Boleto parcelado: O que é, como fazer e como implementar no seu negócio?

Como uma alternativa para alguns consumidores, o boleto parcelado tem tido uma demanda crescente no Brasil. 

Uma pesquisa realizada pelo Serasa em conjunto com a Opinion Box, apontou que 7 em cada 10 brasileiros optam por parcelar suas compras. 

A mesma pesquisa, apontou que o boleto parcelado é a segunda opção de pagamento mais procurada no país.

O boleto parcelado, vem como uma alternativa para aqueles que não possuem cartão de crédito, que possuem limites reduzidos ou que desejam adquirir um produto ou serviço de maior valor.

Neste artigo, vamos explorar tudo que você precisa saber sobre o boleto parcelado: o que é, como funciona, quais são suas vantagens, quais são os custos envolvidos e como automatizar o envio dessas cobranças no seu negócio.

O que é o boleto parcelado?

O boleto parcelado é uma forma de pagamento que permite dividir o valor total de uma compra ou dívida em várias parcelas, geralmente sem a necessidade de um cartão de crédito. 

Como funciona?

Semelhante a um carnê, o consumidor recebe boletos individuais correspondentes a cada parcela, facilitando o pagamento ao longo do tempo.

Cada parcela é representada por uma cobrança com valor e data de vencimento específicos. 

Isso permite um melhor controle financeiro, tanto para o cliente quanto para o lojista.

Em um cenário aonde grande parte dos consumidores não possuem o valor cheio em conta, cartão de crédito ou preferem não comprometer seu limite, o boleto parcelado surge como uma alternativa acessível e inclusiva. 

Ele amplia as opções de pagamento, possibilitando que mais pessoas realizem compras de maior valor ou quitem dívidas de forma planejada.

No entanto, mais do que oferecer essa e outras opções de pagamento parcelado, é preciso otimizar esse processo. 

Leia mais:

• Formas de pagamento: conheça as novas tendências e como escolher a melhor para o seu negócio
• Link de pagamento parcelado: como gerar e vender online com mais possibilidades
• Pix parcelado: como funciona e como fazer?

Como criar um boleto parcelado?

Para implementar o boleto parcelado ou outra forma de cobrança parcelada, é necessário utilizar uma plataforma confiável que facilite a emissão e gestão dessas cobranças. 

A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobranças sem custos que te ajuda a automatizar essas cobranças no seu negócio.

Passo a passo: como criar um boleto parcelado na InfinitePay

1. Acesse sua conta no aplicativo da InfinitePay. Caso ainda não possua uma, basta baixar o app e se cadastrar.
2. Navegue até o menu "Seu Negócio" e clique em "Enviar cobrança" 
3. Selecione "Gestão de cobrança"
4. Selecione o cliente a ser cobrado
   1. Se você não tiver nenhum cliente cadastrado, ao clicar na barra aparecerá a opção para criar um novo cliente.
   2. Se você já tiver um cliente cadastrado, mas quiser cadastrar um novo clique no ícone no canto superior direito com o símbolo de + na frente da silhueta de uma pessoa.
5. Após indicar o cliente, preencha o valor e selecione “boleto”
   1. O cartão de crédito é fixo, mas caso queira, você também pode incluir o Pix como uma terceira opção.
6. Clique em "Revisar cobrança" e três opções personalizáveis vão aparecer:
   1. Permitir atraso
   2. Repetir cobrança
   3. Repassar taxas
7. Para criar uma cobrança recorrente e emitir boletos parcelados por elas, selecione "Repetir cobrança"
8. Clique em "Enviar cobrança" e pronto!

É importante entender que ao optar por dividir o valor íntegro em parcelas menores, você deverá gerar boletos com os valores das parcelas. 

Ao fazer isso, o valor a ser recebido é equivalente ao que foi registrado no boleto, com ou sem o desconto das taxas conforme o que foi negociado com o cliente.

Na prática: 

• O cliente fez uma compra no valor total de R$ 420 e, por conveniência, você ofereceu parcelar o valor no Boleto em 3x de R$ 140. O valor que você receberá será R$ 140, se o cliente assumir as taxas, ou R$ 140 menos o valor das taxas. 

Além disso, se o cliente não pagar 3 boletos consecutivos, a cobrança será automaticamente cancelada. 

Imagine a seguinte situação:

• Os boletos de R$ 140 reais foram enviados em fevereiro, março e abril, porém, o cliente não efetuou o pagamento em nenhum desses meses. Em maio a cobrança não será realizada, pois ela foi cancelada automaticamente.

Portanto, ao utilizar uma ferramenta de automação, além de utilizar forma de pagamento que melhor se aplica ao seu negócio e ao seus clientes, é preciso também estar sempre atento à gestão das suas cobranças.

Com isso, você evita clientes inadimplentes e evita que pagamentos sejam atrasados.

Quais as vantagens da Gestão de Cobranças da InfinitePay?

As melhores vantagens de utilizar a Gestão de Cobranças da InfinitePay são:

• Emissão gratuita de boletos
• Redução os riscos de Inadimplência
• Cobrança automática e recorrente
• Maior flexibilidade de pagamento
• Possibilidade de parcelas em até 12x
• Recebimento do valor integral em até 1 hora ou em 1 dia útil
• Controle maior do fluxo de caixa

Em um mercado competitivo, é fundamental oferecer flexibilidade nos pagamentos.

O boleto parcelado alcança um público maior, amplia sua base de clientes e aumenta as chances de fechar vendas de valores mais altos.

Links úteis:

• Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
• Com o pagamento de suas vendas em 1 dia útil, a InfinitePay transforma o seu negócio
• Vantagens de uma cobrança efetiva de clientes

Como funciona o pagamento de taxas, juros e multas no boleto parcelado?

Ao oferecer o boleto parcelado, é preciso entender as taxas envolvidas para garantir transparência aos seus clientes e equilíbrio financeiro ao seu negócio.

Do lado do consumidor, podem ser aplicados juros no momento do parcelamento, que variam conforme a política da empresa. 

Para o empreendedor, é geralmente cobrada uma taxa sobre o valor recebido pela venda, que também pode variar de acordo a instituição financeira utilizada.

Por isso, é importante escolher aquela instituição mais vantajosa para você e o seu negócio. 

Como não pagar as taxas no boleto parcelado?

Se você não deseja pagar as taxas da instituição financeira, você também pode fazer um acordo com o cliente e repassá-las. 

Assim, você recebe o valor integral da cobrança, enquanto o cliente assume os custos adicionais.

Ao revisar a sua cobrança no aplicativo, basta ativar a opção "Repassar taxas". 

Com apenas um clique, o cálculo das taxas é feito automaticamente, facilitando o processo e garantindo transparência para ambas as partes.

Configurando juros e multas para boletos vencidos

Pela Gestão de Cobranças da InfinitePay é possível aplicar juros e multas numa cobrança parcelada, de maneira simples e prática. A grande vantagem é que você, enquanto lojista, define os valores, o que proporciona maior flexibilidade e controle sobre as condições de pagamento.

