Explore nossos insights sobre segurança digital. Aprenda como proteger sua identidade online e garantir a segurança de seus dados hoje.
O CVV, ou Código de Verificação do Cartão, é um código de segurança de três ou quatro dígitos impresso na parte de trás do cartão de crédito ou débito. Ele é usado para ajudar a proteger as compras online, pois ajuda a verificar a identidade do titular do cartão.
Para os lojistas, entender o que é o CVV (Código de Verificação) do cartão é fundamental para garantir a segurança nas transações de pagamento. O CVV é um componente essencial nos cartões de crédito e débito, e sua correta utilização ajuda a prevenir fraudes e proteger os consumidores e os próprios comerciantes.
CVV, que significa "Card Verification Value", é um código de segurança de três ou quatro dígitos, geralmente impresso no verso dos cartões de crédito e débito. Às vezes, também é chamado de Código de Segurança do Cartão ou Código de Verificação do Cartão. Esse código serve como uma camada adicional de segurança durante as transações online e presenciais.
O CVV é gerado a partir das informações do cartão e é único para cada cartão. No entanto, ele não é armazenado magneticamente no cartão nem nos registros de transações do comerciante. O objetivo é que o CVV seja um código temporário e exclusivo, o que torna sua obtenção por terceiros muito difícil. Por isso é recomendável, utilizar o cartão virtual ao invés do físico, pois neste caso o CVV é temporário e isso traz mais segurança tanto para o cliente quanto para o negócio.
Quando um cliente realiza uma compra online ou por telefone, ele é solicitado a fornecer o CVV. O comerciante envia o número do CVV para a rede de cartões, que verifica se ele corresponde aos registros da instituição emissora do cartão. Se tudo estiver correto, a transação é autorizada.
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O CVV é impresso na parte de trás do cartão de crédito ou débito, em um pequeno espaço na linha horizontal abaixo do número do cartão. O número é geralmente impresso em preto e pode ser um pouco difícil de ver.
Agora para encontrar o CVV de um cartão virtual, você precisará acessar o aplicativo ou site do emissor do cartão. No app da InfinitePay, por exemplo, você encontra o cvv do seu cartão virtual acessando:
Pronto! Seu CVV estará disponível para consulta e transações.
Cartão virtual para compras recorrentes COM CASHBACK é o InfiniteCard
Não, o CVV é diferente da senha cadastrada no cartão. A senha é usada para transações com cartão presencialmente, enquanto o CVV é usado principalmente em transações online ou por telefone.
Solicitar o CVV (Código de Verificação) no site ou loja virtual do seu negócio ao cliente deve ser uma prática cuidadosamente considerada para garantir a segurança das transações e a confiança dos clientes. Aqui estão situações comuns em que você deve solicitar o CVV:
Sempre que um cliente realizar uma transação online em seu site ou aplicativo, é apropriado solicitar o CVV. Isso inclui compras em lojas virtuais, assinaturas de serviços, reservas de hotéis e passagens aéreas, entre outros. O CVV ajuda a verificar a identidade do portador do cartão, especialmente quando o cartão não está presente fisicamente.
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Se você aceitar pedidos por telefone, é aconselhável solicitar o CVV do cliente durante a conversa. Isso adiciona uma camada de segurança, pois ajuda a verificar a identidade do cliente quando o cartão não pode ser verificado fisicamente.
Em caso de cobrança recorrente, como assinaturas de serviços mensais, é uma boa prática solicitar o CVV a cada transação. Isso ajuda a garantir que o cliente autorize continuamente as cobranças em seu cartão e evita o uso não autorizado.
Leia mais: Como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa?
Se um cliente precisar atualizar as informações do cartão, como data de validade ou número do cartão, solicite também o CVV como parte do processo de verificação.
Em setores como hotéis e locadoras de veículos, é comum solicitar o CVV como garantia para a reserva, mesmo que o pagamento final seja efetuado posteriormente. Isso ajuda a proteger o estabelecimento contra reservas não confirmadas.
Ao lidar com transações de alto valor, é prudente solicitar o CVV para uma camada adicional de segurança. Isso pode ser especialmente relevante em setores como joalherias, eletrônicos de luxo e outros produtos caros.
Lembre-se de que, ao solicitar o CVV, é fundamental aderir às regulamentações de segurança, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento), e proteger as informações sensíveis do cartão do cliente. Além disso, educar sua equipe sobre a importância de lidar com o CVV de forma segura e seguir procedimentos adequados é crucial para manter a integridade das transações e a confiança dos clientes.
É recomendável solicitar ao cliente o CVV a cada transação feita, mesmo em caso de recorrentes e NÃO armazenar o CVV do cliente. É contra as regulamentações de segurança, como o PCI DSS, e pode expor sua empresa a riscos de segurança.
