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A gestão eficiente do estoque tornou-se um diferencial crucial para o sucesso dos negócios – e entre as estratégias mais importantes nesse contexto, destaca-se o estoque de segurança, uma ferramenta fundamental para garantir a continuidade das operações e a satisfação dos clientes. 

Neste artigo, vamos explorar em detalhes este conceito essencial e aprender como implementá-lo de maneira eficaz em seu negócio.

O que é estoque de segurança?

O estoque de segurança é uma quantidade adicional de produtos ou materiais que uma empresa mantém armazenada, além do estoque regular, para se proteger contra imprevistos e variações na demanda ou no fornecimento. 

É uma forma de proteção que garante a continuidade das operações mesmo quando surgem situações inesperadas no mercado.

Este conceito funciona como uma reserva estratégica que visa minimizar os riscos de desabastecimento, permitindo que a empresa mantenha suas atividades normalmente, mesmo quando enfrenta atrasos nas entregas dos fornecedores ou um súbito aumento nas vendas.

O estoque de segurança possui funções cruciais para a gestão empresarial:

1. Proteção contra incertezas:

  • Absorve flutuações inesperadas na demanda
  • Compensa atrasos nas entregas dos fornecedores
  • Protege contra problemas de produção ou logística

2. Manutenção do nível de serviço:

  • Garante disponibilidade constante de produtos
  • Evita ruptura de estoque
  • Mantém a satisfação dos clientes

3. Equilíbrio operacional:

  • Permite tempo de resposta adequado a imprevistos
  • Reduz a pressão sobre a produção
  • Possibilita uma gestão mais flexível

Qual a importância do estoque de segurança?

O estoque de segurança garante:

Continuidade operacional

O estoque de segurança evita interrupções na produção, mantém o fluxo de vendas constante e garante o cumprimento de prazos com clientes.

Vantagem competitiva

Ele aumenta a confiabilidade da empresa, melhora a percepção da marca e fortalece relacionamentos comerciais.

Impacto financeiro

Além de reduz custos emergenciais de reposição, ele evita perdas de vendas por falta de produtos e minimiza prejuízos com paradas de produção.

Gestão de riscos

O estoque de segurança protege contra variações de mercado e reduz vulnerabilidade a problemas externos, oferecendo maior segurança operacional.

O estoque de segurança é um elemento fundamental para uma gestão empresarial eficiente e sustentável, funcionando como um importante mecanismo de proteção contra as incertezas do mercado e garantindo a satisfação contínua dos clientes. 

estoque de segurança

Leia mais: Tipos de estoque: conheça os principais e como escolher o ideal para o seu negócio

Como calcular estoque de segurança?

O cálculo do estoque de segurança envolve diferentes variáveis e pode ser realizado através da seguinte fórmula:

ES = Z × σ × LT

Onde:

  • ES (Estoque de Segurança): quantidade adicional de estoque mantida para cobrir incertezas (variações na demanda ou no tempo de reposição), evitando rupturas.
  • Z (Nível de Serviço Desejado): representa o grau de confiabilidade desejado para atender à demanda sem ruptura. É um valor extraído da tabela de distribuição normal, dependendo do percentual de serviço escolhido (ex.: para 95% de nível de serviço, Z≈1,645Z \aprox. 1,645Z≈1,645).
  • σ (Desvio Padrão da Demanda): mede a variabilidade ou incerteza da demanda. Quanto maior o desvio padrão, mais imprevisível é a demanda, o que pode exigir maior estoque de segurança.
  • LT (Lead Time): é o tempo médio necessário para reposição do estoque, desde o pedido ao fornecedor até a chegada dos produtos no estoque. Maior lead time geralmente implica maior necessidade de estoque de segurança, especialmente se houver variações no tempo de reposição.

Fatores a se considerar no cálculo:

1. Nível de Serviço (Z)

  • 90% de probabilidade de atender à demanda = 1,28
  • 95% de probabilidade de atender à demanda = 1,64
  • 98% de probabilidade de atender à demanda = 2,05
  • 99% de probabilidade de atender à demanda = 2,33

2. Análise da demanda

  • Histórico de vendas
  • Sazonalidade
  • Tendências de mercado
  • Variações típicas do negócio

3. Lead Time

  • Tempo de entrega dos fornecedores
  • Variações no prazo de entrega
  • Tempo de processamento interno
  • Fatores logísticos

Exemplo prático:

Considerando:

  • Nível de serviço: 95% (Z = 1,64)
  • Desvio padrão da demanda: 100 unidades
  • Lead time: 4 dias
ES = 1.64 × 100 × 4 = 328 unidades

Dicas para um cálculo eficiente:

  • Mantenha registros precisos: histórico de vendas atualizado, documentação de lead times, registro de variações na demanda.
  • Revise periodicamente: ajuste os cálculos regularmente, considere mudanças sazonais e atualize conforme alterações no mercado.
  • Use ferramentas adequadas: como sistemas de gestão de estoque e planilhas de controle.
  • Considere particularidades: características do produto, perfil dos clientes, capacidade de armazenamento e custos de manutenção do estoque.

O cálculo correto do estoque de segurança é fundamental para equilibrar custos e benefícios.

Um estoque muito baixo pode resultar em rupturas, enquanto um estoque excessivo aumenta custos desnecessariamente – o objetivo é encontrar o ponto ideal que garanta proteção adequada sem comprometer a eficiência financeira da empresa.

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Vantagens do estoque de segurança

O estoque de segurança oferece uma série de benefícios que são essenciais para o bom funcionamento das empresas, principalmente em ambientes de alta variabilidade e incerteza.

1. Proteção contra variações de demanda

O estoque de segurança funciona como uma barreira protetora contra as oscilações inesperadas na demanda. 

Ele é capaz de absorver picos de vendas que não estavam previstos, garantindo que a empresa continue atendendo seus clientes mesmo em períodos de alta procura. 

Com isso, evita-se a perda de vendas devido à falta de produtos disponíveis no momento em que o cliente necessita, assegurando a continuidade do fluxo de receita.

2. Redução de custos operacionais

Manter um estoque de segurança bem planejado pode impactar diretamente na redução de custos operacionais, já que ele elimina a necessidade de realizar compras emergenciais, que geralmente envolvem custos elevados. 

Além disso, reduz os gastos com fretes expressos, que são frequentemente utilizados em situações de urgência, e também evita custos associados a interrupções de produção, garantindo que as operações fluam de maneira mais estável.

Com maior previsibilidade, a empresa pode negociar melhores condições com fornecedores, como descontos por volume ou prazos de pagamento mais favoráveis. 

3. Melhoria no nível de serviço

A existência de um estoque de segurança assegura que os produtos estejam disponíveis para pronta entrega, melhorando significativamente o nível de serviço prestado aos clientes. 

Essa disponibilidade imediata aumenta a satisfação dos consumidores, fortalece a reputação da empresa no mercado e contribui para a fidelização do público-alvo. 

Um serviço consistente e confiável é um diferencial competitivo importante que o estoque de segurança ajuda a manter.

4. Maior flexibilidade operacional

O estoque de segurança oferece às empresas a flexibilidade necessária para realizar ajustes na produção sem causar impactos negativos na cadeia de suprimentos. 

Ele também facilita a execução de manutenções preventivas em equipamentos, já que a operação não precisa parar por falta de insumos ou produtos. 

Além disso, essa reserva permite que a empresa faça um planejamento logístico mais eficiente, considerando melhor os prazos e custos de transporte.

