Boleto parcelado: O que é, como fazer e como implementar no seu negócio?

Como uma alternativa para alguns consumidores, o boleto parcelado tem tido uma demanda crescente no Brasil. 

Uma pesquisa realizada pelo Serasa em conjunto com a Opinion Box, apontou que 7 em cada 10 brasileiros optam por parcelar suas compras. 

A mesma pesquisa, apontou que o boleto parcelado é a segunda opção de pagamento mais procurada no país.

O boleto parcelado, vem como uma alternativa para aqueles que não possuem cartão de crédito, que possuem limites reduzidos ou que desejam adquirir um produto ou serviço de maior valor.

Neste artigo, vamos explorar tudo que você precisa saber sobre o boleto parcelado: o que é, como funciona, quais são suas vantagens, quais são os custos envolvidos e como automatizar o envio dessas cobranças no seu negócio.

O que é o boleto parcelado?

O boleto parcelado é uma forma de pagamento que permite dividir o valor total de uma compra ou dívida em várias parcelas, geralmente sem a necessidade de um cartão de crédito. 

Como funciona?

Semelhante a um carnê, o consumidor recebe boletos individuais correspondentes a cada parcela, facilitando o pagamento ao longo do tempo.

Cada parcela é representada por uma cobrança com valor e data de vencimento específicos. 

Isso permite um melhor controle financeiro, tanto para o cliente quanto para o lojista.

Em um cenário aonde grande parte dos consumidores não possuem o valor cheio em conta, cartão de crédito ou preferem não comprometer seu limite, o boleto parcelado surge como uma alternativa acessível e inclusiva. 

Ele amplia as opções de pagamento, possibilitando que mais pessoas realizem compras de maior valor ou quitem dívidas de forma planejada.

No entanto, mais do que oferecer essa e outras opções de pagamento parcelado, é preciso otimizar esse processo. 

Leia mais:

• Formas de pagamento: conheça as novas tendências e como escolher a melhor para o seu negócio
• Link de pagamento parcelado: como gerar e vender online com mais possibilidades
• Pix parcelado: como funciona e como fazer?

Como criar um boleto parcelado?

Para implementar o boleto parcelado ou outra forma de cobrança parcelada, é necessário utilizar uma plataforma confiável que facilite a emissão e gestão dessas cobranças. 

A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobranças sem custos que te ajuda a automatizar essas cobranças no seu negócio.

Passo a passo: como criar um boleto parcelado na InfinitePay

1. Acesse sua conta no aplicativo da InfinitePay. Caso ainda não possua uma, basta baixar o app e se cadastrar.
2. Navegue até o menu "Seu Negócio" e clique em "Enviar cobrança" 
3. Selecione "Gestão de cobrança"
4. Selecione o cliente a ser cobrado
   1. Se você não tiver nenhum cliente cadastrado, ao clicar na barra aparecerá a opção para criar um novo cliente.
   2. Se você já tiver um cliente cadastrado, mas quiser cadastrar um novo clique no ícone no canto superior direito com o símbolo de + na frente da silhueta de uma pessoa.
5. Após indicar o cliente, preencha o valor e selecione “boleto”
   1. O cartão de crédito é fixo, mas caso queira, você também pode incluir o Pix como uma terceira opção.
6. Clique em "Revisar cobrança" e três opções personalizáveis vão aparecer:
   1. Permitir atraso
   2. Repetir cobrança
   3. Repassar taxas
7. Para criar uma cobrança recorrente e emitir boletos parcelados por elas, selecione "Repetir cobrança"
8. Clique em "Enviar cobrança" e pronto!

É importante entender que ao optar por dividir o valor íntegro em parcelas menores, você deverá gerar boletos com os valores das parcelas. 

Ao fazer isso, o valor a ser recebido é equivalente ao que foi registrado no boleto, com ou sem o desconto das taxas conforme o que foi negociado com o cliente.

Na prática: 

• O cliente fez uma compra no valor total de R$ 420 e, por conveniência, você ofereceu parcelar o valor no Boleto em 3x de R$ 140. O valor que você receberá será R$ 140, se o cliente assumir as taxas, ou R$ 140 menos o valor das taxas. 

Além disso, se o cliente não pagar 3 boletos consecutivos, a cobrança será automaticamente cancelada. 

Imagine a seguinte situação:

• Os boletos de R$ 140 reais foram enviados em fevereiro, março e abril, porém, o cliente não efetuou o pagamento em nenhum desses meses. Em maio a cobrança não será realizada, pois ela foi cancelada automaticamente.

Portanto, ao utilizar uma ferramenta de automação, além de utilizar forma de pagamento que melhor se aplica ao seu negócio e ao seus clientes, é preciso também estar sempre atento à gestão das suas cobranças.

Com isso, você evita clientes inadimplentes e evita que pagamentos sejam atrasados.

Quais as vantagens da Gestão de Cobranças da InfinitePay?

As melhores vantagens de utilizar a Gestão de Cobranças da InfinitePay são:

• Emissão gratuita de boletos
• Redução os riscos de Inadimplência
• Cobrança automática e recorrente
• Maior flexibilidade de pagamento
• Possibilidade de parcelas em até 12x
• Recebimento do valor integral em até 1 hora ou em 1 dia útil
• Controle maior do fluxo de caixa

Em um mercado competitivo, é fundamental oferecer flexibilidade nos pagamentos.

O boleto parcelado alcança um público maior, amplia sua base de clientes e aumenta as chances de fechar vendas de valores mais altos.

Links úteis:

• Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
• Com o pagamento de suas vendas em 1 dia útil, a InfinitePay transforma o seu negócio
• Vantagens de uma cobrança efetiva de clientes

Como funciona o pagamento de taxas, juros e multas no boleto parcelado?

Ao oferecer o boleto parcelado, é preciso entender as taxas envolvidas para garantir transparência aos seus clientes e equilíbrio financeiro ao seu negócio.

Do lado do consumidor, podem ser aplicados juros no momento do parcelamento, que variam conforme a política da empresa. 

