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O que é TED?

A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é um meio de pagamento utilizado no sistema bancário brasileiro para realizar transferências entre contas de diferentes instituições financeiras, criada para proporcionar mais agilidade e eficiência nas transações bancárias.

A TED foi criada em 2002 pelo Banco Central do Brasil e, mesmo com a introdução do Pix em 2020, ela ainda é amplamente utilizada, especialmente para transações de valores elevados, devido à ausência de limite máximo. 

Além disso, a TED continua sendo um método seguro e confiável, usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e mantém sua relevância no sistema financeiro brasileiro.

Limites de valor

Um dos principais atrativos da TED é não haver um limite máximo de valor para as transferências. 

Diferente do DOC, que possui um teto de R$ 4.999,99, a TED não tem um valor limite, permitindo, portanto, transferências de valores mais elevados e atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Horário para transferência

As transferências via TED podem ser realizadas em dias úteis, geralmente entre 6h30 e 17h. 

É importante verificar os horários específicos de cada banco, por poderem variar ligeiramente. 

Transferências feitas fora desse horário são agendadas para o próximo dia útil.

Como fazer a transferência

Para realizar uma transferência via TED, é necessário ter em mãos os seguintes dados bancários do beneficiário:

• Nome completo
• CPF ou CNPJ
• Número do banco
• Número da agência
• Número da conta (incluindo o dígito verificador)
• Tipo de conta (corrente ou poupança)

A transferência pode ser feita por internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.

Quanto tempo demora para cair na conta

Uma das maiores vantagens da TED é a rapidez. 

As transferências são processadas e o valor é creditado na conta do destinatário em até 30 minutos, desde que realizadas no horário bancário. 

Em casos excepcionais, pode demorar até algumas horas.

Taxas

As taxas para realizar uma TED variam entre as instituições financeiras. 

Em média, o custo de uma transferência via TED pode variar de R$ 5 a R$ 15, dependendo do banco e do canal utilizado para a transação (internet banking, caixa eletrônico ou agência bancária).

O que é DOC?

O Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi introduzido no sistema bancário brasileiro na década de 1980 como uma forma de transferir valores entre contas de diferentes instituições financeiras. 

Originalmente, o DOC foi uma inovação importante, permitindo a movimentação de dinheiro de forma segura e regulamentada. 

Um aspecto curioso do método de pagamento é o seu limite máximo de transferência de R$ 4.999,99, estabelecido para evitar grandes transações e promover maior controle financeiro. 

Embora tenha sido amplamente utilizado, o DOC possui algumas limitações em comparação à TED.

Limites de valor

Ao contrário da TED, o DOC possuía um limite máximo de transferência de R$ 4.999,99 por operação — essa limitação era um fator decisivo para quem precisava transferir valores mais elevados.

Horário para transferência

As transferências via DOC eram realizadas até as 21h dos dias úteis. 

Transferências feitas após esse horário eram processadas no próximo dia útil, o que poderia aumentar o tempo de processamento da transação.

Como fazer a transferência

Para realizar uma transferência via DOC, era necessário fornecer os seguintes dados do beneficiário:

• Nome completo
• CPF ou CNPJ
• Número do banco
• Número da agência
• Número da conta (incluindo o dígito verificador)
• Tipo de conta (corrente ou poupança)

Assim como a TED, o DOC podia ser feito pelo internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.

Quanto tempo demora para cair na conta

O DOC possuía um tempo de processamento mais longo em comparação à TED. 

As transferências feitas até as 21h eram creditadas na conta do destinatário no próximo dia útil. Em alguns casos, podia demorar até dois dias úteis para o valor ser creditado.

Taxas

As taxas para realizar um DOC também variavam entre as instituições financeiras, mas geralmente eram semelhantes às taxas da TED, variando de R$ 10 a R$ 20 por transação.

Diferença entre TED e DOC

Fim do DOC

Assim como o TED, o DOC foi um dos principais meios de transferência bancária no Brasil por muitos anos.

Porém, com o advento do Pix — um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil —, o uso do DOC diminuiu significativamente. 

O Pix oferece mais praticidade, rapidez e economia para os usuários, já que permite transferências instantâneas utilizando apenas um QR code ou os dados bancários do destinatário, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem restrições de valor e com taxas reduzidas ou inexistentes. 

Isso fez com que muitos usuários migrassem para o Pix, tornando o DOC obsoleto e levando ao encerramento do mesmo no dia 15 de janeiro de 2024.

‍Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?

DOC vs. Pix

Pix grátis e ilimitado na InfinitePay

A InfinitePay é uma das instituições financeiras que adotaram o Pix de maneira inovadora, oferecendo transferências gratuitas e ilimitadas, 24h por dia.

É isso mesmo: na InfinitePay, o Pix é grátis e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF. 

Você pode cobrar por Pix e receber seu dinheiro na hora utilizando a conta digital inteligente InfinitePay, além de aceitar Pix grátis pela maquininha, pelo celular ou por link compartilhável.

Você já parou para pensar quanto R$ 1 milhão renderia se fosse aplicado na poupança? 

Com a taxa Selic atual em 12,25%, essa é uma dúvida comum entre os brasileiros que almejam viver de renda e garantir um futuro financeiro mais tranquilo. 

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais do país e parece uma escolha segura, mas será que é a mais rentável atualmente? 

Neste artigo, vamos calcular o rendimento de R$ 1 milhão na poupança com base na taxa Selic vigente e explorar como esse investimento se compara a outras opções disponíveis no mercado. 

Descubra se a poupança é realmente a melhor alternativa para alcançar seus objetivos financeiros ou se existem caminhos mais eficazes para fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Quanto rende 1 milhão na poupança por dia?

A rentabilidade diária da poupança pode ser calculada dividindo o rendimento mensal pelo número de dias do mês. Supondo que o mês tenha 30 dias:

1. O rendimento mensal é de R$ 5.000, como calculado anteriormente.
2. Rendimento diário = R$ 5.000 ÷ 30 dias
3. Rendimento diário = R$ 166,67

Assim, 1 milhão de reais na poupança rende cerca de R$ 166,67 por dia em um mês com 30 dias, considerando uma Selic de 12,25% ao ano e uma TR igual a 0.

Quanto rende 1 milhão na poupança por mês?

A rentabilidade da poupança está diretamente ligada à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR). Em 2025, com a Selic a 12,25% ao ano, a regra de rendimento da poupança funciona assim:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento mensal da poupança equivale a 0,5% ao mês + a variação da Taxa Referencial (TR), que, em muitos casos, é próxima de 0%.

Com base nesses parâmetros, vamos calcular o rendimento mensal para um investimento de R$ 1 milhão:

• Rendimento = R$ 1.000.000 x 0,5%
• Rendimento = R$ 5.000 por mês

Portanto, em 2025, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 5.000 por mês, considerando que a TR seja igual a 0.

