Com a Selic a 14,25% ao ano em julho de 2026, um CDB 110% do CDI entrega rendimento bruto de 15,57% a.a., quase o dobro da poupança.
A renda fixa já reúne mais de 100 milhões de investidores no Brasil, e o CDB 110 CDI se destaca para quem quer render acima do padrão.
Rendimento bruto, porém, não é o que cai na sua conta. Imposto de Renda (IR), IOF e prazo alteram o valor líquido final.
Em R$ 50 mil por um ano, o CDB 110% do CDI rende cerca de R$ 2.302 acima da poupança, já líquido de IR.
Quanto rende um CDB 110% do CDI hoje
Um CDB 110% do CDI rende 15,57% ao ano bruto, com base no CDI de 14,15% a.a. em julho de 2026.
O valor líquido muda conforme o prazo: a alíquota de Imposto de Renda (IR) diminui quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado.
Rendimento bruto e líquido para diferentes valores
| Valor aplicado | 6 meses (IR 22,5%) | 1 ano (IR 17,5%) | 2 anos (IR 15%) |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 58,03 | R$ 128,18 | R$ 285,30 |
| R$ 5.000 | R$ 290,16 | R$ 640,89 | R$ 1.426,49 |
| R$ 10.000 | R$ 580,32 | R$ 1.281,78 | R$ 2.852,98 |
| R$ 50.000 | R$ 2.901,61 | R$ 6.408,90 | R$ 14.264,91 |
| R$ 100.000 | R$ 5.803,21 | R$ 12.817,81 | R$ 28.529,83 |
*Simulação com CDI de 14,15% a.a. (julho de 2026). Valores líquidos de IR, sem IOF (aplicações acima de 30 dias). Rendimentos passados não garantem resultados futuros.
Quanto rende 110 do CDI na prática? R$ 10 mil aplicados por 1 ano geram R$ 1.282 líquidos. Em 2 anos, o valor líquido mais que dobra: R$ 2.853.
Esse salto acontece por dois motivos: juros compostos e a queda da alíquota de IR.
Como o prazo afeta o rendimento líquido
A tabela regressiva do IR sobre renda fixa funciona como incentivo para manter o dinheiro aplicado por mais tempo:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 360 dias | 20,0% |
| 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
Quem resgata em 6 meses paga 22,5% de IR sobre o rendimento. Quem espera 2 anos paga 15%, uma redução de 7,5 pontos percentuais.
Em R$ 100 mil, essa diferença significa R$ 5.803 líquidos em 6 meses contra R$ 28.530 em 2 anos. O prazo multiplica o valor líquido por quase 5.
Existe ainda o IOF, que incide sobre resgates nos primeiros 30 dias. A alíquota começa em 96% do rendimento no 1º dia e cai até 0% no 30º dia.
Resgatar R$ 10 mil após 15 dias gera apenas R$ 35 líquidos: o IOF consome 50% do rendimento antes do IR.
Após 30 dias, o IOF zera e só o IR incide.
Para maximizar o valor líquido, mantenha o CDB 110% do CDI por mais de 360 dias (alíquota de 20%). Acima de 720 dias, você atinge a menor alíquota: 15%.
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CDB 110% do CDI vs Tesouro Selic vs poupança
O CDB 110 CDI ou Tesouro Selic: qual rende mais? A resposta muda conforme o prazo e o valor aplicado.
A tabela compara o rendimento líquido de R$ 10.000 nos principais produtos de renda fixa, com CDI de 14,15% a.a. em julho de 2026.
| Produto | 6 meses | 1 ano | 2 anos |
|---|---|---|---|
| CDB 110% CDI | R$ 580,32 | R$ 1.281,78 | R$ 2.852,98 |
| Tesouro Selic | R$ 525,83 | R$ 1.157,49 | R$ 2.558,25 |
| LCI 90% CDI | R$ 608,64 | R$ 1.254,32 | R$ 2.671,95 |
| Poupança | R$ 402,59 | R$ 821,39 | R$ 1.710,25 |
*Valores líquidos de IR. LCI isenta de IR para pessoa física. Tesouro Selic isento de custódia B3 até R$ 10 mil. Poupança isenta de IR. CDI de 14,15% a.a. (julho de 2026).