Na aba de revisão de cobrança:

1. Clique em “Permitir atraso”
   1. Uma nova seção aparecerá permitindo que você escolha aplicar multas, juros ou, quando necessário, as duas opções.
2. Ative a opção desejada: "Multa" ou “Juros”. A diferença entre essas duas opções é:
   1. Multa: Um valor fixo, em dinheiro ou porcentagem, cobrado apenas uma vez após o vencimento.
   2. Juros: Um percentual cobrado por dias de atraso, acumulando ao longo do tempo.
3. Escreva o valor a ser aplicado (em porcentagem ou reais, no caso de multa)
4. Clique em “Confirmar alterações”

Ao utilizar uma ferramenta confiável para configurar corretamente as taxas, multas e juros nas suas cobranças, parceladas ou não, você protege seu negócio de inadimplências e mantém uma relação transparente com seus clientes

A InfinitePay facilita todo esse processo, oferecendo uma ferramenta intuitiva para a gestão financeira do seu empreendimento.

Com ela, você tem com diversas possibilidades de pagamento como o Boleto, cartão ou Pix.

Assim, você se livra da responsabilidade de ficar lembrando de realizar cobranças, reduz a taxa de inadimplência e aproveita esse tempo para fazer o seu negócio crescer.

Leia também:

• Como aumentar o ticket médio do seu negócio?
• Como aumentar seu faturamento sem aumentar a base de clientes

O que é plataforma de pagamento?

Uma plataforma de pagamento é um sistema que facilita e gerencia transações financeiras entre vendedores e compradores online. 

Seu principal objetivo é permitir que os clientes façam pagamentos de forma segura e conveniente, seja em lojas virtuais, aplicativos ou outras plataformas digitais. 

Esse sistema é responsável por processar uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito, Pix, boletos bancários e carteiras digitais, além de garantir a segurança dos dados do usuário e a rápida aprovação das transações.

Conheça as 10 principais plataformas de pagamento online

A seguir você confere uma tabela geral comparativa e, em seguida, uma análise detalhada de cada opção.

Você também pode gostar:

• Vantagens de usar pagamento por boleto — e como implementar gratuitamente
• Como cobrar com link de pagamento: guia prático e eficiente

1. InfinitePay

A InfinitePay se destaca entre as plataformas de pagamento por oferecer soluções com taxas competitivas e uma gestão integrada que facilita o dia a dia do empreendedor. 

Voltada para pequenos e médios negócios, a plataforma aceita uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo Pix, cartão de crédito e débito, além de contar com uma loja online gratuita que pode ser criada em minutos.

Além disso, o Pix é taxa zero, o que permite transferências instantâneas sem custo adicional, enquanto as transações no cartão têm uma das menores taxas do mercado, se iniciando a partir de 0,75% no débito, 2,69% no crédito à vista e 3,94% parcelado.

A plataforma também oferece links de pagamento que podem ser compartilhados diretamente pelo WhatsApp, facilitando as vendas online e aumentando a conveniência para os clientes.

Outro diferencial é a integração com uma conta digital que permite gerenciar todos os recebimentos e pagamentos em um único lugar, com uma interface intuitiva e relatórios detalhados para acompanhar o fluxo de caixa.

Com essas características, a InfinitePay se apresenta como uma opção eficiente e econômica para empreendedores que buscam otimizar suas operações financeiras e aumentar a rentabilidade de seus negócios.

Abra sua conta gratuitamente e torne-se um cliente InfinitePay.

2. Plataforma “Listrada”

Uma solução financeira pensada para pequenos empreendedores e autônomos que desejam uma gestão simplificada de cobranças. 

A plataforma oferece emissão de boletos e carnês para pagamentos recorrentes, além de aceitar transferências via Pix e pagamentos com cartão de crédito. 

Para cada boleto compensado, é cobrada o valor de R$ 3,50, e nas transações com cartão, a taxa é de 3,99%. 

Além disso conta com planos gratuitos e a opção PRO, com taxas mais competitivas para quem busca reduzir custos operacionais em sua gestão de cobranças.

3. Plataforma “Azul escuro”

É reconhecida mundialmente como uma das plataformas mais seguras para pagamentos online, oferecendo integração com e-commerces e aceitando diversas bandeiras de cartão de crédito e débito. 

As taxas variam conforme o prazo de recebimento, de 3,60% a 4,79% para transações domésticas. Para transações internacionais, a taxa é de 6,40%. 

No caso de parcelamentos, a plataforma adiciona uma taxa extra.

Os valores ficam disponíveis na conta do usuário e podem ser transferidos para uma conta bancária sem taxas adicionais, tornando-o ideal para empresas com clientes internacionais.

4. Plataforma “Amarelo e Preto”

Conta com diversas formas de pagamento, incluindo cartão de crédito e débito, boleto e Pix. A plataforma é popular pela possibilidade de parcelamento maiores e pela diversidade de bandeiras aceitas, permitindo ao usuário escolher entre diferentes prazos de recebimento que influenciam nas taxas aplicadas.

As taxas variam entre 1,99% para débito e até 5,59% para crédito parcelado com recebimento imediato. 

O primeiro saque ou transferência do dia é gratuito, e a partir do segundo, uma taxa de R$ 3,50 é aplicada. 

5. Plataforma “Verde”

É uma alternativa mais prática para transações rápidas e descomplicadas, com uma taxa fixa de R$ 1,99 por transação. 

Voltada para quem busca uma plataforma 100% digital, todas as transações ocorrem via aplicativo.

O dinheiro é liberado instantaneamente para o vendedor, que pode transferi-lo para uma conta bancária a qualquer momento. 

É uma solução eficiente para quem deseja realizar vendas informais ou exclusivamente entre usuários de smartphone.

6. Plataforma “Azul e branco”

Com uma ampla oferta de métodos de pagamento, essa plataforma é uma carteira digital que permite recebimentos por cartão de crédito (à vista ou parcelado), boleto bancário e saldo na conta online. 

Os usuários podem escolher entre receber imediatamente com taxa de 4,99% ou aguardar para taxas mais baixas.

Há uma cobrança de R$ 3,00 por cada transferência de saldo para contas bancárias, e o seu diferencial é a flexibilidade no recebimento, sendo uma opção versátil para empreendedores que precisam de uma solução digital abrangente.

7. Plataforma “Amarela”

É focada na gestão de cobranças únicas e recorrentes, incluindo Pix, cartão de crédito, boleto e débito em conta. 

Possui alguns recursos extras, como contrato digital gratuito, régua de cobrança personalizada, notificações de vencimento e multiadquirência, facilitando a gestão de cobranças.

8. Plataforma “Verde musgo”

Suporta mais de 300 métodos de pagamento locais e internacionais, com a possibilidade de transações em até 20 moedas. 