Garantir segurança nas transações financeiras via CVV (Código de Verificação) do negócio é essencial para proteger tanto o seu empreendimento quanto seus clientes contra possíveis fraudes. Abaixo, listamos algumas medidas que você pode adotar para aumentar a segurança nas transações financeiras utilizando o CVV:
Certifique-se de que sua equipe esteja bem treinada e consciente da importância do CVV na segurança das transações. Eles devem saber como lidar com essa informação de forma responsável e seguir todas as diretrizes e procedimentos estabelecidos.
Uma das medidas mais críticas é nunca armazenar o CVV das transações dos clientes. Conforme mencionado anteriormente, isso é estritamente desaconselhado pelas regulamentações de segurança, como o PCI DSS. O CVV deve ser considerado uma informação temporária e única, não guardada em seus registros.
Implemente sistemas de segurança avançados, como criptografia de dados, para proteger as informações do cartão dos clientes, incluindo o CVV. Certifique-se de que sua infraestrutura de TI esteja atualizada e seja capaz de detectar e responder a possíveis ameaças cibernéticas.
Considere a implementação da autenticação multifatorial (MFA) em suas transações financeiras. A MFA exige que os clientes forneçam mais de uma forma de identificação para confirmar a legitimidade da transação. Isso pode incluir o uso do CVV, juntamente com senhas, autenticação biométrica ou um código temporário enviado por SMS.
Implemente sistemas de monitoramento de transações que possam identificar atividades suspeitas ou não autorizadas. Isso inclui a detecção de padrões de compra incomuns ou a tentativa de transações consecutivas com cartões diferentes.
Mantenha-se atualizado sobre as regulamentações de segurança de cartões de pagamento, como o PCI DSS, e assegure-se de que seu negócio esteja em conformidade. Isso envolve a implementação de medidas de segurança específicas e a realização de auditorias regulares para garantir a conformidade contínua.
Esteja disponível para seus clientes em caso de dúvidas ou preocupações relacionadas às transações e à segurança. Ter um serviço de atendimento ao cliente eficaz pode ajudar a resolver problemas e fornecer tranquilidade aos clientes.
Realize auditorias de segurança e testes regulares em sua infraestrutura para identificar possíveis vulnerabilidades. Contrate especialistas em segurança, se necessário, para garantir que suas práticas estejam atualizadas e seguras.
Promova uma cultura de segurança em seu negócio, incentivando todos os funcionários a estarem vigilantes quanto às ameaças de segurança e a adotarem boas práticas.
Um site seguro é aquele que usa o protocolo HTTPS. O HTTPS é uma versão segura do protocolo HTTP, que é usado para transmitir informações pela internet. O HTTPS adiciona uma camada de criptografia às informações transmitidas, o que ajuda a protegê-las de serem interceptadas por terceiros.
Para saber se um site é seguro, observe se o endereço do site começa com "https". Você também pode verificar se o site tem um cadeado verde na barra de endereço do seu navegador.
Quando se trata de fornecer o seu CVV (Código de Verificação do Cartão) em um site para realizar uma transação online, é fundamental verificar a segurança do ambiente virtual em que está inserida essas informações sensíveis. Uma maneira eficaz de fazer isso é por meio da identificação de selos de segurança.
Os selos de segurança são certificados ou indicadores visuais que atestam que um site segue práticas de segurança rigorosas e cumpre com padrões específicos de proteção de dados. Esses selos são emitidos por empresas de segurança cibernética ou organizações regulatórias, e sua presença em um site geralmente indica que a plataforma é mais segura para o uso.
Ao criar um site para o seu negócio em que ocorra transações financeiras via CVV, é importante garantir a presença de selos de segurança para que as informações pessoais e financeiras dos clientes estejam protegidas. Alguns dos selos de segurança mais comuns incluem:
O SSL é um protocolo de criptografia que garante a segurança das informações transmitidas entre o seu navegador e o servidor do site. A presença do ícone de um cadeado na barra de endereço e o prefixo "https://" no início do URL são indicativos de que o site utiliza.
Alguns sites exibem certificados de segurança emitidos por autoridades de certificação confiáveis, como o Norton Secured, McAfee Secure, entre outros. Esses selos atestam que o site foi verificado quanto à segurança.
O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um conjunto de normas que regulamentam a segurança de dados de cartões de pagamento. Sites que seguem essas normas geralmente exibem o selo de conformidade PCI DSS.
Além disso, muitos sites podem exibir selos de confiança de órgãos reguladores ou associações do setor que garantem a segurança das transações.
