Foto que ilustra artigo sobre conta com rendimento mostra mulher negra, com camisa amarela em um mercado. Ela está com seu celular em mãos, o aplicativo bancário InfinitePay

Como funciona uma conta com rendimento diário

Como funciona uma conta com rendimento diário? Descubra como ela pode impulsionar seus negócios e faça seu dinheiro trabalhar por você.

15/09/2023

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No cenário de oscilações econômicas constantes, é crescente o número de pessoas à procura de novas modalidades de investimento. Em especial, aquelas mais rentáveis e flexíveis destacam-se como preferidas de investidores que buscam incrementar suas movimentações financeiras sem aumentar o risco envolvido. Nesse contexto, ganha protagonismo uma alternativa inovadora: a conta com rendimento diário.

Essa nova modalidade de investimento, além de permitir a diversificação da carteira, tem se mostrado uma excelente opção para quem deseja ver o dinheiro render todos os dias com baixo risco. Trata-se da maneira perfeita para empreendedores que buscam investir capital de forma segura, não somente a longo prazo, mas de maneira a ter um ganho cotidiano.

Estamos falando da evolução das aplicações financeiras. Esqueçam um pouco aquela imagem de investimentos como algo que precisa ficar intocado por longos períodos para trazer um lucro significativo. A conta com rendimento diário promove uma relação muito mais dinâmica com o seu dinheiro, disponibilizando uma rentabilidade diária sobre o valor aplicado.

Na prática, isso significa que a cada dia corrido o saldo na sua conta aumenta, todo dia um pouco. Então, em vez de esperar o mês inteiro (ou até mais) para ver o saldo da sua conta crescer - algo bastante comum de poupanças a investimentos de curto a médio prazo - aqui ele aumenta diariamente.

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Como funciona uma conta com rendimento diário?

Se você é um empreendedor em busca de maior rentabilidade e flexibilidade nos seus investimentos, a conta com rendimento diário pode ser a resposta ideal. Mas, como sempre, é fundamental fazer uma pesquisa detalhada e, se possível, procurar a ajuda de um profissional da área ou plataforma confiável de investimentos para auxiliar na tomada de decisões.

A conta com rendimento funciona assim: o valor que você deposita nessa conta não fica parado, ele é aplicado automaticamente em investimentos de renda fixa com liquidez diária. Isso garante que o seu saldo renda todos os dias, normalmente os dias úteis.

Na maioria dos casos, é preciso deixar o dinheiro na conta por um tempo mínimo, de 30 ou mais dias. Só então o saldo passa a ter rendimento diário.

O que significa rendimento 100% do CDI?

O CDI significa Certificado de Depósito Interbancário, isso é uma taxa de juro que serve como referência para empréstimos de curto prazo entre bancos no Brasil. Ela é muito próxima à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central do Brasil. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros no país, como empréstimos, financiamentos e investimento. Quando você ouve que um investimento rende "x% do CDI", isso significa que o retorno desse investimento é uma porcentagem da taxa CDI.

Quando o Banco Central quer estimular a economia, ele geralmente reduz a Selic, tornando o crédito mais barato e incentivando o consumo e o investimento. Quando a ideia é conter a inflação, o Banco Central pode aumentar a Selic, tornando o crédito mais caro e desestimulando o consumo. É uma ferramenta central de política monetária utilizada para regular a economia.Quando se fala em rendimento 100% do CDI, isso significa que a sua conta renderá exatamente a mesma taxa do CDI naquele dia. Por exemplo, se a SELIC estiver em torno de 13% ao ano e a conta paga 100% do CDI, seu rendimento será próximo de 13% ao ano.

Como é calculado o rendimento?

O rendimento diário em uma conta é normalmente calculado com base na taxa de juros anual, em um processo conhecido como juros compostos. Primeiramente, a taxa anual de juros - a Selic - é convertida num formato diário e, em seguida, é aplicada ao saldo da conta ao fim de cada dia.

Por exemplo: uma conta tem um saldo de R$ 20.000 e o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é 13% ao ano. A fórmula básica que representa o CDI de forma simplificada é CDI = ((1+ taxa SELIC)^ (1/252) -1) * 100. Nesse caso a taxa CDI, de 13% ao ano, será transformada na taxa diária através da seguinte fórmula em formato decimal. Logo, para calcularmos o rendimento diário basta multiplicamos o valor aplicado pela taxa diária do CDI:

Rendimento diário = valor aplicado * taxa diária do CDI
Rendimento diário = R$ 20.000 * 0.00044445
Rendimento diário = R$ 8,89

No entanto, é importante notar que o rendimento diário é adicionado ao saldo da conta e pode resultar em um efeito de "juros sobre juros", aumentando o valor ganho ao longo do tempo.