Com uma taxa fixa de R$ 0,40 por transação e uma taxa adicional de 3,49%, o saldo só pode ser resgatado após 30 dias.

A plataforma é especialmente útil para empresas que desejam vender internacionalmente e oferecer métodos de pagamento variados a clientes de diferentes países.

9. Plataforma “Preta e azul”

Oferece uma taxa de filiação de R$ 69,90, com a possibilidade de receber pagamentos via débito e crédito.

Além disso, existe uma variação nas taxas que acontece conforme o setor de atuação, que podem ir de 2,5% a 6%. 

Essa personalização a torna atraente para empresas de diferentes segmentos, garantindo taxas mais competitivas para setores específicos.

10. Plataforma “Azul claro e escuro”

É focada em cobranças recorrentes e gestão de assinaturas, sendo ideal para negócios que operam com modelos de pagamento recorrente, como academias, escolas e serviços de assinatura. 

A plataforma permite que os empreendedores automatizem cobranças por diversos meios, incluindo cartão de crédito, boleto bancário, débito em conta e Pix.

Entre suas principais funcionalidades, estão a gestão de assinaturas e a régua de cobrança automatizada.

As taxas e custos variam conforme o plano contratado e o volume de transações, com opções personalizadas de acordo com o porte e as necessidades do negócio.

O Pix, por exemplo, é de 0,95% e, no crédito, a partir de 3,96%.

Qual é a melhor plataforma de pagamento para uma loja virtual?

Escolher a plataforma de pagamento ideal para o seu negócio pode parecer uma tarefa desafiadora, mas de maneira geral você pode considerar:

• Variedade de métodos de pagamento
• Facilidade de uso
• Checkout simplificado
• Custos e taxas

Ao comparar planos e preços das plataformas de pagamento, é importante analisar detalhadamente esses pontos para assegurar o melhor custo-benefício.

A Loja Online da InfinitePay, por exemplo, é grátis e reúne todas essas características. 

Com ela, você pode criar rapidamente um catálogo de produtos e oferecer aos clientes uma experiência de compra em poucos cliques. 

Além disso, você recebe notificações em tempo real de cada venda realizada e conta com gerenciamento automático de estoque, tudo de forma gratuita.

Quais são as formas de pagamento online mais usadas?

No Brasil, as plataformas de pagamento online oferecem uma ampla variedade de métodos para atender diferentes perfis de consumidores e facilitar as transações digitais. 

Dentre as opções mais populares estão:

• Cartões de crédito: Com possibilidade de parcelamento, são uma escolha frequente para compras de valor mais alto, permitindo que os clientes paguem aos poucos.
• Cartões de débito: Práticos para quem prefere evitar o crédito, com o valor debitado diretamente da conta do comprador no momento da compra.
• Boletos bancários: Amplamente usados, especialmente por clientes que não possuem cartão. Eles podem ser pagos em bancos, lotéricas ou aplicativos bancários, e são uma opção vantajosa para quem busca mais tempo para realizar o pagamento.
• Carteiras digitais: Serviços como Google Pay e Apple Pay tornam o pagamento ainda mais conveniente, com a possibilidade de armazenamento seguro dos dados do cartão e realização de pagamentos com poucos cliques.
• Transferências bancárias: Facilitam as transações diretas entre contas bancárias e são alternativas confiáveis, embora menos práticas para o e-commerce.
• Pix: Desde seu lançamento, tem se tornado um dos métodos preferidos no Brasil devido à gratuidade, rapidez e segurança, sendo aceito em grande parte das plataformas.

Essas opções garantem uma experiência de pagamento mais acessível e flexível, permitindo que cada cliente escolha a modalidade mais adequada ao seu perfil e necessidades.

Veja também:

• Carteiras digitais: Como funcionam? São seguras?
• Como receber por aproximação no celular?

Vantagens de usar uma plataforma de pagamento

A utilização de uma plataforma de pagamento online traz uma série de vantagens para o negócio e para o cliente. Entre os principais benefícios estão:

• Experiência de compra mais fluida
• Minimização de fraudes
• Processamento rápido e eficiente
• Maior confiança do consumidor

E nada melhor do que aproveitar tudo isso em um único app! 

Conheça a plataforma da InfinitePay: gestão integrada para você vender, receber e crescer mais rápido

Aqui, todas as suas vendas são integradas ao app, simplificando a gestão do seu negócio e melhorando a organização do fluxo de caixa. 

Com a InfinitePay, você:

• Aproveita as menores taxas, com recebimento imediato ou em até 1 dia útil
• Transforma seu celular em maquininha de pagamento gratuitamente
• Gerar links de pagamento personalizados para compartilhamento com clientes
• Automatiza cobranças recorrentes, com lembretes automáticos
• Criação uma vitrine virtual de forma rápida e sem custos, permitindo cadastro de produtos, gestão de estoque e vendas 24 horas

Conte com a gente para melhorar a sua gestão de pagamentos e crescer de maneira sustentável.

Abra sua conta InfinitePay e tenha tudo o que você precisa em um só lugar

Imagine a situação: você está no meio de uma feira ou atendendo um cliente em casa, e a maquininha de cartão não está funcionando. E agora? Como passar cartão sem ter maquininha?

Nessas horas, ter uma solução alternativa pode salvar a venda e garantir a satisfação do cliente.

A adoção de pagamentos contactless é uma tendência que só cresce: em 2023, o volume de transações utilizando a tecnologia NFC aumentou 60% em relação ao ano anterior. 

Esse aumento reflete não apenas a conveniência, mas também a segurança e a rapidez dessas transações. 

Portanto, estar preparado para aceitar esses tipos de pagamento pode ser um diferencial competitivo para seu negócio.

Principais alternativas para passar cartão sem maquininha

Transformar seu celular em uma maquininha de cartão pode ser a solução ideal para quem busca praticidade e eficiência. 

Aplicativos de tap to pay permitem que você utilize seu celular para realizar pagamentos com cartões de crédito e débito, sem a necessidade de uma maquininha física. 

Exploraremos mais a fundo as melhores soluções a seguir:

1. InfiniteTap, da InfinitePay

A combinação ideal de funcionalidades

O InfiniteTap da InfinitePay é a melhor forma de passar cartão sem maquininha, pois transforma seu celular Android ou iOS em maquininha em poucos minutos. 

Sua interface intuitiva orienta sobre a localização da antena NFC, simplificando o processo de venda.

Além disso, a InfinitePay enriquece sua experiência oferecendo uma variedade de serviços gratuitos integrados à sua conta, incluindo geração de links de pagamento, emissão de boletos e gestão automatizada de cobranças. 

Tudo isso sem a necessidade de aprovações adicionais ou instalações de outros aplicativos, consolidando o InfiniteTap como uma solução completa e eficaz para suas necessidades de negócio.

2. Tap to Pay da empresa azul e branco

Para quem pode esperar 30 dias para receber

Disponível apenas para Android, a ferramenta funciona com uma extensão do Google Play — sem ela, não é possível realizar vendas por aproximação com seu celular. 