Quanto rende 1 milhão na poupança por ano?

Para calcular o rendimento anual da poupança com uma Selic de 12,25%:

1. O rendimento mensal é de 0,5% ao mês.
2. Rendimento anual = 12 x R$ 5.000
3. Rendimento anual = R$ 60.000

Portanto, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 60.000 ao ano, considerando que a TR seja igual a 0.

Como funciona o rendimento na poupança?

Para entender como funciona, precisamos entender o que define esse rendimento. A princípio, ele é composto por duas partes:

1. Taxa Referencial (TR): um índice econômico calculado mensalmente pelo Banco Central do Brasil e serve como referência para corrigir diversas aplicações financeiras, como a poupança.
2. Rendimento Base: valor que depende da Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Além disso, existe uma condição para esse rendimento:

• Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a variação da TR.
• Quando a Selic é igual ou menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic mais a variação da TR.

Por exemplo, se a Selic estiver em 13,75% ao ano e a TR estiver em 0%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês.

Fique atendo ao aniversário da poupança

O "aniversário da poupança" refere-se à data mensal em que os rendimentos são creditados na conta. 

Este é um aspecto crucial do funcionamento da poupança, pois os juros são pagos apenas no dia de aniversário do depósito.

Por exemplo: se você depositar dinheiro na poupança no dia 15, os rendimentos serão creditados todo dia 15 dos meses seguintes.

Se você sacar o dinheiro antes do aniversário, perderá o rendimento daquele período. 

Portanto, é essencial planejar os saques para após a data de aniversário para garantir que você receba todos os rendimentos acumulados.

Leia também: Conta-corrente ou poupança: qual a melhor opção?

Vantagens e desvantagens da poupança

A poupança é o investimento mais popular no Brasil, mas sua simplicidade e segurança têm prós e contras que precisam ser considerados. 

Veja abaixo as principais vantagens e desvantagens:

Vantagens

1. Facilidade de acesso

A poupança é simples de abrir e gerenciar, estando disponível em praticamente todos os bancos.

Não requer conhecimento técnico ou habilidades financeiras para ser utilizada.

2. Isenção de Imposto de Renda

Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna atrativa para pequenos investidores.

3. Liquidez

O dinheiro depositado pode ser sacado a qualquer momento sem penalidades, o que a torna ideal para reserva de emergência.

4. Segurança

É protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

5. Sem custos de manutenção

Diferentemente de outras modalidades de investimento, a poupança não possui taxas administrativas ou de custódia.

Desvantagens

1. Baixa rentabilidade

Com a Taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que geralmente é menor do que outras opções de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto.

2. Impacto da inflação

Em cenários de alta inflação, a rentabilidade da poupança pode ser insuficiente para preservar o poder de compra, resultando em perdas reais no valor investido.

3. Falta de diversificação

A poupança não oferece opções de investimento diversificado, limitando os ganhos do investidor.

4. Dependência da TR (Taxa Referencial)

Apesar de atualmente ser zero, a TR pode variar, o que traz imprevisibilidade ao rendimento, ainda que pequena.

5. Rendimento mensal e não diário

A poupança só rende na data de aniversário do depósito. Resgatar antes desse período resulta na perda do rendimento referente ao mês.

Você também pode se interessar:

• 4 passos para montar uma reserva de emergência para o seu negócio
• Como juntar mais de R$ 13 mil em 2025? Conheça a tabela para juntar dinheiro mensal

Diferença entre poupança e outros investimentos

Embora a poupança ofereça segurança e simplicidade, seu rendimento geralmente é menor em comparação com outras opções de investimento, como os títulos do Tesouro Direto e CDBs atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Vale dizer que o CDI é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa no Brasil. 

Aplicações atreladas a essa taxa, como CDBs e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), costumam oferecer rendimentos mais atraentes que a poupança.

Confira abaixo algumas alternativas.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos e, em geral, ele oferece rendimentos superiores à poupança, principalmente quando atrelados ao CDI, que costuma estar alinhado à Selic.

Geralmente, eles acompanham uma taxa equivalente a 100% do CDI.

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento diário seria:

• Rendimento diário = R$ 1.000.000 × (12,25% / 365)
• Rendimento diário ≈ R$ 335,62 por dia

Com isso, o rendimento do CDB é significativamente maior do que o da poupança no cálculo diário, oferecendo maior atratividade para quem busca segurança e melhor retorno.

Leia mais: CDI ou poupança: onde investir?

Tesouro Direto

O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são alternativas que têm liquidez diária (podem ser resgatados a qualquer momento) e são mais rentáveis do que a poupança.

Além de render 100% da taxa Selic, o Tesouro Selic é uma opção bastante conservadora e, portanto, não apresenta riscos.

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento seria de aproximadamente:

• Rendimento diário = R$ 1.000.000 × (12,25% / 365)
• Rendimento diário ≈ R$ 335,62 por dia

Assim como o CDB, o Tesouro Direto oferece um rendimento bem mais alto do que a poupança.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento têm uma gestão mais profissional e reúnem recursos de vários investidores para aplicar em diferentes ativos, como renda fixa, títulos públicos, ações e imóveis. 

Cada fundo possui uma estratégia específica – eles podem proporcionar rendimentos maiores, mas também envolvem mais risco.

Ao contrário dos fundos de investimento, a opção mais conservadora são os fundos de renda fixa (como Tesouro Direto e CDB), que trazem um retorno menor, porém sem riscos.

LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar setores específicos, como o imobiliário e o agronegócio. Eles têm como principais características a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a segurança garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por instituição e CPF. 

Geralmente, seu rendimento está atrelado a um percentual do CDI, variando entre 90% e 100% do CDI, dependendo do banco e do prazo de investimento.

A tabela abaixo mostra os rendimentos da poupança, CDB, Tesouro Selic, e LCI/LCA para diferentes prazos:

Seu dinheiro merece mais: descubra a conta digital que trabalha para você

A poupança sempre foi uma opção popular para quem busca segurança ao investir, mas ela já não é a escolha mais vantajosa para fazer o dinheiro crescer – enquanto na poupança o rendimento ocorre apenas na data de aniversário do depósito, existem alternativas que oferecem rentabilidade superior e mais flexibilidade.

Com a InfinitePay, é possível ter uma conta completamente grátis e simples de abrir.

Além de ser atraente para pessoas físicas, ela também é bastante vantajosa para empreendedores, já que ela possui diversos recursos para otimizar vendas, como:

• Emissão de boletos
• Pix ilimitado e taxa 0% nas vendas
• Boletos e links de pagamento ilimitados
• Gestão de cobranças automatizada
• Cartão de crédito com cashback
• Loja virtual
• Recebimento instantâneo 

Além disso, a InfinitePay não cobra taxas de manutenção ou mensalidades, o que a torna uma opção econômica tanto para pessoas físicas quanto para pequenas empresas.