5. Proteção contra riscos externos

Ao manter um estoque de segurança, as empresas reduzem sua exposição a diversos riscos externos, uma vez que ele minimiza os impactos de atrasos nas entregas de fornecedores, problemas no transporte e outras eventualidades que possam comprometer a disponibilidade de insumos ou produtos acabados. 

Dessa forma, negócios se tornam menos vulnerável a fatores externos imprevisíveis, como greves, desastres naturais ou instabilidades econômicas.

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Leia também: Inventário de estoque: o que é, como fazer e quais os benefícios

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Finanças

O dígito da conta é um elemento essencial no sistema bancário, ajudando a validar os dados e garantir que o dinheiro seja transferido para a conta correta. 

Muitas pessoas têm dúvidas sobre o que é o dígito da conta, como encontrá-lo e por que ele é tão importante. 

Neste artigo, vamos explicar o que é o dígito da conta bancária, como localizá-lo de forma simples e prática, e como lidar com situações em que ele aparece representado por "X". 

Além disso, também vamos esclarecer as diferenças entre o dígito da conta e o dígito da agência, ajudando você a evitar erros em transações financeiras.

O que é o dígito da conta bancária?

O dígito da conta bancária é um número adicional que acompanha o número da conta, sendo utilizado como um mecanismo de verificação para garantir a exatidão nas transações financeiras.

Ele serve como um "código de segurança", confirmando que os dados fornecidos correspondem à conta bancária correta.

Sua principal função é atuar como um verificador matemático: no momento em que uma transferência ou pagamento é feito, o sistema bancário usa o dígito para conferir automaticamente se o número da conta está correto, reduzindo a possibilidade de erros ou envio de valores para contas equivocadas.

A correta inclusão do dígito é crucial, pois sua ausência ou digitação incorreta pode levar à rejeição da transação ou até mesmo ao envio de dinheiro para outro destinatário. 

Por isso, entender onde localizar o dígito da conta no seu banco é fundamental para realizar operações financeiras com segurança e tranquilidade.

Saiba como escolher o melhor tipo de conta bancária.

Como encontrar o dígito da sua conta bancária

Encontrar o dígito da conta pode ser feito de forma simples seguindo alguns passos gerais, independentemente do banco. 

Aqui estão alguns métodos comuns para localizá-lo:

  1. Aplicativo do banco: a maioria dos bancos oferece um aplicativo onde as informações da conta são exibidas. Ao abrir o aplicativo e fazer login, você pode ir até a seção "Minha Conta" ou "Informações da Conta". O dígito geralmente está localizado ao lado direito do número da conta, separado por um hífen.
  2. Extratos bancários: os extratos bancários, tanto físicos quanto digitais, contêm o dígito da conta ao lado do número completo da conta. Você pode acessar esses extratos pelo aplicativo, internet banking ou solicitá-los em um caixa eletrônico.
  3. Cartão bancário: em alguns casos, o número da conta junto com o dígito está impresso no verso do seu cartão bancário. Vale conferir se seu cartão possui essa informação.
  4. Internet banking: no site do seu banco, ao acessar o internet banking, geralmente é possível encontrar os dados da sua conta, incluindo o dígito verificador, em alguma aba de informações bancárias.
  5. Atendimento ao cliente: caso você não consiga encontrar o dígito por conta própria, você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente do seu banco. Eles podem fornecer as informações necessárias após confirmar sua identidade.

O que fazer se o dígito da conta for representado por “X”

Em algumas situações, principalmente em bancos digitais ou sistemas financeiros mais antigos, o dígito da conta pode ser exibido como a letra "X" em vez de um número. 

Isso ocorre porque o "X" é utilizado para representar um conceito matemático de verificação, indicando que o dígito exato não foi exibido diretamente por limitação do sistema ou por motivos de padronização operacional.

Como proceder para resolver

Se o dígito da conta for representado por "X", é necessário convertê-lo no número correspondente antes de realizar qualquer transação. 

Veja o que fazer:

  1. Consulte o aplicativo do banco: acesse o aplicativo correspondente ao seu banco. O dígito da conta será exibido corretamente ao lado do número da conta no aplicativo, evitando confusões e erros ao realizar uma transferência.
  2. Entre em contato com o atendimento ao cliente: se o dígito não estiver claro ou se você continuar a ver o "X", ligue para o atendimento ao cliente do banco ou acesse o chat de suporte no aplicativo. Os atendentes poderão fornecer o número correto após confirmar seus dados de conta.

Exemplo prático

Imagine que você queira transferir dinheiro e o sistema exiba o número da conta como "123456-X". 

Para realizar a operação corretamente:

  • Verifique o dígito correspondente ao "X" no aplicativo ou pelo atendimento ao cliente.
  • Confirme se o número digitado, incluindo o dígito, está correto antes de finalizar a transação.

Ao seguir esses passos, você garante que o "X" não cause problemas no envio de valores e mantém a precisão das suas transações financeiras. 

Sempre priorize consultar o banco em situações de dúvidas!

Diferença entre dígito da conta e dígito da agência

O dígito da conta e o dígito da agência têm propósitos similares, mas aplicam-se a diferentes elementos no sistema bancário.

  • Dígito da conta: este número valida e identifica sua conta bancária em transações, garantindo que a operação seja atribuída corretamente.
  • Dígito da agência: similarmente, o dígito da agência está associado à agência bancária onde você abriu a conta, evitando erros na identificação da localização correta da conta.

Por exemplo, em uma conta composta por "Agência 1234-5" e "Conta 56789-0", os números após o hífen representam os dígitos verificadores da agência e da conta, respectivamente.

É essencial entender a diferença entre o dígito da conta e o dígito da agência para evitar erros nos processos financeiros. 

Durante uma transferência via Pix, por exemplo, digitar incorretamente qualquer um desses dígitos pode cancelar a operação ou enviar o dinheiro para outro destinatário.

O papel do dígito da conta nas transações financeiras

O dígito da conta é importante em muitos contextos para garantir que transferências e pagamentos sejam realizados corretamente, principalmente em bancos tradicionais – ele atua como um mecanismo de verificação que confirma se os dados inseridos correspondem à conta correta.

Por exemplo, em transferências via Pix ou TED em bancos tradicionais, o sistema bancário utiliza o dígito da conta para confirmar a autenticidade do número da conta fornecido. 

Sem essa verificação, a transação pode ser cancelada ou enviada para uma conta errada.

Na InfinitePay, no entanto, a segurança das transações não depende de dígitos verificadores, e sim de um sistema que previne erros e garante uma experiência segura e ágil.

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Praticidade e segurança em uma conta sem dígito

Uma das vantagens da Conta Digital InfinitePay é a simplicidade: não existe dígito da conta.

Isso não significa que a sua conta seja menos segura – na verdade, nossa tecnologia garante a mesma segurança oferecida pelas contas bancárias tradicionais, mas de maneira mais intuitiva e fácil para você.

Em contas tradicionais, o dígito é utilizado como um verificador matemático, necessário para reduzir erros em transferências – no entanto, na InfinitePay, a verificação dos dados e a proteção contra erros é realizada através de processos de autenticação e verificação de identidade que oferecem tranquilidade e confiança, permitindo realizar transações financeiras sem complicar o processo com elementos adicionais como dígitos de verificação. 

Assim, você tem uma experiência simplificada e, ao mesmo tempo, extremamente segura.

Com a Conta Digital InfinitePay, você evita erros comuns, como a digitação incorreta de dígitos, e ainda assim conta com toda a proteção que uma conta moderna pode oferecer.

Conta Digital segura é na InfinitePay

Entender o papel do dígito da conta nas operações financeiras é crucial para garantir a segurança e precisão de suas transações. 