Leia mais:
Usar o CVV na prática é essencial para lojistas que desejam manter um ambiente seguro para transações com cartão de crédito e débito. Ao seguir as dicas mencionadas, você estará bem equipado para garantir que o CVV seja utilizado de maneira eficaz e responsável em seu negócio, contribuindo para a segurança de seus clientes e a reputação de sua empresa. Lembre-se sempre de manter-se atualizado com as regulamentações de segurança e buscar formas de aprimorar constantemente a proteção de dados em suas operações comerciais.
O modo desenvolvedor é uma configuração especial em sistemas operacionais, aplicativos e dispositivos – ele permite aos desenvolvedores e programadores acessarem funcionalidades avançadas e ferramentas adicionais para criar, testar e depurar aplicativos e programas.
Confira neste artigo como desativar o modo desenvolvedor do seu celular.
A ativação e a desativação do modo desenvolvedor variam de aparelho para aparelho e entre versões do Android e iOS.
Por isso separamos um passo a passo geral para ambos:
Dica: se você não encontrar a opção, use a barra de busca nas Configurações e digite "Opções do desenvolvedor".
No caso dos dispositivos Apple, o "Modo Desenvolvedor" (também conhecido como "Developer Mode") pode ser desativado manualmente, mas o processo é um pouco diferente do Android.
No iOS, o Modo Desenvolvedor é uma funcionalidade que permite a instalação de aplicativos não assinados pela App Store e realizar testes de desenvolvimento.
Para desativá-lo, você pode seguir alguns passos simples:
Dessa forma, você pode desativar o Modo Desenvolvedor sem a necessidade de ajuda da assistência técnica da Apple – no entanto, se o processo não funcionar ou você encontrar algum problema, pode ser uma boa ideia buscar suporte da Apple.
Leia mais na Comunidade de Suporte Apple.
O modo desenvolvedor é uma configuração especial nos dispositivos móveis (principalmente em Android, mas também disponível em outras plataformas como iOS) que permite aos usuários acessar opções avançadas.
Embora essas opções sejam úteis para desenvolvedores, elas podem interferir no funcionamento de certos aplicativos e serviços, como o InfiniteTap, que transforma seu celular em maquininha – nesse caso, o modo desenvolvedor pode gerar problemas de bloqueio ou de funcionamento inadequado.
Isso ocorre porque o modo desenvolvedor pode alterar a forma como o sistema operacional e os aplicativos interagem com o dispositivo.
Por exemplo, a validação de identidade pode ser afetada, uma vez que algumas configurações relacionadas à segurança podem estar modificadas ou desabilitadas.
Para aplicativos financeiros e de pagamentos, a segurança é uma preocupação primordial, e o modo desenvolvedor pode criar uma falsa impressão de risco ou vulnerabilidade.
Quando o modo desenvolvedor é ativado, o dispositivo pode permitir que o usuário altere ou adicione configurações que, de outra forma, seriam restritas – isso pode causar comportamentos inesperados, como o não reconhecimento de alguns apps ou falhas na comunicação entre o sistema operacional e os aplicativos.
Leia mais:
O modo desenvolvedor foi criado com o objetivo de dar aos desenvolvedores mais liberdade para testar e depurar seus aplicativos, já que ele habilita diversas ferramentas que não são acessíveis ao usuário comum, mas que são essenciais para a criação e otimização de aplicativos.
Para os desenvolvedores de aplicativos, o modo desenvolvedor é uma ferramenta essencial, permitindo que eles:
Sem o modo desenvolvedor, seria muito mais difícil para os desenvolvedores aprimorarem a experiência do usuário, corrigirem bugs e garantirem que os apps funcionem corretamente em uma variedade de dispositivos e configurações.
Saber quando e como desativar o modo desenvolvedor é importante, pois configurações incorretas ou a instalação de aplicativos não confiáveis podem comprometer a estabilidade e a segurança do dispositivo.
Por isso, é recomendável que você ative o modo desenvolvedor apenas quando necessário.
Confira as situações mais comuns que podem exigir o desativamento do modo desenvolvedor:
Se não conseguir encontrar o modo desenvolvedor, consulte o site oficial do fabricante do seu aparelho – lá, você encontrará instruções específicas para o seu modelo.
Com o modo desenvolvedor desativado, você aumenta a segurança do seu dispositivo e garante que o aplicativo da InfinitePay funcione sem interrupções.
Saiba como conseguir uma maquininha de cartão grátis.
Se você quer aceitar pagamentos por aproximação diretamente no seu celular, o InfiniteTap da InfinitePay é a solução ideal – com ele, seu smartphone se transforma em uma maquininha de cartão grátis, sem necessidade de equipamentos adicionais.
Com o InfiniteTap, você pode:
Se o modo desenvolvedor estiver ativado, isso pode interferir no funcionamento do InfiniteTap e impedir a realização de vendas – por isso, garanta que ele esteja desativado para aproveitar todos os benefícios dessa tecnologia.
