Como reduzir a inadimplência: Estratégias eficientes para empreendedores

A inadimplência representa um desafio constante para pequenos empreendedores, impactando diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade dos negócios. Nos dias atuais, o cenário se tornou ainda mais desafiador, com índices mais elevados de pagamentos não efetuados. 

Segundo um estudo recente, publicado em janeiro de 2024 pelo Estadão E-Investidor, o valor médio das dívidas dos brasileiros atingiu R$ 1.388,41, um aumento de 12,2% em relação ao ano anterior. A conjuntura econômica, aliada às taxas de juros elevadas e ao crescimento econômico lento, tem comprometido a capacidade dos consumidores de honrar seus compromissos financeiros, refletindo diretamente nas empresas que veem a inadimplência crescer​.

Entenda o que é inadimplência.

Entendendo as principais causas da inadimplência

A inadimplência pode ter diversas origens, desde o esquecimento comum do cliente, até a falta de recursos financeiros para o pagamento do valor em aberto. Identificar o porquê dos clientes não estarem pagando é o primeiro passo para desenvolver estratégias eficazes de cobrança e prevenção. Além disso, compreender as motivações por trás do não pagamento pode ajudar na criação de abordagens personalizadas que sejam mais efetivas em resolver o problema.

13 Dicas de como reduzir a inadimplência de clientes

Para auxiliar os empreendedores a enfrentar esse desafio, compilamos 13 dicas práticas, que podem ser implementadas em negócios de todos os segmentos e tamanhos:

1. Adote uma régua de cobrança

Estabeleça um processo sistemático de lembretes e notificações para os clientes, que contenham datas e mensagens planejadas (por exemplo, um lembrete 3 dias antes do vencimento da cobrança, seguido de um no dia do vencimento, e por aí sucessivamente).

2. Crie automações na sua régua de cobrança 

Ferramentas de automação podem ajudar a gerenciar o processo de cobrança, reduzindo o tempo e o esforço necessários. O principal benefício dessas ferramentas é a minimização de erros humanos e o esquecimento, que são comuns em processos manuais. Além disso, sistemas automatizados podem enviar lembretes e avisos de pagamento aos clientes em intervalos pré-definidos, o que mantém a regularidade e reduz a probabilidade de atrasos nos pagamentos.

3. Incentive os pagamentos no prazo 

Ofereça descontos ou benefícios para pagamentos realizados dentro do prazo. Por exemplo, você pode oferecer um desconto percentual na próxima compra ou reduzir uma porção do saldo devido se o pagamento for realizado até a data de vencimento. Outro método é proporcionar benefícios cumulativos, como pontos em programas de fidelidade que podem ser trocados por produtos, serviços ou até descontos futuros. Implementar esses incentivos traz benefícios para o negócio, aumentando a possibilidade de melhor liquidez e previsibilidade de fluxo de caixa.

4. Mantenha a cordialidade nas cobranças 

A abordagem deve ser firme, mas sempre respeitosa e profissional. Quando se trata de cobrar clientes, a maneira como a mensagem é comunicada pode fazer uma grande diferença na resposta e na preservação do relacionamento. Por exemplo, iniciar a comunicação com uma verificação da satisfação do cliente em relação ao produto ou serviço oferecido pode ser uma maneira gentil de engajar antes de mencionar qualquer débito pendente. Além disso, usar frases como “Gostaríamos de lembrar que o prazo para o pagamento da sua fatura está se aproximando” ou “Por favor, informe-nos se há algum impedimento para a realização do pagamento” pode manter um tom amigável e colaborativo.

Para auxiliar nesse processo, a InfinitePay oferece uma solução gratuita: um conjunto de 68 mensagens de cobrança personalizadas que podem ser utilizadas para diferentes situações e tipos de clientes.

5. Ofereça opções de negociação 

Flexibilize as condições de pagamento quando necessário, oferecendo parcelamentos ou descontos para liquidação à vista.

6. Mantenha o cadastro de clientes atualizado 

Informações precisas e atualizadas facilitam o contato para cobranças. Um cadastro atualizado não apenas facilita a comunicação direta e eficiente em caso de cobranças, mas também permite que o empreendedor adapte suas estratégias de pagamento conforme as necessidades e mudanças na situação do cliente. Utilizar um sistema CRM (Customer Relationship Management) pode automatizar esse processo, garantindo que as informações sejam coletadas e atualizadas regularmente.

7. Avalie o crédito do cliente 

Antes de fechar negócios, faça uma análise de crédito para evitar surpresas futuras. Essa avaliação pode incluir a verificação de históricos de pagamento, scores de crédito e referências comerciais. Empregar políticas de crédito claras ajuda a decidir quando e em que condições oferecer crédito a um cliente, baseado em sua capacidade e histórico de pagamento. Ferramentas de análise de crédito, muitas vezes disponíveis através de instituições financeiras ou agências de crédito, podem proporcionar relatórios detalhados sobre a saúde financeira dos potenciais clientes.

8. Eduque seus clientes 

Informe claramente as políticas de pagamento e as consequências do não cumprimento. Isso pode ser feito através de comunicações claras e transparentes no momento da venda, e reforçadas em faturas e lembretes de pagamento. Além disso, workshops ou webinars sobre gestão financeira e a importância de um bom crédito podem ser úteis, especialmente para clientes recorrentes ou de alto valor.

