Explore as últimas tendências em pagamentos com cartão. Descubra como melhorar a experiência do cliente com transações sem contato.
Quando um negócio decide aceitar pagamentos com cartão, uma série de benefícios se tornam evidentes: mais praticidade para os clientes, aumento nas vendas e maior segurança ao reduzir o uso de dinheiro em espécie.
No entanto, um dos custos associados a essa comodidade são os juros da maquininha, que podem impactar diretamente a margem de lucro do lojista.
Mas afinal, o que são esses juros? Como eles são cobrados? E quem realmente paga por eles: o lojista ou o cliente? Entender essas questões é essencial para tomar decisões estratégicas e evitar surpresas no fechamento do caixa.
Neste artigo, você verá de forma detalhada como funcionam os juros da maquininha, quais são as taxas envolvidas e como administrá-las da melhor forma para garantir um fluxo de caixa saudável e competitivo no mercado.
Os juros da maquininha são taxas cobradas pelas operadoras de cartão sempre que um pagamento é processado, especialmente em vendas parceladas.
Essas taxas servem como uma forma de compensação pelo risco e pelo serviço de financiamento que as operadoras oferecem.
O funcionamento dos juros da maquininha depende diretamente do modelo de pagamento escolhido pelo cliente e das condições estabelecidas pelo lojista:
Cada operadora de maquininha possui regras próprias, e as taxas podem variar conforme o tipo de negócio, o volume de vendas e as condições de recebimento escolhidas pelo comerciante.
Por isso, antes de fechar um contrato, é essencial entender todas as cobranças envolvidas e buscar a opção mais vantajosa.
Leia também:
As taxas da InfinitePay são as mais baixas do mercado – a partir de 0,75%.
Normalmente, as taxas de juros das maquininhas variam conforme a operadora do cartão, o tipo de transação e as condições de pagamento.
Em geral, os principais custos incluem:
Além dessas taxas, algumas operadoras cobram mensalidade, taxa de adesão e tarifas adicionais por serviço, como emissão de boletos ou uso de link de pagamento.
Para escolher a melhor opção, o ideal é comparar os custos e condições oferecidos por diferentes empresas.
Saiba mais: Existe maquininha sem taxa?
Para calcular os juros da maquininha, é essencial ter em mente a taxa percentual que a operadora cobra sobre a venda parcelada – multiplicando o valor da venda por essa taxa, obtém-se o valor dos juros.
Se quiser facilitar esse processo, use nossa calculadora de taxas.
Por exemplo, se uma operadora cobra 5% de juros para um parcelamento em 3 vezes e a venda foi de R$ 100, o juro seria de R$ 5.
Outra maneira de calcular é usar ferramentas online ou aplicativos fornecidos pelas próprias operadoras, que oferecem simulações e cálculos automáticos baseados nas condições de venda inseridas pelo usuário.
Com a Maquininha da InfinitePay, você consegue calcular o valor das suas taxas pela calculadora que está disponível na maquininha ou no aplicativo.
Com a InfinitePay, você também consegue antecipar o recebimento das vendas sempre que desejar – essa é uma alternativa muito vantajosa para quem precisa de capital de giro ou quer simplesmente aumentar o fluxo de caixa.
Com uma boa máquina de cartão, como a da InfinitePay, você consegue acelerar o lucro do seu negócio e crescer mais rápido sem precisar se preocupar com taxas abusivas das transações.
Leia mais: Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?
Não é necessariamente errado cobrar juros no cartão de crédito.
Essas taxas atuam como uma compensação para as empresas de cartão pelo risco e pelo serviço de financiamento que proporcionam – contudo, é fundamental que os juros sejam aplicados de maneira transparente e justa.
Se você optar por aumentar o valor das suas vendas parceladas, é importante que você informe seus clientes sobre as taxas de juro aplicáveis para garantir que eles estejam cientes desses valores antes de finalizar a compra.
Você também pode se interessar: Existe máquina de cartão sem aluguel?
O lojista e o cliente têm flexibilidade na determinação de quem pagará os juros da maquininha.
Geralmente, quando o cliente opta por parcelar sua compra sem juros, é o lojista quem assume esse custo – no entanto, em situações em que os juros são repassados ao cliente, o valor das parcelas aumenta.
Essa decisão é estratégica e deve ser baseada no perfil de clientes, na margem de lucro dos produtos e nas práticas comuns do mercado onde o negócio atua.
Alguns lojistas absorvem os juros como uma forma de incentivo à compra, enquanto outros preferem repassar esses custos ao cliente.
Sim, é possível repassar os custos dos juros da maquininha para o cliente, mas essa estratégia precisa ser adotada com cuidado e transparência.
