Explore as últimas tendências em pagamentos com cartão. Descubra como melhorar a experiência do cliente com transações sem contato.
A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança automática programada para ocorrer em intervalos regulares, como mensal, trimestral ou anual, diretamente no cartão de crédito do cliente.
A versatilidade da cobrança recorrente a torna uma ferramenta poderosa para diversos nichos de mercado, desde assinaturas de serviços como plataformas de streaming, academias, clubes de assinatura e softwares, até vendas de produtos como livros, suplementos alimentares e itens de higiene pessoal.
Um estudo sobre Meios de Pagamento feito em 2023 pela OpinionBox revelou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%) e o parcelamento se enraíza na cultura de compra do brasileiro, com 46% dos entrevistados afirmando parcelar as compras sempre que possível – essa prática demonstra a busca por flexibilidade e planejamento financeiro por parte dos consumidores.
Sendo assim, o crédito atua como um importante aliado do consumidor, expandindo seu poder de compra e permitindo a aquisição de bens e serviços de maior valor.
Saiba mais sobre o que é e como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito e seus benefícios.
O processo de cobrança recorrente no cartão de crédito é simples: após o cliente fornecer os dados do seu cartão de crédito e autorizar a cobrança recorrente, o valor acordado é automaticamente debitado do cartão nos períodos estipulados.
Isso elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada ciclo, garantindo que o acesso ao serviço ou produto não seja interrompido por esquecimento ou atraso no pagamento.
Seja para manter o acesso a seus serviços favoritos ou para gerenciar melhor suas receitas, o pagamento recorrente é definitivamente uma opção que vale a pena considerar.
A cobrança recorrente é amplamente utilizada por empresas que oferecem produtos ou serviços de consumo contínuo.
Alguns exemplos incluem:
Negócios que buscam previsibilidade de receita e fidelização de clientes encontram no pagamento recorrente uma solução eficiente e escalável.
A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma solução eficiente para empresas que trabalham com assinaturas, mensalidades ou pagamentos parcelados contínuos.
Esse modelo garante previsibilidade financeira, reduz a inadimplência e melhora a experiência do cliente, tornando o processo de pagamento mais prático e automatizado.
A seguir, mostramos um passo a passo para você configurar cobranças recorrentes e otimizar a gestão financeira do seu negócio.
Você precisará de um serviço para processar os pagamentos de forma segura.
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
Configure a frequência dos planos de pagamento.
Na InfinitePay, você escolhe se quer uma cobrança única, semanal ou o intervalo que preferir.
Com a Gestão de Cobrança InfinitePay, basta cadastrar nome, e-mail, telefone e CPF dos seus clientes.
Depois de configurar os planos e cadastrar os clientes, a cobrança acontece automaticamente.
Todo mês (ou no período que você definir), a plataforma envia uma mensagem de cobrança ao cliente via e-mail ou WhatsApp e você não precisa mais se preocupar com esse processo.
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Não, cobrança recorrente e parcelamento não são a mesma coisa, embora ambos envolvam pagamentos feitos ao longo do tempo.
Entender as diferenças entre esses dois métodos de pagamento é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
Veja:
A cobrança recorrente refere-se à prática de cobrar automaticamente um valor fixo no cartão de crédito ou conta bancária do cliente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) sem um período de término definido inicialmente.
Esse método é comumente utilizado para assinaturas de serviços ou produtos contínuos, como academias, serviços de streaming, softwares, entre outros.
Características principais:
O parcelamento, por outro lado, é a divisão do valor total de uma compra em várias partes menores, que serão pagas pelo consumidor em intervalos regulares, geralmente mensais.
O parcelamento pode ser feito com ou sem juros, dependendo do acordo entre o consumidor e a empresa. Este método é frequentemente utilizado em compras de valor mais alto, permitindo ao consumidor pagar ao longo do tempo.
Características principais:
O parcelamento e a cobrança recorrente no cartão de crédito são duas modalidades de pagamento que podem ser vantajosas tanto para empresas quanto para clientes.
No entanto, existem diferenças importantes entre elas que devem ser consideradas antes de escolher a opção mais adequada para cada situação.
No parcelamento, o valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito no momento da compra.
Já na cobrança recorrente, apenas o valor da parcela mensal é debitado, liberando o limite para outras compras.
Isso é importante para compras de alto valor, pois permite que o cliente faça a compra sem comprometer todo o seu limite de crédito.
O parcelamento geralmente envolve taxas, que podem aumentar o custo total da compra ou impactar no valor recebido pela empresa.
Já a cobrança recorrente pode ser oferecida com ou sem taxas, dependendo da empresa e do tipo de serviço ou produto.
A cobrança recorrente pode ser uma ferramenta eficaz para fidelizar clientes, pois facilita o pagamento e cria um compromisso entre o cliente e a empresa.
Já o parcelamento é uma opção mais pontual, facilita o acesso daquele produto ou serviço pelo cliente.
A cobrança recorrente no cartão de crédito oferece uma série de vantagens tanto para empresas quanto para consumidores, marcando uma evolução significativa na forma como as transações financeiras são conduzidas.
Uma das principais vantagens é a previsibilidade de receita, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e regular, facilitando o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa.
Além disso, essa previsibilidade permite que as empresas invistam com mais segurança em crescimento, expansão e melhorias no atendimento, pois contam com um fluxo de receita mais estável e constante.
A redução nas taxas de inadimplência é uma vantagem significativa.