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Escolher a melhor conta digital em 2025 pode ser um desafio – afinal, cada banco ou fintech oferece vantagens específicas, desde tarifas zero até funcionalidades avançadas para facilitar a gestão do seu dinheiro.

Se você está em busca da melhor opção para o seu perfil, confira nosso comparativo completo e descubra qual conta digital faz mais sentido para as suas necessidades.

Melhor conta digital em 2025: veja comparativo

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, a conta digital da InfinitePay se destaca como uma das melhores escolhas para quem busca uma solução completa e sem burocracia.

Com a InfinitePay, você tem acesso a uma conta inteligente, totalmente gratuita, além de ferramentas ilimitadas como Pix sem tarifas e links de pagamento, ideais para quem quer mais flexibilidade e controle sobre suas finanças.

Confira a seguir o comparativo detalhado das contas digitais mais populares e escolha a melhor para você.

1. InfinitePay

A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix e boletos gratuitos e ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com empréstimo que cai na hora, além de ferramentas indispensáveis para quem tem um negócio, como maquininha no celular, links de pagamento e ponto de venda virtual ou na maquininha física.

O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais: você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.

2. Banco roxo

Desde o lançamento de seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem expandido sua oferta de produtos e serviços.

Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e gerenciar finanças diretamente pelo aplicativo. 

A instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos, que podem ser utilizados para reduzir despesas no cartão de crédito ou convertidos em benefícios.

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco oferece uma conta digital sem tarifas, além de cartões de crédito e débito sem anuidade.

A instituição proporciona uma experiência bancária completa, com produtos de crédito, financiamentos, seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco se destaca pelo atendimento personalizado e pela oferta de produtos financeiros variados.

Seus serviços incluem abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas, cartões de crédito e débito, empréstimos, financiamentos, câmbio, transferências internacionais e um programa de pontos exclusivo para clientes.

5. Banco branco e azul-claro

Com uma experiência bancária 100% digital, o banco branco e azul-claro permite a abertura de contas, pagamentos e transferências rápidas diretamente pelo aplicativo.

A instituição também disponibiliza cartões de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e outras soluções financeiras integradas ao dia a dia do usuário.

6. Banco roxo, laranja e branco

Com forte atuação no segmento de crédito consignado, o banco roxo, laranja e branco tem investido fortemente em sua transformação digital.

Nos últimos anos, lançou sua conta digital e expandiu seu portfólio com cartões de crédito consignado, seguros e outras soluções financeiras acessíveis aos clientes.

7. Banco azul-marinho e branco

Focado no mercado financeiro, o banco azul-marinho e branco atende principalmente grandes clientes e investidores institucionais.

Recentemente, a instituição lançou uma plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo o acesso a uma ampla gama de produtos e serviços financeiros.

8. Banco rosa

O banco rosa oferece uma conta digital sem taxas, permitindo pagamentos via QR code e transferências instantâneas gratuitas.

Além desses serviços, a instituição disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais, facilitando o dia a dia financeiro dos usuários.

9. Banco turquesa e laranja

A conta digital do banco turquesa e laranja inclui serviços bancários sem tarifas, como transferências e pagamentos.

Além disso, a instituição oferece cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras que atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Leia mais:

• Tipos de contas bancárias: quais são e como escolher?
• Qual a conta digital mais fácil de abrir?
• Como abrir conta só com CPF?

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente.

Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos.

Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:

Vantagens das contas digitais

1. Baixo custo

Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas.

Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.

2. Praticidade e acesso

As contas digitais proporcionam uma conveniência inigualável.

Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física.

Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.

3. Tecnologia e inovação

Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.

4. Integração com outros serviços

Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback.

Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.

Desvantagens das contas digitais

1. Falta de atendimento presencial

Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial.

Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.

2. Dependência de internet

As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos.

Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.

3. Serviços limitados

Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos.

Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.

Como escolher a melhor conta digital para as suas necessidades

Na hora de escolher a melhor conta digital, é essencial considerar fatores que se alinhem aos seus hábitos e objetivos financeiros. 

Veja os principais critérios para tomar a melhor decisão:

1. Taxas e tarifas

Uma das principais vantagens das contas digitais é a isenção de taxa de manutenção, tornando-as mais econômicas do que bancos tradicionais.

No entanto, é importante conferir se há cobranças adicionais, como:

• Taxa de saque em caixas eletrônicos;
• Tarifa para transferências via TED ou DOC (embora o Pix tenha eliminado essa necessidade em muitos casos);
• Cobrança por emissão de boletos para pagamentos ou cobranças.

Certifique-se de que a conta escolhida oferece um bom custo-benefício.

2. Tipos de cartões e benefícios

Verifique se a conta digital oferece cartões de débito e crédito e se há cobrança de anuidade. Além disso, avalie benefícios como:

• Programas de recompensas, onde suas compras geram pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos;
• Cashback, que retorna uma porcentagem do valor gasto diretamente para sua conta;
• Cartões virtuais gratuitos, úteis para compras online mais seguras.

3. Usabilidade do aplicativo

O aplicativo da conta digital será sua principal ferramenta para gerenciar o dinheiro, então ele precisa ser intuitivo, rápido e funcional.

Antes de abrir uma conta, verifique os seguintes aspectos:

• Design amigável e fácil navegação;
• Opções completas de gestão financeira, como categorização de gastos;
• Recursos adicionais, como pagamento por QR Code ou integração com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

4. Facilidade na abertura de conta

Muitas contas digitais permitem abertura 100% online e sem burocracia. Algumas pedem apenas documentos básicos, como RG e CPF, enquanto outras exigem comprovação de renda.

Se você busca agilidade, prefira contas que tenham:

• Cadastro simples e rápido, concluído em poucos minutos;
• Análise de crédito transparente, caso queira um cartão de crédito ou limite extra;
• Aprovação sem necessidade de envio físico de documentos.

5. Opções de pagamento e transações

Considere os meios de pagamento disponíveis, já que uma conta digital deve facilitar seu dia a dia.

Fatores importantes incluem:

• Pix ilimitado e gratuito para transferências rápidas;
• Geração de boletos sem custos ou com tarifas reduzidas;
• Links de pagamento para vendas online, caso você seja autônomo ou empresário.

6. Atendimento ao cliente e suporte

Mesmo sendo digitais, essas contas precisam oferecer um suporte eficiente para solucionar problemas e tirar dúvidas.

Antes de escolher uma, pesquise sobre a qualidade do atendimento:

• Verifique a avaliação da instituição no Reclame Aqui e redes sociais;
• Veja se há múltiplos canais de suporte, como chat, telefone e e-mail;
• Priorize bancos que oferecem atendimento 24h, especialmente se você precisar de suporte fora do horário comercial.