Existem duas formas principais de fazer isso:
Antes de decidir, é importante avaliar o perfil do seu público e analisar se essa estratégia pode afetar a experiência de compra.
Negócios que oferecem parcelamento sem juros costumam atrair mais clientes e aumentar o ticket médio.
Se você busca uma maquininha com as menores taxas do mercado e sem custos fixos, a Maquininha Smart da InfinitePay é a melhor opção.
Com ela, você vende mais e recebe mais rápido, sem precisar se preocupar com tarifas abusivas, e conta com:
Receba pagamentos via QR Code diretamente na maquininha ou pelo app sem pagar nada.
Vendas online e à distância de forma segura e rápida.
Venda parcelado e receba tudo de uma vez em 1 dia útil – sem burocracia.
Precisa de suporte? Fale com especialistas a qualquer momento e tenha atendimento premiado RA1000.
Quanto mais você vende, menores ficam as taxas. Isso significa mais lucro e previsibilidade para o seu caixa.
Diferente de outras operadoras, a InfinitePay não cobra mensalidade, aluguel ou taxa de adesão – você só paga quando vende.
Confira todas as condições da Maquininha Smart e comece a economizar com as menores taxas do Brasil!
Se você gosta de fazer compras online, você com certeza já se deparou com o termo “cashback” por aí – mas talvez você ainda não saiba o que cashback significa.
Cashback é uma palavra em inglês que, na tradução literal, quer dizer “dinheiro de volta”.
Parece um conceito simples, mas será que você realmente sabe como o cashback funciona e como você pode receber dinheiro de volta nas suas compras?
Neste artigo, você aprenderá de uma vez por todas o que é cashback, quais são as vantagens, qual é a diferença entre cashback e desconto, se é possível transformar cashback em dinheiro e muito mais.
Se você usa cartão de crédito e quer receber uma parte do seu dinheiro de volta, leia esse artigo com atenção!
O cashback está se popularizando cada vez mais e não ter conhecimento sobre isso pode acabar te impedindo de ganhar dinheiro de volta nas suas compras diárias.
Como mencionamos anteriormente, a tradução literal de cashback é "dinheiro de volta". No entanto, na prática, o termo abrange um conceito mais profundo no mundo financeiro.
Então, o que é cashback, exatamente? Cashback é um programa de incentivo oferecido por empresas que operam principalmente no setor de varejo e também por operadoras de cartão de crédito.
Nesse programa, uma porcentagem do valor que você gasta em uma compra é retornada para você. Esta porcentagem varia dependendo da empresa ou do produto específico que você está comprando. Por exemplo:
Esse dinheiro é creditado em uma conta específica, que pode estar diretamente vinculada à empresa onde você fez a compra ou ao banco vinculado ao cartão de crédito que você usou pra comprar.
É importante notar que os programas de cashback não são um desconto instantâneo no preço do produto, mas sim uma recompensa que é concedida após a compra. Esse é um ponto crucial que distingue o cashback dos descontos convencionais.
Apesar de cashback e descontos parecerem semelhantes à primeira vista, eles são conceitos diferentes. Ambos oferecem uma maneira de economizar dinheiro, mas funcionam de formas distintas.
Os descontos são reduções imediatas no preço de um produto ou serviço no momento da compra. Por exemplo, se um produto custa R$100 e está com um desconto de 10%, você pagará apenas R$90 por ele.
Já o cashback é uma porcentagem do valor da compra que é devolvida ao cliente depois da compra. Portanto, a principal diferença entre cashback e desconto é o momento em que a economia ocorre.
Com os descontos, você economiza na hora da compra. Com o cashback, a economia ocorre depois da compra, muitas vezes na forma de créditos para futuras compras.
Ao navegar pelo universo do cashback, você perceberá que existem diferentes tipos de programas disponíveis, cada um com suas características e benefícios.
Alguns varejistas oferecem programas de cashback diretamente em suas lojas. Isso significa que você ganha dinheiro de volta em cada compra que faz naquela loja específica.
Esses programas costumam ser fáceis de usar e uma ótima maneira de economizar em compras regulares.
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem programas de cashback como parte dos benefícios de seus cartões de crédito.
Nesse caso, uma porcentagem do valor de todas as suas compras feitas com o cartão é devolvida a você.
Existem também plataformas online dedicadas que oferecem cashback em uma variedade de lojas e serviços.
Você pode receber dinheiro de volta ao fazer compras por meio dessas plataformas em milhares de lojas online.
Cada tipo de programa de cashback tem suas vantagens e é importante escolher o que melhor se adapta às suas necessidades e padrões de consumo.
