Explore as últimas tendências em pagamentos com cartão. Descubra como melhorar a experiência do cliente com transações sem contato.
A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança automática programada para ocorrer em intervalos regulares, como mensal, trimestral ou anual, diretamente no cartão de crédito do cliente.
A versatilidade da cobrança recorrente a torna uma ferramenta poderosa para diversos nichos de mercado, desde assinaturas de serviços como plataformas de streaming, academias, clubes de assinatura e softwares, até vendas de produtos como livros, suplementos alimentares e itens de higiene pessoal.
Um estudo sobre Meios de Pagamento feito em 2023 pela OpinionBox revelou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%) e o parcelamento se enraíza na cultura de compra do brasileiro, com 46% dos entrevistados afirmando parcelar as compras sempre que possível. Essa prática demonstra a busca por flexibilidade e planejamento financeiro por parte dos consumidores.
Sendo assim, o crédito atua como um importante aliado do consumidor, expandindo seu poder de compra e permitindo a aquisição de bens e serviços de maior valor.
Saiba mais sobre o que é e como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito e seus benefícios.
O processo de cobrança recorrente no cartão de crédito é simples: após o cliente fornecer os dados do seu cartão de crédito e autorizar a cobrança recorrente, o valor acordado é automaticamente debitado do cartão nos períodos estipulados.
Isso elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada ciclo, garantindo que o acesso ao serviço ou produto não seja interrompido por esquecimento ou atraso no pagamento.
Seja para manter o acesso a seus serviços favoritos ou para gerenciar melhor suas receitas, o pagamento recorrente é definitivamente uma opção que vale a pena considerar.
A cobrança recorrente é amplamente utilizada por empresas que oferecem produtos ou serviços de consumo contínuo.
Alguns exemplos incluem:
Negócios que buscam previsibilidade de receita e fidelização de clientes encontram no pagamento recorrente uma solução eficiente e escalável.
A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma solução eficiente para empresas que trabalham com assinaturas, mensalidades ou pagamentos parcelados contínuos.
Esse modelo garante previsibilidade financeira, reduz a inadimplência e melhora a experiência do cliente, tornando o processo de pagamento mais prático e automatizado.
A seguir, mostramos um passo a passo para você configurar cobranças recorrentes e otimizar a gestão financeira do seu negócio.
Você precisará de um serviço para processar os pagamentos de forma segura.
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
Configure a frequência dos planos de pagamento.
Na InfinitePay, você escolhe se quer uma cobrança única, semanal ou o intervalo que preferir.
Com a Gestão de Cobrança InfinitePay, basta cadastrar nome, e-mail, telefone e CPF dos seus clientes.
Depois de configurar os planos e cadastrar os clientes, a cobrança acontece automaticamente.
Todo mês (ou no período que você definir), a plataforma envia uma mensagem de cobrança ao cliente via e-mail ou WhatsApp e você não precisa mais se preocupar com esse processo.
Não, cobrança recorrente e parcelamento não são a mesma coisa, embora ambos envolvam pagamentos feitos ao longo do tempo.
Entender as diferenças entre esses dois métodos de pagamento é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
Veja:
A cobrança recorrente refere-se à prática de cobrar automaticamente um valor fixo no cartão de crédito ou conta bancária do cliente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) sem um período de término definido inicialmente.
Esse método é comumente utilizado para assinaturas de serviços ou produtos contínuos, como academias, serviços de streaming, softwares, entre outros.
Características principais:
O parcelamento divide o valor total de uma compra em várias partes menores, que serão pagas pelo consumidor em intervalos regulares, geralmente mensais.
O parcelamento pode ser feito com ou sem juros, dependendo do acordo entre o consumidor e a empresa. Este método é frequentemente utilizado em compras de valor mais alto, permitindo ao consumidor pagar ao longo do tempo.
Características principais:
O parcelamento e a cobrança recorrente no cartão de crédito são duas modalidades de pagamento que podem ser vantajosas tanto para empresas quanto para clientes.
No entanto, existem diferenças importantes entre elas que devem ser consideradas antes de escolher a opção mais adequada para cada situação.
No parcelamento, o valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito no momento da compra.
Já na cobrança recorrente, apenas o valor da parcela mensal é debitado, liberando o limite para outras compras.
Isso é importante para compras de alto valor, pois permite que o cliente faça a compra sem comprometer todo o seu limite de crédito.
O parcelamento geralmente envolve taxas, que podem aumentar o custo total da compra ou impactar no valor recebido pela empresa.
Já a cobrança recorrente pode ser oferecida com ou sem taxas, dependendo da empresa e do tipo de serviço ou produto.
A cobrança recorrente pode ser uma ferramenta eficaz para fidelizar clientes, pois facilita o pagamento e cria um compromisso entre o cliente e a empresa.
Já o parcelamento é uma opção mais pontual, facilita o acesso daquele produto ou serviço pelo cliente.
| Cobrança recorrente | Parcelamento | |
|---|---|---|
| Impacto no limite (valor) | Da parcela | Do valor da compra |
| Taxas | Em alguns casos | Em todos os casos, para o cliente ou estabelecimento |
| Cancelamento | Facilitado para serviços de assinatura mensal | Em muitos casos não é possível |
| Reajuste | De acordo com o pacote/serviço utilizado | Valor não reajustável |
A cobrança recorrente no cartão de crédito oferece uma série de vantagens tanto para empresas quanto para consumidores, marcando uma evolução significativa na forma como as transações financeiras são conduzidas.