Para o empreendedor, é geralmente cobrada uma taxa sobre o valor recebido pela venda, que também pode variar de acordo a instituição financeira utilizada.

Por isso, é importante escolher aquela instituição mais vantajosa para você e o seu negócio. 

Como não pagar as taxas no boleto parcelado?

Se você não deseja pagar as taxas da instituição financeira, você também pode fazer um acordo com o cliente e repassá-las. 

Assim, você recebe o valor integral da cobrança, enquanto o cliente assume os custos adicionais.

Ao revisar a sua cobrança no aplicativo, basta ativar a opção "Repassar taxas". 

Com apenas um clique, o cálculo das taxas é feito automaticamente, facilitando o processo e garantindo transparência para ambas as partes.

Configurando juros e multas para boletos vencidos

Pela Gestão de Cobranças da InfinitePay é possível aplicar juros e multas numa cobrança parcelada, de maneira simples e prática. A grande vantagem é que você, enquanto lojista, define os valores, o que proporciona maior flexibilidade e controle sobre as condições de pagamento.

Na aba de revisão de cobrança:

1. Clique em “Permitir atraso”
   1. Uma nova seção aparecerá permitindo que você escolha aplicar multas, juros ou, quando necessário, as duas opções.
2. Ative a opção desejada: "Multa" ou “Juros”. A diferença entre essas duas opções é:
   1. Multa: Um valor fixo, em dinheiro ou porcentagem, cobrado apenas uma vez após o vencimento.
   2. Juros: Um percentual cobrado por dias de atraso, acumulando ao longo do tempo.
3. Escreva o valor a ser aplicado (em porcentagem ou reais, no caso de multa)
4. Clique em “Confirmar alterações”

Ao utilizar uma ferramenta confiável para configurar corretamente as taxas, multas e juros nas suas cobranças, parceladas ou não, você protege seu negócio de inadimplências e mantém uma relação transparente com seus clientes

A InfinitePay facilita todo esse processo, oferecendo uma ferramenta intuitiva para a gestão financeira do seu empreendimento.

Com ela, você tem com diversas possibilidades de pagamento como o Boleto, cartão ou Pix.

Assim, você se livra da responsabilidade de ficar lembrando de realizar cobranças, reduz a taxa de inadimplência e aproveita esse tempo para fazer o seu negócio crescer.

Leia também:

• Como aumentar o ticket médio do seu negócio?
• Como aumentar seu faturamento sem aumentar a base de clientes

Se você está em busca de uma solução de pagamento que combine eficiência, economia e flexibilidade, a InfinitePay é a escolha certa. Com taxas reduzidas que chegam a ser até 50% menores que as de seus concorrentes, a InfinitePay foi desenhada para crescer com o seu negócio, oferecendo opções personalizadas conforme o seu faturamento.

Como funcionam as taxas da InfinitePay?

As taxas da InfinitePay são organizadas conforme o faturamento mensal do negócio. Essa estrutura permite que empresas de diferentes tamanhos possam acessar condições mais favoráveis à medida que crescem. 

A tabela abaixo mostra as taxas aplicáveis para diferentes faixas de faturamento, veja o quanto seu negócio pode lucrar com a InfinitePay:

_{*Essas taxas são válidas para pagamentos processados via maquininha, InfiniteTap e link de pagamento. Pagamentos por Pix e boleto não têm custo adicional.}

Planos de recebimento flexíveis

Outro diferencial da InfinitePay é a flexibilidade nos prazos de recebimento. Você pode optar por receber suas vendas em 1 dia útil ou na hora, dependendo da necessidade do seu negócio. E o melhor de tudo, você pode ajustar esses prazos conforme sua conveniência, diretamente pelo aplicativo da InfinitePay. Para ficar mais claro: 

• InfiniteNitro: Receba em apenas 6 segundos, seja de noite ou fim de semana. Você pode habilitar e desativar quando quiser!
• Em 1 dia útil: Pagamento disponível no dia útil seguinte à venda.

Como alterar o plano de recebimento manualmente?

Você pode ajustar o plano de recebimento diretamente pelo aplicativo da InfinitePay, de forma rápida e prática, conforme a necessidade do seu negócio. Veja como: 

1. Acesse o App InfinitePay
2. No menu inferior, clique em ⚙️Configurações
3. Clique em Planos de recebimento

O que acontece com as taxas se minhas vendas diminuírem?

Se o faturamento cair, uma nova tabela de taxas será aplicada. No entanto, se o valor das vendas se aproximar do mínimo da faixa atual (90%), a InfinitePay permite que você continue a aproveitar as mesmas taxas por mais um mês
A InfinitePay se compromete a oferecer soluções que maximizem os lucros e facilitem o dia a dia dos empreendedores, permitindo que você venda mais e melhor com as menores taxas do mercado.

Conta PJ sem taxas 

A Conta PJ da InfinitePay é uma solução completa e sem custo para pequenas e médias empresas que buscam eficiência e economia na gestão financeira. 

Com abertura de conta gratuita e sem burocracia, a InfinitePay oferece uma conta 100% digital que pode ser aberta em menos de 5 minutos, diretamente pelo celular ou computador. 

A conta é perfeita para empreendedores, MEIs e empresas que querem simplificar suas operações financeiras e focar no crescimento do negócio. 

Você pode comparar as vantagens da Conta PJ da InfinitePay com as opções oferecidas por bancos tradicionais. Veja:

Soluções completas para todos os tipos de negócio

A InfinitePay não é apenas sobre taxas competitivas; é também sobre proporcionar uma solução completa para que você possa vender mais e melhor. Além da maquininha, veja outras formas de vender com a InfinitePay:

• Link de pagamento: A melhor taxa de aprovação. Venda online sem se preocupar em até 12x. Sem custo por emissão de link. 
• Maquininha de cartão no celular: Sem taxa de adesão! CPF, CNPJ ou MEI é só baixar o app da InfinitePay e realizar vendas por aproximação em até 12x no crédito ou débito.
• Loja Online: Abra sua loja online sem nenhum custo. Você pode vender em até 12x ou aceitar pagamentos via Pix, sem taxas adicionais.