Lembre-se: o objetivo é maximizar o valor do seu dinheiro. Independentemente do tipo de programa de cashback que você escolher, ele é uma ótima maneira de ganhar dinheiro de volta e economizar nas suas compras.
Os programas de cashback são estratégias de marketing muito eficientes para as empresas. Eles incentivam os clientes a fazer mais compras – pois quanto mais você compra, mais dinheiro você recebe de volta.
Entretanto, não são só as empresas que se beneficiam desses programas. Os clientes também ganham, porque conseguem recuperar uma parte do dinheiro que gastaram.
Agora que você já sabe o que é cashback e como ele funciona, deve estar se perguntando: cashback é seguro?
Em geral, sim, cashback é seguro.
As plataformas que oferecem programas de cashback usam tecnologias de criptografia avançadas para proteger as informações financeiras dos usuários.
Contudo, como em qualquer atividade online, é importante ter cautela. Aqui estão algumas dicas para usar programas de cashback com segurança:
Lembre-se, também, de que a melhor maneira de proteger suas informações online é usando senhas fortes e únicas para cada plataforma.
Embora a ideia de cashback seja receber uma parte do dinheiro que você gasta de volta, uma questão comum é se é possível transformar este cashback em dinheiro real.
A resposta é: depende do programa de cashback específico.
Algumas plataformas permitem que você retire o valor acumulado para sua conta bancária, efetivamente convertendo seu cashback em dinheiro, enquanto outras limitam o uso do cashback a compras futuras dentro do seu ecossistema.
Se a possibilidade de transformar o cashback em dinheiro real soa atraente para você, você vai adorar conhecer cartão virtual inteligente da InfinitePay.
O InfiniteCard é um cartão digital pré-pago e sem anuidade que oferece uma incrível taxa de 1,5% de cashback em todas as compras feitas no crédito.
O dinheiro recebido através do cashback com o InfiniteCard é extremamente flexível: ele pode ser utilizado para qualquer compra, seja física ou online. Isso significa que você tem total liberdade para usar seu cashback como e onde preferir. É economia e conveniência em um único cartão.
Clique aqui para conhecer o cartão virtual inteligente da InfinitePay. Ele é uma funcionalidade da InfinitePay: uma plataforma de gestão financeira completa para empresas, que oferece conta digital, máquina de cartão de crédito, gestão automática de cobrança e muito mais.
1,5% é uma ótima taxa, e você só tem isso com o cartão virtual inteligente da InfinitePay. Vamos a alguns exemplos:
Para saber quanto vai receber de volta, basta multiplicar o valor da compra por 0,015:
Se você usa cartão de crédito na sua vida diária e gostaria de receber uma parcela do seu dinheiro de volta, clique aqui e conheça o cartão virtual inteligente da InfinitePay.
Você não paga nada pra começar a usar – sim, é gratuito – e o cartão é aceito em milhões de estabelecimentos do mundo inteiro.
Se você está em busca de uma forma segura e prática de fazer compras online, o cartão virtual pode ser a solução ideal para você!
O cartão virtual é uma solução que oferece maior segurança e acompanha as crescentes demandas do consumo online.
Com ele, é possível desfrutar de diversas vantagens.
Ao adotar esse meio de pagamento, você estará protegido ao realizar compras na internet e terá acesso a uma forma prática e conveniente de pagamento também para compras presenciais, adequada ao cenário digital em constante evolução.
Neste artigo você descobre o que é, como usar cartão virtual e quais as suas vantagens.
O cartão virtual é uma versão digital do cartão físico de crédito ou débito, desenvolvido para proporcionar mais segurança em transações realizadas pela internet.
Ele utiliza um número, validade e código de segurança (CVV) distintos do cartão tradicional, mas compartilha o mesmo limite e fatura.
Além disso, ele pode ser vinculado a uma conta bancária ou ser pré-pago.
Vale dizer que, embora tenha sido pensado para compras online, o surgimento de carteiras digitais também possibilitou pagar com cartão virtual na maquininha em estabelecimentos físicos.
Você também pode se interessar:
O cartão virtual funciona como uma extensão do seu cartão físico.
Ele é gerado diretamente pelo aplicativo ou site da instituição financeira, onde o usuário pode solicitar um número exclusivo para uso digital.
Esse número, diferente do cartão físico, pode ter uma validade temporária ou ser utilizado para compras recorrentes, dependendo das configurações do banco.
Após a conclusão da transação de uma compra, o número do seu cartão virtual pode ser bloqueado ou excluído, o que aumenta significativamente a segurança contra fraudes.
Além disso, diferente do cartão físico, não é preciso esperar a sua emissão ou entrega, já que ele pode ser criado instantaneamente na maioria das instituições financeiras.