E para uma solução financeira moderna, prática e segura, a InfinitePay oferece uma Conta Digital que facilita o dia a dia de pessoas físicas e jurídicas:

  • Transferências ilimitadas e gratuitas: com a Conta Digital InfinitePay, você pode realizar transferências ilimitadas e gratuitas com Pix, boletos e links de pagamento.
  • Cartões gratuitos: crie até 5 cartões de crédito virtuais gratuitos para você organizar suas finanças pessoais ou empresariais.
  • Rendimento automático: seu saldo rende automaticamente a 100% do CDI.
  • Menores taxas do mercado: para quem empreende, a InfinitePay oferece as menores taxas para pagamento no crédito à vista, parcelado e débito.
  • Segurança e tecnologia de ponta: a InfinitePay oferece uma plataforma segura, garantindo que suas transações sejam ágeis e protegidas.

Abra já sua conta na InfinitePay e simplifique suas transações financeiras com praticidade e segurança! Com a InfinitePay, você garante a precisão nas operações bancárias, sem tarifas abusivas e com total transparência.

Seu negócio

Seu CNPJ está inapto? Saiba que você não está sozinho.

A boa notícia é que a regularização é possível e, com este guia, você aprenderá exatamente como fazer isso.

Passo a passo de como regularizar CNPJ

Regularizar o CNPJ pode parecer complicado, mas com organização e informações adequadas é possível restabelecer a situação cadastral da sua empresa rapidamente.

Abaixo, apresentamos um passo a passo para te ajudar a regularizar sua empresa de forma eficiente e garantir que você retome suas atividades sem restrições.

1. Acesse o Portal e-CAC

Neste primeiro passo, você iniciará o processo de regularização acessando a plataforma oficial da Receita Federal.

Dica importante: certifique-se de ter em mãos todos os documentos da empresa antes de iniciar o processo.

Saiba como consultar CNPJ na Receita Federal.

2. Identifique suas pendências

Nesta etapa, você descobrirá exatamente o que precisa resolver para regularizar seu CNPJ.

  • Acesse "Consulta Pendências - Situação Fiscal"
  • Gere o relatório completo
  • Identifique declarações em atraso, débitos pendentes e informações cadastrais desatualizadas

3. Regularize as declarações

Agora é hora de colocar suas obrigações fiscais em dia.

Para MEIs:

  • Envie o DASN-SIMEI (Declaração Anual do Simples Nacional, utilizada para informar o faturamento anual do MEI e manter as obrigações fiscais em dia) acessando o Portal do Empreendedor, selecionando a opção de declaração anual, preenchendo os dados solicitados e transmitindo a declaração.
  • Atualize o Relatório Mensal de Receitas (acesse o Portal do Empreendedor, registre todas as receitas obtidas no mês e salve o relatório atualizado)

Leia mais:

Para demais empresas:

  • Prepare e envie a DCTF (Declaração de Débitos e Créditos Tributários Federais, usada para informar à Receita Federal os tributos e contribuições apurados pela empresa) acessando o programa da Receita Federal, informando os débitos e créditos referentes ao período e transmitindo a declaração.
  • Regularize a ECD/ECF (Escrituração Contábil Digital e Escrituração Contábil Fiscal, que registram as informações contábeis e fiscais da empresa) acessando o programa SPED, preenchendo as informações contábeis referentes ao período e enviando os arquivos.
  • Atualize a GFIP (Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social, usada para declarar informações sobre o FGTS e INSS dos funcionários) acessando o programa SEFIP, inserindo os dados atualizados dos empregados e gerando a guia para recolhimento.

4. Quite os débitos pendentes

O próximo passo é resolver as pendências financeiras.

  • Gere os documentos de arrecadação necessários.
  • Analise as opções de parcelamento disponíveis.
  • Efetue os pagamentos ou formalize acordos.

Observação: em alguns casos, é possível negociar condições especiais de pagamento, como quando a empresa passa por dificuldades financeiras comprovadas, está em recuperação judicial ou possui débitos de valor elevado que inviabilizam o pagamento à vista.

5. Atualize seus dados cadastrais

A precisão das informações cadastrais é fundamental para manter seu CNPJ regular. 

Verifique e atualize:

  • Endereço da empresa
  • Dados dos sócios
  • Atividades econômicas (CNAE)
  • Capital social

6. Acompanhe o processamento

Após realizar todos os passos anteriores, monitore a regularização.

regularizar CNPJ

O que é CNPJ inapto?

Um CNPJ inapto é aquele que, de acordo com a Receita Federal, não cumpre as obrigações legais exigidas, como declarações fiscais ou pagamento de tributos.

Quando um CNPJ é considerado inapto, ele perde a validade para a realização de diversas atividades comerciais e fica impedido de atuar regularmente no mercado.

Essa situação ocorre, principalmente, devido ao descumprimento de obrigações acessórias ou inadimplência tributária.

Manter o CNPJ inapto pode gerar sérios problemas para a empresa, como restrições operacionais e até mesmo a extinção do cadastro.

Consequências da inaptidão do CNPJ

Quando seu CNPJ se torna inapto, sua empresa enfrenta restrições significativas que podem comprometer suas operações.

Restrições operacionais imediatas

  1. Documentação fiscal
    • Bloqueio na emissão de notas fiscais.
    • Impossibilidade de obter certidões.
    • Restrições em documentos oficiais.
    • Impedimentos em registros públicos.
  2. Atividades comerciais
    • Suspensão de operações bancárias.
    • Restrições em transações comerciais.
    • Bloqueio de serviços essenciais.
    • Limitações em compras e vendas.
  3. Impactos em negociações
    • Setor público: impedimento em licitações públicas, bloqueio em cadastros governamentais, suspensão de contratos existentes e restrições em serviços públicos.
    • Setor privado: dificuldades com fornecedores, restrições em parcerias comerciais, limitações em contratos empresariais e problemas em negociações comerciais.
  4. Dificuldade para obter crédito
    • Instituições financeiras podem recusar concessão de crédito devido à situação de inaptidão.
  5. Possível responsabilização pessoal por débitos da empresa
    • Os sócios podem ser responsabilizados pessoalmente pelos débitos tributários não pagos, caso o CNPJ permaneça inapto.

De acordo com as normas atuais da Receita Federal sobre regularização de CNPJ, seguir os prazos e procedimentos legais é crucial para evitar consequências mais graves.

Após a notificação, o empreendedor tem até 60 dias para regularizar a situação com a Receita Federal antes que ocorram consequências progressivas, como inclusão no CADIN, bloqueio de atividades fiscais, nulidade de documentos fiscais e responsabilização pessoal dos sócios pelos débitos pendentes.

Como evitar que meu CNPJ fique inativo

Para evitar que seu CNPJ volte à situação de inaptidão, você deve fazer a prevenção baseada no monitoramento:

  1. Implemente controles efetivos
    • Monte um calendário fiscal
    • Configure alertas para prazos importantes
    • Mantenha backups de declarações
  2. Monitore regularmente
    • Verifique a situação cadastral mensalmente
    • Acompanhe as obrigações no e-CAC
    • Mantenha contato constante com seu contador
  3. Organize a documentação
    • Mantenha comprovantes organizados
    • Estabeleça rotinas de conferência
    • Atualize os dados cadastrais sempre que houver mudanças
  4. Controle obrigações fiscais
    • Garanta que as obrigações fiscais sejam cumpridas nos prazos estabelecidos

O que acontece se eu não pagar a dívida com a Receita Federal?

Se você não pagar a dívida com a Receita Federal, você corre o risco de ter seu CNPJ declarado inapto, o que impede a emissão de notas fiscais e a realização de transações comerciais. 