A natureza automatizada da cobrança recorrente diminui consideravelmente o risco de atrasos ou esquecimentos no pagamento, problemas comuns em modelos de cobrança tradicionais.
Isso assegura uma receita mais estável para as empresas e mantém uma relação mais harmoniosa com os clientes, evitando o desconforto associado à cobrança de dívidas.
Com um sistema automatizado de cobrança, a empresa economiza tempo e recursos que seriam gastos no envio de boletos, lembretes e cobranças manuais. Isso libera a equipe para se concentrar em outras áreas estratégicas do negócio.
A cobrança recorrente evita o desconforto de cobranças diretas e insistentes, tornando a relação entre empresa e cliente mais fluida e amigável. Dessa forma, a empresa mantém um bom atendimento e reforça a confiança na marca.
Ao oferecer um sistema de pagamento simples e automatizado, a experiência do cliente melhora, reduzindo as chances de cancelamentos por esquecimento ou dificuldades no pagamento. Isso contribui para um maior tempo de permanência do cliente com a empresa.
A conveniência é um dos maiores benefícios.
Ao optar pela cobrança recorrente, eles evitam o incômodo de ter que lembrar de fazer pagamentos manuais todos os meses, garantindo que o acesso aos serviços ou produtos não seja interrompido.
Isso não apenas economiza tempo, mas também oferece uma experiência de compra mais suave e sem interrupções.
Ao saber exatamente quando e quanto será cobrado, o consumidor pode se organizar melhor financeiramente, evitando surpresas e garantindo um planejamento mais eficaz do orçamento pessoal.
Como os pagamentos são automáticos, os clientes não correm o risco de esquecer prazos e, consequentemente, evitam cobranças de juros ou multas por atrasos.
Isso contribui para um uso mais saudável do dinheiro.
Ao utilizar o cartão de crédito para pagamentos recorrentes, o consumidor pode acumular pontos, milhas ou cashback, dependendo do programa de fidelidade do cartão.
Isso transforma os pagamentos mensais em benefícios extras.
Os sistemas de cobrança recorrente utilizam tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e autenticação, protegendo os dados do cliente contra fraudes.
Além disso, como a cobrança ocorre automaticamente, há menos exposição dos dados do cartão em transações frequentes.
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A InfinitePay oferece uma solução de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
Esse sistema é projetado para minimizar a inadimplência e otimizar o fluxo de caixa das empresas.
A opção de cobrança recorrente da InfinitePay envia notificações automáticas de pagamento a partir da definição da frequência da cobrança – o cliente escolhe a forma de pagamento desejada a cada cobrança e o resto, a gente faz.
Veja o passo a passo para gerar uma cobrança recorrente com a InfinitePay:
Cadastre-se na Gestão de Cobrança da InfinitePay e otimize seu negócio.
O CVV, ou Código de Verificação do Cartão, é um código de segurança de três ou quatro dígitos impresso na parte de trás do cartão de crédito ou débito. Ele é usado para ajudar a proteger as compras online, pois ajuda a verificar a identidade do titular do cartão.
Para os lojistas, entender o que é o CVV (Código de Verificação) do cartão é fundamental para garantir a segurança nas transações de pagamento. O CVV é um componente essencial nos cartões de crédito e débito, e sua correta utilização ajuda a prevenir fraudes e proteger os consumidores e os próprios comerciantes.
CVV, que significa "Card Verification Value", é um código de segurança de três ou quatro dígitos, geralmente impresso no verso dos cartões de crédito e débito. Às vezes, também é chamado de Código de Segurança do Cartão ou Código de Verificação do Cartão. Esse código serve como uma camada adicional de segurança durante as transações online e presenciais.
O CVV é gerado a partir das informações do cartão e é único para cada cartão. No entanto, ele não é armazenado magneticamente no cartão nem nos registros de transações do comerciante. O objetivo é que o CVV seja um código temporário e exclusivo, o que torna sua obtenção por terceiros muito difícil. Por isso é recomendável, utilizar o cartão virtual ao invés do físico, pois neste caso o CVV é temporário e isso traz mais segurança tanto para o cliente quanto para o negócio.
Quando um cliente realiza uma compra online ou por telefone, ele é solicitado a fornecer o CVV. O comerciante envia o número do CVV para a rede de cartões, que verifica se ele corresponde aos registros da instituição emissora do cartão. Se tudo estiver correto, a transação é autorizada.
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O CVV é impresso na parte de trás do cartão de crédito ou débito, em um pequeno espaço na linha horizontal abaixo do número do cartão. O número é geralmente impresso em preto e pode ser um pouco difícil de ver.
Agora para encontrar o CVV de um cartão virtual, você precisará acessar o aplicativo ou site do emissor do cartão. No app da InfinitePay, por exemplo, você encontra o cvv do seu cartão virtual acessando:
Pronto! Seu CVV estará disponível para consulta e transações.
Cartão virtual para compras recorrentes COM CASHBACK é o InfiniteCard
Não, o CVV é diferente da senha cadastrada no cartão. A senha é usada para transações com cartão presencialmente, enquanto o CVV é usado principalmente em transações online ou por telefone.