Na InfinitePay, por exemplo, é possível gerar múltiplos cartões virtuais para finalidades específicas, como compras em lojas diferentes ou aumentar a organização financeira.
Isso permite um maior controle sobre os gastos e proporciona mais segurança nas transações digitais.
Para usar o cartão virtual, basta inserir os dados gerados (número, validade e CVV) nos campos solicitados durante o processo de pagamento em um site ou aplicativo.
O procedimento é simples e semelhante ao uso de um cartão físico.
Para usar o cartão virtual em lojas físicas, basta abrir a carteira digital no celular, selecionar o cartão virtual desejado e aproximá-lo do terminal de pagamento compatível com a tecnologia NFC.
Com essa praticidade, o usuário desfruta da segurança do cartão virtual mesmo em compras presenciais, tornando a experiência de compra ainda mais simples e segura.
Artigos relacionados:
Veja os principais benefícios de usar um cartão virtual da InfinitePay como sua principal forma de pagamento:
Ao realizar compras na internet, é comum se preocupar com fraudes e roubos de dados.
Com o cartão virtual, seus dados pessoais e financeiros ficam protegidos, pois o número gerado é exclusivo para cada transação.
Criar um cartão virtual é rápido e fácil.
Com apenas alguns cliques em seu aplicativo da InfinitePay, você tem um cartão pronto para ser usado nas suas compras online imediatamente.
Se você é adepto do controle financeiro, o cartão virtual é uma excelente opção.
Você pode estabelecer um limite de gastos para cada cartão criado, evitando surpresas na fatura.
Com o cartão virtual inteligente da InfinitePay, você pode criar cartões ilimitados e categorizá-los para cada necessidade, como despesas, aumentar estoque, alimentação dos funcionários, etc.
O grande diferencial é que, além de ser sem custos, você ainda tem 1,5% de cashback nas suas compras realizadas no crédito.
Mesmo se você estiver negativado, pode conseguir um cartão virtual aprovado na hora, tornando-se uma solução acessível para diversos perfis de usuários.
Seu cartão virtual inteligente é aprovado instantaneamente, possibilitando a organização financeira em segundos.
Os cartões virtuais podem ser adicionados a carteiras digitais diretamente em seu celular com NFC. Ele permite pagamentos por aproximação para compras presenciais, em lojas físicas. O cartão virtual inteligente da InfinitePay não é diferente: em dois cliques você o adiciona à carteira do seu celular e pode usá-lo em qualquer maquininha.
Se você busca uma maneira moderna e segura de realizar compras online e presenciais, o cartão virtual da InfinitePay é uma solução completa.
Ele oferece praticidade, controle financeiro e vantagens como cashback de 1,5% em compras realizadas no crédito.
Além disso, ele pode ser vinculado a carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, permitindo pagamentos por aproximação em qualquer maquininha.
O grande diferencial é a possibilidade de criar múltiplos cartões, categorizando-os de acordo com suas necessidades, como despesas pessoais ou empresariais.
Assim, você organiza melhor seus gastos e evita surpresas na fatura.
Comece a usar o cartão virtual da InfinitePay hoje mesmo e aproveite todas essas vantagens de forma prática e segura.
Muitos empreendedores, em algum momento, já pensaram em passar o próprio cartão na maquininha como uma forma rápida de conseguir dinheiro.
Pode parecer uma solução simples, especialmente quando há urgência de caixa – mas é aí que mora o perigo.
O que pouca gente sabe é que esse tipo de operação, conhecido como autofinanciamento, é proibido por regras do Banco Central, das operadoras de cartão e até mesmo por lei.
Além de colocar seu negócio em risco, você pode enfrentar bloqueios, multas e até sanções criminais.
Neste artigo, vamos te explicar por que essa prática é considerada irregular, quais os riscos envolvidos e quais são as alternativas seguras e legais.
Não. Passar cartão na própria maquininha pode ser interpretado como uma tentativa de "autofinanciamento": basicamente, você estaria transferindo dinheiro do seu cartão de crédito para sua conta bancária, descontando as taxas da operadora.
Embora possa ser considerado por alguns empreendedores mais simples e prático passar no leitor o cartão de crédito da empresa, de seus representantes legais ou pessoas relacionadas, essa prática pode gerar problemas.
Isso porque essas transações podem ser interpretadas como “empréstimos” ou “financiamentos”, atividades privativas de determinadas entidades do setor financeiro.
Para quem não compõe esse grupo, são proibidas por órgãos reguladores, autorreguladores e também pelos termos de uso dos próprios credenciadores.