Além disso, outras consequências podem afetar sua empresa, como o acúmulo de juros e multas, que aumentarão consideravelmente o valor do débito.

A empresa também pode ser inscrita no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos Não Quitados do Setor Público Federal), dificultando o acesso a crédito em instituições financeiras e impossibilitando a participação em licitações públicas.

Em casos mais graves, a Receita Federal pode iniciar um processo de execução fiscal, que pode levar ao bloqueio de contas bancárias e até à penhora de bens da empresa ou dos sócios.

Também existe a possibilidade de responsabilização pessoal dos sócios, fazendo com que eles precisem responder pelos débitos tributários de forma pessoal, colocando em risco o patrimônio particular dos envolvidos.

Por isso, é essencial manter suas obrigações fiscais em dia, buscar parcelamento das dívidas, quando possível, e garantir que a empresa esteja em conformidade com as exigências da Receita Federal.

Mantenha seu CNPJ Regular e Proteja seu Negócio

A regularização do CNPJ é fundamental para a saúde financeira e operacional da sua empresa.

De acordo com as diretrizes atualizadas da Receita Federal, manter seu cadastro regular permite:

  • Emissão contínua de notas fiscais
  • Acesso a crédito e serviços bancários
  • Participação em licitações
  • Operações comerciais sem restrições

Para facilitar a vida dos empreendedores e garantir que sua empresa esteja sempre regular, a Conta Digital InfinitePay é uma solução que oferece diversas vantagens para você:

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  • Parcelamento do Pix: parcele sem precisar de cartão. Você aproveita a condição do pagamento à vista, mas pode parcelar em parcelas a partir de R$1,00. Ah, e o Pix InfinitePay é gratuito e ilimitado para MEI, CNPJ e CPF.
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Seu negócio

As fraudes na Black Friday geraram prejuízos significativos em 2023: segundo a ClearSale, apenas nas primeiras 18 horas do evento, criminosos tentaram aplicar R$ 10 milhões em golpes no Brasil, totalizando 6,8 mil tentativas de fraude.

Fraudadores utilizam táticas cada vez mais sofisticadas, desde sites falsos até phishing e roubo de dados bancários. 

Neste artigo, vamos apresentar estratégias práticas e atualizadas para proteger suas compras pela internet, evitando perdas financeiras durante o evento e em compras online no geral.

Como evitar fraudes durante a Black Friday

A Black Friday passou a ser conhecida por alguns consumidores como "Black Fraude" devido ao grande número de práticas desonestas que ocorrem durante a data, como a elevação prévia dos preços para simular descontos maiores.

Para garantir uma experiência segura, é importante seguir algumas recomendações e estar atento a sinais de alerta.

1. Verifique a reputação das lojas virtuais

Para garantir a segurança de suas compras, pesquise a reputação da loja antes de efetuar a compra. 

Utilize o Reclame Aqui e sites de comparação de preços como Buscapé para verificar avaliações de outros consumidores. 

Confira também os selos de segurança do site, como SSL (cadeado na barra de navegação) e certificações do Procon.

Acesse o CNPJ da empresa no site da Receita Federal para confirmar há quanto tempo ela existe – lojas com menos de seis meses de operação merecem atenção redobrada. 

Verifique também se o endereço físico e os canais de atendimento são válidos.

2. Desconfie de ofertas irresistíveis

Preços muito abaixo do mercado são sinais de alerta: compare os valores em diferentes sites oficiais para identificar a média do produto. 

Descontos acima de 70% costumam indicar possíveis fraudes, principalmente em eletrônicos e itens de alto valor.

Utilize ferramentas de monitoramento de preços como o Zoom para verificar o histórico de valores e preste atenção, pois algumas lojas aumentam artificialmente os preços antes da Black Friday para simular grandes descontos.

3. Proteja seus dados pessoais e financeiros

Utilize senhas fortes com pelo menos 12 caracteres, combinando letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos. 

Ative a autenticação em duas etapas em todas as contas e evite salvar dados de cartão nos sites.

Além disso, mantenha seu dispositivo protegido com antivírus atualizado, evite fazer compras em redes Wi-Fi públicas e use cartões virtuais temporários para adicionar uma camada extra de segurança às transações.

4. Confirme a validade das informações de contato da loja

Verifique se a loja possui um endereço físico válido e canais de atendimento fáceis de acessar, como telefone, chat online ou e-mail – essas informações são essenciais para garantir que a loja é legítima e que você poderá entrar em contato em caso de problemas. 

Uma loja confiável geralmente apresenta claramente todas as suas informações de contato e possui canais de atendimento ativos e responsivos. 

Lojas sem informações de contato confiáveis ou que oferecem apenas canais limitados podem ser indício de fraude. 

Além disso, faça um teste: tente entrar em contato antes da compra para verificar a resposta e a qualidade do atendimento.

5. Utilize o pagamento via cartão virtual ou carteiras digitais

Priorize o uso de cartões virtuais gerados pelo aplicativo do seu banco ou carteiras digitais para compras online – estes métodos garantem maior proteção em caso de fraudes, pois os dados reais do seu cartão não são expostos. 

Os cartões virtuais são temporários e limitam a possibilidade de reutilização dos dados por criminosos. 

Além disso, carteiras digitais adicionam uma camada extra de segurança, pois não compartilham os dados completos do cartão durante a transação: isso torna muito mais difícil para golpistas obterem acesso às suas informações financeiras.

6. Verifique o cadeado de segurança (HTTPS) do site

Certifique-se de que o site da loja possui o cadeado de segurança (HTTPS) na barra de endereço do navegador – essa é uma garantia de que seus dados estarão protegidos durante a transação. 

O protocolo HTTPS indica que a comunicação entre seu dispositivo e o site é criptografada, reduzindo o risco de interceptação de informações sensíveis, como dados de cartão de crédito. 

Além do cadeado, também preste atenção ao nome do domínio do site para garantir que não há variações suspeitas ou erros de digitação, que muitas vezes são usados em golpes de phishing.

7. Cuidado com mensagens promocionais e links desconhecidos

Evite clicar em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais, especialmente em mensagens não solicitadas que ofereçam grandes descontos, pois criminosos costumam criar campanhas falsas para atrair consumidores desavisados – mensagens com urgência, como "oferta por tempo limitado" ou "última chance", são especialmente suspeitas. 

Sempre acesse o site oficial da loja digitando o endereço diretamente no navegador, em vez de confiar em links recebidos. 

Além disso, verifique se a mensagem contém erros de gramática ou parece genérica demais, pois isso é um indício comum de tentativa de phishing. 

Saiba mais sobre como se proteger e evitar golpes na internet.

fraudes black friday - como se proteger

3 principais golpes praticados na Black Friday

Durante a Black Friday e mesmo em outras datas, diversos golpes são aplicados para enganar consumidores e roubar seus dados ou dinheiro durante compras online. 

Conhecer os principais golpes é essencial para evitar ser vítima de fraudes.

1. Aumentos falsos de preços antes do desconto

Os criminosos aumentam artificialmente os preços semanas antes da Black Friday para criar falsos descontos. 

Para identificar estas fraudes, você pode monitorar os valores com ferramentas como Buscapé e Zoom antes do evento. 

Compare preços em diferentes lojas, faça capturas de tela e mantenha um registro dos valores originais para avaliar os descontos reais.

Monitore o histórico de preços semanas antes da Black Friday e desconfie de descontos excessivos.

