Sim. CDB com liquidez diária permite resgatar a qualquer momento em dias úteis, e o dinheiro cai na conta no mesmo dia ou no próximo dia útil.
Nem todo CDB funciona assim. A flexibilidade depende do tipo de liquidez contratada. CDBs com liquidez no vencimento prendem o dinheiro até a data final, e resgatar antes pode gerar perda de rentabilidade.
Um CDB com liquidez diária a 100% ou 102% do CDI (o índice de referência da renda fixa) rende mais que a poupança e mantém o acesso ao dinheiro.
CDB pode resgatar a qualquer momento? Entenda a liquidez diária
CDB com liquidez diária pode ser resgatado a qualquer momento em dias úteis.
O dinheiro cai na conta no mesmo dia (D+0) ou no dia útil seguinte (D+1), dependendo do banco emissor e do horário do pedido.
Liquidez diária significa converter o investimento em dinheiro disponível sem esperar o vencimento. O estoque de CDBs no Brasil atingiu R$ 1,33 trilhão em 2025, com crescimento de 27,7% em um ano. A liquidez diária é um dos motivos: quem precisa do dinheiro não fica preso.
Cada instituição financeira define um horário de corte. Pedidos feitos após esse limite só são processados no próximo dia útil. Fins de semana e feriados seguem a mesma regra.
Na prática, quem solicita o resgate às 10h em uma corretora com corte às 14h30 recebe no mesmo dia. Quem pede às 18h recebe só no dia útil seguinte.
O que é liquidez diária no CDB?
O CDB com liquidez diária permite resgatar o valor aplicado a qualquer momento em dias úteis, sem penalidade sobre o rendimento acumulado até a data do resgate. O rendimento é calculado diariamente.
Esse tipo de CDB é pós-fixado e acompanha o CDI, a taxa de referência da renda fixa. Por isso também é chamado de CDB DI. A maioria das instituições paga entre 100% e 106% do CDI nessa modalidade.
Pontos que definem o CDB com liquidez diária:
Resgate disponível em qualquer dia útil
Rendimento proporcional ao período investido
Crédito em D+0 ou D+1, conforme o banco emissor
Indicado para reserva de emergência e metas de curto prazo
CDB com liquidez no vencimento
No CDB com liquidez no vencimento, o valor investido fica indisponível até a data final do título. Resgatar antes pode significar perda de parte do rendimento ou até do capital, especialmente em CDBs prefixados.
A vantagem desse modelo é o rendimento. CDBs com vencimento definido costumam pagar taxas maiores porque o banco conta com o recurso por mais tempo.
O CDB da InfinitePay, por exemplo, rende 102% do CDI em até 89 dias e 106% do CDI a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano, com aplicação a partir de R$ 1. O resgate acontece automaticamente no vencimento, sem liquidez diária. Na InfinitePay, quem precisa de liquidez diária usa o Rende Mais (101% do CDI). O CDB InfinitePay rende até 111,11% do CDI, mas só no vencimento, sem resgate antecipado.
| Atributo | Liquidez diária | Liquidez no vencimento |
|---|---|---|
| Quando pode resgatar | Qualquer dia útil, dentro do horário de corte | Apenas na data de vencimento |
| Risco no resgate antecipado | Disponível a qualquer momento | Não disponível (capital fica até o vencimento) |
| Indicado para | Reserva de emergência, metas de curto prazo | Objetivos com data definida, médio e longo prazo |
Tipos de CDB: prefixado, pós-fixado e híbrido
Cada tipo de CDB define a rentabilidade de forma diferente, e isso muda quanto você recebe no resgate.
CDB pós-fixado
O CDB pós-fixado acompanha o CDI, taxa que segue de perto a Selic. Com o CDI a 14,15% ao ano (julho de 2026), essa é a modalidade mais comum do mercado.
Um CDB a 106% do CDI rende mais que opções com liquidez diária, que pagam entre 100% e 102%. Para prazos a partir de 1 ano, a taxa sobe para 111,11% do CDI.