O limite por transação é alto, mas limita o débito com cartão Master em R$ 200.

‍3. Tap to Pay da empresa roxa

Apenas para CNPJ

A solução está disponível apenas na conta PJ e limita as transações a cartões Visa e Master. 

Não existe valor máximo por venda e não oferece outro prazo de recebimento além de 1 dia útil.

‍4. Tap to Pay da empresa amarela

Para quem vende menos parcelado

A marca não divulga se tem limite de valor para as vendas, mas aceita cartões de variadas bandeiras. 

Liberados para CPF e CNPJ, os serviços de geração de boleto e link de pagamento têm recebimento em 14 dias.

‍5. Tap to Pay da empresa azul

Para quem fatura até R$ 10.000 e não precisa de outros serviços

É preciso passar por uma aprovação para poder usar a funcionalidade, e outros serviços da empresa podem ser bloqueados para quem usa apenas o tap. 

O limite de vendas é R$ 10.000, indicando que a solução mira nos microempreendedores.

‍6. Tap to Pay da empresa verde

Foco no tap, conta sem muitas facilidades

A ferramenta está disponível apenas para Android, embora aceite várias bandeiras de cartão.

Como passar cartão sem maquininha?

Passar cartão sem maquininha é mais simples do que parece. 

A tecnologia NFC (Near Field Communication) permite a troca de informações entre dispositivos por aproximação, sem o uso de cabos. 

Para transformar um smartphone em um terminal de pagamento automático, você deve seguir os seguintes passos:

1. Verificar se seu smartphone conta com a tenologia NFC
2. Instalar um aplicativo específico, como o InfiniteTap.
3. Configurar as opções de pagamento conforme suas preferências.

Com esses passos, você poderá realizar pagamentos de forma prática e rápida, sem a necessidade de uma maquininha.

O InfiniteTap transforma seu celular em uma maquininha, permitindo realizar vendas por aproximação.

Esta solução aceita todos os pagamentos por aproximação que uma máquina de cartão convencional aceita, proporcionando a mesma versatilidade nas transações.

Vamos explorar mais a fundo como você pode usar o InfiniteTap para aceitar cartões pelo celular e fornecer um guia passo a passo para instalar e usar essa solução.

Veja também: 

• Como fazer pagamento por aproximação pelo celular
• Passar cartão no celular é seguro?

Passo a passo para instalar e usar o InfiniteTap

Instalar e usar o InfiniteTap é um processo rápido e simples. 

1. Confira se seu aparelho atende os requisitos mínimos para usar o Tap: a tecnologia Tap está disponível para os celulares a partir do iPhone X e do Android 10.
2. Em seguida, certifique-se que seu celular que tem a tecnologia NFC de aproximação habilitada — basta clicar no ícone da engrenagem, buscar por NFC e habilitar a opção NFC e pagamento sem contato. 
3. Autorize o aplicativo da InfinitePay a ter sua localização.
4. Certifique-se que o celular está conectado à internet, seja 4G ou Wi-Fi.
5. Para realizar uma venda, o vendedor define o valor e o cliente aproxima o cartão ou dispositivo compatível para concluir a transação. 

Com o aplicativo instalado e configurado, você estará pronto para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito, proporcionando mais praticidade e flexibilidade para o seu negócio.

Veja também: Como ter uma maquininha no celular?

Vantagens de passar cartão sem maquininha

A adoção de métodos de pagamento digitais está em ascensão, representando 76% das transações no início de 2023 — isso demonstra a necessidade de se modernizar para atrair novos clientes. 

Veja vantagens de escolher a maquininha no celular:

• Soluções de pagamento móveis podem melhorar as vendas ao aumentar a conveniência para os consumidores.
• Usar aplicativos de pagamento normalmente implica custos iniciais mais baixos quando comparado a máquinas de cartão tradicionais. 
• Além disso, essas soluções oferecem praticidade, taxas atraentes e diminuição de filas – alternativas mais flexíveis à maquininha de cartão atendem às necessidades dos consumidores modernos.
• Aceitar pagamentos sem uma maquininha permite grande flexibilidade e portabilidade, beneficiando negócios móveis.
• Métodos de pagamento que podem ser aceitos sem maquininha incluem crédito, débito, Pix e QR Code.

Passar cartão sem maquininha é uma realidade prática e eficiente que pode transformar a maneira como você gerencia seu negócio. 

Com menos custos operacionais e mais praticidade, essa alternativa pode ser o diferencial que seu negócio precisa para crescer! 

Experimente o InfiniteTap.

Como funciona o golpe do link de pagamento

1. Contato inicial: o golpista entra em contato com a vítima via e-mail, mensagem de texto ou redes sociais, fingindo ser uma empresa legítima. Algumas das mensagens comuns incluem:

• Ofertas irresistíveis: "Você foi selecionado para uma oferta exclusiva! Clique no link para aproveitar 50% de desconto em sua próxima compra."
• Falsas urgências: "Sua conta está em risco! Verifique suas informações de pagamento imediatamente clicando neste link."
• Pedidos de pagamento: "Seu pedido está quase completo. Para finalizar a compra, clique no link e insira suas informações de pagamento."
• Problemas de conta: "Detectamos uma atividade suspeita em sua conta. Atualize seus dados de pagamento para evitar o bloqueio."
• Prêmios falsos: "Parabéns! Você ganhou um prêmio. Para recebê-lo, clique no link e pague a taxa de envio."

2. Envio do link: junto a uma das mensagens acima, a vítima recebe um link que parece ser de um e-commerce, banco ou outra instituição confiável.

3. Página falsa: ao clicar no link, a vítima é redirecionada para uma página falsa que imita a original.

4. Inserção de dados: a vítima insere seus dados pessoais e de sua instituição financeira, acreditando estar fazendo uma transação segura.

5. Captura de dados: as informações são capturadas e usadas pelos golpistas para realizar transações fraudulentas ou vender os dados no mercado ilegal.

Como se proteger do golpe do link de pagamento

Confira, abaixo, algumas práticas para evitar cair nesse golpe e de como identificar links suspeitos. Lembre-se de que a segurança digital é uma responsabilidade contínua e que pequenas ações preventivas podem fazer uma grande diferença na proteção de seus dados pessoais e financeiros.

1. Verifique a URL

Antes de clicar em qualquer link de pagamento, sempre verifique a URL. 

Links legítimos começarão com "https://" — o "s" indica que a conexão é segura. 

Além disso, na barra de endereços do navegador, deve haver um ícone de cadeado. Clique nesse cadeado para verificar os detalhes do certificado SSL (tecnologia que garante a criptografia dos dados transmitidos entre o navegador do usuário e o servidor do site), como a validade e a entidade que o emitiu. 

Sites legítimos e seguros sempre utilizam SSL para proteger as informações dos usuários.