2. Sites e aplicativos falsos

Os golpes em redes sociais e sites falsos geraram prejuízos médios de R$ 2.600 por vítima em 2023

Criminosos criam cópias de lojas conhecidas e perfis falsos para roubar dados pessoais e bancários dos consumidores.

Portanto, verifique sempre a URL do site (garantindo que não há erros de digitação), confirme o cadeado de segurança (HTTPS) na barra de navegação e acesse as lojas digitando diretamente o endereço, evitando links recebidos por mensagens.

Caso tenha inserido dados em um site falso, entre em contato com seu banco e bloqueie seus cartões imediatamente.

3. Golpes com pagamentos via Pix e cartões

Os criminosos têm explorado diversas formas de fraudar pagamentos via Pix e cartões de crédito, utilizando técnicas cada vez mais sofisticadas para enganar consumidores e roubar suas informações financeiras.

Principais golpes com Pix

  1. Tabela do Pix: o golpista envia uma tabela falsa de valores de um “investimento com Pix”, que aparenta ser legítimo, e solicita que a vítima pague um valor para, depois, “receber o dobro após um dia”.
  2. Falsa devolução do Pix: criminosos entram em contato dizendo que um valor foi enviado incorretamente para a conta da vítima e solicitam a devolução. Normalmente, o valor nunca foi realmente enviado, mas a vítima, acreditando no erro, acaba enviando dinheiro ao golpista.
  3. Falsa central de atendimento: golpistas se passam por atendentes de bancos, geralmente alegando que há um problema na conta ou uma transação suspeita, e solicitam que a vítima faça um Pix para "verificação" ou resolução do problema. É importante lembrar que bancos nunca solicitam pagamentos para resolver problemas.
  4. Falso QR Code: códigos QR falsos são enviados para que a vítima faça um pagamento. O código pode redirecionar para contas dos golpistas, e a vítima só percebe o golpe quando o dinheiro já foi transferido. Esses códigos podem ser enviados por e-mail, redes sociais ou até mesmo impressos em locais públicos. Portanto, sempre confirme a origem do QR Code antes de realizar um pagamento.

Golpes com cartão de crédito

  1. Falso suporte de cartão: o golpista liga para o consumidor informando que o cartão foi clonado e pede informações sensíveis, como o número completo do cartão, data de validade, código de segurança (CVV) e até mesmo senhas. A intenção é obter todas as informações necessárias para realizar transações fraudulentas. Em alguns casos, os golpistas enviam até mesmo motoboys para buscar o cartão físico, alegando que precisam destruí-lo por questões de segurança.
  2. Phishing: mensagens fraudulentas, enviadas por e-mail ou SMS, simulam comunicações de bancos ou lojas, solicitando informações do cartão de crédito para liberar uma compra ou resolver um problema urgente. Esses e-mails muitas vezes contêm links que levam a sites falsos que são muito parecidos com os originais. Ao inserir as informações do cartão nesses sites, a vítima acaba entregando todos os dados ao golpista.

Realize pagamentos apenas nos canais oficiais das lojas e use cartões virtuais para compras online, pois são mais seguros e podem ser cancelados facilmente após uma compra. 

Nunca compartilhe senhas ou códigos de autenticação recebidos por mensagens ou e-mail e lembre-se de que bancos nunca solicitam dados completos de cartões ou senhas por telefone.

Leia também:

fraudes black friday - tipos de golpes

Como comprar na internet com segurança

Comprar pela internet é uma prática cada vez mais comum, portanto, é fundamental se proteger para evitar fraudes, principalmente durante datas como a Black Friday. 

Conheça as melhores práticas para garantir segurança em suas compras online.

1. Utilize meios de pagamento seguros

Priorize cartões virtuais ou carteiras digitais para suas compras online: ferramentas como Google Pay e Apple Pay oferecem proteção adicional contra fraudes e facilitam a contestação de compras suspeitas.

Evite transferências bancárias diretas ou pagamentos via boleto enviados por e-mail e sempre gere boletos diretamente no site oficial da loja. 

Para pagamentos via Pix, utilize apenas o QR Code ou chave Pix exibida na página de checkout da loja.

Leia também: Carteiras digitais: como funcionam? São seguras?

2. Atenção aos e-mails e mensagens suspeitas

Identifique tentativas de phishing verificando o endereço do remetente. 

E-mails legítimos de lojas usam domínios oficiais, não variações como "amazon-offers" ou "netflix.servico"; portanto, desconfie de mensagens com erros gramaticais ou que pedem ação imediata.

Nunca clique em links recebidos por SMS ou WhatsApp sobre promoções ou problemas com entregas: acesse diretamente o site da loja digitando o endereço no navegador para verificar a situação do seu pedido.

3. Monitore suas transações e extratos

Ative as notificações do seu banco para receber alertas de todas as movimentações e confira diariamente seu extrato bancário e fatura do cartão durante a Black Friday para identificar cobranças não autorizadas.

Além disso, você pode configurar limites de transação mais baixos para seus cartões durante o período e, em caso de movimentações suspeitas, bloqueie imediatamente o cartão pelo aplicativo do banco e entre em contato com a central de atendimento.

4. Atualize seus dispositivos e antivírus

Mantenha o sistema operacional e aplicativos atualizados antes de realizar compras online: instale as atualizações de segurança mais recentes do Windows, iOS ou Android para proteger suas transações.

Configure seu antivírus para realizar verificações automáticas diárias ativando a proteção em tempo real e o bloqueador de sites maliciosos, e escaneie arquivos anexos ou downloads suspeitos antes de abri-los.

5. Evite redes Wi-Fi públicas ao realizar compras

Não efetue transações financeiras em redes Wi-Fi de estabelecimentos como cafés, shoppings ou aeroportos, pois criminosos podem interceptar dados sensíveis através dessas conexões não seguras.

Use seu pacote de dados móveis 4G/5G quando fizer compras online fora de casa e configure sua rede Wi-Fi doméstica com senha forte para maximizar a segurança.

6. Utilize autenticação em duas etapas

Ative a autenticação em duas etapas em todas as contas relacionadas a compras online. 

Além da senha, você precisará confirmar seu acesso através de um código enviado por SMS ou aplicativo autenticador.

Configure senhas únicas e complexas para cada serviço e use um gerenciador de senhas, como o Google Authenticator, para criar e armazenar combinações seguras de caracteres, evitando o reuso de credenciais entre diferentes sites.

7. Revise as políticas de troca e devolução

Antes de realizar uma compra, leia as políticas de troca e devolução da loja com atenção: muitas lojas oferecem condições limitadas para devoluções durante períodos de promoções como a Black Friday, o que pode dificultar o processo caso você precise trocar um produto ou solicitar um reembolso. 

Verifique se a loja oferece um prazo razoável para trocas e se os custos de devolução serão arcados pelo cliente ou pela loja.

Preste atenção também aos termos para produtos defeituosos ou danificados: algumas lojas não aceitam devoluções de produtos que foram abertos ou utilizados, enquanto outras podem ter políticas diferentes para itens em liquidação. 

Entender os detalhes das políticas antes de comprar ajuda a evitar dores de cabeça e garantir que você não perca dinheiro em uma compra insatisfatória.

fraudes black friday - como comprar com segurança

O que fazer se você for vítima de uma fraude na Black Friday?

Em caso de fraudes online, é importante agir rapidamente para minimizar prejuízos e aumentar as chances de ressarcimento. 

Os passos descritos a seguir podem ser seguidos no caso de qualquer golpe online, não apenas em fraudes na Black Friday.

1. Contate imediatamente seu banco ou operadora de cartão

Entre em contato com a central de atendimento do seu banco nas primeiras 24 horas após identificar a fraude e solicite o bloqueio imediato do cartão e registre a contestação das transações não autorizadas através do aplicativo bancário.