Manter a organização das finanças é crucial para o bom funcionamento da sua instituição. Entre os desafios, a inadimplência das mensalidades escolares exige atenção e medidas adequadas. A carta de cobrança surge como um instrumento essencial para lidar com essa situação de forma eficaz e empática. Mas, afinal, o que é uma cobrança, e por que é tão importante? Este artigo explora o conceito, a importância, os elementos essenciais, prazos, leis pertinentes, orientações gerais para ações de acompanhamento, e oferece modelos para facilitar este processo.
Leia mais: 

O que é uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar?

Uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar é uma comunicação formal enviada por uma instituição de ensino (seja escola, faculdade, universidade ou qualquer outro tipo de instituição educacional) aos responsáveis financeiros pelos estudantes (pais, tutores ou os próprios estudantes, quando maiores de idade).

Seu objetivo é notificar sobre o atraso no pagamento da mensalidade, informar os valores devidos e as medidas cabíveis caso a pendência não seja regularizada, mantendo uma comunicação clara, respeitosa e profissional.

Motivos para usar uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar?

Utilizar a mensagem de cobrança de mensalidade escolar é essencial por várias razões. Primeiramente, formaliza a comunicação de inadimplência, assegurando que o responsável esteja ciente do débito. Além disso, ajuda a manter um tom profissional e respeitoso, preservando a relação entre a instituição e a família. Por fim, documenta as tentativas de cobrança, o que pode ser crucial em casos de disputas ou processos legais. Veja mais motivos:

• Formaliza a cobrança

Cria um registro oficial da comunicação e demonstra a organização da instituição.

• Informa o devedor

Transmite os valores em atraso, prazos e possíveis consequências da inadimplência.

• Estimula a regularização

Incentiva o pagamento da pendência de forma amigável e preventiva.

• Mantém o bom relacionamento

Permite que a situação seja resolvida de forma cordial e transparente.

Elementos essenciais para produzir uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar

Uma eficaz carta de cobrança escolar deve conter:

• Identificação da instituição: Nome, logotipo e endereço.
• Dados do aluno: Nome completo, série/turma e número de matrícula.
• Informação da pendência: Valor da mensalidade em atraso, data de vencimento e juros/multas (se houver).
• Prazo para pagamento: Data limite para regularizar a situação.
• Consequências da inadimplência: Suspensão de serviços, negativação de crédito e outras medidas cabíveis.
• Formas de pagamento: Detalhes sobre as opções disponíveis para regularizar a pendência.
• Contato da instituição: Canais de comunicação para dúvidas ou negociação.

Leia mais:

‍Como cobrar mensalidade em atraso

Elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar

Prazos e detalhes importantes

É crucial enviar a carta de cobrança em um momento oportuno, preferencialmente logo após o vencimento da mensalidade. Estabelecer um prazo claro para o pagamento é essencial, sugerindo, quando possível, a negociação de parcelamento ou outros acordos.

O que diz a lei que protege o aluno inadimplente

A Lei que protege o aluno inadimplente no Brasil é a Lei nº 9.870, de 23 de novembro de 1999. Esta lei estabelece normas gerais sobre mensalidades escolares e inclui disposições específicas para proteger os alunos inadimplentes. De acordo com o Artigo 6º desta lei, é proibido às instituições de ensino:

• Recusar a realização de provas, 
• Reter documentos escolares, 
• Aplicar quaisquer outras penalidades pedagógicas por motivo de inadimplência do aluno.

Isso significa que, mesmo que o aluno esteja com pagamentos em atraso, ele tem o direito de continuar frequentando as aulas, realizar provas e receber seus documentos escolares, como históricos e certificados. No entanto, a lei também estabelece que, após a conclusão do curso, a instituição pode reter o diploma até que o débito seja quitado.

Esta legislação busca equilibrar os direitos dos estudantes à educação, independentemente de suas condições financeiras, com os direitos das instituições de ensino de receber pelos serviços prestados. É uma medida importante para garantir que dificuldades financeiras temporárias não impeçam os alunos de continuar seus estudos.

Além das disposições já mencionadas da Lei nº 9.870, de 23 de novembro de 1999, que protege o aluno inadimplente no Brasil, é fundamental complementar a informação destacando que a cobrança de débitos não pode ser realizada de maneira vexatória ou expor o aluno a situações constrangedoras. 

Essa abordagem está alinhada com o princípio da proteção à dignidade da pessoa humana, um dos fundamentos da República Federativa do Brasil, conforme estabelecido na Constituição Federal. Assim, qualquer procedimento de cobrança que possa ser considerado humilhante, intimidador ou que exponha publicamente a situação de inadimplência do aluno é ilegal e pode ser objeto de ação judicial.

As instituições de ensino, portanto, devem buscar meios legais e éticos para a negociação de dívidas, oferecendo, quando possível, alternativas de parcelamento ou acordos que facilitem a quitação do débito pelo aluno ou sua família, sem prejudicar o seu processo educacional ou violar seus direitos básicos.

Essa proteção adicional visa assegurar um ambiente educacional que promova o respeito mútuo e a inclusão, evitando que alunos em situação de vulnerabilidade financeira sejam desencorajados a prosseguir com seus estudos devido a práticas de cobrança inadequadas. Portanto, é essencial que as instituições de ensino estejam cientes de suas responsabilidades legais e éticas na gestão da inadimplência, garantindo um tratamento justo e humano a todos os estudantes.

Veja Prevenindo cobrança indevida

Orientações para produzir uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar

Após o envio da carta, é importante manter um canal de comunicação aberto para negociações. A instituição deve estar preparada para oferecer soluções que facilitem o pagamento, sem prejudicar o vínculo com a família.