Solicitar o CVV (Código de Verificação) no site ou loja virtual do seu negócio ao cliente deve ser uma prática cuidadosamente considerada para garantir a segurança das transações e a confiança dos clientes. Aqui estão situações comuns em que você deve solicitar o CVV:
Sempre que um cliente realizar uma transação online em seu site ou aplicativo, é apropriado solicitar o CVV. Isso inclui compras em lojas virtuais, assinaturas de serviços, reservas de hotéis e passagens aéreas, entre outros. O CVV ajuda a verificar a identidade do portador do cartão, especialmente quando o cartão não está presente fisicamente.
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Se você aceitar pedidos por telefone, é aconselhável solicitar o CVV do cliente durante a conversa. Isso adiciona uma camada de segurança, pois ajuda a verificar a identidade do cliente quando o cartão não pode ser verificado fisicamente.
Em caso de cobrança recorrente, como assinaturas de serviços mensais, é uma boa prática solicitar o CVV a cada transação. Isso ajuda a garantir que o cliente autorize continuamente as cobranças em seu cartão e evita o uso não autorizado.
Leia mais: Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
Se um cliente precisar atualizar as informações do cartão, como data de validade ou número do cartão, solicite também o CVV como parte do processo de verificação.
Em setores como hotéis e locadoras de veículos, é comum solicitar o CVV como garantia para a reserva, mesmo que o pagamento final seja efetuado posteriormente. Isso ajuda a proteger o estabelecimento contra reservas não confirmadas.
Ao lidar com transações de alto valor, é prudente solicitar o CVV para uma camada adicional de segurança. Isso pode ser especialmente relevante em setores como joalherias, eletrônicos de luxo e outros produtos caros.
Lembre-se de que, ao solicitar o CVV, é fundamental aderir às regulamentações de segurança, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento), e proteger as informações sensíveis do cartão do cliente. Além disso, educar sua equipe sobre a importância de lidar com o CVV de forma segura e seguir procedimentos adequados é crucial para manter a integridade das transações e a confiança dos clientes.
É recomendável solicitar ao cliente o CVV a cada transação feita, mesmo em caso de recorrentes e NÃO armazenar o CVV do cliente. É contra as regulamentações de segurança, como o PCI DSS, e pode expor sua empresa a riscos de segurança.
Garantir segurança nas transações financeiras via CVV (Código de Verificação) do negócio é essencial para proteger tanto o seu empreendimento quanto seus clientes contra possíveis fraudes. Abaixo, listamos algumas medidas que você pode adotar para aumentar a segurança nas transações financeiras utilizando o CVV:
Certifique-se de que sua equipe esteja bem treinada e consciente da importância do CVV na segurança das transações. Eles devem saber como lidar com essa informação de forma responsável e seguir todas as diretrizes e procedimentos estabelecidos.
Uma das medidas mais críticas é nunca armazenar o CVV das transações dos clientes. Conforme mencionado anteriormente, isso é estritamente desaconselhado pelas regulamentações de segurança, como o PCI DSS. O CVV deve ser considerado uma informação temporária e única, não guardada em seus registros.
Implemente sistemas de segurança avançados, como criptografia de dados, para proteger as informações do cartão dos clientes, incluindo o CVV. Certifique-se de que sua infraestrutura de TI esteja atualizada e seja capaz de detectar e responder a possíveis ameaças cibernéticas.
Considere a implementação da autenticação multifatorial (MFA) em suas transações financeiras. A MFA exige que os clientes forneçam mais de uma forma de identificação para confirmar a legitimidade da transação. Isso pode incluir o uso do CVV, juntamente com senhas, autenticação biométrica ou um código temporário enviado por SMS.
Implemente sistemas de monitoramento de transações que possam identificar atividades suspeitas ou não autorizadas. Isso inclui a detecção de padrões de compra incomuns ou a tentativa de transações consecutivas com cartões diferentes.
Mantenha-se atualizado sobre as regulamentações de segurança de cartões de pagamento, como o PCI DSS, e assegure-se de que seu negócio esteja em conformidade. Isso envolve a implementação de medidas de segurança específicas e a realização de auditorias regulares para garantir a conformidade contínua.
Esteja disponível para seus clientes em caso de dúvidas ou preocupações relacionadas às transações e à segurança. Ter um serviço de atendimento ao cliente eficaz pode ajudar a resolver problemas e fornecer tranquilidade aos clientes.
Realize auditorias de segurança e testes regulares em sua infraestrutura para identificar possíveis vulnerabilidades. Contrate especialistas em segurança, se necessário, para garantir que suas práticas estejam atualizadas e seguras.
Promova uma cultura de segurança em seu negócio, incentivando todos os funcionários a estarem vigilantes quanto às ameaças de segurança e a adotarem boas práticas.
Um site seguro é aquele que usa o protocolo HTTPS. O HTTPS é uma versão segura do protocolo HTTP, que é usado para transmitir informações pela internet. O HTTPS adiciona uma camada de criptografia às informações transmitidas, o que ajuda a protegê-las de serem interceptadas por terceiros.
Para saber se um site é seguro, observe se o endereço do site começa com "https". Você também pode verificar se o site tem um cadeado verde na barra de endereço do seu navegador.
Quando se trata de fornecer o seu CVV (Código de Verificação do Cartão) em um site para realizar uma transação online, é fundamental verificar a segurança do ambiente virtual em que está inserida essas informações sensíveis. Uma maneira eficaz de fazer isso é por meio da identificação de selos de segurança.
Os selos de segurança são certificados ou indicadores visuais que atestam que um site segue práticas de segurança rigorosas e cumpre com padrões específicos de proteção de dados. Esses selos são emitidos por empresas de segurança cibernética ou organizações regulatórias, e sua presença em um site geralmente indica que a plataforma é mais segura para o uso.