Uma das principais vantagens é a previsibilidade de receita, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e regular, facilitando o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa.
Essa previsibilidade permite que as empresas invistam com mais segurança em crescimento, expansão e melhorias no atendimento, pois contam com um fluxo de receita mais estável e constante.
A redução nas taxas de inadimplência é uma vantagem significativa.
A natureza automatizada da cobrança recorrente diminui consideravelmente o risco de atrasos ou esquecimentos no pagamento, problemas comuns em modelos de cobrança tradicionais.
Isso assegura uma receita mais estável para as empresas e mantém uma relação mais harmoniosa com os clientes, evitando o desconforto associado à cobrança de dívidas.
Com um sistema automatizado de cobrança, a empresa economiza tempo e recursos que seriam gastos no envio de lembretes e cobranças manuais. Isso libera a equipe para se concentrar em outras áreas estratégicas do negócio.
A cobrança recorrente evita o desconforto de cobranças diretas e insistentes, tornando a relação entre empresa e cliente mais fluida e amigável. Dessa forma, a empresa mantém um bom atendimento e reforça a confiança na marca.
Ao oferecer um sistema de pagamento simples e automatizado, a experiência do cliente melhora, reduzindo as chances de cancelamentos por esquecimento ou dificuldades no pagamento. Isso contribui para um maior tempo de permanência do cliente com a empresa.
A conveniência é um dos maiores benefícios.
Ao optar pela cobrança recorrente, eles evitam o incômodo de ter que lembrar de fazer pagamentos manuais todos os meses, garantindo que o acesso aos serviços ou produtos não seja interrompido.
Isso não apenas economiza tempo, mas também oferece uma experiência de compra mais suave e sem interrupções.
Ao saber exatamente quando e quanto será cobrado, o consumidor pode se organizar melhor financeiramente, evitando surpresas e garantindo um planejamento mais eficaz do orçamento pessoal.
Como os pagamentos são automáticos, os clientes não correm o risco de esquecer prazos e, consequentemente, evitam cobranças de juros ou multas por atrasos.
Isso contribui para um uso mais saudável do dinheiro.
Ao utilizar o cartão de crédito para pagamentos recorrentes, o consumidor pode acumular pontos, milhas ou cashback, dependendo do programa de fidelidade do cartão.
Isso transforma os pagamentos mensais em benefícios extras.
Os sistemas de cobrança recorrente utilizam tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e autenticação, protegendo os dados do cliente contra fraudes.
Como a cobrança ocorre automaticamente, há menos exposição dos dados do cartão em transações frequentes.
Você também pode se interessar: 4 Exemplos de Mensagem de Cobrança pelo WhatsApp para clientes
A InfinitePay oferece uma solução de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
Esse sistema é projetado para minimizar a inadimplência e otimizar o fluxo de caixa das empresas.
A opção de cobrança recorrente da InfinitePay envia notificações automáticas de pagamento a partir da definição da frequência da cobrança. O cliente escolhe a forma de pagamento desejada a cada cobrança e o resto, a gente faz.
Veja o passo a passo para gerar uma cobrança recorrente com a InfinitePay:
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CVV significa Card Verification Value, ou Código de Verificação do Cartão. Ele funciona como uma camada extra de segurança para compras em que o cartão não passa fisicamente numa maquininha.
Na prática, o CVV confirma que quem está comprando tem acesso ao cartão ou ao cartão virtual naquele momento. Por isso ele aparece em pagamentos online, compras por telefone, assinaturas e cadastros em apps.
Se você usa cartão online com frequência, o Cartão Virtual Inteligente da InfinitePay permite criar múltiplos cartões virtuais, controlar gastos e usar cashback de 1,5% no crédito, sem expor os dados do cartão físico em toda compra.
CVV é o código de segurança impresso ou exibido no cartão para validar transações sem cartão presente. Ele tem 3 dígitos na maioria dos cartões e 4 dígitos em alguns casos, como American Express.
Esse código também aparece com outros nomes, dependendo da bandeira ou emissor:
O CVV não fica gravado na tarja magnética nem aparece em comprovantes. Esse desenho reduz o risco de uma pessoa usar só o número do cartão e a validade para comprar sem autorização.
Leia também: Como funciona um cartão de crédito
O CVV fica no verso da maioria dos cartões, perto da faixa de assinatura ou próximo ao final do número do cartão. Em cartões American Express, o código costuma aparecer na frente e tem 4 dígitos.
Para encontrar o código, confira estes pontos:
Se o CVV do cartão físico apagou, não tente adivinhar. Peça segunda via ou use o cartão virtual, quando disponível.
O CVV entra no fluxo de autorização para indicar que você tem acesso ao cartão ou aos dados do cartão virtual. Ele não aprova a compra sozinho, mas ajuda o emissor a avaliar o risco da transação.
O fluxo comum funciona assim:
Em compras de maior risco, o emissor também pode usar autenticação adicional, como 3DS, biometria ou confirmação no app.
CVV não é a senha do cartão. A senha confirma sua identidade em compras presenciais, saques e operações no app; o CVV valida compras em que o cartão não está fisicamente presente.
