR Code dinâmico é mais adequado para pagamento de compras, já que poderá apresentar informações diferentes a cada transação e permitirá que sejam incluídas informações adicionais sobre a transação.

TED e DOC ainda vão existir?

Primeiro vamos relembrar o que é cada uma dessas operações:

TED(Transferência Eletrônica Disponível): o dinheiro enviado a outra instituição será creditado na conta de destino até as 17 horas daquele mesmo dia; não existe valor mínimo a ser transferido e valores superiores a R$ 5 mil podem ser enviados;

DOC (Documento de Ordem de Crédito): o dinheiro cai na conta de destino no dia seguinte, mas pode levar mais de um dia útil caso a transferência seja feita após as 22h; além disso, o valor máximo que pode ser transferido por DOC é de R$ 4.999,99.

Os valores dessas duas operações usando bancos tradicionais custam aproximadamente de R$7,00 a R$9,00 reais, isso através dos terminais de autoatendimento e meios digitais. A taxa presencial pode custar de R$ 15,00 a R$ 19,00 reais.

A boa notícia é que grande parte das contas digitais oferecem esses serviços de forma gratuita. No entanto, ainda não há informações sobre as taxas, se é que de fato existiram sobre o PIX. Mas a expectativa é que pelo menos dentro dos bancos digitais O Pix siga o mesmo modelo de TED e DOC e também seja isento de taxas.

Agora sim, respondendo a pergunta; Com a chegada do Pix, DOC e TED serão desativados? Não! Ambas operações continuaram ativas, mas a expectativa é que toda a praticidade e agilidade do Pix tornem essas operações cada vez mais incomuns.

O Pix vai facilitar e muito a vida dos brasileiros, e nós já estudamos a possibilidade de adotar o sistema no futuro, para assim realizar o pagamento aos nossos clientes de forma mais rápida. Trabalhamos sempre visando melhorar ainda mais a sua experiência com a InfinitePay.

Pix é o futuro

O Pix é um sistema de pagamentos e transferência bancária que deixará tudo mais rápido e prático. O sistema é seguro e deve dar as caras a partir de 20 de novembro ainda deste ano. Pagamentos via QRCode contarão com a tecnologia. Operações como TED e DOC continuam valendo, mas em um futuro bem próximo devem ser extintas levando em conta toda a rapidez e praticidade do Pix.

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A InfinitePay nasceu para oferecer a melhor, mais tecnológica e mais justa solução de pagamentos ao empreendedor. Na Guerra das Maquininhas, nós decidimos ficar do seu lado e, por isso, criamos conteúdos transparentes para fortalecer ainda mais a relação com os nossos clientes. Conte sempre com a InfinitePay.

É raro encontrar no Brasil alguém que não faça uso cotidiano do sistema de pagamentos digitais. Só em 2019, foram quase R$2 trilhões em compras no cartão, segundo a ABECs. Como consumidor ou vendedor, o brasileiro está acostumado a realizar pagamentos usando uma máquina de cartão. Mas o que acontece do momento que o cartão de débito ou crédito é inserido na maquininha, até que o dinheiro chegue à conta bancária do lojista?

Fluxo de um pagamento

Para entender todo o caminho percorrido pela venda, primeiro precisamos conhecer quem faz parte desse sistema. Vamos dar uma olhada nos bastidores do pagamento!