Ao criar um site para o seu negócio em que ocorra transações financeiras via CVV, é importante garantir a presença de selos de segurança para que as informações pessoais e financeiras dos clientes estejam protegidas. Alguns dos selos de segurança mais comuns incluem:
O SSL é um protocolo de criptografia que garante a segurança das informações transmitidas entre o seu navegador e o servidor do site. A presença do ícone de um cadeado na barra de endereço e o prefixo "https://" no início do URL são indicativos de que o site utiliza.
Alguns sites exibem certificados de segurança emitidos por autoridades de certificação confiáveis, como o Norton Secured, McAfee Secure, entre outros. Esses selos atestam que o site foi verificado quanto à segurança.
O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um conjunto de normas que regulamentam a segurança de dados de cartões de pagamento. Sites que seguem essas normas geralmente exibem o selo de conformidade PCI DSS.
Além disso, muitos sites podem exibir selos de confiança de órgãos reguladores ou associações do setor que garantem a segurança das transações.
Leia mais:
Usar o CVV na prática é essencial para lojistas que desejam manter um ambiente seguro para transações com cartão de crédito e débito. Ao seguir as dicas mencionadas, você estará bem equipado para garantir que o CVV seja utilizado de maneira eficaz e responsável em seu negócio, contribuindo para a segurança de seus clientes e a reputação de sua empresa. Lembre-se sempre de manter-se atualizado com as regulamentações de segurança e buscar formas de aprimorar constantemente a proteção de dados em suas operações comerciais.
Nenhum negócio sobrevive ao competitivo mercado empresarial brasileiro por muito tempo sem uma boa gestão. Fazer a conciliação bancária e ter todos os números da sua empresa na ponta do lápis é essencial para sobreviver no Brasil.
Segundo especialistas, inclusive, a falta de gestão profissional é uma das principais ameaças para as PMEs.
Dentre os principais pontos a serem considerados no gerenciamento de uma companhia, é preciso levar em conta todas as questões financeiras e de controle interno que permitem a uma organização atingir o tão desejado equilíbrio orçamentário.
Agora, visando oferecer outro conteúdo relevante para você e seu negócio, lhe forneceremos um passo a passo sobre como fazer conciliações bancárias. Vamos lá?
Antes de começarmos, é importante definir do que se trata a conciliação bancária. Ela é uma ferramenta de extrema importância para a gestão financeira de uma empresa, independentemente de seu tamanho.
Em linhas gerais, a conciliação bancária nada mais é do que a relação entre os controles financeiros internos de um negócio e as movimentações da conta ou das contas de uma empresa. Na prática, nada mais é do que você comparar o seu sistema de gestão, a sua planilha ou o seu caderno com o extrato do seu banco em um determinado período!
Ou seja, é neste momento que o empreendedor compara, de lado a lado, todas as despesas, recebimentos e o saldo disponível da empresa. Assim, é possível conferir se as movimentações realizadas foram de fato efetivadas, e se existem divergências nos resultados apresentados.
Suponha, por exemplo, que você deseja avaliar se as entradas e saídas do negócio estão de acordo com o saldo de seu banco. É através do processo de conciliação bancária que você consegue traçar comparativos entre esses dados e mensurar se está tudo dentro dos conformes na gestão financeira da empresa.
Dessa forma, você garante que o controle da sua empresa está correto e não cai na armadilha de achar que tem uma quantia de dinheiro disponível e quando vai ver no banco... Cadê?
Diversos empreendedores dependem dessa tarefa para evitarem prejuízo, principalmente se recebem por cartões de crédito ou débito e boletos. Nestes casos, os valores arrecadados das vendas ou das prestações de serviço caem na conta bancária da pessoa jurídica. Através da conciliação é possível, então, conferir se o crédito esperado de fato caiu em sua conta, e entender seu capital de giro.
Levando este benefício em consideração, já fica mais do que clara a importância de realizar conciliação bancária dentro de qualquer empresa. Afinal, ter conhecimento do que de fato entrou em sua conta bancária e se você realmente recebeu por suas vendas, é essencial para o desenvolvimento de qualquer empreendimento.
Leia mais: O que é capital de giro
A conciliação bancária é uma ação crucial e corriqueira dentro do dia a dia de qualquer departamento financeiro. Como dissemos, seu principal intuito é o de analisar se há inconsistências ou se todos os dados do controle interno (entradas e saídas de capital) estão batendo.
Especialmente quando tratamos de estabelecimentos que lidam com muitas vendas diárias provenientes de diferentes fontes (cartões de crédito, débito, pagamento a vista, boleto bancário), a conciliação bancária é uma ferramenta indispensável e capaz de prover cenários financeiros diários, semanais, mensais, anuais ou mesmo de um período específico, e que ajuda a validar seu fluxo de caixa.
Dessa forma, você garante que sempre terá capital disponível para realizar as suas operações cotidianas, ou para o cumprimento de obrigações, como faturas de fornecedores, empréstimos, financiamentos bancários etc.
Pensando no curto prazo, a conciliação bancária pode parecer um esforço extra que, para quem não tem tanto tempo disponível, pode ser irrelevante. Porém, realizando este controle durante longos períodos (meses, anos) vai ficar perceptível a quantidade de perdas que podem ser evitadas com esta prática.