1. Comece com uma saudação respeitosa

Enderece o responsável financeiro pelo aluno de maneira formal, utilizando "Prezado(a) [Nome do Responsável]" para transmitir respeito e seriedade desde o início da mensagem.

2. Identifique-se claramente

Certifique-se de incluir o nome da instituição de ensino, seu cargo e, se achar pertinente, o nome do aluno em questão. Isso ajuda a estabelecer a legitimidade da mensagem.

3. Seja claro e objetivo

Descreva de forma clara o motivo da mensagem, especificando que se trata de uma cobrança de mensalidade escolar em atraso. Inclua detalhes como o(s) mês(es) de referência do atraso e o valor pendente, se possível.

4. Mantenha um tom empático e positivo

Reconheça que podem existir razões válidas para o atraso no pagamento e mostre-se disponível para dialogar sobre possíveis soluções. Evite uma linguagem acusatória ou ameaçadora, que pode causar descontentamento ou constrangimento.

5. Ofereça soluções

Informe sobre as opções disponíveis para o pagamento da dívida, incluindo formas de pagamento, possibilidade de negociação de valores ou prazos, e informe sobre os canais de atendimento para que o responsável possa entrar em contato.

6. Informe as consequências de não pagamento

É importante comunicar, de maneira educada, as possíveis consequências do não pagamento da mensalidade, conforme as políticas da instituição. No entanto, isso deve ser feito de maneira que incentive a solução da pendência, sem intimidar.

7. Encerre com um convite ao diálogo

Conclua a mensagem reforçando a disposição para dialogar e encontrar uma solução amigável. Forneça informações de contato claras e acessíveis.

8. Revise antes de enviar

Antes de finalizar a mensagem, revise-a cuidadosamente para corrigir possíveis erros gramaticais ou de digitação. Uma mensagem bem-escrita transmite profissionalismo e seriedade.

9. Exemplo de encerramento

"Estamos à disposição para discutir qualquer questão relacionada a este assunto e encontrar a melhor solução possível. Por favor, não hesite em entrar em contato conosco pelo telefone [inserir telefone] ou pelo e-mail [inserir e-mail]. Agradecemos sua atenção e compreensão."

Adotar essas orientações ao redigir uma mensagem de cobrança pode ajudar a manter uma relação positiva com os responsáveis pelos alunos, mesmo em situações de inadimplência.

Você também pode se interessar por: 

• Cobrança recorrente no cartão de crédito: Solução inteligente para pagamentos
• Boleto recorrente: o que é e como usar na sua empresa?
• 4 Exemplos de Mensagem de Cobrança pelo WhatsApp para clientes

3 Modelos de mensagem de cobrança de mensalidade escolar

Modelo 1: Carta de cobrança escolar (Geral)

[Nome da Instituição de Ensino]

[Endereço completo]

[Telefone]

[E-mail]

[Data]

Assunto: Aviso de pendência financeira

Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],

Gostaríamos de lembrar-lhe que, conforme nossos registros, constatamos a existência de uma pendência financeira referente à(s) mensalidade(s) escolar(es) do(a) aluno(a) [Nome do Aluno], relativa ao(s) mês(es) de [mencionar o(s) mês(es) em atraso].

Entendemos que imprevistos podem ocorrer, mas é importante salientar a importância do pagamento pontual das mensalidades para a manutenção da qualidade educacional oferecida. Pedimos, por gentileza, que regularize a situação até o dia [inserir data de vencimento], a fim de evitar a incidência de multas e juros, além de outras possíveis consequências administrativas.

Para sua comodidade, oferecemos diversas formas de pagamento. Caso haja necessidade de discussão sobre o pagamento ou qualquer dúvida, por favor, não hesite em entrar em contato conosco pelo telefone [inserir telefone] ou e-mail [inserir e-mail].

Agradecemos antecipadamente pela sua compreensão e cooperação, reiterando nosso compromisso com a excelência educacional para o(a) seu(sua) filho(a).

Atenciosamente,

[Assinatura]

[Nome do Responsável pela Instituição]

[Cargo]

[Nome da Instituição de Ensino]

Modelo 2: Carta de cobrança de mensalidade atrasada

Este modelo deve ser direto, ressaltando a importância do pagamento para a continuidade do vínculo educacional, e detalhando o valor devido e as formas de pagamento disponíveis:

[Nome da Instituição de Ensino]

[Endereço completo]

[Telefone]

[E-mail]

[Data]

Assunto: Cobrança de Mensalidade Atrasada

Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],

Esperamos que esteja bem.

Vimos por meio desta comunicar que, segundo nossos registros, a mensalidade escolar referente ao mês de [inserir mês] do(a) aluno(a) [Nome do Aluno] encontra-se em atraso.

A regularização desta pendência é fundamental para a continuidade da prestação dos serviços educacionais com a qualidade que seu(sua) filho(a) merece. Solicitamos a gentileza de efetuar o pagamento até [inserir nova data de vencimento], para evitar a aplicação de multa e juros.

Caso já tenha realizado o pagamento, pedimos desculpas pelo transtorno e solicitamos que desconsidere esta carta. Para quaisquer esclarecimentos ou negociação de pagamento, estamos à disposição através do telefone [inserir telefone] ou pelo e-mail [inserir e-mail].

Contamos com a sua compreensão e pronta regularização desta situação.

Atenciosamente,

[Assinatura]

[Nome do Responsável pela Instituição]

[Cargo]

[Nome da Instituição de Ensino]

Modelo 3: Carta de cobrança escolar para vencimento acima de 60 dias

Para débitos mais antigos, a comunicação pode incluir um apelo à regularização para evitar medidas legais, sempre oferecendo opções de negociação e parcelamento:

[Nome da Instituição de Ensino]

[Endereço completo]

[Telefone]

[E-mail]

[Data]

Assunto: Urgente: Regularização de Mensalidade em Atraso Superior a 30 Dias

Prezado(a) Senhor(a) [Nome do Responsável],

Com todo respeito, dirigimo-nos à você para tratar de um assunto de extrema importância. Após a revisão de nossos registros financeiros, identificamos que a mensalidade escolar do(a) aluno(a) [Nome do Aluno], referente ao mês de [inserir mês], está pendente há mais de 60 dias.

