Um CDB a 100% do CDI rende R$ 120,86 líquidos por R$ 1.000 em 12 meses, com a taxa CDI em 14,15% ao ano em julho de 2026.
Isso é R$ 37,43 a mais que a poupança no mesmo período, já descontado o Imposto de Renda (IR). Para R$ 10.000, a diferença sobe para R$ 374,33 em um ano, sem alterar o risco.
O rendimento CDB hoje varia conforme o percentual do CDI contratado, o valor aplicado e o prazo. Bancos digitais e fintechs oferecem de 100% a 120% do CDI, cada modalidade com regras diferentes de liquidez e tributação.
As tabelas abaixo mostram o retorno exato em reais para quem investe R$ 1.000, R$ 10.000 ou R$ 100.000, com IR já descontado em cada prazo.
Quanto rende o CDB hoje para diferentes valores
O rendimento do CDB a 100% do CDI depende do valor investido e do prazo. As tabelas abaixo trazem o retorno líquido em reais, com IR já descontado pela tabela regressiva.
Rendimento do CDB para R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 100.000
Todos os exemplos deste artigo usam CDI de 14,15% ao ano e Selic de 14,25% a.a., válidos para julho de 2026. O rendimento CDI é a base de cálculo para qualquer CDB pós-fixado.
CDB a 100% do CDI
| Valor investido | 180 dias (IR 22,5%) | 360 dias (IR 17,5%) | 720 dias (IR 15%) |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 53,02 | R$ 113,20 | R$ 249,99 |
| R$ 10.000 | R$ 530,18 | R$ 1.132,00 | R$ 2.499,93 |
| R$ 100.000 | R$ 5.301,78 | R$ 11.320,00 | R$ 24.999,34 |
A maioria dos bancos oferece CDB a 100% do CDI. Esse é o piso para comparação.
CDB a 110% do CDI
| Valor investido | 180 dias (IR 22,5%) | 360 dias (IR 17,5%) | 720 dias (IR 15%) |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 58,13 | R$ 124,52 | R$ 276,81 |
| R$ 10.000 | R$ 581,34 | R$ 1.245,20 | R$ 2.768,10 |
| R$ 100.000 | R$ 5.813,40 | R$ 12.452,00 | R$ 27.680,97 |
CDBs acima de 100% do CDI costumam exigir prazo mais longo ou abrir mão da liquidez diária. Bancos médios e fintechs oferecem 106% a 120% do CDI para atrair investidores.
CDB a 120% do CDI
| Valor investido | 180 dias (IR 22,5%) | 360 dias (IR 17,5%) | 720 dias (IR 15%) |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 58,13 | R$ 135,84 | R$ 303,96 |
| R$ 10.000 | R$ 632,19 | R$ 1.358,40 | R$ 3.039,56 |
| R$ 100.000 | R$ 6.321,90 | R$ 13.584,00 | R$ 30.395,64 |
A diferença entre 100% e 120% do CDI chega a R$ 5.783,69 em 2 anos para R$ 100.000 investidos.
O percentual do CDI importa mais que o valor aplicado quando o prazo é longo.
No CDB InfinitePay, as faixas vigentes são: 102% do CDI em aplicações de até 89 dias, 106% do CDI a partir de 90 dias e até 111,11% do CDI nos prazos de 360 e 720 dias. A aplicação parte de R$ 1 e a contratação é feita pelo app da InfinitePay.
Rendimento mensal vs rendimento anual do CDB
Quanto rende o CDB hoje por mês depende do CDI vigente e do percentual contratado.
O rendimento CDB hoje não cai na conta todo mês. O cálculo acontece diariamente sobre o saldo, com juros compostos, mas o valor só fica disponível no resgate.
Para R$ 1.000 a 100% do CDI, o rendimento bruto mensal equivale a R$ 11,09 (taxa mensal de 1,15%).
Para R$ 10.000, o rendimento mensal bruto é R$ 110,90. Em 12 meses, o acumulado bruto chega a R$ 1.415,00.
A diferença de R$ 90,04 vem dos juros compostos, que aplicam rendimento sobre rendimento a cada dia útil.
O IR incide apenas no resgate. Enquanto o dinheiro fica aplicado, o rendimento bruto acumula sem desconto.
Prazos mais longos trazem dupla vantagem: além do efeito dos juros compostos, a alíquota de IR cai de 22,5% (até 180 dias) para 15% (acima de 720 dias), passando por 20% (181 a 360 dias) e 17,5% (361 a 720 dias).