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É importante salientar, também, que se o acompanhamento das entradas e saídas possuem valores errados, consequentemente o gestor financeiro vai basear-se em cálculos errados, resultando em estratégias que podem gerar prejuízos futuros para a empresa.
Valores que não condizem com a realidade resultam em falhas no acompanhamento do fluxo de caixa da empresa, e isto pode se tornar um problema grave a médio ou longo prazo, colocando em risco o futuro do empreendimento. Já pensou se chega no dia de um pagamento e não tem dinheiro no banco?
Outra questão a ser pontuada são os prejuízos recorrentes que podem acontecer quando não se acompanha o extrato bancário com frequência. Isso costuma acontecer quando existem taxas cobradas em cima de serviços prestados por bancos e operadoras.
Por exemplo, quando se contrata o serviço de uma adquirente (aquela que provê a maquininha, que possibilita, para o varejista, aceitar cartão em seu estabelecimento), taxas diversas são cobradas para diferentes tipos de transação. Muitas empresas altera essas taxas sem aviso prévio, resultando em um gasto extra para o empreendedor, que muitas vezes não tem conhecimento da cobrança indevida. A conciliação bancária permite um acompanhamento mais efetivo em relação a estes valores que, muitas vezes, são cobrados sem que o empreendedor perceba.
Na InfinitePay, que oferece meios de pagamento para o empreendedor, as taxas são transparentes e sem pegadinhas, justamente para facilitar a vida dos empreendedores. Oferecemos uma calculadora de taxas para nossos clientes saberem quanto vão receber em cada venda.
A conciliação bancária pode ser uma ferramenta atrelada diretamente ao planejamento estratégico da empresa, permitindo uma visão mais detalhada de todas as despesas e lucros do estabelecimento.
O resultado? Uma ferramenta indispensável de controle, capaz de te guiar para planejar e construir o seu negócio de acordo com os objetivos traçados para ele!
Agora que já entendemos a importância e a definição de conciliação bancária, vamos verificar como fazer a conciliação bancária e de que modo ela deve ser implementada na cultura de uma empresa.
Confira o passo a passo:
O primeiro passo para uma conciliação bancária completa e eficaz consiste em registrar, todos os dias, quais foram as movimentações de entrada e saída de suas contas. Neste processo, leve em conta tudo: desde pequenas taxas cobradas pelos bancos, até a entrada de volumes mais substanciais, como aquelas vindas de maquininhas, vendas por celular, Pix, link de pagamento ou boleto. Exemplos de saídas: pagamentos de fornecedores, contas fixas, recebimentos de clientes, pagamentos de salários, impostos, tarifas bancárias etc.
Você deve guardar notas fiscais, recibos, extratos, comprovantes de depósitos, pagamentos e transferências bancárias. Isso servirá como prova para os casos de identificação de valores que não caíram em sua conta. Dessa forma, você estará fazendo o controle interno do caixa da sua empresa, registrando diariamente as entradas e saídas de dinheiro, além do seu saldo bancário.
Uma dica: É muito importante que você registre os lançamentos de acordo com a data de movimentação de caixa deles. Por exemplo:
Esse controle garante que você respeite os prazos de pagamento e evite pagar multas por atraso. Além disso, o acompanhamento detalhado de todas as movimentações de entrada e saída junto ao seu extrato bancário vai permitir que você identifique dados divergentes, na hora da conferência entre os números e as datas.
Em seguida, é preciso validar se os saldos do controle interno (tanto o inicial, quanto o final) conferem com as informações do extrato bancário.A forma mais comum é através da comparação do arquivo do banco, geralmente no formato OFX ou PDF, com o seu sistema interno.
Extrato na mão, controle interno na outra... Ao que devemos ficar atentos para fazer uma boa conciliação bancária?
Com esse checklist você conseguirá fazer uma conciliação bancária eficiente!
Bônus: Se você conseguir agrupar os lançamentos por categorias, você terá uma visão ainda melhor sobre sua empresa.
Dessa forma você conseguirá saber por exemplo, onde está o seu maior custo (É no custo das mercadorias? Nas despesas fixas? Nas despesas com funcionários? Impostos?)
Finalmente, caso tenha sido localizada alguma inconsistência na etapa anterior, é hora de aplicar a devida correção nos dados de modo que todos os lançamentos do controle interno reflitam a realidade das finanças do negócio.
Lembrando que notas fiscais, boletos, extratos e comprovantes devem ser guardados para futuro lançamento contábil.
Caso tenha alguma divergência entre os registros do seu controle interno e banco, procure olhar os documentos originais de cada lançamento. Erros comuns que podem acontecer são erros de digitação na hora da inclusão do dado, duplicidade de venda, multa/desconto por atraso não previsto, entre outros.
Caso você faça vendas por cartão, atente-se ao fato de que podem haver transações que não foram processadas totalmente (mesmo com o comprovante sendo impresso na máquina). Para isso, é importante que você faça a conciliação entre o seu sistema de vendas e o extrato das operadoras.
Além disso, pode haver também atraso no pagamento das suas vendas por parte das operadoras de cartão de crédito. Verifique se isso acontece e entre em contato com a sua operadora para corrigir as pendências.
Caso você faça vendas por cartão, também é necessário realizar o controle das taxas cobradas pelas operadoras. Todas as taxas foram cobradas corretamente Além disso, confira se todas as tarifas bancárias (como TED ou DOC) estão previstas no seu controle interno.