Baixe o app InfinitePay e comece a vender sem pagar mensalidade ou taxa de adesão.
Os links de pagamento se tornaram uma solução prática e acessível para negócios que desejam vender online por canais como WhatsApp, redes sociais e e-mail: com apenas um link, é possível concluir transações de forma rápida e segura, sem a necessidade de um site ou loja virtual.
No entanto, apesar da facilidade, muitos empreendedores ainda têm dúvidas sobre a segurança desse modelo de pagamento: será que existe risco de fraude? O que fazer para evitar problemas como chargebacks ou vazamento de dados?
Neste artigo, vamos esclarecer essas questões e apresentar algumas vantagens de adotar os links de pagamento em seu negócio – afinal, essa tecnologia tem ajudado milhares de empreendedores brasileiros a vender de forma mais prática e eficiente.
Sim, links de pagamento possuem tecnologias voltadas para segurança e preservação de dados, considerando especialmente a expansão de seu uso em território nacional.
De todo modo, é válido se atentar a possíveis riscos que existem nesse tipo de transação, e como se prevenir em relação a eles:
O comprador pode fornecer informações falsas ou usar cartões de crédito roubados, o que pode levar a perdas financeiras para o vendedor.
Para evitar esse tipo de fraude, escolha instituições financeiras que transmitam confiança para gerar seus links (é possível verificar isso nas redes sociais das empresas e pelas suas notas no Reclame Aqui).
O cliente pode contestar a compra e solicitar um reembolso, levando a prejuízos para o vendedor, mesmo que a compra tenha sido legítima.
Nesse caso, é aberta uma disputa junto à instituição financeira para apurar a situação, e o lojista consegue apresentar o comprovante do próprio link como prova a seu favor.
Os dados do comprador, como por exemplo informações pessoais ou financeiras, podem ser roubados durante a transação, o que pode levar a problemas de segurança e privacidade para o comprador – e você certamente não quer que isso aconteça aos seus clientes.
Aqui, novamente a melhor solução é vender com um link de uma marca conhecida no mercado, que comprove usar tecnologia de segurança.
Saiba como se proteger do golpe do link de pagamento.
Um link de pagamento é uma ferramenta que permite que vendedores recebam pagamentos de seus clientes por meio de uma URL de checkout para a compra, ou seja, ela traz o valor da compra e permite que o cliente realize o pagamento por cartão de crédito.
O link pode ser enviado por e-mail, WhatsApp, redes sociais ou outros canais de comunicação digitais.
Quando o cliente clica no link, ele é direcionado a uma página onde pode selecionar o número de parcelas para o pagamento via cartão – essa praticidade faz com que esse método de pagamento que seja cada vez mais adotado por diversos prestadores de serviço e lojas no Brasil.
Leia mais:
O link de pagamento da InfinitePay é o único do Brasil com a tecnologia 3DS2, que aumenta o índice de aprovação de compras ao mesmo tempo que aumenta a segurança e evita fraudes em transações.
O 3DS2 funciona da seguinte maneira:
A tecnologia 3DS2 possui um sistema que analisa 10 vezes mais dados fornecidos pelo meio de pagamento (sejam esses dados referentes ao comprador ou ao banco cujo cartão é usado na transação) em relação a outras medidas de segurança.
Assim, ao detectar algo fora do padrão (como um valor acima do que geralmente é movimentado no cartão ou um tipo de segmento em que o cliente nunca comprou antes), ele exige mais informações do cliente para verificar sua identidade, o que dificulta a realização de fraudes.
Isso é benéfico para o lojista, pois reduz o risco de perder dinheiro com transações fraudulentas.
Pode parecer que a validação de dados feita pelo 3DS2 e a solicitação de novas informações torne a compra burocrática, mas não é o que acontece na prática.
O processo de verificação da identidade do cliente com o link da InfinitePay é simples e rápido, através de um push de confirmação da compra que o cliente recebe no celular, o que não prejudica a experiência de compra.
Isso é benéfico para o cliente, pois garante que ele possa realizar suas compras com segurança sem que isso seja maçante.
Leia mais: Qual é o melhor link de pagamento em 2025?
O link de pagamento é uma solução eficiente para quem deseja vender online de maneira prática, segura e sem complicações, já que ele elimina barreiras comuns do comércio digital, permitindo que qualquer empreendedor, mesmo sem um site ou loja virtual, consiga receber pagamentos de forma rápida e acessível.
Além da conveniência, essa modalidade de pagamento oferece diversos benefícios, como a ampliação dos canais de venda, maior segurança e a possibilidade de alcançar clientes em qualquer lugar do Brasil.