Se a Selic sobe, o retorno acompanha. A diferença entre 100% e 106% do CDI se acumula rápido:
| Valor investido | Prazo | Rendimento bruto | IR | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 6 meses | R$ 71,35 | 22,5% (R$ 16,05) | R$ 55,30 |
| R$ 1.000 | 12 meses | R$ 147,79 | 20% (R$ 29,56) | R$ 118,23 |
| R$ 10.000 | 6 meses | R$ 713,50 | 22,5% (R$ 160,54) | R$ 552,96 |
| R$ 10.000 | 12 meses | R$ 1.477,91 | 20% (R$ 295,58) | R$ 1.182,32 |
Premissas: CDI constante a 14,15% a.a., rendimento de 106% do CDI, IR regressivo.
Simulação genérica a 106% do CDI. O CDB da InfinitePay paga 102% em até 89 dias e 106% a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano. Valores ilustrativos.
Com R$ 10.000 por 12 meses, o rendimento líquido passa de R$ 1.182,32. Um CDB a 100% do CDI renderia R$ 1.115,46 no mesmo período, R$ 66,86 a menos.
CDB prefixado
No CDB prefixado, a taxa é definida no momento da aplicação.
Se o banco oferece, por exemplo, 13% ao ano, você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, independentemente do que aconteça com a Selic.
Se a Selic subir depois, o prefixado pode render menos que um pós-fixado.
CDBs não sofrem marcação a mercado, ou seja, o valor não oscila conforme o mercado secundário. O rendimento segue a taxa contratada até o vencimento.
CDB híbrido (IPCA+)
O CDB híbrido combina uma taxa fixa com a variação do IPCA. Um CDB que paga, por exemplo, IPCA + 6% ao ano garante ganho real acima da inflação.
Assim como o prefixado, não sofre marcação a mercado e costuma exigir prazo até o vencimento.
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IOF e imposto de renda no resgate do CDB
IOF e IR incidem sobre o rendimento do CDB, nunca sobre o valor investido.
Quem resgata antes de 30 dias perde quase todo o lucro por causa do IOF. Depois desse prazo, só o imposto de renda importa.
IOF nos primeiros 30 dias
O IOF sobre renda fixa segue uma alíquota regressiva definida por decreto. No primeiro dia, o imposto consome 96% do rendimento.
A cada dia corrido, a alíquota cai até zerar no 30.º dia.
R$ 1.000 aplicados a 100% do CDI e resgatados após 1 dia geram cerca de R$ 0,54 de rendimento bruto. O IOF de 96% leva R$ 0,52, sobrando R$ 0,02.
O mesmo valor mantido por 30 dias rende aproximadamente R$ 12,67 líquidos. A diferença entre resgatar no dia 1 e no dia 30 é de mais de 600 vezes.
Resgatar nos primeiros 29 dias raramente compensa. Se você precisa de acesso ao dinheiro nesse intervalo, a poupança entrega mais, porque não sofre IOF nem IR.
O CDB InfinitePay evita IOF no vencimento (prazo mínimo 31 dias). No Rende Mais, resgates antes de 30 dias podem ter IOF sobre o rendimento. O rendimento contratado (102%, 106% ou 111,11% do CDI, conforme o prazo) chega integral.
Tabela regressiva do imposto de renda
Após o IOF zerar, o IR é o único desconto. A tabela regressiva segue a Lei 11.033/2004 e funciona assim: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota.
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O imposto é retido na fonte. No resgate, você já recebe o valor líquido, sem precisar calcular nem recolher nada por conta própria.
Para quem investe com horizonte acima de 2 anos, a alíquota cai para 15%, o menor patamar possível em renda fixa tributada. Esse desconto faz diferença real no rendimento acumulado.
CDB com liquidez diária vs poupança: simulação comparativa
O CDB com liquidez diária rende mais que a poupança em qualquer prazo acima de 30 dias. A diferença aumenta com o tempo e com o valor investido.
A poupança paga 0,5% ao mês + TR quando a Selic passa de 8,5% ao ano. Com a Selic a 14,25%, isso equivale a cerca de 0,66% ao mês, ou 8,21% ao ano.
Um CDB a 100% do CDI acompanha a taxa Selic atual e entrega rendimento bruto acima de 14% ao ano. Mesmo depois do imposto de renda, o rendimento líquido supera a poupança.
