CDB 110% do CDI: quanto rende e como funciona na prática

Investir em um CDB 110 CDI é a estratégia ideal para superar a inflação com segurança. A popularidade desse ativo se confirma pelos dados da B3, que registram o CDB como líder em volume na renda fixa bancária, crescendo constantemente.

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Neste artigo, você verá quanto R$ 1.000 rendem na prática e entenderá as regras de liquidez. Confira tabelas comparativas, simulações reais e descubra como a proteção do FGC garante a tranquilidade necessária para o seu dinheiro.

Quanto rende 110% do CDI: simulação de valores

Entender o cálculo é simples: se o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa base, um investimento de 110% do CDI oferece essa taxa cheia mais 10% adicionais sobre ela. Para simular os ganhos, utilizamos a projeção de mercado do Boletim Focus para 2026, que estima a Selic em 12,25% ao ano — o que leva o CDI a um patamar muito próximo, estimado em 12,15% ao ano.

Nesse cenário, 110% do CDI equivale a uma rentabilidade bruta de aproximadamente 13,36% ao ano (12,15% x 1,10). Para descobrir o rendimento mensal aproximado, aplicamos a taxa equivalente composta, resultando em cerca de 1,05% ao mês.

Simulação de rendimento para R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000

Nas tabelas a seguir, consideramos uma taxa DI hipotética constante para fins educativos.

Vale lembrar que o CDB tem liquidez diária ou no vencimento, mas sofre a incidência de Imposto de Renda regressivo (de 22,5% a 15%), o que afeta o valor final que entra no seu bolso.

Rendimento estimado após 6 meses (IR de 20% sobre o lucro):

Rendimento estimado após 1 ano (IR de 17,5% sobre o lucro):

Comparativo: CDB 110% vs CDB 100% do CDI

A diferença de 10 pontos percentuais pode parecer pequena no curto prazo, mas o efeito dos juros compostos amplia essa vantagem conforme o tempo passa. Enquanto o CDB de 100% do CDI apenas repõe o valor de referência do mercado, o de 110% entrega um ganho real superior.

Para quem busca uma opção rentável e acessível, o CDB InfinitePay é uma alternativa que rende 106% do CDI. Embora a simulação acima utilize 110% como exemplo educativo, produtos próximos a esse patamar com liquidez e segurança são ideais para compor a reserva de emergência ou o caixa da sua empresa.

O que é o CDB com rendimento de 110% do CDI

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa. Nele, você empresta dinheiro para uma instituição financeira e recebe juros em troca após um período determinado.

Quando falamos em 110% do CDI, significa que o rendimento acompanha a taxa integral do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais um bônus de 10% sobre esse índice.

Essa taxa supera a média do mercado, que geralmente paga apenas 100% do indicador. É uma opção atraente para quem busca proteger o poder de compra e superar a inflação.

Diferença entre rentabilidade bruta e líquida

É crucial entender que 110% do CDI refere-se à rentabilidade bruta. O valor que realmente cai na sua conta é chamado de rentabilidade líquida.

O lucro líquido sofre descontos obrigatórios, principalmente o Imposto de Renda e o IOF (caso o resgate ocorra em menos de 30 dias da aplicação).

Portanto, para calcular seu ganho real, você deve sempre subtrair esses tributos do valor total acumulado no período.

Comparação básica com a poupança

A poupança possui regras rígidas de rendimento. Atualmente, ela paga a Taxa Referencial (TR) mais 0,5% ao mês sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano.

Já o CDB de 110% do CDI acompanha os juros da economia de forma dinâmica e quase sempre supera a caderneta.

Historicamente, mesmo após o desconto dos impostos, a vantagem numérica do CDB sobre a poupança é significativa e constante.

Segurança e liquidez do investimento

Antes de investir em qualquer CDB que ofereça rendimento acima de 100% do CDI, é fundamental compreender os mecanismos de proteção do seu capital e como eles funcionam na prática.

Além disso, verificar a facilidade de acesso ao dinheiro é crucial para evitar surpresas no momento em que você mais precisar dos recursos, garantindo que o planejamento financeiro do seu negócio não seja comprometido.

