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- Invista em CDB para superar a poupança em 2026 com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil.
- Escolha entre modelos pós-fixados (CDI) para liquidez diária, prefixados para taxas travadas ou híbridos (IPCA+) para proteção contra inflação.
- Aproveite a rentabilidade diária superior à poupança, que paga apenas na data de aniversário, otimizando seus ganhos com juros compostos.
- Planeje o prazo do resgate para pagar menos Imposto de Renda (tabela regressiva) e isentar a cobrança de IOF após 30 dias.
- Aplique no CDB da InfinitePay para garantir rendimento de 106% do CDI com investimento inicial acessível de apenas R$ 1,00.
O investimento CDB é a escolha segura para superar a poupança em janeiro de 2026. Você conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, garantindo total tranquilidade para sua reserva financeira.
O momento econômico favorece quem busca rentabilidade acima da inflação. O mercado indica o maior patamar de juro real em 7 anos, permitindo que seu dinheiro cresça de verdade enquanto mantém a liquidez diária necessária.
O que é investimento CDB e como funciona
Entenda a mecânica simples desta aplicação e descubra por que ela é um dos pilares da segurança na renda fixa.
Entendendo o conceito de empréstimo bancário
Ao investir em um CDB (Certificado de Depósito Bancário), você passa a emprestar dinheiro para a instituição financeira. O banco utiliza esses recursos para financiar atividades e, em troca, devolve seu capital acrescido de juros.
É uma operação transparente onde você assume o papel de credor. Diferente da poupança, aqui você é remunerado com taxas mais competitivas por ceder temporariamente seus recursos ao banco.
Segurança e a garantia do FGC
A solidez desse investimento vem do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele atua como uma proteção para depositantes e investidores caso a instituição financeira enfrente dificuldades ou decrete falência.
O fundo cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com um teto global de R$ 1 milhão renovado a cada 4 anos. Respeitando esses limites, o risco da operação torna-se muito baixo.
Principais tipos de rentabilidade do CDB
Escolher a rentabilidade correta é decisivo para o sucesso da sua estratégia. Em 2026, com a taxa básica de juros em patamares elevados, entender as diferenças entre os tipos de CDB garante que você maximize seus ganhos conforme seus objetivos.
CDB pós-fixado e o CDI
É a modalidade mais comum e segura para iniciantes. A rentabilidade acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), taxa que anda muito próxima da Selic. Se os juros sobem, seu retorno aumenta automaticamente.
Um exemplo prático é o CDB da InfinitePay, que rende 106% do CDI. Diferente da poupança, aqui você captura a alta integral dos juros com liquidez para movimentar quando precisar.
- É a opção mais indicada para formar sua reserva de emergência e para metas de curto prazo.
- Sua principal vantagem é a proteção do capital e a previsibilidade diária dos ganhos.
CDB prefixado com taxa definida
Nesta opção, a taxa de juros é travada no momento da aplicação (ex: 14% ao ano). Você sabe exatamente quanto resgatará no vencimento, independentemente das oscilações do mercado econômico.
O risco está na inflação. Se os preços subirem muito, seu ganho real diminui. Além disso, o resgate antecipado pode gerar prejuízo devido à marcação a mercado dos títulos.
- Funciona melhor para metas de médio prazo, especialmente se você acredita na queda futura dos juros.
- Exige que você mantenha o investimento até a data de vencimento para garantir a taxa contratada.
CDB híbrido e a proteção contra inflação
Conhecido como CDB IPCA+, ele combina uma taxa fixa com a variação da inflação oficial. Essa estrutura garante que seu dinheiro sempre renderá acima do aumento dos preços, preservando seu poder de compra.
Especialistas recomendam essa modalidade para horizontes mais longos, acima de dois anos, servindo como uma blindagem patrimonial eficiente no cenário brasileiro.
- É a escolha recomendada para projetos de longo prazo, como aposentadoria ou compra de imóveis.
- Oferece a vantagem de garantir juro real, ou seja, rentabilidade sempre acima da inflação.
CDB ou poupança: comparativo prático
Muitos investidores ainda perdem dinheiro na poupança por hábito. Com a taxa básica mantida em 15% ao ano, conforme dados do Banco Central, a diferença de retorno a favor do CDB tornou-se impossível de ignorar.
Simulação de rendimento de R$ 1.000 em CDB e poupança
O cálculo abaixo considera o CDI a 14,9% ao ano, acompanhando a Selic. Para o CDB, descontamos a alíquota de 17,5 % do Imposto de Renda referente ao prazo de 12 meses.
Mesmo pagando imposto, o CDB entrega um retorno líquido superior nesta simulação. Em valores maiores, essa diferença acelera significativamente a construção do seu patrimônio.
Vantagens de rentabilidade com Selic de 2026
Além do ganho financeiro, a mecânica de rendimento é superior. Na poupança, você depende da data de aniversário. Se resgatar o dinheiro um dia antes, perde todo o lucro do mês.