1. A começar pelo portador. Ele é o consumidor, cliente, freguês, etc. Em resumo, quem realiza a compra usando um cartão. É quem paga o valor total da venda, incluindo as taxas de intermediação que são descontadas ao longo do processo, caso o lojista decida não absorver esse custo.
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2. Temos também o lojista. É o estabelecimento comercial que realiza a venda utilizando algum esquema de pagamentos eletrônicos. Não necessariamente tem uma loja ou comércio, pode ser um prestador de serviços. Alguns sinônimos para esse termo seriam empreendedor, empresário, dono do negócio.
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3. Além deles, tem a credenciadora. É ela quem credencia a loja para aceitar pagamentos eletrônicos, responsável pela captura, processamento e liquidação da venda. De forma simples, a credenciadora é quem pega a venda na ponta, no momento que o portador insere o cartão na maquininha, e também quem conecta todas as partes para fazer o pagamento chegar até a conta do lojista. São também conhecidas como as adquirentes ou empresas de máquina de cartão. É o caso da InfinitePay, Rede, Cielo, Stone, PagSeguro, SumUp, Safrapay, etc.
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4. O pagamento pode também passar por um facilitador, como é a PayPal e Adyen, por exemplo.
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5. A bandeira é quem organiza todo o arranjo de pagamentos, inclusive regulamentando e verificando que essas regras estão sendo cumpridas. Ela verifica as informações do cartão inserido para pagamento, identificando o portador e encaminhando a venda para ser autorizada pelo emissor correto. Algumas bandeiras são Mastercard, Visa, Elo, Hiper, Hipercard, American Express, Dinners, Alelo, etc.
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6. O banco emissor é responsável pela emissão do cartão utilizado na venda. É quem concede crédito ao portador, no caso de uma venda no crédito, e quem consulta e cobra do saldo, no caso de uma venda no débito. É o emissor que verifica se existe fundo o suficiente para autorizar aquela venda, além de checar outros fatores para garantir a segurança do portador nessa transação. Por exemplo, se for uma compra com um comportamento muito incomum para o histórico do portador (horário, local, valor), é o banco emissor quem não autoriza. Alguns emissores são Itaú, Nubank, Banco do Brasil, Santander.

Beleza, agora que você já sabe o que cada uma dessas partes faz no sistema de pagamentos, vamos ver como isso tudo se organiza num fluxo do momento que o portador insere o cartão, até o recebimento na conta do lojista.
Você notou que existem dois caminhos possíveis de recebimento? Em um deles, o lojista aguarda 30 dias para que o valor seja disponibilizado pelo emissor, passando pela credenciadora, até ser depositado em sua conta.

O outro modelo é o que o empreendedor tem com a InfinitePay, com recebimento total das vendas no dia útil seguinte. Assim, o lojista não precisa esperar os 30 dias para receber, pois a credenciadora antecipa os pagamentos. Hoje em dia é muito comum ver esse tipo de antecipação dos recebíveis sendo oferecido pelas empresas de maquininhas. A questão é que a maioria cobra taxas de antecipação que, muitas vezes, consomem até 40% do lucro do empreendedor. Taxas em média 300% mais caras que as cobradas pela InfinitePay!

Ainda bem que hoje dá pra oferecer parcelamento para seus clientes, sem deixar tanto do seu lucro para as credenciadoras!

A partir desse resumão dos bastidores dos pagamentos, podem surgir algumas dúvidas. Então bora descomplicar juntos o sistema de pagamentos!

O que acontece se o portador não tiver fundos no banco emissor?

O emissor não autoriza a venda (caso não faça uma análise emergencial de crédito) e responde para a bandeira que a venda não pode ocorrer, por fundos insuficientes. A bandeira responde para a credenciadora, que, por sua vez, dá a negativa na maquininha no momento da compra.

Quando o portador não paga a fatura do cartão, o lojista fica sem receber?

Não! O lojista recebe, independentemente do pagamento da fatura acontecer ou não. Nesse cenário, o emissor envia o valor da venda para a credenciadora, orquestrado pela bandeira, e a credenciadora conclui o pagamento na conta bancária do lojista. Quem fica inadimplente é o portador em relação ao emissor e quem absorve esse risco é o próprio emissor, que acaba ficando no “prejuízo” caso isso aconteça.

Como o lojista recebe por vendas parceladas?

No modelo tradicional, sem antecipação, o lojista recebe seus pagamentos de forma fracionada conforme o vencimento das parcelas a serem pagas pelo portador ao emissor.

Exemplo: se o empreendedor fez uma venda parcelada em 12 vezes, vai receber também em parcela ao longo de 12 meses.

No modelo com antecipação, o recebimento pode acontecer na mesma hora da venda, no dia seguinte, etc. Depende bastante da credenciadora. Com a InfinitePay, você recebe suas vendas (parceladas ou à vista) no dia útil seguinte, pagando uma taxa só!

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