Em 2 anos, o CDB 110% do CDI rende R$ 1.143 a mais que a poupança e R$ 295 a mais que o Tesouro Selic no mesmo prazo.
A diferença entre CDI e Selic é mínima (14,15% vs 14,25% a.a.), mas os 10% extras do CDB 110% acumulam vantagem visível em prazos acima de 1 ano.
A tributação é igual para CDB e Tesouro Selic: ambos seguem a tabela regressiva de IR. A poupança não paga IR, mas rende menos que ambos em qualquer prazo.
Quem busca isenção de IR pode comparar a LCI 90% do CDI diretamente na tabela acima. Em prazos curtos a isenção compensa a taxa menor. Em 2 anos o CDB 110% retoma vantagem com alíquota de IR reduzida a 15%.
A segurança também difere. O Tesouro Selic tem garantia soberana do governo federal, sem limite de valor.
CDB e poupança contam com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), limitado a R$ 250 mil por CPF por instituição.
Acima de R$ 10 mil em Tesouro Selic, a B3 cobra custódia de 0,20% a.a. sobre o excedente, mas a garantia soberana compensa.
Até R$ 250 mil: CDB 110% do CDI rende mais. Acima de R$ 250 mil ou para garantia máxima: Tesouro Selic.
Poupança tem vantagem apenas na conveniência: sem conta em corretora e sem IOF em qualquer prazo. Em rendimento, perde para CDB e Tesouro Selic em todos os cenários.
CDB 110% do CDI com liquidez diária vale para reserva de emergência?
Um CDB liquidez diária a 110% do CDI rende cerca de R$ 124 a mais por ano que o Tesouro Selic em R$ 10 mil.
A questão é se esse ganho compensa o risco para uma reserva que você pode precisar a qualquer momento.
Reserva de emergência exige acesso imediato e segurança máxima. O CDB com liquidez diária oferece resgate D+0 em horário bancário, similar ao Tesouro Selic.
Resgates nos primeiros 30 dias sofrem IOF regressivo sobre o rendimento, tanto no CDB quanto no Tesouro Selic.
Em uma emergência real nos primeiros dias, o rendimento líquido praticamente zera.
A diferença está no risco. O Tesouro Selic é o único investimento de renda fixa com garantia do governo federal sem teto de valor.
O CDB depende da saúde financeira do banco emissor e da cobertura do FGC.
Esse risco não é teórico. O conglomerado Master acionou R$ 51,8 bilhões do FGC em 2025, afetando cerca de 800 mil investidores.
O FGC cobriu os valores garantidos, mas o pagamento levou semanas. Para reserva de emergência, semanas sem acesso ao dinheiro anulam o propósito.
Use Tesouro Selic para 100% da reserva de emergência. CDB com liquidez diária de banco grande funciona como alternativa.
CDB 110% CDI de banco médio não é o lugar para guardar dinheiro que você pode precisar amanhã.
O rendimento extra faz sentido para capital que pode ficar aplicado por 1 a 2 anos, fora da reserva.
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Faça seu dinheiro render mais com o CDB da InfinitePay
Um CDB 110 CDI entrega mais de R$ 2.960 líquidos em R$ 10 mil por 2 anos, superando Tesouro Selic e poupança.
Para investir em CDB acima de 100% do CDI com proteção do FGC e sem taxas, o CDB da InfinitePay rende 102% do CDI em aplicações de até 89 dias, 106% do CDI para prazos de 90 dias e 111,11% do CDI no prazo de 1 ou 2 anos (360 ou 720 dias). Você começa a investir a partir de R$ 1, com cobertura do FGC e sem taxas. Simule seu rendimento direto no app. Na InfinitePay, o Rende Mais (101% do CDI, liquidez diária) complementa o CDB InfinitePay (até 111,11% do CDI, prazo mínimo 31 dias).
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