Você também pode se interessar:

• Como abrir uma conta MEI?
• Qual é a melhor conta PJ gratuita?
• 7 melhores oções de conta MEI em 2025

Qual é a melhor conta digital?

A melhor conta digital é a da InfinitePay, sendo uma das opções mais completas do mercado e oferecendo uma experiência bancária simples, eficiente e sem burocracia.

Com abertura gratuita e rápida, a conta InfinitePay atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas, garantindo mais controle sobre as finanças e um pacote de funcionalidades que tornam o dia a dia mais prático. 

Além disso, a InfinitePay possui a melhor nota de atendimento no Reclame Aqui entre as soluções de pagamento do Brasil.

Confira todas as vantagens:

Conta gratuita, sem taxas e sem pegadinhas

• Zero tarifas escondidas: sem mensalidade, sem taxa de manutenção e sem custo para abrir ou manter a conta.

Cartão de crédito e débito com cashback

• Cartão Mastercard internacional aceito em lojas físicas e online.
• Sem anuidade e sem tarifas, garantindo mais economia para o usuário.
• 1,5% de cashback em todas as compras, devolvendo dinheiro direto para a conta.
• Múltiplos cartões virtuais gratuitos, permitindo organizar gastos por categoria.
• Sem burocracia e sem análise de crédito, disponível para todos os clientes que abrirem a conta.

Pagamentos e transações facilitadas

• Pix gratuito e ilimitado para enviar e receber dinheiro 24 horas por dia, todos os dias da semana.
• Gere boletos grátis para cobranças sem complicação.
• Links de pagamento para vender online sem precisar de maquininha.
• Pagamentos simplificados, permitindo pagar contas e boletos diretamente pelo aplicativo.

Aplicativo completo e intuitivo

• Interface simples e fácil de usar, facilitando o gerenciamento do dinheiro.
• Opção de acompanhamento em tempo real de todas as transações.
• Ferramentas para organização financeira, como múltiplos cartões e controle de gastos.

Crédito disponível para Pix Parcelado

• Limite de crédito mensal para realizar pagamentos via Pix sem precisar pagar o valor total na hora.
• Pagamento da primeira parcela em até 30 dias, trazendo mais flexibilidade para a gestão financeira.
• Parcelamento acessível, com possibilidade de ajustar a melhor data de pagamento conforme o limite disponível.

Cartão internacional para compras no exterior

• Aceito globalmente para compras presenciais e online.
• Tecnologia de pagamento por aproximação para mais rapidez e segurança com o InfiniteTap (maquininha no celular).
• Opção de cartões virtuais para compras internacionais mais seguras.

Atendimento de qualidade e suporte confiável

• Melhor nota no Reclame Aqui, garantindo um suporte eficiente.
• Múltiplos canais de atendimento, incluindo chat e telefone, para resolver qualquer dúvida rapidamente.

Com todas essas vantagens, a conta digital InfinitePay é a escolha ideal para quem busca uma solução financeira moderna, sem taxas e com benefícios reais.

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Escolher o melhor banco digital em 2025 é uma das decisões mais importantes para quem busca praticidade, economia e controle financeiro no dia a dia.

Neste guia, você encontrará um ranking atualizado com os principais bancos digitais do Brasil, comparando seus diferenciais, taxas, rendimento do saldo, vantagens nos cartões e muito mais.

Nosso objetivo é te ajudar a identificar a instituição que mais se adapta ao seu perfil, seja você um empreendedor, investidor ou alguém que só quer fugir da burocracia dos bancos tradicionais.

Qual o melhor banco digital?

A InfinitePay é uma das melhores opções de banco digital em 2025, com conta gratuita, cartão sem anuidade com 1,5% de cashback, Pix parcelado, empréstimo facilitado e abertura simples com apenas o CPF — tudo direto pelo app.

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15 melhores bancos digitais de 2025

A seguir, listamos os principais critérios que analisamos para montar este ranking:

• Isenção de tarifas: Evite custos mensais e tarifas escondidas.
• Rendimento automático do saldo: Ganhe mais sem precisar investir manualmente.
• Benefícios no cartão: Priorize bancos com cartões sem anuidade, cashback ou acúmulo de pontos.
• Facilidade de abertura: Quanto menos documentos e burocracia, melhor.
• Atendimento e reputação: Avaliamos também a nota no Reclame Aqui e a experiência dos usuários.

Com base nesses pontos, você verá quais instituições se destacam em cada quesito e como escolher a melhor conta digital para sua rotina.

1. InfinitePay

A InfinitePay é uma das opções mais completas para quem busca um banco digital com foco em empreendedorismo, inovação e controle financeiro.

Ela oferece soluções que vão além da conta digital tradicional, incluindo recursos pensados para pequenos e médios negócios.

Um dos maiores diferenciais é a tecnologia Tap to Pay, que transforma seu celular em uma maquininha de cartão. 

Além disso, a conta oferece Pix parcelado sem cartão, cashback de 1,5% em compras no crédito, empréstimo facilitado, Pix gratuito e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI, e gestão automatizada de cobranças e vendas.

Com apenas o CPF, já é possível abrir a conta, disponível para pessoas físicas e jurídicas.

✅ Prós

• Conta gratuita, sem tarifas escondidas
• Cartão com cashback de 1,5%
• Pix ilimitado e com possibilidade de parcelamento
• Tap to Pay: maquininha direto no celular
• Gestão financeira integrada

❌ Contras

• Algumas funções focadas em negócios

📝 Documentos para abertura

• CPF

📱Abra sua conta digital só com CPF na InfinitePay

2. Banco “Roxo”

O banco “Roxo” é amplamente reconhecido por sua proposta inovadora e pela praticidade no uso do aplicativo, o que o tornou uma das instituições digitais mais populares do país. 

Com conta digital sem tarifas e um cartão de crédito sem anuidade, ele atende bem ao público que busca simplicidade no dia a dia.

Apesar disso, não oferece cashback ou programas de pontos e cobra uma taxa por saque, o que pode ser um fator de atenção para alguns usuários.

✅ Prós

• Conta digital sem tarifas
• Cartão de crédito sem anuidade
• Aplicativo intuitivo
• Rendimento de 100% do CDI
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Não oferece cashback nem programa de pontos. 
• Cobra taxa de saque por operação e soluções para PJ estão em produtos separados.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

3. Banco “Verde”

O banco “Verde” é uma opção prática para quem busca uma conta digital com rendimento competitivo e cashback em estabelecimentos parceiros. 

Ele também oferece um cartão de crédito sem anuidade e empréstimo pessoal diretamente pelo aplicativo.

Apesar disso, cobra taxa de saque e aplica uma tarifa de inatividade para contas sem movimentação, o que pode não ser ideal para usuários mais ocasionais.