Valores calculados com CDI de 14,15% a.a. vigente em julho de 2026. O rendimento real varia conforme oscilações da taxa CDI.
Leia mais:
Como calcular o rendimento do CDB
O rendimento de um CDB pós-fixado segue uma cadeia direta: Selic → CDI → percentual contratado. Com esses três dados, você calcula quanto o dinheiro vai render.
Relação entre CDI, Selic e rendimento do CDB
O Banco Central define a taxa Selic. O CDI, calculado diariamente pela B3, acompanha a Selic com diferença de ~0,10 ponto percentual.
Com a Selic em 14,25% ao ano, a taxa CDI está em 14,15%. Um CDB DI que paga 100% do CDI rende 14,15% ao ano brutos.
Se o CDB paga 106% do CDI, multiplique: 14,15% × 1,06 = 15,53% ao ano brutos. A lógica é a mesma para qualquer percentual.
O cálculo usa juros compostos diários sobre 252 dias úteis.
Na prática, um simulador de CDB resolve a conta em segundos. A página do CDB da InfinitePay permite simular o retorno para diferentes valores e prazos.
CDB prefixado vs pós-fixado: qual rende mais hoje
No CDB prefixado, a taxa é definida na contratação e não muda. No pós-fixado, o rendimento acompanha o CDI e oscila conforme a Selic.
Em julho de 2026, CDBs prefixados pagam até 14,15% ao ano em bancos médios. O CDB CDI pós-fixado a 100% rende 14,15%.
A escolha depende da direção dos juros.
O Boletim Focus projeta Selic em 13% ao fim de 2026, contra 14,25% atuais. Se a queda se confirmar, quem travou um prefixado de 14%+ sai ganhando.
Se a Selic cair menos que o esperado ou voltar a subir, o pós-fixado protege, pois o rendimento acompanha o CDI automaticamente.
Recomendação prática: com expectativa de corte gradual, o prefixado de 1 a 2 anos trava a taxa alta atual.
Para reserva de curto prazo ou cenário incerto, o pós-fixado é mais seguro. O CDB da InfinitePay é pós-fixado e hoje opera com 102% do CDI até 89 dias, 106% a partir de 90 dias e até 111,11% do CDI nos prazos de 360 e 720 dias.
Rendimento do CDB vs poupança vs Tesouro Selic
O melhor rendimento CDB hoje supera a poupança em qualquer prazo, mesmo com IR. A tabela abaixo compara os três investimentos de renda fixa em reais líquidos para R$ 10.000.
Comparativo de rendimento líquido
| Produto | 6 meses | 1 ano | 2 anos |
|---|---|---|---|
| CDB 100% CDI | R$ 530,18 | R$ 1.132,00 | R$ 2.499,93 |
| Tesouro Selic* | R$ 533,80 | R$ 1.140,00 | R$ 2.518,78 |
| Poupança | R$ 408,79 | R$ 834,30 | R$ 1.738,20 |
*Valores líquidos estimados para R$ 10.000, com Selic de 14,25% ao ano, CDI de 14,15% ao ano e poupança a 0,67% ao mês (0,5% + TR de 0,17%). O CDB e o Tesouro Selic consideram IR de 22,5% em 180 dias, 20% em 360 dias e 17,5% em 720 dias.
Em 180 dias, o CDB a 100% do CDI rende R$ 121,38 a mais que a poupança em 180 dias. Em 360 dias, a diferença sobe para R$ 297,70. Em 720 dias, chega a R$ 761,73.
O Tesouro Selic rende R$ 3,62 a mais que o CDB a 100% do CDI em 180 dias, R$ 8,00 a mais em 360 dias e R$ 18,85 a mais em 720 dias. A diferença decorre da distância entre Selic e CDI.
A escolha não depende apenas do rendimento: o Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional, enquanto o CDB conta com a cobertura do FGC dentro dos limites aplicáveis.
Quando a poupança ou o Tesouro Selic podem valer mais
A poupança perde do CDB 100% CDI em todos os cenários com a Selic atual. A isenção de IR não compensa a diferença de rendimento bruto.
O rendimento CDB x poupança só se equipara se o CDI cair abaixo de 7% ao ano, cenário fora do horizonte em julho de 2026.