A diferença importa porque cada dado protege um tipo de uso:
Nenhuma loja, fintech, adquirente ou bandeira precisa pedir sua senha por telefone ou mensagem. Se alguém pedir senha junto com CVV, trate como golpe.
Leia também: Como usar cartão virtual com segurança
Uma loja pode pedir CVV quando precisa autorizar uma transação sem cartão presente, como compra online, venda por telefone, assinatura ou cobrança digitada. O ponto crítico é não guardar esse código depois da autorização.
Segundo o PCI Security Standards Council, códigos de verificação como CAV2, CVC2, CVV2 e CID são dados sensíveis de autenticação e não devem ser armazenados após a autorização, nem para compras recorrentes.
Para quem vende, a regra prática é simples:
Armazenar CVV cria risco operacional e aumenta o dano em caso de vazamento. Se o negócio precisa cobrar recorrência, o caminho certo é tokenizar o cartão, não guardar o código.
Informar o CVV é seguro quando você está em um site confiável, com conexão segura e checkout legítimo. O problema não é digitar o CVV; o problema é entregar o código em ambiente falso ou inseguro.
Antes de preencher os dados, confira:
A página de segurança da Visa reforça que compras com cartão combinam camadas de proteção contra fraude. Mesmo assim, você precisa cortar o caminho mais usado em golpes: páginas falsas e mensagens que imitam empresas conhecidas.
CVV dinâmico é um código de segurança que muda periodicamente ou conforme a regra do emissor. Ele reduz a utilidade de dados vazados porque o código antigo deixa de autorizar novas compras.
No cartão físico, o CVV impresso permanece o mesmo até a troca do cartão. No cartão virtual, o emissor pode gerar dados separados do cartão físico, com controle por app e bloqueio mais rápido.
Esse modelo combina melhor com compras online, assinaturas e testes em lojas novas. Com o Cartão Virtual Inteligente da InfinitePay, você separa compras por cartão virtual, acompanha gastos no app e evita expor sempre os dados principais.
Leia também: Cartão virtual: o que é, como ter e quais são as vantagens
Se o CVV vazou, bloqueie o cartão no app, avise o emissor e revise compras recentes. Não espere aparecer prejuízo para agir.
Siga este checklist:
Se o vazamento veio de um print, conversa ou formulário suspeito, trate o número do cartão como comprometido. CVV sozinho não costuma bastar, mas CVV com número, validade e nome aumenta muito o risco.
Proteja o CVV usando cartão virtual, checkout confiável e monitoramento em tempo real. Segurança boa não depende de decorar regra, depende de reduzir exposição.
Para comprar com menos risco:
Leia também: Como proteger cartão NFC contra golpes
O cartão virtual concentra a compra online em dados que você controla pelo app. Ele facilita bloqueio, separação de gastos e substituição rápida quando algum dado fica exposto.
Para quem compra com frequência, vale criar cartões virtuais separados por finalidade: assinatura, delivery, marketplace, fornecedor e compras pontuais. Se um cartão vazar, você bloqueia só aquele uso, sem interromper todo o resto.
A regra de bolso: use cartão físico no presencial e cartão virtual no digital. Para ter esse controle sem anuidade, crie seu Cartão Virtual Inteligente da InfinitePay e acompanhe cada compra direto pelo app.
Nenhum negócio sobrevive ao competitivo mercado empresarial brasileiro por muito tempo sem uma boa gestão. Fazer a conciliação bancária e ter todos os números da sua empresa na ponta do lápis é essencial para sobreviver no Brasil.
Segundo especialistas, inclusive, a falta de gestão profissional é uma das principais ameaças para as PMEs.
Dentre os principais pontos a serem considerados no gerenciamento de uma companhia, é preciso levar em conta todas as questões financeiras e de controle interno que permitem a uma organização atingir o tão desejado equilíbrio orçamentário.
Agora, visando oferecer outro conteúdo relevante para você e seu negócio, lhe forneceremos um passo a passo sobre como fazer conciliações bancárias. Vamos lá?
Antes de começarmos, é importante definir do que se trata a conciliação bancária. Ela é uma ferramenta de extrema importância para a gestão financeira de uma empresa, independentemente de seu tamanho.
Em linhas gerais, a conciliação bancária nada mais é do que a relação entre os controles financeiros internos de um negócio e as movimentações da conta ou das contas de uma empresa. Na prática, nada mais é do que você comparar o seu sistema de gestão, a sua planilha ou o seu caderno com o extrato do seu banco em um determinado período!
Ou seja, é neste momento que o empreendedor compara, de lado a lado, todas as despesas, recebimentos e o saldo disponível da empresa. Assim, é possível conferir se as movimentações realizadas foram de fato efetivadas, e se existem divergências nos resultados apresentados.
Suponha, por exemplo, que você deseja avaliar se as entradas e saídas do negócio estão de acordo com o saldo de seu banco. É através do processo de conciliação bancária que você consegue traçar comparativos entre esses dados e mensurar se está tudo dentro dos conformes na gestão financeira da empresa.
Dessa forma, você garante que o controle da sua empresa está correto e não cai na armadilha de achar que tem uma quantia de dinheiro disponível e quando vai ver no banco... Cadê?