Também não se esqueça de conferir se o domínio é o correto, prestando atenção a pequenos erros ortográficos ou caracteres estranhos que possam indicar uma tentativa de imitação.

2. Atenção aos detalhes

Empresas legítimas geralmente têm um cuidado maior com a comunicação oficial. Se uma mensagem parecer suspeita ou tiver erros gramaticais e ortográficos, seja cauteloso e não clique em links sem antes confirmar sua autenticidade.

3. Use métodos de transação seguros

Sempre que possível, gere um cartão virtual para seus pagamentos online. Evite fornecer informações do seu cartão físico em sites que você não conhece ou que não têm boa reputação.

4. Mantenha seu dispositivo atualizado

Mantenha seu sistema operacional, navegador e software de segurança sempre atualizados. 

As atualizações frequentemente incluem correções de segurança que podem protegê-lo contra novas ameaças cibernéticas.

5. Desconfie de ótimas ofertas 

Se uma oferta parecer boa demais para ser verdade, provavelmente é. 

Golpistas costumam usar promoções irresistíveis para atrair vítimas. 

Antes de clicar em qualquer link de oferta, verifique a autenticidade do vendedor e da promoção.

6. Utilize ferramentas de verificação de links

Existem várias ferramentas online que podem ajudar a verificar a segurança de um link. 

O Norton Safe Web, por exemplo, escaneia o site que você quer checar e verifica se ele tem algum tipo de ameaça, como malwares, spywares ou vírus. 

Já o VirusTotal permite que você insira um URL e verifique se ele está associado a atividades maliciosas. 

Utilize essas ferramentas sempre que tiver dúvidas sobre a autenticidade de um link.

7. Habilite a autenticação de dois fatores

Habilitar a autenticação de dois fatores (2FA) em suas contas online adiciona uma camada extra de segurança. 

Mesmo que um golpista consiga acessar suas credenciais de login, o 2FA exigirá uma segunda forma de verificação, dificultando o acesso não autorizado.

8. Configure alertas de transações

Muitas instituições financeiras oferecem a opção de configurar alertas para transações. 

Ative essas notificações para ser informado imediatamente sobre qualquer atividade suspeita em suas contas bancárias e de cartão de crédito. Isso permite que você tome medidas rápidas caso algo errado aconteça.

10. Verifique a reputação da empresa

Antes de realizar qualquer transação, especialmente por um link, pesquise a reputação da empresa. 

Leia avaliações de outros consumidores e verifique se há reclamações registradas em plataformas como o Reclame Aqui. 

Empresas estabelecidas e confiáveis geralmente têm uma boa reputação online.

O que fazer se cair no golpe do link de pagamento

Agir rapidamente pode minimizar os danos e ajudar a recuperar o controle sobre suas informações financeiras e pessoais.

1. Contate imediatamente a sua instituição financeira

A primeira ação a tomar é entrar em contato com seu banco ou a instituição que emitiu seu cartão de crédito. 

Informe-os sobre a situação e solicite o bloqueio imediato do cartão comprometido. 

Se possível, peça a emissão de um novo cartão com um número diferente.

2. Altere suas senhas

Se você inseriu suas credenciais em uma página falsa, altere todas as senhas associadas às suas contas online imediatamente. 

Isso inclui e-mails, contas bancárias, redes sociais e qualquer outro serviço que possa estar relacionado. 

Use senhas fortes e únicas para cada conta.

3. Monitore suas contas

Após relatar o golpe, monitore suas contas bancárias e de cartão de crédito regularmente para detectar qualquer atividade suspeita. 

Isso inclui verificar extratos bancários e alertas de transações não reconhecidas.

4. Verifique seus dispositivos

Realize uma varredura completa em seus dispositivos com um software de segurança atualizado — como o AVG Antivírus — para detectar e remover qualquer malware que possa ter sido instalado durante o golpe. 

Isso inclui computadores, smartphones e tablets.

5. Denuncie o golpe

Denuncie o golpe às autoridades competentes, como a Polícia Federal, e em plataformas de proteção ao consumidor, como o Reclame Aqui. 

A denúncia ajuda as autoridades a rastrear os golpistas e tomar medidas legais contra eles.

Além disso, informe a empresa que foi falsamente representada pelos golpistas, para poderem tomar medidas para proteger outros clientes.

Como denunciar um golpe virtual

1. Reúna todas as informações

Antes de fazer uma denúncia, é importante reunir todas as informações relevantes sobre o golpe. 

Isso inclui:

• Mensagens de e-mail, texto ou redes sociais recebidas.
• URLs dos links de pagamento suspeitos.
• Capturas de tela das páginas falsas.
• Detalhes das transações, se houver.
• Comunicações com o suposto comerciante ou golpista.

Ter esses detalhes organizados facilitará o processo de denúncia e ajudará as autoridades a entenderem melhor o caso.

2. Denuncie à polícia

Uma das primeiras ações deve ser registrar um BO na delegacia mais próxima ou através dos portais online de algumas polícias estaduais. 

Informe todos os detalhes do golpe e forneça as evidências reunidas. 

Em muitos casos, você pode registrar a ocorrência online, o que facilita e agiliza o processo.

3. Utilize plataformas de proteção ao consumidor

Plataformas como o Reclame Aqui permitem que você registre reclamações contra empresas ou indivíduos. 

Isso não só ajuda você a buscar uma resolução, mas também alerta outros consumidores sobre possíveis fraudes. 

Descreva detalhadamente o incidente e forneça todas as provas disponíveis.

4. Denuncie às redes sociais

Se o golpe ocorreu através de redes sociais, utilize as ferramentas de denúncia dessas plataformas. 

Facebook, Instagram, Twitter e outras redes sociais têm mecanismos para relatar atividades suspeitas ou fraudulentas. 

Denunciar diretamente na plataforma ajuda a impedir que os golpistas continuem usando essas redes para enganar outras pessoas.

5. Informe a empresa falsamente representada

Se o golpe envolveu uma empresa legítima sendo falsamente representada, entre em contato com essa empresa. 

Eles podem emitir alertas para outros clientes e trabalhar com as autoridades para rastrear os golpistas.

6. Utilize serviços de proteção ao consumidor

Organizações de proteção ao consumidor, como o Procon, podem oferecer assistência em casos de fraude. 

Entre em contato com o Procon da sua região e registre uma denúncia. 

Eles podem fornecer orientação sobre os próximos passos e ajudar a proteger seus direitos como consumidor.

Segurança do seu negócio com o Link de Pagamento InfinitePay

O link de pagamento da InfinitePay é o único do Brasil com a tecnologia 3DS2, que aumenta o índice de aprovação de compras e evita fraudes em transações.

Além disso, você não paga nada para fazer seu cadastro e começar a vender.

Confira outras vantagens do link de pagamento InfinitePay:

• Recebimento imediato: seu cliente parcela em até 12x vezes e você recebe na hora.
• CNPJ, CPF ou MEI: você pode usar o link sem ser Pessoa Jurídica. 
• Venda sem site: envie o link para seus clientes por WhatsApp ou redes sociais.
• Gestão e recebimento: receba por link e controle seu fluxo de caixa no mesmo app.