Conscientes das possíveis dificuldades financeiras que podem ocorrer, estamos inteiramente disponíveis para encontrar uma solução viável para ambas as partes. É crucial que estejamos em contato para discutir possíveis acordos de pagamento que possam ser estabelecidos, evitando assim medidas administrativas mais severas.

Pedimos que, por favor, entre em contato conosco nos próximos [inserir número de dias] dias para regularizar esta pendência ou discutir um plano de pagamento. Estamos comprometidos em ajudar de todas as formas possíveis para facilitar este processo.

Agradecemos a sua atenção para esta questão e esperamos resolver esta pendência da forma mais amigável e eficaz possível.

Atenciosamente,

[Assinatura]

[Nome do Responsável pela Instituição]

[Cargo]

[Nome da Instituição de Ensino]

A mensagem de cobrança de mensalidade escolar é uma ferramenta vital na gestão financeira das instituições de ensino, permitindo a comunicação efetiva e respeitosa com as famílias. Ao seguir as diretrizes e modelos sugeridos, as escolas podem melhorar a eficácia de suas cobranças, mantendo a integridade das relações e a sustentabilidade financeira.

Automação de cobranças simplificada e gratuita

A InfinitePay oferece uma solução inovadora para otimizar as  cobranças do seu negócio: a automação de cobranças com a gestão de cobranças gratuita. 

Com a automação de cobranças da InfiniPay, você pode:

1. Agilizar o recebimento de pagamentos

2. Reduzir a inadimplência

3. Melhorar a experiência do cliente

4. Economizar tempo e dinheiro

Acabe agora com a inadimplência do seu negócio utilizando a gestão de cobranças da InfinitePay!

Leia mais: 

• Por que usar um sistema de cobrança automatizado?
• Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?

Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil (Serasa), em julho de 2024 mais de 72 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, um número alarmante que você, como dono de um negócio, precisa se atentar.

Clientes inadimplentes geram problemas no fluxo de caixa e podem afetar o crescimento de qualquer empresa – e uma forma de evitar que isso aconteça é fazendo cobranças do jeito certo.

As cobranças são parte fundamental da gestão financeira de qualquer negócio, mas muitas vezes pode ser um processo delicado e complexo. 

Seja você um pequeno empreendedor ou parte de uma empresa maior, entender o que é a cobrança e como realizá-la de maneira eficaz é crucial.

Neste artigo, vamos desmistificar o conceito de cobrança, explorando diferentes formas e abordagens, para que você possa implementá-las com confiança e precisão em seu negócio.

Além disso, confira algumas dicas e estratégias para tornar o processo mais rápido e eficiente.

Quais são os tipos de cobrança? 

Existem diferentes tipos de cobrança que as empresas podem utilizar, dependendo da situação e da relação com o cliente. Cada tipo tem suas características e pode ser mais adequado para certos contextos.

É importante conhecer essas variações para escolher a abordagem mais eficaz e apropriada para o seu negócio.

A seguir, você conhecerá as principais formas para realizar cobranças, quais as vantagens e como aplicá-las no seu negócio.

Boleto por correspondência

O envio de boletos por correspondência é uma forma tradicional de cobrança. 

Consiste em enviar fisicamente uma fatura ou boleto bancário para o endereço do cliente. 

Esta abordagem é muitas vezes utilizada para clientes que preferem ou necessitam de documentos físicos para pagamento.

Atualmente, muitos bancos oferecem a emissão de boletos como parte de seus serviços e, normalmente, eles são emitidos por meio de caixas eletrônicos ou aplicativos.

Após a emissão basta imprimir e enviar o boleto por correios ou por uma transportadora particular.

Apesar de ser uma opção, esta é uma forma de cobrança mais antiga e não muito utilizada, uma vez que ela é lenta e envolve alguns custos como o de envio e, em alguns casos, o de emissão.

Leia mais: Como gerar um boleto?

Boleto digital

Uma alternativa ao envio de boleto por correspondência, é o boleto por fatura digital. 

Neste caso, você precisa apenas de um banco que emita o boleto digitalmente para enviar a cobrança por outros meios digitais, como e-mail ou WhatsApp.

Atualmente a maioria dos bancos costuma cobrar pela emissão de boletos digitais, em alguns casos esse valor é somente simbólico, em outros pode passar dos R$ 10 reais por boleto emitido.

Mesmo que este valor seja mínimo, a longo prazo pode ter um peso significativo no fluxo de caixa da sua empresa. 

Por isso, é importante escolher estrategicamente as Instituições Financeiras que você deseja realizar as transações do seu negócio.

Com a InfinitePay, você gera quantos boletos quiser gratuitamente e evita ter a sua margem de lucro afetada toda vez que precisar emitir um.

Ligação telefônica

A cobrança por meio de ligação telefônica tem o objetivo de estabelecer uma comunicação direta e pessoal com o cliente, o que ajuda a criar uma ligação mais humanizada e empática. 

Esse método é especialmente útil para discutir detalhes específicos do pagamento, negociar prazos e esclarecer dúvidas, proporcionando um nível de personalização e atenção que outros métodos não conseguem oferecer.

Para garantir a eficiência desse tipo de cobrança, é essencial seguir um protocolo claro e profissional durante a chamada. 

Isso inclui preparar-se com todas as informações necessárias sobre a dívida do cliente, ser gentil e respeitoso, e estar pronto para oferecer opções de pagamento flexíveis ou prazos ajustados conforme necessário.

Cobrança por e-mail

Enviar cobranças via e-mail é eficiente e permite enviar documentos como faturas e lembretes de forma rápida e conveniente, assegurando que o cliente tenha acesso imediato às informações necessárias para realizar o pagamento. 

O e-mail também oferece a vantagem de deixar um registro escrito da comunicação entre a empresa e o cliente, o que é útil tanto para a empresa quanto para o cliente em caso de futuras consultas ou disputas.