Diversos empreendedores dependem dessa tarefa para evitarem prejuízo, principalmente se recebem por cartões de crédito ou débito e boletos. Nestes casos, os valores arrecadados das vendas ou das prestações de serviço caem na conta bancária da pessoa jurídica. Através da conciliação é possível, então, conferir se o crédito esperado de fato caiu em sua conta, e entender seu capital de giro.
Levando este benefício em consideração, já fica mais do que clara a importância de realizar conciliação bancária dentro de qualquer empresa. Afinal, ter conhecimento do que de fato entrou em sua conta bancária e se você realmente recebeu por suas vendas, é essencial para o desenvolvimento de qualquer empreendimento.
Leia mais: O que é capital de giro
A conciliação bancária é uma ação crucial e corriqueira dentro do dia a dia de qualquer departamento financeiro. Como dissemos, seu principal intuito é o de analisar se há inconsistências ou se todos os dados do controle interno (entradas e saídas de capital) estão batendo.
Especialmente quando tratamos de estabelecimentos que lidam com muitas vendas diárias provenientes de diferentes fontes (cartões de crédito, débito, pagamento a vista, boleto bancário), a conciliação bancária é uma ferramenta indispensável e capaz de prover cenários financeiros diários, semanais, mensais, anuais ou mesmo de um período específico, e que ajuda a validar seu fluxo de caixa.
Dessa forma, você garante que sempre terá capital disponível para realizar as suas operações cotidianas, ou para o cumprimento de obrigações, como faturas de fornecedores, empréstimos, financiamentos bancários etc.
Pensando no curto prazo, a conciliação bancária pode parecer um esforço extra que, para quem não tem tanto tempo disponível, pode ser irrelevante. Porém, realizando este controle durante longos períodos (meses, anos) vai ficar perceptível a quantidade de perdas que podem ser evitadas com esta prática.
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É importante salientar, também, que se o acompanhamento das entradas e saídas possuem valores errados, consequentemente o gestor financeiro vai basear-se em cálculos errados, resultando em estratégias que podem gerar prejuízos futuros para a empresa.
Valores que não condizem com a realidade resultam em falhas no acompanhamento do fluxo de caixa da empresa, e isto pode se tornar um problema grave a médio ou longo prazo, colocando em risco o futuro do empreendimento. Já pensou se chega no dia de um pagamento e não tem dinheiro no banco?
Outra questão a ser pontuada são os prejuízos recorrentes que podem acontecer quando não se acompanha o extrato bancário com frequência. Isso costuma acontecer quando existem taxas cobradas em cima de serviços prestados por bancos e operadoras.
Por exemplo, quando se contrata o serviço de uma adquirente (aquela que provê a maquininha, que possibilita, para o varejista, aceitar cartão em seu estabelecimento), taxas diversas são cobradas para diferentes tipos de transação. Muitas empresas altera essas taxas sem aviso prévio, resultando em um gasto extra para o empreendedor, que muitas vezes não tem conhecimento da cobrança indevida. A conciliação bancária permite um acompanhamento mais efetivo em relação a estes valores que, muitas vezes, são cobrados sem que o empreendedor perceba.
Na InfinitePay, que oferece meios de pagamento para o empreendedor, as taxas são transparentes e sem pegadinhas, justamente para facilitar a vida dos empreendedores. Oferecemos uma calculadora de taxas para nossos clientes saberem quanto vão receber em cada venda.
A conciliação bancária pode ser uma ferramenta atrelada diretamente ao planejamento estratégico da empresa, permitindo uma visão mais detalhada de todas as despesas e lucros do estabelecimento.
O resultado? Uma ferramenta indispensável de controle, capaz de te guiar para planejar e construir o seu negócio de acordo com os objetivos traçados para ele!
Agora que já entendemos a importância e a definição de conciliação bancária, vamos verificar como fazer a conciliação bancária e de que modo ela deve ser implementada na cultura de uma empresa.
Confira o passo a passo:
O primeiro passo para uma conciliação bancária completa e eficaz consiste em registrar, todos os dias, quais foram as movimentações de entrada e saída de suas contas. Neste processo, leve em conta tudo: desde pequenas taxas cobradas pelos bancos, até a entrada de volumes mais substanciais, como aquelas vindas de maquininhas, vendas por celular, Pix, link de pagamento. Exemplos de saídas: pagamentos de fornecedores, contas fixas, recebimentos de clientes, pagamentos de salários, impostos, tarifas bancárias etc.
Você deve guardar notas fiscais, recibos, extratos, comprovantes de depósitos, pagamentos e transferências bancárias. Isso servirá como prova para os casos de identificação de valores que não caíram em sua conta. Dessa forma, você estará fazendo o controle interno do caixa da sua empresa, registrando diariamente as entradas e saídas de dinheiro, além do seu saldo bancário.
Uma dica: É muito importante que você registre os lançamentos de acordo com a data de movimentação de caixa deles. Por exemplo:
Esse controle garante que você respeite os prazos de pagamento e evite pagar multas por atraso. Além disso, o acompanhamento detalhado de todas as movimentações de entrada e saída junto ao seu extrato bancário vai permitir que você identifique dados divergentes, na hora da conferência entre os números e as datas.
Em seguida, é preciso validar se os saldos do controle interno (tanto o inicial, quanto o final) conferem com as informações do extrato bancário.A forma mais comum é através da comparação do arquivo do banco, geralmente no formato OFX ou PDF, com o seu sistema interno.
