A diferença entre CDB e CDI confunde quem começa a investir em renda fixa. CDB é o produto, CDI é a taxa que define quanto esse produto rende.
Mais de 100 milhões de brasileiros já investem em renda fixa, e os CDBs lideram essa base.
Só em 2024, o volume de pessoas físicas em CDBs cresceu 20,7% e ultrapassou R$ 1 trilhão.
Mesmo assim, boa parte dessas pessoas não sabe explicar a relação entre CDB e CDI. Entender essa conexão muda a forma como você compara ofertas e escolhe onde investir.
Qual a diferença entre CDB e CDI
A diferença entre CDB e CDI é de categoria: CDB é um produto de investimento, CDI é uma taxa de referência.
Você investe no CDB e o rendimento é calculado pelo CDI.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao aplicar, você empresta dinheiro à instituição e recebe juros em troca.
O estoque de produtos de captação bancária na B3 (CDB, LCI, LCA e LF) cresceu 17% em 2025, ultrapassando R$ 2,8 trilhões.
O CDI define quanto rendem CDBs, LCIs e fundos DI — quando sobe, esses produtos pagam mais. A taxa é a média dos empréstimos entre bancos. A B3 apura o valor diariamente.
Em julho de 2026, o CDI gira em torno de 14,15% ao ano.
Quando um CDB paga "100% do CDI", o rendimento acompanha essa taxa integralmente. Se paga 111,11%, rende 11,11% acima dela.
A escolha não é CDB ou CDI. A relação CDB CDI funciona assim: o CDB é onde você coloca o dinheiro, e o CDI define quanto ele cresce.
Leia mais:
O que é CDB e quais são os tipos
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa em que você empresta dinheiro a um banco e recebe juros em troca.
O estoque de CDBs no Brasil atingiu R$ 1,33 trilhão em 2025, o que torna o CDB investimento líder na carteira do brasileiro.
Na prática, funciona como um empréstimo ao contrário: o banco usa seu dinheiro para financiar operações de crédito e paga juros pelo período combinado.
CDB pré-fixado, pós-fixado e híbrido
Existem três tipos de CDB, e cada um define o rendimento de forma diferente:
CDB pré-fixado: taxa definida na aplicação, fixa até o vencimento
Exemplo: 12% ao ano, independente da variação dos juros
CDB pós-fixado: rendimento atrelado a um indicador, geralmente o CDI
A rentabilidade varia conforme a taxa de juros vigente
CDB híbrido: combina taxa fixa com a variação do IPCA
Exemplo: IPCA + 6% ao ano, protegendo contra a inflação
O CDB pós-fixado atrelado ao CDI é o mais comum. Você encontra ofertas de 100% a 106% do CDI, dependendo do banco e do prazo.
Uma dúvida frequente: CDB DI e CDB pós-fixado são a mesma coisa. "CDB DI" é o nome popular para o CDB que rende um percentual do CDI.
Já o CDB pré-fixado garante uma taxa fixa, independente da variação dos juros.
Quem busca previsibilidade escolhe o pré-fixado. Quem prefere acompanhar o mercado opta pelo pós-fixado. O híbrido protege o poder de compra em prazos mais longos.
A InfinitePay oferece CDB com rendimento de 102% do CDI em até 89 dias, 106% do CDI a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano, com aplicação a partir de R$ 1 e sem taxas.
Em ambos os casos, o resgate ocorre no vencimento, garantindo rentabilidade cheia sem surpresas.
Segurança do CDB: proteção do FGC
Todo CDB conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos, que cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.
O teto global é de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
Isso significa que, mesmo se o banco quebrar, você recupera o valor investido dentro desse limite. O CDB da InfinitePay também conta com essa proteção.
Para quem está começando em investimento de renda fixa, o FGC torna o CDB uma das opções mais seguras do mercado.
O que é CDI e como ele impacta a renda fixa?