✅ Prós

• Rendimento de até 102% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Cashback em compras com parceiros
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Cobra taxa de saque e tarifa de R$ 10 para contas inativas. 
• Não possui programa de pontos nem suporte dedicado para PJ no mesmo produto.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

4. Banco “Azul-claro”

O banco “Azul-claro” é voltado para usuários que desejam praticidade com uma conta digital completa, sem mensalidade e com cartão de crédito gratuito. 

Seu destaque é o rendimento via CDB que pode chegar a até 150% do CDI, além de oferecer cashback em compras qualificadas.

Apesar disso, cobra por saques, e o rendimento depende de aplicação em produtos específicos, não sendo automático no saldo da conta.

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Rendimento via CDB de até 150% do CDI
• Cashback em compras a partir de R$ 1
• Aplicativo completo e intuitivo

❌ Contras

• Cobra taxa por saque e não oferece rendimento automático no saldo. 
• Programa de pontos não está disponível, e o foco é apenas para PF.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

5. Banco “Branco e Laranja”

O banco “Branco e Laranja” é uma das instituições mais completas do mercado digital, oferecendo conta e cartão sem tarifas, saques gratuitos e uma variedade de produtos como seguros, investimentos e empréstimos.

Seu programa de cashback e pontos é um diferencial para quem busca vantagens extras, mas o rendimento do saldo em conta não é automático.

✅ Prós

• Conta e cartão sem tarifas
• Saques ilimitados e gratuitos
• Programa de cashback e pontos
• Ampla variedade de serviços financeiros
• Disponível para PF e PJ

❌ Contras

• App pode ter limitações para usuários iniciantes devido à quantidade de funcionalidades.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Você também pode se interessar por:

• Entenda a diferença entre conta-corrente e poupança 
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher 

6. Banco “Preto e Branco”

O banco “Preto e Branco” oferece uma conta digital sem mensalidade, com cartão de crédito gratuito e possibilidade de acumular pontos no programa próprio. 

Também se destaca pela gratuidade de saques e a oferta de tag de pedágio sem custo.

No entanto, o cashback está limitado a compras feitas na loja própria da instituição, e os melhores benefícios de pontos exigem adesão a planos pagos.

✅ Prós

• Conta sem mensalidade
• Saques e transferências ilimitadas e gratuitas
• Programa de pontos Átomos
• Tag de pedágio gratuita
• Disponível para PF e PJ
  

❌ Contras

• Cashback apenas para compras na loja própria. 
• Alguns benefícios exigem movimentação mínima ou plano pago. Rendimento do saldo não é automático.

📄 Documentos para abertura

• CPF
  RG ou CNH

7. Banco “Amarelo e Verde”

O banco “Amarelo e Verde” oferece uma conta digital robusta, com rendimento que pode chegar a até 130% do CDI, além de um cartão de crédito sem anuidade e recursos voltados para empreendedores, como conta PJ, maquininha e serviços financeiros diversos.

Apesar das vantagens, há cobrança por saque e o rendimento superior ao CDI está condicionado à aplicação em CDBs.

✅ Prós

• Rendimento de até 130% do CDI
• Conta PJ disponível
• Cartão de crédito sem anuidade
• Transferências e Pix gratuitos
• Empréstimo pessoal

❌ Contras

• Cobra R$ 7,50 por saque (exceto para quem investe ou faz portabilidade). Rendimento superior exige aplicação em produtos financeiros. Não oferece cashback.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

8. Banco “Azul e Preto”

O banco “Azul e Preto” é uma alternativa prática para quem deseja uma conta digital gratuita e com rendimento direto no saldo. 

Os cartões de crédito são variados e sem anuidade, e os usuários contam com um limite mensal de saques gratuitos.

No entanto, após o limite mensal, os saques passam a ser cobrados, e o banco não oferece programas de pontos ou cashback para os cartões mais básicos.

✅ Prós

• Conta gratuita
• Rendimento de 100% do CDI
• Cartão de crédito sem anuidade
• Até 4 saques grátis por mês
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Cobrança por saque após o limite mensal. 
• Não possui cashback ou programa de benefícios vinculado ao cartão.

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

9. Banco “Laranja e Verde”

O banco “Laranja e Verde” se destaca entre os bancos digitais com foco em rendimento. 

A conta permite aplicação em produtos que rendem acima de 110% do CDI, ideal para quem busca alternativas à poupança. Também oferece saques gratuitos e cartão sem anuidade.

Por outro lado, não há cashback, nem oferta de empréstimos ou programa de pontos.

✅ Prós

• Rendimento a partir de 110% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão sem anuidade
• Até 4 saques gratuitos por mês

❌ Contras

• Não oferece cashback
• Sem programa de pontos
• Não há opção de empréstimo

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

10. Banco “Amarelo e Preto”

O banco “Amarelo e Preto” oferece uma conta digital simples e sem tarifas, com rendimento direto no saldo e cartão de crédito internacional sem anuidade. 

É uma ótima opção para quem está começando a organizar a vida financeira e busca praticidade.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Saques gratuitos
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade

❌ Contras

• Não possui programa de pontos
• Não oferece cashback
• Poucos produtos financeiros disponíveis

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

11. Banco “Roxo e Laranja”

O banco “Roxo e Laranja” é uma alternativa especialmente vantajosa para servidores públicos e aposentados, com conta gratuita, cartão sem anuidade e foco em crédito consignado. 

O rendimento direto na conta é um diferencial, além do benefício de cashback em alguns planos.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo disponível, inclusive consignado
• Cashback em compras com o cartão

❌ Contras

• Apenas 4 saques gratuitos por mês
• Pacotes com mais serviços podem ser pagos

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia mais em:

• 7 melhores opções de conta digital MEI em 2025
• Conta PJ: Veja o comparativo para escolher a melhor opção para seu negócio

12. Banco “Azul”

O banco “Azul” oferece uma conta digital gratuita com rendimento automático de 100% do CDI e boa variedade de cartões de crédito. 

Também permite acumular pontos para trocar por cashback ou milhas, e tem recursos como Pix com o limite do cartão.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Permite acumular pontos
• Saques gratuitos
• Empréstimo disponível

❌ Contras

• Poucas opções de investimento
• Cashback indisponível para o cartão sem anuidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

13. Banco “Rosa”

O banco “Rosa” oferece uma conta digital prática, com cartão de crédito sem anuidade, rendimento de 100% do CDI e empréstimo pessoal. 

É uma boa opção para quem busca serviços básicos com eficiência e custo zero, embora com algumas limitações.

✅ Prós

• Rendimento de 100% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível

❌ Contras

• Apenas 1 saque gratuito por mês
• Não oferece cashback
• Não possui programa de fidelidade

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

14. Banco “Verde e Preto”

O banco “Verde e Preto” combina a robustez de uma grande instituição com a praticidade de uma conta digital. 