Esta prática é geralmente proibida pelos termos de serviço da maioria das operadoras de maquininhas, podendo resultar em penalizações ou até no encerramento do contrato.
Leia mais:
Autofinanciamento, no contexto de maquininhas de cartão, é a prática de uma pessoa usar sua própria máquina para passar seu próprio cartão de crédito ou débito, visando transferir dinheiro para sua conta bancária como se fosse uma venda.
Essa operação simula uma transação comercial que, na realidade, não aconteceu.
Apesar de parecer uma forma simples de obter crédito rápido, ela é proibida pelas regras do sistema financeiro.
O Banco Central não permite essa prática, pois ela pode ser usada para mascarar empréstimos, fraudes financeiras e até evasão fiscal – por isso, o autofinanciamento é considerado uma irregularidade grave e pode levar a penalidades legais e financeiras.
O titular do cartão faz uma "venda fictícia" em sua própria maquininha, inserindo o valor desejado e escolhendo a opção de parcelamento, por exemplo.
Depois, ele recebe o valor (descontadas as taxas da operadora) como se tivesse feito uma venda real.
Essa prática engana os sistemas de análise de crédito, já que simula um recebimento legítimo de uma venda, quando, na verdade, é apenas um meio indevido de antecipar dinheiro.
Além disso, dependendo da operadora, pode acionar mecanismos de segurança e gerar bloqueios na conta.
Sim, o autofinanciamento pode ser enquadrado como crime.
Embora nem sempre seja tratado diretamente como crime específico no Código Penal, essa prática pode configurar:
Além disso, operadoras de maquininhas e bandeiras de cartão podem aplicar sanções como:
Veja mais: Empréstimo online na hora: simule e receba em segundos
Sim, segundo o art.19 da Lei nº7.492/86 passar o cartão de crédito na sua própria maquininha e pegar o dinheiro é crime, sendo suas consequências o pagamento de multa e uma reclusão de 2 a 6 anos.
Essa prática, conhecida como autofinanciamento, é considerada fraudulenta e viola os termos de serviço das operadoras de maquininha, podendo incluir penalidades como prisão de 2 a 6 anos e multa.
Além de ser crime, quando você utiliza seu cartão na própria maquininha, está simulando uma transação comercial que, na verdade, não aconteceu.
Esse ato funciona como uma forma de obter dinheiro rapidamente, mas com custos menores, já que são pagas apenas as taxas da maquininha, e não as taxas de um empréstimo tradicional.
O problema é que essa prática envolve uma fraude, pois as taxas cobradas por maquininhas e por empréstimos bancários seguem regulamentações diferentes, estabelecidas por leis que ajudam a controlar o mercado e a inflação.
Ao realizar essa operação fictícia, você está utilizando indevidamente o crédito do cartão e burlando o sistema financeiro, porque a concessão de crédito pelo emissor do cartão ao portador visa liberar o pagamento para a compra de produtos ou serviços.
Ao passar o cartão da empresa, dos seus representantes legais e pessoas relacionadas em benefício próprio pode também indicar o uso indevido do seu cartão e do crédito concedido pelo emissor.
Permitir práticas de autofinanciamento com a máquina de cartão pode comprometer a saúde e segurança das transações e envolvidos na cadeia de pagamentos e até resultar no uso irregular do produto para golpes, fraudes no sistema e crimes, como lavagem de dinheiro, por exemplo.
A abordagem de cada empresa de máquinas de cartão para resolver essa situação pode mudar muito.
Na InfinitePay, esse tipo de transação é detectada por nossas tecnologias, políticas e equipes de risco, possibilitando bloqueios e estornos, caso nossa apuração aponte nesse sentido.
Você pode conferir nosso contrato de credenciamento para entender nossa conduta em relação ao tema.
Sim. A venda a parentes ou partes relacionadas por si só não é proibida – você pode, sim, vender seus produtos ou serviços para pessoas da família, desde que seja em consequência de uma operação comercial (venda de um produto ou serviço).
Ao saber que não podem realizar transações com o próprio cartão, algumas pessoas utilizam cartões de familiares com finalidade de autofinanciamento – por conta disso, algumas credenciadoras têm políticas de análise também para transações feitas para parentes.
Sempre pensando na segurança de todos, a InfinitePay poderá, a seu exclusivo critério, conforme permitido pelo Contrato de Afiliação mencionado, bloquear uma transação feita entre familiares e/ou reter o repasse de valores, caso entenda haver uma suspeita de autofinanciamento.
Por isso, aqui vai uma dica importante: emita e guarde documentos que comprovem suas vendas como, por exemplo, notas fiscais – assim, tanto seu negócio quanto seu cliente terão mais segurança e tranquilidade de que a compra do produto ou serviço foi reconhecida e legitimada por todas as partes.