A tabela abaixo compara o rendimento líquido de cada aplicação para R$ 1.000 e R$ 10.000 em três horizontes.
| Prazo | CDB R$ 1.000 | Poupança R$ 1.000 | CDB R$ 10.000 | Poupança R$ 10.000 |
|---|---|---|---|---|
| 30 dias | R$ 8,48 | R$ 6,60 | R$ 84,76 | R$ 67,00 |
| 6 meses | R$ 52,27 | R$ 40,26 | R$ 522,68 | R$ 408,79 |
| 12 meses | R$ 111,55 | R$ 82,14 | R$ 1.115,46 | R$ 834,30 |
Premissas: CDB considera 100% do CDI (14,15% a.a.) com IR pela tabela regressiva. Poupança considera 0,5%/mês + TR. Taxas de julho/2026, sujeitas a variação.
Em 30 dias, o CDB rende R$ 18,76 a mais que a poupança para cada R$ 10.000 investidos. Em 12 meses, essa diferença salta para R$ 294,07.
A poupança tem isenção de IR, o que reduz a distância no curto prazo. A partir de 6 meses, o CDB vence com folga mesmo pagando imposto.
Quem aceita o prazo mínimo de 31 dias amplia ainda mais o ganho.
O CDB da InfinitePay rende 106% do CDI a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano. Para R$ 10.000 em 1 ano a 111,11% do CDI, o rendimento líquido chega a R$ 1.257,78, contra R$ 821,39 da poupança. Uma diferença de R$ 436,39 a favor do CDB.
A aplicação começa em R$ 1, com contratação pelo app da InfinitePay e proteção do FGC.
Fatura menos de R$ 1.000 por mês em sobras? A poupança funciona como primeiro passo, mas escolher o melhor CDB com liquidez diária já melhora o rendimento sem abrir mão do acesso ao dinheiro.
CDB com liquidez diária para reserva de emergência
O CDB com liquidez diária reúne o que uma reserva de emergência exige: segurança, acesso rápido e rendimento acima da poupança.
A segurança vem do Fundo Garantidor de Créditos, que cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição.
O acesso vem da liquidez diária, com resgate no mesmo dia (D+0) ou no próximo dia útil (D+1). E o rendimento supera a caderneta porque acompanha o CDI.
Planejadores financeiros recomendam reserva de 3 a 12 meses de despesas essenciais. Quem tem carteira assinada monta reserva de 3 a 6 meses. Quem empreende precisa de 6 a 12, porque a renda varia.
Resgates em fins de semana, feriados ou fora do horário comercial só caem na conta no próximo dia útil.
Quem precisa do dinheiro em um sábado à noite acessa o valor só na segunda-feira.
Montou a reserva e sobrou capital? CDBs com prazo definido pagam taxas maiores.
O CDB da InfinitePay rende 102% do CDI em até 89 dias e 106% do CDI a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano, com aporte a partir de R$ 1. Combine Rende Mais na reserva (101% do CDI, liquidez diária) com CDB InfinitePay no excedente (até 111,11% do CDI, prazo mínimo 31 dias).
Como investir em CDB com liquidez diária
Investir em CDB com liquidez diária exige quatro passos. O processo leva menos de 10 minutos na maioria das instituições.
Abrir conta em um banco ou corretora que ofereça CDB com liquidez diária
Conferir o percentual do CDI oferecido, priorizando opções acima de 100% do CDI
Definir o valor da aplicação
Algumas instituições exigem aporte mínimo de R$ 1.000; outras aceitam a partir de R$ 1
Confirmar a aplicação e acompanhar o rendimento diário pelo app
Antes de aplicar, verifique se o CDB conta com proteção do FGC (até R$ 250 mil por CPF/CNPJ por instituição).
O CDB da InfinitePay rende 102% do CDI em até 89 dias e 106% do CDI a partir de 90 dias e 111,11% do CDI a partir de 1 ano, com aplicação a partir de R$ 1, sem tarifas. Na InfinitePay, ative o Rende Mais para liquidez diária ou invista no CDB InfinitePay pelo menu Carteira.
Basta tocar em "Investir" no app InfinitePay, escolher valor e prazo, e confirmar.
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Invista na InfinitePay: Rende Mais e CDB
O Rende Mais rende 101% do CDI com liquidez diária e resgate a qualquer momento, inclusive em fins de semana e feriados. O CDB InfinitePay rende até 111,11% do CDI com prazo mínimo de 31 dias; o resgate ocorre no vencimento.
Veja como funciona o CDB da InfinitePay na prática:
Baixe o app da InfinitePay, toque em "Investir" e comece a investir em menos de 5 minutos.