O Tesouro Selic tem uma vantagem que não aparece na tabela: garantia do Tesouro Nacional (risco soberano), superior ao FGC do CDB.
Para valores acima de R$ 250 mil, o Tesouro Selic elimina o risco de crédito.
Para quem busca isenção de IR, LCIs e LCAs pagam em média 90% a 93% do CDI.
Uma LCI a 90% do CDI equivale a um CDB de 109% do CDI após o desconto do imposto.
Recomendação: abaixo de R$ 250 mil, o CDB acima de 100% do CDI entrega o melhor retorno líquido entre os três.
Acima de R$ 250 mil, divida entre CDB (até o limite do FGC) e Tesouro Selic.
Comparativo de taxas de CDB por instituição
Nem toda conta paga o mesmo percentual do CDI. A diferença entre instituições grandes e médias chega a 6 pontos percentuais, o que representa centenas de reais a mais no bolso em 12 meses.
Instituições grandes (Itaú, Bradesco, Santander, Caixa) oferecem CDB com liquidez diária a 100% do CDI. São opções seguras, com Índice de Basileia entre 14% e 16%, mas o rendimento é o piso do mercado.
Contas digitais e instituições médias compensam com taxas mais altas. O Daycoval paga 104% do CDI, o C6 Bank 102%. A InfinitePay vai a até 111,11% do CDI no prazo de 1 ano, com aplicação a partir de R$ 1.
| Instituição | % do CDI | Aplicação mínima | Índice de Basileia | Liquidez |
|---|---|---|---|---|
| InfinitePay | até 111,11% | R$ 1 | * | 102% até 89 dias | 106% a partir de 90 dias | até 111,11% em 360 e 720 dias |
| Daycoval | 104% | R$ 1.000 | 14,8% | Diária |
| C6 Bank | 102% | R$ 20 | 12,8% | Diária |
| Itaú | 100% | R$ 1 | 15,95% | Diária |
| Bradesco | 100% | R$ 100 | 15,65% | Diária |
| Santander | 100% | R$ 1 | 14,99% | Diária |
| Caixa | ~100% | R$ 200 | ** | Diária |
| Nubank | 100% | R$ 1 | 15,8% | Diária |
| Inter | 100% | R$ 1 | 17,0% | Diária |
| Banco do Brasil | 97% | R$ 500 | 14,56% | Diária |
* A InfinitePay pertence à CloudWalk, instituição de pagamento certificada pelo Banco Central. Por não ser instituição S1/S2, não publica Índice de Basileia.
** A Caixa Econômica Federal, por ser empresa pública, tem estrutura de reporte diferente e não consta nos rankings tradicionais de Basileia.
Taxas e condições de julho de 2026. Valores sujeitos a alteração conforme perfil e volume investido.
Instituição grande entrega segurança e liquidez, mas o rendimento é o piso do mercado. Conta digital e instituição média pagam mais, mas exigem verificar o Índice de Basileia antes de aplicar. Abaixo de 13%, questione se vale o risco extra.
Imposto de renda no CDB: tabela regressiva atualizada
O imposto de renda no CDB segue a tabela regressiva: quanto maior o prazo, menor a alíquota. A Lei 11.033/2004 define quatro faixas.
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR | R$ 10.000 bruto | R$ 10.000 líquido |
|---|---|---|---|
| 180 dias | 22,5% | R$ 684,10 | R$ 530,18 |
| 360 dias | 20% | R$ 1.415,00 | R$ 1.132,00 |
| 720 dias | 17,5% | R$ 3.030,22 | R$ 2.499,93 |
| 721 dias | 15% | R$ 3.037,07 | R$ 2.581,51 |
Simulação com CDB a 100% do CDI (14,15% a.a.) em julho de 2026. Nos exemplos deste artigo, os prazos de referência usados para comparação são 180, 360 e 720 dias. Assim, as alíquotas aplicadas são 22,5%, 20% e 17,5%, respectivamente.
Sobre o mesmo rendimento bruto de R$ 1.465 (1 ano), a diferença entre pagar 22,5% e 15% de IR é R$ 109,88. O prazo reduz o imposto sem esforço.
A MP 1.303/2025, que propunha alíquota única de 18% para renda fixa, caducou em outubro de 2025. A tabela regressiva permanece inalterada em julho de 2026.
O IR incide apenas sobre o rendimento, não sobre o valor investido. A retenção é automática no resgate ou vencimento do CDB.