Conta com rendimento diário é segura? (FGC)

Sim, contas com rendimento diário geralmente são seguras e muitas delas são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que protege correntistas, poupadores e investidores, permitindo a recuperação dos depósitos ou créditos deixados em instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência de uma instituição financeira. O FGC garante até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isto é, se você tiver investimentos em uma instituição financeira e ela falir, o FGC te devolve até esse valor. Importante salientar que nem todos os investimentos são garantidos pelo FGC.

Alguns exemplos que dispõem dessa garantia são: depósitos à vista, depósitos de poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Câmbio, e outros.

Logo, uma conta com rendimento diário, desde que garantida pelo FGC e considerando-se o limite de garantia do FGC, é considerada segura do ponto de vista de você recuperar seu dinheiro em caso de problema com a instituição financeira. No entanto, como em qualquer investimento, os rendimentos dependem das condições do mercado e dos termos específicos do produto de investimento. É sempre aconselhável pesquisar e compreender completamente um produto de investimento antes de se comprometer com ele.

Leia mais: Taxa selic: O que é e como funciona

Conta com rendimento diário vs. outras opções:

Poupança

Vamos começar essa comparação pelo amigo mais antigo, a poupança. Ela tem a vantagem da simplicidade e da familiaridade, rendendo 0,5% ao mês, quando a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou 70% da meta da taxa Selic ao ano. Comparativamente, a conta com rendimento diário normalmente rende 100% do CDI. Isso significa que o rendimento pode ser significativamente maior do que na poupança. Vale lembrar que existem descontos dos impostos, na conta remunerada você paga Imposto de Renda e IOF. No Imposto de Renda, as taxas vão de 15% a 22,5%. Quanto menos tempo você deixa o dinheiro na conta, mais imposto você paga.

CDB

Passando para o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é a aplicação de renda fixa mais comum depois da poupança, este apresenta rendimentos variáveis que podem ultrapassar 100% do CDI, dependendo do montante investido e do prazo. Porém, os investimentos em CDB normalmente têm um prazo determinado, e podem ter carência, sendo menos flexíveis do que a conta com rendimento diário que tem a sua liquidez diária como grande vantagem.

Fundos de Investimento

Por último, comparemos a conta com rendimento diário com os fundos de investimento. Eles são praticamente um combo de investimentos, reunindo ativos diversos como ações, títulos públicos e privados.

Pode ser interessante pelo potencial de maior rentabilidade, porém, normalmente possuem taxas de administração e performance e ainda não possuem liquidez diária como a conta com rendimento diário, ou seja, se você sacar hoje, pode demorar de 1 a 30 dias para cair na conta. E tem o risco: quanto maior a chance de você ganhar, maior o risco de perder.

Num cenário ideal, sua estratégia de investimentos deve incluir uma combinação de diferentes tipos de aplicações. E é nessa mistura que a conta com rendimento diário pode se mostrar uma adição bem atraente, pelo equilíbrio entre rentabilidade, segurança e liquidez.

Vantagens do Rendimento Diário

A principal vantagem de uma conta com rendimento diário é poder assistir seu dinheiro crescendo todos os dias. Além disso, a liquidez diária permite que você retire seu dinheiro a qualquer momento sem perder os rendimentos. É uma forma inteligente de guardar dinheiro, pois une a segurança de uma conta convencional, mas com benefícios de um investimento que rende todos os dias!

Leia mais: IOF: O que é e como funciona

O importante é entender o que cada opção oferece e alinhá-las com seus objetivos de curto, médio e longo prazos. Navegar pelo universo dos investimentos pode parecer complexo no começo, mas assim como o empreendedorismo, pode ser uma jornada muito gratificante. Como empreendedor, você já tem uma qualidade essencial para investir: a visão para identificar ótimas oportunidades. Lembre-se de que, independente da conta que você escolher, fazer parte do mundo dos investimentos é uma decisão inteligente - uma que pode impulsionar seu percurso no empreendedorismo colocando seu dinheiro para trabalhar para você. E como sempre, seja proativo: busque conhecimento, compare opções e decida com sabedoria. Assim, você estará cada vez mais perto de alcançar seus sonhos financeiros!

A melhor conta com rendimento diário para seu negócio

Para os empresários e comerciantes que buscam otimizar a gestão de seus recursos financeiros: a Conta Rendeira da InfinitePay é uma conta digital que possui rentabilidade diária de 100% do CDI. Esse recurso é especialmente projetado para maximizar o rendimento do dinheiro parado na conta, oferecendo uma alternativa de investimento simples e eficaz, sem burocracia e sem custos ocultos.

Basta baixar o app e criar sua conta sem burocracia

Comparativo InfiniteStreaming (100% CDI) versus Poupança

Obs: valores estimados, taxas relativas a 21/fev (Selic 11,25% ano, e poupança a 0,6171 % mês)Ref. Selic e Ref. poupança