Como funciona a garantia do FGC

O Fundo Garantidor de Créditos é uma entidade privada que protege o patrimônio de investidores caso a instituição financeira emissora do título enfrente problemas de solvência.

• A cobertura assegura o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira ou conglomerado, incluindo o valor principal investido e os juros acumulados até a data da liquidação.

• Existe um teto global de R$ 1 milhão para cada período de 4 anos, o que permite diversificar os investimentos em diferentes bancos para maximizar a proteção.

• Para entender todos os detalhes sobre o regulamento e o processo de pagamento da garantia, é recomendável consultar as informações diretamente no site oficial do FGC.

Entendendo a liquidez diária e prazos de resgate

A liquidez é a velocidade com que você consegue transformar seu investimento em dinheiro disponível na conta, sendo um fator decisivo para a gestão de caixa.

• O CDB com liquidez diária permite o resgate a qualquer momento, geralmente em dias úteis durante o horário comercial, sem perda de rentabilidade proporcional.

• Essa modalidade é a mais indicada para compor suas reservas de emergência ou capital de giro, pois o dinheiro não fica travado por longos períodos.

• Investimentos com prazo de vencimento fechado (liquidez no vencimento) costumam oferecer taxas maiores, mas impedem o acesso aos recursos antes da data final acordada.

Tributação: impostos sobre o lucro

Ao investir em renda fixa, é fundamental saber que a tributação incide apenas sobre os juros obtidos, e nunca sobre o capital inicial.

Se você aplicar R$ 1.000, o desconto do Imposto de Renda ocorrerá exclusivamente sobre a parcela de lucro no momento do resgate ou vencimento. O seu dinheiro depositado permanece protegido.

No CDB InfinitePay, por exemplo, a rentabilidade superior e a facilidade de acompanhamento pelo aplicativo ajudam a compensar esse desconto, garantindo que o seu ganho líquido continue atrativo frente à poupança.

Tabela regressiva do Imposto de Renda

A alíquota do IR diminui conforme o tempo que você deixa o dinheiro investido, conforme as regras detalhadas no guia da B3 sobre tributação de renda fixa. Veja as faixas:

Incidência de IOF em resgates curtos

Além do IR, existe o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que incide apenas se você resgatar o dinheiro nos primeiros 30 dias. A tabela é regressiva, começando alta e zerando no 30º dia:

Vale a pena investir em CDB 110% do CDI?

Investir em um CDB com rentabilidade de 110% do CDI é uma estratégia que pode ser muito vantajosa, especialmente para quem busca segurança aliada a um retorno superior à poupança e aos CDBs tradicionais de grandes bancos.

Ao simular quanto rende 110 do cdi, você percebe que a diferença acumulada ao longo do tempo pode potencializar o crescimento do seu patrimônio, mantendo a proteção do FGC.

Vantagens em cenários de Selic elevada

Com a taxa básica de juros em patamares altos, a renda fixa se torna naturalmente mais atrativa. Segundo o Boletim Focus de 12/01/2026, a expectativa é que a Selic encerre o ano em 12,25%, mantendo o CDI valorizado.

Nesse contexto, um CDB que paga 110% do CDI tende a oferecer uma rentabilidade bruta considerável, superando com margem a maioria das aplicações conservadoras disponíveis no mercado.

Importância do ganho real acima da inflação

Não basta apenas render; é preciso superar a alta dos preços. Com a inflação projetada em 4,05% para 2026, garantir um ganho real é fundamental para o investidor.

O CDB de 110% do CDI pode proporcionar esse ganho real significativo, ajudando a proteger o seu poder de compra contra a desvalorização da moeda de forma mais eficiente que a poupança.

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Potencialize seus ganhos

Buscar rendimentos acima da média é essencial para proteger seu capital da inflação e fazer o negócio crescer. Deixar o dinheiro parado na conta corrente significa perder poder de compra todos os dias.

O CDB InfinitePay oferece rentabilidade de 110% do CDI, combinando alto retorno com a segurança do FGC. Baixe o aplicativo e comece a investir agora mesmo para garantir um futuro financeiro mais sólido.