9. Use tecnologia a seu favor 

Sistemas de cobrança podem otimizar seu tempo e trazer informações importantes sobre o comportamento de pagamento dos clientes.

10. Promova a cultura do pagamento 

Comunique a importância do pagamento em dia como benefício para seu cliente (ter nome limpo facilita acesso a bens como imóveis, por exemplo)

11. Implemente pagamentos recorrentes 

Para serviços contínuos, considere o uso de sistemas de cobrança recorrente, que cobram periodicamente seus clientes.

12. Renegocie dívidas antigas 

Para dívidas mais antigas, ofereça condições especiais de renegociação. Ao oferecer condições especiais de renegociação, as empresas podem incentivar os devedores a saldar suas contas, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo a necessidade de ações de cobrança mais agressivas. Descontos para pagamentos antecipados e flexibilização de prazos são algumas opções de renegociação que geralmente trazem bons resultados.

13. Monitore Regularmente a Inadimplência 

Mantenha-se atento às tendências e ajuste as estratégias conforme necessário. Este processo envolve:‍

• ‍Análise de dados de pagamento 
  ‍Utilizar software de gestão financeira para analisar o comportamento de pagamento dos clientes e identificar quais estão mais propensos a se tornarem inadimplentes.

• ‍Revisão periódica das políticas de crédito 
  ‍Com base nos dados coletados, as políticas de crédito devem ser ajustadas para melhor gerenciar o risco de crédito associado a diferentes segmentos de clientes.

• ‍Feedback contínuo 
  ‍Integração de feedback dos processos de cobrança para entender as razões por trás dos atrasos de pagamento e ajustar as abordagens conforme necessário.

Cada uma dessas dicas pode ser adaptada e personalizada para se adequar às necessidades específicas de cada negócio. A chave é manter uma abordagem proativa e flexível na gestão da inadimplência.

Protegendo seu fluxo de caixa com métodos de pagamento

Além das estratégias mencionadas, a adoção de métodos de pagamento que garantam a entrada de dinheiro, como o Pix à vista e o parcelamento por cartão, pode ser uma estratégia eficaz para mitigar o risco de inadimplência. 

Esses métodos reduzem a janela de tempo entre a compra e o pagamento, diminuindo assim as chances de esquecimento ou de mudança de circunstâncias financeiras do cliente que poderiam levar à inadimplência. 

Gestão de Cobrança da InfinitePay: solução contra a inadimplência

Ferramentas como a gestão de cobrança da InfinitePay oferecem aos empreendedores a possibilidade de automatizar o processo de cobrança, economizando tempo e reduzindo o desgaste com clientes inadimplentes. 

Com ela, é possível:

• Envio de mensagens automáticas de cobrança via WhatsApp até o recebimento
• Cobrar por Pix sem taxa, boleto ou cartão de crédito em até 12x
• A possibilidade de cobrança recorrente (ideal para mensalidades e assinaturas) 

Os benefícios incluem maior eficiência na recuperação de créditos e a manutenção de um relacionamento saudável com os clientes.

Outras formas de combater a inadimplência

Além das dicas acima, há atitudes de longo prazo que ajudam no combate à inadimplência. Abaixo, listamos algumas delas:

Fortalecimento da relação com o cliente

Uma comunicação clara e constante é crucial para manter uma boa relação com seus clientes. Informar antecipadamente sobre políticas de pagamento e possíveis penalidades por atrasos ajuda a estabelecer expectativas claras. Além disso, entender as circunstâncias individuais dos clientes pode facilitar a adaptação de estratégias de cobrança, criando soluções ganha-ganha que incentivem o pagamento sem prejudicar a relação comercial.

Educação financeira

A promoção da educação financeira é uma ferramenta poderosa para reduzir a inadimplência. Ao fornecer aos seus clientes informações sobre gestão de orçamento, planejamento financeiro e consequências da inadimplência, você os ajuda a tomar decisões mais conscientes. Esse investimento na educação dos consumidores pode levar a um comportamento de pagamento mais responsável, beneficiando tanto os clientes quanto os negócios a longo prazo.

Adaptação às mudanças econômicas

Estar atento às mudanças no ambiente econômico e adaptar suas estratégias de cobrança conforme necessário é fundamental. Em tempos de crise econômica, por exemplo, pode ser benéfico oferecer mais flexibilidade nas opções de pagamento ou renegociação de dívidas. Essa abordagem não apenas ajuda a manter o fluxo de caixa, mas também fortalece a lealdade dos clientes, que percebem o seu negócio como um parceiro em tempos difíceis.

Monitoramento e análise de dados

O uso de dados e análises para monitorar padrões de pagamento e identificar clientes potencialmente inadimplentes antes que os atrasos ocorram pode transformar a gestão de crédito. Ferramentas analíticas permitem prever comportamentos de pagamento, otimizar estratégias de cobrança e personalizar a comunicação com base no histórico de pagamento do cliente.

A inadimplência é um desafio multifacetado que requer uma abordagem estratégica e personalizada. Implementar uma régua de cobrança eficiente, adotar métodos de pagamento que assegurem a liquidez, fomentar uma relação positiva com o cliente, promover a educação financeira e adaptar-se proativamente às mudanças econômicas são estratégias que trazem efeitos positivos à curto, médio e longo prazo.