Abaixo, listamos as principais vantagens de adotar o link de pagamento no seu negócio:
O link de pagamento é uma ferramenta simples e fácil de usar, que permite receber pagamentos de forma rápida e prática.
O vendedor pode gerar um link com as informações do pagamento, como o valor e parcelamento possível, e enviar o link ao cliente por e-mail, WhatsApp ou outro canal de comunicação.
O cliente clica no link e é direcionado a uma página onde pode finalizar a compra.
O link de pagamento permite que o vendedor venda seus produtos ou serviços em qualquer lugar, sem a necessidade de ter um site ou uma loja física.
O link pode ser enviado por e-mail, WhatsApp, redes sociais ou outros canais de comunicação, o que permite que o vendedor alcance novos clientes e aumente suas vendas.
O link de pagamento é uma ferramenta segura, que utiliza criptografia para proteger os dados dos clientes.
O vendedor pode contar com a proteção de uma empresa de pagamentos confiável, que oferece garantias contra fraudes e chargebacks.
A possibilidade de vender para diversas cidades remotamente é um dos maiores atrativos para empreendedores abrirem um negócio na internet, ou apenas disponibilizar online seus produtos de loja física.
Com o link de pagamento, essa possibilidade é facilitada, já que o link pode ser acessado de qualquer lugar, e seu pagamento realizado com facilidade e rapidez.
Com o link de pagamento, seus clientes podem pagar com cartões de crédito, débito e carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay – isso melhora a experiência do comprador e aumenta suas chances de conversão.
Links de pagamento simplificam o processo de checkout, reduzindo a burocracia e tornando a finalização da compra mais rápida, o que diminui a taxa de abandono de carrinho, que é comum em compras feitas por e-commerce tradicional.
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O Link de Pagamento da InfinitePay é a solução ideal para quem deseja vender online de forma rápida, segura e sem burocracia.
Além de ser o único no Brasil com a tecnologia 3DS2, ele oferece as melhores condições do mercado para empreendedores que vendem à distância, seja por WhatsApp, redes sociais ou e-mail.
Confira as principais vantagens e descubra por que o link de pagamento da InfinitePay é a escolha certa para seu negócio:
O link de pagamento possibilita que você venda produtos ou serviços pela internet sem precisar de um site ou e-commerce – basta gerar o link e enviá-lo para seus clientes por WhatsApp, redes sociais ou e-mail.
Dessa forma, você pode expandir seu negócio e vender para qualquer lugar do Brasil com facilidade.
O link de pagamento da InfinitePay permite que seus clientes parcelem as compras em até 12x, sem que você precise arcar com custos elevados.
Isso aumenta as chances de conversão e facilita a compra para os consumidores.
Saiba mais: Link de pagamento parcelado: como gerar e vender online com mais possibilidades
Você escolhe quando quer receber suas vendas: na hora ou em até 1 dia útil – assim, seu fluxo de caixa se mantém saudável e previsível, permitindo que seu negócio cresça com mais estabilidade financeira.
Já perdeu vendas porque o pagamento foi recusado?
Com o link de pagamento da InfinitePay, as chances de passar por isso diminuem graças à tecnologia 3DS2, que permite que a taxa de aprovação de compras seja até 4% maior em comparação com concorrentes, garantindo que mais clientes consigam concluir suas compras.
Diferente de muitas soluções no mercado, a InfinitePay permite que qualquer pessoa venda com link de pagamento, seja com CPF, MEI ou CNPJ.
Isso significa mais acessibilidade para autônomos e pequenos empreendedores que querem profissionalizar suas vendas sem burocracia.
A segurança das transações é prioridade para qualquer negócio digital – por isso, a InfinitePay é a única no Brasil a oferecer tecnologia 3DS2 no link de pagamento, aumentando a proteção contra fraudes sem comprometer a experiência do cliente.
Isso reduz chargebacks indevidos, evita compras fraudulentas e garante mais segurança para você e seus clientes.
Diferente de outras soluções de pagamento, o link de pagamento da InfinitePay não tem mensalidade ou tarifas ocultas – você paga apenas uma pequena taxa sobre as vendas processadas e pode receber o valor imediatamente ou em até 1 dia útil.
Confira as melhores taxas do mercado e veja como vender online pode ser mais rentável.
Com o link de pagamento da InfinitePay, seus clientes podem pagar usando Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, além de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.
Dessa forma, o checkout fica ainda mais rápido e seguro, melhorando a experiência de compra.
Todas as suas vendas podem ser gerenciadas em um único lugar: o aplicativo da InfinitePay.
Nele, você acompanha suas transações em tempo real, verifica os recebimentos e mantém o controle financeiro do seu negócio com praticidade.
Se você trabalha com serviços que exigem agendamento ou vende produtos de alto valor, o link de pagamento também pode ser usado para cobrar um sinal antecipado – isso evita cancelamentos inesperados e reduz prejuízos.