Alguns impostos sob operações, como IOF (Caso você tenha feito alguma operação internacional ou alguma aplicação financeira) também pode gerar diferenças na hora de conferência do saldo.
Leia mais: IOF: O que é e como funciona
Se você precisa de dinheiro rápido e com taxas transparentes, conheça a maquininha de cartão da InfinitePay. Taxas sem surpresas, a partir de 1,38% no débito. E você ainda escolhe se quer receber na hora ou em 1 dia útil.
O avanço tecnológico e a demanda por soluções práticas e seguras deram origem a uma revolução no mundo dos pagamentos: as carteiras digitais. Também conhecidas como e-wallets, as carteiras digitais surgiram como uma solução moderna para facilitar pagamentos, conveniência e segurança ao consumidor.
Dentre as várias opções disponíveis no mercado, o Apple Pay, a carteira digital da Apple, se destaca como uma das mais populares e confiáveis. Se você já se perguntou “como usar Apple Pay?”, chegou ao lugar certo. Prepare-se para mergulhar no universo das carteiras digitais e descobrir como o Apple Pay pode transformar sua experiência de compra.
Apple Pay é um serviço de pagamento móvel e carteira digital oferecido pela Apple. Ele permite que os usuários façam pagamentos usando dispositivos Apple de forma fácil e segura, tanto em lojas físicas quanto online.
Ao invés de usar cartões de crédito físicos ou dinheiro, o Apple Pay transforma o processo de pagamento em uma experiência mais moderna e conveniente. Todas as informações de pagamento são armazenadas de forma segura no dispositivo e podem ser acessadas rapidamente sempre que você precisar realizar uma compra.
Configurar o Apple Pay é um processo simples e intuitivo. Acompanhe os passos a seguir para começar a aproveitar os benefícios deste serviço:
O Apple Pay utiliza a tecnologia NFC (Comunicação por Campo de Proximidade) para realizar transações em terminais de pagamento compatíveis. A seguir, mostramos como usar essa funcionalidade:
Ao se preparar para pagar em uma loja, procure o símbolo do Apple Pay ou o ícone NFC no terminal de pagamento. Isso indica que o estabelecimento aceita pagamentos via Apple Pay.
No iPhone, autentique-se utilizando o Face ID, Touch ID ou o código de acesso. No Apple Watch, pressione duas vezes o botão lateral.
Mantenha a parte superior do iPhone ou a tela do Apple Watch próximo ao leitor de pagamento até que você veja "Concluído" e uma marca de verificação na tela.
A Apple dá grande ênfase à segurança do usuário. Ao usar o Apple Pay, é necessária uma forma de autenticação para garantir que a pessoa que está realizando a transação seja realmente o proprietário do dispositivo:
O Apple Pay não se limita apenas a lojas físicas – ele também pode ser usado para realizar pagamentos em aplicativos e em sites compatíveis. Veja como:
Usar o Apple Pay para compras online oferece várias vantagens para os consumidores.
Elimina a necessidade de inserir manualmente detalhes do cartão de crédito ou débito, acelerando o processo de finalização da compra.
A Apple utiliza a tecnologia de tokenização para proteger os detalhes do cartão. Isso significa que os detalhes reais do cartão nunca são compartilhados com o vendedor, reduzindo o risco de fraudes.
Com o Apple Pay, não há necessidade de criar contas em diferentes sites ou lembrar de senhas. Isso simplifica a experiência de compra, especialmente para compras rápidas ou impulsivas.
A Apple valoriza a privacidade do usuário. Ao usar o Apple Pay, o vendedor não recebe informações pessoais, como endereço de e-mail ou número de telefone, a menos que você escolha compartilhá-las.
Uma das principais preocupações dos consumidores ao adotar novas tecnologias de pagamento é a segurança. Felizmente, a Apple projetou o Apple Pay com várias camadas de segurança para garantir que as informações dos usuários permaneçam protegidas.
A privacidade é um pilar fundamental da filosofia da Apple, e isso se estende ao Apple Pay. A Apple não armazena detalhes sobre o que você comprou, onde comprou ou quanto pagou. Isso significa que suas transações permanecem privadas entre você, o comerciante e o seu banco.
Os detalhes do cartão, representados pelo token, são armazenados de forma segura no "Elemento Seguro" do dispositivo, um chip especializado que mantém as informações protegidas contra acessos não autorizados.
A Apple não vende suas informações para terceiros e não as compartilha com comerciantes, garantindo que sua privacidade seja mantida ao longo de todo o processo.
Quer saber se o seu cartão de crédito é aceito no Apple Pay? Confira a lista abaixo e veja as instituições disponíveis na carteira digital da Apple.
O cartão virtual da InfinitePay, o InfiniteCard, merece posição de destaque. Se você ainda não conhece, ele é o cartão virtual que devolve parte do dinheiro sempre que é usado.
A cada compra, você recebe de volta 1,5% do valor que gastou. E o melhor de tudo: ele não tem anuidade e você não paga nada pra criar o seu. Saiba todas as informações sobre o InfiniteCard.
O Tap to Pay no iPhone é a tecnologia que possibilita receber pagamentos por aproximação de cartões de crédito ou débito, Apple Pay, Apple Watch e smartphones com outras carteiras digitais diretamente no iPhone e sem a necessidade de maquininhas ou equipamentos adicionais.