Ao escrever um e-mail de cobrança, é preciso utilizar uma linguagem clara e profissional, garantir que todos os detalhes importantes estejam presentes no corpo do e-mail ou nos anexos, e personalizar a mensagem para que o cliente se sinta valorizado.

Um exemplo de e-mail seria:

Assunto: Lembrete: A sua fatura está pendente

Corpo do e-mail:

Oi, João! Tudo bem?

Notamos que o seu pagamento do dia 10/04/2024 está pendente. 

**Detalhes da Fatura:**

- Valor: R$ [Valor]

- Data de Vencimento: [Data de Vencimento]

- Descrição: [Descrição do Serviço/Produto]

Para sua conveniência, você pode efetuar o pagamento online por meio do link a seguir:

[insira aqui o link de pagamento]

Se precisar de mais informações ou assistência, não hesite em nos contatar.

Agradecemos sua atenção e até logo!

[Nome da Empresa]

Uma opção gratuita para automatizar cobranças é a Gestão de Cobrança da InfinitePay, que envia emails e notificações antes e no dia do vencimento e, caso o cliente não pague, depois também. 

Além de facilitar o processo, você recebe notificações sobre o status de pagamento e também pode conferir todas as informações referente a todas as suas cobranças em um dashboard dentro do app.

Cobrança por SMS

A cobrança por SMS busca ser uma forma rápida e direta de lembrar os clientes sobre pagamentos pendentes, eficaz para alcançar aqueles que preferem comunicações breves e diretas. 

Esse método é especialmente útil para grandes empresas, como provedores de internet, que precisam alertar os clientes sobre atrasos na fatura.

Para que a cobrança por SMS seja eficaz, a mensagem deve ser clara e concisa, incluindo os detalhes essenciais do pagamento e um link rápido para o pagamento. 

Exemplo de SMS de cobrança:
Olá, [Nome do Cliente]. Sua fatura de agosto no valor de R$ [Valor] está pendente. Faça o pagamento aqui: [link de pagamento].

Cobrança por WhatsApp

O WhatsApp é uma plataforma para enviar lembretes de cobrança bastante conveniente e acessível. 

Além disso, permite a interação instantânea para esclarecer dúvidas ou negociar termos de pagamento, tornando-se uma ferramenta cada vez mais popular para cobranças.

Ao cobrar pelo Whatsapp, você pode optar por enviar  um link de cobrança ou utilizar a Gestão de Cobrança gratuita da InfinitePay para automatizar a criação e o envio dessas mensagens.

Em ambos os casos,  com a InfinitePay você pode oferecer diferentes formas de pagamento para o seu cliente.

Além disso, por ser um meio de cobrança mais acessível, você pode sempre optar por personalizar as mensagens e tornar a experiência mais agradável para o cliente. 

Por exemplo:

Olá, Maria! 

Gostaríamos de lembrar que sua fatura de maio no valor de R$ 420 reais está pendente. Para sua conveniência, você pode realizar o pagamento através deste link: [link de pagamento].

Caso precise de ajuda com o pagamento, estamos à disposição!

Veja 4 Exemplos de Mensagem de Cobrança pelo WhatsApp para clientes

Cobrança terceirizada

A cobrança terceirizada busca proporcionar uma solução eficaz para empresas que não têm recursos internos para gerenciar o processo de cobrança ou para recuperar dívidas mais difíceis. 

Contratar uma empresa especializada pode aumentar a eficiência e a taxa de recuperação de débitos, aliviando a carga administrativa da empresa contratante.

Empresas como a Serasa Experian oferecem serviços completos de cobrança, utilizando técnicas avançadas e uma abordagem profissional para maximizar a recuperação de dívidas e manter um bom relacionamento com os clientes.

Sistema automatizado

A utilização de sistemas automatizados de cobrança tem o objetivo de otimizar a gestão dos processos financeiros, economizando tempo e recursos, além de manter a consistência na comunicação com os clientes. 

Esses sistemas permitem que as empresas enviem lembretes de pagamento, agendem cobranças e monitorem transações de forma eficiente, facilitando o controle do fluxo de caixa.

Isso proporciona uma experiência mais conveniente e aumenta a probabilidade de recebimento dos valores devidos.

Com a InfinitePay, é possível utilizar um sistema automatizado gratuitamente através da Gestão de Cobrança. 

Além da praticidade de ter tudo em um só lugar, você oferece diversas opções de pagamento e ainda recebe os valores pagos em até 1h.

Leia mais:

• ‍Como um sistema de cobrança pode ajudar no seu fluxo de caixa
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Protesto em cartório

O protesto em cartório é uma medida utilizada para formalizar a inadimplência de um devedor, visando incentivá-lo a quitar a dívida para evitar consequências legais negativas em sua reputação financeira.  

Essa forma de cobrança costuma ser utilizada quando outras tentativas de cobrança não tiveram sucesso, atuando como um último recurso para recuperar valores devidos.

Para realizar o protesto em cartório, é necessário seguir alguns passos importantes:

1. Reuna a documentação: Tenha em mãos o título de crédito ou documento que comprove a dívida, como notas promissórias, cheques devolvidos, duplicatas, contratos etc.

2. Dirija-se ao cartório competente: Procure o Tabelionato de Protesto de Títulos na jurisdição adequada, geralmente é onde o devedor reside ou onde a obrigação deveria ser cumprida.

3. Apresente os documentos: Entregue os documentos que comprovam a dívida.

Após o registro, o cartório notificará o devedor, dando-lhe um prazo para efetuar o pagamento ou apresentar uma justificativa válida. 

Se o devedor não quitar a dívida dentro do prazo, o protesto será efetivado, e a inadimplência será registrada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Cobrança recorrente

A cobrança recorrente simplifica e automatiza o processo de recebimento de pagamentos periódicos e é bastante utilizada em serviços com pagamentos regulares, como assinaturas, mensalidades escolares, planos de academia ou qualquer serviço contínuo.