Oferece rendimento acima da poupança, cartão sem anuidade, saques gratuitos e acesso a empréstimo pessoal, além de descontos em parceiros.

✅ Prós

• Rendimento de até 101% do CDI
• Conta digital gratuita
• Cartão de crédito sem anuidade
• Empréstimo pessoal disponível
• Saques gratuitos (até 4 por mês)

❌ Contras

• Aplicativo pode apresentar instabilidades
• Cashback e pontos limitados a categorias específicas

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

15. Banco “Azul-escuro”

O banco “Azul-escuro” é ideal para quem deseja investir, com uma ampla gama de produtos e um sistema de cashback que transforma parte dos gastos do cartão em investimentos. 

No entanto, seus cartões têm anuidade (ainda que com possibilidade de abatimento).

✅ Prós

• Conta digital gratuita
• Cashback convertido em investimento
• Saques gratuitos (até 8 por mês)
• Grande variedade de opções de investimento

❌ Contras

• Cartões de crédito possuem anuidade
• Não possui rendimento automático na conta
• Empréstimo não citado

📄 Documentos para abertura

• RG
• CPF
• Comprovante de residência

Leia também: Conta PJ gratuita: 4 opções + passo a passo para abrir a sua 

Melhor banco digital por benefício específico

Cada banco digital se destaca em determinados pontos que fazem a diferença no dia a dia do usuário. 

Enquanto alguns oferecem vantagens em saques ou cartões, outros apostam em inovação tecnológica, rendimento automático ou ferramentas voltadas para empreendedores.

Para facilitar sua escolha, destacamos os bancos que oferecem os melhores benefícios em categorias estratégicas — seja você uma pessoa física ou empreendedora.

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Melhores bancos digitais com vantagens no cartão

Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.

Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.

Na tabela a seguir, listamos os bancos que se destacam pelos benefícios oferecidos em seus cartões de crédito, como cashback, acúmulo de pontos e a isenção de anuidade. 

Essas vantagens podem ser decisivas para quem valoriza retornos imediatos em suas compras e a praticidade de não pagar tarifas.

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Melhores bancos digitais segundo o Reclame Aqui

Mais do que tarifas e funcionalidades, a experiência do usuário também conta. 

E um dos melhores termômetros para isso é a reputação dos bancos digitais no Reclame Aqui.

Abaixo, listamos as notas mais recentes das principais instituições avaliadas no ranking, para que você saiba em quais delas os clientes confiam mais quando precisam de suporte.

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Ranking geral dos melhores bancos digitais

Esta tabela centraliza as informações mais relevantes de cada instituição, destacando o nome do banco, seu maior diferencial, a nota no Reclame Aqui e a dificuldade de abertura. 

Assim, você poderá comparar rapidamente as opções e identificar aquela que melhor se adapta ao seu perfil.

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Principais características do trabalho autônomo

O modelo de trabalho autônomo é caracterizado pela autonomia na execução do trabalho, flexibilidade de horários e a responsabilidade direta pela gestão do próprio negócio e tem como principais características:

1. Independência: o trabalhador autônomo tem a liberdade de escolher seus clientes, horários e métodos de trabalho. Essa autonomia é uma das principais vantagens desse modelo de trabalho.
2. Flexibilidade: diferente do trabalho com carteira assinada, o autônomo tem a possibilidade de ajustar sua agenda conforme suas necessidades pessoais e profissionais. Esse é um atrativo significativo para muitos trabalhadores autônomos.
3. Responsabilidade integral: como não há vínculo empregatício, o autônomo é responsável por todas as etapas de seu trabalho, desde a captação de clientes até a entrega dos serviços e a gestão financeira.
4. Prestação de serviços a diversos clientes: não há exclusividade com um único empregador, permitindo a diversificação da clientela.
5. Diversidade de atividades: os trabalhadores autônomos podem atuar em diversas áreas, como construção civil, tecnologia, design, marketing, entre outras.
6. Relação contratual: as relações de trabalho são formalizadas por meio de contratos de prestação de serviços.

Diferença entre trabalhador autônomo, profissional liberal e MEI

Embora frequentemente confundidos, os termos trabalhador autônomo, profissional liberal e Microempreendedor Individual (MEI) possuem diferenças significativas:

Trabalhador Autônomo

O trabalhador autônomo é uma pessoa física que presta serviços de forma independente e não possui vínculo empregatício com empresas. Ele pode emitir recibos de prestação de serviços e não está registrado como pessoa jurídica. Exemplos incluem encanadores, eletricistas e pintores.

Profissional Liberal

Embora também atue de forma independente, o profissional liberal é um trabalhador que possui formação técnica ou acadêmica em determinada área e, geralmente, está registrado em conselhos de classe. Advogados, médicos e engenheiros são exemplos de profissionais liberais. Esses profissionais podem atuar como pessoa física ou jurídica.

MEI (Microempreendedor Individual)

O MEI é uma categoria criada pelo governo brasileiro para formalizar pequenos empreendedores. O MEI é registrado como pessoa jurídica, pode emitir notas fiscais, tem acesso a benefícios previdenciários e paga impostos simplificados. Ele tem um limite de faturamento anual e pode contratar até um empregado com carteira assinada.

Vantagens e desvantagens de ser um trabalhador autônomo

Vantagens

1. Autonomia e independência: o trabalhador autônomo tem liberdade para tomar decisões e definir sua forma de trabalho, seus próprios horários e escolher com quais clientes deseja trabalhar.

2. Flexibilidade: é possível adaptar o trabalho às necessidades pessoais e ajustar horários para otimizar a rotina.

3. Potencial de ganhos: a possibilidade de atender diversos clientes pode resultar em uma renda maior do que a obtida em empregos tradicionais.

4. Diversidade de projetos: a capacidade de trabalhar em diferentes projetos simultaneamente pode proporcionar aprendizado contínuo.

Desvantagens

1. Incerteza financeira: a ausência de uma renda fixa pode ser desafiadora, especialmente em períodos de baixa demanda.

2. Responsabilidade por obrigações fiscais: necessidade de se manter atualizado com as obrigações fiscais e tributárias.

3. Ausência de benefícios: não há acesso a benefícios como 13º salário, férias remuneradas, FGTS ou plano de saúde fornecido por empregadores.

4. Gestão completa do negócio: necessidade de administrar todas as áreas do negócio, incluindo marketing, finanças e atendimento ao cliente.

Contrato de trabalho autônomo

Um contrato de trabalho autônomo formaliza a prestação de serviços entre o trabalhador e o cliente, especificando as responsabilidades de ambos. 

Informações que não podem faltar nesse documento são:

‍1. Identificação das partes: nome, endereço e identificação (CPF ou CNPJ) do contratante e contratado.

