CDB pós-fixado como funciona e quanto rende em 2026

Entender o CDB pós-fixado como funciona é o primeiro passo para proteger seu dinheiro. Esse investimento acompanha as oscilações da economia e paga juros atrelados a taxas de referência, como o CDI, garantindo correção constante do valor aplicado.

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O rendimento segue a Selic, atualmente projetada em 12,25% para o fim de 2026 segundo o Boletim Focus. Com essa taxa, a rentabilidade do pós-fixado supera a poupança tradicional e mantém seu poder de compra.

O que é e como funciona o CDB pós-fixado

O CDB pós-fixado é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir, você empresta dinheiro à instituição e, em troca, recebe o valor corrigido com juros no futuro.

Diferente dos prefixados, você não sabe o valor exato do ganho no momento da aplicação. A rentabilidade acompanha a variação de um indicador econômico, conforme define a B3.

A relação direta com o CDI e a taxa Selic

A remuneração desse investimento é atrelada, na maioria das vezes, ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esse índice caminha muito próximo à taxa básica de juros, a Selic.

Isso cria uma relação direta: quando a Selic sobe, o rendimento do seu CDB aumenta automaticamente. É uma forma eficiente de proteger seu poder de compra.

Por outro lado, se a taxa de juros cai, a rentabilidade do título diminui proporcionalmente. Ainda assim, o rendimento é positivo e acompanha o ritmo da economia.

Analogia da conta de celular pós-paga

Para facilitar o entendimento, imagine um plano de celular pós-pago. Você contrata o serviço sabendo as condições, mas não sabe o valor exato da conta no fim do mês.

O valor final da fatura depende do seu consumo de dados e minutos. No CDB pós-fixado, a lógica é exatamente a mesma.

Você sabe que o investimento renderá uma porcentagem do CDI (exemplo: 100% do CDI), mas o valor final em reais só será conhecido no resgate.

Diferença entre CDB prefixado e pós-fixado

A principal distinção está na forma como o rendimento é calculado. Enquanto um define o ganho exato na contratação, o outro acompanha as variações da economia ao longo do tempo.

Comparativo de previsibilidade e riscos

Entender os riscos ajuda a alinhar o investimento com seus objetivos financeiros. Veja as diferenças na tabela abaixo:

Alguns pontos merecem destaque na hora de decidir:

• O modelo prefixado trava a rentabilidade e não se beneficia se os juros subirem.
• A opção pós-fixada protege seu dinheiro contra a desvalorização em cenários de alta.
• A liquidez diária é uma característica frequente nos títulos pós-fixados.

O CDB InfinitePay exemplifica bem o modelo pós-fixado com liquidez. Ele permite que seu saldo renda diariamente conforme o CDI, oferecendo flexibilidade para movimentar o dinheiro quando precisar.

Cenários econômicos ideais para escolher o pós-fixado

A escolha ideal depende da perspectiva para a taxa Selic. O pós-fixado se destaca quando o Banco Central eleva os juros para controlar a inflação, pois seu rendimento cresce junto com o indicador.

Especialistas indicam essa modalidade para preservar o poder de compra. Segundo a B3, títulos atrelados à taxa de juros são estratégicos para acompanhar o ritmo da economia sem ficar preso a uma taxa antiga.

Rentabilidade e liquidez do investimento

A rentabilidade do CDB pós-fixado está sempre ligada a uma porcentagem do CDI. Quando o índice sobe, seu rendimento aumenta; se ele cair, o retorno é ajustado proporcionalmente.

É importante diferenciar o rendimento bruto do líquido. O valor final que cai na sua conta já considera os descontos obrigatórios, que explicaremos nos próximos tópicos.

Quanto rende 100% do CDI na prática

Para visualizar melhor, criamos uma simulação baseada nas expectativas de mercado para 2026. A previsão da taxa Selic no Boletim Focus gira em torno de 12,25% ao ano para o início de 2026.