Ideal para:
Basta gerar um link de pagamento no valor do sinal e enviá-lo ao cliente. O pagamento é processado na hora, garantindo mais segurança para ambas as partes.
Adotar o link de pagamento torna seu negócio mais competitivo e amplia as suas possibilidades de vendas, seja para lojas virtuais ou físicas.
Comece já a vender online com o Link de Pagamento InfinitePay!
Alguns empreendedores que usam os serviços de adquirentes, como a InfinitePay, de intermediação e o processamento das transações realizadas via cartão de débito e crédito, podem se deparar com a situação de ver o dinheiro recebido por suas vendas ser automaticamente transferido para outra empresa para o pagamento de dívidas. Isso é legal? E por que acontece? É o que vamos descobrir neste artigo.
Um adquirente, ou credenciadora, é uma instituição financeira ou empresa que atua como intermediária entre os comerciantes (empresas ou empreendedores) e os emissores de cartões (bancos ou instituições financeiras que emitem os cartões de crédito ou débito).
Sua principal função é facilitar a aceitação de pagamentos com cartões de crédito e débito pelos comerciantes. Na InfinitePay, por exemplo, comerciantes e outros empreendedores podem receber por cartão de crédito e débito por uma maquininha, pelo InfiniteTap - que transforma o celular em maquininha, e também por link de pagamento.
Em junho de 2021, o Banco Central promoveu mudanças regulatórias no registro de recebíveis para aumentar a transparência neste assunto. Com isso, foram criadas as Registradoras de Recebíveis.
As Registradoras de Recebíveis têm a autorização do Banco Central do Brasil (BACEN) para centralizar todas as informações sobre recebíveis - ou seja, o valor que um empreendedor tem para receber de cada venda realizada por cartão - e a existência ou não de dívidas que têm aqueles recebíveis como forma de pagamento ou garantia.
Dessa forma, a InfinitePay deve enviar para as Registradoras todas as informações sobre as vendas de seus clientes com cartão de crédito. E, por contrato, todo cliente de qualquer credenciadora autoriza essa transferência de informações.
Os dados que as credenciadoras enviam podem ser acessados e validados por instituições financeiras e não financeiras interessadas em realizar operações de crédito com os estabelecimentos comerciais.
Dessa forma, se você tem uma dívida com uma credenciadora e passar a usar os serviços de outra, as Registradoras de Recebíveis cruzam essas informações e garantem que a dívida será paga com o que você receber em suas vendas na segunda credenciadora.
No Brasil, existem algumas instituições autorizadas pelo Banco Central para fornecer esse serviço, como CERC, CIP e TAG.
Quando o seu negócio realiza um contrato com alguma instituição financeira que tem como garantia os seus recebíveis, caso esta operação esteja em aberto, a instituição credora pode informar à Registradora de Recebíveis sobre a existência da dívida.
A partir daí, todas as adquirentes, ou credenciadoras, têm a obrigação de enviar os recebíveis das vendas realizadas com as suas soluções de pagamento (como é o caso da maquininha ou do InfiniteTap da InfinitePay) para esta instituição credora, até que a dívida seja quitada e a quitação seja informada pelo seu credor à Registradora de Recebíveis. Ou seja, não cabe à InfinitePay a decisão sobre o repasse ou não dos valores.
Não é necessária autorização prévia do cliente para que seus recebíveis sejam transferidos ao banco credor. Isso é uma obrigação das adquirentes, que está na Resolução 264/2022 do BACEN.
Na InfinitePay prezamos pela transparência, e temos isso previsto em nosso Contrato de Afiliação, com que todos os clientes que utilizam as soluções de pagamento (Maquininha Smart, InfiniteTap e Link de Pagamento) concordam ao criarem o cadastro, nas Cláusulas 10.5 e 18.12.
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Resumidamente, PCI DSS significa “padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento”. O nome é comprido, mas é importante: quando uma empresa carrega essa certificação, garante que segue as normas e boas práticas internacionais em operações com cartões. Elas são definidas pelo PCI SSC, conselho associado à nossa indústria - responsável por definir também várias outras certificações. Todas empresas que lidam com esses dados sensíveis precisam dessa certificação, e ela é super importante pra você também! Vamos te explicar mais.
O Brasil é um país que chama atenção quando o assunto é segurança, já que tem um volume altíssimo de transações e, com ele, um grande número de tentativas de fraude e criação de tecnologias que burlam a segurança de sistemas.
De acordo com o Mapa da Fraude 2021, pesquisa executada pela ClearSale, o ano de 2021 teve mais de R$6.1 milhões de tentativas de fraude em e-commerce, por exemplo. Isso representa um aumento de 74% em relação ao ano de 2020. Assim já fica claro porque a atenção é voltada para o nosso país, certo?