2. Objeto do contrato: descrição detalhada dos serviços que serão prestados.

3. Prazo de execução: definição de datas de início e término dos serviços.

4. Remuneração: valor acordado dos serviços e forma de pagamento.

5. Obrigações das partes: responsabilidades e deveres do trabalhador e do contratante.

6. Cláusulas de rescisão: condições para o término antecipado do contrato.

7. Assinaturas: assinatura das partes envolvidas para validação do contrato.

Declaração do imposto de renda para trabalhadores autônomos

Trabalhadores que se enquadram nessa modalidade devem declarar seus rendimentos e despesas anualmente à Receita Federal, por meio do programa de Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).

A declaração do Imposto de Renda para trabalhadores autônomos exige atenção especial às particularidades da renda variável e às deduções permitidas. 

Como declarar imposto de renda como autônomo?

1. Registrar as receitas

Os trabalhadores autônomos devem registrar todas as suas receitas mensais, sejam elas provenientes de pessoas físicas ou jurídicas. 

É essencial manter um livro-caixa onde se anotam todas as entradas e saídas, discriminando cada pagamento recebido e as despesas associadas à atividade profissional.

2. Deduzir as despesas

Os autônomos podem deduzir despesas necessárias para a execução de suas atividades. As principais incluem:

• Aluguel do local de trabalho
• Despesas com material de escritório
• Conta de luz, água e internet
• Pagamentos a assistentes ou outros profissionais contratados
• Despesas com deslocamento (combustível, estacionamento)

Todas essas despesas devem ser comprovadas com recibos e notas fiscais.

3. Preencher o Carnê-Leão

Segundo o site oficial do Governo Federal, o Carnê-Leão é o recolhimento mensal obrigatório do Imposto de Renda para quem recebe rendimentos de pessoas físicas ou do exterior.

Ele é calculado com base na tabela progressiva mensal do IRPF e o trabalhador autônomo deve preencher o programa Carnê-Leão mensalmente, calcular o imposto devido e efetuar o pagamento via DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais).

4. Fazer a declaração anual

No período de declaração anual (geralmente de março a abril), o trabalhador autônomo deve importar os dados do Carnê-Leão para o programa de Declaração do Imposto de Renda da Receita Federal. 

Além dos rendimentos e despesas do trabalho autônomo, deve incluir outras fontes de renda, bens, direitos e dívidas.

5. Realizar a apuração e pagamento

Após preencher todas as informações, o programa calcula automaticamente o imposto devido ou a restituir. 

Caso haja imposto a pagar, pode-se parcelar o valor em até 8 vezes e, se houver restituição, o valor será creditado na conta bancária informada na declaração.

6. Guardar a documentação

É crucial guardar todos os comprovantes de receita e despesas por pelo menos 5 anos, pois a Receita Federal pode solicitar a comprovação das informações declaradas.

Exemplos de trabalhos autônomos

Algumas profissões que podem ser exercidas de forma autônoma são:

Educação

• Professor particular (de R$ 1000 a R$ 9000 por mês)
• Tutor (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
• Tradutor/intérprete (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)

Tecnologia da Informação

• Programador (de R$ 3000 a R$ 7000 por mês)
• Analista de sistemas (de R$ 4000 a R$ 9000 por mês)
• Consultor de TI (de R$ 6000 a R$ 13000 por mês)

Design e arte

• Designer gráfico (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
• Fotógrafo (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
• Ilustrador (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
• Pintor (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)

Comunicação e marketing

• Consultor de marketing (de R$ 8000 a R$ 10000 por mês)
• Redator (de R$ 3000 a R$ 6000 por mês)
• Social media manager (de R$ 2000 a R$ 5000 por mês)

Beleza e estética

• Cabeleireiro (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
• Manicure (de R$ 650 a R$ 1000 por mês)
• Esteticista (de R$ 1000 a R$ 2000 por mês)
• Maquiador (de R$ 1000 a R$ 3000 por mês)

Consultoria e treinamento

• Consultor empresarial (de R$ 3000 a R$ 8000 por mês)
• Palestrante (de R$ 3000 a R$ 30000 por mês)

Serviços gerais

• Marceneiro (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
• Eletricista (de R$ 2000 a R$ 3000 por mês)
• Encanador (de R$ 1500 a R$ 2000 por mês)

Entretenimento

• Músico (de R$ 2000 a R$ 5000 por mês)
• Ator (de R$ 1500 a R$ 2000 por mês)
• Produtor de eventos (de R$ 3000 a R$ 5000 por mês)

Transportes

• Motorista de aplicativo (de R$ 2000 a R$ 4000 por mês)
• Motoboy (de R$ 1000 a R$ 3000 por mês)
• Taxista (de R$ 3000 a R$ 5000 por mês)

*valores obtidos em junho de 2024 através do site Glassdoor, considerando a cidade de São Paulo. 

As profissões autônomas abrangem uma vasta gama de atividades e setores, permitindo que profissionais de diferentes áreas exerçam suas habilidades e talentos de forma independente. 

Dicas para prosperar com trabalho autônomo

Gestão financeira

• Controle de fluxo de caixa

Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro para manter as finanças organizadas. 

• Planejamento financeiro 

Planejar gastos e estabeleça metas financeiras de curto e longo prazo através de uma conta digital inteligente.

• Reserva de emergência

Ter uma reserva financeira para períodos de menor faturamento.

‍Veja também: Qual é a conta digital mais fácil de abrir?

Organização e planejamento

• Gestão do tempo

Estabelecer uma rotina de trabalho através de um cronograma bem definido para as atividades diárias, semanais e mensais é essencial. O uso de ferramentas de gestão de tempo e produtividade, como Trello, Notion e o Google Calendar são interessantes para manter a organização e cumprir prazos, além de planejar tarefas e estabelecer metas.

Relacionamento com clientes

• Rede de contatos

Criar e manter uma rede de contatos pode abrir portas para novas oportunidades de trabalho. 

• Profissionalismo

Manter sempre uma postura profissional, sendo transparente, cumprindo prazos e entregando serviços de qualidade. Clientes satisfeitos tendem a voltar e a indicar seus serviços.

Marketing e divulgação

• Marketing pessoal

Utilizar redes sociais como Instagram, Facebook e LinkedIn para divulgar serviços e conquistar clientes. O curso gratuito Me Ajuda a Te Ajudar, da InfinitePay, disponibiliza informações essenciais sobre como dominar finanças, conquistar mais clientes e aumentar o lucro de seus negócios.

• Criação de website

Ter um site profissional para apresentar portfólio e facilitar o contato com clientes.

• Participação em eventos

Participar de conferências e workshops para ampliar a rede de contatos.

