CDB pode resgatar a qualquer momento: guia completo sobre liquidez em 2026

CDB pode resgatar a qualquer momento: guia completo sobre liquidez em 2026

Saber se o CDB pode resgatar a qualquer momento é decisivo para a gestão do caixa. Essa opção une rentabilidade superior à da poupança com a liberdade de movimentar o dinheiro quando o negócio precisar.

A liquidez diária garante acesso rápido ao valor investido. Conforme explica o Banco Central, o CDB é um título de renda fixa seguro, ideal para quem busca proteger o patrimônio sem abrir mão da disponibilidade imediata.

O que é CDB com liquidez diária e como funciona o resgate

O CDB com liquidez diária é um título de renda fixa que oferece flexibilidade ao investidor. Ele permite que você acesse seu dinheiro antes da data de vencimento final do contrato.

Isso significa que, em caso de necessidade, o cdb pode resgatar a qualquer momento, respeitando as regras de horário da instituição financeira. É uma solução indicada para reservas de emergência.

Ao investir, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso. A liquidez diária garante que esse empréstimo possa ser desfeito rapidamente, devolvendo o capital acrescido dos rendimentos proporcionais.

Diferença entre resgate imediato e liquidez no vencimento

A principal diferença está na disponibilidade do saldo. No cdb resgate imediato, o valor solicitado volta para sua conta corrente em instantes ou no mesmo dia da solicitação.

Já os títulos com liquidez apenas no vencimento funcionam de forma oposta. O dinheiro fica "trancado" até a data final acordada, que pode ser de meses ou anos.

Tentar realizar o resgate cdb antes do vencimento em títulos sem liquidez diária pode gerar prejuízos. Muitas vezes, o banco cobra multas ou aplica um deságio que reduz sua rentabilidade acumulada.

Prazos e horários para o dinheiro cair na conta

Embora a liquidez seja diária, o crédito na conta não é necessariamente instantâneo 24 horas por dia. A maioria dos bancos processa essas operações apenas em dias úteis.

Existe um horário limite para solicitar o dinheiro e receber no mesmo dia. Geralmente, pedidos feitos após às 16h ou 19h ficam agendados para o próximo dia útil.

Algumas instituições digitais ampliaram essa janela. O C6 Bank permite movimentações até às 19h, enquanto outros bancos tradicionais encerram as operações mais cedo.

É fundamental conferir a regra da sua corretora. Se você precisar do dinheiro no fim de semana, o resgate pode não ser processado imediatamente.

Rentabilidade e impostos na retirada antecipada

Quanto rende a aplicação atrelada ao CDI atualmente

O rendimento do CDB pós-fixado acompanha a taxa DI (CDI). Como a Selic está em 15% ao ano hoje (janeiro de 2026), o CDI segue muito próximo desse patamar.

Isso significa que seu dinheiro cresce diariamente. Diferente da poupança, que rende apenas uma vez no mês (no aniversário), aqui a valorização acontece todo dia útil, permitindo ganhos mais consistentes.

No CDB da InfinitePay, por exemplo, a rentabilidade é de 106% do CDI. Essa taxa supera com folga os grandes bancos, que costumam pagar menos de 100% do CDI para liquidez diária.

Para ilustrar: em um mês com 22 dias úteis, 106% do CDI entrega um retorno superior a qualquer poupança. E o melhor: você acompanha essa evolução direto no app.

Impacto do IOF e Imposto de Renda no lucro final

Ao resgatar antes do prazo, dois impostos incidem apenas sobre o lucro, nunca sobre o valor principal investido. O primeiro é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Ele é cobrado somente se o resgate ocorrer nos primeiros 30 dias. A alíquota começa alta e diminui diariamente até zerar no 30º dia, conforme a tabela regressiva abaixo:

Fonte: Banestes

Já o Imposto de Renda é retido na fonte sempre que houver lucro. A alíquota diminui quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, incentivando o planejamento de médio prazo.

Veja as alíquotas do IR para CDBs válidas em 2026:

Fonte: Safra

Vantagens desse investimento para o fluxo de caixa

Manter o dinheiro parado na conta corrente não gera rendimentos para a empresa. Ao mesmo tempo, aplicar em produtos com carência longa pode travar o capital de giro.

O equilíbrio ideal está em investimentos que unem rentabilidade e liquidez.

Acesso rápido para cobrir imprevistos do negócio

A principal vantagem para o empreendedor é saber que o CDB pode resgatar a qualquer momento se for necessário. Essa característica permite gerir melhor as contas a pagar e a receber.

Você não precisa esperar o vencimento do título para usar o dinheiro. Veja situações onde isso ajuda:

• Cobrir despesas inesperadas de manutenção de equipamentos sem recorrer a empréstimos.
• Aproveitar oportunidades relâmpago de reposição de estoque com desconto à vista.
• Pagar obrigações trabalhistas ou impostos em meses de baixa sazonalidade nas vendas.

Segurança do FGC para reservas financeiras

Outro ponto forte é a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos. Essa entidade assegura que o investidor receba seu dinheiro de volta caso a instituição financeira apresente problemas.

O limite de garantia é de R$ 250 mil por CNPJ ou CPF por instituição financeira.

Isso significa que sua reserva de emergência está protegida até esse teto. É o mesmo nível de segurança da poupança, mas com rendimento superior.

Como escolher e investir com segurança

Antes de aplicar seu dinheiro, é essencial ir além da taxa de rentabilidade anunciada.

Você precisa verificar a solidez da instituição para garantir que o retorno será pago conforme o combinado.

Analisando a saúde da instituição financeira emissora

Para checar a saúde do banco ou fintech, consulte ferramentas especializadas que mostram balanços públicos.

Observe o Índice de Basileia, que indica a capacidade da instituição de honrar compromissos com capital próprio.

Verifique também se a empresa apresenta lucros consistentes nos últimos anos, evitando emissores com prejuízos recorrentes.

CDB tem risco de mercado ou de crédito?

O principal risco do CDB é o de crédito, ou seja, a chance da instituição falir e não pagar.

Se isso acontecer, você aciona a garantia do FGC para recuperar seu investimento, até o limite de R$ 250 mil.

Já o risco de mercado afeta quem precisa vender um título antes do vencimento, sujeitando-se aos preços do dia.

Isso é comum em prefixados. Nos CDBs de liquidez diária pós-fixados (como os atrelados ao CDI), esse risco é praticamente inexistente.

Rentabilize seu caixa com liberdade total de movimentação

Deixar dinheiro parado na conta corrente desvaloriza seu capital, mas prender o fluxo de caixa em investimentos travados arrisca a operação. O ideal é unir rendimento superior e acesso imediato aos recursos.

Com o CDB InfinitePay, você garante rendimento de 106% do CDI com liquidez diária e proteção do FGC. O resgate pode ser feito a qualquer momento, assegurando que seu capital de giro esteja sempre disponível.

Baixe o App InfinitePay e comece a investir a partir de R$ 1,00.