O CDI define quanto rendem investimentos de renda fixa como CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI. Quando essa taxa sobe, esses produtos tendem a pagar mais; quando cai, o retorno diminui.
O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário é a taxa média dos empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos. Em julho de 2026, a taxa CDI está em 14,15% ao ano e acompanha de perto a Selic.
Como essa taxa serve de referência para grande parte da renda fixa, qualquer mudança no CDI afeta diretamente o rendimento de aplicações pós-fixadas. É por isso que um CDB atrelado ao CDI rende mais em ciclos de juros altos e menos quando os juros caem.
Quanto rende um CDB atrelado ao CDI
O rendimento CDB depende de dois fatores: o percentual do CDI oferecido pelo banco e a alíquota de IR sobre o prazo da aplicação. Com o CDI a 14,15% ao ano em julho de 2026, R$ 1.000 aplicados por 12 meses rendem entre R$ 116,74 e R$ 140,09 líquidos, conforme o percentual contratado.
A diferença entre um CDB a 100% e outro a 120% do CDI chega a R$ 23,35 líquidos por R$ 1.000 em 12 meses. Para R$ 10.000, são R$ 233,50. A tabela abaixo mostra o cálculo completo.
O que significa 100% do CDI
Um CDB que paga 100% do CDI entrega exatamente a taxa DI do período. Se o CDI acumulado em 12 meses for 14,15%, seu rendimento bruto será 14,15% sobre o valor aplicado.
Quanto é 100% do CDI na prática? R$ 1.000 rendem R$ 141,50 brutos em 12 meses. Depois do IR, ficam R$ 116,74.
A 111,11% do CDI, a rentabilidade CDB sobe para R$ 157,22 brutos, ou R$ 129,71 líquidos. Esse é o rendimento do CDB da InfinitePay a partir de 1 ano, acessível a partir de R$ 1.
Abaixo de 100%, o rendimento fica menor que a taxa DI. CDBs de grandes bancos com liquidez diária costumam pagar 100% do CDI. Bancos menores ou prazos mais longos oferecem percentuais maiores para atrair capital.
Simulação de rendimento com tabela de IR
A tabela regressiva do Imposto de Renda, definida pela Lei n.º 11.033/2004, reduz a alíquota conforme o prazo:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O imposto incide apenas sobre o rendimento, nunca sobre o capital investido. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor o desconto.
Simulação: R$ 1.000 aplicados por 12 meses (alíquota de 17,5%), com CDI a 14,15% ao ano:
| CDB | Rendimento bruto | IR (17,5%) | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|
| 100% do CDI | R$ 141,50 | R$ 24,76 | R$ 116,74 |
| 111,11% do CDI | R$ 157,22 | R$ 27,51 | R$ 129,71 |
| 120% do CDI | R$ 169,80 | R$ 29,71 | R$ 140,08 |
A InfinitePay paga 111,11% do CDI a partir de 1 ano, 106% do CDI a partir de 90 dias e 102% do CDI em até 89 dias, com aporte a partir de R$ 1. O resgate ocorre no vencimento, sem liquidez diária. A rentabilidade supera a maioria dos CDBs com resgate imediato, como Nubank e Inter (100% do CDI) ou C6 Bank (102% do CDI).
Valores simulados para fins ilustrativos, com base no CDI de julho de 2026. Resultados variam conforme a taxa vigente no período. Taxas de concorrentes coletadas em abril de 2026 e sujeitas a alteração.
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Invista em CDB com rendimento de até 111,11% do CDI
CDB é o produto, CDI é a taxa. Escolher um CDB a 111,11% do CDI em vez de 100% rende R$ 123,93 contra R$ 111,55 líquidos por R$ 1.000 em 12 meses.
O CDB da InfinitePay paga 111,11% do CDI a partir de 1 ano, 106% do CDI a partir de 90 dias e 102% em até 89 dias, aceita aplicação a partir de R$ 1, cobra zero taxas e conta com proteção do FGC. Veja como funciona:
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