Para que você consiga usar o Tap to Pay no iPhone, é necessário que você tenha duas coisas:
NFC, que é a abreviação de Near Field Communication (ou "comunicação a curta distância" em tradução livre), refere-se a uma tecnologia que possibilita a troca de informações entre dispositivos quando estão próximos um do outro. Confira mais sobre o que é NFC neste artigo.
Os modelos de iPhone habilitados para receber pagamentos por aproximação são o iPhone XS e mais novos, rodando a versão mais recente do iOS.
A InfinitePay foi a primeira empresa brasileira a oferecer a possibilidade de receber pagamentos por aproximação no iPhone no Brasil. Para usá-lo, basta baixar na App Store, fazer o rápido cadastro e em menos de 5 minutos é possível começar a vender com seu iPhone.
O Apple Pay e tecnologias "tap to pay" representam o futuro dos pagamentos digitais. Eles simbolizam a transição de métodos tradicionais para soluções rápidas, seguras e convenientes.
As carteiras digitais, como o Apple Pay, oferecem não só uma experiência de compra mais fluída, mas também um nível superior de segurança através de recursos como tokenização e autenticação biométrica.
À medida que a tecnologia avança, é evidente que estamos nos movendo para uma era onde eficiência e conveniência em transações financeiras são priorizadas. Em resumo, o futuro dos pagamentos chegou – e é digital.
Para quem está em busca de praticidade, ter um cartão de crédito online aprovado na hora é a solução.
Se você já enfrentou a frustração de aguardar longos períodos para a aprovação de um cartão de crédito, saiba que existem alternativas no mercado que oferecem processos de aprovação mais ágeis e menos burocráticos.
Neste artigo, você descobrirá quais plataformas e bancos digitais que liberam cartão de crédito na hora e qual a melhor forma de conseguir o seu.
Para pedir um cartão de crédito com aprovação imediata:
Após a criação, é só começar a utilizar em compras online ou adicionar à sua carteira digital para realizar pagamentos por aproximação.
Crie seu cartão de crédito online aprovado na hora pelo app da InfinitePay
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Selecionamos os 13 cartões de crédito que oferecem aprovação imediata em 2025, com um resumo das principais vantagens e diferenciais para facilitar sua escolha.
Para facilitar sua decisão, antes de ver cada um em detalhes, reunimos as informações mais importantes dos 5 melhores em uma tabela comparativa.
Assim, você pode avaliar rapidamente as características de cada cartão e identificar o que melhor atende ao seu perfil:
A InfinitePay oferece um cartão de crédito online aprovado na hora de forma bastante prática e 100% gratuita.
Ele é ideal para quem busca maior controle financeiro, já que é possível:
O Cartão Virtual Inteligente da InfinitePay combina tecnologia e benefícios exclusivos, garantindo uma experiência financeira moderna e eficiente.
Uma opção bastante acessível, especialmente para quem busca praticidade e benefícios.
Ideal para consumidores que desejam um cartão de crédito online com aprovação rápida e gestão facilitada pelo aplicativo.
Atende tanto quem quer um cartão sem custos quanto quem busca benefícios adicionais, como descontos em parceiros:
Indicado para consumidores que buscam um limite inicial elevado e benefícios premium sem custo de anuidade.
O “Azul Royal” é um cartão de crédito online aprovado na hora ideal para quem realiza compras de maior valor ou necessita de flexibilidade no parcelamento de boletos.
Sua principal vantagem é a flexibilidade para grandes compras e recursos de gestão financeira completos por meio do aplicativo:
Uma opção prática para quem deseja um limite de crédito flexível, vinculado ao saldo ou investimentos.
Para consumidores que buscam controle sobre o crédito e benefícios como cashback direto na conta, este cartão de crédito online aprovado na hora pode ser bastante interessante:
Um cartão voltado para amantes de viagens, especialmente para quem utiliza a companhia aérea dele. Feito para quem busca economizar em viagens e acumular milhas com praticidade:
Se você é cliente frequente da dessa companhia aérea, este cartão de crédito online aprovado na hora oferece benefícios exclusivos no programa deles.
Portanto, é ideal para quem deseja acumular milhas e aproveitar descontos exclusivos:
Um cartão de crédito moderno e digital, indicado para quem procura simplicidade e controle total pelo celular.
Essa é uma opção prática e econômica, voltada para o dia a dia:
Este é um cartão de crédito online aprovado na hora que oferece flexibilidade no uso e benefícios como cashback direto na conta, feito para quem busca facilidade e integração com uma conta digital:
Uma opção prática e acessível com possibilidade de zerar a anuidade mediante condições simples.
Ideal para consumidores que valorizam economia e praticidade:
Essa é uma das alternativas de cartão de crédito online aprovado na hora para quem busca cashback aliado a uma conta digital gratuita:
O “Azul-escuro” é um cartão de crédito online aprovado na hora com foco em praticidade e recompensas:
Uma escolha flexível e acessível, indicado para quem deseja benefícios Platinum sem custo de anuidade:
Uma das opções mais populares do mercado, oferecendo praticidade, economia e um aplicativo para gestão financeira:
O mais fácil é o Cartão Virtual inteligente da InfinitePay, que é aprovado em segundos.
Com ele você consegue organizar e planejar os gastos da sua empresa e ainda ganha cashback de 1,5% em cada compra feita na modalidade crédito com o cartão virtual.
Ele funciona como cartão pré-pago e, por isso, você escolhe o limite de cada cartão de acordo com o saldo da sua conta digital InfinitePay.