Qualificação e atualização profissional

• Aprimoramento contínuo

Investir em cursos, workshops e certificações que possam aprimorar habilidades e conhecimentos — isso não só aumenta a competência do profissional como também pode diferenciá-lo da concorrência.

• Leitura e pesquisa

Ler livros, artigos e outras publicações relevantes para se manter informado sobre as tendências do mercado.

Melhor conta digital para autônomos

Ter sucesso na carreira como autônomo requer dedicação, organização e uso das ferramentas certas, e a facilidade e praticidade de gerir receitas é um diferencial importante no dia a dia desse profissional.

A Conta Inteligente da InfinitePay é a melhor opção para profissionais autônomos por ser 100% gratuita e oferecer uma visão abrangente das transações financeiras.

A ferramenta permite que os usuários monitorem seus saldos, paguem contas, realizem transferências, façam vendas usando apenas o celular como maquininha de cartão e controlem seus gastos com facilidade.

Com ela, é possível utilizar links de pagamento para vender à distância, fazer e receber Pix sem qualquer custo e emitir e pagar boletos diretamente pelo aplicativo da InfinitePay, simplificando os processos de pagamentos. 

A plataforma também conta com uma gestão de cobrança automática que garante o recebimento dos pagamentos de forma eficiente e prática.

Você também pode gostar de:

• Vendedor autônomo pode ser MEI?
• Como uma pessoa física pode emitir boleto?
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher

Com a ascensão dos bancos digitais, abrir conta só com CPF se tornou mais acessível do que nunca.

Isso porque o processo pode ser feito totalmente online e requer somente um único documento: o Certificado de Pessoa Física (CPF).

Poder abrir uma conta bancária com um documento que é de fácil acesso para todos os cidadãos brasileiros é uma excelente opção, principalmente para aqueles que precisam não tem acesso a alguns documentos, como um comprovante de residência.

Em uma pesquisa feita pelo DataFolha a pedido da TecBan revelou que 95% dos brasileiros conectados têm conta em banco, dos quais 67% tem bancos físicos e digitais.

Esse processo não só simplifica a vida dos consumidores, mas também amplia o acesso a serviços financeiros. 

Se você busca uma opção de conta digital que não precisa enviar documentos mais “complexos”, fique por aqui, pois neste artigo vamos explicar em detalhes como você pode abrir uma conta só com o CPF em poucos minutos.

O que é necessário para abrir conta só com CPF?

Para abrir uma conta apenas com o CPF, você geralmente precisará cumprir alguns requisitos básicos como:

1. Ser maior de idade (18 anos ou mais)
2. CPF regularizado na Receita Federal, sem pendências ou restrições.
3. Smartphone com acesso à internet para poder baixar o aplicativo do banco e realizar o cadastro.

Como abrir conta só com CPF?

Com os documentos necessários em mãos, você irá precisar escolher o banco, baixar o aplicativo e preencher seus dados pessoais que geralmente envolvem nome, identidade, CPF entre outros. A etapa mais importante na abertura de conta só com CPF é a validação da sua identidade, então certifique-se de estar em um local com luz e os documentos em mãos para realizar a selfie de verificação. 

Abaixo detalhamos cada passo exemplificando a abertura de conta no banco digital InfinitePay:

Passo 1: Escolha do banco

Antes de mais nada, você deve escolher o banco. 

Muitos bancos digitais e algumas instituições tradicionais oferecem a possibilidade de abrir contas completamente online. 

Considere aspectos como taxas, serviços oferecidos, localização das agências e facilidade de uso dos aplicativos e serviços online.

Na InfinitePay, você abre sua conta digital na hora apenas pelo app. 

Rápido e totalmente gratuito, sem taxas.  

Portanto, se você deseja abrir uma conta digital que não precisa enviar documentos, somente o CPF, essa pode ser uma excelente escolha.

Veja nosso comparativo exclusivo sobre tipos de conta bancária para ajudá-lo a escolher a melhor conta!

Passo 2: Baixe o aplicativo do banco

Após escolher o banco, baixe o aplicativo correspondente da Google Play Store ou da App Store.

Baixe o app da InfinitePay e veja a simplicidade de abrir uma conta. Sem burocracia, você pode ter sua conta em minutos. 

Passo 3: Preencha os dados pessoais

Você iniciará o processo informando o seu CPF e outros dados pessoais solicitados pelo aplicativo. Isso pode incluir nome completo, data de nascimento, endereço, entre outros.

Após baixar o app da InfinitePay, você já inicia o cadastro para abertura de conta. Veja como é fácil:

1. Insira seu número de telefone para confirmação 
2. Digite seu nome, data de nascimento e email 
3. Crie sua InfiniteTag, sua identificação na InfinitePay 
4. Digite seu CPF
5. Cadastre uma senha

Passo 4: Verificação de identidade

Para garantir a segurança e conformidade com as regulamentações bancárias, você será solicitado a enviar uma foto de um documento de identificação e uma selfie. Alguns bancos também podem requerer que você grave um pequeno vídeo de verificação.

Passo 5: Aguarde a análise

Uma vez enviado todos os dados, o banco realizará uma análise rápida para aprovar a abertura da conta. Este processo pode ser instantâneo ou levar alguns dias, dependendo do banco. Na InfinitePay, é instantâneo.

Passo 6: Finalização e acesso à conta

Após a aprovação, você poderá acessar sua conta através do aplicativo. Alguns bancos enviam um cartão de débito pelo correio, enquanto outros permitem a criação de um cartão virtual imediatamente para compras online.

Veja as soluções e vantagens que a conta inteligente da InfinitePay oferece para você: 

• Pix grátis e ilimitado
• Cartão com 1,5% de cashback em cada compra
• Maquininha de cartão grátis no celular
• Link de pagamento sem taxa de emissão
• Emissão de boleto sem taxa
• Cobrança automática grátis

Leia mais: Como escolher a melhor máquina de cartão para CPF

Qual o banco digital mais fácil de abrir conta?

A InfinitePay é o melhor banco digital e muito fácil para abrir conta só com CPF. 

Com a InfinitePay, é possível abrir uma conta completamente grátis de maneira rápida diretamente pelo celular. 

Tudo para facilitar o acesso a serviços financeiros essenciais com o mínimo de burocracia, ideal para pessoas físicas e pequenos empreendedores que não possuem CNPJ e desejam gerenciar suas finanças de maneira eficiente. 

A conta digital da InfinitePay também proporciona ferramentas como recebimento por Pix e cartões ilimitados com 1,5% de cashback. 

Além da maquininha de cartão no celular grátis para você começar o seu negócio sem precisar investir em um CNPJ ou maquininha tradicional. 

Portanto, se você tem seu número de CPF e busca abrir uma conta digital que não precisa enviar documentos, a conta da InfinitePay é perfeita, sendo a mais fácil de abrir.