Extrato na mão, controle interno na outra... Ao que devemos ficar atentos para fazer uma boa conciliação bancária?
Com esse checklist você conseguirá fazer uma conciliação bancária eficiente!
Bônus: Se você conseguir agrupar os lançamentos por categorias, você terá uma visão ainda melhor sobre sua empresa.
Dessa forma você conseguirá saber por exemplo, onde está o seu maior custo (É no custo das mercadorias? Nas despesas fixas? Nas despesas com funcionários? Impostos?)
Finalmente, caso tenha sido localizada alguma inconsistência na etapa anterior, é hora de aplicar a devida correção nos dados de modo que todos os lançamentos do controle interno reflitam a realidade das finanças do negócio.
Lembrando que notas fiscais, boletos, extratos e comprovantes devem ser guardados para futuro lançamento contábil.
Caso tenha alguma divergência entre os registros do seu controle interno e banco, procure olhar os documentos originais de cada lançamento. Erros comuns que podem acontecer são erros de digitação na hora da inclusão do dado, duplicidade de venda, multa/desconto por atraso não previsto, entre outros.
Caso você faça vendas por cartão, atente-se ao fato de que podem haver transações que não foram processadas totalmente (mesmo com o comprovante sendo impresso na máquina). Para isso, é importante que você faça a conciliação entre o seu sistema de vendas e o extrato das operadoras.
Além disso, pode haver também atraso no pagamento das suas vendas por parte das operadoras de cartão de crédito. Verifique se isso acontece e entre em contato com a sua operadora para corrigir as pendências.
Caso você faça vendas por cartão, também é necessário realizar o controle das taxas cobradas pelas operadoras. Todas as taxas foram cobradas corretamente Além disso, confira se todas as tarifas bancárias (como TED ou DOC) estão previstas no seu controle interno.
Alguns impostos sob operações, como IOF (Caso você tenha feito alguma operação internacional ou alguma aplicação financeira) também pode gerar diferenças na hora de conferência do saldo.
Leia mais: IOF: O que é e como funciona
Se você precisa de dinheiro rápido e com taxas transparentes, conheça a maquininha de cartão da InfinitePay. Taxas sem surpresas, a partir de 1,38% no débito. E você ainda escolhe se quer receber na hora ou em 1 dia útil.
O avanço tecnológico e a demanda por soluções práticas e seguras deram origem a uma revolução no mundo dos pagamentos: as carteiras digitais. Também conhecidas como e-wallets, as carteiras digitais surgiram como uma solução moderna para facilitar pagamentos, conveniência e segurança ao consumidor.
Dentre as várias opções disponíveis no mercado, o Apple Pay, a carteira digital da Apple, se destaca como uma das mais populares e confiáveis. Se você já se perguntou “como usar Apple Pay?”, chegou ao lugar certo. Prepare-se para mergulhar no universo das carteiras digitais e descobrir como o Apple Pay pode transformar sua experiência de compra.
Apple Pay é um serviço de pagamento móvel e carteira digital oferecido pela Apple. Ele permite que os usuários façam pagamentos usando dispositivos Apple de forma fácil e segura, tanto em lojas físicas quanto online.
Ao invés de usar cartões de crédito físicos ou dinheiro, o Apple Pay transforma o processo de pagamento em uma experiência mais moderna e conveniente. Todas as informações de pagamento são armazenadas de forma segura no dispositivo e podem ser acessadas rapidamente sempre que você precisar realizar uma compra.
Configurar o Apple Pay é um processo simples e intuitivo. Acompanhe os passos a seguir para começar a aproveitar os benefícios deste serviço:
O Apple Pay utiliza a tecnologia NFC (Comunicação por Campo de Proximidade) para realizar transações em terminais de pagamento compatíveis. A seguir, mostramos como usar essa funcionalidade:
Ao se preparar para pagar em uma loja, procure o símbolo do Apple Pay ou o ícone NFC no terminal de pagamento. Isso indica que o estabelecimento aceita pagamentos via Apple Pay.
No iPhone, autentique-se utilizando o Face ID, Touch ID ou o código de acesso. No Apple Watch, pressione duas vezes o botão lateral.
Mantenha a parte superior do iPhone ou a tela do Apple Watch próximo ao leitor de pagamento até que você veja "Concluído" e uma marca de verificação na tela.
A Apple dá grande ênfase à segurança do usuário. Ao usar o Apple Pay, é necessária uma forma de autenticação para garantir que a pessoa que está realizando a transação seja realmente o proprietário do dispositivo:
O Apple Pay não se limita apenas a lojas físicas – ele também pode ser usado para realizar pagamentos em aplicativos e em sites compatíveis. Veja como:
Usar o Apple Pay para compras online oferece várias vantagens para os consumidores.
Elimina a necessidade de inserir manualmente detalhes do cartão de crédito ou débito, acelerando o processo de finalização da compra.
A Apple utiliza a tecnologia de tokenização para proteger os detalhes do cartão. Isso significa que os detalhes reais do cartão nunca são compartilhados com o vendedor, reduzindo o risco de fraudes.
Com o Apple Pay, não há necessidade de criar contas em diferentes sites ou lembrar de senhas. Isso simplifica a experiência de compra, especialmente para compras rápidas ou impulsivas.
A Apple valoriza a privacidade do usuário. Ao usar o Apple Pay, o vendedor não recebe informações pessoais, como endereço de e-mail ou número de telefone, a menos que você escolha compartilhá-las.