Veja 5 dicas para renegociar as dívidas da sua empresa.
Não é permitido realizar empréstimos usando uma máquina de cartão, isso porque a operação simula uma venda de produto ou serviço, quando não houve de fato.
Nenhuma. No entanto, a InfinitePay oferece a possibilidade de empréstimos para seus clientes, especialmente para pequenos e médios empresários.
Veja como solicitar seu empréstimo corretamente pela InfinitePay:
Conte com a InfinitePay para descomplicar seu empréstimo.
As transações, no entanto, não ocorrem direto na maquininha, uma vez que isso seria visto como uma venda, como foi afirmado no texto acima.
O valor do empréstimo, as taxas de juros e as condições de pagamento são geralmente baseados no volume de vendas e no histórico de crédito do cliente com a empresa da maquininha.
Com a InfinitePay, você tem o melhor dos dois mundos: uma maquininha com as menores taxas do mercado e um empréstimo inteligente que se adapta ao seu negócio.
A maquininha de cartão da InfinitePay oferece taxas competitivas e recursos que facilitam a gestão do seu negócio.
Com taxas a partir de 0,75% no débito, 2,69% no crédito à vista e 8,99% em 12x, você recebe o valor total da venda em até 1 dia útil, mantendo seu fluxo de caixa saudável. Além disso, com o InfiniteTap você ganha uma maquininha grátis ao transformar o seu celular em uma, aceitando pagamentos diretamente pelo celular.
Se o seu negócio precisa de um fôlego extra, o Empréstimo Inteligente da InfinitePay é a solução ideal.
Em vez de recorrer a práticas ilegais ou enfrentar burocracias bancárias, você pode conseguir crédito de forma simples e acessível, diretamente pelo app.
Com a InfinitePay, você vende mais, paga menos taxas e ainda tem acesso a crédito de forma segura e prática.
Tudo o que você precisa para crescer o seu negócio sem riscos, burocracia e custos desnecessários!
Crie sua conta, solicite seu empréstimo e melhore a sua gestão de vendas.
Ao longo dos séculos, a maneira como lidamos com o dinheiro e os pagamentos tem refletido nosso progresso como sociedade. Desde a era do escambo até a ascensão de moedas e cédulas, cada etapa sinalizou uma inovação significativa. E agora, no apogeu da era digital, as carteiras digitais emergem não apenas como uma conveniência, mas como um símbolo do futuro dos pagamentos.
No seu núcleo, uma carteira digital é uma representação eletrônica das informações tradicionais que você encontraria em uma carteira física, como cartões de crédito, débito e até cartões de fidelidade. Mas ela vai além, integrando-se perfeitamente ao nosso estilo de vida digital. Ela permite que consumidores façam compras online e offline com facilidade, garantindo que as transações sejam rápidas e, o mais importante, seguras.
No Brasil, o uso de carteiras digitais também tem crescido, com diversos bancos e instituições financeiras oferecendo essa opção aos seus clientes. De acordo com a Dynata, 51% dos brasileiros utilizam carteiras digitais em transferências financeiras, mostrando a crescente aceitação desse tipo de sistema.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Mastercard, apontou que a adoção de carteiras digitais tem crescido na região Ásia-Pacífico, pela conveniência e segurança que esses sistemas oferecem. Algumas dessas vantagens incluem a possibilidade de verificar transações em tempo real, o uso de senhas ou biometria para autenticação, e a proteção de dados financeiros sensíveis.
Para garantir ainda mais segurança no uso de carteiras digitais, lembre-se de manter o software e aplicativos sempre atualizados e nunca baixe aplicativos de lojas não oficiais. O uso de carteiras conhecidas e certificadas como Apple Pay e Google Wallet garante inúmeras camadas de segurança, que protegem os dados dos seus cartões. O InfiniteCard, que já nasce digital, pode ser usado em tais carteiras homologadas, confirmando o compromisso com segurança que a InfinitePay tem com seus clientes.
É uma evolução das contas bancárias tradicionais. Funciona como uma conta comum, mas sem a necessidade de uma agência física. Com ela, você pode receber salário, realizar pagamentos, transferências, investimentos e muito mais, tudo online. InfiniteBank: Imagina ter toda a praticidade de um banco moderno, com serviços ágeis e personalizados, sem as longas filas e burocracias. Esse é o propósito do InfiniteBank, trazendo para você uma experiência bancária reimaginada para a era digital.