Conseguir um cartão de crédito aprovado na hora é tentador: o processo é rápido, sem burocracia e, muitas vezes, tudo pode ser feito pelo celular.
Mas, para evitar dor de cabeça no futuro, é importante entender bem as condições antes de aceitar a proposta.
Veja os principais pontos de atenção:
Emitir um cartão online pode ser um bom recurso, mas só se você tiver clareza sobre como usá-lo.
Analise bem as condições, entenda o que está contratando e mantenha o controle das suas finanças. Segurança e planejamento são indispensáveis para um uso saudável do crédito.
Cashback, ou “dinheiro de volta” em português, é um sistema em que uma porcentagem do valor que você gasta é devolvida. Isso acontece principalmente quando se faz compras com cartões que possuem esse benefício. Diferentemente dos programas de pontos, que obrigam a troca por produtos específicos ou serviços, o cartão de crédito com cashback retorna como dinheiro mesmo, permitindo que você o use como bem entender.
Leia mais: O que é cashback e o que fazer pra ganhar dinheiro de volta?
Os cartões de crédito tornaram-se companheiros indispensáveis para muitas pessoas, proporcionando não apenas a facilidade de pagamento, mas também benefícios adicionais. Entre esses benefícios, os programas de cashback e pontos se destacam. Mas qual deles é a melhor opção? Vamos analisar ambos os sistemas para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Os cartões de crédito com cashback oferecem uma porcentagem do valor gasto de volta ao consumidor. Esta porcentagem varia de acordo com o cartão e a instituição financeira, mas geralmente varia entre 1% e 5%. O montante acumulado pode ser utilizado para abater na fatura seguinte ou ser depositado em uma conta corrente.
Diferentemente, os programas de pontos permitem acumular pontos conforme o uso do cartão. Esses pontos podem posteriormente ser trocados por produtos, serviços ou descontos em parceiros comerciais da instituição financeira.
Os cartões de crédito com cashback devolvem uma parte do dinheiro gasto em cada compra. Essa porcentagem varia conforme o cartão e a operadora, na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra feita na modalidade crédito e o valor acumulado é creditado direto na sua conta digital da InfinitePay. Veja mais vantagens:
Ao longo do tempo, o dinheiro devolvido pode representar uma economia significativa.
Diferente dos pontos, o dinheiro do cashback pode ser usado como desejar.
Quanto mais você usa o cartão, maior o cashback recebido.
Cartão de crédito com cashback é uma forma moderna e inteligente de economizar em cada compra feita, por isso separamos alguns pontos importantes para você na hora de analisar as opções disponíveis no mercado:
Procure cartões que oferecem uma boa taxa de cashback. Na InfinitePay o cashback é de 1,5% em cada compra na modalidade crédito.
Alguns cartões podem ter taxas de anuidade mais altas que podem compensar o benefício do cashback. O InfiniteCard, da InfinitePay, não tem anuidade e nem taxa de manutenção.
Veja se a operadora é confiável e se possui um bom atendimento ao cliente.
Leia mais: InfinitePay tem a maior nota no Reclame Aqui
É o InfiniteCard, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay que conecta você às carteiras digitais para uso no Google Pay, Samsung Pay e na Apple Pay. Com ele, você centraliza o controle financeiro do seu negócio com os múltiplos cartões pré-pago, não corre o risco de perdê-lo ou de ser roubado por ser digital e tudo isso em um só lugar sem taxa de anuidade.
O cartão virtual inteligente da InfinitePay, concebido para facilitar o controle financeiro e recompensar os usuários por cada compra realizada. Com cashback de 1,5% em cada transação na modalidade crédito, permite aos usuários acumular um bom retorno ao longo do tempo, valor esse que é creditado diretamente na conta digital da InfinitePay.
Em uma era onde a digitalização é vital, o cartão de crédito com cashback da InfinitePay se integra facilmente com as principais carteiras digitais do mercado como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay. O processo para solicitar e configurar o InfiniteCard é simplificado, tudo gerenciado pelo aplicativo da InfinitePay, proporcionando a criação e a gestão de múltiplos cartões de forma descomplicada.
Com a integração fácil em carteiras digitais como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay, o cartão virtual inteligente proporciona uma experiência de pagamento sem fricções, seja você um entusiasta de compras online ou prefira a experiência tradicional de lojas físicas.
O diferencial de 1,5% de cashback em cada compra feita na modalidade crédito é um dos maiores atrativos do cartão virtual inteligente da InfinitePay. Ao contrário de programas de pontos, o cashback é uma forma direta de economia, pois o valor retorna como dinheiro real que pode ser utilizado da maneira que o usuário preferir.
Diferentemente de muitos cartões que cobram uma taxa anual, o cartão virtual inteligente é livre de anuidade. Esse é um benefício significativo que, somado ao programa de cashback, torna o cartão virtual inteligente uma opção econômica e vantajosa.
Com o cartão virtual inteligente da InfinitePay, é possível configurar regras de uso e planejar os gastos com um cartão sob medida para cada tipo de despesa. Esse recurso é particularmente útil para quem busca uma ferramenta eficaz para a gestão de despesas pessoais ou empresariais.
Leia mais: InfiniteCard: o cartão com 1,5% de cashback e pagamento na hora
É muito simples e rápido criar o seu cartão virtual inteligente e já começar usando. Siga esses passos simples e aproveite os benefícios:
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