Uma das principais preocupações dos consumidores ao adotar novas tecnologias de pagamento é a segurança. Felizmente, a Apple projetou o Apple Pay com várias camadas de segurança para garantir que as informações dos usuários permaneçam protegidas.
A privacidade é um pilar fundamental da filosofia da Apple, e isso se estende ao Apple Pay. A Apple não armazena detalhes sobre o que você comprou, onde comprou ou quanto pagou. Isso significa que suas transações permanecem privadas entre você, o comerciante e o seu banco.
Os detalhes do cartão, representados pelo token, são armazenados de forma segura no "Elemento Seguro" do dispositivo, um chip especializado que mantém as informações protegidas contra acessos não autorizados.
A Apple não vende suas informações para terceiros e não as compartilha com comerciantes, garantindo que sua privacidade seja mantida ao longo de todo o processo.
Quer saber se o seu cartão de crédito é aceito no Apple Pay? Confira a lista abaixo e veja as instituições disponíveis na carteira digital da Apple.
O cartão virtual da InfinitePay, o InfiniteCard, merece posição de destaque. Se você ainda não conhece, ele é o cartão virtual que devolve parte do dinheiro sempre que é usado.
A cada compra, você recebe de volta 1,5% do valor que gastou. E o melhor de tudo: ele não tem anuidade e você não paga nada pra criar o seu. Saiba todas as informações sobre o InfiniteCard.
O Tap to Pay no iPhone é a tecnologia que possibilita receber pagamentos por aproximação de cartões de crédito ou débito, Apple Pay, Apple Watch e smartphones com outras carteiras digitais diretamente no iPhone e sem a necessidade de maquininhas ou equipamentos adicionais.
Para que você consiga usar o Tap to Pay no iPhone, é necessário que você tenha duas coisas:
NFC, que é a abreviação de Near Field Communication (ou "comunicação a curta distância" em tradução livre), refere-se a uma tecnologia que possibilita a troca de informações entre dispositivos quando estão próximos um do outro. Confira mais sobre o que é NFC neste artigo.
Os modelos de iPhone habilitados para receber pagamentos por aproximação são o iPhone XS e mais novos, rodando a versão mais recente do iOS.
A InfinitePay foi a primeira empresa brasileira a oferecer a possibilidade de receber pagamentos por aproximação no iPhone no Brasil. Para usá-lo, basta baixar na App Store, fazer o rápido cadastro e em menos de 5 minutos é possível começar a vender com seu iPhone.
O Apple Pay e tecnologias "tap to pay" representam o futuro dos pagamentos digitais. Eles simbolizam a transição de métodos tradicionais para soluções rápidas, seguras e convenientes.
As carteiras digitais, como o Apple Pay, oferecem não só uma experiência de compra mais fluída, mas também um nível superior de segurança através de recursos como tokenização e autenticação biométrica.
À medida que a tecnologia avança, é evidente que estamos nos movendo para uma era onde eficiência e conveniência em transações financeiras são priorizadas. Em resumo, o futuro dos pagamentos chegou – e é digital.
Para quem está em busca de praticidade, ter um cartão de crédito online aprovado na hora é a solução.
Se você já enfrentou a frustração de aguardar longos períodos para a aprovação de um cartão de crédito, saiba que existem alternativas no mercado que oferecem processos de aprovação mais ágeis e menos burocráticos.
Confira a seguir quais plataformas e bancos digitais liberam cartão de crédito na hora e qual a melhor forma de conseguir o seu.
Um cartão de crédito online aprovado na hora é uma modalidade de cartão que permite a solicitação, análise e liberação de crédito em poucos minutos — tudo feito pela internet.
Diferente do processo tradicional, que pode levar dias ou até semanas, esse tipo de cartão é ideal para quem busca rapidez, praticidade e menos burocracia.
Ao ser aprovado, o cliente já pode começar a usá-lo imediatamente por meio de um cartão virtual, disponível no aplicativo do banco ou fintech.
Esse cartão funciona como qualquer outro: é aceito em compras online, aplicativos de delivery, transporte e até pode ser integrado a carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Wallet.
Além da velocidade na aprovação, outra vantagem é que muitos desses cartões têm anuidade zero, cashback e ferramentas para controle financeiro direto pelo app.
A aprovação de um cartão de crédito tradicional costuma passar por etapas que envolvem análise de documentos, verificação de renda e histórico de crédito.
Já no caso dos cartões de crédito online com aprovação imediata, o processo é bem mais direto, rápido e, em muitos casos, automatizado.
Esse processo mais enxuto democratiza o acesso ao crédito e é especialmente interessante para quem precisa resolver uma compra urgente, realizar pagamentos online ou ainda quer começar a construir um histórico financeiro saudável.
Para clientes elegíveis, o cartão de crédito é liberado diretamente no app:
O cartão de crédito está sujeito a análise. A disponibilidade depende da elegibilidade do cliente.
Não foi aprovado ou prefere não esperar? Crie um cartão pré-pago na horaQualquer pessoa pode criar o cartão pré-pago com cashback, sem análise de crédito:
O cartão pré-pago funciona com o saldo disponível na conta e oferece 1,5% de cashback em compras no crédito à vista (até R$ 300/mês). Ideal para quem está negativado ou prefere gastar apenas o que já tem.