Mantenha todos os comprovantes e prints das transações suspeitas com você e anote o número do protocolo de atendimento e solicite o estorno dos valores. 

Os bancos têm até 10 dias úteis para investigar e responder a contestações.

2. Registre um boletim de ocorrência

Acesse o site da Delegacia de Polícia do seu estado para registrar um boletim de ocorrência online. 

Reúna evidências como prints de tela, comprovantes de pagamento e mensagens recebidas dos golpistas para anexar à denúncia.

Guarde o número do boletim de ocorrência e todos os protocolos: essa documentação será necessária para processos de ressarcimento junto ao banco e possíveis ações judiciais futuras.

3. Informe aos órgãos de defesa do consumidor

Registre uma reclamação no Procon do seu estado através do site oficial.

Documente toda a situação, incluindo tentativas de contato com a empresa fraudulenta e prejuízos sofridos – o Procon pode intermediar acordos e aplicar penalidades aos responsáveis.

Utilize também plataformas como Reclame Aqui para alertar outros consumidores. 

Em casos de golpes envolvendo perfis falsos em redes sociais, denuncie os perfis fraudulentos diretamente nas plataformas.

fraudes black friday - como denunciar

Segurança nas transações com o Gerador de Recibo InfinitePay

Uma ferramenta que pode trazer segurança adicional às transações online é o Gerador de Recibo da InfinitePay

Com ele, você consegue gerar recibos digitais para todas as suas transações, garantindo uma comprovação formal do pagamento realizado, seja durante a Black Friday ou em qualquer outra data do ano.

Utilizar um recibo é uma maneira segura de documentar as transações e facilitar a resolução de possíveis disputas, já que é possível comprovar que o pagamento foi efetuado, além de fornecer maior credibilidade tanto para quem compra quanto para quem vende.

Durante a Black Friday, o Gerador de Recibo pode ser especialmente útil – ele protege tanto o consumidor quanto o vendedor, garantindo a transparência e a segurança de todas as etapas da compra.

Pagamentos

Com 194 milhões de CPFs cadastrados, representando mais de 95% da população brasileira, saber como cancelar um Pix agendado se tornou fundamental. 

Erros em transações programadas podem causar transtornos financeiros significativos, afetando seu orçamento e planejamento.

Neste guia completo, você aprenderá os passos necessários para cancelar um Pix agendado, garantindo a segurança de suas transações financeiras em um sistema que se tornou essencial para o mercado financeiro nacional.

Como cancelar um Pix agendado?

Cancelar um Pix agendado é um processo relativamente simples na maioria dos bancos e plataformas de pagamento. 

Embora possa haver pequenas variações entre as instituições, o procedimento geral para cancelar um Pix agendado segue estas etapas:

  1. Acesse o aplicativo ou site do seu banco: abra o aplicativo móvel do seu banco ou acesse o internet banking pelo navegador. Faça login em sua conta usando suas credenciais habituais.
  2. Localize a seção de transações agendadas: procure por opções como "Agendamentos", "Pix Agendados" ou "Transações Futuras" no menu principal ou na área de Pix.
  3. Encontre o Pix agendado que deseja cancelar: visualize a lista de transações agendadas e identifique o Pix específico que você quer cancelar.
  4. Selecione a opção de cancelamento: clique no Pix agendado e procure por botões ou links como "Cancelar", "Excluir" ou "Remover agendamento".
  5. Confirme o cancelamento: o sistema solicitará uma confirmação. Verifique os detalhes da transação e confirme que deseja cancelá-la.
  6. Autentique a operação: use o método de autenticação requerido pelo seu banco, que pode ser senha, token, biometria ou reconhecimento facial.
  7. Verifique a confirmação: após a autenticação, o sistema deve exibir uma mensagem confirmando o cancelamento do Pix agendado.
  8. Guarde o comprovante: se disponível, salve ou faça o download do comprovante de cancelamento para a sua segurança.

Geralmente, você pode cancelar até as 23h59 do dia anterior à data agendada, mas o prazo para cancelar um Pix agendado pode variar entre as instituições financeiras. 

Por segurança, considere sempre fazer o cancelamento com antecedência.

Se você encontrar dificuldades ou não conseguir cancelar o Pix agendado através destes passos, entre em contato com o suporte do seu banco imediatamente para obter assistência específica sobre como cancelar um Pix agendado em sua instituição.

Veja também:

Cancelamento de Pix agendado nos principais bancos

Para cancelar uma transação agendada, é crucial agir com antecedência, pois o cancelamento geralmente é permitido até as 23h59 do dia anterior à execução planejada, conforme diretrizes do Banco Central do Brasil.

Veja como cancelar um Pix nas principais instituições financeiras:

1. InfinitePay

1. Acesse "Área Pix" no seu App da InfinitePay.

2. Selecione "Agendamentos".

3. Localize e clique no agendamento que deseja cancelar.

4. Clique no ícone de lápis no canto superior direito.

5. Se necessário, selecione o mês que gostaria de cancelar e confirme.

6. Digite a senha do app para finalizar.

Você também pode se interessar: Pix parcelado: como funciona e como fazer?

2. Banco amarelo e azul

1. Abra o aplicativo.

2. Acesse o menu e toque em “Pagamentos”.

3. Selecione “Cancelar agendamento”.

4. Toque sobre a operação programada.

5. Pressione “Ok” e confirme.

3. Banco vermelho

1. Abra o aplicativo.

2. Selecione “Agendamentos” e depois “Pix”.

3. Escolha a operação que deseja cancelar.

4. Toque em “Excluir” e confirme.

4. Banco laranja e azul

1. Abra o aplicativo.

2. Acesse a área do Pix e procure por “Extrato Pix”.

3. Localize a opção “Lançamentos futuros”.

4. Toque sobre a transferência agendada.

5. Selecione “Cancelar agendamento” e confirme.

5. Banco roxo

1. Abra o aplicativo.

2. Toque em “Conta” e acesse o histórico.

3. Pressione sobre a transferência programada.

4. Toque em “Mais detalhes” e selecione a opção para excluir.

5. Confirme com senha.

Certifique-se de efetuar o cancelamento conforme as orientações específicas para cada banco, utilizando o método de autenticação adequado e dentro do prazo estabelecido para evitar a execução da transação.

Prazo limite para cancelar um Pix agendado

Compreender o prazo limite para cancelar um Pix agendado é essencial para gerenciar suas transações financeiras com eficácia. 

Normalmente, os prazos padrão para cancelamento são:

  1. Pagador: pode cancelar a transação até as 23h59 do dia imediatamente anterior à data agendada.
  2. Recebedor: tem até as 22h da véspera do dia planejado para a transação.

Para garantir que você possa cancelar um Pix agendado com sucesso, siga estas recomendações:

  1. Verifique o prazo específico: confira sempre o prazo de cancelamento da sua instituição financeira, pois pode haver variações.
  2. Aja com antecedência: não deixe para cancelar no último momento para aumentar as chances de sucesso.
  3. Monitore seus agendamentos: revise regularmente seus Pix agendados para identificar possíveis necessidades de cancelamento.
  4. Mantenha-se informado: verifique periodicamente as informações mais recentes no site ou aplicativo oficial da sua instituição.

Lembrando que, uma vez ultrapassado o prazo limite, não será possível cancelar o Pix agendado pelos canais normais. 

Nesse caso, entre em contato com o suporte ao cliente da sua instituição financeira para verificar possibilidades alternativas.

O que fazer se não conseguir cancelar o Pix agendado?