É uma ferramenta que permite armazenar informações de pagamento, como dados de cartões de crédito e débito, para facilitar transações online e offline. Ela tem o objetivo de tornar o processo de pagamento mais simples, rápido e seguro. InfiniteCard: É mais do que apenas um cartão. É a sua chave para um universo de possibilidades financeiras, permitindo transações seguras e rápidas, tanto online quanto offline. Ele se integra perfeitamente ao InfiniteBank e, claro, às carteiras digitais.
Uma das maiores vantagens de usar carteiras digitais é a conveniência e rapidez dos pagamentos. Você não precisa mais carregar dinheiro, cheques ou aquele monte de cartões de diversos bancos. Além disso, pagamentos com carteiras digitais são geralmente mais rápidos do que pagamentos com cheques ou dinheiro. Isso significa que você pode poupar tempo e se concentrar em coisas mais importantes.
O cartão virtual inteligente da InfinitePay é um cartão inovador para quem busca praticidade e segurança nas compras. Ele é um cartão virtual inteligente, o que significa que é possível utilizá-lo imediatamente após o cadastro, sem precisar esperar a chegada pelo físico. Outra grande vantagem é o cashback de 1,5% em nas compras na função crédito, sem precisar seguir condições escondidas. Além disso, com o app InfinitePay, é possível criar cartões ilimitados sem precisar pagar qualquer tipo de anuidade. Essas características tornam o InfiniteCard a melhor escolha para quem procura algo que se adeque às suas necessidades.
Elas se destacam por proporcionar transações mais rápidas, reduzindo esperas em filas e acelerando compras online. Além da conveniência de centralizar pagamentos em um dispositivo, como um smartphone, elas garantem uma segurança robusta através de criptografia e autenticação biométrica. São versáteis, permitindo o armazenamento de vários itens além de cartões de crédito, como cupons e passagens, e diminuem a dependência de equipamentos físicos de pagamento, sendo particularmente úteis em regiões com infraestrutura financeira limitada. Com aceitação global, elas facilitam transações internacionais, evitando inconveniências de câmbio, e ainda oferecem recompensas e descontos para incentivar seu uso, gerando economia para os usuários.
As carteiras digitais oferecem uma redução significativa de riscos em comparação com métodos tradicionais de pagamento. Centralizando informações em um ambiente criptografado e protegido por medidas de segurança como autenticação biométrica, elas minimizam a exposição a fraudes. Além disso, ao eliminar a necessidade de carregar dinheiro físico ou múltiplos cartões, reduzem as chances de perda ou roubo, proporcionando ao usuário maior tranquilidade nas transações diárias.
A segurança nas transações financeiras é uma preocupação cada vez mais presente na vida das pessoas, especialmente com o avanço da tecnologia. O uso de carteiras digitais para realizar pagamentos com cartões de crédito pode ser uma alternativa mais segura para evitar golpes, devido às vantagens de segurança que esses sistemas oferecem. Entenda os motivos que tornam as carteiras digitais mais seguras do que métodos como dinheiro em espécie e cartões físicos.
Um golpe recente envolvendo cartões físicos identificado pela empresa de cibersegurança Kaspersky exemplifica bem o risco. Ao causar um "erro" na função de aproximação da máquina de cartão forjada, a fraude provoca que o consumidor insira o cartão no leitor. A partir daí, as informações são copiadas, o que gera grandes danos financeiros. Esse tipo de golpe jamais seria possível para pagamentos realizados com carteiras digitais, já que não há contato físico entre o dispositivo e smartphone.
Para fazerem os pagamentos por aproximação, as carteiras digitais utillizam a tecnologia NFC (Near Field Communication) e permite que os usuários realizem pagamentos sem precisar inserir o cartão com chip na maquininha. Por conta disso, é uma forma de evitar fraudes que alteram os leitores de cartão com o objetivo de roubar e gravar os dados do cartão que o chip contém.
A tokenização é uma técnica de segurança usada em carteiras digitais, como a Apple Pay e a Google Wallet, que consiste em substituir as informações do cartão, como o número e a data de validade, por um código único chamado de token. Esse token é gerado e armazenado de forma criptografada no dispositivo do usuário e é usado para realizar transações sem expor as informações do original. Com isso, os dados do cartão não são armazenados em nenhum servidor externo ou dispositivo, reduzindo significativamente o risco de roubo de informações por hackers. Além disso, a tokenização também impede que a mesma informação seja utilizada em mais de uma transação, aumentando ainda mais a segurança do processo de pagamento.
A criptografia é um processo que utiliza algoritmos para transformar informações em um código indecifrável. As carteiras digitais usam a criptografia para proteger as informações sensíveis do usuário, como os dados do cartão de crédito. Essas informações são criptografadas quando são armazenadas no dispositivo do usuário e durante a transmissão para os sistemas de pagamento. Isso torna muito mais difícil para os hackers obterem acesso às informações dele e utilizá-las de forma fraudulenta.