Essa abordagem visa facilitar tanto para a empresa quanto para o cliente, garantindo que os pagamentos sejam realizados pontualmente sem a necessidade de intervenções manuais a cada ciclo.

Para isso, é necessário utilizar sistemas que façam o agendamento automático dessas cobranças, como a Gestão de Cobrança da InfinitePay. 

Dessa forma, a cobrança é enviada regularmente por meio de faturas, débito automático ou direto no cartão do cliente.

Veja mais informações sobre: 

O que considerar ao realizar cobranças?

Além de entender sobre os tipos de cobrança, é importante entender o que fazer ou não fazer na gestão da inadimplência. 

1. Esteja atento ao seu sistema de faturamento para evitar cobranças indevidas. Se você cobrar um cliente por um produto ou serviço que ele não solicitou, não recebeu ou então enviar erros no valor faturado, mais do que causar insatisfação, a sua empresa pode se tornar vulnerável a reclamações em órgãos de defesa do consumidor ou a ações judiciais contra ela.
2. Escolha primeiramente uma abordagem extrajudicial. Busque utilizar todas as formas de cobrança mencionadas aqui. Informe o cliente e ofereça soluções amigáveis, como opções de parcelamento ou prorrogação de prazos. Além de ser mais rápido, aumenta as chances de pagamento da dívida e pode fidelizar o cliente.
3. Se você insistiu por algum tempo na forma amigável e não obteve respostas, chegou a hora de considerar uma cobrança judicial e buscar legalmente o pagamento devido. Porém, coloque na ponta do lápis os custos honorários e veja se é vantajoso financeiramente para a sua empresa, pois além de levar mais tempo, ela também pode acabar gerando mais prejuízo em alguns casos.

Em resumo, ao realizar cobranças, é imprescindível agir com profissionalismo, respeito e ética. 

Manter uma comunicação clara e transparente com os clientes ajuda a resolver pendências de forma eficaz e fortalece as relações comerciais.

Leia também: Como Cobrar uma Pessoa Educadamente? 8 Dicas e Exemplos de Mensagens 

Como automatizar cobranças sem custo extra?

A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança gratuita e automática que te ajuda a automatizar a cobrança de pagamentos pendentes e evitar a inadimplência.

Para começar a usar, é simples:

1. ‍Faça sua conta na InfinitePay e baixe o app;
2. Cadastre o nome, o e-mail e o celular do cliente para quem você deseja enviar uma cobrança;
3. Defina o valor, o parcelamento e o vencimento da cobrança;
4. Ative a cobrança automática e pronto: seu cliente será notificado por e-mail e WhatsApp sobre o vencimento do pagamento – e ele poderá pagar por Pix, cartão ou boleto.

Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você consegue cadastrar todos os seus clientes e eles serão cobrados automaticamente por você. Você também tem a opção de fazer cobranças recorrentes para pagamentos semanais, mensais ou com qualquer outro intervalo de tempo.

Os links de pagamento com recebimento na hora são uma excelente opção para quem busca rapidez nas transações, já que, com eles, os vendedores recebem o valor da venda na hora, ajudando a manter o fluxo de caixa saudável.

Criar um link de pagamento com recebimento imediato é geralmente muito simples: basta inserir os dados da venda e gerar um link único para ser enviado ao comprador. 

No entanto, as opções de recebimento e taxas podem variar de uma plataforma para outra.

Por isso, neste artigo, vamos mostrar como gerar um link de pagamento que cai na hora, usando uma plataforma confiável e com um ótimo custo-benefício, facilitando suas vendas online.

Como gerar link de pagamento com recebimento na hora?

Para você que está buscando um link de pagamento que cai na hora em sua conta, a InfinitePay traz a solução perfeita para simplificar suas vendas e gerar mais lucro. 

Só quem usa o link de pagamento da InfinitePay tem:

• Recebimento imediato: com a opção Nitro, seu dinheiro cai na conta na hora em até 6 segundos
• Taxas reduzidas: até 17% menores que a concorrência
• Praticidade: venda sem necessidade de ter um site e parcele em até 12x
• Acessível: disponível para CNPJ, CPF ou MEI
• Gestão simplificada: controle suas cobranças e fluxo de caixa no mesmo app.
• Tecnologia exclusiva (3DS2): aumenta o índice de aprovação de compras em até 4% e oferece maior segurança contra fraudes

Confira abaixo 3 formas de gerar links de pagamento pela InfinitePay e como receber seus valores na hora.

1. Como gerar link de pagamento que cai na hora com a InfinitePay: 

• Acesse sua conta na InfinitePay.
• Na tela inicial do app, abaixo do banner, ative a opção “Receba em 6 segs”
• Vá até a seção “enviar cobrança”
• Preencha os detalhes da transação: valor, parcelamento.
• Escolha o método de envio desejado e, depois, é só compartilhar com o cliente por e-mail, WhatsApp ou qualquer outro canal de comunicação.

Tenha a liberdade de vender onde quiser à distância ou pelas redes sociais, aproveitando as menores taxas do Brasil tanto no débito quanto no crédito, à vista ou parcelado. 

Comece a usar o link de pagamento InfinitePay hoje mesmo, gratuitamente e com as melhores condições do mercado.

Receba na hora com o modo Nitro

O modo Nitro é o que permite você receber vendas na hora sem precisar alterar seu plano de recebimentos permanentemente na InfinitePay. 

Ele funciona tanto no link de pagamento quanto em vendas pagas pelo cartão e é particularmente útil em momentos que você não pode esperar o prazo do seu plano. 

Com ele você escolhe quando quer receber suas vendas: na hora, à noite ou no fim de semana. 

É muito fácil aderir: basta abrir o app da InfinitePay e, logo na primeira tela abaixo do banner, ativar a opção “receba em 6 segundos” – você ativa e desativa quando quiser, na hora que desejar. 