Mesmo com a eficiência do sistema Pix, podem ocorrer situações em que o cancelamento de um Pix agendado não seja possível dentro do prazo estabelecido. 

Veja as medidas recomendadas para lidar com um Pix agendado que não pôde ser cancelado:

1. Entre em contato com sua instituição financeira imediatamente

Se o prazo para cancelamento expirou ou você encontrou dificuldades técnicas ao tentar cancelar um Pix agendado, contate o suporte ao cliente da sua instituição financeira. 

Muitos bancos oferecem canais de atendimento 24 horas, incluindo:

  1. Centrais de atendimento telefônico
  2. Chats online
  3. Aplicativos de mensagens integrados aos apps bancários

Forneça todas as informações relevantes sobre a transação, como data, valor e destinatário – o banco poderá te orientar sobre as possibilidades de intervenção ou os próximos passos a serem tomados.

Saiba como entrar em contato com a InfinitePay.

2. Verifique se a transação já foi processada

Se o Pix agendado ainda não foi processado, sua instituição financeira pode ter procedimentos internos para tentar interromper a transação. 

No entanto, se o Pix já foi efetivado, o cancelamento não será mais possível pelos meios convencionais.

3. Solicite a devolução ao recebedor

Caso o Pix já tenha sido realizado, entre em contato com o recebedor para solicitar a devolução do valor. 

Ao fazer isso:

  1. Explique a situação de forma clara e respeitosa
  2. Forneça os detalhes da transação
  3. Sugira um método seguro para a devolução do valor, preferencialmente outro Pix
  4. Utilize o Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O Banco Central do Brasil implementou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) como uma ferramenta de proteção ao usuário do Pix. 

O MED pode ser acionado em casos específicos:

  1. Suspeita de fraude
  2. Falha operacional nos sistemas da instituição financeira
  3. Falha no processo de portabilidade de chave Pix

Para utilizar o MED, você deve seguir estes passos:

  1. Entre em contato com sua instituição financeira e relate o problema dentro de 80 dias após a transação.
  2. Forneça todas as informações e evidências relacionadas à transação questionada.
  3. A instituição avaliará a situação e, se aplicável, iniciará o processo de devolução junto ao Banco Central.

O MED é particularmente eficaz em casos de fraude ou golpes online, onde o reembolso pode ser tratado de forma mais ágil e segura. 

Por exemplo, se você foi vítima de um golpe e realizou um Pix para uma conta fraudulenta, o MED pode auxiliar na recuperação dos valores.

Leia também:

4. Considere medidas legais em último caso

Se todas as tentativas anteriores falharem e o valor for significativo, busque orientação jurídica. 

Um advogado especializado em direito bancário poderá avaliar seu caso e sugerir as melhores opções legais disponíveis.

5. Considere ações preventivas para evitar novos problemas

Para prevenir situações semelhantes no futuro:

  1. Configure alertas no aplicativo do seu banco para lembrá-lo de transações agendadas
  2. Revise regularmente seus agendamentos de Pix
  3. Mantenha-se informado sobre os prazos de cancelamento da sua instituição financeira
  4. Considere agendar Pix apenas quando estritamente necessário

Seguindo essas orientações, você estará mais preparado para lidar com situações em que não consiga cancelar um Pix agendado, minimizando possíveis transtornos financeiros.

Como evitar problemas ao cancelar um Pix agendado

Gerenciar transações financeiras agendadas requer atenção e organização. 

Para evitar contratempos ao cancelar um Pix agendado, siga estas dicas práticas que ajudarão a manter suas finanças em ordem:

1. Revise regularmente seus agendamentos

Estabeleça uma rotina semanal para verificar suas transações agendadas no aplicativo ou site do seu banco.

Identifique pagamentos que podem não ser mais necessários ou que precisam de ajustes e anote as datas limites para cancelamento de cada transação agendada.

2. Configure alertas de transações

Ative notificações no aplicativo do seu banco para receber lembretes sobre Pix agendados e configure alertas para um ou dois dias antes da data limite de cancelamento.

3. Mantenha seus dados atualizados

Certifique-se de que seu número de telefone e e-mail estão corretos no cadastro do banco e atualize seu endereço e demais informações pessoais sempre que houver mudanças.

4. Planeje suas finanças com antecedência

Antes de agendar um Pix, avalie cuidadosamente a necessidade e a data ideal para a transação.

Além disso, mantenha um calendário financeiro para visualizar todas as transações programadas.

5. Conheça os prazos de cancelamento

Familiarize-se com os horários limites para cancelamento de Pix agendado do seu banco.

Pix gratuito e ilimitado na InfinitePay

Na InfinitePay, o Pix é gratuito e ilimitado para CPF, MEI e CNPJ, sendo a solução ideal para pequenos empreendedores ou quem busca uma alternativa sem custos. 

Além disso, com a funcionalidade de agendamento de Pix, você pode programar suas transferências de forma personalizada diretamente pelo aplicativo. 

Com o agendamento, você pode configurar a frequência das transferências e garantir que suas contas sejam pagas em dia, sem o risco de multas ou juros por atrasos.

Você pode modificar ou cancelar seus agendamentos a qualquer momento, de acordo com suas necessidades, proporcionando mais controle sobre o fluxo de caixa do seu negócio e permitindo que você foque no que realmente importa.

Veja alguns dos benefícios:

As transferências podem ser feitas a qualquer hora, sem nenhum custo adicional, e você pode gerar QR Codes na maquininha, no celular ou enviar um link de pagamento para o cliente.

E para garantir mais segurança e controle, você pode contar com a opção de imprimir o comprovante da transação, dando maior confiança ao cliente.

Conheça o Pix gratuito e ilimitado InfinitePay.

Seu negócio

Em 2024, golpes com Pix geraram perdas de aproximadamente R$25,5 milhões, demonstrando a urgência de se proteger contra fraudes financeiras.

Entre os esquemas mais destacados está o golpe da tabela do Pix, uma tática que promete retornos financeiros rápidos e irreais. 

Neste artigo, vamos explicar como funciona esse golpe, como identificar, como se proteger e denunciar essa prática.

O que é o golpe da tabela do Pix?

O golpe da tabela do Pix ganhou popularidade devido à utilização do Pix no cotidiano financeiro e promessas de ganhos rápidos nas redes sociais. 

Para atrair a vítima, os fraudadores criam anúncios em redes sociais e aplicativos de mensagens prometendo multiplicar seu dinheiro rapidamente (um exemplo comum é a promessa de transformar R$100 em R$1.000 em poucas horas via Pix).

Para parecer confiáveis, os golpistas às vezes fazem pequenos pagamentos iniciais – isso pode levá-lo a investir quantias maiores, momento em que a vítima corre o risco de perder seu dinheiro.

Como funciona o golpe da tabela do Pix

Primeiro, os golpistas criam e compartilham tabelas falsas nas redes sociais e aplicativos de mensagens – estas tabelas apresentam supostas ofertas de investimento com retornos.

Em seguida, os fraudadores utilizam textos persuasivos e imagens para dar credibilidade à oferta: eles incluem depoimentos falsos de "clientes satisfeitos" e comprovantes de pagamento forjados para aumentar sua confiança.

Por fim, a vítima recebe instruções para fazer um pagamento via Pix para uma conta específica e os golpistas afirmam que o dinheiro será multiplicado rapidamente, geralmente prometendo um retorno de cinco a dez vezes o valor original em poucos minutos.

É importante notar que, em 2024, mais de 170 milhões de pessoas no Brasil utilizavam o Pix, com o sistema processando mais de 240 milhões de transações diárias.