Após a criação, você já pode utilizar seu cartão para compras online ou adicioná-lo à sua carteira digital para pagamentos por aproximação.
Você também pode se interessar:
Selecionamos 10 opções de cartão que podem ser solicitadas online, incluindo alternativas com aprovação imediata, limite garantido ou análise digital.
Assim, você pode avaliar rapidamente as características de cada cartão e identificar o que melhor atende ao seu perfil.
*Informações consultadas nos sites oficiais das instituições em 03/07/2026. Condições, limites, benefícios e tarifas podem mudar sem aviso prévio.
O Cartão de Crédito InfinitePay é uma opção 100% digital para quem quer praticidade, controle e zero anuidade. Ele tem bandeira Mastercard, pode ser usado em compras nacionais e internacionais e fica disponível no app logo após a aprovação. Também permite criar até 5 cartões virtuais extras para organizar gastos, com dados protegidos por tokenização.
Principais características:
A InfinitePay também oferece uma alternativa sem análise de crédito: o cartão virtual pré-pago, que funciona com o saldo disponível na conta. Nessa modalidade, o cliente recebe 1,5% de cashback em compras no crédito à vista, limitado a R$ 300 por mês. É uma opção interessante para quem prefere gastar apenas o dinheiro que já tem disponível ou ainda não tem acesso ao limite de crédito pré-aprovado.
Cartão de entrada do Santander, com benefícios em parceiros e gestão pelo app.
Principais características:
O Itaú Click Platinum é um cartão de crédito online aprovado na hora ideal para quem realiza compras de maior valor ou necessita de flexibilidade no parcelamento de boletos.
Principais características:
Cartão de crédito digital integrado à conta Neon, indicado para quem busca simplicidade, controle pelo celular e uso no dia a dia.
Principais características:
Cartão integrado à conta Mercado Pago, útil para quem já usa o ecossistema Mercado Livre/Mercado Pago.
Principais características:
Cartão de crédito com limite garantido da RecargaPay. Indicado para quem busca aprovação mais simples, controle do limite pelo app e uma alternativa ao cartão tradicional com análise de crédito.
Principais características:
Cartão de crédito da PagBank para quem quer aumentar o limite usando dinheiro reservado na conta ou investimento em CDB. É uma opção para quem busca mais controle sobre o limite e quer usar o cartão na função crédito sem depender só de limite pré-aprovado.
Principais características:
Cartão digital para uso no dia a dia, com benefícios no app PicPay.
Principais características:
Cartão de crédito do BTG Pactual voltado para clientes que buscam benefícios de viagem, programa de fidelidade e integração com a conta/investimentos do banco.
Principais características:
Cartão de entrada do Nubank. Uma das opções mais populares do mercado, oferecendo praticidade, economia e um aplicativo para gestão financeira.
Principais características:
Alguns critérios simples ajudam a filtrar as alternativas e encontrar o cartão ideal para o seu perfil e suas necessidades.
A seguir, você confere os principais pontos a considerar na hora da escolha:
Antes de tudo, é importante entender qual será o principal uso do cartão. Pergunte-se:
Ao identificar o seu objetivo, ficará mais fácil priorizar os recursos que realmente fazem diferença para você.
Um dos principais atrativos dos cartões de crédito online aprovados na hora é a isenção de anuidade.
No entanto, alguns modelos ainda cobram taxas — especialmente aqueles com foco em milhas e benefícios premium.
Procure por cartões com anuidade gratuita ou que permitem zerar a taxa com metas simples, como gasto mensal mínimo ou cadastro de chaves Pix.
O Cartão pré-pago Virtual da InfinitePay, por exemplo, pode ser criado na hora, sem anuidade e com cashback. Já o cartão de crédito InfinitePay depende de elegibilidade e análise, também sem anuidade.
Existem dois principais modelos:
Se você busca praticidade ou está com o crédito comprometido, cartões como o da InfinitePay — que usam o saldo da conta como limite — podem ser uma excelente alternativa.
Cartões digitais aprovados na hora podem oferecer vantagens como:
Compare os benefícios e veja quais fazem mais sentido para o seu estilo de vida.
Um cartão com cashback, por exemplo, pode trazer retornos mensais reais se você o utilizar para compras recorrentes.
Se você está com o nome restrito, é essencial procurar por cartões que não exigem análise de crédito, como os de saldo garantido.
Além de aumentar as chances de aprovação, eles ajudam a retomar o controle das finanças sem risco de endividamento.
A praticidade no dia a dia é fundamental. Avalie se o cartão:
Essas funcionalidades facilitam o controle financeiro e tornam a experiência com o cartão mais eficiente.
Conseguir um cartão de crédito aprovado na hora é tentador: o processo é rápido, sem burocracia e, muitas vezes, tudo pode ser feito pelo celular.
Mas, para evitar dor de cabeça no futuro, é importante entender bem as condições antes de aceitar a proposta.
Veja os principais pontos de atenção:
Emitir um cartão online pode ser um bom recurso, mas só se você tiver clareza sobre como usá-lo.
Analise bem as condições, entenda o que está contratando e mantenha o controle das suas finanças. Segurança e planejamento são indispensáveis para um uso saudável do crédito.
O Cartão pré-pago da InfinitePay dispensa análise de crédito, não exige comprovação de renda e está disponível imediatamente após a abertura da conta digital gratuita.