A CloudWalk agora é uma das organizações participantes do Conselho Regional da PCI. Porque ele é importante?
Ele é um fórum regional que existe para a definição e implementação de padrões de segurança na proteção de dados de portadores de cartões. Esses padrões se estendem desde a produção de máquinas e tecnologias para esse tipo de transação até o armazenamento dos dados envolvidos em todo o processo. A privacidade e a garantia de sigilo são pontos super importantes para as decisões do conselho, e fazem com que todo o setor opere falando a mesma língua quando se fala da proteção do consumidor.
Somos uma das primeiras fintechs a integrar o painel, graças à nossa missão que une inovação, agilidade e tecnologia de ponta pra gerar máxima segurança. É de extrema importância para nós sermos embaixadores e conselheiros nas análises feitas dentro da nossa indústria. Temos como prioridade a proteção de todos os nossos parceiros e trabalhamos sempre com foco em seguir as normas estabelecidas, para diminuir cada vez mais os danos que podem ser causados aos parceiros InfinitePay.
Pra gente, essa entrada representa uma oportunidade de acompanhar ainda mais de perto as necessidades dos portadores de cartão no Brasil, que vai nos ajudar a aprimorar ainda mais nossas soluções. Vamos trabalhar duro para que nossa voz seja cada vez mais ouvida dentro das tomadas de decisões. E assim, garantir melhorias no dia-a-dia de todos - como sempre fazemos!
Essa é só uma das iniciativas que tomamos recentemente para mostrar a todos a que viemos, e já conseguimos mudar a face do mercado de pagamentos em apenas 3 anos de existência. Só estamos começando, e você vai com a gente!
Ué, não faz parte do futuro ainda? Então vem conhecer! 🚀
Muitos empreendedores, em algum momento, já pensaram em passar o próprio cartão na maquininha como uma forma rápida de conseguir dinheiro.
Pode parecer uma solução simples, especialmente quando há urgência de caixa – mas é aí que mora o perigo.
O que pouca gente sabe é que esse tipo de operação, conhecido como autofinanciamento, é proibido por regras do Banco Central, das operadoras de cartão e até mesmo por lei.
Além de colocar seu negócio em risco, você pode enfrentar bloqueios, multas e até sanções criminais.
Neste artigo, vamos te explicar por que essa prática é considerada irregular, quais os riscos envolvidos e quais são as alternativas seguras e legais.
Não. Passar cartão na própria maquininha pode ser interpretado como uma tentativa de "autofinanciamento": basicamente, você estaria transferindo dinheiro do seu cartão de crédito para sua conta bancária, descontando as taxas da operadora.
Embora possa ser considerado por alguns empreendedores mais simples e prático passar no leitor o cartão de crédito da empresa, de seus representantes legais ou pessoas relacionadas, essa prática pode gerar problemas.
Isso porque essas transações podem ser interpretadas como “empréstimos” ou “financiamentos”, atividades privativas de determinadas entidades do setor financeiro.
Para quem não compõe esse grupo, são proibidas por órgãos reguladores, autorreguladores e também pelos termos de uso dos próprios credenciadores.
Esta prática é geralmente proibida pelos termos de serviço da maioria das operadoras de maquininhas, podendo resultar em penalizações ou até no encerramento do contrato.
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Autofinanciamento, no contexto de maquininhas de cartão, é a prática de uma pessoa usar sua própria máquina para passar seu próprio cartão de crédito ou débito, visando transferir dinheiro para sua conta bancária como se fosse uma venda.
Essa operação simula uma transação comercial que, na realidade, não aconteceu.
Apesar de parecer uma forma simples de obter crédito rápido, ela é proibida pelas regras do sistema financeiro.
O Banco Central não permite essa prática, pois ela pode ser usada para mascarar empréstimos, fraudes financeiras e até evasão fiscal – por isso, o autofinanciamento é considerado uma irregularidade grave e pode levar a penalidades legais e financeiras.
O titular do cartão faz uma "venda fictícia" em sua própria maquininha, inserindo o valor desejado e escolhendo a opção de parcelamento, por exemplo.
Depois, ele recebe o valor (descontadas as taxas da operadora) como se tivesse feito uma venda real.
Essa prática engana os sistemas de análise de crédito, já que simula um recebimento legítimo de uma venda, quando, na verdade, é apenas um meio indevido de antecipar dinheiro.
Além disso, dependendo da operadora, pode acionar mecanismos de segurança e gerar bloqueios na conta.
Sim, o autofinanciamento pode ser enquadrado como crime.