Por que o Pix não oferece retorno imediato em investimentos?

O Pix é uma ferramenta de transferência bancária, não um mecanismo de investimento. Quando você usa o Pix, ele funciona assim:

  1. Transfere dinheiro entre contas instantaneamente.
  2. Não possui capacidade de gerar rendimentos por si só.
  3. Não está associado a nenhum produto financeiro que ofereça retornos.

Investimentos legítimos, como ações ou fundos, requerem tempo para gerar retornos e sempre envolvem riscos – nenhum investimento pode garantir lucros imediatos.

O Banco Central do Brasil, criador do Pix, confirma que o sistema serve apenas para transferências, pagamentos e recebimentos. 

Se alguém oferece a você um investimento usando Pix com retorno garantido e imediato, é uma fraude.

Proteja-se verificando sempre a legitimidade da oferta e do ofertante antes de fazer qualquer transferência e lembre-se: o Pix é uma ferramenta para movimentar seu dinheiro, não para multiplicá-lo sem fundamento.

Leia também: Comprovante de Pix falso: como identificar e evitar fraudes

Como se proteger de golpes do Pix

Para se proteger contra golpes relacionados ao Pix, siga estas orientações:

1. Desconfie de promessas de ganhos rápidos

Ofertas de retornos financeiros extraordinários em curto prazo normalmente indicam fraude, já que investimentos legítimos não garantem lucros imediatos ou exorbitantes. 

Se alguém promete dobrar seu dinheiro em horas ou dias usando o Pix, desconfie e pesquise sobre a proposta antes de considerar qualquer oferta de investimento.

2. Verifique a autenticidade de ofertas e contatos

Antes de realizar qualquer transação via Pix, confirme a legitimidade da oferta e do contato:

  1. Pesquise o nome da empresa ou indivíduo no site Reclame Aqui e em buscadores.
  2. Confirme se o número de telefone ou e-mail corresponde aos canais oficiais da empresa.
  3. Contate a empresa diretamente pelos canais oficiais listados em seu site para confirmar a autenticidade da oferta.
  4. Consulte o site do Banco Central do Brasil para verificar se a instituição financeira tem autorização para operar.

Evite qualquer transação se encontrar inconsistências ou se a empresa não estiver registrada oficialmente.

3. Não compartilhe dados pessoais ou financeiros

Proteja suas informações pessoais e financeiras:

  1. Nunca forneça senhas, códigos de segurança ou dados do cartão por telefone, e-mail ou mensagens.
  2. Evite compartilhar prints de comprovantes de transações Pix, pois contêm informações sensíveis.
  3. Não clique em links enviados por mensagens ou e-mails suspeitos.
  4. Ative a autenticação de dois fatores em todas as suas contas financeiras.
  5. Mantenha o aplicativo do seu banco atualizado e use apenas a loja oficial de aplicativos do seu dispositivo para baixá-lo.

Lembrando que instituições financeiras legítimas não solicitam informações sensíveis por canais não seguros.

4. Desconfie de mensagens solicitando transferências urgentes

Se você receber uma mensagem ou e-mail de alguém que não conhece, solicitando que faça uma transferência urgente via Pix, desconfie. 

Golpistas costumam criar situações de emergência falsas para pressionar a vítima a agir sem pensar. 

Sempre verifique a origem da solicitação antes de tomar qualquer ação.

5. Não clique em links suspeitos

Golpistas muitas vezes enviam mensagens com links que levam a páginas de login falsas, criadas para roubar suas credenciais de acesso bancário. 

Antes de clicar em qualquer link, verifique o remetente e, se houver suspeita, entre diretamente no site da instituição financeira para realizar seu login.

Para reforçar sua proteção contra golpes do Pix, acompanhe as informações sobre novas táticas de fraude: o Banco Central do Brasil divulga regularmente alertas sobre novos tipos de golpes

Consulte essas informações com frequência e compartilhe-as com pessoas próximas.

Ao identificar uma tentativa de golpe, denuncie imediatamente à sua instituição financeira e às autoridades policiais – sua ação pode prevenir que outras pessoas sejam vítimas da mesma fraude.

tabela do pix: como se proteger

Leia também: 

Caí no golpe do investimento Pix, o que fazer?

Se você descobriu que foi vítima do golpe do investimento Pix, também conhecido como golpe da tabela do Pix, é importante agir rapidamente. 

Siga estes passos para minimizar os danos e aumentar suas chances de recuperar o dinheiro perdido:

Contate o seu banco ou instituição financeira

  • Ligue imediatamente para o número de atendimento do seu banco – muitas instituições têm canais específicos para relatar fraudes.
  • Informe detalhadamente sobre a transação fraudulenta, incluindo: data e hora da transferência, valor enviado, dados do destinatário (se disponíveis).
  • Solicite o bloqueio da sua conta para evitar novas transações não autorizadas.
  • Peça a ativação do Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix.

Registre um Boletim de Ocorrência

  • Acesse o site da Polícia Civil do seu estado ou vá a uma delegacia próxima.
  • Forneça todas as informações sobre o golpe, incluindo: prints de conversas com o golpista, comprovantes de transferência e dados da conta para onde o dinheiro foi enviado.
  • Guarde o número do protocolo do BO, pois será necessário para procedimentos futuros.

O registro do BO é essencial para iniciar a investigação policial e serve como documento oficial para solicitar o bloqueio ou estorno de valores junto ao banco.

Possibilidade de reaver os valores perdidos

A recuperação dos valores depende de vários fatores, principalmente da rapidez com que você age após o golpe.

O Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central, permite que os bancos bloqueiem recursos por até 72 horas – este mecanismo já facilitou a devolução de mais de R$ 1 bilhão até 2023.

Os bancos são acionados e trabalham em conjunto para rastrear e bloquear valores de transações fraudulentas.

Em alguns casos, pode ser necessário entrar com uma ação judicial para tentar recuperar o dinheiro.

Como funciona o MED:

  1. Prazo para solicitação: as vítimas têm até 80 dias após a realização do Pix para solicitar a devolução.
  2. Processo de análise: ao registrar um pedido, o banco do pagador analisa a solicitação e, se considerar que se trata de uma fraude, aciona o banco do recebedor para bloquear os valores.
  3. Devolução: se a fraude for confirmada, a devolução pode ser total ou parcial, dependendo do saldo disponível na conta do golpista.

Mantenha todos os registros e comprovantes relacionados ao incidente – eles serão essenciais durante o processo de investigação e possível recuperação de valores. 

O Banco Central informa que, em 2022, 38% das vítimas que acionaram o MED em até 72 horas conseguiram reaver seus valores.

Continue acompanhando o caso junto ao seu banco e às autoridades policiais, fornecendo quaisquer informações adicionais que possam ajudar na investigação.

Veja quais são os golpes do Pix mais comuns e saiba como se proteger.

Transferências Pix seguras e gratuitas na InfinitePay

Agora que você já sabe como identificar e evitar o golpe da tabela do Pix, é hora de usufruir das vantagens oferecidas pelo Pix da InfinitePay. 

Com transações gratuitas e ilimitadas via Pix para CPF, MEI e CNPJ, você pode realizar e receber pagamentos a qualquer momento, 24 horas por dia, todos os dias da semana, sem custos adicionais.

Além disso, você pode receber Pix de forma prática e segura, seja pela maquininha, pelo celular ou por um link compartilhável. 

Caso o cliente esteja presente, ele pode escanear o código diretamente da tela do seu celular e ainda receber o comprovante da transação, garantindo segurança e controle total sobre os pagamentos.

Aproveite toda a praticidade e segurança que a InfinitePay proporciona!

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