Para garantir ainda mais a segurança, lembre-se de manter o software e aplicativos sempre atualizados e nunca baixe aplicativos de lojas não oficiais. O uso de carteiras conhecidas e certificadas como Apple Pay e Google Wallet garante inúmeras camadas de segurança, que protegem os dados dos seus cartões. O InfiniteCard, que já nasce digital, pode ser usado em tais carteiras homologadas, confirmando o compromisso com segurança que a InfinitePay tem com seus clientes.
A InfinitePay busca sempre estar à frente pensando no dia a dia do empreendedor, e por isso, integra-se às três principais carteiras. Basta adicionar seu InfiniteCard na carteira digital de sua escolha e aproveitar todas as vantagens e segurança oferecidas.
Utilize facilmente os fundos da sua conta para fazer compras tanto em lojas físicas quanto online. Como começar com o seu novo cartão digital:
Está feito! Use seu cartão e desfrute do cashback. Afinal, com o cartão virtual inteligente da InfinitePay, você não apenas tem acesso às funcionalidades básicas de um cartão virtual, mas também pode integrá-lo às principais carteiras digitais, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Play. Isso significa que você pode pagar com seu InfiniteCard além de fazer compras online e ainda garante 1.5% do dinheiro de volta.
Embora cada carteira digital possa ter suas nuances, o processo básico é surpreendentemente uniforme. Após instalar o aplicativo da sua escolha, é preciso adicionar informações de pagamento. Muitas carteiras agora oferecem a opção de escanear cartões, simplificando ainda mais o processo. Com tudo configurado, ao comprar em lojas físicas, geralmente é necessário apenas desbloquear o dispositivo e aproximá-lo de um terminal compatível. Online, a carteira pode ser selecionada como método de pagamento na finalização da compra.
O uso de carteiras digitais é surpreendentemente simples:
O diferencial do Apple Pay reside na sua integração profunda com o ecossistema Apple, oferecendo uma experiência de pagamento simplificada e segura. Utiliza autenticação biométrica, como o Face ID e o Touch ID, garantindo transações seguras sem necessidade de inserir senhas. Além disso, o Apple Pay não armazena ou compartilha detalhes do cartão, utilizando um sistema de tokenização para manter as informações do usuário protegidas. A sua aceitação em milhares de lojas e aplicativos em todo o mundo, juntamente com a reputação de segurança e privacidade da Apple, torna-o uma opção atrativa para muitos usuários de dispositivos Apple.
O Samsung Pay incorpora a tecnologia MST (Magnetic Secure Transmission), que permite aos usuários fazer pagamentos em terminais de cartão magnético tradicionais, mesmo que esses terminais não sejam compatíveis com NFC. Isso significa que o Samsung Pay pode ser usado em uma variedade muito maior de pontos de venda em comparação com muitos de seus concorrentes. Além disso, assim como outras soluções de pagamento, o Samsung Pay oferece segurança robusta através de autenticações como impressão digital, PIN ou reconhecimento de íris, e usa tokenização para proteger as informações do usuário. Esta capacidade ampliada de compatibilidade dá ao Samsung Pay uma vantagem significativa em termos de aceitação em lojas e estabelecimentos.
O Google Pay destaca-se pelo seu ecossistema integrado e aberto. Um dos seus principais diferenciais é a capacidade de se integrar facilmente com uma ampla variedade de aplicativos e serviços online, permitindo pagamentos rápidos não apenas em pontos de venda físicos via NFC, mas também em compras online e em aplicativos. Além disso, o Google Pay se beneficia da infraestrutura de nuvem da Google, facilitando a sincronização e gerenciamento de informações de pagamento entre diferentes dispositivos e plataformas. Ele também incorpora camadas robustas de segurança, como a tokenização, que substitui informações sensíveis do cartão por tokens de uso único. Outro diferencial é a capacidade de armazenar e gerenciar cartões de fidelidade, passes e ingressos, tornando-o um hub central para diversas necessidades de pagamento e armazenamento de informações do usuário.
Leia mais: Qual a diferença entre as carteiras digitais Samsung Pay e Google Pay?
O uso de carteiras digitais para pagamentos está crescendo rapidamente, oferecendo vantagens como conveniência, segurança e rapidez, passando a ser uma opção cada vez mais popular e preferencial entre os consumidores. Abra já sua conta na InfinitePay para criar o cartão virtual inteligente e experimentar as vantagens de usar carteiras digitais.
.avif)
.webp)