Escolher a melhor conta digital em 2025 pode ser um desafio – afinal, cada banco ou fintech oferece vantagens específicas, desde tarifas zero até funcionalidades avançadas para facilitar a gestão do seu dinheiro.

Se você está em busca da melhor opção para o seu perfil, confira nosso comparativo completo e descubra qual conta digital faz mais sentido para as suas necessidades.

Melhor conta digital em 2025: veja comparativo

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, a conta digital da InfinitePay se destaca como uma das melhores escolhas para quem busca uma solução completa e sem burocracia.

Com a InfinitePay, você tem acesso a uma conta inteligente, totalmente gratuita, além de ferramentas ilimitadas como Pix sem tarifas e links de pagamento, ideais para quem quer mais flexibilidade e controle sobre suas finanças.

Confira a seguir o comparativo detalhado das contas digitais mais populares e escolha a melhor para você.

1. InfinitePay

A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix e boletos gratuitos e ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com empréstimo que cai na hora, além de ferramentas indispensáveis para quem tem um negócio, como maquininha no celular, links de pagamento e ponto de venda virtual ou na maquininha física.

O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais: você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.

2. Banco roxo

Desde o lançamento de seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem expandido sua oferta de produtos e serviços.

Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e gerenciar finanças diretamente pelo aplicativo. 

A instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos, que podem ser utilizados para reduzir despesas no cartão de crédito ou convertidos em benefícios.

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco oferece uma conta digital sem tarifas, além de cartões de crédito e débito sem anuidade.

A instituição proporciona uma experiência bancária completa, com produtos de crédito, financiamentos, seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco se destaca pelo atendimento personalizado e pela oferta de produtos financeiros variados.

Seus serviços incluem abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas, cartões de crédito e débito, empréstimos, financiamentos, câmbio, transferências internacionais e um programa de pontos exclusivo para clientes.

5. Banco branco e azul-claro

Com uma experiência bancária 100% digital, o banco branco e azul-claro permite a abertura de contas, pagamentos e transferências rápidas diretamente pelo aplicativo.

A instituição também disponibiliza cartões de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e outras soluções financeiras integradas ao dia a dia do usuário.

6. Banco roxo, laranja e branco

Com forte atuação no segmento de crédito consignado, o banco roxo, laranja e branco tem investido fortemente em sua transformação digital.

Nos últimos anos, lançou sua conta digital e expandiu seu portfólio com cartões de crédito consignado, seguros e outras soluções financeiras acessíveis aos clientes.

7. Banco azul-marinho e branco

Focado no mercado financeiro, o banco azul-marinho e branco atende principalmente grandes clientes e investidores institucionais.

Recentemente, a instituição lançou uma plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo o acesso a uma ampla gama de produtos e serviços financeiros.

8. Banco rosa

O banco rosa oferece uma conta digital sem taxas, permitindo pagamentos via QR code e transferências instantâneas gratuitas.

Além desses serviços, a instituição disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais, facilitando o dia a dia financeiro dos usuários.

9. Banco turquesa e laranja

A conta digital do banco turquesa e laranja inclui serviços bancários sem tarifas, como transferências e pagamentos.

Além disso, a instituição oferece cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras que atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Leia mais:

• Tipos de contas bancárias: quais são e como escolher?
• Qual a conta digital mais fácil de abrir?
• Como abrir conta só com CPF?

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente.

Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos.

Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:

Vantagens das contas digitais

1. Baixo custo

Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas.

Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.

2. Praticidade e acesso

As contas digitais proporcionam uma conveniência inigualável.

Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física.

Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.

3. Tecnologia e inovação

Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.

4. Integração com outros serviços

Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback.

Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.

Desvantagens das contas digitais

1. Falta de atendimento presencial

Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial.

Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.

2. Dependência de internet

As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos.

Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.

3. Serviços limitados

Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos.

Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.

Como escolher a melhor conta digital para as suas necessidades

Na hora de escolher a melhor conta digital, é essencial considerar fatores que se alinhem aos seus hábitos e objetivos financeiros. 

Veja os principais critérios para tomar a melhor decisão:

1. Taxas e tarifas

Uma das principais vantagens das contas digitais é a isenção de taxa de manutenção, tornando-as mais econômicas do que bancos tradicionais.

No entanto, é importante conferir se há cobranças adicionais, como:

• Taxa de saque em caixas eletrônicos;
• Tarifa para transferências via TED ou DOC (embora o Pix tenha eliminado essa necessidade em muitos casos);
• Cobrança por emissão de boletos para pagamentos ou cobranças.

Certifique-se de que a conta escolhida oferece um bom custo-benefício.

2. Tipos de cartões e benefícios

Verifique se a conta digital oferece cartões de débito e crédito e se há cobrança de anuidade. Além disso, avalie benefícios como:

• Programas de recompensas, onde suas compras geram pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos;
• Cashback, que retorna uma porcentagem do valor gasto diretamente para sua conta;
• Cartões virtuais gratuitos, úteis para compras online mais seguras.

3. Usabilidade do aplicativo

O aplicativo da conta digital será sua principal ferramenta para gerenciar o dinheiro, então ele precisa ser intuitivo, rápido e funcional.

Antes de abrir uma conta, verifique os seguintes aspectos:

• Design amigável e fácil navegação;
• Opções completas de gestão financeira, como categorização de gastos;
• Recursos adicionais, como pagamento por QR Code ou integração com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

4. Facilidade na abertura de conta

Muitas contas digitais permitem abertura 100% online e sem burocracia. Algumas pedem apenas documentos básicos, como RG e CPF, enquanto outras exigem comprovação de renda.

Se você busca agilidade, prefira contas que tenham:

• Cadastro simples e rápido, concluído em poucos minutos;
• Análise de crédito transparente, caso queira um cartão de crédito ou limite extra;
• Aprovação sem necessidade de envio físico de documentos.

5. Opções de pagamento e transações

Considere os meios de pagamento disponíveis, já que uma conta digital deve facilitar seu dia a dia.

Fatores importantes incluem:

• Pix ilimitado e gratuito para transferências rápidas;
• Geração de boletos sem custos ou com tarifas reduzidas;
• Links de pagamento para vendas online, caso você seja autônomo ou empresário.

6. Atendimento ao cliente e suporte

Mesmo sendo digitais, essas contas precisam oferecer um suporte eficiente para solucionar problemas e tirar dúvidas.

Antes de escolher uma, pesquise sobre a qualidade do atendimento:

• Verifique a avaliação da instituição no Reclame Aqui e redes sociais;
• Veja se há múltiplos canais de suporte, como chat, telefone e e-mail;
• Priorize bancos que oferecem atendimento 24h, especialmente se você precisar de suporte fora do horário comercial.