Embora nem sempre seja tratado diretamente como crime específico no Código Penal, essa prática pode configurar:
Além disso, operadoras de maquininhas e bandeiras de cartão podem aplicar sanções como:
Veja mais: Empréstimo online na hora: simule e receba em segundos
Sim, segundo o art.19 da Lei nº7.492/86 passar o cartão de crédito na sua própria maquininha e pegar o dinheiro é crime, sendo suas consequências o pagamento de multa e uma reclusão de 2 a 6 anos.
Essa prática, conhecida como autofinanciamento, é considerada fraudulenta e viola os termos de serviço das operadoras de maquininha, podendo incluir penalidades como prisão de 2 a 6 anos e multa.
Além de ser crime, quando você utiliza seu cartão na própria maquininha, está simulando uma transação comercial que, na verdade, não aconteceu.
Esse ato funciona como uma forma de obter dinheiro rapidamente, mas com custos menores, já que são pagas apenas as taxas da maquininha, e não as taxas de um empréstimo tradicional.
O problema é que essa prática envolve uma fraude, pois as taxas cobradas por maquininhas e por empréstimos bancários seguem regulamentações diferentes, estabelecidas por leis que ajudam a controlar o mercado e a inflação.
Ao realizar essa operação fictícia, você está utilizando indevidamente o crédito do cartão e burlando o sistema financeiro, porque a concessão de crédito pelo emissor do cartão ao portador visa liberar o pagamento para a compra de produtos ou serviços.
Ao passar o cartão da empresa, dos seus representantes legais e pessoas relacionadas em benefício próprio pode também indicar o uso indevido do seu cartão e do crédito concedido pelo emissor.
Permitir práticas de autofinanciamento com a máquina de cartão pode comprometer a saúde e segurança das transações e envolvidos na cadeia de pagamentos e até resultar no uso irregular do produto para golpes, fraudes no sistema e crimes, como lavagem de dinheiro, por exemplo.
A abordagem de cada empresa de máquinas de cartão para resolver essa situação pode mudar muito.
Na InfinitePay, esse tipo de transação é detectada por nossas tecnologias, políticas e equipes de risco, possibilitando bloqueios e estornos, caso nossa apuração aponte nesse sentido.
Você pode conferir nosso contrato de credenciamento para entender nossa conduta em relação ao tema.
Sim. A venda a parentes ou partes relacionadas por si só não é proibida – você pode, sim, vender seus produtos ou serviços para pessoas da família, desde que seja em consequência de uma operação comercial (venda de um produto ou serviço).
Ao saber que não podem realizar transações com o próprio cartão, algumas pessoas utilizam cartões de familiares com finalidade de autofinanciamento – por conta disso, algumas credenciadoras têm políticas de análise também para transações feitas para parentes.
Sempre pensando na segurança de todos, a InfinitePay poderá, a seu exclusivo critério, conforme permitido pelo Contrato de Afiliação mencionado, bloquear uma transação feita entre familiares e/ou reter o repasse de valores, caso entenda haver uma suspeita de autofinanciamento.
Por isso, aqui vai uma dica importante: emita e guarde documentos que comprovem suas vendas como, por exemplo, notas fiscais – assim, tanto seu negócio quanto seu cliente terão mais segurança e tranquilidade de que a compra do produto ou serviço foi reconhecida e legitimada por todas as partes.
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Não é permitido realizar empréstimos usando uma máquina de cartão, isso porque a operação simula uma venda de produto ou serviço, quando não houve de fato.
Nenhuma. No entanto, a InfinitePay oferece a possibilidade de empréstimos para seus clientes, especialmente para pequenos e médios empresários.
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As transações, no entanto, não ocorrem direto na maquininha, uma vez que isso seria visto como uma venda, como foi afirmado no texto acima.
O valor do empréstimo, as taxas de juros e as condições de pagamento são geralmente baseados no volume de vendas e no histórico de crédito do cliente com a empresa da maquininha.
Com a InfinitePay, você tem o melhor dos dois mundos: uma maquininha com as menores taxas do mercado e um empréstimo inteligente que se adapta ao seu negócio.
A maquininha de cartão da InfinitePay oferece taxas competitivas e recursos que facilitam a gestão do seu negócio.
Com taxas a partir de 0,75% no débito, 2,69% no crédito à vista e 8,99% em 12x, você recebe o valor total da venda em até 1 dia útil, mantendo seu fluxo de caixa saudável. Além disso, com o InfiniteTap você ganha uma maquininha grátis ao transformar o seu celular em uma, aceitando pagamentos diretamente pelo celular.
Se o seu negócio precisa de um fôlego extra, o Empréstimo Inteligente da InfinitePay é a solução ideal.
Em vez de recorrer a práticas ilegais ou enfrentar burocracias bancárias, você pode conseguir crédito de forma simples e acessível, diretamente pelo app.
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