Basta ter saldo disponível para definir o limite de uso. Simples assim.
Esse cartão funciona como pré-pago: você movimenta o saldo da conta e define quanto deseja liberar em cada cartão.
Além disso, ele oferece 1,5% de cashback automático em todas as compras feitas no crédito — sem anuidade, sem tarifas escondidas e com uso imediato no app.
A conta digital da InfinitePay é gratuita, completa e pensada para facilitar a rotina financeira:
Baixe o app e crie sua conta grátis para começar a usar seu cartão agora mesmo.
Leia mais:
Cashback, ou “dinheiro de volta” em português, é um sistema em que uma porcentagem do valor que você gasta é devolvida. Isso acontece principalmente quando se faz compras com cartões que possuem esse benefício. Diferentemente dos programas de pontos, que obrigam a troca por produtos específicos ou serviços, o cartão de crédito com cashback retorna como dinheiro mesmo, permitindo que você o use como bem entender.
Leia mais: O que é cashback e o que fazer pra ganhar dinheiro de volta?
Os cartões de crédito tornaram-se companheiros indispensáveis para muitas pessoas, proporcionando não apenas a facilidade de pagamento, mas também benefícios adicionais. Entre esses benefícios, os programas de cashback e pontos se destacam. Mas qual deles é a melhor opção? Vamos analisar ambos os sistemas para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Os cartões de crédito com cashback oferecem uma porcentagem do valor gasto de volta ao consumidor. Esta porcentagem varia de acordo com o cartão e a instituição financeira, mas geralmente varia entre 1% e 5%. O montante acumulado pode ser utilizado para abater na fatura seguinte ou ser depositado em uma conta corrente.
Diferentemente, os programas de pontos permitem acumular pontos conforme o uso do cartão. Esses pontos podem posteriormente ser trocados por produtos, serviços ou descontos em parceiros comerciais da instituição financeira.
Os cartões de crédito com cashback devolvem uma parte do dinheiro gasto em cada compra. Essa porcentagem varia conforme o cartão e a operadora, na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra feita na modalidade crédito e o valor acumulado é creditado direto na sua conta digital da InfinitePay. Veja mais vantagens:
Ao longo do tempo, o dinheiro devolvido pode representar uma economia significativa.
Diferente dos pontos, o dinheiro do cashback pode ser usado como desejar.
Quanto mais você usa o cartão, maior o cashback recebido.
Cartão de crédito com cashback é uma forma moderna e inteligente de economizar em cada compra feita, por isso separamos alguns pontos importantes para você na hora de analisar as opções disponíveis no mercado:
Procure cartões que oferecem uma boa taxa de cashback. Na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra na modalidade crédito.
Alguns cartões podem ter taxas de anuidade mais altas que podem compensar o benefício do cashback. O InfiniteCard, da InfinitePay, não tem anuidade e nem taxa de manutenção.
Veja se a operadora é confiável e se possui um bom atendimento ao cliente.
Leia mais: InfinitePay tem a maior nota no Reclame Aqui
É o InfiniteCard, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay que conecta você às carteiras digitais para uso no Google Pay, Samsung Pay e na Apple Pay. Com ele, você centraliza o controle financeiro do seu negócio com os múltiplos cartões pré-pago, não corre o risco de perdê-lo ou de ser roubado por ser digital e tudo isso em um só lugar sem taxa de anuidade.
O cartão virtual inteligente da InfinitePay, concebido para facilitar o controle financeiro e recompensar os usuários por cada compra realizada. Com cashback de 1,5% em cada transação na modalidade crédito, permite aos usuários acumular um bom retorno ao longo do tempo, valor esse que é creditado diretamente na conta digital da InfinitePay.
Em uma era onde a digitalização é vital, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay se integra facilmente com as principais carteiras digitais do mercado como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay. O processo para solicitar e configurar o InfiniteCard é simplificado, tudo gerenciado pelo aplicativo da InfinitePay, proporcionando a criação e a gestão de múltiplos cartões de forma descomplicada.
Com a integração fácil em carteiras digitais como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay, o cartão virtual inteligente proporciona uma experiência de pagamento sem fricções, seja você um entusiasta de compras online ou prefira a experiência tradicional de lojas físicas.
O diferencial de 1,5% de cashback em cada compra feita na modalidade crédito é um dos maiores atrativos do cartão virtual inteligente da InfinitePay. Ao contrário de programas de pontos, o cashback é uma forma direta de economia, pois o valor retorna como dinheiro real que pode ser utilizado da maneira que o usuário preferir.
Diferentemente de muitos cartões que cobram uma taxa anual, o cartão virtual inteligente é livre de anuidade. Esse é um benefício significativo que, somado ao programa de cashback, torna o cartão virtual inteligente uma opção econômica e vantajosa.
Com o cartão virtual inteligente da InfinitePay, é possível configurar regras de uso e planejar os gastos com um cartão sob medida para cada tipo de despesa. Esse recurso é particularmente útil para quem busca uma ferramenta eficaz para a gestão de despesas pessoais ou empresariais.
Leia mais: InfiniteCard: o cartão com 1,5% de cashback e pagamento na hora
É muito simples e rápido criar o seu cartão virtual inteligente e já começar usando. Siga esses passos simples e aproveite os benefícios:
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