Você também pode se interessar:

• Como abrir uma conta MEI?
• Qual é a melhor conta PJ gratuita?
• 7 melhores oções de conta MEI em 2025

Qual é a melhor conta digital?

A melhor conta digital é a da InfinitePay, sendo uma das opções mais completas do mercado e oferecendo uma experiência bancária simples, eficiente e sem burocracia.

Com abertura gratuita e rápida, a conta InfinitePay atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas, garantindo mais controle sobre as finanças e um pacote de funcionalidades que tornam o dia a dia mais prático. 

Além disso, a InfinitePay possui a melhor nota de atendimento no Reclame Aqui entre as soluções de pagamento do Brasil.

Confira todas as vantagens:

Conta gratuita, sem taxas e sem pegadinhas

• Zero tarifas escondidas: sem mensalidade, sem taxa de manutenção e sem custo para abrir ou manter a conta.

Cartão de crédito e débito com cashback

• Cartão Mastercard internacional aceito em lojas físicas e online.
• Sem anuidade e sem tarifas, garantindo mais economia para o usuário.
• 1,5% de cashback em todas as compras, devolvendo dinheiro direto para a conta.
• Múltiplos cartões virtuais gratuitos, permitindo organizar gastos por categoria.
• Sem burocracia e sem análise de crédito, disponível para todos os clientes que abrirem a conta.

Pagamentos e transações facilitadas

• Pix gratuito e ilimitado para enviar e receber dinheiro 24 horas por dia, todos os dias da semana.
• Gere boletos grátis para cobranças sem complicação.
• Links de pagamento para vender online sem precisar de maquininha.
• Pagamentos simplificados, permitindo pagar contas e boletos diretamente pelo aplicativo.

Aplicativo completo e intuitivo

• Interface simples e fácil de usar, facilitando o gerenciamento do dinheiro.
• Opção de acompanhamento em tempo real de todas as transações.
• Ferramentas para organização financeira, como múltiplos cartões e controle de gastos.

Crédito disponível para Pix Parcelado

• Limite de crédito mensal para realizar pagamentos via Pix sem precisar pagar o valor total na hora.
• Pagamento da primeira parcela em até 30 dias, trazendo mais flexibilidade para a gestão financeira.
• Parcelamento acessível, com possibilidade de ajustar a melhor data de pagamento conforme o limite disponível.

Cartão internacional para compras no exterior

• Aceito globalmente para compras presenciais e online.
• Tecnologia de pagamento por aproximação para mais rapidez e segurança com o InfiniteTap (maquininha no celular).
• Opção de cartões virtuais para compras internacionais mais seguras.

Atendimento de qualidade e suporte confiável

• Melhor nota no Reclame Aqui, garantindo um suporte eficiente.
• Múltiplos canais de atendimento, incluindo chat e telefone, para resolver qualquer dúvida rapidamente.

Com todas essas vantagens, a conta digital InfinitePay é a escolha ideal para quem busca uma solução financeira moderna, sem taxas e com benefícios reais.

Baixe o app e comece já a otimizar sua gestão financeira!

O que é Open Finance e como funciona?

O Open Finance é um sistema financeiro aberto que possibilita o acesso e compartilhamento de dados e movimentações financeiras entre clientes e instituições autorizadas pelo Banco Central.

Com ele, é possível compartilhar o histórico de crédito construído até então, como contas pagas, faturas, salários, prestações, seguros, empréstimos, investimentos, pensões, etc.

Ele serve, como uma forma de aumentar concorrência do mercado financeiro e abaixar potencialmente custos e otimizar o serviço para todos, sendo uma solução segura e ágil de verificação de histórico de clientes.

Isso porque, ao autorizar o Open Finance, bancos e instituições financeiras conseguem ter uma visão completa do seu perfil financeiro, o que pode ajudar a conseguir melhores condições, como taxas, prazos e limite de crédito em serviços e produtos financeiros.

• Por exemplo, ao solicitar um empréstimo em um banco, o consumidor pode autorizar o acesso a seu histórico bancário para a instituição poder avaliar sua capacidade de crédito.

E à medida que essa prática se expande globalmente, ela promete revolucionar as operações financeiras, permitindo que os consumidores usufruam de um controle completo sobre como suas informações são utilizadas no mercado financeiro.

Leia também: Qual conta digital rende mais? Descubra a melhor

Quais instituições participam do Open Finance?

No Brasil, o Open Finance envolve instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, como bancos, instituições de pagamento e fintechs. 

Participam obrigatoriamente grandes bancos e voluntariamente outras entidades, como cooperativas de crédito e instituições de pagamento - incluindo a InfinitePay.

No site da Open Finance Brasil você consegue acompanhar, de maneira atualizada, quais são as instituições que participam da iniciativa.

Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?

A principal diferença entre Open Finance e Open Banking está na amplitude dos dados compartilhados. 

Enquanto o Open Banking representa um passo significativo na direção de uma maior transparência e competitividade no setor bancário, o Open Finance vai além, promovendo uma integração total do ecossistema financeiro.

Open Banking é um sistema que se concentra principalmente em dados bancários tradicionais como de contas correntes e transações, permitindo que clientes de bancos autorizem o compartilhamento de suas informações bancárias com outra empresa do ramo financeiro.

Ambos compartilham do objetivo de empoderar os consumidores, mas o Open Finance oferece uma visão mais abrangente das finanças pessoais.

Isso porque ele não apenas incorpora os dados bancários tradicionais, mas também abrange dados de outros produtos financeiros, como seguros, investimentos, previdência, câmbio e até contas de serviços como água e energia.

Essa abrangência proporciona uma visão mais completa da situação financeira de uma pessoa física e permite a oferta de serviços ainda mais personalizados e eficientes. 

• Por exemplo, com o Open Finance, uma empresa do ramo financeiro pode oferecer recomendações de investimentos com base no perfil de risco do usuário, histórico de investimentos e até despesas mensais, algo que o Open Banking, por si só, não conseguiria fazer.

Qual o objetivo do Open Finance?

O Open Finance visa tornar o mundo financeiro mais acessível e personalizado para os usuários que precisam adquirir um novo produto financeiro ou mudar de instituição.

Ao permitir que diferentes plataformas financeiras acessem seus dados (com a sua permissão), ele possibilita que você receba ofertas personalizadas e adequadas às suas necessidades específicas.

Seja para encontrar uma taxa de empréstimo mais baixa ou um plano de investimento mais alinhado com seus objetivos, o Open Finance coloca você no controle de quem vê suas informações e como elas são usadas. 

Algumas instituições oferecem uma visualização completa dos seus dados, e você não precisa consultar cada banco para entender como estão suas finanças, facilitando a vida de quem precisa gerenciar várias contas ou serviços de crédito, por exemplo. 

Com todos os seus dados financeiros integrados em uma única plataforma, fica mais fácil acompanhar seu dinheiro, fazer planejamento financeiro e tomar decisões informadas. 

Leia também: Melhor conta digital para empreendedores: como escolher?