Assim como os nossos outros planos, o Nitro também tem taxas baixas para você manter a sua margem de lucro alta:

• Pix taxa 0%
• Crédito taxas a partir de 5,99%

Leia mais: 

• InfinitePay acompanha redução da Selic e corta taxas de juros no parcelado
• Como gerar link de pagamento para receber online
• Link de pagamento parcelado: como gerar e vender online com mais possibilidades
• ‍InfinitePay: fluxo de caixa saudável com dinheiro rápido!

2. Como gerar link de pagamento com cartão de crédito?

O processo de gerar um link de pagamento com cartão de crédito é o mesmo do passo acima com a InfinitePay. 

Você não precisa definir um método de pagamento antes de enviar a cobrança ao cliente, na InfinitePay o link de pagamento é pago via cartão de crédito. 

Ao utilizar o link de pagamento com recebimento na hora da InfinitePay, sempre que uma venda é realizada, o cliente recebe automaticamente notificações sobre o vencimento do link. 

Veja como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito.

3. Como criar link para Pix no WhatsApp?

O Pix é uma revolução no sistema bancário brasileiro, e sua integração com o WhatsApp potencializa essa praticidade:

1. Acesse o seu aplicativo da InfinitePay
2.  Selecione a opção de enviar cobrança e, em seguida, seleciona a opção Pix
3. Determine o valor a ser recebido, se necessário.
4. Envie pelo WhatsApp automaticamente direto do app.

‍Leia mais:

• ‍Guia completo do Pix para contas jurídicas: como funciona, taxas e vantagens
• Venda direta: Uma abordagem poderosa para o sucesso empresarial

Link de pagamento que cai na hora com a InfinitePay

Quando se trata de vendas online, oferecer praticidade e segurança ao cliente faz toda a diferença – e o link de pagamento com recebimento na hora da InfinitePay é uma solução eficiente para quem deseja vender de forma simples, rápida e sem burocracia.

Com ele, você não precisa de um site ou maquininhas de cartão – basta gerar um link e compartilhá-lo com seus clientes pelos canais que preferir. 

Além disso, a liquidação instantânea do pagamento garante mais previsibilidade para o seu caixa.

Confira as principais vantagens dessa ferramenta e como ela pode impulsionar seu negócio:

1. Facilidade de venda

Sem a necessidade de um site ou loja virtual, o link de pagamento permite que você realize vendas pela internet, redes sociais, WhatsApp, e-mail, entre outros.

2. Segurança nas transações

A InfinitePay garante a segurança dos dados dos clientes com sistemas anti-fraude. Transações criptografadas de ponta a ponta. 

3. Flexibilidade

Ideal para negócios que trabalham com encomendas personalizadas, onde o valor não é fixo e varia conforme o pedido.

4. Redução de inadimplência

Ao enviar o link diretamente para o cliente, você incentiva o pagamento imediato, diminuindo as chances de esquecimento ou atraso.

5. Funciona no mundo todo

Seu negócio não está limitado à sua localização física – com o link de pagamento da InfinitePay, você pode vender para qualquer lugar do país ou até mesmo internacionalmente.

6. Útil para vários tipos de negócio

O link de pagamento com recebimento na hora da InfinitePay é uma ferramenta versátil que se adapta às necessidades de diferentes negócios, desde pequenos empreendedores até grandes empresas. 

Veja como ele simplifica e acelera o processo de venda:

• Vendas pelo WhatsApp: a maioria dos brasileiros usa o WhatsApp diariamente. Ao integrar o link de pagamento nas suas conversas, você transforma bate-papos em oportunidades de venda.
• Ofertas e promoções relâmpago: envie links de pagamento para ofertas com tempo limitado, criando urgência e incentivando compras rápidas.
• Pagamentos recorrentes: se você oferece serviços de assinatura ou mensalidades, o link de pagamento pode ser programado para envios recorrentes.
• Feedback rápido: após a conclusão do pagamento, é possível solicitar avaliações ou feedbacks dos clientes, auxiliando na melhoria contínua do serviço.

O link de pagamento com recebimento na hora não apenas simplifica seu fluxo de venda, mas também proporciona benefícios tangíveis ao vendedor – é uma ferramenta que, sem dúvida, veio para revolucionar a forma que fazemos negócios.

Comece já a utilizar o link de pagamento com recebimento na hora da InfinitePay em seu negócio!

Se o seu ramo de atuação está em crescimento, um empurrãozinho pode ser o suficiente para o seu negócio deslanchar. Quer saber como? Com a InfinitePay, por exemplo, você parcela em até 12 vezes e com taxas a partir de 1,44% ao mês. Essas condições trazem mais tranquilidade na hora de oferecer alternativas aos clientes, gerando resultados reais.

O crescimento impulsionado pela InfinitePay

Foi isso que motivou a tatuadora Letícia Marçal, a Lets, a fazer uma parceria com a InfinitePay. Ela queria revolucionar a cena da tatuagem com o seu estúdio, o Lets Tattoo, oferecendo um serviço especializado para o público feminino. Ela também queria aproveitar a alta do ramo de tatuagens no Brasil: somente em 2020, esse mercado cresceu 50%.

O problema era que, com as taxas das outras máquinas de cartão, Lets tinha de repassar os juros sempre que uma cliente pedia para parcelar. Isso fazia as pessoas desistirem de fazer suas tatuagens, e o crescimento do Lets Tattoo começou a ficar em perigo.

O jogo começou a virar quando Lets comprou a maquininha da InfinitePay. Com as taxas mais baixas do mercado, ela pôde oferecer o parcelamento em 12 vezes sem juros para suas clientes - e o melhor, recebendo o valor integral no primeiro dia útil após a venda. O resultado foi ver o seu negócio bombar, ficando mais perto de realizar seu sonho.

‘’Parcelar faz toda a diferença, especialmente quando você diz as palavrinhas mágicas: 'sem juros'”, diz Lets, cheia de bom humor. “Todo sonho é mais possível em 12 vezes, né?”

Conheça melhor as condições da InfinitePay e veja como o seu jogo também pode virar! 🚀