Resgates antes de 30 dias também pagam IOF sobre o rendimento.
A alíquota começa em 96% no dia 1 e cai para 0% no dia 30. Após 30 dias, IOF zero.
Na prática, resgatar um CDB antes de 30 dias consome quase todo o rendimento entre IR e IOF. Evite aplicações de prazo inferior a 1 mês.
Como escolher o melhor CDB para investir
O investimento CDB certo depende de três fatores: percentual do CDI, liquidez e prazo. Cada combinação serve a um objetivo diferente.
Critérios para escolher onde investir em CDB
Antes de olhar só a taxa, avalie a segurança da instituição financeira. Três indicadores revelam a solidez do emissor:
Índice de Basileia: mede quanto capital a instituição tem para absorver perdas. O mínimo regulatório é 10,5%. Acima de 15%, a margem é confortável
Cobertura do FGC: o Fundo Garantidor de Créditos cobre o valor aplicado e os rendimentos até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira, respeitados os limites globais do fundo. Isso não significa que todo rendimento seja "garantido" sem limite.
Liquidez vs rendimento: CDB com liquidez diária paga 100% a 104% do CDI. Sem liquidez, a faixa sobe para 106% a 120%. A diferença é o prêmio por travar o dinheiro
Prazo e IR: quanto maior o prazo, menor a alíquota de IR (de 22,5% até 180 dias para 15% acima de 720 dias). Prazo longo = mais rendimento bruto + menos imposto
O caso do Banco Master em 2025 mostrou que taxas muito acima do mercado (140% do CDI) podem sinalizar risco elevado. CDB acima de 130% do CDI sem justificativa exige desconfiança.
Use esse checklist para filtrar o emissor:
Índice de Basileia acima de 15%
Rating com grau de investimento (consulte no BancoData)
Inadimplência da carteira abaixo da média do sistema (4,2% em janeiro de 2026)
CDB liquidez diária vs liquidez no vencimento
CDB liquidez diária permite resgate imediato a qualquer momento. A faixa típica de rendimento é 100% a 104% do CDI.
No app InfinitePay, quem precisa de liquidez diária pode usar o Rende Mais: o saldo rende 101% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento, inclusive em fins de semana e feriados, com proteção do FGC. Já o CDB InfinitePay não tem liquidez diária: o valor fica aplicado até o vencimento, em troca de rendimento de até 111,11% do CDI.
CDB sem liquidez diária trava o dinheiro até o vencimento, mas paga mais: 106% a 120% do CDI. A diferença é o prêmio de liquidez.
Escolha pela função do dinheiro:
Reserva de emergência: CDB com liquidez diária
Objetivo de 3 a 6 meses: CDB sem liquidez, prazo curto
Objetivo de 1 a 2 anos: CDB sem liquidez, prazo longo (taxa maior + IR menor)
O CDB InfinitePay oferece 102% do CDI até 89 dias, 106% do CDI a partir de 90 dias e até 111,11% do CDI nos prazos de 360 e 720 dias, com aplicação a partir de R$ 1.
Para investir, acesse a aba Carteira no app da InfinitePay, selecione CDB InfinitePay, defina valor e prazo. O resgate é automático no vencimento.
Veja como funciona na prática:
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Segurança do CDB: como funciona o FGC
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira.
Se o banco quebrar, você recebe o valor investido mais os rendimentos até esse limite.
O teto global é de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos, somando todas as instituições.
Quem investe mais de R$ 250 mil deve dividir entre instituições diferentes para manter a cobertura total.
O CDB da InfinitePay conta com proteção do FGC nos mesmos termos.
Leia mais:
Simule o rendimento do CDB antes de investir
O rendimento CDB hoje supera a poupança em qualquer prazo, e a diferença cresce com o tempo.
Quanto mais alto o percentual do CDI e mais longo o prazo, maior o retorno líquido no bolso.
Para R$ 10.000, a diferença entre CDB e poupança chega a R$ 934,73 em 2 anos.
O CDB da InfinitePay rende até 111,11% do CDI no prazo de 360 ou 720 dias, aceita aportes a partir de R$ 1 e não cobra taxas. Também disponível a 102% (até 89 dias) e 106% do CDI (a partir de 90 dias).
O simulador na página mostra quanto o dinheiro rende antes de você investir. Sem surpresas, sem asterisco.
Baixe o app da InfinitePay, acesse a aba Carteira e comece a investir em CDB hoje.
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