Já no CDB de liquidez diária, seu dinheiro rende todos os dias úteis. Você tem liberdade para movimentar recursos a qualquer momento sem abrir mão da rentabilidade proporcional acumulada.
CDB, LCI, LCA ou Tesouro Selic: qual escolher
A escolha ideal entre esses investimentos depende do seu prazo e da necessidade de acesso rápido ao dinheiro. Embora todos pertençam à Renda Fixa de baixo risco, eles funcionam de maneiras diferentes na sua estratégia.
Isenção de IR em LCI e LCA
O grande atrativo das Letras de Crédito (Imobiliário e do Agronegócio) é a isenção integral de Imposto de Renda para pessoa física. Assim, uma LCI de 90% do CDI pode render mais que um CDB de 110%.
Esses títulos também contam com a cobertura do FGC, garantindo a mesma segurança do CDB até R$ 250 mil. Porém, atenção às novas regras de carência que travam o dinheiro por meses, reduzindo sua liquidez imediata.
Tesouro Selic para reserva de emergência
É o investimento mais seguro do país, garantido pelo Governo Federal. Uma vantagem é a isenção da taxa de custódia da B3 para investimentos até R$ 10 mil. Acima desse valor, cobra-se 0,20% ao ano sobre o excedente.
Comparado ao CDB, ele perde um pouco em conveniência. Enquanto muitos CDBs oferecem resgate instantâneo, inclusive fins de semana, o Tesouro opera apenas em dias úteis com liquidez em D+0 ou D+1.
Custos e tributação do investimento CDB
Para investidores pessoa física, a tributação incide apenas sobre o lucro, não sobre o total aplicado. O sistema beneficia quem poupa por mais tempo: quanto maior o prazo, menor a mordida do Leão.
Tabela regressiva do Imposto de Renda
O imposto segue as regras de tributação para renda fixa e é retido automaticamente no resgate. Planejar o prazo de retirada é a estratégia inteligente para garantir a alíquota mínima de 15%.
Cobrança de IOF no curto prazo
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) afeta apenas resgates feitos em menos de 30 dias. Segundo a tabela de alíquotas do IOF, a cobrança começa em 96% do lucro no 1º dia e zera no 30º dia.
A dica prática é simples: para isentar-se totalmente desse custo, basta manter seu dinheiro investido por, no mínimo, um mês completo.
Como escolher e investir no melhor CDB
Não existe um "melhor CDB" universal, existe o melhor para o seu momento. Para acertar na escolha, você deve alinhar o prazo do investimento com a data em que precisará usar o dinheiro.
CDB de liquidez diária para reserva de emergência
Para sua reserva de segurança, priorize o acesso imediato ao capital. O objetivo aqui não é correr riscos, mas garantir rendimento de pelo menos 100% do CDI com disponibilidade total.
Avaliando o prazo de vencimento ideal
Case o vencimento do título com seus planos de vida. Se você guarda dinheiro para uma viagem em 2027, um CDB prefixado com vencimento para aquela data costuma pagar mais do que opções de liquidez diária.
A lógica é simples: ao aceitar deixar seu dinheiro preso com o banco por mais tempo, você deve exigir em troca uma taxa de rentabilidade maior.
Faça seu dinheiro render mais com o CDB da InfinitePay
O CDB da InfinitePay é uma excelente opção de investimento em CDB para quem busca rendimento maior que a poupança com simplicidade e segurança.
Ele rende 106% do CDI, conta com proteção do FGC e permite começar a investir com apenas R$ 1,00, tornando o acesso à renda fixa muito mais fácil.
Além disso, todo o processo é feito direto pelo app: você escolhe o valor, define o prazo entre 31 e 90 dias e acompanha os ganhos com total transparência.
No vencimento, o valor investido e os rendimentos caem automaticamente na sua conta, garantindo praticidade e controle total do investimento.
Perguntas frequentes
Qual o melhor investimento CDB hoje?
Depende do seu objetivo. Para reserva de emergência, o ideal é buscar liquidez diária com rentabilidade mínima de 100% do CDI. Já para objetivos de médio prazo, CDBs prefixados ou atrelados à inflação (IPCA+) costumam oferecer retornos maiores, mas exigem que o dinheiro fique aplicado até o vencimento.
Como funciona o rendimento do CDB?
Na prática, você empresta dinheiro para o banco financiar suas operações. Em troca, recebe o valor de volta com juros no vencimento. O rendimento pode ser pós-fixado (acompanha o CDI), prefixado (taxa fixa definida na hora) ou híbrido (garante uma taxa fixa mais a variação da inflação).
Qual a diferença entre CDB e LCI?
A diferença principal é a tributação. A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta seu retorno líquido. Já o CDB segue a tabela regressiva de IR. Além disso, LCIs costumam ter carência maior, restringindo a liquidez imediata.
O FGC cobre investimento em CDB até quanto?
O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira. Há também um limite global de R$ 1 milhão para a soma de todos os seus investimentos cobertos em diferentes bancos, renovado a cada período de 4 anos.