Veja abaixo quanto seu dinheiro renderia aproximadamente nesse cenário, mantendo a aplicação por um ano sem resgates antecipados:

Obs: A tabela acima é uma simulação bruta e não desconta impostos.

Se você busca superar essa média, o CDB InfinitePay é uma excelente alternativa, rendendo 106% do CDI.

Como funciona a liquidez diária e no vencimento

A liquidez define a rapidez com que você pode transformar seu investimento em dinheiro na conta. No caso dos CDBs pós-fixados, existem basicamente dois modelos de resgate.

Veja as diferenças principais:

• O modelo de liquidez diária permite solicitar o resgate a qualquer momento, geralmente em dias úteis.
• O modelo de liquidez no vencimento exige que você espere até a data final do contrato para receber o dinheiro corrigido.
• Investimentos com liquidez no vencimento costumam oferecer taxas de rentabilidade um pouco maiores em troca do prazo fechado.
• Para reservas de emergência, a liquidez diária é sempre a opção mais indicada devido à facilidade de acesso.

Custos e segurança da aplicação

A tributação no CDB pós-fixado segue a tabela regressiva. Isso significa que o tempo joga a seu favor no momento do resgate.

Quanto mais tempo você mantém o dinheiro aplicado, menor será a alíquota de imposto cobrada sobre os rendimentos.

O desconto ocorre direto na fonte, conforme as regras de tributação de renda fixa. Confira as alíquotas:

Tabela regressiva do Imposto de Renda e IOF

Além do Imposto de Renda, existe o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ele incide apenas se você movimentar o dinheiro nos primeiros 30 dias.

A tabela do IOF começa com alíquotas altas nos primeiros dias e zera completamente no trigésimo dia de aplicação.

Por isso, para garantir o lucro real, evite resgates de curtíssimo prazo. O ideal é deixar o dinheiro render por pelo menos um mês.

No CDB InfinitePay, por exemplo, a transparência é total. Você não paga taxas de administração ou custódia, apenas os impostos obrigatórios por lei.

A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

A segurança é outro ponto forte dessa modalidade. A maioria dos CDBs conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Essa garantia cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. O mecanismo é o mesmo que protege a poupança.

Isso significa que, mesmo em um cenário improvável de falência do emissor, seu capital investido e os rendimentos estão protegidos até esse limite.

Como investir no CDB pós-fixado

O processo de investimento em CDBs tornou-se extremamente acessível com a digitalização dos serviços financeiros. Segundo o InfoMoney, é possível realizar todo o procedimento diretamente pelo smartphone, sem burocracia excessiva.

Essa facilidade permite que você compare taxas e prazos em tempo real antes de decidir onde alocar seu dinheiro.

Passo a passo para aplicar com segurança

Escolha uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central e complete o cadastro inicial com seus dados pessoais.

Transfira o valor exato que deseja investir para sua nova conta utilizando um Pix ou TED.

Acesse a área de investimentos do aplicativo e selecione a categoria de Renda Fixa para visualizar as ofertas.

Analise as opções disponíveis comparando o percentual do CDI oferecido e o prazo de carência para o resgate.

Digite o valor da aplicação no campo indicado e confirme a operação com sua senha eletrônica.

Guarde o comprovante gerado e acompanhe a evolução diária dos rendimentos diretamente pelo aplicativo.

Para quem busca agilidade, o CDB InfinitePay permite realizar esse processo de forma simplificada, integrando seus recebimentos diretamente à sua estratégia de investimento.

Faça seu dinheiro render mais com o CDB InfinitePay

Deixar seu capital parado na conta corrente ou na poupança limita o crescimento do seu negócio. Você pode otimizar seu fluxo de caixa investindo com segurança e garantindo retornos acima da média do mercado.

O CDB InfinitePay oferece rentabilidade de 106% do CDI e proteção total para seu dinheiro. Faça seu negócio prosperar com prazos inteligentes e comece hoje a investir no CDB da InfinitePay.

• Rendimento de 106% do CDI (supera a poupança)
• Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
• Aplicação acessível a partir de R$ 1,00