Open Finance é gratuito?

Sim, o acesso ao Open Finance em si é gratuito para clientes finais, pois as instituições financeiras não cobram pelo compartilhamento de dados. No entanto, os serviços oferecidos pelas instituições que recebem esses dados podem ter custos associados, dependendo do tipo de produto ou serviço financeiro contratado.

Open Finance vale a pena?

Sim, o Open Finance vale a pena, já que ele permite o acesso a uma variedade de produtos financeiros mais adequados às suas necessidades. 

Seus principais benefícios incluem:

1. Maior controle e transparência para os consumidores

O Open Finance permite que os consumidores tenham um controle sem precedentes sobre suas informações financeiras. 

Com a capacidade de compartilhar dados entre diferentes instituições financeiras, os usuários podem monitorar e gerenciar suas finanças de forma mais integrada e transparente — isso facilita a comparação de produtos e serviços, como taxas de juros e opções de investimento, permitindo escolhas mais informadas.

2. Personalização de produtos e serviços

Com acesso a uma visão mais completa do perfil financeiro dos consumidores, as instituições podem oferecer produtos e serviços altamente personalizados. 

Isso inclui desde empréstimos com condições ajustadas ao perfil de risco do cliente até recomendações de investimentos mais alinhadas aos seus objetivos financeiros. 

3. Estímulo à inovação e competitividade

O Open Finance promove a concorrência no setor financeiro, ao permitir que novas fintechs entrem no mercado com melhores soluções. 

Essa concorrência incentiva as instituições financeiras tradicionais a inovar e melhorar seus serviços. 

Como resultado, os consumidores se beneficiam de uma maior variedade de opções e de um setor financeiro mais dinâmico e eficiente.

4. Inclusão financeira

Ao integrar uma ampla gama de dados financeiros, o Open Finance pode ajudar a incluir populações anteriormente excluídas do sistema financeiro. 

Isso é particularmente relevante em regiões onde o acesso a serviços financeiros tradicionais é limitado. 

Através de plataformas abertas, essas populações podem acessar serviços financeiros de forma mais fácil e conveniente, promovendo a inclusão financeira e o desenvolvimento econômico.

5. Eficiência na gestão financeira

O Open Finance pode tornar a gestão do seu dinheiro muito mais eficiente. 

Com todos os seus dados financeiros acessíveis em uma única plataforma, fica mais fácil monitorar suas finanças, planejar investimentos e controlar gastos, otimizando seu tempo e recursos.

O Open Finance é seguro?

Sim, é bastante seguro. Todas as instituições participantes precisam ser autorizadas pelo Banco Central, que exige altos padrões de segurança, utilizando tecnologias como APIs, criptografia de dados e autenticação multifatorial.

Esses mecanismos garantem que as informações financeiras dos usuários sejam transmitidas e armazenadas de forma protegida. 

Além disso, as instituições participantes devem seguir rígidas diretrizes de proteção de dados, como as estabelecidas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil.

É importante ressaltar que as transações só são realizadas com o consentimento explícito do consumidor, que tem o controle sobre quais dados são compartilhados e com quais instituições.

Quais informações financeiras o Open Finance considera?

Uma variedade de dados financeiros pode ser compartilhada entre instituições autorizadas, sempre com o consentimento do usuário. 

Esses dados incluem:

• Informações sobre conta bancária e cartão de crédito, 
• Histórico bancário,
• Dados sobre adimplência e inadimplência,
• Detalhes de cartões de crédito, 
• Empréstimos, 
• Financiamentos,
• Hipotecas,
• Seguros,
• Investimentos, 
• E até mesmo dados de pensões e aposentadorias. 

É importante destacar que a segurança desses dados é uma prioridade no Open Finance. 

Assim, enquanto uma ampla gama de informações pode ser acessada, o controle sobre quem pode vê-las e utilizá-las permanece nas mãos do cliente, garantindo não apenas personalização e conveniência, mas também segurança e privacidade.

O que são as APIs do Open Finance?

As APIs (Application Programming Interfaces) são parte de um sistema de comunicação e compartilhamento de informações entre plataformas e, no caso do Open Finance, entre diferentes instituições financeiras. 

Na prática, isso significa que os consumidores podem autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com essas instituições.

Por propor APIs abertas, o Open Finance exige que padrões rígidos sejam seguidos para que as plataformas financeiras participantes consigam trocar informações entre si de forma transparente.

Mas lembre-se: mesmo que o seu banco possua o Open Finance, para que seus dados sejam compartilhados é preciso permitir o acesso a eles. Sem o seu consentimento, nada disso acontece.

Exemplo prático:

Imagine um cenário em que Maria, uma jovem profissional, está planejando comprar seu primeiro carro. 

Ela decide usar uma plataforma de comparação de empréstimos para encontrar as melhores taxas disponíveis no mercado. 

Ao acessar a plataforma, Maria é solicitada a autorizar o compartilhamento de suas informações financeiras, como histórico de transações bancárias, saldos de contas e dados de operações de cartão de crédito, com a plataforma e os potenciais credores.

Maria concede a permissão e, em poucos segundos, a plataforma de comparação de empréstimos acessa seus dados financeiros através de APIs. 

Com base nessas informações, a plataforma realiza uma análise detalhada do perfil de crédito de Maria e apresenta uma lista de ofertas de empréstimos personalizadas, com taxas de juros e condições adaptadas à sua capacidade financeira. 

Maria pode, então, comparar as ofertas e escolher a mais vantajosa para suas necessidades. 

Todo esse processo, que antes poderia levar dias ou até semanas, é concluído em questão de minutos graças ao Open Finance.

Como autorizar o Open Finance?

O processo de autorização é bastante simples. 

Você só precisa acessar sua conta InfinitePay e seguir os seguintes passos:

1. No app InfinitePay, vá até a seção de Open Finance 
2. Selecione os dados que deseja compartilhar e com quais instituições 
3. Defina o período de compartilhamento e autorize a operação
4. Pronto! 

Depois, é só acompanhar e revogar o acesso sempre que quiser.

Benefícios do Open Finance para os clientes InfinitePay

A InfinitePay é uma conta digital fácil de abrir que oferece diversos benefícios para seus usuários, como rendimento diário sobre o saldo. 

A conta da InfinitePay, que é gratuita, faz parte da iniciativa do Open Finance.

Ao compartilhar seus dados você tem acesso a uma série de benefícios de ofertas personalizadas para o seu perfil, como:

• Análise de crédito para empréstimo
• Análise de acesso a crédito para Pix Parcelado
• Taxas reduzidas para vendas em maquininhas

Além disso, os clientes da InfinitePay contam com uma camada extra de segurança em suas transações financeiras: com os dados de outras instituições, é possível identificar de forma mais rápida e assertiva transações financeiras que não são compatíveis com o seu comportamento.

Autorize o Open Finance pela InfinitePay e aproveite nossas ofertas exclusivas